電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版

次作業(yè)請(qǐng)舉例論述電子商務(wù)與傳統(tǒng)商務(wù)相比較的優(yōu)缺點(diǎn)。（1000字以上）（請(qǐng)于下周三之前交到各班學(xué)委處）電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!第四章

電子貨幣與支付系統(tǒng)電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!本章概要本章主要講述網(wǎng)絡(luò)支付中的電子貨幣基本知識(shí)、電子銀行與網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展以及我國金融電子化的進(jìn)程。電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!一，電子貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展電子貨幣是在電子信息技術(shù)高度發(fā)達(dá)、信用貨幣多元化基礎(chǔ)上出現(xiàn)的無形貨幣，是代表一定購買力的電子數(shù)據(jù)。它的基本形態(tài)是電子貨幣的持有者以一定的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者出兌換得到的代表一定購買力的數(shù)據(jù)，并以可讀寫的電子信息方式儲(chǔ)存。該電子數(shù)據(jù)本身即稱作電子貨幣。當(dāng)持有者需要清償債務(wù)時(shí)，可以通過某些電子化媒介或方法將電子數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移給指定對(duì)方。節(jié)電子貨幣電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!電子貨幣的基本運(yùn)作流程

電子貨幣發(fā)行和運(yùn)行的基本運(yùn)作流程分為3個(gè)步驟，即發(fā)行、流通和回收。步驟①，發(fā)行。電子貨幣的使用者X向電子貨幣的發(fā)行者A(銀行、信用卡公司等)提供一定金額的現(xiàn)金或存款并請(qǐng)求發(fā)行電子貨幣，A接受了來自X的有關(guān)信息之后，將相當(dāng)于一定金額電子貨幣的數(shù)據(jù)對(duì)X授信。步驟②，流通。電子貨幣的使用者X接受了來自A的電子貨幣，為了清償對(duì)電子貨幣的另一使用者Y的債務(wù)，將電子貨幣的數(shù)據(jù)對(duì)Y授信。步驟③，回收。A根據(jù)Y的支付請(qǐng)求，將電子貨幣兌換成現(xiàn)金支付給Y或者存人Y的存款帳戶。如下圖。電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!電子貨幣的典型中介運(yùn)作流程電子貨幣運(yùn)作上以圖2－1基本形態(tài)為基礎(chǔ)，但還有另一種較典型的體系，即在發(fā)行者與使用者之間有中介機(jī)構(gòu)介入的體系。例如，在基本形態(tài)中的AXY3個(gè)當(dāng)事者之外，AX之間介入了銀行a，AY之間介入了銀行b，如下圖所示的中介運(yùn)作流程。電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!上圖所示的有中介機(jī)構(gòu)介入的電子貨幣運(yùn)作流程分5個(gè)步驟，涉及到5個(gè)當(dāng)事者：步驟①，A根據(jù)a銀行的請(qǐng)求，發(fā)行電子貨幣與現(xiàn)金或存款交換；步驟②，X對(duì)a提供現(xiàn)金或存款，請(qǐng)求得到電子貨幣，a將電子貨幣向X授信；步驟③，X將由a接受的電子貨幣用于清償債務(wù)，授信給Y；步驟④，Y的開戶銀行b根據(jù)Y的請(qǐng)求，將電子貨幣兌換成現(xiàn)金支付給Y(或存入Y的存款賬戶)；步驟⑤，A根據(jù)從Y處接受了電子貨幣的銀行b的請(qǐng)求，與電子貨幣兌換將現(xiàn)金支付給b(或存入b的存款賬戶)。電子貨幣的典型中介運(yùn)作流程電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!從結(jié)算方式上看，無論電子貨幣在流通過程中經(jīng)過一次或多次換手，其最后持有者均可向電子貨幣發(fā)行者或其前手提出對(duì)等資金的兌換要求。從電子貨幣當(dāng)事人看，一般包括電子貨幣發(fā)行者、電子貨幣使用者以及中介機(jī)構(gòu)。電子貨幣的使用者可以是一個(gè)，也可以是多個(gè)，中介機(jī)構(gòu)一般是銀行、信用卡中心、清算公司等金融或非金融機(jī)構(gòu)。電子貨幣的主要特征電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!儲(chǔ)值卡是指某一行業(yè)或公司發(fā)行的可代替現(xiàn)金用的IC卡、磁卡或其它卡。

儲(chǔ)值卡的特點(diǎn)主要有：消費(fèi)者必須用現(xiàn)金購買相同價(jià)值的卡，憑卡消費(fèi)不計(jì)名、不掛失面值較小，一般為20元、50元、100元等電子貨幣的種類電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!3）“存款利用型”電子貨幣“存款利用型”電子貨幣是指用作支付手段在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上被傳遞的存款貨幣。如，電子錢包。電子錢包在國外是顧客在網(wǎng)上貿(mào)易購物活動(dòng)中常用的一種支付工具，是小額購物或購買小商品時(shí)常用的新式錢包?！熬W(wǎng)上電子錢包”與現(xiàn)實(shí)生活中大家使用的錢包有類似的功能。原理：使用電子錢包購物，通常需要在電子錢包服務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行。在使用電子錢包時(shí)，將有關(guān)的應(yīng)用軟件安裝到網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易服務(wù)器上，利用電子錢包服務(wù)系統(tǒng)就可以把自己的各種電子貨幣或電子金融卡上的數(shù)據(jù)輸入進(jìn)去。在發(fā)生收付款時(shí)，如果顧客用電子信用卡付款，例如用Visa卡或者M(jìn)asterCard卡等收付款時(shí)，顧客只要單擊一下相應(yīng)項(xiàng)目(或相應(yīng)圖標(biāo))即可完成。在電子錢包內(nèi)可以裝入電子現(xiàn)金、電子信用卡等，目前世界上有許多電子錢包服務(wù)系統(tǒng)，如：Visacash和Mondex兩種電子錢包服務(wù)系統(tǒng)。電子貨幣的種類電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!4）“現(xiàn)金模擬型”電子貨幣現(xiàn)金模擬型電子貨幣是完全模仿紙幣并可供個(gè)人之間進(jìn)行當(dāng)面支付的電子貨幣，如：電子現(xiàn)金E-Cash（或數(shù)字現(xiàn)金）。電子現(xiàn)金是一種以電子數(shù)據(jù)形式流通的貨幣。電子現(xiàn)金是由荷蘭的大為·喬姆(DavidChaum)開發(fā)出來的，他認(rèn)為Internet上必須擁有自己的網(wǎng)絡(luò)貨幣，即符合Internet特點(diǎn)的數(shù)字現(xiàn)金。電子貨幣的種類電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!e現(xiàn)金的安全防范措施為了防止偽造，對(duì)使用中的e現(xiàn)金，必須能夠證明是由取得發(fā)行權(quán)的銀行發(fā)行的原件。有如發(fā)行紙幣時(shí)，每張紙幣上均需蓋有銀行的印鑒一樣。e現(xiàn)金可以通過加蓋電子印鑒以防偽。銀行加蓋印鑒時(shí)，銀行一方不可能看到每個(gè)e現(xiàn)金的序列號(hào)，這是采用“盲簽名”密碼技術(shù)的關(guān)鍵所在。為什么每個(gè)e現(xiàn)金都需要有一個(gè)序列號(hào)呢?如果僅僅是為了匿名性的話，一開始就不用序列號(hào)也是可以的。實(shí)際上，序列號(hào)是為了防止通過復(fù)制e現(xiàn)金，從而非正當(dāng)?shù)?、惡意地、重?fù)二次、三次地使用。電子貨幣的種類電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!電子貨幣的應(yīng)用實(shí)例介紹龍卡是中國建設(shè)銀行向社會(huì)推出的銀行卡產(chǎn)品。從1990年5月發(fā)卡至今已有10年的發(fā)展歷史。截止到1999年6月底，建行共發(fā)行龍卡4078萬張，其中信用卡374萬張。特約商戶近5萬家，取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)2．5萬個(gè)，僅1999年上半年龍卡交易額高達(dá)1209億元。龍卡在產(chǎn)品開發(fā)方面，從滿足不同客戶需求出發(fā)，開發(fā)了一系列產(chǎn)品，并不斷完善功能。目前已向社會(huì)推出的產(chǎn)品有：龍卡信用卡(金卡、普通卡)、龍卡借記卡(儲(chǔ)蓄卡、轉(zhuǎn)賬卡、專用卡)、IC卡等等。還與學(xué)校、機(jī)關(guān)團(tuán)體、企事業(yè)單位等聯(lián)合發(fā)行了聯(lián)名卡、認(rèn)同卡。服務(wù)領(lǐng)域涉及到了商業(yè)、旅游服務(wù)、飲食娛樂、交通運(yùn)輸、郵電通信、醫(yī)療衛(wèi)生、保險(xiǎn)等社會(huì)經(jīng)濟(jì)的諸多方面。電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!2．龍卡信用金卡龍卡信用金卡是建設(shè)銀行對(duì)具有較高信用額度等級(jí)客戶發(fā)行的信用卡，目前只在北京、上海、廣州三地預(yù)發(fā)行。龍卡信用金卡除具有普通信用卡的全部功能外，持卡人可享受比普通卡持卡人更多的優(yōu)惠和更好的服務(wù)。龍卡信用金卡包括VISA信用卡和Master信用卡兩種。龍卡金卡是建設(shè)銀行根據(jù)一定條件，對(duì)在建設(shè)銀行享有較高信用額度等級(jí)客戶發(fā)行的信用卡。龍卡信用金卡持卡客戶在龍卡特約商戶購物消費(fèi)，可憑卡結(jié)算，在一定的信用額度內(nèi)享受建設(shè)銀行提供的循環(huán)消費(fèi)信貸，信用額度為1萬元至5萬元。電子貨幣的應(yīng)用實(shí)例介紹電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!從20世紀(jì)50年代末開始的金融企業(yè)計(jì)算機(jī)輔助管理系統(tǒng)，包括各種電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)(electronicdataprocessing,EDP)、管理信息系統(tǒng)(MIS)和決策支持系統(tǒng)(DSS)，到60年代末興起的電子資金轉(zhuǎn)帳(electronicfundstransferring,EFT)系統(tǒng)；從70年代以后發(fā)展起來的基于信用卡技術(shù)的自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)系統(tǒng)，銷售終端機(jī)(POS)系統(tǒng)，以及90年代初基于電話專線和個(gè)人計(jì)算機(jī)的家庭銀行系統(tǒng)和90年代中期出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)銀行，都是金融電子化的產(chǎn)物，是日新月異，豐富多彩的金融電子化發(fā)展過程的有機(jī)組成部分。第二節(jié)電子銀行與銀行的電子化電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!階段：銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理實(shí)現(xiàn)電子化柜員聯(lián)機(jī)電子系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo)，是盡量減少手工操作，既要能提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，又要能改善對(duì)客戶的服務(wù)水平，還要能降低銀行的運(yùn)行成本。早期的柜員聯(lián)機(jī)系統(tǒng)，是簡(jiǎn)單地將傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)由手工操作轉(zhuǎn)為電子化處理。因此，業(yè)務(wù)流程、規(guī)范和組織機(jī)構(gòu)等，基本上沿用手工的做法，各個(gè)柜臺(tái)只能辦理單一品種的業(yè)務(wù)，已經(jīng)不能滿足激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，于是早期的柜員聯(lián)機(jī)系統(tǒng)逐步向綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)展。當(dāng)今的銀行柜員聯(lián)機(jī)系統(tǒng)，多采用客戶機(jī)／服務(wù)器結(jié)構(gòu)。柜員通過PC機(jī)、局域網(wǎng)和遠(yuǎn)程網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)同銀行主機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)通信。第二節(jié)電子銀行與銀行的電子化

電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!第三階段：提供信息增值服務(wù)銀行除了向客戶提供傳統(tǒng)的金融交易服務(wù)，以及前述的新的自助銀行勞務(wù)服務(wù)外，電子化銀行還能借助信息技術(shù)(IT)，從各種金融交易數(shù)據(jù)中提取有用的信息，將信息轉(zhuǎn)化成知識(shí)，再將知識(shí)轉(zhuǎn)化為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，向各類客戶提供具有高附加值的金融信息增值服務(wù)，如投資咨詢，代客理財(cái)，用于各種輔助決策支持的信息咨詢等；與此同時(shí)，銀行在提供電子支付服務(wù)的基礎(chǔ)上，利用IT將經(jīng)營管理過程數(shù)字化，建立各種經(jīng)營管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理信息化和決策科學(xué)化。第二節(jié)電子銀行與銀行的電子化

電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁!3，我國金融電子化的現(xiàn)狀我國的金融電子化建設(shè)，按照“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”電子化的發(fā)展戰(zhàn)略，經(jīng)過二十多年的不斷努力，我國的金融電子化的基礎(chǔ)建設(shè)已粗具規(guī)模，并已初步建立了與我國現(xiàn)代銀行體制相適應(yīng)的支付體系。從“七五”開始，我國已將金融電子化列入國家重點(diǎn)發(fā)展的重大應(yīng)用系統(tǒng)工程項(xiàng)目和國家重點(diǎn)科技攻關(guān)項(xiàng)目?！叭稹?金橋、金卡和金關(guān))工程的提出和發(fā)展，加速了我國金融電子化的發(fā)展進(jìn)程。第二節(jié)電子銀行與銀行的電子化

電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁!目前，包括中國人民銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的8家國內(nèi)主要金融機(jī)構(gòu)均依靠國家金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)進(jìn)行每天24小時(shí)的業(yè)務(wù)處理，基本格局是：中國人民銀行已建成覆蓋全國300多個(gè)城市的VSAT衛(wèi)星網(wǎng)，負(fù)責(zé)全國的跨行清算業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、國家外匯管理局、中國外匯交易網(wǎng)等均在其計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)了城市內(nèi)的通存通兌、跨城市電子匯兌和清算、信用卡的自動(dòng)授權(quán)、信用卡止付名單的傳送、辦公自動(dòng)化等業(yè)務(wù)。國內(nèi)重要證券公司也廣泛采用現(xiàn)金的計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，基本做法是證券行情靠VSAT廣播和網(wǎng)上實(shí)時(shí)傳遞，交易靠DDN數(shù)據(jù)專線、分組網(wǎng)、因特網(wǎng)和電話。小資料：中國國家金融數(shù)據(jù)網(wǎng)電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁!我國的銀行電子化雖然發(fā)展很快，但還存在不少問題，同發(fā)達(dá)國家相比還有相當(dāng)差距。以自助銀行服務(wù)為例，我國的銀行卡和自助終端雖然發(fā)展快，但銀行卡的發(fā)行量和自助終端的擁有量同全國人口相比，仍然很?。环?wù)品種有限，銀行卡和自助銀行的交易額在總銷售額中所占比例很小；自助銀行的服務(wù)成本長期居高不下。再如，發(fā)達(dá)國家在實(shí)現(xiàn)銀行電子化的基礎(chǔ)上，不失時(shí)機(jī)地推出了大量金融信息增值服務(wù)系統(tǒng)和金融監(jiān)控系統(tǒng)，而我國在許多領(lǐng)域不是處于空白，就是處于起步階段?？傊覈慕鹑陔娮踊聵I(yè)已經(jīng)取得重大進(jìn)展，但實(shí)現(xiàn)我國金融電子化和信息化的任務(wù)還十分艱巨。第二節(jié)電子銀行與銀行的電子化

電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁!出現(xiàn)時(shí)間：銀行的電子化建設(shè)始于20世紀(jì)50年代，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，到80年代后才開始逐步進(jìn)入電子銀行(e—Bank)時(shí)代。如，商場(chǎng)中POS支付結(jié)算、ATM自動(dòng)存取款和電話信息查詢等就是電子銀行的應(yīng)用。但進(jìn)入20世紀(jì)90年代后，隨著Internet的爆炸性發(fā)展和電子商務(wù)的興起，Web技術(shù)引入銀行，銀行開始通過開放性的Internet提供網(wǎng)絡(luò)銀行（Internet－Bank）服務(wù)?？梢哉f是電子銀行到目前為止的最高層次，今天的電子銀行是早期銀行電子化發(fā)展的必然結(jié)果。第二節(jié)電子銀行與銀行的電子化

電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁!電子銀行的體系結(jié)構(gòu)：經(jīng)過半個(gè)多世紀(jì)的努力，銀行界推出了各種電子銀行系統(tǒng)，這些電子銀行系統(tǒng)構(gòu)成了完整的電子銀行體系。無論是對(duì)銀行還是對(duì)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)來說，電子銀行體系的建設(shè)都是至關(guān)重要的。目前國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行的系統(tǒng)構(gòu)成，雖然沒有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，但歸納起來，還是有相像之處。如下圖展示的是目前網(wǎng)絡(luò)銀行的基本系統(tǒng)構(gòu)成情況。第二節(jié)電子銀行與銀行的電子化

電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁!電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁!中國銀行的電子金融業(yè)務(wù)國內(nèi)家上網(wǎng)的銀行是中國銀行，時(shí)間是1996年下半年。上網(wǎng)初期，中國銀行網(wǎng)頁主要用于發(fā)布中國銀行的廣告信息，諸如簡(jiǎn)介、年報(bào)、分行情況、人才需求、行內(nèi)外新聞等；發(fā)布中國銀行的業(yè)務(wù)信息，如外匯牌價(jià)、存取款手續(xù)、信貸政策、信用卡發(fā)行及家庭銀行手續(xù)等。通過E-mail系統(tǒng)加強(qiáng)總行與海內(nèi)外分行的聯(lián)系。隨后，中國銀行應(yīng)用防火墻和數(shù)字加密安全技術(shù)，逐步開展家庭銀行、信用卡支付等網(wǎng)上業(yè)務(wù)。目前，網(wǎng)絡(luò)銀行作為中國銀行提供給客戶的新型金融服務(wù)，正朝著更加安全、可靠、便捷的方向發(fā)展。電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁!中國金融認(rèn)證中心2000年6月，由中國人民銀行牽頭，組織中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行、民生銀行12家商業(yè)銀行聯(lián)合共建的中國金融認(rèn)證中心(ChinaFinancialCertificateAuthority,CFCA)全面開通，正式對(duì)外提供發(fā)證服務(wù)。CFCA作為一個(gè)權(quán)威的、可信賴的、公正的第三方機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)為金融業(yè)的各種認(rèn)證需求提供證書服務(wù)，為參與網(wǎng)上交易的各方提供彼此信任的機(jī)制，從而為發(fā)展我國電子商務(wù)中最關(guān)鍵的網(wǎng)上安全支付系統(tǒng)，打下了良好的基礎(chǔ)。電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁!圖：電子支付系統(tǒng)的基本結(jié)構(gòu)圖CA認(rèn)證機(jī)構(gòu)因特網(wǎng)支付網(wǎng)關(guān)金融專用網(wǎng)客戶客戶開戶行商家開戶行商家電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁!1，信用卡系統(tǒng)（1）面向商家的MOSET(MerchantOrientedSET)模式

MOSET的優(yōu)點(diǎn)：持卡人不必向CA申請(qǐng)持卡人證書；持卡人購物時(shí)只需輸入信用卡信息。

MOSET的缺點(diǎn)：商戶可以看見類似信用卡號(hào)碼以及到期日的金融數(shù)據(jù)。

注：這種模式的安全性較低。第三節(jié)電子支付系統(tǒng)電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第28頁!案例：卓越網(wǎng)的付款方式1.貨到付款

2.郵局匯款

3.銀行電匯

4.中國工商銀行

5.中國農(nóng)業(yè)銀行

6.中國建設(shè)銀行

7.中國交通銀行

8.中國民生銀行

9.中國銀行

10.招商銀行

11.北京銀行12.華夏銀行

13.興業(yè)銀行

14.中信實(shí)業(yè)銀行

15.上海浦東發(fā)展銀行

16.廣東發(fā)展銀行

17.深圳發(fā)展銀行

18.深圳商業(yè)銀行

19.電話銀行支付

20.廣銀聯(lián)

21.自動(dòng)終端支付（北京地區(qū)銀行卡）

22.國際信用卡在線支付

23.虛擬帳戶

24.卓越亞馬遜禮品卡

25.支票支付電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第29頁!圖：通過第三方代理人的信用卡網(wǎng)上支付1，信用卡信息2，帳號(hào)3，訂貨單及帳號(hào)6，訂貨確認(rèn)4，帳號(hào)5，授權(quán)7，信用卡信息支付確認(rèn)消費(fèi)者網(wǎng)上商家第三方銀行電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第30頁!案例：第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)—支付寶支付寶網(wǎng)站(.alipay.)是國內(nèi)先進(jìn)的網(wǎng)上支付平臺(tái)，由全球最佳B2B公司阿里巴巴公司創(chuàng)辦，致力于為網(wǎng)絡(luò)交易用戶提供優(yōu)質(zhì)的安全支付服務(wù)。支付寶，是支付寶公司針對(duì)網(wǎng)上交易而特別推出的安全付款服務(wù)，其運(yùn)作的實(shí)質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買家確認(rèn)收到商品前，由支付寶替買賣雙方暫時(shí)保管貨款的一種增值服務(wù)。支付寶服務(wù)自2003年10月18日在淘寶網(wǎng)推出以來，在短短的一年時(shí)間，迅速成為會(huì)員網(wǎng)上交易不可缺少的支付方式，深受淘寶會(huì)員喜愛，引起業(yè)界高度的關(guān)注。支付寶服務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的一個(gè)創(chuàng)舉，是電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)里程碑。電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第31頁!（3）基于SET的信用卡支付SET(securityelectronictransaction)是1996年由世界上兩大信用卡公司VISA和MasterCard共同開發(fā)和推出的一個(gè)系統(tǒng)化的網(wǎng)上安全交易協(xié)議，包含一個(gè)基于信用卡的網(wǎng)上支付模型。由于設(shè)計(jì)合理，該協(xié)議得到了IBM、Microsoft、Netscape、HP、GTE、VeriSign等著名IT廠商的支持，正逐漸成為事實(shí)上的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。第三節(jié)電子支付系統(tǒng)電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第32頁!小資料：SET的支付網(wǎng)關(guān)技術(shù)SET支付網(wǎng)關(guān)是銀行金融系統(tǒng)和因特網(wǎng)之間的接口，是由銀行操作的將因特網(wǎng)上的傳輸數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)的設(shè)備。功能描述如下：配置和安裝因特網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)境；避免對(duì)現(xiàn)有主機(jī)系統(tǒng)的修改；采用直觀的用戶圖形接口進(jìn)行系統(tǒng)管理；適應(yīng)借記卡、電子支票、電子現(xiàn)金等電子支付手段；通過采用公共密鑰加密和SET協(xié)議，確保網(wǎng)絡(luò)交易的安全性；提供完整的商戶支付處理功能，包括授權(quán)、數(shù)據(jù)捕獲和結(jié)算、對(duì)帳等；通過對(duì)網(wǎng)上交易的報(bào)告和跟蹤，對(duì)網(wǎng)上活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督；電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第33頁!2，電子現(xiàn)金支付方式傳統(tǒng)的鈔票是一種持有者工具，人與人之間的支付能即可進(jìn)行?，F(xiàn)金支付通常不會(huì)被第三方查處，因而提供了保密性和便利性，但運(yùn)送、保管、更新硬幣和鈔票使銀行的金融業(yè)務(wù)成本很高。同時(shí)也產(chǎn)生許多不安全因素，高級(jí)彩色復(fù)印機(jī)可以偽造鈔票；大量的硬幣不便攜帶，現(xiàn)金還容易被盜、被搶、丟失；因?yàn)椴灰妆徊煊X，現(xiàn)金還可以在人與人之間多次傳遞而沒有銀行的介入；現(xiàn)金支付還有一個(gè)固有的缺點(diǎn)：它需要收、付雙方身體上的接近，因而使人覺得不安全、不方便。第三節(jié)電子支付系統(tǒng)電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第34頁!在歐美國家流行的概念“electroniccash”結(jié)合了傳統(tǒng)現(xiàn)金和信用卡的優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)也防止了二者的缺點(diǎn)。像傳統(tǒng)現(xiàn)金一樣，電子鈔票具備很高的認(rèn)可性，適于人與人之間的小額支付。除了用因特網(wǎng)聯(lián)機(jī)支付平臺(tái)以外，支付一般是脫機(jī)確認(rèn)的，銀行不介入。因特網(wǎng)上的電子鈔票支付，收付雙方不必有身體上的接觸。第三節(jié)電子支付系統(tǒng)電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第35頁!電子現(xiàn)金支付方式的特點(diǎn)：銀行和賣方之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系；買方、賣方和電子現(xiàn)金發(fā)放銀行都需使用E-Cash軟件；因?yàn)閿?shù)字現(xiàn)金可以申請(qǐng)到非常小的面額，所以非常適合小額交易；身份驗(yàn)證是由E-Cash本身完成，銀行在發(fā)放E-Cash時(shí)使用了數(shù)字簽名，賣方在每次交易中，將E-Cash傳送給發(fā)放銀行，由E-Cash發(fā)放銀行驗(yàn)證買方支付的E-Cash是否有效；電子現(xiàn)金發(fā)放銀行負(fù)責(zé)買方和賣方之間資金的轉(zhuǎn)移；支付安全可靠，買賣雙方都無法偽造銀行的數(shù)字簽名，雙方都可以確信支付是有效的，因?yàn)槊恳环蕉贾楞y行的公鑰；銀行可以避免受到欺詐；客戶隱私受到較好的保護(hù)。第三節(jié)電子支付系統(tǒng)電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第36頁!電子支票付款脫離了現(xiàn)金和紙張，買方通過計(jì)算機(jī)獲得電子支票并支付，而不是寄支票或直接到柜臺(tái)前付款。使用這種方法，既減少紙張成本，也可以提高轉(zhuǎn)帳處理速度。與傳統(tǒng)的紙面支票相比，電子支票有以下有點(diǎn)：節(jié)省時(shí)間；減少紙張傳遞的費(fèi)用；沒有退票；靈活性強(qiáng)。第三節(jié)電子支付系統(tǒng)電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第37頁!根據(jù)剛才敘述的電子貨幣的定義，電子貨幣具有流通和支付職能并越來越趨向于“網(wǎng)絡(luò)貨幣”形式。據(jù)此可以認(rèn)為，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算而處理電子商務(wù)中資金流的過程其實(shí)就是電子貨幣在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上的流動(dòng)過程。因此電子貨幣應(yīng)用的深度和廣度將直接影響網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的效果，進(jìn)而影響電子商務(wù)的發(fā)展。節(jié)電子貨幣電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第38頁!A電子貨幣的發(fā)行者X電子貨幣的使用者Y電子貨幣的使用者圖：電子貨幣的基本運(yùn)作流程

（1）（2）（3）現(xiàn)金或存款流數(shù)據(jù)流電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第39頁!A電子貨幣發(fā)行者a銀行b銀行X電子貨幣的使用者Y電子貨幣的使用者圖有中介機(jī)構(gòu)介入的電子貨幣運(yùn)作流程

（1）（2）（3）（4）（5）現(xiàn)金或存款流數(shù)據(jù)流電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第40頁!電子貨幣的主要特征從形態(tài)上看，電子貨幣脫離了貨幣的傳統(tǒng)形態(tài)，不是以實(shí)物、貴金屬、紙幣等可視、可觸的形式出現(xiàn)，而是以現(xiàn)代高科技手段的電子數(shù)據(jù)形式儲(chǔ)存，故又得名——數(shù)字現(xiàn)金、虛擬貨幣。從技術(shù)上看，電子貨幣的發(fā)行、流通、回收等均采用現(xiàn)代科技的電子化手段，有些電子貨幣品種是實(shí)現(xiàn)在線支付的基礎(chǔ)。為防止偽造、復(fù)制、非法使用，電子貨幣采用了信息加密、數(shù)字簽名、數(shù)字時(shí)間戳、防火墻等安全防范措施。電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第41頁!電子貨幣的種類電子貨幣自誕生以來發(fā)展很快，種類也很多，可以根據(jù)不同的特點(diǎn)來分類，下面是幾種常用的分類。1．按電子貨幣的支付方式分類1）“儲(chǔ)值卡型”電子貨幣“儲(chǔ)值卡型”電子貨幣是指功能得到進(jìn)一步提高的儲(chǔ)值卡。儲(chǔ)值卡的一般原理是：使用者先在卡中存入一定數(shù)量的現(xiàn)金，將卡插入一個(gè)閱讀器，金額便能以電子化的方式傳遞，并從卡上減去相應(yīng)的金額，然后金額的接收者就能在將來的某一時(shí)間從它的付款人那里真正收到這個(gè)數(shù)目的資金。典型的就是我們知道的IC卡（智能卡）,即在塑料卡上安裝嵌入式微型控制器芯片的IC卡，由摩托羅拉和BullHN公司共同于1997年研制成功。由于使用了IC芯片（集成電路，微CPU)），因此難以偽造，安全性好。電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第42頁!2）“信用卡應(yīng)用型”電子貨幣即信用卡在因特網(wǎng)上使用，這是目前運(yùn)用最廣泛的電子結(jié)算貨幣工具。當(dāng)前我國各金融機(jī)構(gòu)的電子支付環(huán)境支持的主要是這種電子貨幣。信用卡型磁介質(zhì)模擬技術(shù)電子貨幣使信用卡這種符號(hào)貨幣被電子時(shí)代所接受。自1947年世界張信用卡誕生以來，為保證信用卡這種符號(hào)貨幣的安全高效使用，已建立起一整套完整的、成熟的安全保障和快速交換、劃轉(zhuǎn)體系，使它基本滿足在因特網(wǎng)上傳遞、確認(rèn)身份信息和命令的需求。但是，傳統(tǒng)信用卡使用磁介質(zhì)，保密性能差，容易被破壞和復(fù)制，加上所記錄的信息量小，因此，其應(yīng)是一個(gè)要被其他更現(xiàn)金的貨幣工具所取代的貨幣符號(hào)。電子貨幣的種類電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第43頁!目前國內(nèi)比較著名的是中國銀行開發(fā)的用于網(wǎng)絡(luò)支付的“中銀電子錢包”(ElectronicPurse)。其使用步驟概括如下：申請(qǐng)或擁有一張中國銀行長城電子借記卡。在計(jì)算機(jī)上下載并安裝一個(gè)叫做“中銀電子錢包”的軟件。為在網(wǎng)上支付保證安全，需為卡申請(qǐng)證書，并存放在中銀電子錢包中。一張證書就對(duì)應(yīng)于一張卡。使用電子錢包進(jìn)行在線支付。電子貨幣的種類電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第44頁!電子現(xiàn)金的特點(diǎn)電子現(xiàn)金的匿名性

現(xiàn)金模擬型電子貨幣僅僅在結(jié)算的當(dāng)事人之間進(jìn)行脫線的分散處理，因此資金的流向不必由第三者管理和把握，這與使用現(xiàn)金的情況類似，可經(jīng)實(shí)現(xiàn)匿名性。

存款利用型電子貨幣所有的結(jié)算處理，均要通過管理存款的銀行作改寫賬目的事務(wù)處理來完成。因此，每一次獨(dú)立結(jié)算的資金來源和去向必然被銀行所掌握。電子現(xiàn)金用于個(gè)人支付

對(duì)現(xiàn)金模擬型電子貨幣而言，由于結(jié)算實(shí)行脫線的分散處理，基本上無需第三者訪問某些管理系統(tǒng)（例如，信用卡公司的授信管理系統(tǒng)、銀行的存款賬戶管理系統(tǒng)）。信用卡應(yīng)用型電子貨幣不能用于個(gè)人之間的支付，而電子現(xiàn)金則完全可以。電子貨幣的種類電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第45頁!2．按電子貨幣的流通形態(tài)分類根據(jù)電子貨幣的流向控制和中介結(jié)構(gòu)的介入機(jī)制，可以分為“開環(huán)型”電子貨幣和“閉環(huán)型”電子貨幣兩類。所謂開環(huán)型電子貨幣，是指貨幣余額信息在個(gè)人或企業(yè)之間可以輾轉(zhuǎn)不斷的流通下去，信息的流通路徑?jīng)]有限定的終點(diǎn)(不構(gòu)成閉合環(huán)路)，其流通形態(tài)類似于現(xiàn)金可以無數(shù)次換手。所謂閉環(huán)型電子貨幣，則是指用于一次支付的余額信息必須返回到發(fā)行主體這種類型的電子貨幣，即金額信息在“發(fā)行主體——顧客——商店——發(fā)行主體”，這樣的閉合環(huán)路中流動(dòng)的類型。電子貨幣的種類電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第46頁!1．龍卡信用普通卡龍卡信用普通卡是建設(shè)銀行對(duì)向在建設(shè)銀行具有普通信用額度等級(jí)客戶發(fā)行的信用卡。龍卡信用普通卡包括VISA信用卡和Master信用卡兩種。普通信用卡具備以下功能：消費(fèi)信貸、通存通兌、存款有息、ATM取款、ATM查詢、電話銀行、代收代付、歸集資金、信譽(yù)標(biāo)志等。個(gè)人卡備用金存款按活期儲(chǔ)蓄存款結(jié)息的規(guī)定辦理，每年結(jié)息一次，結(jié)息日為6月30日；單位卡備用金存款按企業(yè)存款結(jié)息規(guī)定辦理，每季結(jié)息一次，結(jié)息日為每季末月的20日。信貸透支的利息按銀行計(jì)息之日起計(jì)算，利率為日息萬分之五，按月計(jì)收單利，不分段計(jì)息。電子貨幣的應(yīng)用實(shí)例介紹電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第47頁!3．龍卡信用IC卡IC(芯片)卡與磁條卡的區(qū)別在于信息載體的不同。IC卡特點(diǎn)是交易速度快、信息容量大，本身具有存儲(chǔ)信息和邏輯計(jì)算功能。龍卡IC卡具備以下特點(diǎn)：(1)對(duì)網(wǎng)絡(luò)依賴程度不高，可脫機(jī)使用，可提供快速的交易速度。(2)用于頻繁使用的小額支付，如超市、停車付費(fèi)等。(3)用于需要進(jìn)行必要信息處理的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如社會(huì)保險(xiǎn)賬戶管理等。(4)用于身份識(shí)別，如網(wǎng)上交易安全識(shí)別、門禁管理等。電子貨幣的應(yīng)用實(shí)例介紹電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第48頁!第二節(jié)電子銀行與銀行的電子化一，金融電子化1，金融電子化的含義所謂金融電子化是指金融企業(yè)采用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提高金融業(yè)務(wù)效率，降低經(jīng)營成本，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化、管理信息化和決策科學(xué)化，為客戶提供更快捷方便的服務(wù)，從而提高企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的過程。電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第49頁!2，銀行的電子化銀行應(yīng)用計(jì)算機(jī)始于20世紀(jì)50年代中期。從60年代初開始，電子資金轉(zhuǎn)賬(EFT)系統(tǒng)就像雨后春筍般地建立起來，老的銀行業(yè)務(wù)以驚人的速度實(shí)現(xiàn)了電子化，幾乎將一切手工業(yè)務(wù)操作改為電子操作，同時(shí)，不失時(shí)機(jī)地開發(fā)出了許多新的自助銀行服務(wù)。銀行的電子化，經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段，即將手工操作轉(zhuǎn)為計(jì)算機(jī)處理、提供自助銀行服務(wù)、提供金融信息服務(wù)和提供網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。第二節(jié)電子銀行與銀行的電子化

電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第50頁!第二階段：提供自助銀行服務(wù)自助銀行服務(wù)項(xiàng)目，是以銀行卡為介質(zhì)，提供ATM(自動(dòng)柜員機(jī))服務(wù)、POS(銷售點(diǎn))服務(wù)和HB(家庭銀行)服務(wù)。這些自助銀行服務(wù)項(xiàng)目由客戶啟動(dòng)交易，然后數(shù)據(jù)流通過電子傳輸和計(jì)算機(jī)處理，產(chǎn)生適當(dāng)?shù)慕琛①J和控制信息，以完成對(duì)客戶的服務(wù)。ATM服務(wù)、POS服務(wù)和HB服務(wù)，是自助銀行的三種主要形式。其中，ATM服務(wù)是發(fā)展最早也最成功的EFT應(yīng)用項(xiàng)目；POS服務(wù)是近二十年來發(fā)展最快的EFT應(yīng)用項(xiàng)目；隨著Internet和電子商務(wù)的發(fā)展，HB服務(wù)正處于高速發(fā)展階段，有著廣闊的發(fā)展空間。第二節(jié)電子銀行與銀行的電子化

電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第51頁!第四階段：提供網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)從20世紀(jì)90年代中期開始，隨著Internet和其他數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)的爆炸性增長，正在引發(fā)全球性的商務(wù)革命和經(jīng)營革命。電子商務(wù)是信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的必然趨勢(shì)，電子商務(wù)涵蓋企業(yè)、商戶、金融和政府有關(guān)部門和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商，涉及面非常廣。每個(gè)電子交易都要經(jīng)過資金的支付與結(jié)算才能完成，因此，作為資金流負(fù)載者——銀行的參與是至關(guān)重要的。所以，隨著Internet的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銀行(InternetBank)服務(wù)就蓬勃發(fā)展起來了。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)，必將帶來網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展?，F(xiàn)在，世界上各大商業(yè)銀行紛紛推出網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)手段的新熱點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)無疑是21世紀(jì)銀行電子化和信息化建設(shè)的主要發(fā)展方向。第二節(jié)電子銀行與銀行的電子化

電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第52頁!小資料：中國國家金融數(shù)據(jù)網(wǎng)中國國家金融數(shù)據(jù)網(wǎng)覆蓋全國300多個(gè)地市以上城市，主要為中國人民銀行和各國有商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)提供城市間的通信服務(wù)。本著“統(tǒng)籌規(guī)劃、國家主導(dǎo)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、聯(lián)合建設(shè)、資源共享”的建網(wǎng)方針，郵電部（現(xiàn)為信息產(chǎn)業(yè)部）與中國人民銀行于1995年簽訂協(xié)議，決定雙方聯(lián)合成立中元金融數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)有限公司，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，共同建設(shè)中國國家金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)(CNFN)，大力推進(jìn)我國的金融電子化。中元公司于1997年1月正式掛牌成立，金融數(shù)據(jù)網(wǎng)期工程于1997年初完成設(shè)備安裝，1997年6月投入試運(yùn)行，第二起工程于1997年9月底安裝完畢，1997年底投入試運(yùn)行；第三期工程2006年完成。電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第53頁!小資料：“金卡工程”信用卡在我國起步較晚，發(fā)行信用卡始于1987年，那時(shí)日本人均擁有1.5張信用卡、美國人均有5張信用卡，我國與發(fā)達(dá)國家有相當(dāng)大的差距。金卡工程促進(jìn)了我國各商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)的聯(lián)營和發(fā)展。從1987年我國發(fā)行張信用卡，到1993年總共才發(fā)行各類銀行卡400萬張，而1994年啟動(dòng)“金卡工程”后，到2005年6月，全國發(fā)行銀行卡已達(dá)8.75億張。除銀行卡外，種類繁多的IC卡應(yīng)用系統(tǒng)工程也如雨后春筍蓬勃發(fā)展，在金融、商貿(mào)、交通、電信、醫(yī)療、衛(wèi)生保健、社會(huì)保險(xiǎn)、稅務(wù)、工商、公安和城市公共事業(yè)管理等許多領(lǐng)域得到了廣泛的應(yīng)用。我國已陸續(xù)開發(fā)成功多種IC卡卡用芯片、模塊、IC卡及讀寫設(shè)備、智能卡操作系統(tǒng)等系列產(chǎn)品和各類應(yīng)用系統(tǒng)。電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第54頁!二，電子銀行所謂電子銀行（e－Bank），又稱網(wǎng)上銀行或網(wǎng)絡(luò)銀行(InternetBank)，是利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，向其客戶提供全方位、全天候、高品質(zhì)又安全的銀行服務(wù)；不僅提供綜合支付服務(wù)，還提供與之相關(guān)的金融信息增值服務(wù)。相對(duì)于傳統(tǒng)銀行，網(wǎng)絡(luò)銀行是一種全新的銀行服務(wù)手段或全新的企業(yè)組織形式。因特網(wǎng)強(qiáng)大的、無處不在的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，是網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行客戶服務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

第二節(jié)電子銀行與銀行的電子化

電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第55頁!網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)：可分為基礎(chǔ)網(wǎng)上服務(wù)和衍生網(wǎng)上服務(wù)兩大類?；A(chǔ)網(wǎng)上服務(wù)是傳統(tǒng)銀行服務(wù)在網(wǎng)上的簡(jiǎn)單復(fù)制和眼神，如銀行零售和批發(fā)服務(wù)、資金轉(zhuǎn)帳等服務(wù)；衍生網(wǎng)上服務(wù)是利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)為客戶提供的大量基于因特網(wǎng)的全新的金融服務(wù)品種，主要包括網(wǎng)上支付服務(wù)、網(wǎng)上信用卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)服務(wù)、網(wǎng)上金融信息咨詢服務(wù)、網(wǎng)上消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，以及通過網(wǎng)絡(luò)向客戶提供傳統(tǒng)上由其他金融機(jī)構(gòu)所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)等。第二節(jié)電子銀行與銀行的電子化

電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第56頁!圖：網(wǎng)絡(luò)銀行的系統(tǒng)構(gòu)成客戶端支持子系統(tǒng)因特網(wǎng)防火墻等安全子系統(tǒng)前端客戶服務(wù)子系統(tǒng)后端業(yè)務(wù)子系統(tǒng)內(nèi)部辦公自動(dòng)化子系統(tǒng)電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第57頁!三，銀行電子化與信息化的意義銀行實(shí)現(xiàn)電子化后，使銀行逐漸從單一的信用中介部門（支付結(jié)算），發(fā)展成為多功能的、全方位、全天候的金融服務(wù)體系，有力地推動(dòng)了電子商務(wù)的發(fā)展、國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與信息化進(jìn)程。其主要意義可歸納如下：1．使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)三次飛躍2．增強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控作用3．促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和信息化建設(shè)第二節(jié)電子銀行與銀行的電子化

電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第58頁!招商銀行的電子金融業(yè)務(wù)招商銀行是國內(nèi)最早推出網(wǎng)上支付的商業(yè)銀行。1997年2月28日，招商銀行建立了自己的業(yè)務(wù)主頁，隨后推出“一網(wǎng)通”網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，包括“企業(yè)銀行”、“個(gè)人銀行”和“網(wǎng)上支付”3個(gè)部分，通過因特網(wǎng)或其他公用信息網(wǎng)，將用戶的計(jì)算機(jī)終端連接至銀行，將銀行的服務(wù)直接送到辦公室或家中，使客戶足不出戶就能即時(shí)查詢其在銀行的帳務(wù)變動(dòng)情況，辦理資金專戶，進(jìn)行網(wǎng)上支付等?！耙痪W(wǎng)通”項(xiàng)目大大提高了招商銀行在國內(nèi)金融界的地位和形象，提供方便、快捷的多項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)成為招商銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第59頁!第三節(jié)電子支付系統(tǒng)電子商務(wù)的重要內(nèi)容之一是電子支付問題，支付的發(fā)展從紙幣、支票、轉(zhuǎn)帳到電子資金處理，經(jīng)歷了一個(gè)世紀(jì)的變遷。電子商務(wù)時(shí)代，將產(chǎn)生新型的支付形式，更好地為電子貿(mào)易服務(wù)。一，電子支付系統(tǒng)的基本結(jié)構(gòu)電子支付系統(tǒng)一般由以下幾部分構(gòu)成：客戶、商家、銀行、支付網(wǎng)關(guān)、金融專用網(wǎng)和CA認(rèn)證機(jī)構(gòu)。電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第60頁!二，電子支付系統(tǒng)的分類以電子支付的工具為標(biāo)準(zhǔn)可分為電子支票系統(tǒng)(Echenck/NetBill/NetCheque)、信用卡系統(tǒng)(CyberCash/FirstVirtualHolding)和數(shù)字現(xiàn)金系統(tǒng)(MONDEX/NetCash/Digicash)。這三種支付系統(tǒng)的服務(wù)對(duì)象、交易方式和結(jié)算過程都有各自的特點(diǎn)，其安全控制的方式及協(xié)議都具有獨(dú)特性。這些新的付款方式在安全性、速度、隱私、分權(quán)以及國際化等方面均達(dá)到了很高的水平。第三節(jié)電子支付系統(tǒng)電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第61頁!圖：面向商家的支付模式送貨公司消費(fèi)者網(wǎng)上商店銀行選擇貨物貨物清單支付方式付款請(qǐng)求付款授權(quán)收據(jù)電子貨幣與支付系統(tǒng)簡(jiǎn)略版共71頁