貫徹落實(shí)“依法治行、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”基本方略的主要措施

貫徹落實(shí)“依法治行、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”基本方略的主要措施金融論壇FinancialF0rum四囫圈函"依法治行?合規(guī)經(jīng)營(yíng)"基本方略的文/尹承業(yè)口圓圈圓（一）加強(qiáng)法制宣傳教育,增強(qiáng)全體員工的法制觀念,樹立牢固的"依法合規(guī)"理念.加強(qiáng)法制宣傳教育,增強(qiáng)全體員工的法制觀念是貫徹落實(shí)"依法治行,合規(guī)經(jīng)營(yíng)"基本方略的一個(gè)基本手段.目前,有法不依,有章不循的現(xiàn)象仍屢見不鮮,這都是法律意識(shí)不強(qiáng),法制觀念弱化的表現(xiàn).因此,要加大法制宣傳教育力度,盡快提高全體員工的法律素質(zhì),使具備牢固的法制觀念成為每位員工的一項(xiàng)基本素質(zhì).加強(qiáng)法制宣傳教育,應(yīng)重點(diǎn)做好兩方面的工作:是要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)人員學(xué)法用法工作,進(jìn)一步提高領(lǐng)導(dǎo)人員的法律意識(shí)和法制觀念,這是貫徹落實(shí)"依法治現(xiàn)代商業(yè)銀行導(dǎo)刊行,合規(guī)經(jīng)營(yíng)"基本方略的關(guān)鍵所在.如果領(lǐng)導(dǎo)人員的法律意識(shí)和法制觀念上不去,貫徹落實(shí)"依法治行,合規(guī)經(jīng)營(yíng)"的基本方略將舉步維艱,只能是紙上談兵.因此,法制宣傳教育應(yīng)以領(lǐng)導(dǎo)人員為重點(diǎn).要把黨委中心組理論學(xué)習(xí)作為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人員學(xué)法用法的重要形式之一切實(shí)抓好:應(yīng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)干部任前法律知識(shí)考試制度:把金融法律知識(shí)列入領(lǐng)導(dǎo)干部的必修課程:建立領(lǐng)導(dǎo)干部法制講座,學(xué)法日等制度.二是努力提高廣大員工的法律意識(shí)和制度觀念,這是貫徹落實(shí)依法治行,合規(guī)經(jīng)營(yíng)"基本方略的基礎(chǔ).要通過(guò)舉辦專題講座,研討會(huì),辯論會(huì),知識(shí)競(jìng)賽,案例教學(xué)等多種扎實(shí)有效的方式,使廣大員工學(xué)習(xí),了解和掌握相關(guān)法律,法規(guī),規(guī)章制度逐步提高廣大員工的法律意識(shí)使每位員工都樹立起牢固的法制觀念增強(qiáng)其自覺(jué)依法合規(guī)操作的能力.（二）建立完善的事前防范風(fēng)險(xiǎn),事中控制風(fēng)險(xiǎn).事后補(bǔ)救風(fēng)險(xiǎn)的法律保障體系,確保銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的合法性.法律風(fēng)險(xiǎn)是銀行風(fēng)險(xiǎn)中常見類型之一.法律風(fēng)險(xiǎn)的管理水平,控制能力如何直接影響著一個(gè)銀行的聲譽(yù)和資產(chǎn)質(zhì)量也影響著銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力.因此強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)管理建立健全事前防范風(fēng)險(xiǎn),事中控制風(fēng)險(xiǎn),事后補(bǔ)救風(fēng)險(xiǎn)的法律風(fēng)險(xiǎn)防控體系是貫徹落實(shí)"依法治行"方略的重要措施.1事前法律風(fēng)險(xiǎn)的防范.法律風(fēng)險(xiǎn)的事前防范是整個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)防控體系的核心，是防范風(fēng)險(xiǎn)的第?道"關(guān)口".法律風(fēng)險(xiǎn)存在于各項(xiàng)管理活動(dòng)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)中應(yīng)該建立一個(gè)"橫到邊，縱到底"的事前法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系,以便能夠防范經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的每一環(huán)節(jié)中的法律風(fēng)險(xiǎn).這個(gè)體系主要包括:(1)法律,陛文件審查制度.銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)都是通過(guò)法律性文件的形式來(lái)完成的,對(duì)法律性文件在正式對(duì)外出具前予以合法性審查是事前防范法律風(fēng)險(xiǎn)的主要措施.完善的法律性文件審查制度應(yīng)包括以下主要內(nèi)容:一是應(yīng)以高質(zhì)量和高效率為目標(biāo)無(wú)較高的審查質(zhì)量,難以防止風(fēng)險(xiǎn):無(wú)較高的審查效率,難以促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展.二是實(shí)行"雙人審查制度"和"限時(shí)審查制度".前者保證審查質(zhì)量,后者保證審查效率.三是審查的范圍應(yīng)盡量擴(kuò)大.所有非格式文本及部分重大業(yè)務(wù)的格式文本都應(yīng)納入審查范圍之內(nèi).四是法律意見應(yīng)分為"采納和"參考"兩大類前者必須予以采納后者作為參考.五是有權(quán)簽字人簽字的條件:須有法律,陛文件審查意見.六是建立并完善審查反饋制度.(2)業(yè)務(wù)決策法律咨詢制度.決策的合法陛,合規(guī)性是決策科學(xué)陛的基礎(chǔ).為確保業(yè)務(wù)決策依法合規(guī)應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)決策法律咨詢制度.明確規(guī)定各項(xiàng)業(yè)務(wù)決策會(huì)議,各種經(jīng)營(yíng)管理會(huì)議等應(yīng)有法律部門參加,認(rèn)真聽取法律部門的意見,將法律意見作為重要的決策(3)重大業(yè)務(wù)談判咨詢制度.法律人員應(yīng)該能夠提前介入或全程金融論壇FinancialForum應(yīng)的修改,這即是法律法規(guī)識(shí)別制度.2事中法律風(fēng)險(xiǎn)的控制.所謂事中法律風(fēng)險(xiǎn)的控制就是法律性文件出具后或經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)做出后.能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的法律風(fēng)險(xiǎn),并采取相應(yīng)的法律措施予以控制和化解.健全合法性檢查監(jiān)督制度是事中控制法律風(fēng)險(xiǎn)的有效手段.對(duì)已出具的法律性文件或已進(jìn)行的經(jīng)營(yíng)管理行為的合法性定期進(jìn)行全面的檢查或重點(diǎn)性,專項(xiàng)性抽查,以能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的法律風(fēng)險(xiǎn),從而采取相應(yīng)的法律對(duì)策予以控制和化解.3.法律風(fēng)險(xiǎn)的事后化解.雖然整個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)防控體系是以法律風(fēng)險(xiǎn)事前防范為核心但對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)!!法律風(fēng)險(xiǎn)是銀行風(fēng)險(xiǎn)中常見類型之一.法律風(fēng)險(xiǎn)的管理水平,控制能力如何,直接影響著一個(gè)銀行的聲譽(yù)和資產(chǎn)質(zhì)量,也影響著銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力.參與重大業(yè)務(wù)談判過(guò)程,以對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)有更加深刻全面的了解,從而在起草合同文本或?qū)彶楹贤谋緯r(shí)能更好地維護(hù)銀行的合法權(quán)益.重大業(yè)務(wù)咨詢制度用以規(guī)范口頭的或書面的法律問(wèn)題的咨詢,規(guī)范咨詢的形式和程序?qū)嵭惺讍?wèn)負(fù)責(zé)制,法律意見書制度等.(4)法律,法規(guī)識(shí)別制度.如果新頒布或者經(jīng)修改的法律,法規(guī)可能對(duì)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)產(chǎn)生影響應(yīng)當(dāng)及時(shí)地就有關(guān)影響提出法律對(duì)策以法律意見書的形式迅速讓所有部門知悉并對(duì)行內(nèi)規(guī)章進(jìn)行相的事后化解也應(yīng)予以充分重視.應(yīng)建立以訴訟方式為核心的法律風(fēng)險(xiǎn)化解制度.該制度主要內(nèi)容為:(1)訴訟預(yù)警制度的建立.規(guī)定出現(xiàn)哪些非正常情況,業(yè)務(wù)部門應(yīng)通知法律部門,法律部門在收到通知后應(yīng)提出相應(yīng)的訴訟對(duì)策.(2)訴訟手段與非訴訟手段相結(jié)合.(3)訴訟案件報(bào)告審批制度.(4)訴訟費(fèi)用管理制度.(5)律師聘用管理制度等建立完善的規(guī)章制度體系,強(qiáng)化規(guī)章制度監(jiān)督執(zhí)行力度,確2005?10l7金融論壇FinancialForum保鑲療經(jīng)曹f理活動(dòng)的合規(guī)性.合規(guī)經(jīng)營(yíng)是依法治行的主要內(nèi)涵之一為實(shí)現(xiàn)臺(tái)規(guī)經(jīng)營(yíng)行內(nèi)規(guī)章制度建設(shè)是一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性工作.目前全行已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)管理的有章可循規(guī)章制度建設(shè)逐步走向科學(xué)化.規(guī)范化但是規(guī)章質(zhì)量不高,監(jiān)督執(zhí)行不力等問(wèn)題還比較突出還不能完全適應(yīng)既能防范風(fēng)險(xiǎn)又能確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的要求因此.應(yīng)迅速建立起完善的與現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理相適應(yīng)的規(guī)章制度體系這一體系總的要求是有章可依要應(yīng)當(dāng)對(duì)原有的規(guī)章及時(shí)進(jìn)行修訂補(bǔ)充或廢止c4}協(xié)調(diào)性?各規(guī)章制度之間應(yīng)當(dāng)是協(xié)調(diào)一致的.不應(yīng)產(chǎn)生矛盾或相互抵觸,不一致的情況否則將影響規(guī)章制度的有效實(shí)行.{5）雙重目標(biāo)性..好的規(guī)章制度應(yīng)當(dāng)是既能防范經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)又能貫徹以客戶為甲心的經(jīng)營(yíng)理念只有將兩方面有機(jī)統(tǒng)一或較好地結(jié)臺(tái)起來(lái)的規(guī)章制度才是科學(xué)的完善的制度有章不循,執(zhí)章不嚴(yán)違章不究將使規(guī)章制度威為一紙空文在建立健全完善的規(guī)章制度體系的同''柯章小銜.執(zhí)章不嚴(yán),違章不究將使規(guī)章制度成為'紙文.任建立踺全完善的艦章制度體系的同時(shí),還要強(qiáng)化對(duì)規(guī)章制度執(zhí)行的臨忤,榆查及違規(guī)責(zé)任追究度.有章必依執(zhí)章必嚴(yán)違章r必究具體地講這個(gè)體系應(yīng)當(dāng)具有以下幾'蛙（】.臺(tái)法性即行內(nèi)規(guī)章是在依據(jù)或者不違背國(guó)家法律法規(guī)規(guī)章的前提下制定的用以規(guī)范自身經(jīng)營(yíng)管理行為在本行內(nèi)具有拘束力的規(guī)范性文件合法-陛"是行內(nèi)規(guī)章有效實(shí)旋的前提對(duì)規(guī)章"臺(tái)法性進(jìn)行審查是確保規(guī)章合法性的基本措施｛2）及時(shí)性是及時(shí)制定業(yè)務(wù)操作規(guī)章制度防止經(jīng)營(yíng)管理制度上出現(xiàn)"真空地帶":二是拓展新產(chǎn)品.新業(yè)務(wù)時(shí).堅(jiān)持制度先行.f3）動(dòng)態(tài)性規(guī)童制度不是一成不變的如果所依據(jù)的法律,法規(guī)規(guī)章等發(fā)生了變化,或者隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展變化原有的規(guī)章制度已不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需現(xiàn)代商業(yè)銀行導(dǎo)削時(shí)跡要強(qiáng)化對(duì)規(guī)章制度執(zhí)行的監(jiān)督,檢查及違規(guī)責(zé)任追究力度使得不能違規(guī)不敢違規(guī)最后杜絕違規(guī)情況的發(fā)生（四）健全法律工作機(jī)掏.奠立商素質(zhì)的法律工作隊(duì)伍,對(duì)貫徹落實(shí)"依法沿行.臺(tái)規(guī)經(jīng)營(yíng)基本方暗至美t蔓.在貫徹落實(shí)依法治行合規(guī)經(jīng)營(yíng)"基本方略的過(guò)程中所有員工都是主體但是如果沒(méi)有法律工作機(jī)構(gòu)將所有員工組織起來(lái)積極參與到其中則可能影響依法潔行的進(jìn)程甚至可能使依法洽手亍停留在一般號(hào)召1_另一方面健全的法律工作機(jī)構(gòu)不僅可以為法律人員提供必備的工怍條件和組織保障而且可以使其具有良好的職業(yè)歸屬感和責(zé)任感.從而激發(fā)法律人員的工作熱情和積極性.因此在貫徹依法治行,臺(tái)規(guī)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中建立健全法律工作機(jī)構(gòu)就顯得尤為重要法律工作機(jī)構(gòu)職能的有效發(fā)揮離不開一支高素質(zhì)的法律工作隊(duì)伍這支隊(duì)伍能夠在貫徹落實(shí)依法治行中充當(dāng)排頭兵成為落實(shí)具體措施的組織者.執(zhí)行者過(guò)去那種行內(nèi)法律隊(duì)伍可有可無(wú)的觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的貫徹落實(shí)依法治行"基本方略及時(shí)提供高質(zhì)量的法律服務(wù)及時(shí)有效地防止.控制和化解洼律風(fēng)險(xiǎn)更好地保護(hù)商業(yè)秘密知識(shí)產(chǎn)權(quán)等更需要建立一支高素質(zhì)的法律工作隊(duì)伍