保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)講座

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)講座第一講風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理二、保險(xiǎn)概述（一）風(fēng)險(xiǎn)１.風(fēng)險(xiǎn)定義：是指在特定客觀情況下，在特定期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。２.風(fēng)險(xiǎn)組成要素：風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理鞋帶松↓增加跌倒的機(jī)會(huì)踩住鞋帶而跌倒↓造成受傷風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失３.特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)存在的特性

風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的特性風(fēng)險(xiǎn)的可變性客觀性普遍性偶然性（個(gè)別）必然性（大量）消失量變產(chǎn)生４.風(fēng)險(xiǎn)的分類按損害的對(duì)象分：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分：純粹風(fēng)險(xiǎn)（自然災(zāi)害）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（彩票）按損失的原因分：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)政治、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) （二）風(fēng)險(xiǎn)管理１.風(fēng)險(xiǎn)管理的含義：風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失，期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動(dòng)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別─→風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)─→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)─→選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)─→風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)（感知、分析）（最重要的環(huán)節(jié)）3.風(fēng)險(xiǎn)管理的方式控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：避免、預(yù)防、抑制、分散財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：自留轉(zhuǎn)移主動(dòng)被動(dòng)非保險(xiǎn)保險(xiǎn)4、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理與與保險(xiǎn)的的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)是保保險(xiǎn)產(chǎn)生生和存在在的前提提；風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展展是保險(xiǎn)險(xiǎn)發(fā)展的的客觀依依據(jù)；保險(xiǎn)是風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)處理理的傳統(tǒng)統(tǒng)有效的的措施；；保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)效益要要受風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理技技術(shù)的制制約（一）保保險(xiǎn)概念念１.保險(xiǎn)險(xiǎn)定義：：是指投保保人根據(jù)據(jù)合同約約定，向保險(xiǎn)人人支付保保險(xiǎn)費(fèi)，，保險(xiǎn)人人對(duì)合合同于合同約約定的可可能發(fā)生生的事故故，（（投保人人、保險(xiǎn)險(xiǎn)人）因其發(fā)生生所造成成的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失承承擔(dān)┌┌─┴──┐賠償保險(xiǎn)險(xiǎn)金責(zé)任任，或者者當(dāng)被保保險(xiǎn)(賠償償)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)人身身(給付付)人死亡、、傷殘、、疾病或或者達(dá)到到合└└─┬──┘同約定的的年齡、、期限承承擔(dān)給付付保商商業(yè)行行為險(xiǎn)金責(zé)任任的商業(yè)業(yè)保險(xiǎn)行行為。二、保保險(xiǎn)概述述２.保險(xiǎn)險(xiǎn)的要素素：多數(shù)人的的同質(zhì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的集集合與分分散費(fèi)率的合合理厘定定保險(xiǎn)基金金的建立立訂立保險(xiǎn)險(xiǎn)合同可保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)不是是投機(jī)性性的；風(fēng)險(xiǎn)必須須具有不不確定性性風(fēng)險(xiǎn)必須須是大量量標(biāo)的均均有遭受受損失的的可能性性風(fēng)險(xiǎn)必須須是意外外的風(fēng)險(xiǎn)可能能導(dǎo)致較較大損失失風(fēng)險(xiǎn)的損損失是可可以計(jì)算算的３.保險(xiǎn)險(xiǎn)的特征征經(jīng)濟(jì)性互助性（（基本特特性）法律性科學(xué)性（（存在與與發(fā)展的的基礎(chǔ)））（二）保保險(xiǎn)的職職能與作作用１.基本本職能——分?jǐn)倲傦L(fēng)險(xiǎn)、、補(bǔ)償損損失或給給付保險(xiǎn)險(xiǎn)金（前提手手段）（（目的的）２.派生生職能——投資資、防災(zāi)災(zāi)防損（三）保保險(xiǎn)的分分類１.按實(shí)實(shí)施方式式分類：：強(qiáng)制、、自愿２.按保保險(xiǎn)標(biāo)的的的保障障范圍分分類財(cái)產(chǎn)、人人身、責(zé)責(zé)任、保保證、信信用保險(xiǎn)險(xiǎn)３.按政政策分：：社會(huì)保保險(xiǎn)、商商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)４.按轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)方式分分：原保險(xiǎn)、、再保險(xiǎn)險(xiǎn)和共同同保險(xiǎn)第二講保保險(xiǎn)市市場(chǎng)與保保險(xiǎn)公司司一、保險(xiǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)生生與發(fā)展展二、保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)概概述三、保險(xiǎn)險(xiǎn)公司及及其經(jīng)營(yíng)營(yíng)規(guī)則四、保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)監(jiān)督管理理一.保險(xiǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)生生與發(fā)展展（一）保保險(xiǎn)產(chǎn)生生的基礎(chǔ)礎(chǔ)１.自自然基基礎(chǔ)———自然災(zāi)災(zāi)害和和意外外事故故的客客觀存存在２.經(jīng)經(jīng)濟(jì)基基礎(chǔ)———剩余產(chǎn)產(chǎn)品的的存在在和商商品經(jīng)經(jīng)濟(jì)的的發(fā)展展第二講講保保險(xiǎn)市市場(chǎng)與與保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司（二））現(xiàn)代代保險(xiǎn)險(xiǎn)的形形成與與發(fā)展展海上保保險(xiǎn)———在在各類類保險(xiǎn)險(xiǎn)中起起源最最早（（英國(guó)國(guó)1871年成成立的的勞合社社）火災(zāi)保保險(xiǎn)———起起源于于1118年冰冰島設(shè)設(shè)立的的HREPPS社人壽保保險(xiǎn)———15世世紀(jì)后后期，，歐洲洲奴隸隸販子子把運(yùn)運(yùn)往美美洲的的非洲洲奴隸當(dāng)當(dāng)作貨貨物投投保，，這是是人身身保險(xiǎn)險(xiǎn)的早早期形形式。。倫佐。。佟蒂蒂———提出出聯(lián)合合養(yǎng)老老辦法法哈雷———生生命表表辛普森森———費(fèi)率率表陶德森森———均衡衡保費(fèi)費(fèi)論保市廣義：：交換換關(guān)系系的總總和險(xiǎn)場(chǎng)狹義：：商品品交換換的場(chǎng)場(chǎng)所二、保保險(xiǎn)市市場(chǎng)概概述2-2（一）保保險(xiǎn)市市場(chǎng)要要素有迫切切需求求的買方有充足足供給給的賣方公平合合理的的價(jià)格健康完完備的的中介2-8（二））保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)結(jié)構(gòu)構(gòu)完全壟壟斷的的保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)完全競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)的的保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)壟斷和和競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)并存存的保保險(xiǎn)市市場(chǎng)（三））保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的中中介1、代代理人人2、保保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)人人3、公公估人人（公公證人人）4、其其它人人：精精算師師、會(huì)會(huì)計(jì)師師等。。三、我國(guó)保保險(xiǎn)市市場(chǎng)的的現(xiàn)狀與與發(fā)展展趨勢(shì)勢(shì)（一））我國(guó)國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)現(xiàn)狀狀1、保保險(xiǎn)持持續(xù)健健康發(fā)發(fā)展2、保保險(xiǎn)市市場(chǎng)初初具規(guī)規(guī)模3、潛潛力巨巨大4、發(fā)發(fā)展不不平衡衡5、進(jìn)進(jìn)一步步開放放（二））我國(guó)國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)發(fā)展展的趨趨勢(shì)1、格格局變變化2、份份額變變化3、體體制變變化4、監(jiān)監(jiān)管體體系變變化5、產(chǎn)產(chǎn)壽規(guī)規(guī)模變變化三、保保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司及其其經(jīng)營(yíng)營(yíng)規(guī)則則（二））保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司的組組織形形式：國(guó)有獨(dú)獨(dú)資股股份份有限限權(quán)力機(jī)機(jī)構(gòu)股股東東大會(huì)會(huì)董事會(huì)會(huì)董董事會(huì)會(huì)監(jiān)事會(huì)會(huì)監(jiān)監(jiān)事會(huì)會(huì)（三））保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司的經(jīng)經(jīng)營(yíng)規(guī)規(guī)則1、業(yè)業(yè)務(wù)范范圍———界界定為為財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)和人人身保保險(xiǎn)兩兩大類類2、分分業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)———一一家保保險(xiǎn)公公司不不得同同時(shí)兼兼營(yíng)財(cái)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)和和人身身保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)3、提取和和結(jié)轉(zhuǎn)準(zhǔn)備備金——按按注冊(cè)資本本的20%提取保證證金未到期責(zé)任任準(zhǔn)備金——財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)自自留保費(fèi)的的50%，，壽險(xiǎn)有效效保單的全全部?jī)糁?；；未絕賠款準(zhǔn)準(zhǔn)備金；保險(xiǎn)保障基基金—按當(dāng)當(dāng)年自留保保費(fèi)收入的的1%提取取保障基金金，至達(dá)到到總資產(chǎn)的的10%時(shí)時(shí)，停止提提取該項(xiàng)基基金；公積金（三）保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)經(jīng)營(yíng)規(guī)則4、當(dāng)年自自留保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)——經(jīng)營(yíng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)的公司，，當(dāng)年自留留保費(fèi)，不不得超過資資本金加公公積金總和和的四倍5、償付能能力——經(jīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或或給付能力力與業(yè)務(wù)能力力相適應(yīng)的的最低償付付能力最低償付能能力=實(shí)際際資產(chǎn)—實(shí)實(shí)際負(fù)債的的差額保險(xiǎn)賠償或或給付保險(xiǎn)險(xiǎn)金的能力力6、資金運(yùn)運(yùn)用——銀銀行存款；；買賣政府債債券、金融融債券國(guó)務(wù)院規(guī)定定的其他資資金運(yùn)用方方式7、再保險(xiǎn)險(xiǎn)——法定定分保原則則（即財(cái)產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)每筆業(yè)業(yè)務(wù)的20%辦理再再保險(xiǎn)）優(yōu)先在國(guó)內(nèi)內(nèi)分保原則則四、保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督督管理保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督督管理政府的監(jiān)管管（宏觀））行業(yè)自律（（中觀）對(duì)保險(xiǎn)公司司的管理對(duì)中介的管管理保險(xiǎn)組織的的管理保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)管理資格管理財(cái)務(wù)監(jiān)管業(yè)務(wù)監(jiān)管保險(xiǎn)組織形形式從業(yè)人員停業(yè)外資范圍償付能力費(fèi)率條款再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)資本金準(zhǔn)備金資金運(yùn)用財(cái)務(wù)核算行業(yè)自律定義管理形式管理內(nèi)容協(xié)會(huì)公會(huì)制定目標(biāo)制制定守則提供咨詢制制定規(guī)則統(tǒng)一費(fèi)率統(tǒng)統(tǒng)一格式提供培訓(xùn)第三講保保險(xiǎn)公公司的業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營(yíng)一、保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特特征和原則則二、費(fèi)率率三、保險(xiǎn)展展業(yè)四、保險(xiǎn)承承保與核保保五、保險(xiǎn)險(xiǎn)防災(zāi)與理理賠六、再保保險(xiǎn)（一）保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)經(jīng)營(yíng)特征保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)活活動(dòng)動(dòng)是是一一種種特特殊殊的的勞勞務(wù)務(wù)活活動(dòng)動(dòng)保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)資資產(chǎn)產(chǎn)具具有有負(fù)負(fù)債債性性保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的的成成本本和和利利潤(rùn)潤(rùn)計(jì)計(jì)算算具具有有特特殊殊性性保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)具具有有分分散散性性和和廣廣泛泛性性一、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的的特特征征和和原原則則（二二））風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)原原則則風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)大大量量原原則則————保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的的基基本本原原則則風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)選選擇擇原原則則事先先選選擇擇事后后選選擇擇風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分分散散原原則則承保保前前實(shí)實(shí)行行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分分散散承保后實(shí)行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)大量原則則所謂風(fēng)險(xiǎn)大量量原則，就是是在可保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，，保險(xiǎn)人根據(jù)據(jù)自己承保能能力，盡力承承保大量的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，這這是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的基本原則則。風(fēng)險(xiǎn)選擇原則則所謂風(fēng)險(xiǎn)選擇擇原則是指保保險(xiǎn)人對(duì)投保保人所投保的的風(fēng)險(xiǎn)種類、、風(fēng)險(xiǎn)程度和和保險(xiǎn)金額等等，應(yīng)有充分分和準(zhǔn)確的認(rèn)認(rèn)識(shí)并作出選選擇，盡量使使保險(xiǎn)標(biāo)的的的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相相同。事先選擇——是指保險(xiǎn)人在在承保前決定定是否接受承承保。它包括括對(duì)人和物的的選擇。（一）保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率的結(jié)構(gòu)保險(xiǎn)費(fèi)率由三三部分組成：：1、凈費(fèi)率———以正常損損失率為基礎(chǔ)礎(chǔ)2、第一附加加費(fèi)率——以以異常損失為為基礎(chǔ)3、第二附加加費(fèi)率——以以保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)的各種費(fèi)用用和利潤(rùn)為基基礎(chǔ)二、費(fèi)率率（二）財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率凈費(fèi)率第一附加費(fèi)率率從理論上講，，無論什么保保險(xiǎn)，只要在在凈費(fèi)率的基基礎(chǔ)上三倍的的均方差作為為第一附加費(fèi)費(fèi)率，就能充充分保證保險(xiǎn)險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)穩(wěn)穩(wěn)定性。但在實(shí)踐中一一般是：強(qiáng)制保險(xiǎn)為一一倍的均方差差自愿保險(xiǎn)為兩兩倍的均方差差風(fēng)險(xiǎn)大、易遭遭受巨災(zāi)損失失的標(biāo)的為三三倍的均方差差第二附加費(fèi)率率通常用占凈費(fèi)費(fèi)率的一定比比例來表示（三）人壽保保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率率的構(gòu)成純保費(fèi)附加保費(fèi)死亡率利率（一）保險(xiǎn)展展業(yè)的必要性性第一、大數(shù)法則需需要保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)必須具有承承保風(fēng)險(xiǎn)的大大量性。第二、保險(xiǎn)商品具具有特殊性，，即人們對(duì)保保險(xiǎn)消費(fèi)需求求心理滯后于于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)所所需要的時(shí)間間程序，這種種特殊性決定定了保險(xiǎn)人必必須大力進(jìn)行行保險(xiǎn)展業(yè)。。第三、經(jīng)濟(jì)、政治治、社會(huì)、文文化和心理等等因素都影響響和制約著保保險(xiǎn)的需要。。第四、保險(xiǎn)企業(yè)大大量招攬業(yè)務(wù)務(wù)，可以使保保費(fèi)收入增加加，積累雄厚厚的保險(xiǎn)基金金，在保險(xiǎn)市市場(chǎng)上增強(qiáng)其其競(jìng)爭(zhēng)能力。。三、保險(xiǎn)險(xiǎn)展業(yè)業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)的途途徑保險(xiǎn)企業(yè)展業(yè)業(yè)保險(xiǎn)代理人展展業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展展業(yè)（二）保險(xiǎn)展展業(yè)的主要內(nèi)容樹立產(chǎn)品、公公司及保險(xiǎn)形形象了解市場(chǎng)信息息收集反饋意見見（一）保險(xiǎn)承承保保險(xiǎn)承保就是是保險(xiǎn)合同的的簽定過程，，是保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)對(duì)愿意購買買保險(xiǎn)的單位位或個(gè)人所提提出投保申請(qǐng)請(qǐng)經(jīng)過審核同同意接受的行行為。承保環(huán)節(jié)要約承諾核查訂費(fèi)四、保險(xiǎn)承承保與核保（二）保險(xiǎn)核核保又稱風(fēng)險(xiǎn)選擇擇，即風(fēng)險(xiǎn)程程度評(píng)估過程程。承保人通通過核保，將將不同風(fēng)險(xiǎn)程程度的物或人人群進(jìn)行分類類，按不同標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行承保保、制定費(fèi)率率。核保過程接受投保單體格檢查核保調(diào)查核保決定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核核保要素1、環(huán)境2、標(biāo)的狀況況3、檢驗(yàn)有無無處于危險(xiǎn)狀狀況中的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)4、檢查各種種安全管理制制度制定和實(shí)實(shí)施情況人身保險(xiǎn)的核核保要素年齡和性別職業(yè)和習(xí)慣嗜嗜好體格和身體情情況個(gè)人病史與家家庭病史（三）承?？乜刂频膶?shí)施1、控制逆選選擇逆選擇是指投投保人已知風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可可能性相對(duì)大大于他人而尋尋找保險(xiǎn)保障障的行為。逆選擇行為：：健康者選擇投投保年金險(xiǎn)，，不健康者、、老弱病者投投保定期壽險(xiǎn)險(xiǎn)處于低洼地區(qū)區(qū)的投保方投投保洪水險(xiǎn)，，木質(zhì)房屋與與煙花廠投保?；痣U(xiǎn)2、劃分風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)類別標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)弱質(zhì)或弱體風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)不可保風(fēng)險(xiǎn)3、控制保額額4、控制保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任5、規(guī)定免賠賠額（一）保險(xiǎn)防防災(zāi)主體——保險(xiǎn)險(xiǎn)公司。對(duì)象——承保保的保險(xiǎn)標(biāo)的的。目的——提高高保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效效益，減少社社會(huì)財(cái)富的損失。。內(nèi)容——對(duì)保保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的識(shí)別、分分析和處理。五、保險(xiǎn)險(xiǎn)防災(zāi)與理賠賠理賠的要求重合同、守信信用主動(dòng)、迅速、、準(zhǔn)確、合理理實(shí)事求是（二）保險(xiǎn)理理賠理賠的環(huán)節(jié)出險(xiǎn)通知驗(yàn)證保單現(xiàn)場(chǎng)查勘保險(xiǎn)審核賠款計(jì)算再保險(xiǎn)又叫分保，是是保險(xiǎn)人所承承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)的的保險(xiǎn)，是保保險(xiǎn)的保險(xiǎn)。。六、再再保保險(xiǎn)險(xiǎn)（一））概念念保險(xiǎn)公公司——分出人人分出公公司再保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司分入人人分入公公司轉(zhuǎn)分保保分出出人轉(zhuǎn)分保保保險(xiǎn)險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)分保保接受受人（二））再保保險(xiǎn)的的作用用1、分分散風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)———分分散巨巨額、、巨災(zāi)災(zāi)、經(jīng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)2、控控制保保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任———控控制每每個(gè)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)單單位的的責(zé)任任控制一一次巨巨災(zāi)事事故的的責(zé)任任累積積控制全全年的的責(zé)任任累積積3、擴(kuò)擴(kuò)大經(jīng)經(jīng)營(yíng)能能力4、增增加保保險(xiǎn)公公司的的凈資資產(chǎn)，，提高高保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司的償償付能力力5、增增進(jìn)國(guó)國(guó)際間間的交交流，，提高高保險(xiǎn)險(xiǎn)技術(shù)術(shù)6、形形成巨巨額聯(lián)聯(lián)合保保險(xiǎn)基基金第四講講財(cái)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)與與人身身保險(xiǎn)險(xiǎn)一、財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)與人人身保保險(xiǎn)的的區(qū)別別二、財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)的分分類三、人人身身保險(xiǎn)險(xiǎn)的分分類一、人人身保保險(xiǎn)與與財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)人身保保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)保險(xiǎn)對(duì)對(duì)象身體、、生命命財(cái)財(cái)產(chǎn)及及其相相關(guān)利利益保險(xiǎn)期期限多為長(zhǎng)長(zhǎng)期性性多多為為短期期性合同性質(zhì)質(zhì)定額給付付補(bǔ)補(bǔ)償性性穩(wěn)定程度度相對(duì)穩(wěn)定定相相對(duì)較差差另外，兩兩者的經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理手段也也不相同同。8-4二.財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)的的業(yè)務(wù)種種類火災(zāi)及其其他災(zāi)害害事故保保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸輸保險(xiǎn)運(yùn)輸工具具保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)保證保險(xiǎn)險(xiǎn)和信用用保險(xiǎn)6-3火災(zāi)及及其其他災(zāi)災(zāi)害害事故故保保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)利潤(rùn)損失失保險(xiǎn)6-4貨物運(yùn)輸輸保險(xiǎn)有有幾種？？國(guó)內(nèi)水路路、陸路路貨物運(yùn)運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)航空貨物物運(yùn)輸保保險(xiǎn)海洋貨物物運(yùn)輸保保險(xiǎn)郵包保險(xiǎn)險(xiǎn)6-5運(yùn)輸工工具具保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛輛保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)險(xiǎn)6-6工程程保保險(xiǎn)險(xiǎn)建筑工程程一切險(xiǎn)險(xiǎn)安裝工程程一切險(xiǎn)險(xiǎn)特種工業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)6-7責(zé)任保保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)6-8保證保險(xiǎn)和信信用保險(xiǎn)合同保證保險(xiǎn)險(xiǎn)誠實(shí)保證保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品保證保險(xiǎn)險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)險(xiǎn)6-9（一）人身保保險(xiǎn)的概念1、概念：事事故發(fā)生給付付保險(xiǎn)金2、基本特征征：標(biāo)的、事事故、給付條條件、性質(zhì)8-2三、人身保險(xiǎn)險(xiǎn)分類（二）人身保保險(xiǎn)的分類按保障范圍人壽保險(xiǎn)、健健康保險(xiǎn)、意意外傷害保險(xiǎn)按投保方式個(gè)人人身險(xiǎn)、、團(tuán)體人身險(xiǎn)險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)的分類1、死亡保險(xiǎn)險(xiǎn)：定期死亡期限短、保費(fèi)費(fèi)低、保障高終身死亡保險(xiǎn)費(fèi)率高、、有儲(chǔ)蓄性2、生存保險(xiǎn)險(xiǎn)：定期生存存保險(xiǎn)的特點(diǎn)點(diǎn)P2333、兩全保險(xiǎn)險(xiǎn)：承保責(zé)任任最全面、費(fèi)費(fèi)率最高、既有保障又有有儲(chǔ)蓄。8-9年金保險(xiǎn)的概概念1、年金一方按約定定定期向另一方方給付一定金金額的方式2、年金保險(xiǎn)險(xiǎn)年金的一種，，保險(xiǎn)期間內(nèi)內(nèi)被保險(xiǎn)人生生存就給付保保險(xiǎn)金。3、年金保險(xiǎn)險(xiǎn)的特點(diǎn)：免體檢費(fèi)率厘定主要要以生命表中中的生存率為為基礎(chǔ)。我國(guó)把年金保保險(xiǎn)叫“養(yǎng)老老金”，在香香港叫“公積積金”8-13年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)的種種類1、按給付開開始日期：即即期、延期2、按繳費(fèi)方方式：躉交、、期交3、按被保險(xiǎn)險(xiǎn)人人數(shù)：個(gè)個(gè)人、聯(lián)合、、聯(lián)合及生存存者、最后生生存者。4、按給付額額是否變動(dòng)：：定額、變額額5、按給付期期間：終身、、最低保證、、短期8-14健康保險(xiǎn)的概概念1、定義因病醫(yī)療費(fèi)、、殘疾或死亡亡、誤工費(fèi)由由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)。2、構(gòu)成要件件“三非”（非非明顯外來、、非先天、非非長(zhǎng)存）特征保險(xiǎn)金額按實(shí)際發(fā)生的的費(fèi)用或收入入損失而定。。保險(xiǎn)期限以一年居多，，由人身保險(xiǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)。。承保標(biāo)準(zhǔn)比壽險(xiǎn)嚴(yán)，要要體檢；體檢檢不合格的，可按次健體體承保；并規(guī)規(guī)定一個(gè)觀察期（半年））。8-16健康保險(xiǎn)三、健康保險(xiǎn)險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)務(wù)種類1醫(yī)療費(fèi)用保保險(xiǎn)：承保為治病病而發(fā)生的各各種費(fèi)用。普通醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)：承保治病而而發(fā)生的一般般費(fèi)用住院保險(xiǎn)：承保住院而而發(fā)生的一般般費(fèi)用手術(shù)保險(xiǎn)：承保需做必必要的手術(shù)而而發(fā)生的費(fèi)用。綜合醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)：承保醫(yī)療和和住院手術(shù)等等一切費(fèi)用。特種疾病保險(xiǎn)險(xiǎn)：承保特殊疾疾病發(fā)生的費(fèi)費(fèi)用。8-192、殘疾收入入補(bǔ)償保險(xiǎn)殘疾的定義（（全殘、部分分殘）殘疾收入的給給付：一般按按月或按周；；全殘給付原收收入的75%~90%，，部分殘按殘疾前后后收入差額給給付。推遲期。8-20意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)的概念定義：承保因因意外導(dǎo)致的的殘疾或死亡亡。注意：意外傷傷害的三個(gè)構(gòu)構(gòu)成要件。致害物致害事實(shí)致害對(duì)象基本特征影響費(fèi)率的的的主要因素是是職業(yè)；費(fèi)率厘定不以以生命為依據(jù)據(jù)，而以保額額損失率計(jì)算算。承保條件較較寬，高齡齡者也可投投保，無須須體檢只保意外引引起的殘疾疾