農(nóng)產(chǎn)品物流金融-詳細(xì)解讀

農(nóng)產(chǎn)品物流金融-詳細(xì)解讀

農(nóng)產(chǎn)品物流金融目錄1什么是農(nóng)產(chǎn)品物流金融2農(nóng)產(chǎn)品物流金融的特征[1]3農(nóng)產(chǎn)品物流金融的運(yùn)作模式[2]4農(nóng)產(chǎn)品物流金融存在的主要問(wèn)題[3]5支持農(nóng)產(chǎn)品物流金融發(fā)展的對(duì)策6Reference什么是農(nóng)產(chǎn)品物流金融農(nóng)產(chǎn)品物流金融是金融機(jī)構(gòu)(主要為商業(yè)銀行)面向農(nóng)產(chǎn)品物流的一項(xiàng)全新的業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)能有效組織調(diào)劑農(nóng)產(chǎn)品物流領(lǐng)域的資金運(yùn)動(dòng)。這些資金運(yùn)動(dòng)主要包括發(fā)生在農(nóng)產(chǎn)品物流過(guò)程中的各種形式的存款、貸款、信托、投資、抵押、租賃、保險(xiǎn)、貼現(xiàn)、有價(jià)證券發(fā)行與交易，以及其他由金融機(jī)構(gòu)辦理的各類涉及農(nóng)產(chǎn)品物流的融資結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)分散、理財(cái)服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。農(nóng)產(chǎn)品物流金融的特征[1]農(nóng)產(chǎn)品有著區(qū)別于工業(yè)品等的特殊屬性，從而使得農(nóng)產(chǎn)晶的物流金融與工業(yè)品的物流金融相比存在著很大的不同。農(nóng)產(chǎn)品物流金融存在著以下的特殊屬性。1.質(zhì)押物品種的多樣性農(nóng)產(chǎn)品涉及到農(nóng)、林、牧、漁等各行業(yè)的產(chǎn)品，使得農(nóng)產(chǎn)品物流金融的質(zhì)押物品種紛繁復(fù)雜，其物理屬性也不盡相同。2.農(nóng)產(chǎn)品需求的不確定性由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊自然環(huán)境與經(jīng)濟(jì)環(huán)境，使得物流需求存在著不確定性。農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)是自然再生產(chǎn)，在農(nóng)產(chǎn)品變成可用于消費(fèi)和加工的產(chǎn)品之前還需要一段比較長(zhǎng)的周期。某些農(nóng)產(chǎn)品因季節(jié)性、及時(shí)性可能導(dǎo)致其在質(zhì)押期間容易變質(zhì)，而且隨著時(shí)間的變化，某些農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格、銷售狀況等也都會(huì)發(fā)生變化，從而導(dǎo)致質(zhì)押農(nóng)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力改變。3.運(yùn)作過(guò)程的相對(duì)復(fù)雜性農(nóng)產(chǎn)品大部分都是有生命的植物或動(dòng)物，或者是其他生命體的載體，因此，加工、保管、儲(chǔ)存和運(yùn)輸?shù)忍厥庖蛩氐挠绊懯寝r(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的運(yùn)作過(guò)程中必須考慮到的。4.生產(chǎn)與消費(fèi)在時(shí)間和空間上的不一致性雖然農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)具有季節(jié)性，但是每天都會(huì)產(chǎn)生農(nóng)產(chǎn)品的消費(fèi)，這就對(duì)物流金融服務(wù)提出了更加嚴(yán)格的要求。由于農(nóng)產(chǎn)品鮮活量多，生產(chǎn)的季節(jié)性強(qiáng)，不容易儲(chǔ)存運(yùn)輸，因此需要有更加完善的物流體系為載體來(lái)解決農(nóng)產(chǎn)品的集中生產(chǎn)與均衡消費(fèi)、季節(jié)生產(chǎn)與全年消費(fèi)之間的矛盾。農(nóng)產(chǎn)品物流金融的運(yùn)作模式[2]農(nóng)產(chǎn)品物流金融的融資方式不同于一般的貸款抵押，它改變了傳統(tǒng)金融貸款模式中銀行與申請(qǐng)貸款單位一對(duì)一的局面，它的運(yùn)作更倚重第三方物流企業(yè)。目前，農(nóng)產(chǎn)品物流金融的業(yè)務(wù)可以分成2類：一類是基于存貨的農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)模式，另一類是基于貿(mào)易合同的農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)模式。在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)業(yè)企業(yè)最迫切需要解決的問(wèn)題是如何把流動(dòng)性較差的存貨變?yōu)樨泿刨Y金，因而基于存貨的農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)模式更適合農(nóng)村中小企業(yè)的需求。1.基于存貨的農(nóng)產(chǎn)品物流金融的運(yùn)作模式。基于存貨的農(nóng)產(chǎn)品物流金融的運(yùn)作模式為：需要融資的企業(yè)將其擁有的動(dòng)產(chǎn)或者是存貨作為向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款的質(zhì)押擔(dān)保品；但是，該擔(dān)保物品不直接交給貸款機(jī)構(gòu)，而是由資金提供方將物品轉(zhuǎn)交給具有合法保管動(dòng)產(chǎn)資格的中介公司(第三方物流企業(yè))進(jìn)行保管，銀行根據(jù)第三方物流企業(yè)對(duì)質(zhì)押品的擔(dān)保給企業(yè)放款，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資活動(dòng)。這種業(yè)務(wù)活動(dòng)既可以在企業(yè)的銷售環(huán)節(jié)進(jìn)行，也可以在企業(yè)的采購(gòu)環(huán)節(jié)進(jìn)行。這種新型融資模式使融資業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的只有2方參與的方式發(fā)展成為了有物流企業(yè)參與的3方契約關(guān)系。在這種融資模式下，由于質(zhì)押物是流動(dòng)貨物或是存貨，它不會(huì)被凍結(jié)，因此，商家可以通過(guò)不斷“追加部分保證金——贖出部分質(zhì)押物”的方式滿足其正常經(jīng)營(yíng)的需要，不但不會(huì)影響貸款企業(yè)的商品流通，還能順利解決其融資和資金占用的問(wèn)題。2.農(nóng)產(chǎn)品物流金融的業(yè)務(wù)模式。常見的農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)又可以分解為3種模式。(1)倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式。在這種業(yè)務(wù)模式下，融通倉(cāng)不僅為金融機(jī)構(gòu)提供了可信賴的質(zhì)押物監(jiān)管，還幫助質(zhì)押貸款主體雙方良好地解決質(zhì)押物價(jià)值評(píng)估、拍賣等難題。在實(shí)際操作中，貨主一次或多次向銀行還貸，銀行根據(jù)貨主還貸情況向貨主提供貨單，融通倉(cāng)根據(jù)銀行的發(fā)貨指令向貨主交貨(圖1)。(2)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式。在這種業(yè)務(wù)模式下，在貨物運(yùn)輸過(guò)程中，發(fā)貨人將貨權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行，銀行根據(jù)市場(chǎng)情況按一定比例提供融資，當(dāng)提貨人向銀行償還貨款后，銀行向第三方物流供應(yīng)商發(fā)出發(fā)貨指示，將貨權(quán)還給提貨人(圖2)。(3)保兌倉(cāng)模式。在這種業(yè)務(wù)模式下，農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)銷商、銀行、第三方物流供應(yīng)商4方簽署《保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》，經(jīng)銷商根據(jù)與農(nóng)業(yè)企業(yè)簽訂的《購(gòu)銷合同》向銀行交納一定比率的保證金，款項(xiàng)不少于此次提貨的價(jià)款，申請(qǐng)開立銀行承兌匯票，專項(xiàng)用于向農(nóng)業(yè)企業(yè)支付貨款，由第三方物流供應(yīng)商提供承兌擔(dān)保，農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)銷商以貨物對(duì)第三方物流供應(yīng)商進(jìn)行反擔(dān)保，銀行給農(nóng)業(yè)企業(yè)開出承兌匯票后，農(nóng)業(yè)企業(yè)向保兌倉(cāng)交貨，此時(shí)轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押(圖3)。農(nóng)產(chǎn)品物流金融存在的主要問(wèn)題[3]1.物流企業(yè)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流金融參與不足第三方物流業(yè)務(wù)在西方國(guó)家發(fā)展勢(shì)頭迅猛，但在中國(guó)，目前的市場(chǎng)占有率還很低，且發(fā)展速度緩慢。農(nóng)產(chǎn)品因?yàn)榫哂凶陨愍?dú)特性質(zhì)，需要特殊個(gè)性化服務(wù)，不僅需要農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)有構(gòu)造精良的冷藏運(yùn)輸裝備和專業(yè)的管理機(jī)制，更要改進(jìn)第三方物流產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu).積極探索新模式，開拓產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，才能有效地完成農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量保鮮和提高農(nóng)產(chǎn)品物流的經(jīng)濟(jì)效益。從目前來(lái)看，第三方物流在減少物流損失上做了一定的努力，但仍然存在嚴(yán)重不足。同時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品物流市場(chǎng)主要是一些中小型物流企業(yè)，這些企業(yè)業(yè)務(wù)單一，主要是提供運(yùn)輸服務(wù)，偶爾涉及少量倉(cāng)儲(chǔ)及包裝業(yè)務(wù)，更談不上引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備與技術(shù)，整體上物流企業(yè)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流金融的參與嚴(yán)重不足。2.商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流金融供給匱乏隨著我國(guó)金融制度改革的持續(xù)推進(jìn)和受外圍市場(chǎng)的影響，我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新在品種及制度上均取得了可喜的成績(jī).但總體上傳統(tǒng)業(yè)務(wù)仍占主導(dǎo)地位。商業(yè)銀行與農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工企業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)仍然比較保守和謹(jǐn)慎，特別是對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流的金融服務(wù)創(chuàng)新這樣一種全新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域還持觀望態(tài)度。雖然，商業(yè)銀行近幾年來(lái)一直在積極改善對(duì)農(nóng)村的金融扶持力度，如為“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”承辦企業(yè)和農(nóng)家店提供第三方物流服務(wù)，擴(kuò)大和提高網(wǎng)點(diǎn)覆蓋范圍和農(nóng)村商品配送能力、參與農(nóng)村現(xiàn)代化流通網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，依托交通運(yùn)輸平臺(tái)發(fā)展農(nóng)資倉(cāng)儲(chǔ)和配送相關(guān)服務(wù)業(yè)務(wù)、大力發(fā)展農(nóng)村個(gè)人小額貸款、為廣大農(nóng)戶和農(nóng)村中小鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提供金融服務(wù)等。但商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村的扶持力度往往局限在對(duì)其的直接融資上，在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新上還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，在農(nóng)村物流領(lǐng)域的金融創(chuàng)新更是匱乏。就目前情況來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流進(jìn)行金融支持及金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)產(chǎn)品物流金融的發(fā)展需求。3.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系缺乏發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流金融存在較多的風(fēng)險(xiǎn)因素，如融資企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)、倉(cāng)單風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押商品選擇的風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押監(jiān)管過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)以及內(nèi)部管理和操作風(fēng)險(xiǎn)等。一方面由于市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管條件等處于動(dòng)態(tài)變化之中，增加了風(fēng)險(xiǎn)管理的難度；另一方面，金融機(jī)構(gòu)對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)缺乏細(xì)致的分類，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量缺乏科學(xué)的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)缺乏有效地預(yù)警和控制，在農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)上還沒有建立起全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。4.農(nóng)產(chǎn)品物流金融法律機(jī)制不健全農(nóng)產(chǎn)品物流金融作為一種新興產(chǎn)業(yè)，我國(guó)關(guān)于農(nóng)產(chǎn)品物流金融的相關(guān)法律和條款尚不完善，且缺乏有針對(duì)性的指導(dǎo)文件。由于現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)涉及多方利益主體，交易程序復(fù)雜，產(chǎn)權(quán)糾紛發(fā)生的可能性極大，由于法律法規(guī)的滯后。造成許多農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)在實(shí)際操作中產(chǎn)生的糾紛難以得到及時(shí)有效解決，在很大程度上影響了農(nóng)產(chǎn)品物流金融的發(fā)展。支持農(nóng)產(chǎn)品物流金融發(fā)展的對(duì)策1.創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品物流金融模式(1)加強(qiáng)供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)的銜接。進(jìn)行供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)設(shè)計(jì)之前，要對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流金融服務(wù)模式中涉及的各種利益主體進(jìn)行有效地分析，在權(quán)責(zé)明確的情況下，進(jìn)行物流金融服務(wù)模式各環(huán)節(jié)的分工與協(xié)調(diào)處理。在物流金融服務(wù)模式供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)處理過(guò)程中，要保證資金的安全使用，有效促進(jìn)生產(chǎn)企業(yè)的順利發(fā)展，節(jié)約企業(yè)的生產(chǎn)成本，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品物流金融服務(wù)模式中各利益主體協(xié)調(diào)發(fā)展，達(dá)到共贏。物流企業(yè)、貿(mào)易公司等要加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，在整個(gè)供應(yīng)鏈上提供物流和金融等集成式服務(wù)，努力探索有效降低供應(yīng)鏈運(yùn)行成本的思路和方法，從而創(chuàng)造出供應(yīng)鏈管理的新模式。(2)引入貿(mào)易投資公司。在農(nóng)產(chǎn)品物流金融模式內(nèi)部業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)過(guò)程中，逐漸引入貿(mào)易投資公司，由貿(mào)易公司提供三種服務(wù)。一是貿(mào)易代理服務(wù)，幫助農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈下游分銷商向上游供應(yīng)商采購(gòu)物品。二是金融服務(wù)，包括委托貸款、庫(kù)存融資、應(yīng)收／應(yīng)付賬款管理、擔(dān)保、保險(xiǎn)代理等。三是物流服務(wù)，包括倉(cāng)儲(chǔ)和配送等貿(mào)易投資公司的介入，將有效地降低供應(yīng)鏈物料流、信息流和資金流的成本，有效地提高各環(huán)節(jié)的管理效率與水平，推動(dòng)各利益主體協(xié)調(diào)發(fā)展。2.培育壯大農(nóng)產(chǎn)品物流主體一是支持農(nóng)產(chǎn)品物流銀行發(fā)展。培育和組建新型農(nóng)產(chǎn)品物流銀行，擴(kuò)大現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品物流金融機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)，解決困擾現(xiàn)代中小農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的融資問(wèn)題，積極開發(fā)適合中小農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的項(xiàng)目，滿足農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的需求。二是培育多元化的農(nóng)產(chǎn)品物流參與主體。在保持原有農(nóng)產(chǎn)品物流主體的同時(shí)，支持農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)人、農(nóng)產(chǎn)品合作社、中間批發(fā)商等中介組織發(fā)育，探索“農(nóng)戶+協(xié)會(huì)”、“農(nóng)戶+經(jīng)紀(jì)人”等多種合作模式，組建農(nóng)產(chǎn)品物流協(xié)會(huì)來(lái)整合物流主體資源和規(guī)范物流主體運(yùn)作機(jī)制。三是支持農(nóng)產(chǎn)品第三方物流企業(yè)發(fā)展。在整合各個(gè)農(nóng)業(yè)企業(yè)、中小型儲(chǔ)運(yùn)單位的零星物流資源基礎(chǔ)上，重點(diǎn)推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品第三方物流企業(yè)信息化、網(wǎng)絡(luò)化、自動(dòng)化、功能集成化建設(shè)，提高第三方物流企業(yè)的規(guī)?；\(yùn)作能力。3.強(qiáng)化農(nóng)產(chǎn)品物流金融的保障設(shè)施建設(shè)一是不斷完善農(nóng)產(chǎn)品物流金融的政策法律制度。充分借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合實(shí)際情況，在對(duì)與農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)、政策規(guī)定等進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上，不斷修訂和完善相關(guān)法律法規(guī)，為農(nóng)產(chǎn)品物流金融發(fā)展提供法律保障。二是強(qiáng)化政府政策優(yōu)惠和支持。以農(nóng)業(yè)科技園、農(nóng)業(yè)示范園、優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)區(qū)等為載體，加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流園區(qū)建設(shè)的支持力度，采取地租減免、低息或免息貸款等方式，探索股份制專業(yè)公司開發(fā)運(yùn)作物流園區(qū)的模式，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品物流金融發(fā)展，為農(nóng)產(chǎn)品物流金融增值業(yè)務(wù)開拓廣闊空間。三是加