POS收單業(yè)務流程

POS收單業(yè)務

培訓教程中國郵政儲蓄銀行2009.9河南地市鄭州地區(qū)POS咨詢一八九0371350九2業(yè)務介紹紹內(nèi)容提要要業(yè)務管理理系統(tǒng)操作作第1部分第2部分第3部分河南地地市鄭州州地區(qū)POS咨詢一一八九0371350九3業(yè)務背景景第1部分業(yè)務介紹紹基本知識識發(fā)展情況況一二三四發(fā)展目標標三發(fā)展措施施河南地地市鄭州州地區(qū)POS咨詢一一八九0371350九4第1部分業(yè)務介紹紹一、業(yè)務務背景郵儲銀行行成立以以來，各各項新業(yè)業(yè)務不斷斷推出，，系統(tǒng)功功能、服務體體系逐步完善善。我國經(jīng)濟濟穩(wěn)步增增長，POS受理市場場規(guī)?？炜焖贁U大大，市場場秩序日日趨規(guī)范范。截至2009年8月底，我我行綠卡卡發(fā)卡量量達到3.17億張。但是單單卡消費費頻率和和收益率率均較低低。55第1部分業(yè)務介紹紹二、基本知識識1、POS定義安裝在特特約商戶戶內(nèi)，為為持卡人人提供授授權(quán)、消消費、結(jié)結(jié)算等服服務的銀銀行專用用電子支支付設備備。2、POS基本功能能脫機功能能包括查查詢、柜柜員管理理、重打打印。聯(lián)機功能能包括簽簽到、簽簽退、消消費、預預授權(quán)、、結(jié)算、、退貨和和沖正。。6第1部分業(yè)業(yè)務介介紹3、POS收單接入入模式按照接入入模式的的不同，，POS收單可分分為直聯(lián)聯(lián)、間聯(lián)聯(lián)兩種模模式。直聯(lián)模式式：POS終端直接接接入銀銀聯(lián)網(wǎng)絡絡的聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)模式；；間聯(lián)模式式：POS終端通過過儲蓄系系統(tǒng)接入入銀聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡的聯(lián)聯(lián)網(wǎng)模式式。7交易數(shù)據(jù)據(jù)傳送、接接收發(fā)送對帳帳單核對賬單單上傳交易易數(shù)據(jù)發(fā)卡銀行行支付結(jié)算算款收單銀行行提供產(chǎn)品品或服務務到商戶處處消費持卡人特約商戶戶第1部分業(yè)務介紹紹POS交易分解解流程圖圖銀行卡組組織8第1部分業(yè)務介紹紹發(fā)展POS業(yè)務工作作流程圖圖商戶接洽洽和實地地考察簽署協(xié)議議和法律律文件商戶信用用審核商戶信息息錄入系系統(tǒng)機具調(diào)試試和安裝裝商戶培訓訓交易開通通結(jié)算和風風險管理理99第1部分業(yè)務介紹紹三、業(yè)務情況況截至2009年6月底，全全國共有有31家分行開開辦POS收單業(yè)務務，累計計裝機達達到2.6萬余臺。。2008年郵儲銀銀行POS共受理交交易768萬筆，金金額145億元，與與我行發(fā)發(fā)卡規(guī)模模相比，，還存在在很大發(fā)發(fā)展空間間。1010第1部分業(yè)務介紹紹四、發(fā)展目標標2009-2010年，郵儲銀行行POS收單業(yè)務務發(fā)展的的主要目目標：力力爭在2010年底實現(xiàn)現(xiàn)新增聯(lián)聯(lián)網(wǎng)活動動特約商商戶1.5萬戶，POS消費年交交易金額額不低于于2500億元。11發(fā)展POS收單的重重要意義促進銀行行卡業(yè)務的發(fā)發(fā)展促進儲蓄蓄、對公公、信貸業(yè)務務的發(fā)展展有利于客客戶關系系的維護和和挖掘增加本行行卡受理理渠道提高持卡卡人用卡卡頻率增加卡業(yè)業(yè)務收益益增加個人人、公司司賬戶存存款余額額促進個人人、公司司、信貸貸業(yè)務交交叉營銷銷有利于拓拓展更多多高端客客戶第1部分業(yè)務介紹紹1212第1部分業(yè)務介紹紹五、發(fā)展展措施1、制定業(yè)務務管理制制度，完完善業(yè)務務管理體體系規(guī)范業(yè)務務流程，，制定業(yè)業(yè)務管理理辦法。。制訂合理理有效的的激勵機機制，充分調(diào)調(diào)動業(yè)務務發(fā)展的的積極性性。2、深入開展展市場調(diào)調(diào)研，逐逐步完善善系統(tǒng)功功能將進一步完善現(xiàn)有有系統(tǒng)在在業(yè)務管管理、清清算、風風險控制制、商戶戶服務等等方面的的功能。1313第1部分業(yè)務介紹紹3、準確定位位市場切切入點，，制定特特色市場場策略抓住市場場發(fā)展機機遇，制制定符合合郵儲特特點的市市場營銷銷策略。。4、整合內(nèi)外外部各方方資源，，推動業(yè)業(yè)務快速速發(fā)展抓住與中中國銀聯(lián)聯(lián)合作的的機遇，，大力拓拓展縣鄉(xiāng)鄉(xiāng)地區(qū)優(yōu)優(yōu)質(zhì)商戶戶資源。。整合企業(yè)內(nèi)部部各方力力量，共共同提高高商戶服務能力力。1414第1部分業(yè)務介紹紹5、高度重視視風險管管理，提高風險險防范和和處理能能力，保證業(yè)務務健康發(fā)發(fā)展制定嚴格格的風險險防范制制度。增加系統(tǒng)統(tǒng)對可疑疑交易的的監(jiān)控和和預警功功能。15商戶管理理第2部分業(yè)務管理理機具管理理資金清算算一二三四風險管理理16第2部分業(yè)業(yè)務管管理一、商戶戶管理1、商戶選選擇選擇商戶戶時要遵遵循“合規(guī)性、、安全性性、效益益性”的原則。。合規(guī)性是是指商戶戶必須是是經(jīng)工商商行政管管理機關關（或主主管機關關）核準準登記，，依法經(jīng)經(jīng)營，有有良好商商業(yè)信譽譽，財務務制度健健全、財財務狀況況穩(wěn)定，，能夠遵遵守商戶戶受理協(xié)協(xié)議及有有關操作作程序，，未被銀銀行卡組組織列入入不良商商戶名單單。安全性是是指嚴禁禁發(fā)展中中國法律律禁止的的賭博及及博彩類類、色情情服務類類、出售售違禁藥藥品、毒毒品、黃黃色出版版物、軍軍火彈藥藥等其他他與我國國法律、、法規(guī)相相抵觸的的商戶和和注冊地地及經(jīng)營營場所不不在我國國的商戶戶。效益性是是指商戶戶或其所所屬行業(yè)業(yè)資金流流量較大大、受理理銀行卡卡頻率較較高，與與廣大持持卡人的的生活密密切相關關或正處處于新興興發(fā)展期期。17第2部分業(yè)業(yè)務管管理2、商戶初初審對已確立立的目標標商戶，，應對商商戶的基基本狀況況、資信信記錄、、經(jīng)營和和財務狀狀況等進進行全面面調(diào)查與與審核，，判斷其其是否滿滿足成為為特約商商戶的基基本條件件。要對目標標商戶進進行實地地調(diào)查，，了解商商戶的實實際經(jīng)營營項目是是否與營營業(yè)執(zhí)照照所列的的經(jīng)營范范圍相符符，還應應拍攝實實地照片片。審查營業(yè)業(yè)執(zhí)照及及稅務登登記證等等證照的的真實有有效性，，特殊行行業(yè)應提提供國家家相關機機構(gòu)頒發(fā)發(fā)的經(jīng)營營許可證證在條件許許可的情情況下，，還應向向目標商商戶所在在地的工工商管理理部門、、征信機機構(gòu)或目目標商戶戶的開戶戶行等進進行資信信狀況調(diào)調(diào)查。18第2部分業(yè)業(yè)務管管理3、協(xié)議簽簽署通過商戶戶初審，，達成合合作意向向后，收收單行應應向商戶戶詳細介介紹簽約約須知，，確認協(xié)協(xié)議內(nèi)容容，簽定定《中國郵政政儲蓄銀銀行特約約商戶受受理銀行行卡協(xié)議議書》。我行需需留存商商戶的營營業(yè)執(zhí)照照副本、、稅務登登記證副副本復印印件，法法人代表表身份證證復印件件等法律律文件。。如雙方方任意一一方遇與與簽訂協(xié)協(xié)議涉及及的主要要內(nèi)容信信息變更更的，須須按以上上流程重重新簽訂訂協(xié)議。。19第2部分業(yè)業(yè)務管管理4、商戶培培訓在開展收收單業(yè)務務前，應應做好對對商戶的的培訓工工作。業(yè)業(yè)務開展展后，應應根據(jù)業(yè)業(yè)務發(fā)展展和風險險控制需需要，對對商戶進進行定期期或不定定期的培培訓，原原則上一一年不得得少于兩兩次，并并保留每每次培訓訓記錄，，以備核核查。5、商戶回回訪應建立特特約商戶戶回訪制制度，定定期或不不定期對對特約商商戶進行行回訪、、溝通，，原則上上一個月月至少一一次，并并進行回回訪登記記，以強強化風險險控制，，提高其其受理銀銀行卡的的主動性性，鞏固固和強化化我行與與商戶的的合作關關系。20第2部分業(yè)業(yè)務管管理6、商戶退退出包括主動動退出，，因違規(guī)規(guī)行為的的強制退退出，和和其他原原因的退退出，商商戶退出出后應及及時進行行機具回回收，并并在POS收單系統(tǒng)統(tǒng)進行商商戶撤銷銷等相關關處理。。主動退退出的，，應根據(jù)據(jù)受理協(xié)協(xié)議確定定的時限限和方式式向收單單行提出出，在協(xié)協(xié)議終止止前，各各方應繼繼續(xù)履行行權(quán)利義義務，協(xié)協(xié)議解除除生效后后，收單單行將取取消其特特約商戶戶資質(zhì)。。7、檔案管管理各級分支支行需指指定專人人負責協(xié)協(xié)議和相相關資料料的交接接、歸檔檔及信息息的登記記工作。。協(xié)議和和相關資資料應保保存?zhèn)洳椴?。若與與商戶解解約，從從協(xié)議終終止日起起，相關關資料至至少應保保存兩年年。21第2部分業(yè)業(yè)務管管理二、機具具管理1、各級分分支機構(gòu)構(gòu)應對POS機具進行行集中管管理，建建立出入入庫登記記簿，對對機具的的入庫、、發(fā)放、、回收和和維修進進行登記記，嚴格格執(zhí)行交交接制度度。特約約商戶需需要新裝裝或更換換POS機具時，，收單行行向分行行提出申申請，審審批同意意后，5個工作日日內(nèi)完成成設備安安裝、測測試工作作。22第2部分業(yè)業(yè)務管管理2、POS機具密鑰鑰管理應應遵循一一機一密密，科技技部門要要指定專專人負責責POS密鑰的保保管、下下載和POS參數(shù)的設設置等工工作，并并及時登登記。分分行要建建立相應應的設備備技術(shù)支支持和維維護體系系，與POS機具供貨貨廠商協(xié)協(xié)調(diào)做好好設備的的技術(shù)支支持和維維護，保保證POS設備的正正常運行行。3、收單行行應采用用收取押押金、定定期回訪訪等措施施保證POS機具的安安全，并并做好相相關耗材材、機具具保養(yǎng)的的管理服服務工作作，保障障特約商商戶能夠夠正常受受理銀行行卡交易易。23第2部分業(yè)業(yè)務管管理三、資金金清算1、清算內(nèi)內(nèi)容POS收單業(yè)務務的資金金結(jié)算，，包括行行內(nèi)資金金結(jié)算、、與銀行行卡組織織之間的的資金結(jié)結(jié)算，以以及與特特約商戶戶之間的的資金結(jié)結(jié)算。2、商戶結(jié)算算時限特約商戶戶結(jié)算款款項應在在3個工作日日內(nèi)結(jié)算算至協(xié)議議中指定定的銀行行賬戶。。在賬務務處理完完畢后，，會計部部門檢查查相關會會計科目目記賬是是否正確確。3、差錯處理理特約商戶戶結(jié)算款款項的差差錯應由由會計部部門確認認后，在在3個工作日日內(nèi)進行行處理。。24第2部分業(yè)業(yè)務管管理四、風險險管理1、POS收單風險險管理應應貫穿于于商戶發(fā)發(fā)展、商商戶受理理、日常常管理等等整個業(yè)業(yè)務發(fā)展展過程。。收單行行必須對對商戶的的潛在信信貸和欺欺詐風險險進行充充分預測測和評估估，嚴格格防范POS收單業(yè)務務中的財財務損失失和信譽譽損失。。2、在發(fā)展展特約商商戶時收收單行應應嚴把準準入關，，充分利利用聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)核查身身份信息息系統(tǒng)、、人民銀銀行征信信系統(tǒng)、、中國銀銀聯(lián)銀行行卡風險險信息共共享系統(tǒng)統(tǒng)等核查查方式，，進行商商戶審核核。特別別要關注注批發(fā)、、咨詢、、中介、、公益類類等低扣扣率、零零扣率商商戶的審審查。對對于有潛潛在風險險的商戶戶應在單單筆交易易金額、、商戶交交易類型型等系統(tǒng)統(tǒng)設置進進行一定定限制。。25第2部分業(yè)業(yè)務管管理3、在特約約商戶日日常管理理和交易易監(jiān)控中中，收單單行要做做好特約約商戶的的現(xiàn)場檢檢查和非非現(xiàn)場監(jiān)監(jiān)控，要要跟蹤商商戶交易易情況。。收單行行在發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有關商商戶涉嫌嫌違規(guī)受受理行為為時，要要及時調(diào)調(diào)查核實實，并予予以糾正正。4、對有疑疑似受理理偽卡、、盜錄信信息、套套現(xiàn)、洗洗錢、欺欺詐等違違法行為為的特約約商戶，，可通過過暫停受受理交易易服務和和暫緩資資金結(jié)算算等方式式進行風風險防范范，并通通過調(diào)單單和現(xiàn)場場調(diào)查確確認商戶戶交易行行為。對對確有違違法行為為的商戶戶，收單單行應立立即終止止其受理理服務，，并向公公安機關關報案。。26第2部分業(yè)業(yè)務管管理5、特約商戶戶有以下下欺詐行行為的：：虛假申申請、泄泄露賬戶戶及交易易信息、、套現(xiàn)、、洗單、、惡意倒倒閉、虛虛假交易易、名義義經(jīng)營范范圍與實實際情況況不符、、因銀行行卡欺詐詐交易已已被司法法機關立立案或介介入調(diào)查查，收單單行應與與其解除除協(xié)議并并做撤機機、清退退處理，，并保留留對風險險損失的的追索權(quán)權(quán)利。27POS收單自動動入賬基基本原理理第3部分系統(tǒng)操作作POS收單系統(tǒng)統(tǒng)操作會計分錄錄一二三28第3部分系系統(tǒng)操操作一、POS收單自動動入賬基基本原理理1、橫聯(lián)模式式：ATM//POS銀聯(lián)前置置下載上上日銀聯(lián)聯(lián)區(qū)域中中心系統(tǒng)統(tǒng)記錄的的郵儲POS交易數(shù)據(jù)據(jù)后進行行二次清清分處理理，生成成POS商戶結(jié)算算文件并并發(fā)送給給儲蓄系系統(tǒng)省中中心；儲儲蓄系統(tǒng)統(tǒng)省中心心收到后后實時生生成儲蓄蓄系統(tǒng)和和公司系系統(tǒng)POS商戶批量量入賬文文件，一一方面直直接完成成對儲蓄蓄賬戶的的會計記記賬，另另一方面面將公司司系統(tǒng)入入賬文件件發(fā)送給給公司系系統(tǒng)，等等待公司司系統(tǒng)處處理完畢畢后完成成對公司司賬戶入入賬情況況的記錄錄。29第3部分系系統(tǒng)操操作2、縱聯(lián)模式式：儲蓄蓄省中心心系統(tǒng)日日終時根根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)記錄的的上日POS交易數(shù)據(jù)據(jù)生成儲儲蓄系統(tǒng)統(tǒng)和公司司系統(tǒng)POS商戶批量量入賬文文件，一一方面直直接完成成對儲蓄蓄賬戶的的會計記記賬，另另一方面面將公司司系統(tǒng)入入賬文件件發(fā)送給給公司系系統(tǒng)，等等待公司司系統(tǒng)處處理完畢畢后完成成對公司司賬戶入入賬情況況的記錄錄。30第3部分系系統(tǒng)操操作31第3部分系系統(tǒng)操操作工作內(nèi)容前置系統(tǒng)錄入商戶信息儲蓄系統(tǒng)錄入商戶基本信息儲蓄系統(tǒng)錄入商戶賬戶信息POS終端安裝與調(diào)試前置系統(tǒng)發(fā)送對賬文件橫聯(lián)省∨×∨∨∨縱聯(lián)省∨∨∨∨×二、POS收單系統(tǒng)統(tǒng)操作32第3部分系系統(tǒng)操操作（一）橫聯(lián)省商商戶信息息維護1、商戶基本本信息維維護商戶基本本信息由由業(yè)務人人員在ATM//POS銀聯(lián)前置置系統(tǒng)中中進行維維護。省中心前前置系統(tǒng)統(tǒng)管理員員應為下下轄市縣縣局設定定二級操操作權(quán)限限，讓各各市縣局局業(yè)務人人員自行行對所屬屬商戶信信息進行行維護和和管理。。如POS收單業(yè)務務采用省省行集中中管理模模式，則則可不設設定二級級權(quán)限。。省中心業(yè)業(yè)務人員員可查看看全省的的商戶信信息，市市縣局業(yè)業(yè)務人員員可查看看本市縣縣的商戶戶信息。。ATM//POS銀聯(lián)前置置系統(tǒng)具具體使用用說明參參見《中國郵政政ATM//POS前置操作作手冊》。33第3部分系系統(tǒng)操操作2、商戶賬戶戶信息維維護省、市縣縣業(yè)務操操作員或或管理員員登錄儲儲蓄系統(tǒng)統(tǒng)，進入入交易代代碼為060304的商戶結(jié)結(jié)算信息息管理界界面，將將商戶賬賬戶信息息錄入系系統(tǒng)，并并通過此此交易對對商戶賬賬戶信息息進行查查詢、增增加、修修改和刪刪除。省中心業(yè)業(yè)務人員員可查看看全省的的商戶賬賬戶信息息，市縣縣局業(yè)務務人員可可查看本本市縣的的商戶信信息，。。注意事項項：如需對商商戶賬戶戶信息進進行刪除除，需通通知省中中心系統(tǒng)統(tǒng)管理員員將后臺臺數(shù)據(jù)做做刪除處處理。34第3部分系系統(tǒng)操操作POS結(jié)算入賬賬標志，，從省中中心應付付POS款賬戶中中扣款為為商戶入入賬的選選擇省中中心應付付POS款，從市市縣局應應付POS款賬戶中中扣款為為商戶入入賬的選選擇市縣縣局應付付POS款。結(jié)算賬戶戶如為28位內(nèi)部賬賬戶的，，結(jié)算賬賬戶類型型一律選選擇“折”；如為他他行賬戶戶時，選選擇他行行，并將將帳號和和戶名錄錄入系統(tǒng)統(tǒng)。結(jié)算周期期選擇：：固定結(jié)結(jié)算周期期為每天天結(jié)帳，，指定間間隔結(jié)算算周期為為每3天進行一一次匯總總結(jié)帳。。35第3部分系系統(tǒng)操操作36第3部分系系統(tǒng)操操作37第3部分系系統(tǒng)操操作38第3部分系系統(tǒng)操操作39第3部分系系統(tǒng)操操作40第3部分系系統(tǒng)操操作41第3部分系系統(tǒng)操操作42第3部分系系統(tǒng)操操作43第3部分系系統(tǒng)操操作44第3部分系系統(tǒng)操操作3、POS終端交易易和日終終處理商戶收銀銀員在POS上進行刷刷卡消費費、預授授權(quán)完成成、退貨貨等操作作后，應應于當日日營業(yè)結(jié)結(jié)束后進進行POS結(jié)算交易易。后續(xù)處理理按照POS收單自動動入賬橫橫聯(lián)模式式進行。。注：ATM//POS銀聯(lián)前置置系統(tǒng)接接收到銀銀聯(lián)結(jié)算算數(shù)據(jù)并并生成POS結(jié)算文件件后，應應由前置置系統(tǒng)管管理員手手工觸發(fā)發(fā)，發(fā)送送給儲蓄蓄系統(tǒng)省省中心。。45第3部分系系統(tǒng)操操作前置系統(tǒng)統(tǒng)向儲蓄蓄系統(tǒng)發(fā)發(fā)送的POS結(jié)算文件件序號域名格式長度類型描述1清算日期N8Number格式Y(jié)YYYMMDD2商戶編號C15String前3位必須為1003商戶名稱C60String4結(jié)算金額N15Number無小數(shù)位，即金額*1005收單手續(xù)費N15Number無小數(shù)位，即金額*10046第3部分系系統(tǒng)操操作4、POS入賬信息息查詢清算會計計人員登登錄清算算控制臺臺，進入入對公管管理中的的查詢打打印管理理，選擇擇POS入賬信息息查詢交交易。輸入交易易起止日日期、商商戶編號號、結(jié)算算機構(gòu)等等，輸出出報表。。注意事項項報表可對對入賬狀狀態(tài)為入入賬成功功、失敗敗、入賬賬中、未未維護、、他行帳帳戶的商商戶數(shù)量量和金額額進行匯匯總統(tǒng)計計。本期應入入賬金額額=結(jié)算金額額+本期調(diào)整整金額數(shù)據(jù)日期期是系統(tǒng)統(tǒng)生成數(shù)數(shù)據(jù)的日日期。如如2009年9月1日發(fā)生的的POS交易，系系統(tǒng)9月2日生成結(jié)結(jié)算文件件，9月2日為數(shù)據(jù)據(jù)日期。。結(jié)算賬戶戶為他行行的商戶戶，入賬賬狀態(tài)顯顯示為他他行賬戶戶，結(jié)算算款不能能直接轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入他行行賬戶，，而是轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入省中中心或市市縣局的的應付POS款賬戶，，由省中中心或市市縣局清清算會計計人員手手工完成成向他行行轉(zhuǎn)賬工工作。47第3部分系系統(tǒng)操操作48第3部分系系統(tǒng)操操作49第3部分系系統(tǒng)操操作50第3部分系系統(tǒng)操操作51第3部分系系統(tǒng)操操作52第3部分系系統(tǒng)操操作53第3部分系系統(tǒng)操操作54第3部分系系統(tǒng)操操作55第3部分系系統(tǒng)操操作5、POS入賬手工工調(diào)整分行清算算會計人人員登錄錄清算會會計控制制臺，選選擇對公公管理，，選擇查查詢打印印管理，，進入POS入賬手工工調(diào)整交交易。輸入商戶戶號、日日期、調(diào)調(diào)整金額額之后，，點擊增增加。注意事項項調(diào)增輸入入數(shù)字，，調(diào)減輸輸入“-”和數(shù)字；；調(diào)減時時如扣減減金額大大于當日日結(jié)算金金額，則則進行累累加扣減減，直到到扣完為為止。對調(diào)整金金額保存存后將于于次日和和結(jié)算金金額相加加后，得得到商戶戶次日的的入賬金金額；對對于已經(jīng)經(jīng)保存的的調(diào)整交交易可以以進行查查詢、修修改和刪刪除。本交易需需經(jīng)主管管授權(quán)。。56第3部分系系統(tǒng)操操作57第3部分系系統(tǒng)操操作58第3部分系系統(tǒng)操操作59第3部分系系統(tǒng)操操作60第3部分系系統(tǒng)操操作61第3部分系系統(tǒng)操操作6、對公系統(tǒng)統(tǒng)打印進進賬單功功能網(wǎng)點業(yè)務務員登錄錄后選擇擇打印，，選擇電電子補充充回單打打印，進進入外系系統(tǒng)電子子回單打打印，選選擇POS入賬憑證證，點擊擊打印，，將所有有該網(wǎng)點點項下的的進賬單單打印出出來。62第3部分系系統(tǒng)操操作63第3部分系系統(tǒng)操操作64第3部分系系統(tǒng)操操作65第3部分系系統(tǒng)操操作66第3部分系系統(tǒng)操操作67第3部分系系統(tǒng)操操作（二）縱聯(lián)省系系統(tǒng)操作作1、商戶基本本信息維維護ATM//POS銀聯(lián)前置置系統(tǒng)的的商戶基基本信息息維護操操作同橫橫聯(lián)省。。儲蓄系統(tǒng)統(tǒng)商戶基基本信息息維護：：省、市市縣業(yè)務務操作員員或管理理員登錄錄儲蓄系系統(tǒng)，進進入060301交易錄入入商戶基基本信息息。注意事項項如商戶最最高手續(xù)續(xù)費有限限額，則則輸入最最高手續(xù)續(xù)費金額額，如地地產(chǎn)類1%，最高50。如商戶戶為按比比例收取取手續(xù)費費，則將將最高手手續(xù)費設設定為9999。2、商戶賬賬戶信息息維護操作同橫橫聯(lián)省68第3部分系系統(tǒng)操操作69第3部分系系統(tǒng)操操作70第3部分系系統(tǒng)操操作71第3部分系系統(tǒng)操操作3、POS終端交易易和日終終處理操作同橫橫聯(lián)省。。儲蓄系系統(tǒng)省中中心日終終對根據(jù)據(jù)系統(tǒng)記記錄的POS流水數(shù)據(jù)據(jù)進行記記賬處理理。4、POS入賬信息息查詢操作同橫橫聯(lián)省。。5、POS業(yè)務交易易局登記記簿清算會計計人員登登錄清算算會計控控制臺，，選擇報報表管理理，選擇擇歷史報報表查詢詢打印，，選擇POS業(yè)務交易易局登記記簿。72第3部分系系統(tǒng)操操作6、POS業(yè)務商戶戶登記簿簿路徑同上上，選擇POS業(yè)務商戶戶登記簿簿。7、POS商戶軋賬賬單路徑同上上，選擇POS商戶軋賬賬單8、對公系系統(tǒng)對賬賬單打印印功能同同橫聯(lián)省省。73第3部分系系統(tǒng)操操作74第3部分系系統(tǒng)操操作75第3部分系系統(tǒng)操操作76第3部分系系統(tǒng)操操作77第3部分系系統(tǒng)操操作78第3部分系系統(tǒng)操操作79第3部分系系統(tǒng)操操作三、會計計分錄1、橫聯(lián)省對公收到到資金和和銀聯(lián)結(jié)結(jié)算文件件，與對對公商戶戶結(jié)算，，相應的的會計分分錄為對公借：存放放央行款款項-準備金（委托總總行支付付銀聯(lián)款款，借：：存放行行內(nèi)款項項－資金金清算）貸：跨行行清算資資金往來來-銀聯(lián)跨行行清算借：跨行行清算資資金往來來-銀聯(lián)跨行行清算貸：其他他應付款款項-POS消費款（（應付POS結(jié)算款））借：其他他應付款款項-POS消費款（（應付POS結(jié)算款））貸：單位位活期存存款80第3部分系系統(tǒng)操操作對公將屬屬于儲蓄蓄的資金金與儲蓄蓄個人商商戶結(jié)算算，相應應的會計計分錄為為：對公借：其他他應付款款項-POS消費款（（應付POS結(jié)算款））貸：行內(nèi)內(nèi)資金往往來-儲蓄往來來-銀聯(lián)結(jié)算算款戶儲蓄借：行內(nèi)內(nèi)資金往往來-對公往來來-銀聯(lián)結(jié)算算款戶貸：個人人活期存存款（商商戶）81第3部分系系統(tǒng)操操作2、縱聯(lián)省省會計分分錄儲蓄系統(tǒng)統(tǒng)的會計計分錄為為：儲蓄借借：存存放行內(nèi)內(nèi)款項－－資金清