保險(xiǎn)行業(yè)-財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)許謹(jǐn)良主編參考書：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人民大學(xué)出版社主講：羅向明下一步我要做的是:"認(rèn)識(shí)大家"“自我介紹"聯(lián)絡(luò)圖辦公室電話37216205家里電話手機(jī)？？1382601202661030301gzluoxm@必須與大家交流和溝通的幾個(gè)問題:作業(yè)紀(jì)律考試“硬件”:一篇論文題目與時(shí)間：自定、期末要求:關(guān)手機(jī)不要在下面開小會(huì) 有問題舉手平時(shí)表現(xiàn):10%論文：20％期末考試:70%讓我們——

開始風(fēng)險(xiǎn)無處不在制作：羅向明巴黎協(xié)和客機(jī)失事制作：羅向明印度洋海嘯海嘯后尸橫遍野家破人亡

06年7月中國廣東洪災(zāi)連連洪災(zāi)對人們的生產(chǎn)生活甚至生存造成嚴(yán)重影響美國『九一一』事件暴雨過后的某大型市政建設(shè)工地制作：羅向明制作：羅向明明暴雨后的排不不出去的積水水造成大量設(shè)設(shè)備損壞制作：羅向明明制作：羅向明明制作：羅向明明煙花廠爆炸制作：羅向明明英國倫敦，即即將完工的承承保人中心發(fā)發(fā)生大火，產(chǎn)產(chǎn)生煙囪效應(yīng)應(yīng)，損失1000萬英鎊鎊。制作：羅向明明地點(diǎn)：珠海損失金額；美美元30萬損失原因：變變壓器控制板板燒壞制作：羅向明明制作：羅向明明制作：羅向明明制作：羅向明明瑞士森林大火火制作：羅向明明IraqUN辦事處爆炸制作：羅向明明上海地鐵事故故制作：羅向明明制作：羅向明明后果是災(zāi)難性性的…...風(fēng)險(xiǎn)是不以人人的意志為轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移的客觀存存在第一章：財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)概述各抒己見談?wù)勀銓ω?cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)的了解解?。?！保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概概念、范圍與與特征一.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概概念：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保保險(xiǎn)人對被保保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)及其有關(guān)利益，在在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任范圍內(nèi)的的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)經(jīng)濟(jì)損失時(shí)給給予補(bǔ)償?shù)谋１ｋU(xiǎn)。二.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范范圍：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范范圍很廣泛，，除人身保險(xiǎn)險(xiǎn)以外的各種種保險(xiǎn)，均可可歸為這一類類?保險(xiǎn)法?第九十二條規(guī)規(guī)定：財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包包括財(cái)產(chǎn)損失失保險(xiǎn)、責(zé)任任保險(xiǎn)、信用用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的對對象是具體的的財(cái)產(chǎn)或利益益有形財(cái)產(chǎn)：動(dòng)動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)、固定的/流動(dòng)的財(cái)產(chǎn)以以及在制的或或制成的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)例如：廠房、、機(jī)器設(shè)備、、原材料、成成品、半成品品汽車、船舶舶、貨物、家家電等保險(xiǎn)標(biāo)的：財(cái)財(cái)產(chǎn)無形財(cái)財(cái)產(chǎn)：：各種種費(fèi)用用、產(chǎn)產(chǎn)權(quán)、、預(yù)期期利潤潤、信信用、、責(zé)任任等保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的：：有關(guān)關(guān)利益益三.財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)的的特征征：1.財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)以以財(cái)產(chǎn)產(chǎn)及其其有關(guān)關(guān)利益益為保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的。?保險(xiǎn)法法?第三十十三條條：財(cái)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)合合同是是以財(cái)財(cái)產(chǎn)及及其有有關(guān)利利益為為保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的保保險(xiǎn)合合同。。財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)有有廣義義和俠俠義兩兩種含含義：：廣義：：財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失失保險(xiǎn)險(xiǎn)、責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)、、保證證保險(xiǎn)險(xiǎn)、信信用保險(xiǎn)險(xiǎn)等以以財(cái)產(chǎn)產(chǎn)或相相關(guān)利利益為為保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的各種保保險(xiǎn)保障的的標(biāo)的的：有有形財(cái)財(cái)產(chǎn)與與無形形財(cái)產(chǎn)產(chǎn)或有有關(guān)利利益狹義：：專指指以有有形財(cái)財(cái)產(chǎn)中中的一一部分分普通通財(cái)產(chǎn)產(chǎn)為保保險(xiǎn)標(biāo)的的的保保險(xiǎn)，，如財(cái)財(cái)產(chǎn)基基本險(xiǎn)險(xiǎn)/綜合險(xiǎn)險(xiǎn)、家家庭財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)、機(jī)機(jī)動(dòng)車車輛保保險(xiǎn)、、船舶舶保險(xiǎn)險(xiǎn)等2.保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的必必須是是可以以用貨貨幣衡衡量其其價(jià)值值的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)或利利益不能作作為財(cái)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)的的保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的：空空氣、、江河河、國國有土土地、、礦藏藏和政政府信信用等等3.財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)的的業(yè)務(wù)務(wù)活動(dòng)動(dòng)具有有法律律約束束力?保險(xiǎn)法法?第四條條從從事保保險(xiǎn)活活動(dòng)必必須遵遵守法律律、行行政法法規(guī)，，尊重重社會(huì)會(huì)公德德，遵遵循自愿愿原則則。4.財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)對對于保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的保障障功能能表現(xiàn)現(xiàn)為經(jīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償（（不允允許額額外得得利））表現(xiàn)為為：恢恢復(fù)到到損失失前的的狀態(tài)態(tài)，維維持保保險(xiǎn)標(biāo)的的的原有有商業(yè)業(yè)價(jià)值值5.財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)屬屬于社社會(huì)商商業(yè)活活動(dòng)的的組成成部分分按照保保險(xiǎn)原原理、、商品品經(jīng)濟(jì)濟(jì)的原原則所所經(jīng)營營的保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)第二節(jié)節(jié)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)的的種類類一.財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)的的分類類方法法（理理論分分類））（一））按實(shí)實(shí)施方方式分分類：：實(shí)施方方式自愿保保險(xiǎn)強(qiáng)制保保險(xiǎn)（二））按保保險(xiǎn)價(jià)價(jià)值的的確定定方式式分類類：保險(xiǎn)價(jià)價(jià)值的的確定定方式式定值保保險(xiǎn)不定值值保險(xiǎn)險(xiǎn)定值保保險(xiǎn)（（valuedinsurance）：保保險(xiǎn)合合同雙雙方當(dāng)當(dāng)事人人事先先確定定保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的價(jià)價(jià)值，，并在在合同同中載載明以以確定定保險(xiǎn)險(xiǎn)金最最高限限額的的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同。定值保保險(xiǎn)合合同成成立后后，如如發(fā)生生保險(xiǎn)險(xiǎn)事故故，造造成財(cái)財(cái)產(chǎn)全全部損損失時(shí)時(shí)，無無論保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的實(shí)際際價(jià)值值是多多少，，保險(xiǎn)險(xiǎn)人都都應(yīng)當(dāng)當(dāng)以合合同中中約定定的保保險(xiǎn)價(jià)價(jià)值作為計(jì)計(jì)算賠賠償金金額的的依據(jù)據(jù)，而而不必必對保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的重重新估估價(jià)。。定值保保險(xiǎn)適適用于于特定定的財(cái)財(cái)產(chǎn)和和貨物物運(yùn)輸輸保險(xiǎn)險(xiǎn)。不定值值保險(xiǎn)險(xiǎn)（unvaluedinsurance）：不不定值值保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同不列列明保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的實(shí)際際價(jià)值值，只只列保保險(xiǎn)金金額作作為最最高賠賠償額額度。。保險(xiǎn)人人的賠賠償責(zé)責(zé)任根根據(jù)標(biāo)標(biāo)的發(fā)發(fā)生損損失時(shí)時(shí)的實(shí)實(shí)際價(jià)價(jià)值為為準(zhǔn)，，按照照保險(xiǎn)險(xiǎn)金額額與保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的實(shí)實(shí)際價(jià)價(jià)值的的比例例賠償償其損損失額額。企業(yè)財(cái)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)和和家庭庭財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)一般般均采采用不不定值值保險(xiǎn)險(xiǎn)的辦辦法。。(本書第第四章章再詳詳述））（三））按照照保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的內(nèi)內(nèi)容進(jìn)進(jìn)行的的分類類保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的內(nèi)容容物質(zhì)財(cái)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)利利益保保險(xiǎn)責(zé)任保保險(xiǎn)1.物質(zhì)財(cái)財(cái)產(chǎn)：：（1）各種種固定定資產(chǎn)產(chǎn)和流流動(dòng)資資產(chǎn)，，如房房屋、、機(jī)器器設(shè)備、倉倉儲(chǔ)物物質(zhì)和和居民民生活活用品品等（2）各種種運(yùn)輸輸工具具（3）各種種運(yùn)輸輸過程程中的的貨物物（4）各種種處于于修建建、安安裝過過程的的工程程項(xiàng)目目（5）各種種處于于生長長期或或收獲獲期的的糧食食作物物、經(jīng)經(jīng)濟(jì)作作物和人人工飼飼養(yǎng)的的牲畜畜、家家禽或或經(jīng)濟(jì)濟(jì)動(dòng)物物等2.經(jīng)濟(jì)利利益：：由于于物質(zhì)質(zhì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的損損失而而派生生出來來的經(jīng)經(jīng)濟(jì)利利益的的損失失；或或由于于人類類本身身的社社會(huì)行行為對對于他他人的的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)、利利益或或人身身造成成的損損失而而根據(jù)據(jù)法律律必須須承擔(dān)擔(dān)的經(jīng)經(jīng)濟(jì)責(zé)責(zé)任（1）各種種由于于物質(zhì)質(zhì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的損損失所所派生生的利利益損損失（2）各種種由于于被保保險(xiǎn)人人的社社會(huì)行行為而而對于于他人人的財(cái)財(cái)產(chǎn)、利利益或或人身身造成成的損損失而而根據(jù)據(jù)法律律必須須承擔(dān)的經(jīng)經(jīng)濟(jì)賠賠償責(zé)責(zé)任（3）各種種具有有擔(dān)保?；虮１ＷC性性質(zhì)的的行為為所出出現(xiàn)的的經(jīng)濟(jì)濟(jì)利益損損失3.責(zé)任保保險(xiǎn)：：是以以由于于人類類自身身的社社會(huì)行行為對對于他他人的的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)、利利益或或人身身造成成損失失，依依法應(yīng)應(yīng)付的的經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠償償責(zé)任任為保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任保保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)責(zé)任第三者者責(zé)任任雇主責(zé)責(zé)任職業(yè)責(zé)責(zé)任公眾責(zé)責(zé)任（四））按照照風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)內(nèi)容容進(jìn)行行的分分類：：按照照對人人類生生活影影響重重大的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)進(jìn)行行分類類和設(shè)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)內(nèi)容的的分類類火災(zāi)保保險(xiǎn)洪水保保險(xiǎn)地震保保險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)險(xiǎn)二.財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的的分類類：財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)的的演變變：財(cái)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的的種類類是隨隨著社社會(huì)經(jīng)經(jīng)濟(jì)的的發(fā)展展而不不斷演演變和和繁衍衍起來來的，，各種種財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)的名名稱則則反映映了財(cái)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)變變化的的歷史史過程程。如：海海上上保險(xiǎn)險(xiǎn)、工工程保保險(xiǎn)、、機(jī)動(dòng)動(dòng)車輛輛險(xiǎn)等等保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的分分為有有形財(cái)財(cái)產(chǎn)、、相關(guān)關(guān)經(jīng)濟(jì)濟(jì)利益益和損損害賠賠償責(zé)責(zé)任，，因此此財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)通常常也劃劃分為為財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失失保險(xiǎn)險(xiǎn)、責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)和和信用用保證證保險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失保保險(xiǎn)險(xiǎn)企業(yè)業(yè)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)基基本本險(xiǎn)險(xiǎn)和和綜綜合合險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)項(xiàng)項(xiàng)下下的的利利潤潤損損失失險(xiǎn)險(xiǎn)及及各各種種附附加加險(xiǎn)險(xiǎn)家庭庭財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)普通通家家庭庭財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)家庭庭財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)兩兩全全保保險(xiǎn)險(xiǎn)及及各各種種附附加加險(xiǎn)險(xiǎn)運(yùn)輸輸工工具具保保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛輛損損失失保保險(xiǎn)險(xiǎn)船舶舶保保險(xiǎn)險(xiǎn)飛機(jī)機(jī)保保險(xiǎn)險(xiǎn)等等及上上述述險(xiǎn)險(xiǎn)種種延延伸伸的的第第三三者者責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)及及各各種種附附加加險(xiǎn)險(xiǎn)貨物物運(yùn)運(yùn)輸輸保保險(xiǎn)險(xiǎn)國內(nèi)內(nèi)水水路路、、陸陸路路貨貨物物運(yùn)運(yùn)輸輸保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、航航空空貨貨物物運(yùn)運(yùn)輸輸保保險(xiǎn)險(xiǎn)郵包包保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、海海洋洋運(yùn)運(yùn)輸輸貨貨物物保保險(xiǎn)險(xiǎn)以及及各各種種附附加加險(xiǎn)險(xiǎn)和和特特約約保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。工程程保保險(xiǎn)險(xiǎn)建筑筑工工程程一一切切險(xiǎn)險(xiǎn)、、安安裝裝工工程程一一切切險(xiǎn)險(xiǎn)和和機(jī)機(jī)器器損損壞壞險(xiǎn)險(xiǎn)。。特殊殊風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)海洋洋石石油油開開發(fā)發(fā)保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、航航天天保保險(xiǎn)險(xiǎn)和和核核電電站站保保險(xiǎn)險(xiǎn)糧食食作作物物大大、、小小牲牲畜畜經(jīng)濟(jì)濟(jì)作作物物家家禽禽其他他作作物物水水產(chǎn)產(chǎn)養(yǎng)養(yǎng)殖殖林木木特特種種養(yǎng)養(yǎng)殖殖水果果和和果果樹樹農(nóng)業(yè)業(yè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)種植植業(yè)業(yè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)養(yǎng)殖殖業(yè)業(yè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)（二二））責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)是是以以被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的民民事事?lián)p損壞壞賠賠償償責(zé)責(zé)任任為為保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。凡凡是是根根據(jù)據(jù)法法律律或或保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同的的規(guī)規(guī)定定，，被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人應(yīng)應(yīng)對對他他人人的的損損害害負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)的的經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠賠償償責(zé)責(zé)任任，，都都可可以以由由保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人承承擔(dān)擔(dān)其其經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠賠償償責(zé)責(zé)任任。。如公公眾眾責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、產(chǎn)產(chǎn)品品責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、雇雇主主責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、職職業(yè)業(yè)責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)涉及及：：保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人、、被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人、、第第三三者者財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失、、人人身身傷害害及及有有關(guān)關(guān)費(fèi)費(fèi)用用承保保方方式式：：附附加加或或單單獨(dú)獨(dú)承承保保（三三））信用用、、保保證證保保險(xiǎn)險(xiǎn)承保保的的是是一一種種信信用用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)信用用保保險(xiǎn)險(xiǎn)：：如如出出口口信信用用保保險(xiǎn)險(xiǎn)保證證保保險(xiǎn)險(xiǎn)：：如如雇雇員員忠忠誠誠保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、產(chǎn)產(chǎn)品品保保證證保保險(xiǎn)、、合合同同保保證證保保險(xiǎn)險(xiǎn)等等三.財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的法法定定分分類類《保險(xiǎn)險(xiǎn)法法》第92條：：財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)，，包包括括財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、信信用用保保險(xiǎn)險(xiǎn)等等保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)；；《保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司管管理理規(guī)規(guī)定定》第45條：：經(jīng)經(jīng)中中國國保保監(jiān)監(jiān)會(huì)會(huì)批批準(zhǔn)準(zhǔn)，，財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司可可以以經(jīng)經(jīng)營營下下列列全全部部或或部部分分業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)：：企業(yè)業(yè)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失保保險(xiǎn)險(xiǎn)家庭庭財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失保保險(xiǎn)險(xiǎn)建筑筑工工程程保保險(xiǎn)險(xiǎn)安裝裝工工程程保保險(xiǎn)險(xiǎn)貨物物運(yùn)運(yùn)輸輸保保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)動(dòng)車車輛輛保保險(xiǎn)險(xiǎn)船舶舶保保險(xiǎn)險(xiǎn)飛機(jī)機(jī)保保險(xiǎn)險(xiǎn)航天天保保險(xiǎn)險(xiǎn)核電電站站保保險(xiǎn)險(xiǎn)能源源保保險(xiǎn)險(xiǎn)法定定責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)一般般責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)保證證保保險(xiǎn)險(xiǎn)信用用保保險(xiǎn)險(xiǎn)種植植業(yè)業(yè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)養(yǎng)殖殖業(yè)業(yè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)中中國國保保監(jiān)監(jiān)會(huì)會(huì)批批準(zhǔn)準(zhǔn)的的其其他他財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)；；上述述保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的再再保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。四.國外外財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的分分類類英國國《1982年保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司法法》（theInsuranceCompaniesAct1982）規(guī)規(guī)定定財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)包包括括：：Class1.AccidentClass2.SicknessClass3.LandvehiclesClass4.RailwayRollingStockClass5.AircraftClass6.ShipsClass7.GoodsinTransitClass8.FireandNaturalForcesClass9.DamagetoPropertyClass10.MotorVehicleLiabilityClass11.AircraftLiabilityClass12.LiabilityforShipsClass13.GeneralLiabilityClass14.CreditClass15.SuretyshipClass16.MiscellaneousFinancialLossClass17.LegalExpenses五.財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的職職能能1、財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的基基本本職職能能：：經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)補(bǔ)補(bǔ)償償職職能能2、財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的派派生生職職能能：：融資資職職能能防災(zāi)災(zāi)防防損損職職能能六.財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的作作用用財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)在在宏宏觀觀和和微微觀觀經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)中中的的作作用用有有兩兩個(gè)個(gè)：：一、、發(fā)發(fā)揮揮社社會(huì)會(huì)穩(wěn)穩(wěn)定定器器的的作作用用，，保保障障社社會(huì)會(huì)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)生生活活的的安安定定；；二、、發(fā)發(fā)揮揮經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)助助推推器器的的作作用用，，為為資資本本投投資資、、生生產(chǎn)產(chǎn)和和流流通通保保駕駕護(hù)護(hù)航航。。財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的作作用用財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的宏宏觀觀作作用用1、有有利利于于國國民民經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)持持續(xù)續(xù)穩(wěn)穩(wěn)定定發(fā)展展2、有有助助于于財(cái)財(cái)政政收收支支計(jì)計(jì)劃劃和和信信貸收收支支計(jì)計(jì)劃劃的的順順利利實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)3、有有利利于于對對外外貿(mào)貿(mào)易易和和國國際際交交往往促進(jìn)進(jìn)國國際際收收支支平平衡衡4、有有利利于于科科學(xué)學(xué)技技術(shù)術(shù)的的推推廣廣應(yīng)應(yīng)用用財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的微微觀觀作作用用1、有有助助于于企企業(yè)業(yè)及及時(shí)時(shí)恢恢復(fù)復(fù)經(jīng)經(jīng)營營穩(wěn)定定收收入入2、有有利利于于企企業(yè)業(yè)加加強(qiáng)強(qiáng)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)核核算算3、能能促促進(jìn)進(jìn)企企業(yè)業(yè)加加強(qiáng)強(qiáng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理4、有有利利于于安安定定人人民民生生活活5、能能提提高高企企業(yè)業(yè)和和個(gè)個(gè)人人的的信信用用第三三節(jié)節(jié)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的可可保保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)與與不不保保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)一.財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的可可保保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人尋尋求求保保障障而而保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人又又愿愿意意提提供供保保障障的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。?；馂?zāi)災(zāi)、、爆爆炸炸、、雷雷電電、、颶颶風(fēng)風(fēng)、、臺(tái)臺(tái)風(fēng)風(fēng)、、龍龍卷卷風(fēng)風(fēng)、、暴暴雨雨、、洪水水、、冰冰雹雹；；地崩崩、、山山崩崩、、雪雪崩崩；；火火山山爆爆發(fā)發(fā)；；地地面面下下陷陷下下沉沉；；飛機(jī)機(jī)墜墜毀毀、、飛飛機(jī)機(jī)部部件件或或飛飛行行物物體體墜墜落落；；水箱箱、、水水管管爆爆裂裂；；貨物物的的被被盜盜；；現(xiàn)現(xiàn)金金的的損損失失或或被被盜盜；；玻璃璃破破碎碎；；機(jī)器器的的意意外外損損失失二.財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的不不保保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)1.非法法獲獲得得的的財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)；；2.用于于非非法法用用途途的的財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)；；由于于下下列列原原因因造造成成的的損損失失：：3.延誤誤、、政政府府命命令令或或任任何何公公共共當(dāng)當(dāng)局局的的沒沒收收、、征用用、、銷銷毀毀或或毀毀壞壞；；4.自然然磨磨損損或或貶貶值值；；5.清潔、修修理或維維護(hù)中；；6.蟲蛀、蟲蟲咬；7.大氣、土土地、水水污染；；8.任何其他他漸變原原因三.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)保障范范圍的限限制因素素1.貨幣價(jià)值值Pecuniaryvalue2.合法性Legality3.保險(xiǎn)利益益insurableinterest4.知識(shí)欠缺缺LackofKnowledge5.內(nèi)在缺陷陷Inherentvice6.公共利益益Publicpolicy7.市場協(xié)議議Marketagreement第四節(jié)國際財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)的的形成及及其發(fā)展展一.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)生生（參照保保險(xiǎn)概論論）二.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)的發(fā)展展1.國際保險(xiǎn)險(xiǎn)市場發(fā)發(fā)展的趨趨勢國際保險(xiǎn)險(xiǎn)市場的的發(fā)展與與經(jīng)濟(jì)的的發(fā)展是是成正比比的，經(jīng)經(jīng)濟(jì)（GDP）越發(fā)達(dá)達(dá)，保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)也隨隨之發(fā)達(dá)達(dá)根據(jù)瑞士士再保險(xiǎn)險(xiǎn)（SwissRe）統(tǒng)計(jì)資資料顯示示，2004年全世界界88個(gè)保費(fèi)超超過2.5億美元的的國家和和地區(qū)，，保費(fèi)收收入合計(jì)計(jì)32439萬億美元元。瑞士的保保險(xiǎn)密度度———即每人每每年的保保費(fèi)支出出以5716.3美元再度度創(chuàng)下歷歷史新高高，穩(wěn)居居第一名名，成為為2004年最愛買買保險(xiǎn)的的國家，，排名第第二位的的是英國國，其次次是日本本。雖然然保費(fèi)收收入排名名全球第第11位，但中中國人均均每年保保費(fèi)支出出僅為40.2美元，排排名第72位。北美：總總體發(fā)達(dá)達(dá)，占世世界總保保險(xiǎn)費(fèi)約約50％！國際再保保公司10強(qiáng)GrossPremiumsWritten

CompanyCountry($USmillions)MunichRe––SegmentReinsuranceGermany$19,666.0SwissReGroup(1)Switzerland18,569.0BerkshireHathawayGroupU.S.11,984.0GEGlobalInsuranceHoldingsU.S.10,366.0HannoverReGermany10,195.0Lloyd'sofLondonU.K.8,275.0GerlingGlobalReinsuranceGroupGermany5,183.0ScorGroupFrance4,333.0AxaCorporateSolutionsGroupFrance3,696.0ConveriumGroupSwitzerland2,881.0國際保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人10強(qiáng)（排名按按總經(jīng)紀(jì)紀(jì)費(fèi)收入入RankedbyTotalBrokerageRevenues）BrokerageRevenues(1)CompanyCountry($USmillions)Marsh&McLennanCos.Inc.U.S.$7,312AonCorp.U.S.5,597WillisGroupHoldingsLtd.U.K.1,423(2)ArthurJ.Gallagher&Co.U.S.873JardineLloydThompsonGroupP.L.C.U.K528(2)AcordiaInc.(3)U.S.481HLFGroupP.L.C.U.K.425(4)AlexanderForbesLtd..SouthAfrica409(4)Brown&BrownInc.U.S.360Hilb,Rogal&HamiltonCo.U.S.3282.國際保險(xiǎn)險(xiǎn)發(fā)展的的特點(diǎn)（1）企業(yè)的的合并在在：如Marsh、CGNU、Royal&Sunalliance、Zurich、Alliance等原因：經(jīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境境、承保保能力過過剩、避避免競爭爭、降低成本本等（2）新危險(xiǎn)險(xiǎn)、技術(shù)術(shù)性要求求高的險(xiǎn)險(xiǎn)種不斷斷出現(xiàn)及及再保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的的初期參參與，如如建工險(xiǎn)險(xiǎn)、石油油開發(fā)險(xiǎn)險(xiǎn)、航空空航天保保險(xiǎn)、核核風(fēng)險(xiǎn)等等（3）責(zé)任保保險(xiǎn)的迅迅速發(fā)展展如產(chǎn)品責(zé)責(zé)任、雇雇主責(zé)任任、公眾眾責(zé)任、、職業(yè)責(zé)任等等（4）信用、、保證保保險(xiǎn)的發(fā)發(fā)展如出口信用保保險(xiǎn)、合同保保證保險(xiǎn)、產(chǎn)產(chǎn)品保證保險(xiǎn)等（5）綜合保險(xiǎn)的的開展綜合保險(xiǎn)是由由一張保險(xiǎn)單單承保一個(gè)單單位或一個(gè)家庭對對各方面危險(xiǎn)險(xiǎn)的要求。如如建工險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)等（6）防災(zāi)防損與與危險(xiǎn)管理的的重視對各種危險(xiǎn)加加以識(shí)別和衡衡量，找出處處理危險(xiǎn)的方方法，爭取以以最小的代價(jià)價(jià)，有效地控控制或避免危危險(xiǎn)的發(fā)生，，以減少社會(huì)會(huì)物質(zhì)財(cái)富的的損失案例：沙角C電廠、裕元電電子等（參照保險(xiǎn)概概論的風(fēng)險(xiǎn)管管理）3、在華主要外外資保險(xiǎn)公司司（1）美國國際集集團(tuán)AIG基本經(jīng)營概括括（USDM）經(jīng)營非壽險(xiǎn)（（AIU）和壽險(xiǎn)（AIA）200420032002200120001999財(cái)產(chǎn)406073502237537296402505022569人壽668375310720320190631716315476總數(shù)1074448812957857487034221338045（2）德國安聯(lián)保保險(xiǎn)集團(tuán)1998年10月與中國大眾眾保險(xiǎn)股份有有限公司合資資成立安聯(lián)大眾人壽壽保險(xiǎn)公司（3）法國安盛金金融集團(tuán)1999年4月與中國五礦礦集團(tuán)合資成成立金盛人壽壽保險(xiǎn)公司（4）英國CGNU保險(xiǎn)集團(tuán)（2002年7月改名為Avivaplc英杰華)2003年1月在廣州與中國糧油食品品進(jìn)出口（集集團(tuán)）有限公司合資成立中英人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)有限公司（5）意大利忠利利保險(xiǎn)集團(tuán)2001年1月在廣州與中國石油天然然氣集團(tuán)公司司合資成立中意人壽保保險(xiǎn)公司（6）英國皇家太太陽聯(lián)合保險(xiǎn)險(xiǎn)集團(tuán)1998年10月在上海設(shè)立立分公司：皇家太陽聯(lián)合合保險(xiǎn)公司上海分公公司（7）日本東京海海上火災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司1999年9月在上海獨(dú)資資設(shè)立東京海海上火災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司上海分公公司（8）瑞士蘇黎世世金融服務(wù)集集團(tuán)2000年8月成立合資的的新華人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)股份有限公公司（參股））瑞士士蘇蘇黎黎世世金金融融服服務(wù)務(wù)集集團(tuán)團(tuán)成成立立于于1872年，，是是瑞瑞士士最最大的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)集集團(tuán)團(tuán)，，業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)遍遍布布60多個(gè)個(gè)國國家家，，全全球球共共雇傭傭近近7萬員員工工。。2001年總總保保費(fèi)費(fèi)有有HKD3500億管管理理的資資產(chǎn)產(chǎn)有有HKD32,000億，，是是世世界界10大資資產(chǎn)產(chǎn)管管理理公公司司之一一。。第五五節(jié)節(jié)我國國保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場場的的形形成成與與發(fā)發(fā)展展（參參照照保保險(xiǎn)險(xiǎn)概概論論））一.我國國保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場場的的現(xiàn)現(xiàn)狀狀全國國共共有有保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司69家，，國國內(nèi)內(nèi)最最大大的的3家保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司已已相相繼繼在在境境外外上上市市，，獲獲準(zhǔn)準(zhǔn)進(jìn)進(jìn)入入中中國國保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場場的的外外國國保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司已已有有37家。?！敦?cái)富富》公布布的的世世界界500強(qiáng)企企業(yè)業(yè)中中，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司有有46家，，其其中中27家已已在在中中國國設(shè)設(shè)立立營營業(yè)業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)。。2.2002年總總結(jié)結(jié)2002年，，全全國國保保費(fèi)費(fèi)收收入入3053.1億元元，，同同比比增增長長44.7％。。財(cái)產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)保保費(fèi)費(fèi)收收入入778.3億元元，，同同比比增增長長13.6％；；人身身險(xiǎn)險(xiǎn)保保費(fèi)費(fèi)收收入入2274.8億元元，，同同比比增增長長59.8％；；保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司總總資資產(chǎn)產(chǎn)6494.1億元元，，比比上上年年末末增增長長41.4％。。3.2003年總總結(jié)結(jié)2003年，，全全國國保保費(fèi)費(fèi)收收入入3880.2億元元保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司總總資資產(chǎn)產(chǎn)9122.8億元元支付付賠賠款款和和給給付付資資金金規(guī)規(guī)模模達(dá)達(dá)到到８４４１１億元元人人民民幣幣，，同同比比增增長長１１９９％％4、2004年總總結(jié)結(jié)：：2004年全全國國保保費(fèi)費(fèi)收收入入：：4318億元元，，賠賠款款：：1004億元元，，總總資資產(chǎn)產(chǎn)1.1萬億億數(shù)據(jù)據(jù)來來源源：：保保監(jiān)監(jiān)會(huì)會(huì)5、2005年總總結(jié)結(jié)：：保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)4927.33億財(cái)產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)12,298.599億人身身險(xiǎn)險(xiǎn)36,974.750億資產(chǎn)產(chǎn)總總額額：15,225.968億2005年，，保保費(fèi)費(fèi)收收入入是是2002年的的1.6倍，，年年均均增增長長17.3%;保險(xiǎn)險(xiǎn)總總資資是是2002年的的2.4倍。。我我國國保保費(fèi)費(fèi)收收入入世世界界排排名名第第11位，，比比2000年上上升升了了5位。。1996－2005年保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)示示意意圖圖（（億億））二、、狀狀況況分分析析（1）國國民民經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)環(huán)環(huán)境境的的變變化化刺刺激激了了保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)的的繁繁榮榮（2）社社會(huì)會(huì)環(huán)環(huán)境境因因素素的的變變化化直直接接制制約約保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場場的的發(fā)發(fā)展展（3）保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場場的的發(fā)發(fā)展展速速度度直直接接受受制制于于整整個(gè)個(gè)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)環(huán)環(huán)境境的變變化化（4）社社會(huì)會(huì)保保障障制制度度改改革革使使人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的發(fā)發(fā)展展超超過過財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)三、、財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司的的基基本本狀狀況況（1）壟壟斷斷時(shí)時(shí)代代（2）1992年以以前前中國國人人民民保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司三駕駕馬馬車車平平安安保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司中國國太太平平洋洋保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司（3）外外資資的的逐逐漸漸進(jìn)進(jìn)入入（4）進(jìn)進(jìn)入入WTO前后后的的大大批批發(fā)發(fā)（（中中資資的的太太平平、、民民安安、、中中銀銀及及外外資資的的美美亞亞佛佛山山深深圳圳、、太太陽陽聯(lián)聯(lián)合合、、丘丘博博、、東東京京海海上上、、瑞瑞士士豐豐泰泰））（5）從從區(qū)區(qū)域域性性到到全全國國性性的的發(fā)發(fā)展展（6）股股改改與與上上市市四、、主主要要保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司經(jīng)經(jīng)營營狀狀況況：：從2002年到到2006年，，中中國國財(cái)財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)在在非非壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)市市場場的的市市場場份份額額依依次次為為70.5%、66.8%、58.1%、53.6％。。而而2004年投投資資收收益益僅僅為為3.04億元元，，總總投投資資收收益益率率0.6%，凈凈投投資資收收益益率率2.5%2004年，，中中國國人人壽壽和和中中國國平平安安的的凈凈投投資資收收益益率率分分別別為為3.5%和3.8%；總總投投資資收收益益分分別別為為3.1%和3.4%。五、、市市場場監(jiān)監(jiān)管管的的基基本本狀狀況況（1）保保監(jiān)監(jiān)會(huì)會(huì)成成立立以以前前的的狀狀況況（2）1998年11月保保監(jiān)監(jiān)會(huì)會(huì)成成立立及及法法律律法法規(guī)規(guī)的的完完善善法律律：：《中華華人人民民共共和和國國保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法》1995年6月30日（2002年10月28日修正））法規(guī)：《中華人民民共和國國外資保保險(xiǎn)公司司管理?xiàng)l條例》規(guī)章：《保險(xiǎn)代理理機(jī)構(gòu)管管理規(guī)定定》（保監(jiān)會(huì)會(huì)令【2004】第14號(hào)）（04-12-23）《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)機(jī)構(gòu)管管理規(guī)定定》（保監(jiān)會(huì)會(huì)令【2004】第15號(hào)）（04-12-23）等等（3）其他監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)1.國家外匯匯管理局局2.審計(jì)部門門3.稅務(wù)部門門4.財(cái)政部門門5.上級(jí)部門門（對地地方公司司）六.我國保險(xiǎn)險(xiǎn)市場面面臨的困困境（1）壽險(xiǎn)保單單1999年前的利利差損高高達(dá)500多億元（2）資金運(yùn)運(yùn)用渠道道狹窄和和投資回回報(bào)率低低（3）惡性競競爭不講講效益（4）產(chǎn)品結(jié)結(jié)構(gòu)單一一（5）整體服服務(wù)水平平較低（6）企業(yè)環(huán)環(huán)境較差差七、WTO與中國國保險(xiǎn)險(xiǎn)2001年12月11日中國國成為為世界界貿(mào)易易組織織的成成員國國，標(biāo)標(biāo)志著著中國國保險(xiǎn)險(xiǎn)市場場開始始全面面開放放。申請來來華營營業(yè)的的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)：（1）必須須是世世界貿(mào)貿(mào)易組組織成成員國國中具具有30年以上上歷史的的保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司（2）在中中國設(shè)設(shè)立代代表處處2年以上上（3）申請請營業(yè)業(yè)時(shí)上上一年年的資資產(chǎn)在在50億美元元以上上中國政政府對