風險控制技術概述課件

目錄風險控制技術概述風險規(guī)避損失控制非保險轉移風險保險目錄風險控制技術概述1目錄風險控制技術概述風險規(guī)避損失控制非保險轉移風險保險目錄風險控制技術概述21.風險控制技術概述1.1風險概念的復習1.2風險控制的概念1.3風險控制的分類1.風險控制技術概述1.1風險概念的復習31.風險應對技術概述1.1風險應對風險應對是在風險識別、風險衡量和風險評價的基礎上，針對企業(yè)存在的風險因素，采取各種控制技術，盡量減少企業(yè)的風險暴露，降低損失頻率和減少損失幅度。風險回避控制型損失預防（風險控制）損失抑制風險因子管理多元化投資分類：衍生工具對沖

財務型財務重組（風險融資）資產負債管理風險自留

保險與非保險轉移1.風險應對技術概述1.1風險應對41.風險控制技術概述1.2風險控制的概念風險控制，就是利用合理合法的措施，控制損失程度的不確定性以及對損失程度波動性進行控制的一種活動。1.風險控制技術概述1.2風險控制的概念風險控制，就是利用合51.風險控制技術概述1.3風險控制技術的分類1.3.1按照風險定義的兩個方面可分為兩類：（1）對損失程度進行控制的風險控制技術風險規(guī)避損失控制（風險減緩）（2）控制損失的波動性的風險控制技術風險（損失）抑制控制型非保險轉移保險1.風險控制技術概述1.3風險控制技術的分類1.3.1按照風61.風險控制技術概述1.3風險控制技術的分類1.3.2按照一般理論界的分法又可以分為三類：（1）風險規(guī)避（2）損失控制（3）風險轉移非保險轉移保險轉移1.風險控制技術概述1.3風險控制技術的分類1.3.2按照一7目錄風險控制技術概述風險規(guī)避損失控制風險因子管理多元化投資目錄風險控制技術概述82.風險規(guī)避2.1風險規(guī)避的概念2.2風險規(guī)避的方式2.3風險規(guī)避使用的情形2.4風險規(guī)避的特點2.5風險規(guī)避的優(yōu)缺點2.風險規(guī)避2.1風險規(guī)避的概念92.風險規(guī)避2.1風險規(guī)避的概念風險規(guī)避是至風險管理單位主動采取措施放棄原先承擔的風險或者完全拒絕承擔風險的行為。風險規(guī)避是一種有意識不讓個人、家庭或者公司面臨特定風險的行為，從某種意義上說，風險規(guī)避是將風險發(fā)生的概率降低為零。風險規(guī)避是各種風險控制技術中最簡單的方式，同時，也是最消極的方式2.風險規(guī)避2.1風險規(guī)避的概念風險規(guī)避是至風險管理單位主動102.風險規(guī)避2.2風險規(guī)避的方式（1）完全拒絕承擔風險完全拒絕承擔風險的特點在于風險管理者預見到了風險事故發(fā)生的可能性，在風險事故未發(fā)生前進行處理（2）放棄原先承擔的風險放棄原先承擔風險的特點在于風險因素已經存在，被風險管理者發(fā)現(xiàn)，及時進行了處理2.風險規(guī)避2.2風險規(guī)避的方式（1）完全拒絕承擔風險（2）112.風險規(guī)避2.3風險規(guī)避使用的情形（1）適用于發(fā)生頻率高且損失程度比較大的特大風險（2）適用于風險規(guī)避適用于損失平率雖不大，但是損失后果嚴重，并且無法得到補償?shù)娘L險（3）適用于采用其他風險管理技術的成本比較高，且超過風險規(guī)避成本的情形2.風險規(guī)避2.3風險規(guī)避使用的情形（1）適用于發(fā)生頻率高且122.風險規(guī)避2.4風險規(guī)避的特點（1）風險規(guī)避可以避免損失的發(fā)生（2）風險規(guī)避是一種主動放棄風險的決策（3）風險規(guī)避同時意味著經濟收益的喪失（4）風險規(guī)避對已經存在的風險不適用（5）規(guī)避某種風險可能產生和/或面臨另一種風險（6）采取風險規(guī)避的方法對于某些風險是無效的2.風險規(guī)避2.4風險規(guī)避的特點（1）風險規(guī)避可以避免損失的132.風險規(guī)避2.5風險規(guī)避的優(yōu)缺點優(yōu)點：風險規(guī)避可以避免損失的發(fā)生，風險規(guī)避是一中最徹底的、主動避免風險的方法，可以完全、徹底地消除風險事故造成的經濟損失。2.風險規(guī)避2.5風險規(guī)避的優(yōu)缺點優(yōu)點：142.風險規(guī)避2.5風險規(guī)避的優(yōu)缺點缺點：（1）風險和收益往往是并存的，放棄風險意味著放棄了獲得經濟收益的機會（2）風險規(guī)避存在著不適用的情形①某些風險事故造成的損失是不可避免的，采取風險規(guī)避的方法無效②無法規(guī)避的風險，不能采取風險規(guī)避的辦法③風險規(guī)避不適用于正在實施的工程（3）規(guī)避某種風險很有可能產生另一種風險2.風險規(guī)避2.5風險規(guī)避的優(yōu)缺點缺點：15目錄風險控制技術概述風險規(guī)避損失控制非保險轉移風險保險目錄風險控制技術概述163.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.2損失控制的類型3.3風險預防3.4損失抑制3.5損失控制的原則3.6損失控制的成本和收益3.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同173.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.1.1損失控制的概念損失控制是指風險管理單位有意識地采取措施，防止風險事故的發(fā)生，控制和減少風險事故造成的經濟和社會損失通常要做好兩個方面：（1）風險預防（2）損失抑制損失抑制事故損失事故損失風險因素事故損失風險預防3.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.1.1183.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.1.2損失控制與風險規(guī)避的異同（1）共同點：二者都以處理風險單位為對象，都未采取轉移風險的方法（2）不同點：①損失控制是風險管理單位不愿放棄與不能轉移的風險，是風險管理者主動采取的風險管理技術；風險規(guī)避是風險管理者主動放棄或者中止風險②損失控制的目的是，積極改善風險單位的特性，是風險事故被控制在安全的界限內；而風險規(guī)避則是消極的放棄或中止風險3.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.1.2193.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.2損失控制的類型3.3風險預防3.4損失抑制3.5損失控制的原則3.6損失控制的成本和收益3.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同203.損失控制3.2損失控制的類型（1）按照損失控制的目的劃分，損失控制技術可以分成風險預防和損失抑制（2）按照損失控制的方式劃分，可以分為工程物理法、人們行為法和規(guī)章制度法（3）按照損失控制的時間劃分，可以分為損失前控制、損失時控制和損失后控制3.損失控制3.2損失控制的類型（1）按照損失控制的目的劃分213.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.2損失控制的類型3.3風險預防3.4損失抑制3.5損失控制的原則3.6損失控制的成本和收益3.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同223.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念3.3.2風險預防的理論3.3.3風險預防的原則3.3.4風險預防的方法3.3.5風險預防的綜合運用3.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念233.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念風險預防時值在損失發(fā)生前為了消除或減少可能引起損失的各項因素所采取的具體措施風險預防與風險規(guī)避的區(qū)別在于，損失預防不消除損失發(fā)生的可能性，而風險規(guī)避使損失發(fā)生的概率為0風險預防和損失抑制也有區(qū)別，損失抑制的重點在于減少損失發(fā)生的程度而不是損失發(fā)生的可能性3.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念243.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念3.3.2風險預防的理論3.3.3風險預防的原則3.3.4風險預防的方法3.3.5風險預防的綜合運用3.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念253.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（1）多米諾骨牌理論美國人海因希里（H.W.Heinrich）研究1920年代的工業(yè)事故總結出來的實際經驗，對此他在他的《工業(yè)事故預防》中提出了“工業(yè)安全公理”，主要包括以下10條：①損失事件總是由各種因素構成的一個完整順序引起的，其中最后一個因素就是事故，事故總是直接由人為的風險因素或物質的風險因素引起的②人的不安全行為是造成大多數(shù)風險事故的原因③由于發(fā)生人的不安全行為，造成了致殘型傷害事故3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論263.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（1）多米諾骨牌理論④嚴重的傷害是偶然發(fā)生的，導致發(fā)生傷害事故的時間基本上是可以預防的⑤尋找產生人的不安全行為的基本原因（即人或物的直接原因和間接原因），可以為風險管理者選擇適當?shù)目刂拼胧┨峁┓较颌蘅刂骑L險可以采取四種基本方法：技術措施、說服教育、人事調整和加強紀律⑦控制風險的大部分方法與控制產品質量、成本和產量的方法相類似3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論273.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（1）多米諾骨牌理論⑧領導人和管理部門具有開展控制風險的最好條件⑨領導和風險管理部門是控制風險的關鍵人物，他們管理風險的能力對風險控制具有關鍵性作用⑩安全的組織機構對促進生產的作用是積極的，而不安全的組織機構對生產的作用是消極的3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論283.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（1）多米諾骨牌理論基于以上是個公理，提出多米諾骨牌理論，他認為風險因素可以分為以下五類：①血統(tǒng)和社會環(huán)境②人的缺點③不安全行為和機械危險④事故⑤傷害一種風險事故的發(fā)生，是這五個方面的因素以一個固定的順序，相繼發(fā)生的結果3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論293.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（1）多米諾骨牌理論3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論303.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（1）多米諾骨牌理論結論：預防風險事故的發(fā)生，重點應該是消除人的不安全行為，以及環(huán)境和事物的不安全狀態(tài)，通過改變風險因素、風險因素所在的環(huán)境和風險因素與環(huán)境的相互作用，可以預防風險事故的發(fā)生3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論313.損失控制3.3風險預防(2)能量釋放理論由美國學者米歇爾·查皮塔基斯提出該理論認為大多數(shù)事故是由于意外釋放能量或者危險材料造成的，這些能量或危險物質的意外釋放是由風險因素引起的，即由不安全行為和不安全狀態(tài)引起的造成風險事故的根本原因是意外釋放的能量或危險材料，而不安全的行為和不安全狀態(tài)是事故的導火線3.損失控制3.3風險預防(2)能量釋放理論323.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（3）能量意外釋放論1961年由吉布森提出的該理論認為，事故是一種不正常的或不希望的能量釋放，各種形式的能量是構成傷害的直接原因應該通過控制能量貨能量載體來預防災害事故該理論闡述了傷害事故發(fā)生的物理本質，指明了防止傷害事故就是防止能量意外釋放，防止人體接觸能量人們應該在日常生產生活中注意能量的流動、轉換以及相互作用由于能量或危險物質釋放的主要原因是認得不安全行為或物的不安全狀態(tài)使得能量或危險物質失去控制，所以更加強調人的作用和物的安全狀態(tài)3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論333.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（4）兩類危險源理論20世紀90年代初，東北大學陳寶智的教授領導下的研究人員提出的，從能量意外釋放理論發(fā)展而來根據(jù)危險源在事故發(fā)生、發(fā)展中的作用，把危險源分為兩大類：①第一類危險源②第二類危險源3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論343.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（4）兩類危險源理論①第一類危險源是指系統(tǒng)中存在的、可能發(fā)生意外釋放的能量或危險物質乘坐第一類危險源，也包括實際生活中的能量源或能量載體常見的第一類危險源：產生供給能量的裝置、設備使人體或物體具有較高勢能的裝置、設備、場所能量載體異時空可能產生巨大能量的裝置、設備、場所危險物質生產、加工、儲存危險物質的裝置、設備、場所人體一旦與之接觸將導致人體能量意外釋放的物體3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論353.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（4）兩類危險源理論②第二類危險源是指導致約束、限制能量措施失效或者破壞的各種不安全因素第二類危險源的類別：人的失誤，行為結果偏離了預定標準物的故障，性能低下，不安全狀態(tài)環(huán)境因素，系統(tǒng)的運行環(huán)境3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論363.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（4）兩類危險源理論一起事故是兩類危險源共同作用的結果，第一類危險源的存在是事故發(fā)生的前提；第二類危險源的出現(xiàn)是事故發(fā)生的必要條件，二者相輔相成，相互依存第一類危險源在設計建造的時候已經存在已經采取了必要的控制措施，因此事故的預防工作的重點是第二類危險源的控制問題3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論373.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（5）多因果關系理論許多風險事故并不是單一風險因素作用的結果，而是許多因素綜合作用的結果這些因素通過隨機的形式結合在一起，從而導致風險事故的發(fā)生要從引發(fā)事故的原因出發(fā)，尋找導致風險事故的鏈條從多因素出發(fā)尋找主要原因，這些主要原因可能是一個也可能是多個3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論383.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念3.3.2風險預防的理論3.3.3風險預防的原則3.3.4風險預防的方法3.3.5風險預防的綜合運用3.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念393.損失控制3.3風險預防3.3.3風險預防的原則（1）事故后果可以忽略，可以不采取風險預防措施（2）事故后果比較輕，暫時還不能造成人員傷害和財產損失，應該考慮采取風險預防措施（3）事故后果嚴重，會造成人員傷亡和財產損失需要立即采取風險預防的措施（4）可以造成災難性后果的風險事故，必須立即采取措施，排除安全隱患3.損失控制3.3風險預防3.3.3風險預防的原則（1）事故403.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念3.3.2風險預防的理論3.3.3風險預防的原則3.3.4風險預防的方法3.3.5風險預防的綜合運用3.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念413.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（1）工程物理法（2）人們行為法（3）規(guī)章制度法3.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（1）工程423.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（1）工程物理法包括主要以下十個方面：①預防風險因素的產生②減少已經存在的風險因素③防止已經存在的風險因素釋放能量或者限制能量釋放的速度④防止存在的風險因素釋放能量⑤改善風險因素的時間和空間分布3.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（1）工程433.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（1）工程物理法⑥隔離風險因素與人、財、物⑦改變風險因素的基本性質⑧加強風險單位或個人的防護能力⑨防止風險因素的聚集⑩救護被損害的風險單位，修護或者復原被損害的風險單位3.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（1）工程443.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（2）人們行為法強調安全教育和人的動機出發(fā)點：大量的事故都是由人的不安全行為導致的目標：通過教育措施來規(guī)范人們的行為3.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（2）人們453.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（2）人們行為法主要包括以下三個方面：①安全法制教育②安全技能教育③安全態(tài)度教育三級安全教育特種作業(yè)安全教育繼續(xù)教育經常性安全教育其他教育形式3.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（2）人們463.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（3）規(guī)章制度法規(guī)章制度法是指國家、企業(yè)制定相應的規(guī)章制度，要求風險管理單位在國家規(guī)章制度的范圍內，進行經濟和社會活動，預防風險事故的發(fā)生，企業(yè)制定的規(guī)章制度可以規(guī)范勞動者的行為，企業(yè)制定的規(guī)章制度不得違反國家的法律法規(guī)3.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（3）規(guī)章473.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念3.3.2風險預防的理論3.3.3風險預防的原則3.3.4風險預防的方法3.3.5風險預防的綜合運用3.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念483.損失控制3.3風險預防3.3.5風險預防方法的綜合運用上述講了基本原理，然而現(xiàn)實世界是多樣復雜的，事物也是多樣復雜的，所以，我們要一切從實際出發(fā)，綜合運用多樣的風險管理方法，從而達到預防風險的目的，下面一個列表是關于一些風險因素而采取的綜合的風險預防方法的舉例3.損失控制3.3風險預防3.3.5風險預防方法的綜合運用上493.損失控制3.3風險預防3.3.5風險預防方法的綜合運用3.損失控制3.3風險預防3.3.5風險預防方法的綜合運用503.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.2損失控制的類型3.3風險預防3.4損失抑制3.5損失控制的原則3.6損失控制的成本和收益3.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同513.損失控制3.4損失抑制3.4.1損失抑制的概念3.4.2損失抑制的方式3.4.3損失抑制方式之間的異同比較3.損失控制3.4損失抑制3.4.1損失抑制的概念523.損失控制3.4損失抑制3.4.1損失抑制的概念損失抑制是指在風險事故發(fā)生時或者發(fā)生后，采取措施減少損失發(fā)生的范圍或損失的嚴重程度一般情況下，損失抑制是在損失程度比較大，而且無法進行風險轉移或者風險規(guī)避的情況下才運用的大體可分為兩類，一類是事時措施，一類是事后措施3.損失控制3.4損失抑制3.4.1損失抑制的概念損失抑制是533.損失控制3.4損失抑制3.4.1損失抑制的概念以油庫為例，來分析事時措施和事后措施事時措施事后措施鎮(zhèn)定指揮人員撤離，救助傷者，并組織搶救能搶救的財產打電話聯(lián)系救援人員開啟自動滅火系統(tǒng)及時修理并恢復或在損害的財產，消除安全隱患友好的接待責任事故受害者，以減小其心理上的損害收集盡可能多的辯護證據(jù)，辯護時保持前后一致的觀點災后建立基金以便庭外和解3.損失控制3.4損失抑制3.4.1損失抑制的概念以油庫為例543.損失控制3.4損失抑制3.4.2損失抑制的方式（1）分散風險單位分散風險單位是指將風險單位劃分成若干個數(shù)量少、體積小而且價值低的單位，分散在不同的空間，以減少風險事故的損失程度（2）備份風險單位備份風險單位是指在準備一份風險單位所需的零部件或者設備，在原有的零部件或者設備不能正常使用時，備份風險單位可以代替原有設備發(fā)揮作用3.損失控制3.4損失抑制3.4.2損失抑制的方式（1）分散553.損失控制3.4損失抑制3.4.3損失抑制方式之間的異同比較（1）共同點：①分散風險單位和備份風險單位都是針對風險事故發(fā)生的結果采取相應的措施②分散風險單位和備份風險單位可以降低損失的程度3.損失控制3.4損失抑制3.4.3損失抑制方式之間的異同比563.損失控制3.4損失抑制3.4.3損失抑制方式之間的異同比較（1）不同點：①分散風險單位采取的是分離風險單位的措施，而備份風險單位采取的是復制風險單位的措施②分散風險單位降低了一次風險事故的損失程度，同時卻增加了風險單位的數(shù)量，提高了風險事故發(fā)生的概率；備份風險單位也可以減少一次事故損失的程度，但是并不一定增加風險單位③一般情況下，分散風險單位是通過減少直接損失來降低損失的，而備份風險單位一般是在原有設備或者另計那發(fā)生直接損失的情況下，通過減少或者消除間接損失來降低損失程度的3.損失控制3.4損失抑制3.4.3損失抑制方式之間的異同比573.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.2損失控制的類型3.3風險預防3.4損失抑制3.5損失控制的原則3.6損失控制的成本和收益3.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同583.損失控制3.5損失控制的原則（1）防損措施和減損措施并重（2）人為因素和物質因素兼顧（3）加強系統(tǒng)安全觀念3.損失控制3.5損失控制的原則（1）防損措施和減損措施并重593.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.2損失控制的類型3.3風險預防3.4損失抑制3.5損失控制的原則3.6損失控制的成本和收益3.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同603.損失控制3.6損失控制的成本和收益（1）損失控制的成本：①資本支出和折舊費用②人員安全費用③培訓費用損失控制的選擇，其實也是成本與收益之間的選擇，如果損失控制的成本大于收益，則風險單位則不會選擇損失控制，反之，則會選擇損失控制3.損失控制3.6損失控制的成本和收益（1）損失控制的成本：613.損失控制3.6損失控制的成本和收益（2）損失控制的收益：①維修或者重置受損設備的費用②由于財產損壞引起的收入損失③損失后維持運營的額外成本④履行不利責任判決的費用⑤受傷人員醫(yī)療費、撫恤費、生活費等⑥由于死亡或疾病引起的收入損失等3.損失控制3.6損失控制的成本和收益（2）損失控制的收益：624風險因子管理4.1概念既可能降低損失頻率也可能降低損失程度4.2風險因子管理的技術一、全面質量管理二、員工篩選三、培訓四、企業(yè)文化管理五、組織結構設計六、關系管理4風險因子管理4.1概念63目錄風險控制技術概述風險規(guī)避損失控制非保險轉移風險保險目錄風險控制技術概述64目錄風險控制技術概述風險規(guī)避損失控制非保險轉移風險保險目錄風險控制技術概述651.風險控制技術概述1.1風險概念的復習1.2風險控制的概念1.3風險控制的分類1.風險控制技術概述1.1風險概念的復習661.風險應對技術概述1.1風險應對風險應對是在風險識別、風險衡量和風險評價的基礎上，針對企業(yè)存在的風險因素，采取各種控制技術，盡量減少企業(yè)的風險暴露，降低損失頻率和減少損失幅度。風險回避控制型損失預防（風險控制）損失抑制風險因子管理多元化投資分類：衍生工具對沖

財務型財務重組（風險融資）資產負債管理風險自留

保險與非保險轉移1.風險應對技術概述1.1風險應對671.風險控制技術概述1.2風險控制的概念風險控制，就是利用合理合法的措施，控制損失程度的不確定性以及對損失程度波動性進行控制的一種活動。1.風險控制技術概述1.2風險控制的概念風險控制，就是利用合681.風險控制技術概述1.3風險控制技術的分類1.3.1按照風險定義的兩個方面可分為兩類：（1）對損失程度進行控制的風險控制技術風險規(guī)避損失控制（風險減緩）（2）控制損失的波動性的風險控制技術風險（損失）抑制控制型非保險轉移保險1.風險控制技術概述1.3風險控制技術的分類1.3.1按照風691.風險控制技術概述1.3風險控制技術的分類1.3.2按照一般理論界的分法又可以分為三類：（1）風險規(guī)避（2）損失控制（3）風險轉移非保險轉移保險轉移1.風險控制技術概述1.3風險控制技術的分類1.3.2按照一70目錄風險控制技術概述風險規(guī)避損失控制風險因子管理多元化投資目錄風險控制技術概述712.風險規(guī)避2.1風險規(guī)避的概念2.2風險規(guī)避的方式2.3風險規(guī)避使用的情形2.4風險規(guī)避的特點2.5風險規(guī)避的優(yōu)缺點2.風險規(guī)避2.1風險規(guī)避的概念722.風險規(guī)避2.1風險規(guī)避的概念風險規(guī)避是至風險管理單位主動采取措施放棄原先承擔的風險或者完全拒絕承擔風險的行為。風險規(guī)避是一種有意識不讓個人、家庭或者公司面臨特定風險的行為，從某種意義上說，風險規(guī)避是將風險發(fā)生的概率降低為零。風險規(guī)避是各種風險控制技術中最簡單的方式，同時，也是最消極的方式2.風險規(guī)避2.1風險規(guī)避的概念風險規(guī)避是至風險管理單位主動732.風險規(guī)避2.2風險規(guī)避的方式（1）完全拒絕承擔風險完全拒絕承擔風險的特點在于風險管理者預見到了風險事故發(fā)生的可能性，在風險事故未發(fā)生前進行處理（2）放棄原先承擔的風險放棄原先承擔風險的特點在于風險因素已經存在，被風險管理者發(fā)現(xiàn)，及時進行了處理2.風險規(guī)避2.2風險規(guī)避的方式（1）完全拒絕承擔風險（2）742.風險規(guī)避2.3風險規(guī)避使用的情形（1）適用于發(fā)生頻率高且損失程度比較大的特大風險（2）適用于風險規(guī)避適用于損失平率雖不大，但是損失后果嚴重，并且無法得到補償?shù)娘L險（3）適用于采用其他風險管理技術的成本比較高，且超過風險規(guī)避成本的情形2.風險規(guī)避2.3風險規(guī)避使用的情形（1）適用于發(fā)生頻率高且752.風險規(guī)避2.4風險規(guī)避的特點（1）風險規(guī)避可以避免損失的發(fā)生（2）風險規(guī)避是一種主動放棄風險的決策（3）風險規(guī)避同時意味著經濟收益的喪失（4）風險規(guī)避對已經存在的風險不適用（5）規(guī)避某種風險可能產生和/或面臨另一種風險（6）采取風險規(guī)避的方法對于某些風險是無效的2.風險規(guī)避2.4風險規(guī)避的特點（1）風險規(guī)避可以避免損失的762.風險規(guī)避2.5風險規(guī)避的優(yōu)缺點優(yōu)點：風險規(guī)避可以避免損失的發(fā)生，風險規(guī)避是一中最徹底的、主動避免風險的方法，可以完全、徹底地消除風險事故造成的經濟損失。2.風險規(guī)避2.5風險規(guī)避的優(yōu)缺點優(yōu)點：772.風險規(guī)避2.5風險規(guī)避的優(yōu)缺點缺點：（1）風險和收益往往是并存的，放棄風險意味著放棄了獲得經濟收益的機會（2）風險規(guī)避存在著不適用的情形①某些風險事故造成的損失是不可避免的，采取風險規(guī)避的方法無效②無法規(guī)避的風險，不能采取風險規(guī)避的辦法③風險規(guī)避不適用于正在實施的工程（3）規(guī)避某種風險很有可能產生另一種風險2.風險規(guī)避2.5風險規(guī)避的優(yōu)缺點缺點：78目錄風險控制技術概述風險規(guī)避損失控制非保險轉移風險保險目錄風險控制技術概述793.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.2損失控制的類型3.3風險預防3.4損失抑制3.5損失控制的原則3.6損失控制的成本和收益3.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同803.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.1.1損失控制的概念損失控制是指風險管理單位有意識地采取措施，防止風險事故的發(fā)生，控制和減少風險事故造成的經濟和社會損失通常要做好兩個方面：（1）風險預防（2）損失抑制損失抑制事故損失事故損失風險因素事故損失風險預防3.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.1.1813.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.1.2損失控制與風險規(guī)避的異同（1）共同點：二者都以處理風險單位為對象，都未采取轉移風險的方法（2）不同點：①損失控制是風險管理單位不愿放棄與不能轉移的風險，是風險管理者主動采取的風險管理技術；風險規(guī)避是風險管理者主動放棄或者中止風險②損失控制的目的是，積極改善風險單位的特性，是風險事故被控制在安全的界限內；而風險規(guī)避則是消極的放棄或中止風險3.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.1.2823.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.2損失控制的類型3.3風險預防3.4損失抑制3.5損失控制的原則3.6損失控制的成本和收益3.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同833.損失控制3.2損失控制的類型（1）按照損失控制的目的劃分，損失控制技術可以分成風險預防和損失抑制（2）按照損失控制的方式劃分，可以分為工程物理法、人們行為法和規(guī)章制度法（3）按照損失控制的時間劃分，可以分為損失前控制、損失時控制和損失后控制3.損失控制3.2損失控制的類型（1）按照損失控制的目的劃分843.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.2損失控制的類型3.3風險預防3.4損失抑制3.5損失控制的原則3.6損失控制的成本和收益3.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同853.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念3.3.2風險預防的理論3.3.3風險預防的原則3.3.4風險預防的方法3.3.5風險預防的綜合運用3.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念863.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念風險預防時值在損失發(fā)生前為了消除或減少可能引起損失的各項因素所采取的具體措施風險預防與風險規(guī)避的區(qū)別在于，損失預防不消除損失發(fā)生的可能性，而風險規(guī)避使損失發(fā)生的概率為0風險預防和損失抑制也有區(qū)別，損失抑制的重點在于減少損失發(fā)生的程度而不是損失發(fā)生的可能性3.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念873.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念3.3.2風險預防的理論3.3.3風險預防的原則3.3.4風險預防的方法3.3.5風險預防的綜合運用3.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念883.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（1）多米諾骨牌理論美國人海因希里（H.W.Heinrich）研究1920年代的工業(yè)事故總結出來的實際經驗，對此他在他的《工業(yè)事故預防》中提出了“工業(yè)安全公理”，主要包括以下10條：①損失事件總是由各種因素構成的一個完整順序引起的，其中最后一個因素就是事故，事故總是直接由人為的風險因素或物質的風險因素引起的②人的不安全行為是造成大多數(shù)風險事故的原因③由于發(fā)生人的不安全行為，造成了致殘型傷害事故3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論893.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（1）多米諾骨牌理論④嚴重的傷害是偶然發(fā)生的，導致發(fā)生傷害事故的時間基本上是可以預防的⑤尋找產生人的不安全行為的基本原因（即人或物的直接原因和間接原因），可以為風險管理者選擇適當?shù)目刂拼胧┨峁┓较颌蘅刂骑L險可以采取四種基本方法：技術措施、說服教育、人事調整和加強紀律⑦控制風險的大部分方法與控制產品質量、成本和產量的方法相類似3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論903.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（1）多米諾骨牌理論⑧領導人和管理部門具有開展控制風險的最好條件⑨領導和風險管理部門是控制風險的關鍵人物，他們管理風險的能力對風險控制具有關鍵性作用⑩安全的組織機構對促進生產的作用是積極的，而不安全的組織機構對生產的作用是消極的3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論913.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（1）多米諾骨牌理論基于以上是個公理，提出多米諾骨牌理論，他認為風險因素可以分為以下五類：①血統(tǒng)和社會環(huán)境②人的缺點③不安全行為和機械危險④事故⑤傷害一種風險事故的發(fā)生，是這五個方面的因素以一個固定的順序，相繼發(fā)生的結果3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論923.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（1）多米諾骨牌理論3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論933.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（1）多米諾骨牌理論結論：預防風險事故的發(fā)生，重點應該是消除人的不安全行為，以及環(huán)境和事物的不安全狀態(tài)，通過改變風險因素、風險因素所在的環(huán)境和風險因素與環(huán)境的相互作用，可以預防風險事故的發(fā)生3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論943.損失控制3.3風險預防(2)能量釋放理論由美國學者米歇爾·查皮塔基斯提出該理論認為大多數(shù)事故是由于意外釋放能量或者危險材料造成的，這些能量或危險物質的意外釋放是由風險因素引起的，即由不安全行為和不安全狀態(tài)引起的造成風險事故的根本原因是意外釋放的能量或危險材料，而不安全的行為和不安全狀態(tài)是事故的導火線3.損失控制3.3風險預防(2)能量釋放理論953.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（3）能量意外釋放論1961年由吉布森提出的該理論認為，事故是一種不正常的或不希望的能量釋放，各種形式的能量是構成傷害的直接原因應該通過控制能量貨能量載體來預防災害事故該理論闡述了傷害事故發(fā)生的物理本質，指明了防止傷害事故就是防止能量意外釋放，防止人體接觸能量人們應該在日常生產生活中注意能量的流動、轉換以及相互作用由于能量或危險物質釋放的主要原因是認得不安全行為或物的不安全狀態(tài)使得能量或危險物質失去控制，所以更加強調人的作用和物的安全狀態(tài)3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論963.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（4）兩類危險源理論20世紀90年代初，東北大學陳寶智的教授領導下的研究人員提出的，從能量意外釋放理論發(fā)展而來根據(jù)危險源在事故發(fā)生、發(fā)展中的作用，把危險源分為兩大類：①第一類危險源②第二類危險源3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論973.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（4）兩類危險源理論①第一類危險源是指系統(tǒng)中存在的、可能發(fā)生意外釋放的能量或危險物質乘坐第一類危險源，也包括實際生活中的能量源或能量載體常見的第一類危險源：產生供給能量的裝置、設備使人體或物體具有較高勢能的裝置、設備、場所能量載體異時空可能產生巨大能量的裝置、設備、場所危險物質生產、加工、儲存危險物質的裝置、設備、場所人體一旦與之接觸將導致人體能量意外釋放的物體3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論983.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（4）兩類危險源理論②第二類危險源是指導致約束、限制能量措施失效或者破壞的各種不安全因素第二類危險源的類別：人的失誤，行為結果偏離了預定標準物的故障，性能低下，不安全狀態(tài)環(huán)境因素，系統(tǒng)的運行環(huán)境3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論993.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（4）兩類危險源理論一起事故是兩類危險源共同作用的結果，第一類危險源的存在是事故發(fā)生的前提；第二類危險源的出現(xiàn)是事故發(fā)生的必要條件，二者相輔相成，相互依存第一類危險源在設計建造的時候已經存在已經采取了必要的控制措施，因此事故的預防工作的重點是第二類危險源的控制問題3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論1003.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論（5）多因果關系理論許多風險事故并不是單一風險因素作用的結果，而是許多因素綜合作用的結果這些因素通過隨機的形式結合在一起，從而導致風險事故的發(fā)生要從引發(fā)事故的原因出發(fā)，尋找導致風險事故的鏈條從多因素出發(fā)尋找主要原因，這些主要原因可能是一個也可能是多個3.損失控制3.3風險預防3.3.2風險預防的理論1013.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念3.3.2風險預防的理論3.3.3風險預防的原則3.3.4風險預防的方法3.3.5風險預防的綜合運用3.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念1023.損失控制3.3風險預防3.3.3風險預防的原則（1）事故后果可以忽略，可以不采取風險預防措施（2）事故后果比較輕，暫時還不能造成人員傷害和財產損失，應該考慮采取風險預防措施（3）事故后果嚴重，會造成人員傷亡和財產損失需要立即采取風險預防的措施（4）可以造成災難性后果的風險事故，必須立即采取措施，排除安全隱患3.損失控制3.3風險預防3.3.3風險預防的原則（1）事故1033.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念3.3.2風險預防的理論3.3.3風險預防的原則3.3.4風險預防的方法3.3.5風險預防的綜合運用3.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念1043.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（1）工程物理法（2）人們行為法（3）規(guī)章制度法3.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（1）工程1053.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（1）工程物理法包括主要以下十個方面：①預防風險因素的產生②減少已經存在的風險因素③防止已經存在的風險因素釋放能量或者限制能量釋放的速度④防止存在的風險因素釋放能量⑤改善風險因素的時間和空間分布3.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（1）工程1063.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（1）工程物理法⑥隔離風險因素與人、財、物⑦改變風險因素的基本性質⑧加強風險單位或個人的防護能力⑨防止風險因素的聚集⑩救護被損害的風險單位，修護或者復原被損害的風險單位3.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（1）工程1073.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（2）人們行為法強調安全教育和人的動機出發(fā)點：大量的事故都是由人的不安全行為導致的目標：通過教育措施來規(guī)范人們的行為3.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（2）人們1083.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（2）人們行為法主要包括以下三個方面：①安全法制教育②安全技能教育③安全態(tài)度教育三級安全教育特種作業(yè)安全教育繼續(xù)教育經常性安全教育其他教育形式3.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（2）人們1093.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（3）規(guī)章制度法規(guī)章制度法是指國家、企業(yè)制定相應的規(guī)章制度，要求風險管理單位在國家規(guī)章制度的范圍內，進行經濟和社會活動，預防風險事故的發(fā)生，企業(yè)制定的規(guī)章制度可以規(guī)范勞動者的行為，企業(yè)制定的規(guī)章制度不得違反國家的法律法規(guī)3.損失控制3.3風險預防3.3.4風險預防的方法（3）規(guī)章1103.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念3.3.2風險預防的理論3.3.3風險預防的原則3.3.4風險預防的方法3.3.5風險預防的綜合運用3.損失控制3.3風險預防3.3.1風險預防的概念1113.損失控制3.3風險預防3.3.5風險預防方法的綜合運用上述講了基本原理，然而現(xiàn)實世界是多樣復雜的，事物也是多樣復雜的，所以，我們要一切從實際出發(fā)，綜合運用多樣的風險管理方法，從而達到預防風險的目的，下面一個列表是關于一些風險因素而采取的綜合的風險預防方法的舉例3.損失控制3.3風險預防3.3.5風險預防方法的綜合運用上1123.損失控制3.3風險預防3.3.5風險預防方法的綜合運用3.損失控制3.3風險預防3.3.5風險預防方法的綜合運用1133.損失控制3.1損失控制的概念和與風險規(guī)避的異同3.2損失控制的類型3.3風險預防3.4損失抑制3.5損失控