汽車保險理賠案例基礎(chǔ)知識

汽車保險與理賠實務(wù)汽車工程系王迪娜第1頁，共60頁。One—汽車保險基礎(chǔ)知識篇本篇主要復(fù)習(xí)汽車保險運行原則、汽車保險合同、汽車保險條款等汽車保險基礎(chǔ)知識。第2頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇1.如果我的車同時在兩家保險公司投保，出交通事故后，我兩家都報案，是不是兩家保險公司都賠償？第3頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇汽車保險運行原則之一——補償原則保險公司：財產(chǎn)保險不能重復(fù)投保。如果在兩家公司的投保價值是一樣的，在出險后同時找兩家公司索賠，兩家公司會各賠５０％。并不能通過保險多拿到一份保險賠償。因為保險是以補償為原則，而不是贏利。而且像這種情況操作起來也有問題，保險公司都需要交通隊出的責(zé)任認(rèn)定書，修車的單據(jù)也只有一份。車主不可能提供兩份一樣的原件。第4頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇此案中，趙先生能獲賠嗎？為什么？2.一天熱心腸的趙先生下班，駕駛奔馳S600回家，在回家的路上，看到警察正在追捕一名犯罪嫌疑人，而趙先生的車與犯罪嫌疑人的車正好相向而行，這時趙先生故意打了轉(zhuǎn)向，將車橫置在道路上，攔截住犯罪分子的車，幫助警察破獲意一件大案。但由于犯罪分子急剎車，撞到趙先生車尾部，造成5萬元左右的車損。趙先生保了車損險。第5頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇注意一:故意行為不在賠償之列

即便你是見義勇為，為了幫助警察抓壞人，而撞向?qū)Ψ降能?，到時候也只能自己修車了。因為保險條款告訴我們“駕駛員的故意行為”屬于責(zé)任免除。當(dāng)然，這些損失可以讓在事件中受益的一方來承擔(dān)（全部或部分）。

第6頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇

3.李先生的愛車該保養(yǎng)了。周日，李先生開著愛車來到某修理廠。修理廠的小張師傅非常熱情，幫助李先生辦好相關(guān)的進(jìn)廠修理手續(xù)。李先生說：“那我將車開進(jìn)去?！毙埫φf：“不用了，我?guī)湍_進(jìn)廠去，您到客戶休息室喝杯水，看會兒電視，一會兒車保養(yǎng)好后，我再給您開回來?！崩钕壬犃耍浅M意，就將車鑰匙交給小張，塌塌實實地到休息室休息去了。

沒過多會兒，小張推門進(jìn)了休息室，滿臉不自在。小張怯生生地對李先生說：“實在對不起，我倒車時一不小心將您的車撞在鐵柱子上了。真對不起?！崩钕壬宦?，嗡的一下，好心疼啊。自從買了車以后，一直當(dāng)成心肝寶貝，從來沒有剮過、蹭過，今天……李先生奪門而出，看著凹癟的后杠，心里那滋味就別提了。有心向小張發(fā)怒，但是看到他稚氣、委屈、怯生生的表情，李先生心軟了。還好，剛上了保險，趕緊報保險，向保險公司索賠。保險公司接到報案以后，立即派理賠人員趕到修理廠。學(xué)生表演第7頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇

一切查勘工作完成了，保險公司的理賠人員將李先生叫到一邊，說：“李先生您先別著急，我們剛剛聽了您講述的事故經(jīng)過，并對受損車輛進(jìn)行了鑒定。根據(jù)保險條款的規(guī)定，非常抱歉地告訴您，您愛車遭受的這種損失，保險公司將沒辦法賠償?！崩钕壬宦牼图绷?，“為什么？我上了保險了，我的車撞壞了，應(yīng)該屬于你們條款中的什么‘碰撞’責(zé)任呀！你們?yōu)槭裁床毁r？！”汽車在修理養(yǎng)護(hù)期間出險，保險公司不予以賠償?shù)?頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇4.債務(wù)人開走你的車保險公司賠不賠？

不賠，因為條款明確規(guī)定:“被保險人因與他人的民事、經(jīng)濟糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除?！彼赃@事得公安局而不是保險公司了。第9頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇5.精神損失費屬不屬保險責(zé)任？

就算你保了第三者責(zé)任險，交通事故也完全是你的責(zé)任，保險公司也不是無條件地完全承擔(dān)你依法應(yīng)當(dāng)支付賠償金額。因為條款明確規(guī)定，因保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。換句話說，別的損失保險公司替你賠，精神損可不管。第10頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇6.車輛出險后自行修理，能否再向保險公司索賠？

不可以，因為條款規(guī)定，保險車輛因保險事故受損或致使第三者財產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用。否則，保險人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。同時，保險車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時，對被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。第11頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇

7.讀者安先生打來電話投訴，7月11日早晨，他開著自己的別克車出門，路上為躲避對面來車而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。車子熄火了，有著多年駕駛經(jīng)驗的安先生沒有再啟動發(fā)動機，而是立即向保險公司報案請求拖車。在隨后的檢修中，別克發(fā)動機內(nèi)還是有一些小部件被發(fā)現(xiàn)損壞。保險公司的理賠人員表示，這輛車的損失保險公司不能賠。安先生很不理解：自己并沒有在水中啟動車，保險公司為什么不賠？此案中，安先生能獲賠嗎？為什么？第12頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇其實，保險公司理賠處的工作人員并沒有給安先生解釋清楚，拒賠的關(guān)鍵在于出險的時間不對。目前在各保險公司的車損險條款中，對暴雨、洪水造成的車輛損失都負(fù)責(zé)賠償。但是否暴雨天氣，需要氣象部門的證明———24小時內(nèi)降水超過50毫米為暴雨。7月10日由于是全市范圍的大面積暴雨，保險公司大多表示不再需要車主去氣象部門開證明，都會按照定損情況進(jìn)行理賠。

但發(fā)生在第二天的車輛涉水事故，保險公司認(rèn)為該事故已經(jīng)不屬于直接由暴雨造成的損失事故，所以不會進(jìn)行賠償。第13頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇8.如果夏天汽車遭遇單獨爆胎，保險公司賠不賠？但如果汽車由于爆胎導(dǎo)致車體失控，撞到路邊護(hù)欄或其他車輛，保險公司將如何理賠？第14頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇對于由于輪胎爆胎而引起的交通事故，無論汽車撞上路邊或其他車輛，保險公司都會依據(jù)三者險或車損險的理賠條款，給予理賠。通常汽車爆胎而撞到其他車輛，屬于肇事車主的事故全責(zé)，保險公司會扣除20%免賠率，但車主購買不計免賠險，就能得到全額理賠。如果汽車由于爆胎而撞到路邊護(hù)欄，他務(wù)必在報案后耐心等待定損員查勘現(xiàn)場，畢竟保險公司對于單車事故的定損查勘非常嚴(yán)格，車主擅自駕車駛離現(xiàn)場，有些保險公司難以客觀查勘事故發(fā)生過程，就會按照找不到第三方事故的理賠條款計算理賠額，通常有30%免賠率，且不計免賠險難以將這類免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險公司。第15頁，共60頁。9.事故引起的玻璃損傷，玻璃損失可以獲賠嗎？如果你在發(fā)生事故時，打破了自己的玻璃又沒有上玻璃險時，你可向保險公司索賠嗎？答案是可以的。因為玻璃險的全稱是:玻璃單獨破碎險，而事故造成的玻璃損壞應(yīng)由車損險來負(fù)責(zé)賠付。汽車保險基礎(chǔ)知識篇第16頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇10.車停在收費停車場被盜不賠收費停車場或營業(yè)性修理廠對車輛有保管的責(zé)任，車盜險條款規(guī)定在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。第17頁，共60頁。

汽車保險基礎(chǔ)知識篇11.唐先生與妻子各有一輛“愛車”。小兩口的停車位在一起的，一天唐先生的妻子在停車倒車時，不小心撞到了唐先生車輛左側(cè)的車門，造成車輛車門處變形。第18頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇保險公司不賠，因為唐太太撞的車輛是唐先生的，第三者責(zé)任險是不賠償撞到家庭成員的情況的。第三者責(zé)任險負(fù)責(zé)賠償由于交通事故給他人造成傷亡或財產(chǎn)直接損失。在保險合同中，第一者是保險公司；第二者是被保險車輛方；第三者是指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。第三者排除四種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。不要和自家人過不去唐太太撞到唐先生哥哥的車，保險公司賠不賠？第19頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇12.陳先生開車正常行駛的過程中，突然一路人翻越隔離欄進(jìn)入車道，陳先生躲讓不及，將路人當(dāng)場撞死。經(jīng)當(dāng)?shù)亟煌ù箨犡?zé)任認(rèn)定，路人應(yīng)負(fù)全責(zé)，陳先生無事故責(zé)任。但即使陳先生無責(zé)任，也需承擔(dān)對路人的經(jīng)濟補償。第20頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇而保險公司卻拒絕向陳先生理賠，理由是既然投保人是無責(zé)任的，保險公司當(dāng)然不對三者險進(jìn)行賠付。對于無責(zé)事故商業(yè)第三者責(zé)任險是不賠償?shù)模贿^交強險是負(fù)責(zé)賠償?shù)?。雖然賠償額度不高，但也可以補償車主一定的經(jīng)濟損失。

被保險人無責(zé)，不獲賠交強險無責(zé)的賠款額是多少?第21頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇13.吳先生陪客戶吃飯時喝了些酒，在自己開車回去的路上發(fā)生了追尾事故。經(jīng)交警部門責(zé)任認(rèn)定吳先生酒后駕車，負(fù)事故的全部責(zé)任。第22頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇吳先生在賠償了對方損失后，向保險公司提出理賠申請，被保險公司拒賠。酒后駕車會增加車輛發(fā)生事故的幾率，我國法律規(guī)定酒后駕車是違法行為。保險公司的商業(yè)第三者責(zé)任險明確將酒后駕車作為免賠責(zé)任

交強險對酒后駕車是如何規(guī)定的？第23頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇14.小趙半夜開著自己的小車撞到了一位行人，因為驚慌小趙并沒有采取任何施救行動，而是迅速駕車逃離了現(xiàn)場。行人因搶救無效死亡，后小趙向公安部門投案自首。經(jīng)過交通部門責(zé)任調(diào)查認(rèn)定，小趙負(fù)事故的全部責(zé)任，要賠償死者家屬30多萬元。第24頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇理賠時卻被保險公司拒賠，理由是肇事逃逸屬于第三者責(zé)任險免責(zé)條款。目前，保險公司將保險車輛肇事逃逸列為免責(zé)條款，對肇事逃逸的車輛是不賠償?shù)摹６艺厥绿右莶粌H要承擔(dān)經(jīng)濟損失，還將受到刑事處罰，所以駕車一旦發(fā)生事故，切忌逃離現(xiàn)場，因及時對受害人進(jìn)行搶救措施。第25頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇15.哪4種情況造成的損失交強險不負(fù)責(zé)賠償和墊付？1.因受害人故意造成的交通事故的損失；2.被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動車上的財產(chǎn)遭受的損失；

3．被保險機動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；

4．因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用。第26頁，共60頁。汽車保險基礎(chǔ)知識篇16.哪4種情況搶救費由交強險須先墊付？交強險規(guī)定，受害人受傷需要搶救的可以先由保險公司墊付。但并不是在任何情況下都能由保險公司墊付搶救費用。只有一些特殊情況保險公司才墊付，如：1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格2）駕駛?cè)俗砭频?）被保險機動車被盜搶期間肇事的4）被保險人故意制造道路交通事

故墊付的費用限額為8000元。對于墊付的搶救費用保險公司有權(quán)向致害人追償。第27頁，共60頁。本篇主要復(fù)習(xí)現(xiàn)場查勘技術(shù)、事故車輛定損等汽車保險查勘實務(wù)知識。Two—汽車保險查勘篇第28頁，共60頁。汽車保險查勘篇案例一：查勘拍照技術(shù)—對比找錯第29頁，共60頁。拍攝要求1.照片必須能反映拍攝日期及時間2.照片必須能夠清晰反映現(xiàn)場情況（事故全貌、車輛受損情況）3.凡涉及車輛和財產(chǎn)損失的案件，必須進(jìn)行拍照。照片應(yīng)有反映事故現(xiàn)場全貌的全景照片，還要有反映受損車輛號牌及受損財產(chǎn)部位和程度的近景照片。包括能確認(rèn)事故責(zé)任的現(xiàn)場照片，緊急制動痕跡，車輛直接碰撞的位置，能反映車輛損失詳細(xì)情況的照片。汽車保險查勘篇第30頁，共60頁。汽車保險查勘篇單方事故現(xiàn)場拍攝內(nèi)容及要點查勘員到達(dá)現(xiàn)場后，首先與駕駛員打招呼，詢問事故經(jīng)過，然后進(jìn)行現(xiàn)場查勘拍攝，拍攝流程及要求如下：1.檢查拍攝駕駛證、行駛證和保險單證，拍完整清晰的VIN碼，核對標(biāo)的車為我保險公司承保車輛；2.查勘員與標(biāo)的車合影，反映查勘員在事故現(xiàn)場，保證車牌號碼清晰可見3.拍攝現(xiàn)場方位照片，拍攝事故現(xiàn)場明顯標(biāo)志（路牌、門牌、建筑物）；4.現(xiàn)場全景照片，反映事故現(xiàn)場全景，45°角遠(yuǎn)景照片，反映事故全貌、標(biāo)的號牌、現(xiàn)場遺留物、事故接觸部位。第31頁，共60頁。汽車保險查勘篇5.拍攝反映標(biāo)的車損失的４５°角整車帶牌照片，能反映出損壞部位，能反映車型全貌，清晰顯示車牌號碼；6.碰撞部位中景照片，能反映受損部位的外貌和受損程度；7.碰撞部位的近景照片，包括地面散落物，能清晰反映受損部位的外貌和受損程度；8.拍攝碰撞痕跡照片，能反映出損壞部位及損壞程度，測量碰撞高度，核對碰撞痕跡是否吻合，痕跡不明顯時用手指痕跡處拍攝。第32頁，共60頁。汽車保險查勘篇雙方事故現(xiàn)場查勘拍照技術(shù)1.詢問雙方事故發(fā)生原因2.如果交警還沒有處理，先報警，待交警處理后，開始查勘3.遠(yuǎn)景照案發(fā)地點（地理位）4.兩車全景照，遠(yuǎn)景照（體現(xiàn)出如何發(fā)生碰撞的）5.標(biāo)的交通事故確認(rèn)書-標(biāo)的三證證、vin碼——車損（參照單方事故）6.三者三證、vin碼——交強險標(biāo)記（里面拍一張-外面拍一張）——三者車損（參照單方事故）7.人車合影（人和兩車牌號，最好能全拍下來）第33頁，共60頁。汽車保險查勘篇1、上崗前，做以下準(zhǔn)備：1）上崗前，著正裝、工作牌2）照相機、卷尺、手機、書寫板、筆、計算機、印尼，檢查手機相機電池電量、存儲空間、準(zhǔn)確設(shè)置相機時間3）檢查查勘定損工作手冊、索賠申請書、賠款領(lǐng)取授權(quán)書、詢問筆錄、索賠告知書、查勘報告、小額案件定損記錄單等單證是否齊全4）檢查車容車貌（車容整潔）、VIN碼清晰、檢查水、電、油、燈光、制動等情況，確保查勘車處于安全行駛狀態(tài)2、查勘員接受調(diào)度任務(wù)：獲知顧客事故地點、聯(lián)系電話、顧客姓氏、案件信息3、查勘員五分鐘內(nèi)與客戶聯(lián)系，詳細(xì)詢問事故地點，趕赴查勘現(xiàn)場，如果堵車應(yīng)提前告知客戶4、到達(dá)事故現(xiàn)場、查勘車停于事故車附近，打亮預(yù)警燈單方事故碰撞查勘流程第34頁，共60頁。汽車保險查勘篇5、距離客戶三米處，與客戶打招呼，自我介紹6、進(jìn)行現(xiàn)場查勘—詢問事故原因經(jīng)過—檢查拍攝三證、VIN碼—現(xiàn)場查勘拍照7、事故車定損1）由前到后、從左到右、由外到內(nèi)寫出更換配件和維修項目2）確定更換配件價格、確定修理工時費用，并與客戶進(jìn)行溝通3）現(xiàn)場出具機動車輛保險小額案件查勘定損記錄—請客戶簽字確認(rèn)8、發(fā)放索賠告知書，明確告知客戶索賠時需提供的資料—請客戶簽字確認(rèn)9、向客戶宣傳保險公司的理賠流程及特色服務(wù)（共1項，每項5分）10、留下自己的電話號碼，以便客戶在之后的索賠過程中遇到問題聯(lián)系，案件處理結(jié)束第35頁，共60頁。汽車保險查勘篇雙方事故碰撞查勘流程第36頁，共60頁。汽車保險查勘篇第37頁，共60頁。汽車保險查勘篇案例二：現(xiàn)場查勘技術(shù)—找錯第38頁，共60頁。汽車保險查勘篇案例三：騙保案件處理第39頁，共60頁。汽車保險查勘篇第40頁，共60頁。汽車保險查勘篇第41頁，共60頁。汽車保險查勘篇常見的欺詐行為——①偷梁換柱，私刻公章（一牌多車）②移花接木，虛報冒領(lǐng)（調(diào)換車牌、拆卸零件）③一次事故，多次索賠（出險索賠后，未修復(fù)，故意制造小事故，再次出險，索賠）④偽造事故，騙取賠款（故意損毀車輛，索賠）⑤先出險，后投保第42頁，共60頁。多次出險案件道德風(fēng)險主要方面故意制造事故修理廠編造事故索賠一次事故重復(fù)向多方保險人索賠查勘重點損失痕跡是否符合是否存在多次碰撞多次事故痕跡比對駕駛員、報案人與修理廠關(guān)系第43頁，共60頁。夜間出險案件道德風(fēng)險主要方面故意制造事故酒后、無證駕駛過度疲勞駕駛查勘重點事故痕跡是否吻合是否存在多次碰撞駕駛員是否飲酒、無證駕駛員、報案人與修理廠關(guān)系第44頁，共60頁。已撤離事故現(xiàn)場主要道德風(fēng)險：各種均可能，最可能是：沒發(fā)生事故謊稱發(fā)生事故已索賠的事故再次進(jìn)行索賠改變事故責(zé)任進(jìn)行索賠查勘要點約見駕駛員、三者車駕駛員，詢問和印證事故情況事故車、三者車損失痕跡比對復(fù)勘事故現(xiàn)場核查事故證明、責(zé)任認(rèn)定等材料第45頁，共60頁。延遲報案、修理廠代報案的案件道德風(fēng)險主要表現(xiàn)酒后、無證、掉換事故傷者故意制造事故查勘要點復(fù)勘現(xiàn)場調(diào)取事故處理資料約見當(dāng)事人，進(jìn)行詢問調(diào)查調(diào)查雙方車駕駛員事前通話記錄第46頁，共60頁。臨近保單起訖時點的案件道德風(fēng)險主要表現(xiàn)保險期限外出險，改變?nèi)掌谒髻r臨近保期制造事故索賠查勘要點重點調(diào)查事故時間，事故痕跡新舊程度臨近保險起期的，是否主動上門投保臨近保險終期的，第一次案是否保險期滿之后臨近移動證的，調(diào)查真實性及時效性事故情況是否有故意制造事故可能第47頁，共60頁。車損嚴(yán)重?zé)o人傷的案件道德風(fēng)險主要表現(xiàn)：人為制造事故，重復(fù)保險索賠查勘要點：事故現(xiàn)場痕跡，事故時間，事故形成原因分析事故車是否接近報廢，是否高額投保是否存在重復(fù)投保情況事故駕駛員如何逃脫受傷翻車、墜溝、落山是其常見情形第48頁，共60頁。不在現(xiàn)場報案又急于修車的案件道德風(fēng)險主要表現(xiàn)故意制造事故編造事故索賠發(fā)生小事故更換大量舊損失定損查勘要點事故痕跡與事故環(huán)境，事故形成原因分析損失零件的新舊程度，是否存在拆裝痕跡第一現(xiàn)場事故痕跡、事故人員受傷情況第49頁，共60頁。老舊車型案件道德風(fēng)險主要表現(xiàn)高額投保制造事故發(fā)生小事故做成大事故修理廠專用騙賠車輛查勘要點事故痕跡與事故發(fā)生原因較大事故是否有人傷車輛與修理廠的關(guān)系、車輛來歷與價值第50頁，共60頁。汽車保險查勘篇事故車輛定損更換件費用修理件維修費用（工時費）外協(xié)加工費車輛損失殘值第51頁，共60頁。汽車保險查勘篇小事故中易損件修復(fù)方式更換件：保險杠、大燈總成、中網(wǎng)、霧燈、雨刮、擋風(fēng)玻璃鈑金件：葉子板、引擎蓋、后備箱蓋、立柱、大梁等噴漆：引擎蓋、立柱、葉子板、車身表面等保險杠材質(zhì)不同修復(fù)方式不同：1）鍍鉻保險杠（大型乘用車貨車）—損壞后大多更換2）大部分轎車使用塑料保險杠（聚氨酯、聚碳酸酯等）—更換、如果只是一個小裂口或小孔，用塑料焊接或膠粘方式修復(fù)3）一些高轎車采用鋁制保險杠—校正、打磨4）鋼制保險杠—校正和噴漆——保險杠后面加強桿，如果損壞進(jìn)行更換第52頁，共60頁。

Three—汽車保險承保、理賠計算篇1.保費計算第53頁，共60頁。汽車保險承保、理賠計算篇2.事故車輛損失金額計算第54頁，共60頁。汽車保險承保、理賠計算篇3.賠款計算兩輛家用機動車發(fā)生碰撞事故,A車推定全損.發(fā)生事故時,A車車輛實際價值40000元,殘值1000元,本車人身傷亡補償費合計為20000元.A車投保的是車輛損失險和第三者責(zé)任險,其中,車身保險金額為80000元,是按照投保時的新車購置價確定的,第三者責(zé)任險每次事故最高賠償限額為50000元.B車車輛損失50000元,本車人身傷亡補償費合計為10000元.B車只投保了第三者責(zé)任險,最高賠償限額60000元.經(jīng)公安裁定,A車負(fù)70%責(zé)任,B車負(fù)30%責(zé)任.A車的承保人是保險公司甲,B車的承保人是保險公司乙.問A車和B車的承保人個應(yīng)付多少賠款?第55頁，共60頁。汽車保險承保、理賠計算篇第二題據(jù)題分析可知，B車只投保了交通事故強制責(zé)任保險（簡稱交強險），因為賠償限額60000的只有交強險，商業(yè)險沒有這個限額的。A車沒有投保不計免賠險，A車全損。那么有以下兩種答案：

1、若A車投保了交強險和機動車商業(yè)保險。B車只投保了交強險。A車保險公司甲所付賠款為：10000（交強險賠付B車人身傷亡）+2000（交強險賠付B車財產(chǎn)損失，最高2000）+(50000-2000)*80%*70%(商業(yè)三責(zé)險賠付B車的實際損失扣除交強險賠付部分，在扣除免賠部分后按事故責(zé)任進(jìn)行比例賠付)+（40000-1000）*80%*70%（商業(yè)車損險賠付本車的損失，本車損失為實際損失減殘值扣除免賠部分后按責(zé)任比例賠付=60720元。B車保險公司乙所付賠款為：20000（交強險賠付A車人身傷亡）+2000（交強險賠付A車財產(chǎn)損失，最高2000）=22000元

2、若A車只投保了機動車商業(yè)保險。B車只投保了交強險。A車保險公司甲所付賠款為：50000*80%*70%（商業(yè)三責(zé)險賠付B車損失，扣除免賠部分后按責(zé)任比例賠付）+（40000-1000）*80%*70%（商業(yè)車損險賠付本車的損失，本車損失為實際損失減殘值扣除免賠部分后按責(zé)任比例賠付）=49840元。B車保險公司乙所付賠款同分析一。

附：交強險賠付標(biāo)準(zhǔn)：總共限額60000元，其中人身傷亡50000元，財產(chǎn)損失2000元，醫(yī)療費用8000。無責(zé)任賠付400元。第56頁，共60頁。汽車保險承保、理賠計算篇關(guān)于免賠率第三者責(zé)任險第十七條：根據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險和第三者責(zé)任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)