國際金融法概述-課件

第九章國際金融法

第一節(jié)國際金融法概述

第二節(jié)國際貨幣制度第三節(jié)國際貸款制度第四節(jié)國際銀行監(jiān)管制度第五節(jié)國際證券制度

第九章國際金融法第一節(jié)國際金融法概述1

第一節(jié)國際金融法概述

一、國際金融法的概念二、國際金融法的體系

第一節(jié)國際金融法概述一、國際金融法的概念2一、國際金融法的概念

（一）國際金融關(guān)系（二）國際金融法律規(guī)范一、國際金融法的概念（一）國際金融關(guān)系3（一）國際金融關(guān)系1.國際金融關(guān)系的涵義分析（1）國際金融關(guān)系是一種國際經(jīng)濟關(guān)系。（2）國際金融關(guān)系是以國際金融為特定內(nèi)容的經(jīng)濟關(guān)系。（3）國際金融關(guān)系是超越一國領(lǐng)域的金融關(guān)系。2.國際金融關(guān)系與其他國際經(jīng)濟關(guān)系比較（1）國際金融關(guān)系與國際貿(mào)易關(guān)系比較。（2）國際金融關(guān)系與國際投資關(guān)系比較。（一）國際金融關(guān)系1.國際金融關(guān)系的涵義分析4國際金融關(guān)系一類是跨國資金融通關(guān)系，即國際借貸關(guān)系、國際證券發(fā)行與流通關(guān)系，它們是國際金融關(guān)系的核心內(nèi)容；另一類是與跨國資金融通關(guān)系有密切關(guān)系的其他關(guān)系，包括國際貨幣匯兌關(guān)系、國際貨幣合作關(guān)系、融資擔(dān)保關(guān)系、國際融資監(jiān)管關(guān)系、國際結(jié)算支付關(guān)系等，它們往往是發(fā)生跨國資金融通的必要前提。國際金融關(guān)系一類是跨國資金融通關(guān)系，即國際借貸關(guān)系、國際證券5國際金融關(guān)系是超越一國領(lǐng)域的金融關(guān)系它不僅包括國家之間、國際組織之間、國家與國際組織之間發(fā)生的金融關(guān)系，而且包括分屬于不同國家的自然人、法人之間以及它們與國家、國際組織之間所發(fā)生的金融關(guān)系。國際金融關(guān)系是超越一國領(lǐng)域的金融關(guān)系它不僅包括國家之間、國際6（二）國際金融法律規(guī)范1.國際金融法是有關(guān)國際金融的國際法規(guī)范和國內(nèi)法規(guī)范的總和（1）國際金融條約。（2）國際金融慣例。（3）涉外金融立法與慣例。2.國際金融法是公法規(guī)范和私法規(guī)范、實體法規(guī)范和程序法規(guī)范的總和（1）金融公法性規(guī)范與私法性規(guī)范相互交融、相互補充。（2）金融實體法規(guī)范和程序法規(guī)范相互促進、相輔相成。（二）國際金融法律規(guī)范1.國際金融法是有關(guān)國際金融的國際法規(guī)7國際金融條約第一，1944年在布雷頓森林召開的聯(lián)合國貨幣金融會議上締結(jié)的、后經(jīng)數(shù)次修訂的《基金協(xié)定》和《國際復(fù)興開發(fā)銀行協(xié)定》。第二，GATS及其《關(guān)于金融服務(wù)的決議》、《關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解書》等附件，以及1997年12月達成的《全球金融服務(wù)協(xié)議》。第三，《國際融資租賃公約》、《國際保付代理公約》、《獨立擔(dān)保和備用信用證公約》等國際金融交易公約。第四，以《馬斯特里赫特條約》和《北美自由貿(mào)易協(xié)定》為基礎(chǔ)的歐盟金融服務(wù)指令、北美金融服務(wù)規(guī)則等。它們是近年來蓬勃發(fā)展的區(qū)域金融法的代表。國際金融條約第一，1944年在布雷頓森林召開的聯(lián)合國貨幣金8國際金融慣例國際金融慣例可以分為國際金融交易慣例和國際金融監(jiān)管慣例。國際金融交易慣例：例如國際商會編撰的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》、《托收統(tǒng)一規(guī)則》、《合同擔(dān)保統(tǒng)一規(guī)則》、《見索即付擔(dān)保統(tǒng)一規(guī)則》、《國際備用信用證慣例》等；國際金融監(jiān)管慣例：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《巴塞爾資本協(xié)議》及其修正案《新巴塞爾資本協(xié)議》、《有效銀行監(jiān)管核心原則》等。國際金融慣例國際金融慣例可以分為國際金融交易慣例和國際金融監(jiān)9二、國際金融法的體系

（1）國際金融法總論；（2）國際貨幣制度；（3）國際銀行監(jiān)管制度；（4）國際貸款及擔(dān)保制度；（5）國際證券制度；（6）國際支付制度；（7）國際金融組織制度；（8）WTO金融服務(wù)貿(mào)易制度。二、國際金融法的體系（1）國際金融法總論；10第二節(jié)國際貨幣制度一、國際貨幣制度概述二、匯率制度

三、外匯管理制度四、國際儲備制度

第二節(jié)國際貨幣制度一、國際貨幣制度概述11一、國際貨幣制度概述（一）國際貨幣制度的概念（二）近現(xiàn)代國際貨幣制度一、國際貨幣制度概述（一）國際貨幣制度的概念12（一）國際貨幣制度的概念一國的貨幣制度包括對內(nèi)貨幣制度和對外貨幣制度兩大方面。各國對內(nèi)貨幣制度的主要內(nèi)容包括：1、依法確定本位貨幣及其名稱和貨幣單位；2、本位貨幣和輔幣的鑄造及流通程序；3、以及紙幣的發(fā)行程序和準(zhǔn)備金制度等。各國對外貨幣制度的內(nèi)容通常包括：1、各國貨幣的可兌換性及對國際支付所采取的措施；2、各國貨幣比價的確定，即建立匯率制度；3、對黃金、外匯流動與轉(zhuǎn)移的管制；4、國際儲備的建立；5、國際債權(quán)債務(wù)的清算制度。（一）國際貨幣制度的概念一國的貨幣制度包括對內(nèi)貨幣制度和對外13（二）近現(xiàn)代國際貨幣制度1.金本位制(1)金幣本位制(2)金塊本位制(3)金匯兌本位制2.布雷頓森林體制3.牙買加體系（二）近現(xiàn)代國際貨幣制度1.金本位制14一位湖北大冶的企業(yè)老板帶10萬現(xiàn)金在酒店消費，結(jié)賬時被告知20萬，企業(yè)老板要求刷卡，被酒店告知只收現(xiàn)金，與酒店發(fā)生了爭執(zhí)，

一個電話打過之后，不一會，兩輛車的后備箱裝滿了面值1元人民幣開到了酒店門口

一位湖北大冶的企業(yè)老板帶10萬現(xiàn)金在酒店消費，結(jié)賬時被告知215國際金融法概述-課件16國際金融法概述-課件17(1)金幣本位制

這是金本位貨幣制度的最早形式，亦稱為古典的或純粹的金本位制，盛行于1880一1914年間。自由鑄造、自由兌換及黃金自由輸出入是該貨幣制度的三大特點。在該制度下，各國政府以法律形式規(guī)定貨幣的含金量，兩國貨幣含金量的對比即為決定匯率基礎(chǔ)的鑄幣平價。

1914年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)后，各國紛紛發(fā)行不兌現(xiàn)的紙幣，禁止黃金自由輸出，金本位制隨之告終。(1)金幣本位制

這是金本位貨幣制度的最早形式，亦稱為古典18(2)金塊本位制

這是一種以金塊辦理國際結(jié)算的變相金本位制，亦稱金條本位制。在該制度下，由國家儲存金塊，作為儲備；流通中各種貨幣與黃金的兌換關(guān)系受到限制，不再實行自由兌換，但在需要時，可按規(guī)定的限制數(shù)量以紙幣向本國中央銀行無限制兌換金塊。可見，這種貨幣制度實際上是一種附有限制條件的金本位制。(2)金塊本位制

這是一種以金塊辦理國際結(jié)算的變相金本位19(3)金匯兌本位制

這是一種在金塊本位制或金幣本位制國家保持外匯，準(zhǔn)許本國貨幣無限制地兌換外匯的金本位制。在該制度下，國內(nèi)只流通銀行券，銀行券不能兌換黃金，只能兌換實行金塊或金本位制國家的貨幣，國際儲備除黃金外，還有一定比重的外匯，外匯在國外才可兌換黃金，黃金是最后的支付手段。實行金匯兌本位制的國家，要使其貨幣與另一實行金塊或金幣本位制國家的貨幣保持固定比率，通過無限制地買賣外匯來維持本國貨幣幣值的穩(wěn)定。金塊本位制和金匯兌本位制這兩種貨幣制度在1970年代基本消失。(3)金匯兌本位制

這是一種在金塊本位制或金幣本位制國20金本位制崩潰的主要原因第一，黃金生產(chǎn)量的增長幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商品生產(chǎn)增長的幅度，黃金不能滿足日益擴大的商品流通需要，這就極大地削弱了金鑄幣流通的基礎(chǔ)。第二，黃金存量在各國的分配不平衡。1913年末，美、英、德、法、俄五國占有世界黃金存量的三分之二。黃金存量大部分為少數(shù)強國所掌握，必然導(dǎo)致金幣的自由鑄造和自由流通受到破壞，削弱其他國家金幣流通的基礎(chǔ)。第三，第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)，黃金被參戰(zhàn)國集中用于購買軍火，并停止自由輸出和銀行券兌現(xiàn)，從而最終導(dǎo)致金本位制的崩潰。金本位制崩潰的主要原因第一，黃金生產(chǎn)量的增長幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商品212.布雷頓森林體制

布雷頓森林體系以黃金為基礎(chǔ)，以美元作為最主要的國際儲備貨幣。美元直接與黃金掛鉤，各國貨幣則與美元掛鉤，并可按35美元一盎司的官價向美國兌換黃金。在布雷頓森林體系下，美元可以兌換黃金和各國實行可調(diào)節(jié)的釘住匯率制，是構(gòu)成這一貨幣體系的兩大支柱，國際貨幣基金組織則是維持這一體系正常運轉(zhuǎn)的中心機構(gòu)，它有監(jiān)督國際匯率、提供國際信貸、協(xié)調(diào)國際貨幣關(guān)系三大職能。2.布雷頓森林體制

布雷頓森林體系以黃金為基礎(chǔ)，以美元作223.牙買加體系牙買加體系簡介牙買加協(xié)議的主要內(nèi)容牙買加體系的運行牙買加體系的主要特征對牙買加體系的評價3.牙買加體系牙買加體系簡介23牙買加體系簡介布雷頓森林體系崩潰以后，國際金融秩序又復(fù)動蕩，國際社會及各方人士也紛紛探析能否建立一種新的國際金融體系，提出了許多改革主張。IMF于1972年7月成立一個專門委員會，具體研究國際貨幣制度的改革問題，由11個主要工業(yè)國家和9個發(fā)展中國家共同組成。委員會于1974的6月提出一份“國際貨幣體系改革綱要”，對黃金、匯率、儲備資產(chǎn)、國際收地支調(diào)節(jié)等問題提出了一些原則性的建議，為以后的貨幣改革奠定了基礎(chǔ)。直至1976年1月，IMF理事會“國際貨幣制度臨時委員會”在牙買加首都金斯敦舉行會議,討論國際貨幣基金協(xié)定的條款，經(jīng)過激烈的爭論，簽定達成了“牙買加協(xié)議”，同年4月，國際貨幣基金組織理事會通過了《IMF協(xié)定第二修正案》，從而形成了新的國際貨幣體系。牙買加體系簡介布雷頓森林體系崩潰以后，國際金融秩序又復(fù)動蕩，24牙買加協(xié)議的主要內(nèi)容1、實行浮動匯率制度的改革。2、推行黃金非貨幣化。3、增強特別提款權(quán)的作用。4、增加成員國基金份額。5、擴大信貸額度，以增加對發(fā)展中國家的融資。牙買加協(xié)議的主要內(nèi)容1、實行浮動匯率制度的改革。25牙買加體系的運行1、儲備貨幣多元化2、匯率安排多樣化。

3、多種渠道調(diào)節(jié)國際收支。主要包括：(1)運用國內(nèi)經(jīng)濟政策。(2)運用匯率政策。(3)國際融資。(4)加強國際協(xié)調(diào)。這主要體現(xiàn)在：①以IMF為橋梁，各國政府通過磋商，就國際金融問題達成共識與諒解，共同維護國際金融形勢的穩(wěn)定與繁榮。②新興的七國首腦會議的作用。牙買加體系的運行1、儲備貨幣多元化26牙買加體系的主要特征浮動匯率制度的廣泛實行；各國采取不同的浮動形式，國際貨幣體系變得復(fù)雜而難以控制；各國央行對匯率實行干預(yù)制度；特別提款權(quán)作為國際儲備資歷產(chǎn)和記帳單位的作用大大加強；美元仍然是重要的國際儲備資產(chǎn)。牙買加體系的主要特征浮動匯率制度的廣泛實行；27對牙買加體系的評價

1、牙買加體系的積極作用

(1)多元化的儲備結(jié)構(gòu)擺脫了布雷頓森林體系下各國貨幣間的僵硬關(guān)系，為國際經(jīng)濟提供了多種清償貨幣，在較大程度上解決了儲備貨幣供不應(yīng)求的矛盾；

(2)多樣化的匯率安排適應(yīng)了多樣化的、不同發(fā)展水平的各國經(jīng)濟，為維持經(jīng)濟發(fā)展與穩(wěn)定提供了靈活性與獨立性，同時有助于保持國內(nèi)經(jīng)濟政策的連續(xù)性與穩(wěn)定性；

(3)多種渠道并行，使國際收支的調(diào)節(jié)更為有效與及時。對牙買加體系的評價

1、牙買加體系的積極作用(1)多元化28

2、牙買加體系的缺陷

(1)在多元化國際儲備格局下，儲備貨幣發(fā)行國仍享有“鑄幣稅”等多種好處，同時，在多元化國際儲備下，缺乏統(tǒng)一的穩(wěn)定的貨幣標(biāo)準(zhǔn)，這本身就可能造成國際金融的不穩(wěn)定；

(2)匯率大起大落，變動不定，匯率體系極不穩(wěn)定。其消極影響之一是增大了外匯風(fēng)險，從而在一定程度上抑制了國際貿(mào)易與國際投資活動，對發(fā)展中國家而言，這種負(fù)面影響尤為突出；

(3)國際收支調(diào)節(jié)機制并不健全，各種現(xiàn)有的渠道都有各自的局限，牙買加體系并沒有消除全球性的國際收支失衡問題。2、牙買加體系的缺陷

(1)在多元化國際儲備格局下，儲備29二、匯率制度

（一）各國現(xiàn)行的匯率制度（二）《基金協(xié)定》關(guān)于匯率安排的主要準(zhǔn)則（三）人民幣匯率問題匯率是一國貨幣折換成其他國家貨幣的比價，也可以說是用一國貨幣單位表示的另一國貨幣的價格。匯率制度主要規(guī)定本國貨幣與其他國家貨幣的匯率關(guān)系、匯率波動的幅度和干預(yù)匯率變動的方式等。二、匯率制度（一）各國現(xiàn)行的匯率制度30（一）各國現(xiàn)行的匯率制度1、固定匯率制2、浮動匯率制一是釘住制二是有限制的靈活安排三是較靈活的匯率安排（一）各國現(xiàn)行的匯率制度1、固定匯率制311、固定匯率制固定匯率制是指外匯行市受到某種限制而在一定幅度內(nèi)波動的一種匯率制度。在固定匯率制下，一國往往以法律形式規(guī)定外匯匯率，形成法定匯率，又稱“官方匯率”，一切外匯交易都應(yīng)按該匯率進行。1、固定匯率制固定匯率制是指外匯行市受到某種限制而在一定幅度322、浮動匯率制

浮動匯率制按照政府是否干預(yù)區(qū)分，自由浮動和管理浮動兩種：1．自由浮動又稱清潔浮動，它是指政府對外匯市場不加任何干預(yù)，完全聽任外匯市場供求的力量自發(fā)地決定本國貨幣的匯率。2．管理浮動又稱“骯臟浮動”，它是指政府對外匯市場進行或明或暗的干預(yù)，以使市場匯率朝有利于自己的方向浮動。2、浮動匯率制

浮動匯率制按照政府是否干預(yù)區(qū)分，自由浮動和332、浮動匯率制按匯率浮動的方式劃分，有單獨浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動和聯(lián)系匯率制四種：1．單獨浮動即一國貨幣不與其他國家貨幣發(fā)生固定聯(lián)系，其匯率根據(jù)外匯市場的供求變化而自動調(diào)整。2．聯(lián)合浮動又稱共同浮動，指國家集團在成員國之間固定匯率，同時對非成員國貨幣實行共升共降的浮動匯率。3．釘住匯率制度，是指一些國家使本國貨幣釘住某工業(yè)發(fā)達國家的貨幣，使本國貨幣同釘住的貨幣保持相對固定的匯率，而對所有其他國家貨幣的匯率則是浮動的。4．聯(lián)系匯率制，最具代表性的是港元聯(lián)系匯率制，香港在1983年開始以1美元兌換7.8港元的比價實行聯(lián)系匯率制。2、浮動匯率制按匯率浮動的方式劃分，有單獨浮動、聯(lián)合浮動、釘34（二）《基金協(xié)定》關(guān)于匯率安排的主要準(zhǔn)則1.一般義務(wù)2.監(jiān)督制度3.磋商程序（二）《基金協(xié)定》關(guān)于匯率安排的主要準(zhǔn)則1.一般義務(wù)351.一般義務(wù)

(1)盡量以自己的經(jīng)濟和金融政策來達到促進有秩序的經(jīng)濟增長這個目標(biāo)，既有合理的價格穩(wěn)定，又適當(dāng)照顧自身的狀況；(2)努力通過創(chuàng)造有秩序的基本的經(jīng)濟和金融條件以及不會產(chǎn)生反?；靵y的貨幣制度來促進穩(wěn)定；(3)避免操縱匯率或國際貨幣制度來妨礙國際收支有效的調(diào)整或取得對其他成員國不公平的競爭優(yōu)勢；(4)奉行同本款所規(guī)定的保證不相矛盾的外匯政策。1.一般義務(wù)

(1)盡量以自己的經(jīng)濟和金融政策來達到促進有362.監(jiān)督制度第一，成員國有義務(wù)不得為妨礙國際收支的有效調(diào)整或從其他成員國取得不公平的競爭利益而操縱匯率或國際貨幣制度；第二，成員國為消除外匯市場上的混亂狀況時，須對外匯市場進行干預(yù)；第三，成員國在采取干預(yù)政策時，應(yīng)合理照顧其他成員國的利益。2.監(jiān)督制度第一，成員國有義務(wù)不得為妨礙國際收支的有效調(diào)整373.磋商程序磋商可分為三種：一是定期磋商；二是特別磋商；三是補充磋商。雖然基金組織經(jīng)磋商得出的結(jié)論對成員國沒有法律上的拘束力，但一般而言，對于基金組織有益的政策建議，各成員國大多會樂于接受。3.磋商程序磋商可分為三種：一是定期磋商；二是特別磋商；三是38（三）人民幣匯率制度

1、新中國成立以來至改革開放前單一浮動匯率制（1949～1952年）五六十年代的單一固定匯率制（1953～1972年）布雷頓森林體系后以“一籃子貨幣”計算的單一浮動匯率制（1973～1980年）。（三）人民幣匯率制度1、新中國成立以來至改革開放前392、黨的十一屆三中全會以后，我國進入了向社會主義市場經(jīng)濟過渡的改革開放新時期。

為鼓勵外貿(mào)企業(yè)出口的積極性，我國的匯率體制從單一匯率制轉(zhuǎn)為雙重匯率制。經(jīng)歷了官方匯率與貿(mào)易外匯內(nèi)部結(jié)算價并存（1981～1984年）官方匯率與外匯調(diào)劑價格并存（1985～1993年）2、黨的十一屆三中全會以后，我國進入了向社會主義市場經(jīng)濟過渡403、1994～2005年的人民幣匯率形成機制1993年11月，黨的十四屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》要求，“改革外匯體制，建立以市場供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動匯率制度和統(tǒng)一規(guī)范的外匯市場，逐步使人民幣成為可兌換貨幣?！?/p>

1993年12月，國務(wù)院正式頒布了《關(guān)于進一步改革外匯管理體制的通知》，采取了一系列重要措施，具體包括，實現(xiàn)人民幣官方匯率和外匯調(diào)劑價格并軌；建立以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動匯率制；取消外匯留成，實行結(jié)售匯制度；建立全國統(tǒng)一的外匯交易市場等。3、1994～2005年的人民幣匯率形成機制411994年1月1日，人民幣官方匯率與外匯調(diào)劑價格正式并軌，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動匯率制。企業(yè)和個人按規(guī)定向銀行買賣外匯，銀行進入銀行間外匯市場進行交易，形成市場匯率。中央銀行設(shè)定一定的匯率浮動范圍，并通過調(diào)控市場保持人民幣匯率穩(wěn)定。實踐證明，這一匯率制度符合中國國情，為中國經(jīng)濟的持續(xù)、快速發(fā)展，為維護地區(qū)乃至世界經(jīng)濟金融的穩(wěn)定做出了積極貢獻。1994年1月1日，人民幣官方匯率與外匯調(diào)劑價格正式并軌，我421997年以前，人民幣匯率穩(wěn)中有升，海內(nèi)外對人民幣的信心不斷增強。但此后由于亞洲金融危機爆發(fā)，為防止亞洲周邊國家和地區(qū)貨幣輪番貶值使危機深化，中國作為一個負(fù)責(zé)任的大國，主動收窄了人民幣匯率浮動區(qū)間。隨著亞洲金融危機的影響逐步減弱，近年來我國經(jīng)濟持續(xù)、平穩(wěn)較快發(fā)展，經(jīng)濟體制改革不斷深化，金融領(lǐng)域改革取得了新的進展，外匯管制進一步放寬，外匯市場建設(shè)的深度和廣度不斷拓展，為完善人民幣匯率形成機制創(chuàng)造了條件。1997年以前，人民幣匯率穩(wěn)中有升，海內(nèi)外對人民幣的信心不斷43近年來，我國經(jīng)常項目和資本項目雙順差持續(xù)擴大，加劇了國際收支失衡。2005年6月末，我國外匯儲備達到7110億美元。2005年以來對外貿(mào)易順差迅速擴大，貿(mào)易摩擦進一步加劇。適當(dāng)調(diào)整人民幣匯率水平，改革匯率形成機制，有利于貫徹以內(nèi)需為主的經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化資源配置；有利于增強貨幣政策的獨立性，提高金融調(diào)控的主動性和有效性；有利于保持進出口基本平衡，改善貿(mào)易條件；有利于保持物價穩(wěn)定，降低企業(yè)成本；有利于促使企業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制，增強自主創(chuàng)新能力，加快轉(zhuǎn)變外貿(mào)增長方式，提高國際競爭力和抗風(fēng)險能力；有利于優(yōu)化利用外資結(jié)構(gòu)，提高利用外資質(zhì)量；有利于充分利用“兩種資源”和“兩個市場”，提高對外開放的水平。近年來，我國經(jīng)常項目和資本項目雙順差持續(xù)擴大，加劇了國際收44黨中央、國務(wù)院高瞻遠(yuǎn)矚，周密部署，抓住有利時機，于2005年7月21日出臺了完善人民幣匯率形成機制改革。改革的內(nèi)容是，人民幣匯率不再盯住單一美元，而是按照我國對外經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個貨幣籃子。同時，根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化，對人民幣匯率進行管理和調(diào)節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。根據(jù)對匯率合理均衡水平的測算，人民幣對美元即日升值2%，即1美元兌8.11元人民幣。兩個多月來，人民幣匯率制度有序過渡，平穩(wěn)運行。黨中央、國務(wù)院高瞻遠(yuǎn)矚，周密部署，抓住有利時機，于200545保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定新人民幣匯率制度平穩(wěn)實施充分證明了“以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度”符合我國匯制改革主動性、可控性、漸進性的要求。人民幣匯率將以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣，在合理、均衡水平上保持基本穩(wěn)定。保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定新人民幣匯率制度平穩(wěn)46三、外匯管理制度

（一）各國外匯管理制度概述（二）《基金協(xié)定》關(guān)于匯兌措施的規(guī)定三、外匯管理制度（一）各國外匯管理制度概述47（一）各國外匯管理制度概述外匯管理制度是指一國貨幣當(dāng)局依法對外匯收支、結(jié)算、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移、匯率和外匯市場等實施的各種管理和控制措施。從對象上看，外匯管制包括對人管制、對物管制和對行為管制。各國對居民的外匯管制一般嚴(yán)于對非居民的管制。對物管制包括對外匯進行管制和對外匯有價物進行管制。對行為的管制包括對外匯收支活動進行管制和對外匯經(jīng)營活動進行管制。從國際收支角度，可以把外匯管制劃分為對經(jīng)常項目的管制和對資本項目的管制。（一）各國外匯管理制度概述外匯管理制度是指一國貨幣當(dāng)局依法對48（二）《基金協(xié)定》關(guān)于匯兌措施的規(guī)定第8條對成員國取消經(jīng)常項目下外匯管制的一般義務(wù)作了規(guī)定，第14條則對尚不能接受第8條規(guī)定的成員國制訂了過渡辦法。我國自1996年12月1日起，成為基金組織“第8條成員國”，實現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項目的可兌換。我國目前對經(jīng)常項目實行的強制性結(jié)匯、售匯及付匯制，不屬于《基金協(xié)定》第8條所指的外匯限制。（二）《基金協(xié)定》關(guān)于匯兌措施的規(guī)定第8條對成員國取消經(jīng)常項49四、國際儲備制度

（一）國際儲備制度概述國際儲備是一國政府用于彌補國際收支逆差、維持匯率穩(wěn)定、償還對外債務(wù)以及應(yīng)付其他各種緊急支付而持有的、為世界各國普遍接受的流動資產(chǎn)。（二）國際儲備資產(chǎn)1.黃金儲備2.外匯儲備3.特別提款權(quán)四、國際儲備制度（一）國際儲備制度概述50SDR目前特別提款權(quán)定值的“一籃子”貨幣構(gòu)成是美元、歐元、英鎊和日元，分別占權(quán)數(shù)份額的42%、32%、13%和13%。作為一種國際儲備資產(chǎn)，特別提款權(quán)具有以下主要特點：(1)成員國分得特別提款權(quán)，預(yù)先無須向基金組織繳交任何份額或資金；(2)成員國在需要時，可以無條件地使用特別提款權(quán)；(3)特別提款權(quán)歸成員國長期所有。SDR目前特別提款權(quán)定值的“一籃子”貨幣構(gòu)成是美元、歐元、英51200985.關(guān)于特別提款權(quán)，下列哪些選項是正確的？（）

A.甲國可以用特別提款權(quán)償還國際貨幣基金組織為其渡過金融危機提供的貸款

B.甲乙兩國的貿(mào)易公司可將特別提款權(quán)用于兩公司間國際貨物買賣的支付

C.甲乙兩國可將特別提款權(quán)用于兩國政府間結(jié)算

D.甲國可以將特別提款權(quán)用于國際儲備200985.關(guān)于特別提款權(quán)，下列哪些選項是正確的？（）52答案：ACD

解析：本題考核特別提款權(quán)的規(guī)定。選項A、C、D正確。各會員國可以憑特別提款權(quán)向基金組織提用資金，因此特別提款權(quán)可與黃金、外匯一起作為國際儲備。成員國在基金開設(shè)特別提款權(quán)賬戶，作為一種賬面資產(chǎn)或記賬貨幣，可用于辦理政府間結(jié)算，可償付政府間結(jié)算逆差。還可以用以償還基金組織的貸款，或作為償還債務(wù)的擔(dān)保等。特別提款權(quán)在創(chuàng)設(shè)時是一種以黃金定值的記賬單位。答案：ACD

解析：本題考核特別提款權(quán)的規(guī)定。53第三節(jié)國際貸款制度一、國際貸款制度概述二、政府貸款

三、國際金融機構(gòu)貸款四、國際銀團貸款

五、國際項目貸款六、國際融資擔(dān)保制度

第三節(jié)國際貸款制度一、國際貸款制度概述54一、國際貸款制度概述

（一）國際貸款的含義和分類（二）國際貸款協(xié)議一、國際貸款制度概述（一）國際貸款的含義和分類55（一）國際貸款的含義和分類國際貸款即指分處于不同國家的債權(quán)人和債務(wù)人之間的貨幣借貸活動，主要表現(xiàn)為基于各類國際性銀行（包括國際商業(yè)銀行和國際政策性銀行）信用的國際放款活動，如國際商業(yè)貸款、國際金融組織貸款、政府貸款、項目貸款等。

1.以貸款主體為標(biāo)準(zhǔn)分為國際商業(yè)貸款和國際官方貸款。

2.以貸款的用途為標(biāo)準(zhǔn)分為普通貸款和項目貸款。

3.以貸款期限為標(biāo)準(zhǔn)分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。（一）國際貸款的含義和分類國際貸款即指分處于不同國家的債權(quán)人56（二）國際貸款協(xié)議1.執(zhí)行性條款2.陳述與保證條款3.先決條件條款4.約定事項條款（1）消極擔(dān)保條款（2）比例平等條款（3）財務(wù)約定條款（4）稅收約定條款5.違約救濟條款6.法律適用與管轄權(quán)條款（二）國際貸款協(xié)議1.執(zhí)行性條款571.執(zhí)行性條款國際貸款協(xié)議中的執(zhí)行性條款系指反映國際貸款特質(zhì)、確保國際貸款交易執(zhí)行的基礎(chǔ)性條款，主要有貸款貨幣和金額條款、利息和費用條款、貸款期限條款、貸款的提取、使用與償還條款。1.執(zhí)行性條款國際貸款協(xié)議中的執(zhí)行性條款系指反映國際貸款特質(zhì)582.陳述與保證條款陳述與保證條款是借款人就其與借款有關(guān)的事實，包括其法律狀況和經(jīng)濟狀況等作出陳述，并保證所作陳述的真實性的條款。2.陳述與保證條款陳述與保證條款是借款人就其與借款有關(guān)的事實593.先決條件條款國際貸款協(xié)議的先決條件是指使國際貸款協(xié)議得以生效和履行的前提條件，依其內(nèi)容和效力可分為兩種：一種是使整個貸款協(xié)議得以生效和履行的先決條件，即總括性先決條件。另一種是使每筆具體貸款得以生效和履行的先決條件，即在每一筆貸款發(fā)放之前借款人需要具備的條件。3.先決條件條款國際貸款協(xié)議的先決條件是指使國際貸款協(xié)議得以604.約定事項條款（1）消極擔(dān)保條款。在這一條款中，借款人向貸款人保證，在償還全部貸款以前，不在其任何資產(chǎn)或收益上設(shè)立有利于其他債權(quán)人的擔(dān)保物權(quán)。（2）比例平等條款。借款人保證貸款人與其他所有無擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人處于比例平等的受償?shù)匚?。?）財務(wù)約定條款。指貸款人要求借款人在債務(wù)期內(nèi)定期報告其財務(wù)狀況、并遵守約定的財務(wù)狀況量化標(biāo)準(zhǔn)的條款。（4）稅收約定條款。稅收約定條款即當(dāng)事人就國際貸款交易所涉及的稅款負(fù)擔(dān)及其支付方式進行約定的條款。4.約定事項條款（1）消極擔(dān)保條款。在這一條款中，借款人向貸615.違約救濟條款該條款是借貸雙方詳細(xì)列舉可能發(fā)生的各種違約事件，并規(guī)定可以采取的救濟方法的條款。違約事件通常分為兩類：一類是實際違約事件；一類是預(yù)期違約事件。發(fā)生違約事件后，貸款人可以尋求合同救濟和法律救濟。合同救濟又稱為內(nèi)部救濟，是當(dāng)事人在貸款協(xié)議中約定的救濟手段，一般有三種：一是對已提取但尚未到期的貸款宣告加速到期，要求借款人立即返還；二是對未提取的貸款暫時中止或取消借款人的提款權(quán)；三是要求借款人對已到期但仍未償還的貸款支付違約利息。法律救濟又稱為外部救濟，是法律上規(guī)定的救濟手段，包括解除貸款協(xié)議、要求實際履行、賠償損失、申報債權(quán)等。5.違約救濟條款該條款是借貸雙方詳細(xì)列舉可能發(fā)生的各種違約事626.法律適用與管轄權(quán)條款國際貸款的法律適用條款是國際貸款協(xié)議中雙方當(dāng)事人就選擇貸款爭議所應(yīng)適用的準(zhǔn)據(jù)法作出約定的條款。6.法律適用與管轄權(quán)條款國際貸款的法律適用條款是國際貸款協(xié)議63二、政府貸款

（一）政府貸款的概念（二）政府貸款協(xié)議二、政府貸款（一）政府貸款的概念64（一）政府貸款的概念政府貸款是指一國政府向另一國政府提供的具有經(jīng)濟開發(fā)援助性質(zhì)的優(yōu)惠貸款。（一）政府貸款的概念政府貸款是指一國政府向另一國政府提供的具65（二）政府貸款協(xié)議1．政府貸款協(xié)議的性質(zhì)2．政府貸款協(xié)議的簽訂3．政府貸款協(xié)議的主要內(nèi)容（二）政府貸款協(xié)議1．政府貸款協(xié)議的性質(zhì)661．政府貸款協(xié)議的性質(zhì)

一是視政府貸款協(xié)議為合同，認(rèn)為其應(yīng)適用本國法。二是認(rèn)為應(yīng)根據(jù)貸款對象來確定政府貸款協(xié)議的性質(zhì)。三是既否認(rèn)政府貸款協(xié)議是條約，也否認(rèn)政府貸款協(xié)議是受國內(nèi)法支配的合同。四是回避政府貸款協(xié)議的性質(zhì)問題。1．政府貸款協(xié)議的性質(zhì)一是視政府貸款協(xié)議為合同，認(rèn)為其應(yīng)適672．政府貸款協(xié)議的簽訂第一，選定貸款項目。第二，申請貸款。第三，談判和簽訂貸款協(xié)議。2．政府貸款協(xié)議的簽訂第一，選定貸款項目。683．政府貸款協(xié)議的主要內(nèi)容（1）貸款額度。（2）貸款期限。（3）貸款利率和費用。（4）限制性條款。（5）貸款使用控制條款。（6）關(guān)于政府貸款的擔(dān)保。（7）爭端解決。3．政府貸款協(xié)議的主要內(nèi)容（1）貸款額度。69中國利用外國政府貸款機構(gòu)：中國國家發(fā)展改革委員會利用外資和境外投資司法規(guī)：《外國政府貸款項目前期管理工作規(guī)程（試行）》(國發(fā)改辦外資[2006]2259號）《國家發(fā)展改革委辦公廳關(guān)于進一步改進外國政府貸款前期工作及加強實施監(jiān)管的通知》（發(fā)改辦外資[2008]1969號）《國家發(fā)展改革委關(guān)于委托地方審批部分外國政府貸款項目資金申請報告的通知》（發(fā)改外資[2008]3558號）中國利用外國政府貸款機構(gòu)：中國國家發(fā)展改革委員會利用外資和境70中國利用外國政府貸款2008年和2009年，我國借用國外優(yōu)惠貸款（包括世行、亞行、歐洲投資銀行等國際金融組織和外國政府等多邊和雙邊貸款）規(guī)模100億美元左右，用以支持農(nóng)業(yè)（含林業(yè)、水利）、交通、城建、節(jié)能減排、污染治理、環(huán)境保護和生態(tài)建設(shè)以及教育衛(wèi)生等領(lǐng)域國家和地方重點項目建設(shè)。中國利用外國政府貸款2008年和2009年，我國借用國外優(yōu)惠71法國政府貸款1.貸款條件：法國政府貸款由國庫貸款和出口信貸組成，比例通常各占50%。其中，國庫貸款的條件每年都略有變化，但兩種貸款混合后的贈與成分一般都在35%以上。具體貸款條件如下：國庫貸款占50%，年利率為0.20-0.50%，貸款期不低于30年（含寬限期10年）；其余50%為出口信貸，使用OECD統(tǒng)一利率，貸款期10年，寬限期通常為項目建設(shè)期。對部分法國企業(yè)特別感興趣、并對其技術(shù)設(shè)備出口中國市場具有特殊意義的大項目，法方愿意考慮提供條件更優(yōu)惠的特別貸款。2.總額度：約2億歐元。3.幣種：歐元。法國政府貸款1.貸款條件：法國政府貸款由國庫貸款和出口信貸組724.使用領(lǐng)域：

（1）貸款額在600萬歐元以上項目適用領(lǐng)域

鐵路提速、電氣化、城市交通、供水、污水處理、固體廢物處理、西部和東北地區(qū)基礎(chǔ)醫(yī)療。

（2）貸款額在200萬－600萬歐元項目適用領(lǐng)域

食品、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)作物防空病蟲害、公共衛(wèi)生、清潔能源和可再生能源。

5.采購要求：原則上項目合同金額的70%須采購法國技術(shù)設(shè)備，30%可用于第三國采購。

6.轉(zhuǎn)貸銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行。

7.其他要求：對貸款額在600萬歐元以上的項目，外方需進行項目評估。國際金融法概述-課件73日本政府貸款作為戰(zhàn)爭受害者賠償金是否符合國際法記者：你能介紹一下日本政府對華貸款的基本情況嗎？童增：首先要了解日本政府對華貸款的歷史背景，日本戰(zhàn)后為了爭奪國際市場，以政府的名義給很多國家提供了政府貸款。1972年中日邦交正常化時，中國政府宣布，為了中日兩國人民友好，放棄對日本的戰(zhàn)爭賠償要求。1978年中國確立改革開放的方針，為實現(xiàn)四個現(xiàn)代化目標(biāo)，急需外匯資金和先進技術(shù)。而日本也剛剛經(jīng)歷石油危機的打擊，對中國的石油和煤炭等能源垂涎，在1978年8月簽訂和平友好條約后的1979年12月，大平正芳首相訪華，宣布向中國提供日元貸款和技術(shù)合作。1980年雙方簽署第一批日元貸款協(xié)議，為日本企業(yè)向中國出口大型成套設(shè)備和進口能源創(chuàng)造了條件。到目前為止，日本向中國提供日元貸款總額已達3．3萬億日元，按不同時期的匯率折算，約合1726億元人民幣。從2002年起，中國進入了向日本還貸的高峰期。當(dāng)年，日本貸給中國1212億日元，中國償還日本962億日元；2003年，日本貸給中國967億日元，中國償還日本1054億日元。也就是說，從2003年起，中國償還日本的貸款要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于日本貸給中國的數(shù)量。現(xiàn)在每一年中國向日本政府償還平均本金和利息是70億元人民幣左右，一共還要償還40年。日本政府貸款作為戰(zhàn)爭受害者賠償金是否符合國際法記者：你能介74記者：按照你的觀點，“日本政府對華貸款作為戰(zhàn)爭受害者賠償金”有哪些國際法依據(jù)和國際慣例？童增：首先，根據(jù)《雅爾塔協(xié)議》、《開羅宣言》和《波茨坦公告》等一系列國際法律文件，當(dāng)年發(fā)動侵略戰(zhàn)爭的戰(zhàn)敗國應(yīng)對戰(zhàn)勝國實施賠償，而戰(zhàn)勝國方面包括政府和民間兩個部分。另外，根據(jù)《海牙公約》、《海牙陸戰(zhàn)規(guī)則》、《日內(nèi)瓦公約》、《國際人道主義法》等一系列國際法規(guī)，日本政府有義務(wù)賠償中國戰(zhàn)爭受害者。還有，根據(jù)中日雙邊條約，雖然1972年中國政府放棄了戰(zhàn)爭賠償，但中國民間受害賠償沒有放棄。戰(zhàn)后也有國際慣例可循，比如德國除了負(fù)侵略戰(zhàn)爭責(zé)任外，還對納粹罪行承擔(dān)責(zé)任。1954年以來，聯(lián)邦德國政府主動履行賠償義務(wù)，給16個歐洲國家政府付了10億馬克，并且特別聲明，這些并非戰(zhàn)爭賠償，而是給這些國家在納粹統(tǒng)治下受過迫害而沒有提出個人賠償要求的人。這部分現(xiàn)金，給了法國4億馬克，荷蘭1．25億馬克，希臘1．15億馬克，波蘭和奧地利各1億馬克，比利時8000萬馬克。上個世紀(jì)90年代，德國向前蘇聯(lián)提供了180億馬克的賠償；1998年，德國與捷克建立了類似賠償?shù)摹拔磥砘饡薄Ｓ浾撸喊凑漳愕挠^點，“日本政府對華貸款作為戰(zhàn)爭受害者賠償金”75美國政府戰(zhàn)后曾沒收了日本在美國的9000萬美元資產(chǎn)，并使用約2000萬美元解決美國戰(zhàn)俘受到的傷害賠償。希臘也出現(xiàn)過擬扣德國政府財產(chǎn)作為受害者賠償金的案例。第二次世界大戰(zhàn)期間，納粹軍隊為了報復(fù)游擊隊，曾對希臘一個村的村民展開了大屠殺和毀滅村莊行為，該村村民和被害者的后代以德國政府為被告，向希臘的國內(nèi)法院提起了請求賠償?shù)脑V訟。地方法院認(rèn)為對全村村民實施的斬盡殺絕行為，不能賦予國家主權(quán)豁免的權(quán)利，從而作出了因觸犯《海牙陸戰(zhàn)規(guī)則》、聯(lián)邦德國政府應(yīng)向每位被害者支付賠償金的判決。并且，在此后的2000年5月4日，希臘最高法院維持了地方法院的判決。判決生效后的2000年8月，雅典地方法院扣押了被要求執(zhí)行的聯(lián)邦德國在雅典市內(nèi)的資產(chǎn)（歌德會館）。這個案子后來因外交原因而被希臘最高法院推翻了，但給我們留下了戰(zhàn)爭受害者可以進行起訴并扣押他國財產(chǎn)可行的案例。美國政府戰(zhàn)后曾沒收了日本在美國的9000萬美元資產(chǎn)，并使用約76另一個案例是，被納粹奴役的勞工幸存者代表，于上個世紀(jì)末向美國法院提出集體指控，受到指控的德國企業(yè)包括奔馳公司、寶馬公司、西門子公司、大眾汽車公司等等。德國政府意識到，將來自己作為被告敗訴之后，德國在世界各地的財產(chǎn)被扣作賠償金是有可能的，因此德國政府請求美國政府出面調(diào)解。經(jīng)過幾輪艱苦談判，勞工幸存者代表與德國政府原則達成100億馬克的賠償協(xié)議。170萬左右當(dāng)年被納粹奴役勞工的幸存者，每人得到5000馬克至1．5萬馬克的一次性賠償。記者：日本政府貸款在其他國家有沒有被扣留或者進行過減免？童增：日本政府貸款不止面向中國，在許多發(fā)展中國家都在進行，接受日本政府貸款的國家現(xiàn)有100多個。日本政府對他國的貸款目前還沒有被扣留的情況，但絕大多數(shù)國家都在要求日本政府全部或者部分免除債務(wù)，日本近年來被迫出現(xiàn)了減免債務(wù)的浪潮。自1976年以來，日本給尼日爾的無償援助累計金額為3．96億歐元，日本政府決定免除尼日爾1900萬歐元的債務(wù)；日本駐烏干達大使館宣布，日本政府決定從4月1日起免除負(fù)債國所欠的官方發(fā)展援助債務(wù)，烏干達因此將享受4000萬美元的債務(wù)減免；幾內(nèi)亞政府和日本政府日前在科納克里簽署了一項免除幾內(nèi)亞到期債務(wù)的協(xié)議；日本政府近期明確表示放棄伊拉克相當(dāng)于600億元人民幣左右的債務(wù)。日本也曾同意將減免100多個國家的債務(wù)。另一個案例是，被納粹奴役的勞工幸存者代表，于上個世紀(jì)末向美國77記者：中國有哪些戰(zhàn)爭受害者能獲得日本政府對華貸款轉(zhuǎn)為的賠償金？童增：我認(rèn)為，有這樣一些受害者可以獲得賠償金。一、按照國際法，日本應(yīng)將遺留在中國各地的化學(xué)武器運回日本國內(nèi)銷毀，但日本卻在中國建銷毀點進行銷毀，這對中國造成的損失非常巨大。對仍在遭受化學(xué)武器傷害的中國人應(yīng)進行賠償，還有銷毀化學(xué)武器的龐大費用。二、民間的戰(zhàn)爭幸存者和遺屬，比如勞工、慰安婦、南京大屠殺受害者、日軍細(xì)菌戰(zhàn)受害者、日軍大轟炸受害者，以及中國廣大的戰(zhàn)爭受害者等等。三、民間受損害財產(chǎn)的所有人或繼承人。時間步驟應(yīng)該是，日本政府停止對華貸款的那一天，就是中國中止償還日本貸款的時間。記者：中國有哪些戰(zhàn)爭受害者能獲得日本政府對華貸款轉(zhuǎn)為的賠償金78記者：把日本政府貸款轉(zhuǎn)為戰(zhàn)爭受害者賠償金，你覺得應(yīng)該具體怎么做？童增：第一步，由30名全國人大代表將有關(guān)“把日本政府對華貸款轉(zhuǎn)為中國戰(zhàn)爭受害者賠償金”問題作為議案提出來，通過立法程序，用法律的形式確定下來。第二步，由中國政府即刻凍結(jié)日政府貸款，停止償還貸款本金和利息。并通過外交渠道向日本政府通報。第三步，中國戰(zhàn)爭受害者在國內(nèi)法院起訴日本政府，經(jīng)過中國法院的審理勝訴之后由法院執(zhí)行。在這個時候，日本可能會不服，將此問題提交國際法庭，這也正好是我們所希望的，讓全世界來關(guān)注。記者：把日本政府貸款轉(zhuǎn)為戰(zhàn)爭受害者賠償金，你覺得應(yīng)該具體怎79記者：如果將日本政府貸款轉(zhuǎn)為受害者賠償金，會不會影響到中國的招商引資政策？國際社會是否會質(zhì)疑中國的投資環(huán)境？童增：從世界范圍看，中國目前從美國和歐洲引資較多，在亞洲地區(qū)，不僅是日本，中國與韓國、新加坡的招商引資活動也很活躍，中國與日本僅僅是一個雙邊問題，國際統(tǒng)計上又稱雙邊貸款，其資金來源多為政府財政預(yù)算內(nèi)資金，不會影響到現(xiàn)在到中國投資的日本企業(yè)，也不涉及到其他國家的問題。我們的做法是對維護世界和平、預(yù)防戰(zhàn)爭犯罪應(yīng)盡的國際義務(wù)，會得到全世界人民的理解和支持。記者：如果將日本政府貸款轉(zhuǎn)為受害者賠償金，會不會影響到中國80三、國際金融機構(gòu)貸款

國際金融機構(gòu)貸款是指國際貨幣基金組織、世界銀行集團和各類地區(qū)性金融機構(gòu)向其成員國政府、政府機構(gòu)或公私企業(yè)提供的援助性或開發(fā)性貸款，其與政府貸款一起構(gòu)成國際官方信貸。（一）國際貨幣基金貸款（二）世界銀行集團貸款三、國際金融機構(gòu)貸款國際金融機構(gòu)貸款是指國際貨幣基金組織、81（一）國際貨幣基金貸款國際貨幣基金貸款是基金組織向會員國發(fā)放的、用于解決該國國際收支暫時失衡的互助性援助貸款。（一）國際貨幣基金貸款國際貨幣基金貸款是基金組織向會員國發(fā)放82國際貨幣基金貸款具有以下特點：（1）貸款對象僅限于成員國的財政部、中央銀行、外匯平準(zhǔn)基金組織或其它類似的國家機構(gòu)；（2）貸款方式為“換購”式；（3）貸款額度與成員國認(rèn)繳份額相掛鉤，與成員國的認(rèn)繳份額成正比，且任一成員國未償還借款總額不得超過其認(rèn)繳資金額的600%；（4）貸款用途僅限于解決成員國國際收支不平衡的外匯資金短缺，用于貿(mào)易和非貿(mào)易的經(jīng)常項目支付，不能用于項目建設(shè)；（5）貸款期限具有臨時性特點，一般限于3-5年期的短期貸款；（6）貸款具有條件性。國際貨幣基金貸款具有以下特點：（1）貸款對象僅限于成員國的財83

（二）世界銀行集團貸款世界銀行集團貸款是指世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司向發(fā)展中國家提供的開發(fā)性貸款。1.世界銀行貸款（1）貸款的特點（2）貸款的種類2.國際開發(fā)協(xié)會貸款和國際金融公司貸款（二）世界銀行集團貸款世界銀行集團貸款是指世界銀行、國際841.世界銀行貸款

（1）貸款的特點：世行貸款的總的特點是開發(fā)性，貸款對象為會員國的政府或經(jīng)會員國政府、中央銀行擔(dān)保的公私機構(gòu)，貸款與特定工程項目相聯(lián)系，多集中于農(nóng)業(yè)、交通運輸、動力、教育等領(lǐng)域；貸款金額為項目所需建設(shè)資金總額的30%-50%，且必須?？顚Ｓ?；貸款條件優(yōu)惠但程序嚴(yán)格。（2）貸款的種類世界銀行貸款的種類主要有與特定工程項目相聯(lián)系的具體投資貸款、用于支持某一具體部門建設(shè)和改革的部門投資與調(diào)整貸款、通過金融中介人向企業(yè)和中小型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供貸款的金融中介人貸款、用于技術(shù)援助和培訓(xùn)的技術(shù)援助貸款、支持災(zāi)后重建和恢復(fù)生產(chǎn)的緊急重建貸款等。1.世界銀行貸款

（1）貸款的特點：85

新聞背景：世行對華貸款合作

中國作為世行重要的合作伙伴，也是獲得貸款的主要國家之一。貸款計劃主要針對政府在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村扶貧和自然資源管理方面的主要優(yōu)先重點。世界銀行的報告認(rèn)為，雖然中國經(jīng)濟今年得到長足的發(fā)展，中國仍面臨著巨大的挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)包括需要加強政府的中期金融狀況，尤其是地方一級的中期金融狀況，推進機構(gòu)改革，改善經(jīng)營環(huán)境，以解決國家發(fā)展議程上的關(guān)鍵問題，緩解高速增長對自然環(huán)境造成的壓力。此外，雖然過去10年在扶貧方面取得了顯著進展，但中國還有2億多貧困人口，他們每天的生活費不足1美元，主要集中在欠發(fā)達的內(nèi)陸省區(qū)。

截止到2005年12月31日，世界銀行總共向中國提供貸款約380億美元用于約260個項目，其中80個項目仍在實施。同時，近年來，中國從世行獲得的貸款也在逐步減少。世行特別強調(diào)，中國是迄今為止接受世行貸款項目最多的國家，同時也是世行執(zhí)行貸款項目最好的成員國之一。新聞背景：世行對華貸款合作

中國作為世行重要的合作伙伴，862009年3月20日，北京：世界銀行中國汶川地震恢復(fù)與重建貸款項目簽字儀式今天在北京簽字，出席簽字儀式的有財政部、國家發(fā)改委、四川省、甘肅省以及世界銀行的高級官員。汶川地震恢復(fù)重建項目獲得世界銀行貸款7.1億美元，其中四川5.1億美元，甘肅2億美元，用于兩省重災(zāi)區(qū)的公路、橋梁、供水、污水和垃圾處理等城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施及醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施的恢復(fù)重建，甘肅省還包括教育設(shè)施的恢復(fù)重建。國際金融法概述-課件87世界銀行貸款2009-2011財年備選項目清單1生態(tài)家園富民工程2淮河流域平原洼地治理3吉林省優(yōu)質(zhì)安全農(nóng)業(yè)產(chǎn)品綜合開發(fā)4林業(yè)綜合發(fā)展5青海西寧城市防洪6新疆坎兒井保護及節(jié)水灌溉7山東林業(yè)資源可持續(xù)發(fā)展8重慶市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展與改革試點9山西荒沙鹽堿地治理和農(nóng)業(yè)開發(fā)10河南省黃河灘區(qū)生態(tài)畜牧產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)11寧夏高速公路建設(shè)世界銀行貸款2009-2011財年備選項目清單1生態(tài)家園富8812江西贛江石虎塘航電樞紐13湖北宜昌至巴東高速公路14貴州至廣州鐵路（國鐵五）15山西煤層氣產(chǎn)業(yè)開發(fā)16內(nèi)蒙古可再生能源17山西太原基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)18貴州省文化、自然遺產(chǎn)地基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)19上海環(huán)保第五期（APL三期）20云南城市環(huán)境建設(shè)21江蘇省供水及環(huán)境綜合治理22四川小城鎮(zhèn)發(fā)展23廣西南寧城鄉(xiāng)環(huán)境綜合整治24安徽四市城市道路建設(shè)25湖北武漢城市交通二期項目26寧波新農(nóng)村建設(shè)示范項目27扶貧第五期28職業(yè)教育發(fā)展29節(jié)水灌溉二期30農(nóng)村經(jīng)濟綜合開發(fā)示范鎮(zhèn)建設(shè)31南寧至廣州鐵路（國鐵六）32廣西郁江老口航電樞紐12江西贛江石虎塘航電樞紐89國際開發(fā)協(xié)會貸款和

國際金融公司貸款國際開發(fā)協(xié)會貸款主要面向較貧窮的發(fā)展中國家及其公共工程和發(fā)展項目，以進一步促進世界銀行的發(fā)展目標(biāo)。國際金融公司主要是面向發(fā)展中國家的生產(chǎn)性私營企業(yè)提供無需政府擔(dān)保的貸款，特別是服務(wù)于制造業(yè)、開采業(yè)和加工業(yè)的中小型項目，因而與世界銀行及國際開發(fā)協(xié)會在業(yè)務(wù)上具有明顯的互補性。國際開發(fā)協(xié)會貸款和

國際金融公司貸款國際開發(fā)協(xié)會貸款主要面向90世行國際開發(fā)協(xié)會為馬里運輸行業(yè)２期規(guī)劃提供貸款據(jù)悉，世界銀行國際開發(fā)協(xié)會將為馬里運輸行業(yè)2期規(guī)劃提供貸款。貸款協(xié)議額590萬特別提款權(quán)，折合453.39億西非法郎。

款項將用于修建地方380公里土路，養(yǎng)護包括馬里棉花公司和上尼日爾河谷辦公室區(qū)域在內(nèi)的鄉(xiāng)間小路1250公里，修復(fù)或重建尼日爾河沿岸Diafarabé、Dioro、Konna和Tenenkou4處碼頭。

在城市道路建設(shè)方面，將全面修整人民大道，建設(shè)一條有3個車道的1.3公里路段（1個大型公交車專用道和2條其他車道），建人行道和2座過街天橋。

其他工程將圍繞巴馬科市中心進行，建設(shè)4.8公里“小巴環(huán)線”。整治市中心街道，實行私家車、公共車輛、手拉車和行人分道。

2007-11-1320:51

文章來源：駐馬里使館經(jīng)商處世行國際開發(fā)協(xié)會為馬里運輸行業(yè)２期規(guī)劃提供貸款據(jù)悉，世界銀91國際金融公司貸款私企本報訊世界銀行集團的私營部門投資機構(gòu)———國際金融公司近日在北京與中國一家私營農(nóng)業(yè)企業(yè)簽訂協(xié)議，向該公司提供2200萬美元的貸款，幫助其整合和擴建豬肉產(chǎn)品的生產(chǎn)。據(jù)了解，國際金融公司的這筆貸款將用于吉林華正農(nóng)牧業(yè)開發(fā)股份公司增加養(yǎng)豬場，提高屠宰能力并建設(shè)新的加工廠生產(chǎn)速食肉產(chǎn)品。據(jù)華正公司估計，這筆貸款扶助建設(shè)的工程投產(chǎn)后，年產(chǎn)值將達到20億元，將從很大程度上帶動當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)豬和豬肉加工產(chǎn)業(yè)。國際金融公司于20世紀(jì)八十年代中期進入中國，主要投資中國金融業(yè)以及幫助中小企業(yè)在內(nèi)的本土私營部門和金融行業(yè)進行海外融資。目前中國已成為國際金融公司第九大投資國，截至去年年底，國際金融公司已參與了50多個中國項目，投入資金約為13億美元。2003年08月11日08:44人民網(wǎng)-人民日報海外版國際金融公司貸款私企本報訊世界銀行集團的私營部門投資機構(gòu)92其他國際金融機構(gòu)貸款歐洲投資銀行：歐投行從2008年開始向我國提供應(yīng)對氣候變化框架貸款。國際農(nóng)發(fā)基金：國際農(nóng)發(fā)基金根據(jù)借款國的人均國民收入水平來確定其貸款期限和寬限期。亞洲開發(fā)銀行其他國際金融機構(gòu)貸款歐洲投資銀行：歐投行從2008年開始向我93四、國際銀團貸款

（一）國際銀團貸款的概念和特點（二）國際銀團貸款的法律關(guān)系（三）國際銀團貸款的法律文件四、國際銀團貸款（一）國際銀團貸款的概念和特點94（一）國際銀團貸款的概念和特點

國際銀團貸款，又稱國際辛迪加貸款，是指由不同國家的數(shù)家銀行聯(lián)合組成銀行團，按照貸款協(xié)議所規(guī)定的條件，統(tǒng)一向借款人提供巨額中長期貸款的國際貸款模式。第一，貸款人由多家銀行組成。第二，貸款多為巨額中長期貸款。第三，參加銀團的各銀行間的關(guān)系依契約而定。（一）國際銀團貸款的概念和特點國際銀團貸款，又稱國際辛迪加95

（二）國際銀團貸款的法律關(guān)系1.直接式銀團貸款下參與人之間的法律關(guān)系直接式銀團貸款是指在牽頭行的組織下，各貸款銀行或其代理人直接與借款人簽訂貸款協(xié)議，貸款工作由各貸款銀行在貸款協(xié)議上指定的代理銀行統(tǒng)一管理的貸款方式。（1）牽頭行與借款人之間的關(guān)系。代理債權(quán)債務(wù)（2）代理行與其他當(dāng)事人的關(guān)系。代理（3）參與行與借款人之間以及參與行相互之間的關(guān)系。債權(quán)債務(wù)（二）國際銀團貸款的法律關(guān)系1.直接式銀團貸款下參與人之96（二）國際銀團貸款的法律關(guān)系2.間接式銀團貸款下參與人之間的法律關(guān)系間接式銀團貸款是指由牽頭行單獨與借款人簽訂貸款協(xié)議，向借款人貸款，然后由該銀行將參與貸款權(quán)轉(zhuǎn)售給其他愿意提供貸款的銀行而無需經(jīng)借款人同意的貸款方式。（1）合同更新或替代。（2）轉(zhuǎn)貸款。（3）讓與。（4）非公開代理。（二）國際銀團貸款的法律關(guān)系2.間接式銀團貸款下參與人之間的97

（三）國際銀團貸款的法律文件一是銀團與借款人之間的貸款協(xié)議；一是銀團之間的法律文件。1.委托書是借款人授權(quán)牽頭行為其安排銀團貸款的法律文件，是牽頭行組織銀團貸款的授權(quán)依據(jù)。2.義務(wù)承擔(dān)書又稱為融資承諾書，是牽頭行與借款人初步接觸后交給借款人的、表明將按所載條件為其組織銀團貸款的法律文件，具有要約性質(zhì)。

3.信息備忘錄。是借款人與牽頭行共同擬定的由后者分發(fā)給可能參加銀團貸款的銀行，邀請其參加銀團貸款的法律文件。信息備忘錄載有借款人的法律地位、財務(wù)狀況以及主要貸款條件。（三）國際銀團貸款的法律文件一是銀團與借款人之間的貸款協(xié)98我國借用國際商業(yè)貸款基本情況1979-2000年，我國累計使用國際商業(yè)貸款829億美元，主要用于國家重點項目和部分地方限下項目引進國外先進設(shè)備，以及飛機融資租賃等。其中能源占14%、交通13%、原材料11%、機電輕紡42%，其他20%。利用國際商業(yè)貸款建設(shè)的國家重點項目有：長江三峽水利樞紐工程，廣東大亞灣、嶺澳及浙江秦山、江蘇田灣核電站，大連、丹東、南通等電廠，大慶、齊魯、揚子等30萬噸乙烯，寶鋼三期、邯鋼、珠鋼、包鋼薄板坯連鑄連軋、攀鋼擴建，海洋石油的惠州、陸豐等油田開發(fā)。我國借用國際商業(yè)貸款基本情況1979-2000年，我國累計使9962億元銀團貸款助力寧波軌道交通建設(shè)昨日下午，寧波軌道交通1號線一期工程項目62億元銀團貸款舉行簽約儀式，這意味著，該項目124億元的建設(shè)資金已經(jīng)全部落實，6月份將順利開工建設(shè)。今年6月份即將開工建設(shè)的軌道交通1號線一期工程，目前50%的項目資本金已經(jīng)由市及各縣（市、區(qū)）共同籌資完成，其余資金采用銀團貸款的模式解決。本次銀團貸款由國家開發(fā)銀行寧波市分行牽頭組織，交通銀行寧波分行、工商銀行寧波市分行、建設(shè)銀行寧波市分行、光大銀行寧波分行五家銀行強強聯(lián)手，以銀團形式為寧波軌道交通1號線一期工程提供62億元的貸款，貸款期限為25年。據(jù)悉，這是繼繞城高速連接線和“五路四橋”之后，寧波又一次利用銀團貸款方式加快推進重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。62億元銀團貸款助力寧波軌道交通建設(shè)昨日下午，寧波軌道交通100銀團貸款案例點評1995年5月，TheManhatten和SocieteGenerale等21家知名銀行組成銀團，向中國中山嘉發(fā)電力有限公司貸款6000萬美元，由廣東省國際信托投資公司提供擔(dān)保。1998年4月，嘉發(fā)電力有限公司提前將等額于未清償債務(wù)余額的4200余萬美元，委托中山嘉明電力有限公司存入廣東省國際信托投資公司，并指定用于歸還銀團貸款。1998年10月，廣東省國際信托投資公司宣告破產(chǎn)。

銀團成員向廣東省高級人民法院提起訴訟，請求判令嘉發(fā)公司清償債務(wù)，并以互為關(guān)聯(lián)公司及曾為嘉發(fā)公司出具保函為由，請求判令嘉明公司、中山電力開發(fā)公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

銀團貸款案例點評1995年5月，TheManhatten101訴訟期間，原告六方先后撤訴，銀團成員、嘉明公司均參與了廣東省國際信托投資公司破產(chǎn)分配，中山電力開發(fā)公司出具的保函僅為嘉發(fā)公司當(dāng)期還款作出保證，而該期還款已經(jīng)履行。2003年7月20日，廣東省高級人民法院作出判決，嘉發(fā)公司清償借款本息2300余萬美元及利息，駁回原告主張嘉明公司、中山市電力開發(fā)公司承擔(dān)連帶債務(wù)責(zé)任的訴訟請求。

從這個案例中，作為銀行一方應(yīng)該吸取的教訓(xùn)是：第一要重視銀團貸款合同及擔(dān)保合同，確保其內(nèi)容及形式均符合法律規(guī)定，權(quán)益應(yīng)該涵蓋銀團貸款全部債權(quán)，避免擔(dān)保人不承擔(dān)或者少承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。該案例中法院認(rèn)定中山市電力開發(fā)公司出具的保函僅為嘉發(fā)公司當(dāng)期還款作出保證，而該期還款證實已經(jīng)履行，因此原告方的訴訟請求沒有得到法律的支持；第二，貸出方應(yīng)該重視對貸款的定期及不定期檢查，與借款人及擔(dān)保人保持溝通，避免遲遲不能發(fā)現(xiàn)借款人或者擔(dān)保人喪失還款能力，該案例中借款人將錢支付給保證人，如果貸出方跟蹤及時，則有可能避免保證人破產(chǎn)而貸款無法按期收回。

訴訟期間，原告六方先后撤訴，銀團成員、嘉明公司均參與了廣東省102五、國際項目貸款

（一）國際項目貸款的概念和特點（二）國際項目貸款的合同結(jié)構(gòu)（三）國際項目貸款的法律文件五、國際項目貸款（一）國際項目貸款的概念和特點103（一）國際項目貸款的概念和特點

國際項目貸款是指向特定的工程項目提供貸款，以項目的預(yù)期收益為償還貸款的主要來源，以項目的資產(chǎn)包括各種項目合約上的權(quán)利為隨附擔(dān)保的一種國際中長期貸款形式。這里所說的特定的工程項目，主要是指自然資源開發(fā)項目和公用基礎(chǔ)設(shè)施項目。1.項目導(dǎo)向性。2.有限追索性。3.信用結(jié)構(gòu)多樣化。4.會計處理不同。（一）國際項目貸款的概念和特點國際項目貸款是指向特定的工程104（二）國際項目貸款的合同結(jié)構(gòu)1.二聯(lián)式合同結(jié)構(gòu)2.三聯(lián)式合同結(jié)構(gòu)3.四聯(lián)式合同結(jié)構(gòu)（二）國際項目貸款的合同結(jié)構(gòu)1.二聯(lián)式合同結(jié)構(gòu)1051.二聯(lián)式合同結(jié)構(gòu)

該結(jié)構(gòu)由貸款合同和擔(dān)保合同連接而成。具體步驟是：貸款合同：貸款人與項目公司擔(dān)保合同：項目主辦人與貸款人二聯(lián)式合同結(jié)構(gòu)比較簡單，一般為獨家銀行貸款所采用。1.二聯(lián)式合同結(jié)構(gòu)

該結(jié)構(gòu)由貸款合同和擔(dān)保合同連接而成。具1062.三聯(lián)式合同結(jié)構(gòu)

該結(jié)構(gòu)由貸款合同、擔(dān)保合同和長期購買合同連接而成。貸款合同：貸款人與項目公司；長期購買合同：項目公司和項目產(chǎn)品的購買方；擔(dān)保合同：項目主辦人向項目公司提供擔(dān)保，保證購買方履行在購買協(xié)議中所承擔(dān)的付款義務(wù)。然后，由項目公司將購買協(xié)議項下的權(quán)利連同項目主辦人為該協(xié)議提供的擔(dān)保一并轉(zhuǎn)讓給貸款人作為擔(dān)保。2.三聯(lián)式合同結(jié)構(gòu)

該結(jié)構(gòu)由貸款合同、擔(dān)保合同和長期購買合同1073.四聯(lián)式合同結(jié)構(gòu)

由貸款合同、先期購買合同、提貨或付款合同、擔(dān)保合同連接而成。貸款合同：貸款人與融資公司簽訂貸款協(xié)議；先期購買合同：融資公司與項目公司簽訂先期購買協(xié)議；提貨或付款合同：融資公司將產(chǎn)品轉(zhuǎn)售給第三人，以期用銷售所得的款項償還貸款；擔(dān)保合同：項目主辦人向融資公司提供擔(dān)保，或者向項目公司提供擔(dān)保，項目公司將其所取得的擔(dān)保轉(zhuǎn)讓給融資公司。然后融資公司將各種擔(dān)保全部轉(zhuǎn)讓給貸款人，作為償還貸款的擔(dān)保。3.四聯(lián)式合同結(jié)構(gòu)

由貸款合同、先期購買合同、提貨或付款合108（三）國際項目貸款的法律文件國際項目貸款所涉及的法律文件主要有完工擔(dān)保協(xié)議、投資協(xié)議、購買協(xié)議、先期購買協(xié)議、產(chǎn)品支付協(xié)議、提貨或付款協(xié)議、特許協(xié)議等（三）國際項目貸款的法律文件國際項目貸款所涉及的法律文件主109六、國際融資擔(dān)保制度

（一）國際融資擔(dān)保的概念和分類（二）國際融資擔(dān)保規(guī)則的統(tǒng)一化六、國際融資擔(dān)保制度（一）國際融資擔(dān)保的概念和分類110（一）國際融資擔(dān)保的概念和分類國際融資擔(dān)保即指在國際融資活動中，借款人或第三人以自己的資信或資產(chǎn)（物或權(quán)利）向外國貸款方所作的還款保證，當(dāng)借款人不履行償債義務(wù)時，以擔(dān)保標(biāo)的償還債務(wù)。根據(jù)所屬法律范疇的不同，國際融資擔(dān)保可以分為人的擔(dān)保和物的擔(dān)保。根據(jù)性質(zhì)劃分，擔(dān)?？梢苑譃閺膶傩該?dān)保和獨立性擔(dān)保。（一）國際融資擔(dān)保的概念和分類國際融資擔(dān)保即指在國際融資活動111（二）國際融資擔(dān)保規(guī)則的統(tǒng)一化

國際商會制訂或認(rèn)可的《合同擔(dān)保統(tǒng)一規(guī)則》、《見索即付擔(dān)保統(tǒng)一規(guī)則》、《合同保函統(tǒng)一規(guī)則》、《國際備用信用證慣例》；聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會主持通過的《獨立擔(dān)保和備用信用證公約》。（二）國際融資擔(dān)保規(guī)則的統(tǒng)一化

國際商會制訂或認(rèn)可的《合同擔(dān)112201182.甲國公司承擔(dān)乙國某工程，與其簽定工程建設(shè)合同。丙銀行為該工程出具見索即付的保函。后乙國發(fā)生內(nèi)戰(zhàn)，工程無法如期完工。對此，下列哪些選項是正確的？

A.丙銀行對該合同因戰(zhàn)亂而違約的事實進行實質(zhì)審查后，方履行保函義務(wù)

B.因該合同違約原因是乙國內(nèi)戰(zhàn)，丙銀行可以此為由不履行保函義務(wù)

C.丙銀行出具的見索即付保函獨立于該合同，只要違約事實出現(xiàn)即須履行保函義務(wù)。D.保函被擔(dān)保人無須對甲國公司采取各種救濟方法，便可直接要求丙銀行履行保函義務(wù)。201182.甲國公司承擔(dān)乙國某工程，與其簽定工程建設(shè)合同。113200886.實踐中，國際融資擔(dān)保存在多種不同的形式，如銀行保函、備用信用證、浮動擔(dān)保等，中國法律對其中一些擔(dān)保形式?jīng)]有相應(yīng)的規(guī)定。根據(jù)國際慣例，關(guān)于各類融資擔(dān)保，下列哪些選項是正確的？

A.備用信用證項下的付款義務(wù)只有在開證行對借款人的違約事實進行實質(zhì)審查后才產(chǎn)生

B.大公司出具的擔(dān)保意愿書具有很強的法律效力

C.見索即付保函獨立于基礎(chǔ)合同

D.浮動擔(dān)保中用于擔(dān)保的財產(chǎn)的價值是變化的200886.實踐中，國際融資擔(dān)保存在多種不同的形式，如銀行114答案：CD

解析：備用信用證是指擔(dān)保人（開證銀行）應(yīng)借款人的要求，向貸款人開出備用信用證，當(dāng)貸款人向擔(dān)保人出示備用信用證和借款人違約證明時，擔(dān)保人須按該信用證的規(guī)定支付款項。和傳統(tǒng)意義的保證相比，備用信用證有如下特點：（1）備用信用證的保證人是銀行；（2）貸款人出具信用證要求的違約證明時，保證人即向貸款人付款，并不需要對違約的事實進行審查；（3）開證行作為保證人承擔(dān)第一位付款責(zé)任，而不是次位債務(wù)人；（4）在借貸協(xié)議無效時，開證行仍須承擔(dān)保證責(zé)任，也就是說，備用信用證獨立于國際借貸協(xié)議這一基礎(chǔ)交易。因此，A項說法錯誤。安慰信，又稱擔(dān)保意愿書，是指由一國政府或母公司根據(jù)其下屬企業(yè)（借款人）的要求，向貸款人出具的表示愿意幫助該借款人償還貸款的書面文件。其最大的特點是一般不具有法律效力，對擔(dān)保人只具有道義上的約束力。通常僅適用于信譽良好的大型公司或政府組織。因此，B項說法錯誤。

答案：CD

解析：備用信用證是指擔(dān)保人（開證銀行）應(yīng)借115國際融資擔(dān)保中使用最普遍的是見索即付保證，它是指擔(dān)保人（通常是銀行）應(yīng)申請人要求或指示，對收益人承擔(dān)付款義務(wù)，只要收益人要求付款，擔(dān)保人即應(yīng)向其支付約定金額。法律特征：（1）獨立性。擔(dān)保人所承擔(dān)的義務(wù)是獨立于基本合同的，擔(dān)保人不能以基本合同對抗收益人；（2）絕對性。這種擔(dān)保是絕對的和無條件的，擔(dān)保人僅憑收益人提出的要求即應(yīng)付款，而不問付款要求是否有合理依據(jù)，不問它所擔(dān)保的主債務(wù)事實上是否履行；（3）單一性。擔(dān)保人所承擔(dān)的義務(wù)是付款義務(wù)，而不是實際履行本應(yīng)由申請人（借款人）履行的義務(wù)。因此，C項說法正確。浮動抵押源于英國，是一種很特殊的物權(quán)擔(dān)保方式，是借款人以現(xiàn)有的和將來取得的全部資產(chǎn)，為貸款人設(shè)定的一種擔(dān)保物權(quán)。法律/教/育網(wǎng)浮動抵押不同于傳統(tǒng)物權(quán)擔(dān)保，其擔(dān)保物固化前一直處于浮動狀態(tài)，能給貸款人盡可能大的保護。因此，D項說法正確。國際融資擔(dān)保中使用最普遍的是見索即付保證，它是指擔(dān)保人（通116第四節(jié)國際銀行監(jiān)管制度一、國際銀行監(jiān)管制度概述二、銀行監(jiān)管的巴塞爾體制

三、我國對外資銀行的管制

第四節(jié)國際銀行監(jiān)管制度一、國際銀行監(jiān)管制度概述117一、國際銀行監(jiān)管制度概述

（一）國際銀行及相關(guān)概念（二）國際銀行的監(jiān)管一、國際銀行監(jiān)管制度概述（一）國際銀行及相關(guān)概念118（一）國際銀行及相關(guān)概念

國際銀行（InternationalBank）通常是指在兩個或兩個以上國家從事跨境貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)?？鐕y行，一般是指在若干國家設(shè)有分支機構(gòu)、經(jīng)營跨境貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)。外資銀行（ForeignBank）是相對于一國的當(dāng)?shù)劂y行而言的，即站在東道國的角度，對在該國境內(nèi)設(shè)立的、由外國資本組建或參與的銀行機構(gòu)的一種通稱。其機構(gòu)形式主要包括外國銀行分行、外國銀行子公司以及合資銀行等。（一）國際銀行及相關(guān)概念

國際銀行（Internationa1191、代表處：聯(lián)絡(luò)機構(gòu)不從事銀行業(yè)務(wù)。2、經(jīng)理處：級別高于代表處，但低于分行，不具有東道國的法人資格。可經(jīng)營貸款、貨幣市場及外匯市場業(yè)務(wù)、票據(jù)兌現(xiàn)業(yè)務(wù)及托收和信用證業(yè)務(wù)等，但不能辦理存款業(yè)務(wù)。3、分行：是最主要的形式，是總行的組成部分，幾乎能經(jīng)營銀行全部業(yè)務(wù)。4、附屬銀行：又稱子行，東道國注冊，可以經(jīng)營所有的銀行業(yè)務(wù)。5、聯(lián)屬銀行：性質(zhì)與附屬銀行基本相同，只不過總行參股份額較少，沒有控股權(quán)。6、聯(lián)營銀行：由不同國籍的幾家銀行作為股東而建立起來的合資銀行，具有東道國的法人資格。不吸收存款，一般從事某些特定地區(qū)和領(lǐng)域的貸款業(yè)務(wù)。1、代表處：聯(lián)絡(luò)機構(gòu)不從事銀行業(yè)務(wù)。120（二）國際銀行的監(jiān)管從監(jiān)管主體看，國際銀行監(jiān)管可分為東道國監(jiān)管、母國監(jiān)管和國際合作監(jiān)管。母國并表監(jiān)管是指對一銀行或銀行集團所面臨的所有風(fēng)險，無論其機構(gòu)注冊于何地，應(yīng)從銀行或銀行集團的整體予以綜合考慮的一種監(jiān)管方法。（二）國際銀行的監(jiān)管從監(jiān)管主體看，國際銀行監(jiān)管可分為東道國121二、銀行監(jiān)管的巴塞爾體制

（一）巴塞爾體制概述（二）《新巴塞爾資本協(xié)議》（三）《有效銀行監(jiān)管核心原則》二、銀行監(jiān)管的巴塞爾體制（一）巴塞爾體制概述122（一）巴塞爾體制概述

巴塞爾體制是十國集團成員國在銀行監(jiān)管方面進行國際合作與協(xié)調(diào)的產(chǎn)物，是巴塞爾委員會20多年來工作成果的匯集。它以《巴塞爾協(xié)定》及其后續(xù)文件、《巴塞爾資本協(xié)議》及《新巴塞爾資本協(xié)議》、《有效銀行監(jiān)管核心原則》等重要文件為基礎(chǔ)構(gòu)成，其內(nèi)容涉及跨國銀行機構(gòu)的合作監(jiān)管、國際銀行的資本充足監(jiān)管、有效銀行監(jiān)管以及銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理等。其所闡發(fā)的有關(guān)國際銀行審慎監(jiān)管的一系列原則和標(biāo)準(zhǔn)，已成為各國廣泛認(rèn)同或采用的國際準(zhǔn)則。（一）巴塞爾體制概述

巴塞爾體制是十國集團成員國在銀行監(jiān)管123（二）《新巴塞爾資本協(xié)議》1.《新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容（1）第一支柱：最低資本要求。（2）第二支柱：監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查。（3）第三支柱：市場紀(jì)律。2.對《新資本協(xié)議》的評價風(fēng)險的監(jiān)管，原來主要是信用風(fēng)險，現(xiàn)在進一步擴展到流動性風(fēng)險，計量的操作手法等（二）《新巴塞爾資本協(xié)議》1.《新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容124第一支柱：最低資本要求第一支柱包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。依其要求，銀行總資本比率的分母由三部分組成：所有信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以及12.5倍的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本。第一支柱：最低資本要求第一支柱包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)125第二支柱：監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查新協(xié)議第二支柱以有效銀行監(jiān)管的一些重要指導(dǎo)原則為基礎(chǔ)構(gòu)建，強調(diào)不僅銀行應(yīng)評估各類風(fēng)險總體所需資本，而且監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對銀行的評估進行檢查及采取適當(dāng)措施。第二支柱：監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查新協(xié)議第二支柱以有效銀行監(jiān)管的一126第三支柱：市場紀(jì)律委員會強調(diào)，市場紀(jì)律具有強化資本監(jiān)管，幫助監(jiān)管當(dāng)局提高金融體系安全穩(wěn)健的潛在作用，而銀行有效的信息披露可以確保市場參與者更好地了解銀行的風(fēng)險狀況和資本充足率，有助于市場紀(jì)律發(fā)揮作用。因此，通過強化信息披露而強化市場紀(jì)律，構(gòu)成新資本協(xié)議的重要內(nèi)容。新協(xié)議提出了一些有關(guān)信息披露規(guī)定的方案及建議，以便使市場參與者有機會評估新協(xié)議的適用范圍、銀行資本、風(fēng)險暴露、評估及管理程序和資本充足率。第三支柱：市場紀(jì)律委員會強調(diào)，市場紀(jì)律具有強化資本監(jiān)管，幫助1272.對《新資本協(xié)議》的評價

（1）它建立了一