保險(xiǎn)實(shí)務(wù)流程企業(yè)財(cái)產(chǎn)

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程

1

第一關(guān)：企財(cái)險(xiǎn)展業(yè)第二關(guān)：企財(cái)險(xiǎn)投保第三關(guān)：企財(cái)險(xiǎn)承保第四關(guān)：企財(cái)險(xiǎn)理賠2

掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)展業(yè)流程熟悉企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種條款內(nèi)容掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)建議書的構(gòu)成內(nèi)容及制作步驟熟悉企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)各項(xiàng)承保業(yè)務(wù)流程及操作要點(diǎn)掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠流程熟悉企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)各類業(yè)務(wù)單證3角色

展業(yè)人員出單人員核保人員理賠人員4

完成展業(yè)準(zhǔn)備成功向客戶進(jìn)行展業(yè)宣傳為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)建議書企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)展業(yè)5

1學(xué)習(xí)掌握《保險(xiǎn)法》、《合同法》、《民法通則》等相關(guān)法律法規(guī)、公司內(nèi)部管理規(guī)定、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自律規(guī)章要求2險(xiǎn)種條款、費(fèi)率規(guī)章3掌握展業(yè)工作的基本操作程序，準(zhǔn)備好投保單、條款說明及有關(guān)保險(xiǎn)宣傳資料4了解本地區(qū)保險(xiǎn)市場情況任務(wù)1完成展業(yè)準(zhǔn)備6

5了解本地區(qū)主要支柱產(chǎn)業(yè)的有關(guān)情況6了解本地區(qū)主要風(fēng)險(xiǎn)狀況7與當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)職能部門、新聞媒體、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)外保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等保持良好關(guān)系8制定展業(yè)計(jì)劃，規(guī)定展業(yè)目標(biāo)和重點(diǎn)7活動(dòng)1向客戶介紹企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款內(nèi)容一適用范圍1領(lǐng)有工商營業(yè)執(zhí)照，有健全的會(huì)計(jì)賬冊(cè)，財(cái)務(wù)獨(dú)立，以全民所有制或集體所有制為主的各類企業(yè)2國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體等3以人民幣投保，愿意接受財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)條款的“三資”企業(yè)4有健全會(huì)計(jì)賬冊(cè)的私營企業(yè)任務(wù)2向客戶進(jìn)行展業(yè)宣傳

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二保險(xiǎn)標(biāo)的1可保財(cái)產(chǎn)被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)由被保險(xiǎn)人經(jīng)營管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)他法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)都可作為保險(xiǎn)標(biāo)的。坐落地點(diǎn)固定性活動(dòng)范圍有限性9可保財(cái)產(chǎn)具體類別⑴房屋、建筑物及附屬設(shè)備⑵機(jī)器及附屬設(shè)備⑶工具、儀器和生產(chǎn)用具⑷管理用具和低值易耗品⑸原材料、半成品、在制品、產(chǎn)成品或庫存商品、特種儲(chǔ)備商品⑹帳外財(cái)產(chǎn)或已攤銷的財(cái)產(chǎn)⑺代保管財(cái)產(chǎn)102特約可保財(cái)產(chǎn)產(chǎn)⑴金銀、珠珠寶、鉆石、、玉器、首飾飾、古幣、古古玩、古書、、古畫、郵票票、藝術(shù)品、、稀有金屬等等珍貴財(cái)物；；⑵堤堰、水水閘、鐵路、、道路、涵洞洞、橋梁、碼碼頭；⑶礦井、礦礦坑內(nèi)的設(shè)備備和物資。113不保財(cái)產(chǎn)⑴不屬于一一般意義上的的生產(chǎn)資料或或商品⑵不是實(shí)際際的物資、缺缺乏價(jià)值依據(jù)據(jù)或很難鑒定定其價(jià)值的財(cái)財(cái)產(chǎn)⑶不合法或或必定會(huì)發(fā)生生危險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)⑷應(yīng)該投保保其他險(xiǎn)種的的財(cái)產(chǎn)12三保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任和責(zé)任免免除㈠財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)基本險(xiǎn)1保險(xiǎn)責(zé)任⑴火災(zāi)；⑵雷擊；⑶爆炸；13火災(zāi)的概念火災(zāi)的構(gòu)成條條件案例—電梯受損案14本案啟迪：保險(xiǎn)理賠工作作對(duì)保險(xiǎn)人品品牌形象樹立立很重要。理賠人員要要精通條款，，要熱情、耐耐心，要花力力氣對(duì)索賠事事項(xiàng)的時(shí)間、、地點(diǎn)、人物物、前因后果果、現(xiàn)場跡象象等因素或環(huán)環(huán)節(jié)進(jìn)行詳盡盡的調(diào)查。在在保險(xiǎn)理賠過過程中，既要要大膽設(shè)想，，更要嚴(yán)謹(jǐn)推推證。理賠工工作要以誠信為原則，，以事實(shí)為依依據(jù)，以技術(shù)術(shù)與邏輯分析析為手段。15⑷飛行物體體及其他空中中運(yùn)行物體墜墜落⑸自有設(shè)備備三停責(zé)任“三?！彼呔邆涞臈l件：：⑹在發(fā)生保保險(xiǎn)事故時(shí)，，為搶救保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的或防止止災(zāi)害蔓延，，采取合理的的必要的措施施而造成保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的損失失⑺保險(xiǎn)事事故發(fā)生后后，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人為防止止或者減少少保險(xiǎn)標(biāo)的的的損失所所支付的必必要的、合合理的費(fèi)用用162除外責(zé)任⑴除外的的損失原因因①戰(zhàn)爭、、敵對(duì)行為為、軍事行行動(dòng)、武裝裝沖突、罷罷工、暴動(dòng)動(dòng)②被保險(xiǎn)險(xiǎn)人及其代代表的故意意行為或縱縱容所致③核反應(yīng)應(yīng)、核子輻輻射和放射射性污染④地震、、暴雨、洪水水、臺(tái)風(fēng)、、暴風(fēng)、龍龍卷風(fēng)、雪雪災(zāi)、雹災(zāi)災(zāi)、冰凌、、泥石流、、崖崩、突突發(fā)性滑坡坡、地面突突然塌陷（（12個(gè)）、水暖管爆裂裂、搶劫、、盜竊17⑵除外外的損失①保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的遭受受保險(xiǎn)事故故引起的各各種間接損損失②保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的本身身缺陷、保保管不善導(dǎo)導(dǎo)致的損毀毀，保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的變質(zhì)質(zhì)、霉?fàn)€、、受潮、蟲蟲咬、自然然磨損、自自然損耗、、自燃、烘烘焙所造成成的損失③由于于行政行為為或執(zhí)法行行為所致的的損失18⑶其他他不屬于保保險(xiǎn)責(zé)任范范圍內(nèi)的損損失和費(fèi)用用由于本保險(xiǎn)險(xiǎn)采取列明明風(fēng)險(xiǎn)方式式確定保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任，除除外責(zé)任不不可能一一一列舉19㈡財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合合險(xiǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任和除除外責(zé)任1保險(xiǎn)責(zé)任2除外責(zé)任20選擇題：下下面哪些風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的的保險(xiǎn)責(zé)任任，請(qǐng)?jiān)谡_選項(xiàng)前前打√，在錯(cuò)誤選項(xiàng)項(xiàng)前打×√√√√×火災(zāi)√雷擊爆炸空中運(yùn)行物物體墜落自有設(shè)備““三停”地震√√√××√暴雨泥石流暴風(fēng)自燃磨損受潮冰凌21火災(zāi)雷擊爆炸空中運(yùn)行物物體墜落自有設(shè)備““三?！保┯旰樗_(tái)風(fēng)暴風(fēng)龍卷風(fēng)雪災(zāi)雹災(zāi)雹災(zāi)冰凌泥石流崖崩突發(fā)性滑坡坡五項(xiàng)基本責(zé)責(zé)任十二個(gè)自然然災(zāi)害22二十字順口口溜紅（洪）龍龍暴風(fēng)雨泥崖雪雹災(zāi)災(zāi)臺(tái)面突冰凌凌十二自然災(zāi)災(zāi)如果你覺得得十二個(gè)自自然災(zāi)害不不好背的話話，何不記一下下這“二十十字順口溜溜”！23四賠償償處理㈠賠款款計(jì)算方式式——比例賠償方方式㈡賠款款計(jì)算1固定資產(chǎn)⑴全部損失失保險(xiǎn)金額≥≥出險(xiǎn)時(shí)的重重置價(jià)值保險(xiǎn)金額＜出險(xiǎn)時(shí)的的重置價(jià)值值24⑵部分損損失保險(xiǎn)金額≥≥出險(xiǎn)時(shí)的的重置價(jià)值值賠償金額=實(shí)際損失保險(xiǎn)金額＜＜出險(xiǎn)時(shí)的的重置價(jià)值值賠償金額=保險(xiǎn)金額/出險(xiǎn)時(shí)的重重置價(jià)值×實(shí)際損失或或受損所需需修復(fù)費(fèi)用用252流動(dòng)資產(chǎn)（（存貨）⑴全部損損失保險(xiǎn)金額≥≥出險(xiǎn)時(shí)的賬賬面余額保險(xiǎn)金額＜出險(xiǎn)時(shí)的的賬面余額額26⑵部分損損失保險(xiǎn)金額≥≥出險(xiǎn)時(shí)的的賬面余額額賠償金額=實(shí)際損失保險(xiǎn)金額＜＜出險(xiǎn)時(shí)的的賬面余額額賠償金額=保險(xiǎn)金額/出險(xiǎn)時(shí)賬面面余額×財(cái)產(chǎn)恢復(fù)原原狀所需修修復(fù)費(fèi)用273施救、搶救救、保護(hù)費(fèi)費(fèi)用㈢其他他事項(xiàng)1代位追償2保險(xiǎn)消減和和恢復(fù)原保保額28活動(dòng)2幫幫助客戶戶計(jì)算保費(fèi)費(fèi)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)計(jì)算公式為為：應(yīng)收年保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)險(xiǎn)金額×年年度費(fèi)率應(yīng)收短期保保險(xiǎn)費(fèi)=保保險(xiǎn)金額××年度費(fèi)率率×短期費(fèi)費(fèi)率月比例例29任務(wù)3向向客戶戶提供展業(yè)業(yè)服務(wù)———制作保險(xiǎn)險(xiǎn)建議書保險(xiǎn)建議書書的制作包包括以下幾幾個(gè)步驟：：1做好好前期調(diào)查查準(zhǔn)備工作作2制作作保險(xiǎn)建議議書⑴風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)估書內(nèi)容容設(shè)計(jì)⑵防災(zāi)防防損建議書書內(nèi)容設(shè)計(jì)計(jì)⑶保險(xiǎn)安安排建議書書內(nèi)容設(shè)計(jì)計(jì)30①公司司簡介②前言言（需求分分析）③承保保方案④保費(fèi)費(fèi)計(jì)算⑤配套套服務(wù)項(xiàng)目目⑥本保保險(xiǎn)建議的的優(yōu)勢(shì)、特特色分析⑦附上上條款31二：企業(yè)財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投投保正確指導(dǎo)客客戶填寫投投保單32在指指導(dǎo)導(dǎo)客客戶戶填填寫寫投投保保單單時(shí)時(shí)，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)人人員員須須注注意意以以下下問問題題：：1投保保人人名名稱稱和和地地址址：：必必須須是是全全稱稱，，以以公公章章為為準(zhǔn)準(zhǔn)，，不不得得簡簡寫寫2被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人名名稱稱和和地地址址：：如如果果和和投投保保人人一一致致，，不不得得寫寫““同同上上””3保險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)地地址址：：如如不不夠夠，，可可以以附附投投保保財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)明明細(xì)細(xì)表表4以往往出出險(xiǎn)險(xiǎn)損損失失情情況況：：如如實(shí)實(shí)、、準(zhǔn)準(zhǔn)確確填填寫寫近近三三年年實(shí)實(shí)際際情情況況33查勘勘檢檢驗(yàn)驗(yàn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的核保保出單單保險(xiǎn)險(xiǎn)單單批批改改續(xù)保保承保保檔檔案案管管理理34審核核投投保保單單注注意意事事項(xiàng)項(xiàng)：：投保保單單填填寫寫：要素素填填寫寫完完整整、、清清晰晰、、無無遺遺漏漏項(xiàng)項(xiàng)目目、、不不產(chǎn)產(chǎn)生生歧歧義義2保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的：清清楚楚反反映映標(biāo)標(biāo)的的情情況況3清單單或或明明細(xì)細(xì)表表：一一式式兩兩分分，，均均需需投投保保人人簽簽章章4核實(shí)實(shí)投投保保標(biāo)標(biāo)的的的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額，，費(fèi)費(fèi)率率：計(jì)計(jì)算算準(zhǔn)準(zhǔn)確確無無誤誤5保險(xiǎn)險(xiǎn)期期限限：嚴(yán)嚴(yán)禁禁““倒倒簽簽單單””6附加險(xiǎn)：填寫清楚、、名稱準(zhǔn)確7投保單簽章：35任務(wù)1查勘檢驗(yàn)保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的收集資料實(shí)地堪驗(yàn)制作查勘報(bào)告提出承保條件建議36一做好查查勘前準(zhǔn)備工工作二實(shí)地堪堪驗(yàn)要點(diǎn)三風(fēng)險(xiǎn)查查勘報(bào)告的制制作四風(fēng)險(xiǎn)查查勘報(bào)告的管管理37任務(wù)2核保一審核投投保單1投保單填寫2保險(xiǎn)標(biāo)的3清單或明細(xì)表表4核實(shí)投保標(biāo)的的的保險(xiǎn)金額額，費(fèi)率5保險(xiǎn)期限6附加險(xiǎn)7投保單簽章38二作出承承保決策㈠根據(jù)標(biāo)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況況決定是否承承保㈡正確擬擬定承保條件件1嚴(yán)格界定保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)涵涵與外延2正確使用保險(xiǎn)險(xiǎn)金額的確定定方式3正確厘訂費(fèi)率率和免賠額必然發(fā)生的損損失金額；被被保險(xiǎn)人的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)識(shí)和水平；被被保險(xiǎn)人選擇擇自擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)4確定保費(fèi)交付付方式和日期期39三上報(bào)超超權(quán)限業(yè)務(wù)㈠超權(quán)限限業(yè)務(wù)的范圍圍1保額超過過本級(jí)機(jī)構(gòu)最最高級(jí)核保人人核保權(quán)限2政策中明明確規(guī)定必須須逐單上報(bào)的的3政策中沒沒有規(guī)定的㈡超權(quán)限限業(yè)務(wù)上報(bào)具具體要求40任務(wù)3出單一繕制保保險(xiǎn)單二復(fù)核簽簽章三單證清清分41424344任務(wù)4保險(xiǎn)單批改一批改申申請(qǐng)由投保人或經(jīng)經(jīng)紀(jì)人提出二核批1可先實(shí)地檢驗(yàn)驗(yàn)2增退保費(fèi)計(jì)算算3退保需收回保保單正本4變更第一受益益人注意事項(xiàng)項(xiàng)45三繕制批批單增退保費(fèi)計(jì)算算公式1按短期期費(fèi)率計(jì)算增增收保費(fèi)公式式應(yīng)退保費(fèi)=保保額×費(fèi)率××短期費(fèi)率比比例2按短期期費(fèi)率計(jì)算應(yīng)應(yīng)退保費(fèi)公式式應(yīng)退保費(fèi)=保保額×費(fèi)率××(1-按短短期應(yīng)收費(fèi)率率)四打印、、粘貼披單五清分批批單46任務(wù)5續(xù)續(xù)保任務(wù)6承承保檔案管理理一空白單單證管理二承保登登記三單證整整理四單證裝裝訂五單證保保管六單證借借閱47四：企業(yè)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠1受理案件2現(xiàn)場查勘3責(zé)任審核4損失核定5損余處理6賠款計(jì)算7代位追償8賠付結(jié)案9核賠內(nèi)部工作作管理48一報(bào)案受受理——出險(xiǎn)通知書、、書面報(bào)案通通知函二查對(duì)單單底——投保單、保險(xiǎn)險(xiǎn)單、保險(xiǎn)協(xié)協(xié)議、批單副副本三立案四超權(quán)限限賠案通報(bào)任務(wù)1受理案件49出險(xiǎn)時(shí)間、地地址、原因、、證明等任務(wù)2現(xiàn)場查勘50一查勘準(zhǔn)準(zhǔn)備相伴而行了解情況相機(jī)皮尺各種單證51二查勘內(nèi)內(nèi)容和要求了解事故發(fā)生生全過程施救、清理受受損財(cái)產(chǎn)，確確定施救方案案5繪制現(xiàn)場草圖圖4初步核定損失失2現(xiàn)場拍照73186申請(qǐng)專業(yè)鑒定定繕制現(xiàn)場查勘勘報(bào)告索取出險(xiǎn)證明明52任務(wù)3責(zé)任審核責(zé)任審核是理理賠工作的一一項(xiàng)重要內(nèi)容容，是確定該該賠案是否屬屬于保險(xiǎn)責(zé)任任范圍，并作作出賠與不賠賠以及賠償范范圍的過程，，同時(shí)也是判判明是否涉及及向第三者追追償?shù)倪^程。531關(guān)關(guān)于于施救救、保保護(hù)、、整理理、修修復(fù)等等費(fèi)用用的掌掌握。。⑴鄰鄰居居發(fā)生生火災(zāi)災(zāi)⑵因因抗抗洪搶搶險(xiǎn)搬搬動(dòng)⑶存存?zhèn)}倉租金金⑷施施救救工具具的損損壞、、施救救物資資的損損耗⑸由由被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人承承擔(dān)的的他人人財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的損損壞54⑹堆堆存、、攤曬曬、整整理、、監(jiān)護(hù)護(hù)等發(fā)發(fā)生的的各種種合理理費(fèi)用用⑺使使受損損保險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)減少少損失失而支支出的的費(fèi)用用⑻經(jīng)經(jīng)保險(xiǎn)險(xiǎn)人同同意，，請(qǐng)外外單位位或技技術(shù)人人員對(duì)對(duì)受損損保險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)進(jìn)行行技術(shù)術(shù)鑒定定而發(fā)發(fā)生的的費(fèi)用用⑼洪洪水后后，發(fā)發(fā)生的的清理理淤泥泥的合合理費(fèi)費(fèi)用⑽人人工費(fèi)費(fèi)用可可支付付賠償償⑾本本單位位職工工發(fā)生生傷亡亡事故故所支支出的的費(fèi)用用不屬屬于施施救費(fèi)費(fèi)用的的賠償償范圍圍552關(guān)關(guān)于于賠償償責(zé)任任的掌掌握⑴限限期予予以修修理的的房屋屋、建建筑物物⑵保保險(xiǎn)財(cái)財(cái)產(chǎn)受受水浸浸泡、、變質(zhì)質(zhì)的有有關(guān)責(zé)責(zé)任⑶經(jīng)經(jīng)鑒定定，因因洪水水、暴暴雨積積水使使房屋屋出現(xiàn)現(xiàn)裂縫縫、傾傾斜、、地基基下沉沉等現(xiàn)現(xiàn)象⑷未未辦理理批改改手續(xù)續(xù)，保保險(xiǎn)財(cái)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移地地點(diǎn)后后受損損56任務(wù)4損失核核定一核核定定受損損保險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)范圍圍二核核定定受損損保險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的數(shù)數(shù)量三核核定定受損損保險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的金金額注意：：有無““以少少報(bào)多多、以以無報(bào)報(bào)有、、以劣劣充好好、以以舊換換新、、小損損大修修，以以及有有無轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁滯滯銷、、殘次次、報(bào)報(bào)廢物物資，，有無無計(jì)價(jià)價(jià)不合合理，，有無無不該該列報(bào)報(bào)的施施救費(fèi)費(fèi)用，，有無無將差差貨、、錯(cuò)款款和自自然損損耗一一并報(bào)報(bào)損等等虛報(bào)報(bào)損失失數(shù)量量、損損失程程度、、擴(kuò)大大損失失范圍圍的情情況。。”57任務(wù)5損余處處理任務(wù)6賠款計(jì)計(jì)算任務(wù)7單證清清分1第一聯(lián)聯(lián)賠款款計(jì)算算書提提交財(cái)財(cái)務(wù)部部門要要求付付款，，第二二聯(lián)留留存案案卷中中存檔檔；2被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在在賠款款通知知書（（含收收據(jù)及及權(quán)益益轉(zhuǎn)讓讓書））上蓋蓋章后后，即即可付付款。。賠款款收入入一份份交財(cái)財(cái)務(wù)記記賬，，一份份存檔檔。3根據(jù)業(yè)業(yè)務(wù)部部門的的不同同性質(zhì)質(zhì)和要要求，，收回回保單單或辦辦理批批改手手續(xù)。。58任務(wù)8代代位位追償償程序序一接接