風(fēng)險提示書(風(fēng)險提示001號)

xxxxxxxxxxx銀行第風(fēng)險提示xxxxx支行xxxx行2011年12月23日牌以來在總行領(lǐng)導(dǎo)班子的正確領(lǐng)導(dǎo)下各工作穩(wěn)步推進(jìn),各項業(yè)再創(chuàng)新高截止2012年2月29日各項存款1,321,826.16萬，較年初上升元；各項貸款1,001,206.32萬元，較年初上升63,931.78萬元；不良貸款40,223.53元，不良率3.85%,較年初下降0.01個百分點。但是，從國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整方向來看，由國家對房地產(chǎn)調(diào)控力度不松，加上銀行銀根緊縮等因素鋼貿(mào)企業(yè)融資風(fēng)險正逐步顯現(xiàn)近年來，一些鋼貿(mào)企業(yè)打著鋼交易的幌子，采取多頭融資，騙取銀行信貸資金；而銀行了拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，拓寬收入來源，圍繞鋼貿(mào)市場定制了很創(chuàng)新的信貸融資產(chǎn)品（如保兌倉業(yè)務(wù)、聯(lián)保業(yè)務(wù)），業(yè)發(fā)展的同時卻糊視了風(fēng)險的存在。據(jù)《銀行領(lǐng)導(dǎo)參考（2012年日第775）載：春節(jié)前，福建建陽市上商會會長、上海和煦鋼鐵有限公司董事長黃潤銘及在江蘇錫鋼材行業(yè)頗具影響力的無錫一洲集團(tuán)董事長李國清等企高管因公司巨額債務(wù)紛紛潛逃海外。對這一現(xiàn)象，各行（營業(yè)部）必須引起重視。據(jù)不完全統(tǒng)計，截止2012年2月末，xxx行支行鋼貿(mào)企業(yè)融資比例較高，業(yè)集中度較為嚴(yán)重，其中，僅鋼材類企

業(yè)在各支行開具銀行兌匯票一項余額就達(dá)19億，占xxx行銀行承兌匯票總額（注：總余額億現(xiàn)為：一、鋼材行業(yè)融資擔(dān)方式單一,保能力較。以鋼材或鋼貿(mào)類企業(yè)各支行辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)來看，企業(yè)多采用保倉方式對尚口部分進(jìn)行風(fēng)險擔(dān)保。由于信息不對稱和信息能共享，加上各家支行尚不能對生產(chǎn)廠商的對外擔(dān)保情況解太多，如果因鋼鐵行業(yè)不景氣，導(dǎo)致承兌申請人在票據(jù)期時不能如約履行償付義務(wù)和生產(chǎn)廠商無力履行回購義時，風(fēng)險將難予控制。二、融資償付期相對中，償付壓力大；由于鋼材行業(yè)多采用具銀行承兌匯票方式進(jìn)行融資，且期限多為個月，造成融資期解付壓力大。三、國家對房地產(chǎn)調(diào)方向和力度不變，甚至有進(jìn)一步加大趨勢，同時，受融機(jī)構(gòu)銀根緊縮的影響，鋼鐵行業(yè)發(fā)展趨勢面臨下行風(fēng)險行業(yè)風(fēng)險突現(xiàn)。針對以上情況，現(xiàn)將險情況提示如下：一、各支行須密切關(guān)鋼材行業(yè)走向，結(jié)合信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，逐步削減對該行的信貸支持力度，降低對該行業(yè)的依存度，控制行業(yè)風(fēng)險

二強(qiáng)對該類貸款業(yè)資金監(jiān)控大企業(yè)資金回籠，加強(qiáng)對企業(yè)第一還款源的把控，提前做好還款資金的歸集；三、加強(qiáng)貸后管理，大對企業(yè)走訪，深入企業(yè)，了解和掌握企業(yè)經(jīng)營或銷情況，對企業(yè)經(jīng)營過程中出現(xiàn)的有可能危及貸款償還的情要及時報告，并采取措施，做好應(yīng)急預(yù)案；四、認(rèn)真做好貸款梳，對回籠資金不及時或回籠量少的企業(yè)，結(jié)合企業(yè)貢度，相應(yīng)調(diào)整對該部分企業(yè)的支持力度，進(jìn)一步優(yōu)化信貸源配置，發(fā)揮資源利潤最大化。五、認(rèn)真開展鋼材行類貸款排查工作，規(guī)范信貸資金用途，對不按借款合約定和信貸管理規(guī)定使用貸款的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，立即要求企進(jìn)行整改或限期收回貸款，對