貨幣銀行學(xué)專題講座課件

貨幣銀行學(xué)

EconomicsofMoneyandBanking福州大學(xué)管理學(xué)院黃祥鐘hxz.fzu@貨幣銀行學(xué)

EconomicsofMon前言2課件郵箱：gjhbfzu@163.com密碼：0702fzu課程網(wǎng)站:../eduonline/hb密碼：fdhb上課要求課程內(nèi)容及學(xué)習(xí)意義前言2課件郵箱：gjhbfzu@163.com前言3研究金融體系的運(yùn)行及其與實(shí)際經(jīng)濟(jì)之間關(guān)系的經(jīng)濟(jì)科學(xué)貨幣銀行學(xué)究象研對金融體系主動脈銀行金融體系血液貨幣前言3研究金融體系的運(yùn)行及其與實(shí)際經(jīng)濟(jì)之間關(guān)系的經(jīng)濟(jì)科學(xué)貨幣前言4課程總體結(jié)構(gòu)貨幣與貨幣制度信用利息與利息率金融市場與金融機(jī)構(gòu)體系存款貨幣銀行中央銀行貨幣政策通貨膨脹前言4課程總體結(jié)構(gòu)貨幣與貨幣制度前言51、貨幣與貨幣制度－貨幣本身前言51、貨幣與貨幣制度－貨幣本身前言6前言6前言7StoneMoney前言7StoneMoney前言8存款前言8存款前言9匯票前言9匯票前言10貨幣的職能：金錢萬能？前言10貨幣的職能：金錢萬能？前言11貨幣制度一個國家流通的貨幣是只有一種，還是可以有多種？兩種不同的貨幣同時流通，會產(chǎn)生什么問題？前言11貨幣制度一個國家流通的貨幣是只有一種，還是可以有多種前言12貨幣供應(yīng)量變動2010年6月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為67.4萬億元，同比增長18.5%。狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為24.1萬億元，同比增長24.6%。流通中現(xiàn)金M0余額為3.9萬億元，同比增長15.7%，增速比上年公司末高3.9個百分點(diǎn)?；A(chǔ)貨幣余額為15.4萬億元，比年初增加1.0萬億元，同比增長24.5%?！?010年第2季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》前言12貨幣供應(yīng)量變動2010年6月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余前言132、信用－貨幣的運(yùn)動誠信借貸行為銀行公眾企業(yè)政府個人前言132、信用－貨幣的運(yùn)動誠信銀行公眾企業(yè)政前言143、利息（率）－貨幣運(yùn)動中產(chǎn)生的為什么要收取利息？怎樣計(jì)算利率？貨幣的時間價(jià)值如何衡量？1萬元1萬元現(xiàn)在10年后前言143、利息（率）－貨幣運(yùn)動中產(chǎn)生的為什么要收取利息？1前言15利率的作用：一年期銀行存貸款基準(zhǔn)利率表(%)前言15利率的作用：一年期銀行存貸款基準(zhǔn)利率表(%)前言16圖：2008年前三個季度銀行間市場

國債收益率曲線變化情況

前言16圖：2008年前三個季度銀行間市場

國債收益率曲線變前言174、金融市場與金融機(jī)構(gòu)－貨幣運(yùn)動的場所證券保險(xiǎn)銀行金融市場貨幣市場資本市場前言174、金融市場與金融機(jī)構(gòu)－貨幣運(yùn)動的場所證券保險(xiǎn)銀行金前言185、存款貨幣銀行－貨幣運(yùn)動最主要的場所為什么把商業(yè)銀行稱為“存款貨幣銀行”？商業(yè)銀行如何創(chuàng)造“存款貨幣”？商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是什么？前言185、存款貨幣銀行－貨幣運(yùn)動最主要的場所為什么把商業(yè)銀前言19

城鄉(xiāng)居民儲蓄存款（1978-2010,億）居民戶存款住戶存款2010年數(shù)據(jù)截止6月底。前言19城鄉(xiāng)居民儲蓄存款（1978-2010,億）居民戶前言20我國商業(yè)銀行四大國有商業(yè)銀行工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行建設(shè)銀行全國性股份制商業(yè)銀行交通光大招商郵政儲蓄銀行興業(yè)中信深發(fā)展渤海華夏民生恒豐浙商銀行地方性商業(yè)銀行徽商銀行海峽銀行城市商業(yè)銀行城市信用合作社中德住房儲蓄銀行

廣發(fā)浦發(fā)前言20我國商業(yè)銀行四大國有商業(yè)銀行工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行前言21我國銀行業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（2008年6月末）資料來源：中國銀監(jiān)會..../前言21我國銀行業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（2008年6月末）資料來源：中國前言22外資銀行截至2008年底，46個國家和地區(qū)的196家銀行在華設(shè)立237家代表處。12個國家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立28家外商獨(dú)資銀行（下設(shè)分行157家）、2家合資銀行（下設(shè)分行5家，附屬機(jī)構(gòu)1家）、外商獨(dú)資財(cái)務(wù)公司2家。另有25個國家和地區(qū)的75家外國銀行在華設(shè)立116家分行。前言22外資銀行截至2008年底，46個國家和地區(qū)的196家前言23在華外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)地區(qū)分布圖資料來源：銀監(jiān)會年度報(bào)告(2006)前言23在華外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)地區(qū)分布圖資料來源：銀監(jiān)會年度前言24外資銀行業(yè)營業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)與資產(chǎn)情況（2004-2008年）項(xiàng)目年份20042005200620072008營業(yè)性機(jī)構(gòu)數(shù)188207224274311資產(chǎn)5,8237,1559,27912,52513,448占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)比1.841.912.112.382.16前言24外資銀行業(yè)營業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)與資產(chǎn)情況（2004-2008年前言256、中央銀行－控制貨幣的主體公眾？前言256、中央銀行－控制貨幣的主體公眾？前言26中央銀行更聰明，還是政府更聰明？V.S.前言26中央銀行更聰明，還是政府更聰明？V.S.前言277、貨幣政策－如何控制貨幣08-6-2508-6-1508-4-2508-3-2508-1-2517%16.5%16%15.515%07-4-1610%→10.5%07-2-259.5%→10%07-1-159%→9.5%06-11-158.5%→9%06-8-158%→8.5%06-7-57.5%→8%07-12-2514.5%07-11-2613.5%07-10-2513%07-9-2512%→12.5%07-8-1511.5%→12%07-6-511%→11.5%07-5-15

10.5%→11%04-4-257%→7.5%03-9-216%→7%99-11-218%→6%98-3-2113%→8%1988年12%→13%存款準(zhǔn)備金率變動情況前言277、貨幣政策－如何控制貨幣08-6-2517%07-前言288、通貨膨脹－貨幣理論的一個運(yùn)用前南斯拉夫的貨幣“第納爾”，一張可以買半塊面包前言288、通貨膨脹－貨幣理論的一個運(yùn)用前南斯拉夫的貨幣“第前言29什么是通貨膨脹？通貨膨脹是好還是壞？如何治理通貨膨脹？前言29什么是通貨膨脹？前言30全書框架貨幣本身貨幣的運(yùn)動:信用貨幣運(yùn)動中產(chǎn)生的利息貨幣運(yùn)動的產(chǎn)所:金融市場商業(yè)銀行中央銀行貨幣政策與通貨膨脹外匯與外匯市場利息理論投資學(xué)金融工程商行經(jīng)營管理中央銀行學(xué)貨幣政策理論與實(shí)踐國際金融學(xué)金融市場學(xué)前言30全書框架貨幣本身貨幣的運(yùn)動:信用貨幣運(yùn)動中產(chǎn)生的利前言31參考書目：張亦春，《貨幣銀行學(xué)》，廈門大學(xué)出版社，2003.饒慶余，《現(xiàn)代貨幣銀行學(xué)》，中國社會科學(xué)出版社，1998米什金（中文1998）《貨幣金融學(xué)》，中國人民大學(xué)出版社R.哈里斯著，梁小民譯：《貨幣理論》，中國金融出版社，北京，1989保持懷疑的態(tài)度前言31參考書目：張亦春，《貨幣銀行學(xué)》，廈門大學(xué)出版社，2前言32參考網(wǎng)站：前言32參考網(wǎng)站：貨幣銀行學(xué)

EconomicsofMoneyandBanking福州大學(xué)管理學(xué)院黃祥鐘hxz.fzu@貨幣銀行學(xué)

EconomicsofMon前言34課件郵箱：gjhbfzu@163.com密碼：0702fzu課程網(wǎng)站:../eduonline/hb密碼：fdhb上課要求課程內(nèi)容及學(xué)習(xí)意義前言2課件郵箱：gjhbfzu@163.com前言35研究金融體系的運(yùn)行及其與實(shí)際經(jīng)濟(jì)之間關(guān)系的經(jīng)濟(jì)科學(xué)貨幣銀行學(xué)究象研對金融體系主動脈銀行金融體系血液貨幣前言3研究金融體系的運(yùn)行及其與實(shí)際經(jīng)濟(jì)之間關(guān)系的經(jīng)濟(jì)科學(xué)貨幣前言36課程總體結(jié)構(gòu)貨幣與貨幣制度信用利息與利息率金融市場與金融機(jī)構(gòu)體系存款貨幣銀行中央銀行貨幣政策通貨膨脹前言4課程總體結(jié)構(gòu)貨幣與貨幣制度前言371、貨幣與貨幣制度－貨幣本身前言51、貨幣與貨幣制度－貨幣本身前言38前言6前言39StoneMoney前言7StoneMoney前言40存款前言8存款前言41匯票前言9匯票前言42貨幣的職能：金錢萬能？前言10貨幣的職能：金錢萬能？前言43貨幣制度一個國家流通的貨幣是只有一種，還是可以有多種？兩種不同的貨幣同時流通，會產(chǎn)生什么問題？前言11貨幣制度一個國家流通的貨幣是只有一種，還是可以有多種前言44貨幣供應(yīng)量變動2010年6月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為67.4萬億元，同比增長18.5%。狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為24.1萬億元，同比增長24.6%。流通中現(xiàn)金M0余額為3.9萬億元，同比增長15.7%，增速比上年公司末高3.9個百分點(diǎn)。基礎(chǔ)貨幣余額為15.4萬億元，比年初增加1.0萬億元，同比增長24.5%?！?010年第2季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》前言12貨幣供應(yīng)量變動2010年6月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余前言452、信用－貨幣的運(yùn)動誠信借貸行為銀行公眾企業(yè)政府個人前言132、信用－貨幣的運(yùn)動誠信銀行公眾企業(yè)政前言463、利息（率）－貨幣運(yùn)動中產(chǎn)生的為什么要收取利息？怎樣計(jì)算利率？貨幣的時間價(jià)值如何衡量？1萬元1萬元現(xiàn)在10年后前言143、利息（率）－貨幣運(yùn)動中產(chǎn)生的為什么要收取利息？1前言47利率的作用：一年期銀行存貸款基準(zhǔn)利率表(%)前言15利率的作用：一年期銀行存貸款基準(zhǔn)利率表(%)前言48圖：2008年前三個季度銀行間市場

國債收益率曲線變化情況

前言16圖：2008年前三個季度銀行間市場

國債收益率曲線變前言494、金融市場與金融機(jī)構(gòu)－貨幣運(yùn)動的場所證券保險(xiǎn)銀行金融市場貨幣市場資本市場前言174、金融市場與金融機(jī)構(gòu)－貨幣運(yùn)動的場所證券保險(xiǎn)銀行金前言505、存款貨幣銀行－貨幣運(yùn)動最主要的場所為什么把商業(yè)銀行稱為“存款貨幣銀行”？商業(yè)銀行如何創(chuàng)造“存款貨幣”？商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是什么？前言185、存款貨幣銀行－貨幣運(yùn)動最主要的場所為什么把商業(yè)銀前言51

城鄉(xiāng)居民儲蓄存款（1978-2010,億）居民戶存款住戶存款2010年數(shù)據(jù)截止6月底。前言19城鄉(xiāng)居民儲蓄存款（1978-2010,億）居民戶前言52我國商業(yè)銀行四大國有商業(yè)銀行工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行建設(shè)銀行全國性股份制商業(yè)銀行交通光大招商郵政儲蓄銀行興業(yè)中信深發(fā)展渤海華夏民生恒豐浙商銀行地方性商業(yè)銀行徽商銀行海峽銀行城市商業(yè)銀行城市信用合作社中德住房儲蓄銀行

廣發(fā)浦發(fā)前言20我國商業(yè)銀行四大國有商業(yè)銀行工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行前言53我國銀行業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（2008年6月末）資料來源：中國銀監(jiān)會..../前言21我國銀行業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（2008年6月末）資料來源：中國前言54外資銀行截至2008年底，46個國家和地區(qū)的196家銀行在華設(shè)立237家代表處。12個國家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立28家外商獨(dú)資銀行（下設(shè)分行157家）、2家合資銀行（下設(shè)分行5家，附屬機(jī)構(gòu)1家）、外商獨(dú)資財(cái)務(wù)公司2家。另有25個國家和地區(qū)的75家外國銀行在華設(shè)立116家分行。前言22外資銀行截至2008年底，46個國家和地區(qū)的196家前言55在華外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)地區(qū)分布圖資料來源：銀監(jiān)會年度報(bào)告(2006)前言23在華外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)地區(qū)分布圖資料來源：銀監(jiān)會年度前言56外資銀行業(yè)營業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)與資產(chǎn)情況（2004-2008年）項(xiàng)目年份20042005200620072008營業(yè)性機(jī)構(gòu)數(shù)188207224274311資產(chǎn)5,8237,1559,27912,52513,448占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)比1.841.912.112.382.16前言24外資銀行業(yè)營業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)與資產(chǎn)情況（2004-2008年前言576、中央銀行－控制貨幣的主體公眾？前言256、中央銀行－控制貨幣的主體公眾？前言58中央銀行更聰明，還是政府更聰明？V.S.前言26中央銀行更聰明，還是政府更聰明？V.S.前言597、貨幣政策－如何控制貨幣08-6-2508-6-1508-4-2508-3-2508-1-2517%16.5%16%15.515%07-4-1610%→10.5%07-2-259.5%→10%07-1-159%→9.5%06-11-158.5%→9%06-8-158%→8.5%06-7-57.5%→8%07-12-2514.5%07-11-2613.5%07-10-2513%07-9-2512%→12.5%07-8-1511.5%→12%07-6-5