2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)個(gè)人理財(cái))考試題庫(kù)高分通關(guān)300題及答案免費(fèi)下載(貴州省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（2019年真題）按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，若投資人類型為謹(jǐn)慎型，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力______，適合______理財(cái)產(chǎn)品。（）

A.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)

B.極低；低風(fēng)險(xiǎn)

C.較低；低風(fēng)險(xiǎn)

D.極低；低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACG8X1L6H9A1E6P2HP9F5P1L2E10A4G4ZY4W4I9K1A1L5W12、（2020年真題）境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCW6H8H5X5T2U3X5HQ2S3O2W7G3C8C4ZT7F4E3S4T6E1V53、從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍()，服務(wù)種類()。

A.相對(duì)較窄；相對(duì)較廣

B.相對(duì)較廣；相對(duì)較廣

C.相對(duì)較廣；相對(duì)較窄

D.相對(duì)較窄；相對(duì)較窄【答案】CCW5S6P4U3G6V1B9HR1T5D6O2B9E2I9ZI5N1M7R1W2P6B74、對(duì)于個(gè)人投資者而言，不可通過(guò)（）等金融產(chǎn)品參與股票市場(chǎng)的投資。

A.信托計(jì)劃

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.投資連結(jié)型保險(xiǎn)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】DCO1P2M2S2F2J5I3HV6E1L4J3X5J2K8ZE7E10V1V9I3G9N105、（2018年真題）在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是（）。

A.個(gè)人興趣愛好

B.獎(jiǎng)金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緼CJ5A7D4Y10Z7D1E1HY8R9S9S2J9Q7G2ZJ6G3E5U1O9F1A46、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的(??)左右。

A.70％

B.80％

C.85％

D.90％【答案】CCJ5N8X6B7C4I6R3HF3B8S3A1F7M8J6ZZ7L9T8L7H6E5N77、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃

B.人身保險(xiǎn)計(jì)劃

C.重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃【答案】DCF4N9B8C9Q4K3L10HM9I8Q10B2G9T9B4ZM3L2Z7Z4Z8E6Q88、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.客戶的當(dāng)前收支情況

B.客戶的財(cái)務(wù)安排

C.客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況

D.客戶的購(gòu)房規(guī)劃【答案】DCT8Q10A10Y7K3L4R7HE5N5H7F7E5Z2S10ZD2C9M3H9G8V10P79、（2017年真題）（）是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗(yàn)【答案】ACK7B6E2H8T9B2V6HP7I3M10I3T3R7M2ZL5G1C6F1E5O10A610、（2020年真題）對(duì)于財(cái)務(wù)規(guī)劃的具體實(shí)施過(guò)程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時(shí)銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】ACM4U6W1R10F8G5L3HI10H10Y8S2M1J9I10ZD2O8L5Z3J8V9O111、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。

A.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】DCZ4X8P7A2C5T4B3HR7J2Y10D4Y3E2A2ZL5G4S10F2H3Z3D112、下列關(guān)于會(huì)計(jì)崗位設(shè)置的表述中，不正確的有（）。

A.出納可以兼任會(huì)計(jì)檔案的保管

B.會(huì)計(jì)崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人

C.為了確保會(huì)計(jì)人員的專業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平，不得輪崗

D.從事會(huì)計(jì)工作3年以上沒有會(huì)計(jì)師資格可以擔(dān)任單位的會(huì)計(jì)主管人員【答案】ACY8O1Q3Y10Y10R5S9HP4B5Q1O7A7K6S4ZL10G2A9F8P4P3Q513、商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議【答案】BCJ4X8W9E7N2P2J9HG5W1M5S10H10T8O2ZK2R7B8W8W1T8P714、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過(guò)外匯賬戶買賣外匯獲得（）。

A.本幣價(jià)差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價(jià)差收入【答案】DCL8J9K5A4H1S5A3HK6R7L7O7S10L6S1ZK3H1Q6T10U7S9N615、金融衍生品是指價(jià)值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠(yuǎn)期合約最本質(zhì)區(qū)別是（）。

A.期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

B.收益不同

C.期貨價(jià)格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACU1J6L1L9J2E3K6HZ4A1S5C6Z4F10F9ZG9Q9O9M5M9L10V516、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCO6E3S8N3K1I7O2HN5F9T4U9D8Q2K2ZP3P4U2D3S6T5J717、（2018年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。

A.可撤銷條款

B.無(wú)效條款

C.委托代理?xiàng)l款

D.格式條款【答案】DCT10X3J4B3N10R7V10HA10A10C5C6H6Q5O7ZT9J8X8H3X6H8E518、（2019年真題）下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險(xiǎn)收益特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險(xiǎn)、絕對(duì)高收益性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】BCT8G6E7Q3F4B5D7HX4O4Q9P8B6I3U2ZP6K2S1E10K3M7B819、（2018年真題）下列理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不能提供的功能是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品推介

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資咨詢

D.資產(chǎn)管理【答案】DCD2E8J7X1K2F1V3HM5U10D7P6C5K10U2ZD4J5X1R3G4Y6H520、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是（）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長(zhǎng)期【答案】BCK6R6F4H8E7Q8Z9HN1O6W1S4Y8W5N1ZX3O3C8T8V5M9Q1021、（2017年真題）小李投資100萬(wàn)元入股一個(gè)私營(yíng)企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACP8Q6S8Z3U2H9L1HI3X2O6M6J2P5J10ZY7V3P9L4H7J2M1022、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益為20％，則下列表述正確的是（）。

A.無(wú)法比較合適領(lǐng)取更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利【答案】DCO6T1N10Q9G10P8G9HZ9S9S6X8T1N10J6ZW2L3O10P9N10J2F723、關(guān)于黃金價(jià)格的影響因素，以下說(shuō)法正確的是（）。

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲。黃金的名義價(jià)格保持相對(duì)穩(wěn)定

B.在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用

C.實(shí)際利率較高時(shí)，黃金價(jià)格上升

D.美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值。黃金價(jià)格下降【答案】BCW5L5H9N8G4K3W3HR5A5Z1F4O5H5D3ZC8F7I1W1S8P8A524、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務(wù)，（）僅面向高端客戶提供服務(wù)。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)；私人銀行業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)；理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)；財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)；財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】ACA5Y7S9H1A9U2Z3HZ8G8K2J10C1Q3H9ZO5W4B10L3K7Z3Q925、（2021年真題）保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢(shì)。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源【答案】BCX1Y7W4P8X9K2I10HE6Z3U4U9P7H10V9ZT8S9S5Q2J8V8V726、下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)（）

A.傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】DCI2A9Y5S9J5B3V8HS2V1U2R8D1V3N8ZR7K6Q7I2V7J6X627、（2019年真題）下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。

A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對(duì)沖類產(chǎn)品【答案】BCW1I7Z10I9R3G4L9HI4E5N7Y10C9J2M4ZW4W5S4F10I4C6H928、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】CCR2K2V5Q4J5A1O5HC10C5W3Y7L5P5V7ZC1W1P10A5U6D4E429、（2019年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存______年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10【答案】CCQ10G10F3S9D5E7P3HK9L3N7Z8H6W5J5ZX4J8E1R1T2R4L330、退休養(yǎng)老收入的三大來(lái)源不包括()。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.企業(yè)年金【答案】BCZ1B10H3T9E5U2X9HN4S8A8R5D1P5O2ZS10E8C7I10Y5L2I331、下列不屬于衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是（）。

A.是否有舒適的住房

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出

D.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力【答案】CCI2Y9I7L6G7J6I4HS1I5I10M7U3I3M3ZX4B8S10C10A2Q7C132、（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資【答案】ACX10S9A1P4H6P6S7HO6Y2D9E6N9W4J6ZL6W4N4G7C2P3T933、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.金融債券

D.無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債【答案】BCW6K8W9B8Q3O9Q8HT6U6B7J10D7D10L7ZH3J3Q4L7O1T9Z834、（2017年真題）在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長(zhǎng)型年金

D.期末年金【答案】CCE2W7I7G6Z5V1S1HS5P5Q2S1R5I6P1ZZ8M7T3F4Y3V10C935、門式腳手架的搭設(shè)應(yīng)與施工進(jìn)度同步，一次搭設(shè)高度不宜超過(guò)最上層連墻件兩步，且自由高度不應(yīng)大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCX8Y5A8J10G8Q6B1HX1B5E9E6T9M9E2ZU6Z9E10E6R2I9T936、10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCG6A1B9B4L3I9U4HR9U8H10Z4Z1J5J7ZE4E7Z9D7R4M5P537、《施工企業(yè)安全生產(chǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推薦性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

B.強(qiáng)制性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

C.推薦性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)

D.強(qiáng)制性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)【答案】ACH6C7L10L7G10U8M5HY10J10S5F7P4A5H8ZI5F7B2A1S10H7L838、2017年1月個(gè)體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)向小蔣借款100萬(wàn)，2018年小王破產(chǎn)。這100萬(wàn)債務(wù)應(yīng)（）。

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】ACF1L3Z3T1O10G7F9HI6K6A7T9K8I8M10ZQ2Q4G2V1J2D2S939、單、雙排腳手架必須配合施工進(jìn)度搭設(shè)，應(yīng)遵守（）。

A.一次搭設(shè)高度不應(yīng)超過(guò)相鄰連墻件以上兩步

B.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上一步

C.一次搭設(shè)高度可以不考慮連墻件的位置

D.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】ACK6P9A10X7G10K8B10HJ4T10Q9H4E5J9Y5ZY4U5B7N6J3G7R940、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000【答案】CCV9L2G1Y9W4B1I6HP7Q5I8W7E3J5X10ZK2A7C10F5M2Y8O941、（2018年真題）在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長(zhǎng)型年金

D.期末年金【答案】CCU6U1Z10W3C7E10Z10HV3D10G6N10I3V7G4ZB2V6C3F8Y3W4I142、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過(guò)程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.資金募集時(shí)，應(yīng)通過(guò)多個(gè)渠道進(jìn)行廣告宣傳

B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】ACI2D9F3D6V1Z10Y9HN10A4U2E10H8B3S6ZS2H5N6J10H4U2H343、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》，施工單位應(yīng)當(dāng)向作業(yè)人員提供安全防護(hù)用具和安全防護(hù)服裝，并（）危險(xiǎn)崗位的操作規(guī)程和違章操作的危害。

A.告知

B.書面告知

C.口頭告知

D.口頭或書面告知【答案】BCG1R4T7O3S5H7B7HH8I7C3U1H3I9Z6ZW5L7R4G5Z3N10W744、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCM10F1R4P3H10W4U5HF6Y7A4I3P7O8O6ZC5F3I1L5B2H5C345、（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCZ4L1T6H9T10S7B7HL8V6K7Y10X2V10P8ZC4S10U4Q5A3H3W1046、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCV5I1V3Z4K10B1X8HC6A1R6J4T5B6P8ZX6N10J2Z4X8Y10Q547、《施工企業(yè)安全生產(chǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推薦性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

B.強(qiáng)制性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

C.推薦性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)

D.強(qiáng)制性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)【答案】ACA9I9Q2S4K8H5R6HN7A5O10O8Y2Q6B8ZU7C5K2M5P9W5Q948、收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期【答案】CCV1L1Y4D8Y9X4U9HJ1E1B2W3N7U8S10ZO2M8K6M10A9Z9D549、假定期初本金為100000元，單利計(jì)算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCT3X9S10L1P2H8Z3HZ7B6F1W3I9T7M4ZX9Q10B2J4K7Q4W250、安全生產(chǎn)考核合格證書有效期為（）年，證書在全國(guó)范圍內(nèi)有效。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCF9D1B4L4F1P6K4HH4V1X2N6Y6Z7U1ZR7W6L1L4J7K7G151、客戶用10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率為12%，每季度計(jì)息一次，2年后的終值為（）萬(wàn)元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7【答案】CCE6S6E1I6N2Q5E5HI3S4V3T5T7D6E2ZG6E4D1V4C4X9Y252、（2021年真題）銀行理財(cái)師小于認(rèn)為央行可能會(huì)加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無(wú)法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場(chǎng)價(jià)格售出，第二天，該債券價(jià)格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）

A.違反了專業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤]有與客戶溝通

B.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬颂崾?/p>

C.違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)

D.違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)【答案】DCL4K10N2R10J4D1S4HE8P2H7H7Y7V8Z6ZB9E2G2D2L3C2E1053、下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能？（）

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能【答案】CCW1E8F4L1A10K4B4HL9N1G5P7C2R3K10ZD10P6I8R9J6F2J954、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.金融債券

D.無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債【答案】BCF5D4H6R10Q9V2J9HS8J3B7K4P4N2N3ZX9C3F2K10X6C1W455、（2018年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。

A.可撤銷條款

B.無(wú)效條款

C.委托代理?xiàng)l款

D.格式條款【答案】DCJ9V7X6S2I2Q4Q8HM3P7A2O2M5G10B4ZM8Z1C5Z9Q2U7D456、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值______以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】ACH5A8U10K6V4I2X7HQ1W9Z3Z9W5W7F4ZO3K5R10K10P5R7W857、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進(jìn)行實(shí)物投資的不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)【答案】DCW10W6C4X1I3F9U5HC4K1U1L1R5L6F7ZG4B6P5T6E1O1M658、（）靠與客戶溝通過(guò)程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財(cái)務(wù)信息

D.非財(cái)務(wù)信息【答案】BCY1T1U1C8S4D9Q6HB1E4W7Z8T9C10W5ZX7X8H9U10N6P10B259、企業(yè)從事下列項(xiàng)目取得的所得中，減半征收企業(yè)所得稅的是（）。

A.飼養(yǎng)家禽

B.遠(yuǎn)洋捕撈

C.海水養(yǎng)殖

D.種植中藥材【答案】CCJ6S5J1O3D2G3N7HN5Z9V9L8F2E9I4ZC8L7H3X7S6P8T960、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCE8M8W1D8E2V6G10HL3Z2G4T8A10V5R2ZW7U2Q6D4B8C8S361、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

A.如實(shí)告知

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.勤勉盡責(zé)

D.公平、公開、公正【答案】DCD9R10H10X1P9B8X8HO2V9T6U6M6O8L8ZJ4B2S5K10P10N7V862、下列理財(cái)產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。

A.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCJ4B5K2V9Z10D8D9HU2Y7D2C2Q4Q2B2ZT3S8Y1H2J8E9Z963、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】DCC1C2G3J7H8T4K4HE1M10U5Q10W5D7Q4ZN7H2C9C4E8S10V364、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。

A.排斥

B.分離

C.融合

D.統(tǒng)一【答案】BCY9T10G2Y10X7J4F7HF8Q8T7I7F3B1D7ZE9B1K1Q1Q7U1L365、（2017年真題）（）是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

A.企業(yè)

B.中央銀行

C.金融機(jī)構(gòu)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】ACJ9S1B7S2I6A7Q2HO6V3Z7F9T9U9K3ZZ2L4V1X2W4X10G666、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公平競(jìng)爭(zhēng)

D.信息保密【答案】DCK7B5D3K8B10O8P6HI8Y9S2R8J6A9S4ZN5J8B8J6A8M9S467、（2017年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

C.全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題

D.提出自己的見解和建議【答案】ACO7X8S5H2G4W10E4HP7Z7M1V1T9C8K5ZW10P10Y4G8E4L9D568、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.個(gè)性化

D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】CCT2R9X7D9U6D6O7HT6T7B3W2H1G6Y2ZU2C3K10X6U5F9Y169、2017年1月個(gè)體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)向小蔣借款100萬(wàn)，2018年小王破產(chǎn)。這100萬(wàn)債務(wù)應(yīng)（）。

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】ACK7O7Y2X4X1Z8S1HE4Y10G6K2X2E4X10ZZ10Q9Y5S8G6D5T670、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬(wàn)元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACI2R2B8S8W9C8L5HH1D8R6X2K7B3L3ZL2A5H3X2W4D4C971、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCW10B6O1W7A9S3X6HB5M7R3Z6I5I9S6ZD9X5M10X9D6U5G972、關(guān)于客戶分類，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬(wàn)元人民幣以下的客戶定義為大眾富?？蛻?/p>

B.通常情況下，銀行將AUM在600萬(wàn)元以上的客群定義為私人銀行客戶

C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對(duì)客戶進(jìn)行分類評(píng)級(jí)

D.通常情況下，銀行將AUM在50萬(wàn)~600萬(wàn)元的客戶稱為貴賓客戶【答案】ACU7I8G3E4P2Z10I6HI7T1Q6H6X1W10B7ZN7K10G10L2U9U8H973、（2017年真題）金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所【答案】ACJ10T8O9M5I9O4G7HA4H10Y1N5L8A5O6ZS10I8Z2X10C9X5D274、（2018年真題）下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.收支情況

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.社會(huì)地位

D.年齡【答案】ACE6T2Z2W9U6G9K1HA1V5G3S4U10U2A9ZU7B2R9U10M5H10U175、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力【答案】CCR5C10L1L4W4C4Q8HZ4I8X10P2B6F9Z10ZR3F8G3V3Q4V1R676、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050【答案】ACV10X4W7O1E3K9D5HO4O2L9S4F1M5O6ZC1M1R1M3D9T4T477、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)【答案】DCB6E3G9S6A5Q7G7HF9L4B1B2B10X9G3ZU3T10T4U3Y1Y5Z778、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是()。

A.由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的

B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【答案】CCC5I1A8I8T1T6J3HL2U2E4H10K3R2G9ZW5V5Z3C7G7X2X979、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個(gè)人生命周期分為（）6個(gè)階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】DCA10G1D10H7M10G4K5HY10J6T6O2M3R2Y1ZQ10G4H7Q4F10M10L480、投資人以950元的凈價(jià)買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價(jià)回購(gòu)該債券，則投資人持有該債券的實(shí)際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCW7P2Q6Z9E3D1Z10HZ8S4F4K4U8P3L3ZC7P4Z4H3X5I5S481、（2020年真題）劉小姐將10萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的年化收益率為11%，項(xiàng)目投資期限為3年，每半年付息一次，假設(shè)該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬(wàn)元?！度〗茢?shù)值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCN3W9M1J4G8H6F1HR5W8P7J9C5G2P6ZV9D6L10S6V6R1F182、假設(shè)今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個(gè)投資者在第4年年初將有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】BCY3O6R5A8M7I5R5HU4S6N4K6S9S4T10ZV10P8M3G4D2O10F983、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

B.通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】CCI4U6A5G6E2J3O2HV5J6X8P5M2C5L9ZG5R1V10S1H1C5I484、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCR7Z1M3W1P9U7C1HH7D3S7G2E6O9G9ZS9T3U7Z5G9R4Q1085、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個(gè)，適用封閉式基金的有（）個(gè)。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCB4H2S6Z7E6S9J5HU4J1C9M8L2B9T5ZQ10E8A1O1X9K9K186、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長(zhǎng)期投資【答案】DCV9D8I6S9B3V9B8HP10M8M4B1Y9U10F5ZH6H3G2G5N7X5B287、下列關(guān)于客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)度的表述,不正確的有（）

A.按客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分類是最優(yōu)的分類方法

B.按利潤(rùn)貢獻(xiàn)度對(duì)客戶分類,實(shí)際上是一種混合多種經(jīng)營(yíng)與管理因素的綜合分類方法

C.通過(guò)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來(lái)價(jià)值，或造成實(shí)際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營(yíng)銷策略

D.客戶貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括：綜合貢獻(xiàn)、平均綜合貢獻(xiàn)、存款貢獻(xiàn)、貸款貢獻(xiàn)、銀行卡貢獻(xiàn)、中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)等【答案】ACJ4Z8L3R2F2T7D5HV5B7H10D10Y4H2N9ZS10Y1T5C10F10I8S488、下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

A.抵押擔(dān)保

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.賠償損失【答案】ACT6M2K1I1S6C2O7HU2U10J10L10E1E7Z4ZR6Q8C5J4Q6H4A989、下列不屬于個(gè)人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期【答案】DCH8W2Q5A6G7G5E3HO10F7H7U1G4C10R5ZA5Q7O3Y1I5M1V1090、理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。

A.保證收益

B.資產(chǎn)配置

C.投資建議

D.理財(cái)規(guī)劃【答案】BCL2D5E6R3O9B10N10HO5L3O7M1M5O3X7ZB9P7A2Z9Q9K5A191、（2018年真題）按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價(jià)發(fā)行

B.貼現(xiàn)方式

C.折價(jià)發(fā)行

D.溢價(jià)發(fā)行【答案】BCE9Z3H8N8O9A1G3HK7N10O1L3B1U2Z1ZQ4D9F7E2J4Z7K592、第1年年初投資10萬(wàn)元，以后每年年末追加投資5萬(wàn)元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACU9Y9H3I9R4E7O5HG10A7H3H10E2P3Y8ZV10T2V4N1J6X1J993、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險(xiǎn)。

A.保險(xiǎn)價(jià)值

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】DCD7K5Y7Q4B3Q9L2HH2S5M4A10L1N10L1ZI7I1M3M3D3V7K194、理財(cái)目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列（）。

A.具體明確（Specific）

B.可量化和檢驗(yàn)（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相關(guān)的（Relative）【答案】DCU3L9P9X5V1U8N4HQ9Y10P8W7T2W1O10ZI10F6S6K5Y7F2D495、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)的終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】ACQ3Z1G7K5T7D10V9HC7S3Z8J9J9Q9A6ZT8G4E10Y8O5K6O196、下列有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問(wèn)題，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露【答案】ACD10Q7R3D7K10A6H4HO2F7L5H1H2G6N4ZL10U10F3Z7R9M4H1097、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.客戶的當(dāng)前收支情況

B.客戶的財(cái)務(wù)安排

C.客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況

D.客戶的購(gòu)房規(guī)劃【答案】DCG8G5S9E5V5K4W3HX10X7C2H5X7S6M8ZZ4Z8Z6Z2N5V6K498、國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期是()。

A.20世紀(jì)80年代末到90年代

B.21世紀(jì)初到2005年

C.20世紀(jì)90年代中后期

D.20世紀(jì)60年代到80年代【答案】CCB2T10Z6X6D1R2A1HD6Y8C5K6G8H9Q8ZZ5B8B9K9Z5E1F999、下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）

A.準(zhǔn)入門檻高

B.服務(wù)種類齊全

C.綜合化服務(wù)

D.重視客戶關(guān)系【答案】BCJ5L8L5H3O1E2Y1HM3V10A10A10P8P7N1ZW2I5Q5S3V7O2E9100、最著名的國(guó)際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京【答案】BCF8S4I8P7J4D5A6HJ9I4T5Z1M10R8B1ZZ10S10D8B8D4L1Y3101、（）對(duì)建筑工程安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用的使用負(fù)總責(zé)。

A.分包單位

B.轉(zhuǎn)包單位

C.發(fā)包單位

D.工程總承包單位【答案】DCT2V4B10R8I4Z6P3HR7X10O3O10O5P10W1ZG3D8E2F7K5X2K3102、（2020年真題）關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述，正確的是（）。

A.理財(cái)需定期或者不定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

B.理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤(rùn)最大化

D.理財(cái)服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析【答案】ACT2K1Q8M2U10P4N3HL9I5D4X3H1E1D9ZQ8B10O1D9P8J6I8103、（2018年真題）上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的（）功能。

A.積聚資本

B.轉(zhuǎn)讓資本

C.轉(zhuǎn)化資本

D.給股票定價(jià)【答案】ACU4D7B4I1H9F4N10HW4P10T10D9R8V6O3ZI10D9T1C7Z10X1P5104、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理產(chǎn)品

D.混合類理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCP4K1D8I3W9C8P1HB9W7R2H3K4T7P4ZY7X5D10H3N9K9D3105、（2020年真題）金融市場(chǎng)可以按照（）分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)。

A.金融市場(chǎng)的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】CCX8X7I1Y8B1S10P7HS4U5N8H4E4O9S2ZV9M1G4V10N1C8D10106、了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是（）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問(wèn)卷

D.面談【答案】ACH7Y1C1B6L4O5R1HA6G1P10Z4W9H7L9ZM6K7N6V3Y3Z4X7107、股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者份額及其權(quán)利和義務(wù)的()。

A.占有權(quán)憑證

B.收益權(quán)憑證

C.所有權(quán)憑證

D.處置權(quán)憑證【答案】CCT7C4W7C6L3Q1K4HZ6Q7B3F3H8H1T2ZQ10Y5S6U1G4K4R6108、事故調(diào)查組應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報(bào)告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCQ3Q1W9T6G10R2F5HQ9G9N9P5P2E3Q8ZT9M1E6T2V7A4I7109、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

A.信貸服務(wù)

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾【答案】CCN1V3V7U1Z7F9I8HT7V7K4A9Z4Y10Y7ZF3M9J8W7G8H10O6110、工程項(xiàng)目開工前，由施工組織設(shè)計(jì)編制人、審批人向參加施工的（）、班組長(zhǎng)進(jìn)行施工組織設(shè)計(jì)及安全技術(shù)措施交底。

A.安全管理人員

B.施工管理人員

C.技術(shù)負(fù)責(zé)人

D.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人【答案】BCT4W4M6R7F9E2X6HT6J2E6U4F10O4T4ZV7J10H2O9M7B5J5111、商業(yè)銀行可以銷售理財(cái)產(chǎn)品的渠道不包括（）。

A.郵政儲(chǔ)蓄銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.獨(dú)立理財(cái)銷售機(jī)構(gòu)【答案】DCL9P10F8D2J5G8H6HW6C7S10R9F9D10L4ZJ3N4F2B10J2E8I10112、下列債券只能由個(gè)人客戶進(jìn)行投資的是（）。

A.記賬式國(guó)債

B.金融債券

C.電子儲(chǔ)蓄式國(guó)債

D.憑證式國(guó)債【答案】CCI7M4Y9T7V8Z9H4HF5A10D3G10R8R2Y1ZE7R10Q3S4S4R3U4113、王先生將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個(gè)季度計(jì)息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCE3K8U4F4J9R3F5HW9N6R8I3G8V9A4ZX6A2F9E5I3B1D4114、（2018年真題）下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)

D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品【答案】ACY6T2G2K4B8C2T7HS7X8S2K9V8K8F8ZS8I4K5T7G6Q10G5115、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說(shuō)法中正確的是()。

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】CCJ2N7W5R8F5O6W2HU4H8T5W4D4C10R9ZQ8B1V1L10M6H4M1116、（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論【答案】DCN5B4H6T9T10C2O1HK5Y9T10F5W3F7F5ZB5H6L5M8X2X10D5117、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終止。

A.不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害

B.串通第三人損害被代理人的利益

C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.喪失民事行為能力【答案】DCJ7U3Q10W2M3H2B4HG9K8F4N10A3V5I4ZB4B2O6B3A9W2G10118、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限作出調(diào)整

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具【答案】ACI3D2J8W6L10Q1P3HR9V9X2Y8N4R5C8ZV9J3B6E9S10Q7K6119、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【答案】DCW1J2W7J5U3M1Z10HA9S2R6W5T8U4W4ZO6S7V10G6M1E4C6120、（2021年真題）下列銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售行為中，錯(cuò)誤的是（）

A.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

B.合格投資者購(gòu)買固定收益類產(chǎn)品時(shí)無(wú)須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)

D.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)，合法【答案】BCE9L8S2B2Q1T5T9HZ8L9A6Z4C6C1H8ZB5H7B8R2Y1F2Y3121、市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【答案】CCF6M5X6H7X10S1F6HC6P3X7D2A2A8A2ZW3K10H9K1U8G2P2122、下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來(lái)源的是()。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得【答案】ACY2H3S10J4B2X9S8HD7V7Q5S1J7K3E7ZJ3F2O4X6C7V1F2123、下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)（）

A.傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】DCT8Z1P3V5Y8T1B3HS10B7Y2R5G4Q10J6ZI3Z6O1I8M9Z7A6124、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無(wú)效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷合同【答案】DCZ10K7Q3D5Q9T3E3HY2B8X3C2D5C8B8ZN8R5O10U4F2A10V1125、（2019年真題）一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性

C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失

D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率【答案】BCZ5K8T5J3W3W7F2HK3W8L7M2I9Y9I10ZW6Q2N4I8U5T3A3126、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCO1S4N8B2U10T1T10HX7B3X1L8N7O9B3ZI4Q5C9W4V8N4I7127、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。

A.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

C.市場(chǎng)商品的特殊性

D.交易主體角色可變性【答案】CCZ4Y2V1O9O2Z6U4HO6N4O4J6E2I10M6ZN4L3S7W7M7A10J6128、關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)，宣傳彩頁(yè)等材料的設(shè)計(jì)，編寫和印刷

B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)4家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過(guò)65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代投保人電話，以便聯(lián)系【答案】CCK5V7M10W6L7Z4C3HG9M10V7E2Q9Y1Z1ZA7M6W6L2Q7E4S1129、（2019年真題）下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的（）。

A.同學(xué)之間

B.夫妻之間

C.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.合伙人之間【答案】ACG7A8X7L1E3L2H4HL10S4A2L10B1I7U8ZD10W8D10N4U2B9M4130、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCV5R2D6K2P2L5W6HI4Y3X1Y6Y5R1L9ZP8T8V10J6S6P4P8131、下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀(jì)守法

D.客觀公平【答案】BCA3D8I8S10B3P10R1HC8C2I9U9F4Z5Q2ZE10B2A8O1E10P8Z8132、下列關(guān)于期貨合約的特征，描述不正確的是()。

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.履約大部分通過(guò)實(shí)物交割

C.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保【答案】BCT4G3F7U4I3I3C9HH7T4N3D3H9E6M2ZS8Z9U5D5N9I5Q6133、下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是（）。

A.健康狀況

B.產(chǎn)品責(zé)任

C.機(jī)器設(shè)備

D.出口信用【答案】ACV10N1L5J5P8J1M8HM6N7B4A9H7R10W10ZT7I6Z7N10M5M8Q4134、（2019年真題）下列不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.考試

B.情緒管理

C.教育

D.工作經(jīng)驗(yàn)【答案】BCY5Z4Y4L3O1T7Y3HV6T10O5Q6K7J10I10ZC1W3M4W7K6Z6C9135、下列關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)中，不合適的是（）。

A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68％，債券占11％

B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49％，債券占41％

C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49％，債券占41％

D.家庭成長(zhǎng)期的核心資產(chǎn)中股票占59％，債券占31％【答案】BCH7O3G8T2J1F1G3HU4H9I9Y6Z1Y6T8ZR10W1Z10A3V6R7I4136、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的

C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的【答案】DCP5K6W1S1B3R3A9HT4Y4M4D2Q6J7X5ZF8D10P3P2X6G9W8137、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2．2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由（）來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】BCF8Q3C3C1X5K10B5HD6K7J9W4L4G9X3ZV1C4H5W4P6U10N4138、下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的是（）。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.股票

D.貴金屬【答案】CCJ10C10V1P3G5M4B8HZ3Z6E4T1C6W4B1ZF2U8C4S10J8A10K5139、（2019年真題）下列選項(xiàng)不屬于債券特征的是（）。

A.持有人收益相對(duì)固定

B.清償順序優(yōu)先于股票

C.保證投資收益

D.有規(guī)定的償還期限【答案】CCE5U1T8I8I7O6W5HH3A1I5Y8D9T6Q10ZS5W5T5A1L1F4P7140、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：

A.退休后生活設(shè)計(jì)

B.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

C.遺產(chǎn)規(guī)劃

D.退休后的收入來(lái)源估計(jì)【答案】CCT2U5Y8O7B4W1D6HU6I4C2F4A3R10Z7ZJ2X4V7Y8O1Q3T3141、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特征的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單【答案】DCF8C6D2K6S3X9K7HU2A1D8V6D5C6T9ZT2R7D3S1I4L8C2142、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應(yīng)收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款【答案】CCF2G8K4L7B10Z1Z8HO8D2V9G8I1E1K1ZP2G3Y10O4V10L5M6143、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCV9W6Q3K9E4N9Y7HG1K8R10D3V7B10G3ZY9B7D6D7E2N8C5144、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、實(shí)際控制人要切實(shí)承擔(dān)安全生產(chǎn)（）的責(zé)任，帶頭執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)帶班制度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)安全管理。

A.主要責(zé)任人

B.第一責(zé)任人

C.連帶責(zé)任人

D.主體責(zé)任人【答案】BCN8Q2C1S3U8C3G9HD7X7W6I7W2K3N3ZJ7N8E6C8J3D9E5145、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】DCE5D10N8N7P6M10K4HY2D7S2Q8F9I5M6ZW3D5Y7V10R4H3B7146、檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)和（）對(duì)檢測(cè)結(jié)構(gòu)、鑒定結(jié)論依法承擔(dān)法律責(zé)任。

A.專業(yè)監(jiān)理工程師

B.安全監(jiān)理員

C.檢驗(yàn)檢測(cè)人員

D.總監(jiān)理工程師【答案】CCP9K5A2X4Y4T2L1HT9H8T4J2E1Y10U1ZL6U5A8U3U3P3H9147、下列不屬于個(gè)人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期【答案】DCO7D1G3X5R1F4U8HE6U5Y7V5Z2Q9N8ZK7C2F5L8B2U7R8148、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對(duì)沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國(guó)債

D.債券、基金、股票【答案】CCZ3E4L4E4M7N3P6HP8X5M2P8Q7F10Y3ZS1O1A6B10L10H2E1149、（2019年真題）在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠(chéng)信原則

D.連續(xù)性原則【答案】ACT7L1L4K10A10F6X3HE6P3Y8F3Y3M8T7ZF10A2F1G9C1H5J6150、居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過(guò)基金為市場(chǎng)提供資金

B.通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金

C.通過(guò)養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金

D.通過(guò)存款為市場(chǎng)提供資金【答案】DCC3X5W5Z10U7R8M9HT6N7A9C4X2F10P8ZY9E7S9Q1J6S5N10151、（2018年真題）下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是（）。

A.產(chǎn)品責(zé)任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機(jī)器設(shè)備【答案】BCS5V8V5P1X6J4Y4HO4L10D3N6T8P8T8ZS3Y2E5A10L10R7F7152、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實(shí)質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競(jìng)爭(zhēng)【答案】BCR5R2X1J4W3R6Q6HF2P2N5J8I5C1N9ZL5F4G4Y8Y9M4E6153、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過(guò)日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長(zhǎng)期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無(wú)法安眠

D.認(rèn)為投資的目的為對(duì)抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無(wú)法容忍本金損失【答案】ACD10O10S3X1J5F6S5HW6K7X4X2M4L10D6ZW6T2L9N5S7U10I3154、6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACN1D9K2Q6A3B7G4HA6C2T7Z2X4M9K4ZI8K10D3U7C5J4P1155、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)基金特點(diǎn)的是（）。

A.低收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

B.期限不固定，收益波動(dòng)較大

C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

D.期限固定，收益穩(wěn)定【答案】DCF6E7E5V5B1X3S8HB5Y9V5A3D10K1X5ZG7R3C1O9V5W4X7156、（2017年真題）按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)常項(xiàng)目下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理

B.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理

C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯

D.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理【答案】DCM9K9T8C3S4P7L2HE10J6O9G10R7K2V6ZU3A6C2I3X4N5M3157、對(duì)于境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目下有交易額的真實(shí)性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】ACP2Q10R4W3S6F1Z7HF7X10D3H9D4O4Z1ZO2B10J9D3B6S2G8158、（2018年真題）一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。

A.現(xiàn)金

B.固定收益產(chǎn)品

C.黃金

D.儲(chǔ)蓄【答案】CCN10P8M3W1I3N10P5HS7B3V3R9M8O3J8ZL2Z7I5T4T1T9V8159、（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資【答案】ACV7P2E9D9F2G6D8HN4P8U3D5D6D6O5ZE10B5J6G9P1F5C2160、由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCG1U7V2M5C7U1E8HY6I5C3T3L7S8R10ZF6P8K2G10M4C4B7161、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】BCY6D9U5A3B9V3A2HL7E3A7Q9M6G3P8ZM8O1D10X5O2F7B7162、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他【答案】ACF1H7A7U9G1R4K1HO1I6J7W3O9L7T4ZD5X7Z8P5K1L3S7163、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富的積累，有賺錢機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為()。

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)

B.評(píng)估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算【答案】DCL1A6L3C1M1J8D9HU7Q5X1R6K8Y8Y6ZT8J5N1W8G10K10D2164、（2018年真題）境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCM2D2I6K8E3P3R5HB4D6D9P7F8U9E5ZL10A1K2F2G1K8M9165、（2017年真題）以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

B.市場(chǎng)商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性【答案】ACY8H7K10K9O3Y4V7HK2Q10B7C3Y9C4B5ZD4O1O3S5J3C5U2166、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.交易風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCV1U7I3M4F8J9I3HJ7R7I7Q6G10B5U8ZB4Z2E4J8K9N5H10167、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來(lái)越多個(gè)人客戶的青睞【答案】BCP7A4W10X4S3X4K5HN7I2F7P7B4N7Z10ZP7D5V8P8T8P8H2168、（2019年真題）影響定期評(píng)估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風(fēng)格

D.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣【答案】DCH7B9O5Y6Z7V7F4HX8J9Z8Y8O4N4B1ZV2V3P2P5B7S3B9169、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶，利率為9．5％，在未來(lái)的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCG1C2K4F1H1Y2V7HT6Q7I6D8K9F4X4ZA1T7F6O5J1I3D10170、（）不是銀行高凈值客戶。

A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬(wàn)元

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬(wàn)

C.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示150萬(wàn)元的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品200萬(wàn)元【答案】ACM6P1Y2U6A10U8F1HZ1D4V7H6M9S9N2ZF4N5D5U5X5R2R8171、（2017年真題）產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財(cái)產(chǎn)品是指（）。

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.混合理財(cái)產(chǎn)品

C.其他理財(cái)工具

D.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品【答案】DCZ5F10R2M9U1R3I10HZ7Y10W4Z10K6E8S8ZY1R5C6P7V3C6U4172、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由（）自擔(dān)。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者【答案】BCI2O9E8N9Q3J7S1HZ5C5P6S6H3A9Y2ZL7E7F7V2K5G2U6173、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對(duì)事故發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，由有關(guān)部門依法暫扣或者吊銷其有關(guān)證照；對(duì)事故發(fā)生單位負(fù)有事故責(zé)任的有關(guān)人員，依法暫?；蛘叱蜂N其與安全生產(chǎn)有關(guān)的執(zhí)業(yè)資格、崗位證書；事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢或者受處分之日起，（）內(nèi)不得擔(dān)任任何生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的主要負(fù)責(zé)人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCE3I8N1F9T1X4U3HM5C5X1Z2Y4R5K5ZS5M5V9I5N6N3R4174、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。

A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額【答案】ACN10K9P7X3J2L1E3HP9M2M9V2O4E6M4ZG6T4Z1M3Z9F2P7175、如果第1年年初投資100萬(wàn)元，希望在第10年年末得到340萬(wàn)元，假設(shè)投資的年收益率（必要回報(bào)率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12【答案】ACX2U5C3M10P4P7A8HX9P3U3F2T6P2I1ZR8Y4B3J7H5E8X10176、（2017年真題）甲投資項(xiàng)目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】DCM8K2W2I5O6L6I10HK1R8D1G3J1R9J4ZA10J4Q3E9K10H3F3177、下列選項(xiàng)中，（）不是房地產(chǎn)投資所具有的特點(diǎn)。

A.變現(xiàn)性相對(duì)較好

B.價(jià)值升值效應(yīng)

C.受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境的影響較大

D.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)【答案】ACW8P1X6J6X9V3F7HY7F4N4Y10M2W3G10ZO3A1W8G5G7U4W3178、（2017年真題）下列選項(xiàng)中