某銀行貸款籌資優(yōu)勢(shì)及政策講解課件

農(nóng)業(yè)銀行貸款籌資

與公司良性快速發(fā)展

農(nóng)行石柱支行副行長(zhǎng)周時(shí)偉2012.04農(nóng)業(yè)銀行貸款籌資

與公司良性快速發(fā)展

農(nóng)行石柱支行副行長(zhǎng)1某銀行貸款籌資優(yōu)勢(shì)及政策講解課件2大行德廣伴您成長(zhǎng)大行德廣伴您成長(zhǎng)3農(nóng)行簡(jiǎn)介

農(nóng)行的前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。上世紀(jì)70年代末以來(lái)，農(nóng)行相繼經(jīng)歷了國(guó)家專業(yè)銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和國(guó)有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。2009年1月15日，農(nóng)行整體改制為股份有限公司。2010年7月15日在A股和H股同時(shí)上市。2009年，農(nóng)行全面推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，價(jià)值創(chuàng)造力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)控制力持續(xù)提升。年末總資產(chǎn)88,825.88億元，各項(xiàng)存款74,976.18億元，各項(xiàng)貸款41,381.87億元，資本充足率10.07%，不良貸款率2.91%，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)650.02億元。農(nóng)行秉承“誠(chéng)信立業(yè)、穩(wěn)健行遠(yuǎn)”的核心價(jià)值觀和“客戶至上、始終如一”的服務(wù)理念，充分發(fā)揮城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，依托龐大的分支機(jī)構(gòu)和電子化網(wǎng)絡(luò)，向最廣大客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。農(nóng)行簡(jiǎn)介農(nóng)行的前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行4農(nóng)行簡(jiǎn)介農(nóng)行作為一家縱貫城鄉(xiāng)，并在城市與縣域兩個(gè)市場(chǎng)均占據(jù)主流地位的大型商業(yè)銀行，具備通過(guò)覆蓋城鄉(xiāng)的一體化平臺(tái)向客戶提供全面金融產(chǎn)品和服務(wù)的能力，將顯著受益于未來(lái)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展。農(nóng)行將其在縣域經(jīng)濟(jì)中的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)作為其核心亮點(diǎn)之一，定位于縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，帶動(dòng)金融服務(wù)需求大幅提升。在縣域地區(qū)，農(nóng)業(yè)銀行品牌已擁有較高的辨識(shí)度和最廣泛的客戶認(rèn)可，領(lǐng)先其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，業(yè)已形成資金來(lái)源穩(wěn)定低價(jià)、信貸規(guī)模高速增長(zhǎng)、中間業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)等良好局面。

農(nóng)行簡(jiǎn)介農(nóng)行作為一家縱貫城鄉(xiāng)，并在城市與縣域兩個(gè)市場(chǎng)均占據(jù)主5銀行貸款籌資的方法和技巧和注意事項(xiàng)銀行貸款籌資的方法和技巧和注意事項(xiàng)6引言負(fù)債經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代企業(yè)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的一個(gè)基本特征，也是企業(yè)在自身?yè)碛薪?jīng)濟(jì)資源不足的情況下，利用外部資金達(dá)成企業(yè)發(fā)展目標(biāo)、擴(kuò)張目標(biāo)、利潤(rùn)目標(biāo)的有效手段。一般而言，企業(yè)對(duì)外借入資本有兩種籌集方式，一是通過(guò)發(fā)行股票或企業(yè)債券直接向資本市場(chǎng)籌集；二是通過(guò)與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽定借款協(xié)議籌集資金，正是后者構(gòu)成企業(yè)籌資的主要手段。引言負(fù)債經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代企業(yè)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的一個(gè)基本特征，也是企7他們的經(jīng)驗(yàn)：?jiǎn)⒉匠砷L(zhǎng)創(chuàng)新都缺不了貸款等資金因素未來(lái)經(jīng)濟(jì)將朝數(shù)位化發(fā)展，對(duì)企業(yè)而言最重要的是速度?！葼枴どw茨（微軟公司創(chuàng)辦人）最初如果認(rèn)為不行，從開始有想法的那一剎那，就已經(jīng)注定辦不到?！獫商镄阈郏℉IS公司總經(jīng)理）我做決定時(shí)，相當(dāng)重視數(shù)據(jù)資料，也很依賴直覺，絕不會(huì)光靠感情來(lái)決定事情?！溈伞ご鳡枺ù鳡栯娔X公司董事長(zhǎng)兼執(zhí)行人）唯有憂患意識(shí)，才能永遠(yuǎn)長(zhǎng)存?！⑻貭柟径麻L(zhǎng)兼CEO葛洛夫最重要的原則是資金管理，資金管理，最后還是資金管理?！R丁·舒華茲（著名投資及經(jīng)濟(jì)學(xué)家）他們的經(jīng)驗(yàn)：?jiǎn)⒉匠砷L(zhǎng)創(chuàng)新都缺不了貸款等資金因素未來(lái)經(jīng)濟(jì)將朝數(shù)8資金投資失敗的借口

企業(yè)投資成功了自然不說(shuō)，一旦失敗了，決策者往往會(huì)說(shuō)：“交學(xué)費(fèi)”一笑置之，很少有人去追索一下，交了這么多學(xué)費(fèi)，我們到底從中學(xué)到了什么？企業(yè)投資的失敗，往往是企業(yè)投資前期工作沒有做好，沒有對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行細(xì)仔的分析，對(duì)市場(chǎng)、資源、管理、資金等可行性分析不到位所至，如果不去認(rèn)真總結(jié)一下失敗的原因，一而再，再而三的這樣把學(xué)費(fèi)交下去，企業(yè)如何不倒。學(xué)費(fèi)交了是要學(xué)東西的，不是丟到河里玩的，失敗只能引以為界，否則，難以成為成功之母。

資金投資失敗的借口

企業(yè)投資成功了自然不說(shuō)，一旦失敗了，決9一、銀行籌資概述一、銀行籌資概述10取得銀行貸款的條件獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，有法人資格。借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方向和業(yè)務(wù)范圍符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，借款用途不超越銀行貸款辦法規(guī)定的范圍，同時(shí)符合國(guó)家法律規(guī)定。借款企業(yè)必須在銀行開立賬戶，辦理結(jié)算。借款企業(yè)自身?yè)碛邢喈?dāng)?shù)馁Y產(chǎn)，具有一定的物資和財(cái)產(chǎn)保證實(shí)力，擔(dān)保單位經(jīng)營(yíng)正常，具有與貸款金額相匹配的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。借款企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益良好，具有償還貸款的能力。財(cái)務(wù)管理和經(jīng)濟(jì)核算制度健全，貸款應(yīng)用項(xiàng)目合理，資金使用效益良好。取得銀行貸款的條件獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，有法人資格。11銀行貸款的期限貸款期限一般分為短期、中期和長(zhǎng)期三種（金融界有不定期貸款也即活期貸款的概念，國(guó)外也有應(yīng)用，我國(guó)在理論上承認(rèn)，但實(shí)踐中一般不采用）。1年以內(nèi)（包括1年）的為短期貸款，1~5年的為中期貸款，5年以上的為長(zhǎng)期貸款。對(duì)企業(yè)來(lái)講，合理確定恰當(dāng)?shù)馁J款期限具有十分重要的意義。如果貸款期限過(guò)短，到還款期資金還未周轉(zhuǎn)回來(lái)，將會(huì)出現(xiàn)資金缺口與還款壓力；如果貸款期限過(guò)長(zhǎng)，則會(huì)增加不必要的利息負(fù)擔(dān)。銀行貸款的期限貸款期限一般分為短期、中期和長(zhǎng)期三種（金融界有12銀行貸款的利率借款利率可以分為基準(zhǔn)利率、浮動(dòng)利率、差別利率和市場(chǎng)利率四種。隨著我國(guó)金融體制改革開放的加深，市場(chǎng)利率機(jī)制已經(jīng)開始實(shí)施并逐步完善，它允許商業(yè)銀行視資本市場(chǎng)資金的短缺程度與貸款風(fēng)險(xiǎn)高低調(diào)整利率，針對(duì)客戶資金需求量大小與信用高低的差別，采取高低差別較大的利率。銀行貸款的利率借款利率可以分為基準(zhǔn)利率、浮動(dòng)利率、差別利率和13銀行貸款的額度貸款金額是銀行就每筆借款向企業(yè)提供的最高授信額度。為適應(yīng)企業(yè)不同的資金需要，貸款指標(biāo)分為周轉(zhuǎn)性指標(biāo)和一次性指標(biāo)。周轉(zhuǎn)性指標(biāo)是按貸款余額來(lái)掌握發(fā)放的指標(biāo)，只要貸款余額不超過(guò)指標(biāo)，貸款可以先還再借，周轉(zhuǎn)使用；一次性指標(biāo)是一種累計(jì)發(fā)放指標(biāo)，要求貸款累計(jì)發(fā)放額不得超過(guò)此項(xiàng)指標(biāo)，即在指標(biāo)范圍內(nèi)，貸款不能還了再借，指標(biāo)不能周轉(zhuǎn)使用。銀行貸款的額度貸款金額是銀行就每筆借款向企業(yè)提供的最高授信額14銀行貸款的償還企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定期限足額償還借款本息。償還的方式主要有兩種：一是一次性還清；二是分次還清，即按照借款合同中商定的還款計(jì)劃，企業(yè)分次等額（或不等額）地歸還借款本金，直到全部還清為止。超過(guò)規(guī)定期限不能歸還或只部分歸還的，銀行稱做逾期，要加罰利息；超過(guò)金融法規(guī)所規(guī)定期限的，銀行方面會(huì)采取法律行動(dòng)，扣押拍賣抵押物品并提起訴訟。銀行貸款的償還企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定期限足額償還借款本息。15二、銀行貸款籌資的特點(diǎn)

二、銀行貸款籌資的特點(diǎn)161、貸款籌資速度快，效率高。

銀行資本實(shí)力雄厚，能夠?yàn)槠髽I(yè)提供各類長(zhǎng)期或短期貸款。企業(yè)利用銀行貸款籌資，和上市融資或發(fā)行企業(yè)債券相比，一般所需時(shí)間較短，審查環(huán)節(jié)公開、清楚，程序相對(duì)簡(jiǎn)單，可以迅速獲得資金。特別是對(duì)于季節(jié)性和臨時(shí)性的資金需求，采用向銀行借入短期借款的方式更為有效。1、貸款籌資速度快，效率高。銀行資本實(shí)力雄厚，能夠?yàn)槠髽I(yè)提172、籌資彈性大。

在借款時(shí)，企業(yè)與銀行直接商定貸款的時(shí)間、數(shù)量和利率等；在用款期間，企業(yè)因財(cái)務(wù)狀況發(fā)生某些變化，也可再與銀行協(xié)商，變更借款數(shù)量和還款期限。因此銀行貸款籌資對(duì)企業(yè)具有較大的靈活性。2、籌資彈性大。在借款時(shí)，企業(yè)與銀行直接商定貸款的時(shí)間、數(shù)183、利用銀行貸款進(jìn)行長(zhǎng)期資金籌集，可以充分發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的作用。因?yàn)閷?duì)于企業(yè)長(zhǎng)期借款，銀行只收取固定的利息，若企業(yè)經(jīng)營(yíng)有方，企業(yè)貸款建設(shè)項(xiàng)目的資本報(bào)酬率高于銀行貸款的利率，則差額部分歸企業(yè)所有，且貸款清償后，利潤(rùn)更高。以負(fù)債完成自己的資產(chǎn)建設(shè)，此所謂“借雞生蛋”。3、利用銀行貸款進(jìn)行長(zhǎng)期資金籌集，可以充分發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的作用194、融資成本相對(duì)較低。

銀行長(zhǎng)期借款利率低于長(zhǎng)期投資平均回報(bào)率。貸款利息在所得稅前支付，作為稅前抵減的費(fèi)用，也使得長(zhǎng)期借款的成本比采取股票融資方式要低得多。故利用銀行貸款進(jìn)行長(zhǎng)期資金籌集成本相對(duì)節(jié)約。4、融資成本相對(duì)較低。銀行長(zhǎng)期借款利率低于長(zhǎng)期投資平均回報(bào)20三、銀行貸款的作用和原則

三、銀行貸款的作用和原則

21從根本上說(shuō)，尋求銀行貸款是為了解決企業(yè)發(fā)展資金不足的

需求，補(bǔ)充企業(yè)經(jīng)濟(jì)資源。依企業(yè)發(fā)展不同階段和發(fā)展目標(biāo)及具體要求，銀行貸款作為企業(yè)資金來(lái)源實(shí)際上也發(fā)揮了不同的作用

支持城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。支持工業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)。解決科研、技術(shù)改造、更新改造等專門項(xiàng)目所需資金。工商企業(yè)向銀行借款作為經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金使用，這是企業(yè)極其需要的。又可分為臨時(shí)周轉(zhuǎn)（如購(gòu)買特種原料、季節(jié)性收購(gòu)等）和長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)兩種。風(fēng)險(xiǎn)投資。這是比較特殊的例子，一般銀行是很少參與的，但在政府主管部門支持下，銀行會(huì)有一定的資金作為“拼盤”投入到創(chuàng)新科技項(xiàng)目中去。從根本上說(shuō)，尋求銀行貸款是為了解決企業(yè)發(fā)展資金不足的

需求22銀行貸款的原則（一）

在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)。銀行貸款應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途，償還能力，還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，實(shí)行審貸分離，分級(jí)審批的制度。銀行貸款要求借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。銀行貸款應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。銀行應(yīng)當(dāng)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)供求狀況，確定貸款利率。銀行貸款的原則（一）

在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)。23銀行貸款的原則（二）銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：資本充足率不得低于8%；貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%；流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%；對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%；銀行貸款的原則（二）銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例24四、銀行貸款的操作程序

四、銀行貸款的操作程序

25（一）企業(yè)提出貸款申請(qǐng)借款人及保證人基本情況。財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。原有不合理占用的貸款的糾正情況。抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件。項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告。銀行認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。（一）企業(yè)提出貸款申請(qǐng)借款人及保證人基本情況。26（二）銀行對(duì)借款企業(yè)的資信情況進(jìn)行審查（1）企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況；（2）企業(yè)的信用情況；（3）企業(yè)盈利的穩(wěn)定性；（4）企業(yè)的發(fā)展前景；（5）借款投資項(xiàng)目的可行性；（6）借款的擔(dān)保品等。銀行對(duì)企業(yè)上述情況審查后，會(huì)對(duì)企業(yè)的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等情況保密，維護(hù)企業(yè)的利益。（二）銀行對(duì)借款企業(yè)的資信情況進(jìn)行審查（1）企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況；27（三）簽訂借款合同企業(yè)與銀行簽訂借款合同，明確規(guī)定貸款的數(shù)額、用途、期限、利率、還款資金來(lái)源及還款方式、保證條款、違約責(zé)任等。此外，按照國(guó)際通行作法，銀行在發(fā)放貸款時(shí)，為了控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)貸款不受損失，往往在借款合同中要加進(jìn)一些發(fā)放貸款附加條件和限制性條款。（三）簽訂借款合同企業(yè)與銀行簽訂借款合同，明確規(guī)定貸款的數(shù)額28農(nóng)業(yè)銀行主要公司貸款品種介紹農(nóng)業(yè)銀行主要公司貸款品種介紹29一、固定資產(chǎn)貸款

固定資產(chǎn)貸款系指我行為借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資提供的本外幣融資。固定資產(chǎn)指使用年限超過(guò)1年，單位價(jià)值較高，根據(jù)國(guó)家會(huì)計(jì)制度和準(zhǔn)則應(yīng)列入固定資產(chǎn)范圍的資產(chǎn)。法人汽車貸款、建安企業(yè)購(gòu)置施工設(shè)備等均按固定資產(chǎn)貸款管理。固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式和還款來(lái)源不同分為項(xiàng)目融資和一般固定資產(chǎn)貸款。項(xiàng)目融資指我行以針對(duì)融資項(xiàng)目專門成立的項(xiàng)目法人為借款人，以項(xiàng)目自身現(xiàn)金流和收益為主要還款來(lái)源，以項(xiàng)目資產(chǎn)為保障提供的融資。一般固定資產(chǎn)貸款指我行以既有法人為借款人，以借款人全部現(xiàn)金流和收益為還款來(lái)源提供的融資。一、固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款系指我行為借款人新建、擴(kuò)建、30辦理流程（一）提出書面申請(qǐng)（二）除提供基本生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)資料外，還應(yīng)提供以下項(xiàng)目資料

1、使用政府投資的項(xiàng)目，提供有權(quán)部門同意立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件、有相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供的可行性研究報(bào)告及批復(fù)文件。

2、根據(jù)有關(guān)部門要求提供環(huán)保評(píng)價(jià)報(bào)告及批準(zhǔn)文件、特殊行業(yè)批準(zhǔn)文件、其他批準(zhǔn)文件。

3、資本金和其他建設(shè)、生產(chǎn)資金籌措方案及落實(shí)資金來(lái)源的證明材料。

4、其他前期準(zhǔn)備情況。

辦理流程（一）提出書面申請(qǐng)31二、流動(dòng)資金貸款動(dòng)資金貸款是指農(nóng)業(yè)銀行為滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周轉(zhuǎn)性或臨時(shí)性流動(dòng)資金需要發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款按期限分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。短期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限不超過(guò)1年（含1年）的流動(dòng)資金貸款；中期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流動(dòng)資金貸款。

二、流動(dòng)資金貸款動(dòng)資金貸款是指農(nóng)業(yè)銀行為滿足借款人正常生產(chǎn)32辦理流程（一）提出書面申請(qǐng)（二）提供如下資料1、借款人基本情況。包括借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、法人代表證明書或法人授權(quán)委托書。2、借款人、保證人近年來(lái)的財(cái)務(wù)報(bào)表、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況等資料。3、抵押物、質(zhì)物清單和有權(quán)處分人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意擔(dān)保的證明文件。4、購(gòu)銷合同、進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯等與申請(qǐng)?jiān)摴P流動(dòng)資金貸款用途密切相關(guān)的有效文件。5、中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）。6、農(nóng)業(yè)銀行要求的其他資料。辦理流程（一）提出書面申請(qǐng)33三、商品房開發(fā)項(xiàng)目貸款

商品房開發(fā)項(xiàng)目貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于住房、商業(yè)用房、綜合用房等房屋構(gòu)建項(xiàng)目建設(shè)的貸款。按照貸款用途，商品房開發(fā)項(xiàng)目貸款分為住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款、綜合用房開發(fā)貸款及其他商品房開發(fā)項(xiàng)目貸款。

住房開發(fā)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于商品住房項(xiàng)目建設(shè)的貸款。

商業(yè)用房開發(fā)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于商業(yè)營(yíng)業(yè)、辦公用房等商業(yè)性用房項(xiàng)目建設(shè)的貸款。

綜合用房開發(fā)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于商住兩用房等綜合性用房項(xiàng)目建設(shè)的貸款。

其他商品房開發(fā)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于其他商品房必要的配套設(shè)施建設(shè)的貸款。三、商品房開發(fā)項(xiàng)目貸款商品房開發(fā)項(xiàng)目貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向房34四、縣域商品流通市場(chǎng)建設(shè)貸款縣域商品流通市場(chǎng)建設(shè)貸款是指對(duì)項(xiàng)目所有權(quán)人發(fā)放的用于縣域內(nèi)商品流通市場(chǎng)建設(shè)的固定資產(chǎn)貸款。總行確定的納入三農(nóng)金融部統(tǒng)計(jì)的縣（含縣級(jí)市）支行所在行政區(qū)域都被稱為“縣域”。縣域范圍內(nèi)農(nóng)副產(chǎn)品、文化用品、服裝家具、裝飾建材、五金鋼材、種子化肥等流通市場(chǎng)建設(shè)都可適用本產(chǎn)品。非縣域范圍內(nèi)的農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)建設(shè)貸款也適用本產(chǎn)品?？h域商品流通市場(chǎng)建設(shè)貸款合理設(shè)定了借款人準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和項(xiàng)目準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，主要滿足各類商品流通市場(chǎng)提供交易用固定場(chǎng)所及交易必須的配套設(shè)施產(chǎn)生的資金需求。固定場(chǎng)所主要包括交易廳（棚）、商鋪等，配套設(shè)施主要包括配套倉(cāng)庫(kù)、水電道路、保鮮儲(chǔ)藏冷庫(kù)、停車場(chǎng)、辦公用房、安全檢測(cè)系統(tǒng)、市場(chǎng)信息化系統(tǒng)、商戶生活服務(wù)等市場(chǎng)附屬設(shè)施。

四、縣域商品流通市場(chǎng)建設(shè)貸款縣域商品流通市場(chǎng)建設(shè)貸款是指對(duì)35五、小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款是對(duì)單戶信用總額在200萬(wàn)元以內(nèi)（含200萬(wàn)元）的小企業(yè)，在落實(shí)全額有效抵（質(zhì)）押擔(dān)保的前提下，不單獨(dú)進(jìn)行評(píng)級(jí)和統(tǒng)一授信，根據(jù)提供的抵（質(zhì)）押物直接進(jìn)行授信和辦理貸款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)結(jié)束時(shí)等額減少授信額度的貸款產(chǎn)品。主要滿足小企業(yè)客戶在真實(shí)合法的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性短期流動(dòng)資金需要。

五、小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款是對(duì)單戶信用總額在36辦理流程提交書面申請(qǐng)書提供以下資料：

1、經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡。特殊行業(yè)需提供相關(guān)部門核發(fā)的行政許可證、核準(zhǔn)書或備案書、環(huán)保許可證明等；

2、公司制企業(yè)的公司章程、驗(yàn)資報(bào)告，合伙企業(yè)的合伙協(xié)議、出資協(xié)議等；

3、公司制企業(yè)章程對(duì)借款有限制性條款的，需提供董事會(huì)（或股東會(huì)）同意借款意見書；合伙企業(yè)的合伙協(xié)議對(duì)借款有限制性條款的，需提供全部合伙人同意借款意見書；

4、法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明書，自然人股東、合伙人身份證復(fù)印件，企業(yè)及法定代表人（負(fù)責(zé)人）的預(yù)留印簽；

5、企業(yè)最近兩年年度財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表，近半年電費(fèi)、水費(fèi)繳納清單或有效匯總繳納憑證（新建企業(yè)可不提供）；

6、抵(質(zhì))押物相關(guān)資料。目前貸款擔(dān)保僅限于房地產(chǎn)和存單、國(guó)債、銀行票據(jù)全額抵（質(zhì)）押；

7、我行要求的其他資料。

辦理流程提交書面申請(qǐng)書37農(nóng)行當(dāng)前主要信貸政策農(nóng)行當(dāng)前主要信貸政策38某銀行貸款籌資優(yōu)勢(shì)及政策講解課件39某銀行貸款籌資優(yōu)勢(shì)及政策講解課件40某銀行貸款籌資優(yōu)勢(shì)及政策講解課件41感謝工商界的朋友

對(duì)農(nóng)行信任與厚愛！感謝工商界的朋友

對(duì)農(nóng)行信任與厚愛！42農(nóng)業(yè)銀行貸款籌資

與公司良性快速發(fā)展

農(nóng)行石柱支行副行長(zhǎng)周時(shí)偉2012.04農(nóng)業(yè)銀行貸款籌資

與公司良性快速發(fā)展

農(nóng)行石柱支行副行長(zhǎng)43某銀行貸款籌資優(yōu)勢(shì)及政策講解課件44大行德廣伴您成長(zhǎng)大行德廣伴您成長(zhǎng)45農(nóng)行簡(jiǎn)介

農(nóng)行的前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。上世紀(jì)70年代末以來(lái)，農(nóng)行相繼經(jīng)歷了國(guó)家專業(yè)銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和國(guó)有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。2009年1月15日，農(nóng)行整體改制為股份有限公司。2010年7月15日在A股和H股同時(shí)上市。2009年，農(nóng)行全面推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，價(jià)值創(chuàng)造力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)控制力持續(xù)提升。年末總資產(chǎn)88,825.88億元，各項(xiàng)存款74,976.18億元，各項(xiàng)貸款41,381.87億元，資本充足率10.07%，不良貸款率2.91%，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)650.02億元。農(nóng)行秉承“誠(chéng)信立業(yè)、穩(wěn)健行遠(yuǎn)”的核心價(jià)值觀和“客戶至上、始終如一”的服務(wù)理念，充分發(fā)揮城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，依托龐大的分支機(jī)構(gòu)和電子化網(wǎng)絡(luò)，向最廣大客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。農(nóng)行簡(jiǎn)介農(nóng)行的前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行46農(nóng)行簡(jiǎn)介農(nóng)行作為一家縱貫城鄉(xiāng)，并在城市與縣域兩個(gè)市場(chǎng)均占據(jù)主流地位的大型商業(yè)銀行，具備通過(guò)覆蓋城鄉(xiāng)的一體化平臺(tái)向客戶提供全面金融產(chǎn)品和服務(wù)的能力，將顯著受益于未來(lái)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展。農(nóng)行將其在縣域經(jīng)濟(jì)中的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)作為其核心亮點(diǎn)之一，定位于縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，帶動(dòng)金融服務(wù)需求大幅提升。在縣域地區(qū)，農(nóng)業(yè)銀行品牌已擁有較高的辨識(shí)度和最廣泛的客戶認(rèn)可，領(lǐng)先其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，業(yè)已形成資金來(lái)源穩(wěn)定低價(jià)、信貸規(guī)模高速增長(zhǎng)、中間業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)等良好局面。

農(nóng)行簡(jiǎn)介農(nóng)行作為一家縱貫城鄉(xiāng)，并在城市與縣域兩個(gè)市場(chǎng)均占據(jù)主47銀行貸款籌資的方法和技巧和注意事項(xiàng)銀行貸款籌資的方法和技巧和注意事項(xiàng)48引言負(fù)債經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代企業(yè)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的一個(gè)基本特征，也是企業(yè)在自身?yè)碛薪?jīng)濟(jì)資源不足的情況下，利用外部資金達(dá)成企業(yè)發(fā)展目標(biāo)、擴(kuò)張目標(biāo)、利潤(rùn)目標(biāo)的有效手段。一般而言，企業(yè)對(duì)外借入資本有兩種籌集方式，一是通過(guò)發(fā)行股票或企業(yè)債券直接向資本市場(chǎng)籌集；二是通過(guò)與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽定借款協(xié)議籌集資金，正是后者構(gòu)成企業(yè)籌資的主要手段。引言負(fù)債經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代企業(yè)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的一個(gè)基本特征，也是企49他們的經(jīng)驗(yàn)：?jiǎn)⒉匠砷L(zhǎng)創(chuàng)新都缺不了貸款等資金因素未來(lái)經(jīng)濟(jì)將朝數(shù)位化發(fā)展，對(duì)企業(yè)而言最重要的是速度。——比爾·蓋茨（微軟公司創(chuàng)辦人）最初如果認(rèn)為不行，從開始有想法的那一剎那，就已經(jīng)注定辦不到?！獫商镄阈郏℉IS公司總經(jīng)理）我做決定時(shí)，相當(dāng)重視數(shù)據(jù)資料，也很依賴直覺，絕不會(huì)光靠感情來(lái)決定事情?！溈伞ご鳡枺ù鳡栯娔X公司董事長(zhǎng)兼執(zhí)行人）唯有憂患意識(shí)，才能永遠(yuǎn)長(zhǎng)存?！⑻貭柟径麻L(zhǎng)兼CEO葛洛夫最重要的原則是資金管理，資金管理，最后還是資金管理?！R丁·舒華茲（著名投資及經(jīng)濟(jì)學(xué)家）他們的經(jīng)驗(yàn)：?jiǎn)⒉匠砷L(zhǎng)創(chuàng)新都缺不了貸款等資金因素未來(lái)經(jīng)濟(jì)將朝數(shù)50資金投資失敗的借口

企業(yè)投資成功了自然不說(shuō)，一旦失敗了，決策者往往會(huì)說(shuō)：“交學(xué)費(fèi)”一笑置之，很少有人去追索一下，交了這么多學(xué)費(fèi)，我們到底從中學(xué)到了什么？企業(yè)投資的失敗，往往是企業(yè)投資前期工作沒有做好，沒有對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行細(xì)仔的分析，對(duì)市場(chǎng)、資源、管理、資金等可行性分析不到位所至，如果不去認(rèn)真總結(jié)一下失敗的原因，一而再，再而三的這樣把學(xué)費(fèi)交下去，企業(yè)如何不倒。學(xué)費(fèi)交了是要學(xué)東西的，不是丟到河里玩的，失敗只能引以為界，否則，難以成為成功之母。

資金投資失敗的借口

企業(yè)投資成功了自然不說(shuō)，一旦失敗了，決51一、銀行籌資概述一、銀行籌資概述52取得銀行貸款的條件獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，有法人資格。借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方向和業(yè)務(wù)范圍符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，借款用途不超越銀行貸款辦法規(guī)定的范圍，同時(shí)符合國(guó)家法律規(guī)定。借款企業(yè)必須在銀行開立賬戶，辦理結(jié)算。借款企業(yè)自身?yè)碛邢喈?dāng)?shù)馁Y產(chǎn)，具有一定的物資和財(cái)產(chǎn)保證實(shí)力，擔(dān)保單位經(jīng)營(yíng)正常，具有與貸款金額相匹配的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。借款企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益良好，具有償還貸款的能力。財(cái)務(wù)管理和經(jīng)濟(jì)核算制度健全，貸款應(yīng)用項(xiàng)目合理，資金使用效益良好。取得銀行貸款的條件獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，有法人資格。53銀行貸款的期限貸款期限一般分為短期、中期和長(zhǎng)期三種（金融界有不定期貸款也即活期貸款的概念，國(guó)外也有應(yīng)用，我國(guó)在理論上承認(rèn)，但實(shí)踐中一般不采用）。1年以內(nèi)（包括1年）的為短期貸款，1~5年的為中期貸款，5年以上的為長(zhǎng)期貸款。對(duì)企業(yè)來(lái)講，合理確定恰當(dāng)?shù)馁J款期限具有十分重要的意義。如果貸款期限過(guò)短，到還款期資金還未周轉(zhuǎn)回來(lái)，將會(huì)出現(xiàn)資金缺口與還款壓力；如果貸款期限過(guò)長(zhǎng)，則會(huì)增加不必要的利息負(fù)擔(dān)。銀行貸款的期限貸款期限一般分為短期、中期和長(zhǎng)期三種（金融界有54銀行貸款的利率借款利率可以分為基準(zhǔn)利率、浮動(dòng)利率、差別利率和市場(chǎng)利率四種。隨著我國(guó)金融體制改革開放的加深，市場(chǎng)利率機(jī)制已經(jīng)開始實(shí)施并逐步完善，它允許商業(yè)銀行視資本市場(chǎng)資金的短缺程度與貸款風(fēng)險(xiǎn)高低調(diào)整利率，針對(duì)客戶資金需求量大小與信用高低的差別，采取高低差別較大的利率。銀行貸款的利率借款利率可以分為基準(zhǔn)利率、浮動(dòng)利率、差別利率和55銀行貸款的額度貸款金額是銀行就每筆借款向企業(yè)提供的最高授信額度。為適應(yīng)企業(yè)不同的資金需要，貸款指標(biāo)分為周轉(zhuǎn)性指標(biāo)和一次性指標(biāo)。周轉(zhuǎn)性指標(biāo)是按貸款余額來(lái)掌握發(fā)放的指標(biāo)，只要貸款余額不超過(guò)指標(biāo)，貸款可以先還再借，周轉(zhuǎn)使用；一次性指標(biāo)是一種累計(jì)發(fā)放指標(biāo)，要求貸款累計(jì)發(fā)放額不得超過(guò)此項(xiàng)指標(biāo)，即在指標(biāo)范圍內(nèi)，貸款不能還了再借，指標(biāo)不能周轉(zhuǎn)使用。銀行貸款的額度貸款金額是銀行就每筆借款向企業(yè)提供的最高授信額56銀行貸款的償還企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定期限足額償還借款本息。償還的方式主要有兩種：一是一次性還清；二是分次還清，即按照借款合同中商定的還款計(jì)劃，企業(yè)分次等額（或不等額）地歸還借款本金，直到全部還清為止。超過(guò)規(guī)定期限不能歸還或只部分歸還的，銀行稱做逾期，要加罰利息；超過(guò)金融法規(guī)所規(guī)定期限的，銀行方面會(huì)采取法律行動(dòng)，扣押拍賣抵押物品并提起訴訟。銀行貸款的償還企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定期限足額償還借款本息。57二、銀行貸款籌資的特點(diǎn)

二、銀行貸款籌資的特點(diǎn)581、貸款籌資速度快，效率高。

銀行資本實(shí)力雄厚，能夠?yàn)槠髽I(yè)提供各類長(zhǎng)期或短期貸款。企業(yè)利用銀行貸款籌資，和上市融資或發(fā)行企業(yè)債券相比，一般所需時(shí)間較短，審查環(huán)節(jié)公開、清楚，程序相對(duì)簡(jiǎn)單，可以迅速獲得資金。特別是對(duì)于季節(jié)性和臨時(shí)性的資金需求，采用向銀行借入短期借款的方式更為有效。1、貸款籌資速度快，效率高。銀行資本實(shí)力雄厚，能夠?yàn)槠髽I(yè)提592、籌資彈性大。

在借款時(shí)，企業(yè)與銀行直接商定貸款的時(shí)間、數(shù)量和利率等；在用款期間，企業(yè)因財(cái)務(wù)狀況發(fā)生某些變化，也可再與銀行協(xié)商，變更借款數(shù)量和還款期限。因此銀行貸款籌資對(duì)企業(yè)具有較大的靈活性。2、籌資彈性大。在借款時(shí)，企業(yè)與銀行直接商定貸款的時(shí)間、數(shù)603、利用銀行貸款進(jìn)行長(zhǎng)期資金籌集，可以充分發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的作用。因?yàn)閷?duì)于企業(yè)長(zhǎng)期借款，銀行只收取固定的利息，若企業(yè)經(jīng)營(yíng)有方，企業(yè)貸款建設(shè)項(xiàng)目的資本報(bào)酬率高于銀行貸款的利率，則差額部分歸企業(yè)所有，且貸款清償后，利潤(rùn)更高。以負(fù)債完成自己的資產(chǎn)建設(shè)，此所謂“借雞生蛋”。3、利用銀行貸款進(jìn)行長(zhǎng)期資金籌集，可以充分發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的作用614、融資成本相對(duì)較低。

銀行長(zhǎng)期借款利率低于長(zhǎng)期投資平均回報(bào)率。貸款利息在所得稅前支付，作為稅前抵減的費(fèi)用，也使得長(zhǎng)期借款的成本比采取股票融資方式要低得多。故利用銀行貸款進(jìn)行長(zhǎng)期資金籌集成本相對(duì)節(jié)約。4、融資成本相對(duì)較低。銀行長(zhǎng)期借款利率低于長(zhǎng)期投資平均回報(bào)62三、銀行貸款的作用和原則

三、銀行貸款的作用和原則

63從根本上說(shuō)，尋求銀行貸款是為了解決企業(yè)發(fā)展資金不足的

需求，補(bǔ)充企業(yè)經(jīng)濟(jì)資源。依企業(yè)發(fā)展不同階段和發(fā)展目標(biāo)及具體要求，銀行貸款作為企業(yè)資金來(lái)源實(shí)際上也發(fā)揮了不同的作用

支持城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。支持工業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)。解決科研、技術(shù)改造、更新改造等專門項(xiàng)目所需資金。工商企業(yè)向銀行借款作為經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金使用，這是企業(yè)極其需要的。又可分為臨時(shí)周轉(zhuǎn)（如購(gòu)買特種原料、季節(jié)性收購(gòu)等）和長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)兩種。風(fēng)險(xiǎn)投資。這是比較特殊的例子，一般銀行是很少參與的，但在政府主管部門支持下，銀行會(huì)有一定的資金作為“拼盤”投入到創(chuàng)新科技項(xiàng)目中去。從根本上說(shuō)，尋求銀行貸款是為了解決企業(yè)發(fā)展資金不足的

需求64銀行貸款的原則（一）

在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)。銀行貸款應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途，償還能力，還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，實(shí)行審貸分離，分級(jí)審批的制度。銀行貸款要求借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。銀行貸款應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。銀行應(yīng)當(dāng)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)供求狀況，確定貸款利率。銀行貸款的原則（一）

在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)。65銀行貸款的原則（二）銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：資本充足率不得低于8%；貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%；流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%；對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%；銀行貸款的原則（二）銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例66四、銀行貸款的操作程序

四、銀行貸款的操作程序

67（一）企業(yè)提出貸款申請(qǐng)借款人及保證人基本情況。財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。原有不合理占用的貸款的糾正情況。抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件。項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告。銀行認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。（一）企業(yè)提出貸款申請(qǐng)借款人及保證人基本情況。68（二）銀行對(duì)借款企業(yè)的資信情況進(jìn)行審查（1）企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況；（2）企業(yè)的信用情況；（3）企業(yè)盈利的穩(wěn)定性；（4）企業(yè)的發(fā)展前景；（5）借款投資項(xiàng)目的可行性；（6）借款的擔(dān)保品等。銀行對(duì)企業(yè)上述情況審查后，會(huì)對(duì)企業(yè)的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等情況保密，維護(hù)企業(yè)的利益。（二）銀行對(duì)借款企業(yè)的資信情況進(jìn)行審查（1）企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況；69（三）簽訂借款合同企業(yè)與銀行簽訂借款合同，明確規(guī)定貸款的數(shù)額、用途、期限、利率、還款資金來(lái)源及還款方式、保證條款、違約責(zé)任等。此外，按照國(guó)際通行作法，銀行在發(fā)放貸款時(shí)，為了控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)貸款不受損失，往往在借款合同中要加進(jìn)一些發(fā)放貸款附加條件和限制性條款。（三）簽訂借款合同企業(yè)與銀行簽訂借款合同，明確規(guī)定貸款的數(shù)額70農(nóng)業(yè)銀行主要公司貸款品種介紹農(nóng)業(yè)銀行主要公司貸款品種介紹71一、固定資產(chǎn)貸款

固定資產(chǎn)貸款系指我行為借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資提供的本外幣融資。固定資產(chǎn)指使用年限超過(guò)1年，單位價(jià)值較高，根據(jù)國(guó)家會(huì)計(jì)制度和準(zhǔn)則應(yīng)列入固定資產(chǎn)范圍的資產(chǎn)。法人汽車貸款、建安企業(yè)購(gòu)置施工設(shè)備等均按固定資產(chǎn)貸款管理。固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式和還款來(lái)源不同分為項(xiàng)目融資和一般固定資產(chǎn)貸款。項(xiàng)目融資指我行以針對(duì)融資項(xiàng)目專門成立的項(xiàng)目法人為借款人，以項(xiàng)目自身現(xiàn)金流和收益為主要還款來(lái)源，以項(xiàng)目資產(chǎn)為保障提供的融資。一般固定資產(chǎn)貸款指我行以既有法人為借款人，以借款人全部現(xiàn)金流和收益為還款來(lái)源提供的融資。一、固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款系指我行為借款人新建、擴(kuò)建、72辦理流程（一）提出書面申請(qǐng)（二）除提供基本生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)資料外，還應(yīng)提供以下項(xiàng)目資料

1、使用政府投資的項(xiàng)目，提供有權(quán)部門同意立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件、有相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供的可行性研究報(bào)告及批復(fù)文件。

2、根據(jù)有關(guān)部門要求提供環(huán)保評(píng)價(jià)報(bào)告及批準(zhǔn)文件、特殊行業(yè)批準(zhǔn)文件、其他批準(zhǔn)文件。

3、資本金和其他建設(shè)、生產(chǎn)資金籌措方案及落實(shí)資金來(lái)源的證明材料。

4、其他前期準(zhǔn)備情況。

辦理流程（一）提出書面申請(qǐng)73二、流動(dòng)資金貸款動(dòng)資金貸款是指農(nóng)業(yè)銀行為滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周轉(zhuǎn)性或臨時(shí)性流動(dòng)資金需要發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款按期限分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。短期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限不超過(guò)1年（含1年）的流動(dòng)資金貸款；中期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流動(dòng)資金貸款。

二、流動(dòng)資金貸款動(dòng)資金貸款是指農(nóng)業(yè)銀行為滿足借款人正常生產(chǎn)74辦理流程（一）提出書面申請(qǐng)（二）提供如下資料1、借款人基本情況。包括借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、法人代表證明書或法人授權(quán)委托書。2、借款人、保證人近年來(lái)的財(cái)務(wù)報(bào)表、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況等資料。3、抵押物、質(zhì)物清單和有權(quán)處分人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意擔(dān)保的證明文件。4、購(gòu)銷合同、進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯等與申請(qǐng)?jiān)摴P流動(dòng)資金貸款用途密切相關(guān)的有效文件。5、中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）。6、農(nóng)業(yè)銀行要求的其他資料。辦理流程（一）提出書面申請(qǐng)75三、商品房開發(fā)項(xiàng)目貸款

商品房開發(fā)項(xiàng)目貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于住房、商業(yè)用房、綜合用房等房屋構(gòu)建項(xiàng)