2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每周一練試題 附解析

2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每周一練試題附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。|得分|評(píng)卷人|III一、單選題（本題共90小題，每題0?5分，共計(jì)45分）1、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）。國(guó)庫(kù)券債券普通股票期權(quán)2、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。土地儲(chǔ)備貸款個(gè)人住房貸款房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款法人商業(yè)用房按揭貸款3、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括（）。行長(zhǎng)副行長(zhǎng)部門(mén)經(jīng)理財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人4、已知銀行一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？（）?？梢耘c其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員不應(yīng)當(dāng)與其共享5、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話(huà)錄音等資料。電話(huà)錄音應(yīng)當(dāng)保存（）以上。A、1年B、半年C、3個(gè)月D、5年6、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守〃監(jiān)督規(guī)避〃的是（）。暗示客戶(hù)可能偽造合同獲得貸款報(bào)告客戶(hù)違反了法律禁止規(guī)定按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)正確理解法律禁止性規(guī)定7、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶(hù)為中心，專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶(hù)提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺(jué)踐行銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿(mǎn)足客戶(hù)的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶(hù)的理解對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利8、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中（）?？梢韵蚬径碌挠H屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件的擔(dān)保貸款第2頁(yè)共39頁(yè)可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率提供貸款可以吸收客戶(hù)資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶(hù)中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款9、關(guān)于一般存款賬戶(hù)，下列說(shuō)法正確的是（）?？赊k理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取10、我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及（）。基金公司互助儲(chǔ)蓄銀行政策性銀行契約型存款機(jī)構(gòu)11、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。理事會(huì)B?會(huì)員大會(huì)監(jiān)事會(huì)其他委員會(huì)12、在定期存款中，最典型的代表是（）。整存整取零存整取整存零取存本取息13、借貸雙方可以在借款時(shí)議定利率的調(diào)整時(shí)間，一般調(diào)整期為（）。A:一個(gè)月B:九個(gè)月C:半年D:一年14、根據(jù)《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，“外匯存款”離岸銀行業(yè)務(wù)非居民自然人最低存款額為（）。A、等值1萬(wàn)美元的可自由兌換貨幣B、等值10萬(wàn)美元的可自由兌換貨幣C、等值50萬(wàn)美元的可自由兌換貨幣D、等值100萬(wàn)美元的可自由兌換貨幣15、一國(guó)國(guó)內(nèi)支付系統(tǒng)嚴(yán)重混亂，不能按期支付所欠外債，不管是主權(quán)債還是私人債等。這是（）。貨幣危機(jī)銀行危機(jī)外債危機(jī)系統(tǒng)性金融危機(jī)16、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（）起實(shí)施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日17、以下關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法不正確的是（）。農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行也金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類(lèi)代理業(yè)務(wù)農(nóng)村資金互助社的資金可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和金融債券18、下列安全性指標(biāo)中不正確的是（）。不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額X100%撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額X100%撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備/貸款余額X100%資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)X100%19、金融機(jī)構(gòu)信息披露中資本充足狀況不包括（）。A：資本收益率B：總資本結(jié)構(gòu)C：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額D：呆賬準(zhǔn)備金水平和政策20、銀行工作人員在接到客戶(hù)投訴時(shí)，下列做法不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?jiān)持服務(wù)客戶(hù)的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議在銀行規(guī)定的反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)在投訴時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，將當(dāng)前投訴處理情況答復(fù)客戶(hù)時(shí)，沒(méi)有明確告知下一個(gè)反饋時(shí)限沒(méi)有規(guī)定投訴時(shí)限的，可按口頭承諾的時(shí)間答復(fù)客戶(hù)21、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能融通貨幣資金功能定價(jià)功能優(yōu)化資源配置功能22、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，在（）活動(dòng)中，客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、綜合理財(cái)服務(wù)D、非保證收益理財(cái)計(jì)劃23、根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱(chēng)為（）。要約要約邀請(qǐng)承諾諾成24、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（）。自動(dòng)轉(zhuǎn)賬隨時(shí)上報(bào)隨時(shí)審核審批及時(shí)核銷(xiāo)25、上市銀行的董事會(huì)應(yīng)該對(duì)（）負(fù)責(zé)。職工代表大會(huì)行長(zhǎng)股東大會(huì)監(jiān)事會(huì)26、由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供合法來(lái)源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。貸款業(yè)務(wù)貸款承諾業(yè)務(wù)委托貸款業(yè)務(wù)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)27、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A、金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度B、國(guó)家的貨幣管理制度C、國(guó)家的銀行管理制度D、國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度28、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶(hù)上，會(huì)面臨（）。虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)司法風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)29、超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括（）。支付清算頭寸調(diào)撥穩(wěn)定物價(jià)作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金30、下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。票據(jù)是流通證券票據(jù)是要式證券票據(jù)是有因證券票據(jù)是設(shè)權(quán)證券31、下列導(dǎo)致需求拉上型通貨膨脹的是（）。某地區(qū)發(fā)生特大干旱.導(dǎo)致農(nóng)作物歉收壟斷廠商利用市場(chǎng)勢(shì)力制定高價(jià)政府在不改變稅收的情況下.增加購(gòu)買(mǎi)支出進(jìn)口物品價(jià)格上升導(dǎo)致國(guó)內(nèi)物價(jià)上升32、張某在使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒(méi)有償還能力。張某的行為（）。是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每ǎ庞每ū旧砭褪蔷哂型钢Чδ艿氖呛戏ǖ?，因?yàn)閺埬硾](méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每ㄊ遣缓戏ǖ模驗(yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?3、備用信用證是法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是（）對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。證券機(jī)構(gòu)銀行中國(guó)保監(jiān)會(huì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)34、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（）。中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行中國(guó)建設(shè)銀行35、下列關(guān)于外資銀行的說(shuō)法中不正確的是（）。日本輸出入銀行在北京的代表處是我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處2001年12月11日，我國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織，標(biāo)志著中國(guó)正式全面開(kāi)放銀行業(yè)外國(guó)銀行代表處不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)36、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。誤用他人信用卡盜用他人信用卡冒用他人信用卡善意透支37、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣(mài)掉持有的該銀行股票該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)該職員可以賣(mài)掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買(mǎi)賣(mài)，也不能將該信息透露給其他人38、下列關(guān)于資本構(gòu)成的說(shuō)法不正確的是（）。少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票未分配利潤(rùn)指商業(yè)銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤(rùn)或未彌補(bǔ)虧損計(jì)人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動(dòng)回售未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回39、下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（）。管風(fēng)險(xiǎn)管內(nèi)控管機(jī)構(gòu)提高透明度40、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶(hù)經(jīng)理在給客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)不必向客戶(hù)介紹的內(nèi)容（）。A:產(chǎn)品的特點(diǎn)B:產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C:產(chǎn)品的有效期D:產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程41、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是（）。通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解努力減少金融犯罪努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力42、目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為（）。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率農(nóng)村戶(hù)口登記失業(yè)率全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比43、以（）為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。公司的外部控制或附屬關(guān)系公司信用基礎(chǔ)公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式公司的內(nèi)部管轄關(guān)系44、兩張信用證的開(kāi)證申請(qǐng)人互以對(duì)方為受益人而開(kāi)立的信用證是（）。循環(huán)信用證背對(duì)背信用證對(duì)開(kāi)信用證預(yù)支信用證45、下列關(guān)于合同的表述，錯(cuò)誤的是（）。訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力合同包括上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的訂立合同采取要約承諾方式46、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）功能。風(fēng)險(xiǎn)分散功能優(yōu)化資源配置功能經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能貨幣資金融通功能47、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是（）。資本利潤(rùn)率資本充足率不良貸款率資產(chǎn)負(fù)債率48、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)交互式的（）系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)控制49、與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)在于（）。A:安全性高B:融資功能C:包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)D:服務(wù)的綜合性50、金融機(jī)構(gòu)報(bào)送當(dāng)期數(shù)據(jù)后，如自己發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題需做修改，應(yīng)如何處理？（）自行修改后重新報(bào)送打電話(huà)請(qǐng)示監(jiān)管部門(mén)，經(jīng)有關(guān)人員口頭同意后重報(bào)修改并重新報(bào)送后，以書(shū)面說(shuō)明形式報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案以正式文件申請(qǐng)重新報(bào)送51、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款為（）。關(guān)注類(lèi)貸款次級(jí)類(lèi)貸款可疑類(lèi)貸款損失類(lèi)貸款52、下列關(guān)于信托的基本特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)信托財(cái)產(chǎn)不具有獨(dú)立性受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性53、對(duì)于不同類(lèi)別的銀行沖國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷(xiāo)54、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員（）。A、審核B、備案C、留存D、匯總55、下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標(biāo)價(jià)法英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標(biāo)價(jià)法第12頁(yè)共39頁(yè)在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值；在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值56、下列不屬于直接融資工具的是（）。商業(yè)票據(jù)政府債券可轉(zhuǎn)讓大額存單公司股票57、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收是（）。跟單托收光票托收出口托收進(jìn)口托收58、傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)59、下列各類(lèi)支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。劃線支票現(xiàn)金支票普通支票轉(zhuǎn)賬支票60、過(guò)去的交易、事項(xiàng)形成的現(xiàn)時(shí)義務(wù)，履行該義務(wù)會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出銀行，這是（）。A:資產(chǎn)B:利潤(rùn)C(jī):所有者權(quán)益D:負(fù)債61、通貨緊縮表現(xiàn)為物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯的下降，下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（）。通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)62、下列關(guān)于政策性銀行的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月中國(guó)進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)2007年召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，按照分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革63、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貨款或者提供擔(dān)保64、下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是（）。中國(guó)人民銀行中國(guó)境內(nèi)的外資銀行政策性銀行國(guó)有商業(yè)銀行65、針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的主要對(duì)象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)銀行都提出（）。A:拓寬業(yè)務(wù)范圍的戰(zhàn)略B:向海外市場(chǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略C:向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略D:向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略66、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。A、中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能B、中國(guó)人民銀行開(kāi)始實(shí)行反洗錢(qián)的職能C、中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使檢查監(jiān)督權(quán)67、在個(gè)人汽車(chē)貸款額度方面，所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）。80%70%60%50%68、通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的指標(biāo)。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)充分就業(yè)國(guó)際收支平衡物價(jià)穩(wěn)定69、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。3%10%20%70、從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是（）。質(zhì)押貸款保付代理銀行保函遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)71、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的清算模式的是（）。定額批量清算全額清算凈額批量清算大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算72、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是（）。用于保值投機(jī)目的一一期權(quán)、期貨用于支付一一回購(gòu)協(xié)議用于投資、籌資一一可轉(zhuǎn)換公司債用于商品流通一一銀行承兌匯票73、公司成立日期是指（）。公司資本繳足的日期公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期74、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的核心是（）。A:管理模式創(chuàng)新B:機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新C:金融產(chǎn)品創(chuàng)新D:管理流程創(chuàng)新75、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（）的準(zhǔn)則。守法合規(guī)誠(chéng)實(shí)信用專(zhuān)業(yè)勝任勤勉盡職76、1995年發(fā)布并實(shí)施的《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率不得低于（）。12%10%8%6%77、下面有關(guān)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的說(shuō)法不正確的是（）。會(huì)計(jì)要素有“資產(chǎn)”、“負(fù)債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費(fèi)用”、“利潤(rùn)”六項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表根據(jù)會(huì)計(jì)平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)式記賬法，最通用的是借貸記賬方法一般財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)是對(duì)外報(bào)告，管理會(huì)計(jì)是對(duì)內(nèi)報(bào)告78、根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》不需要報(bào)告的交易是（）。當(dāng)日累計(jì)外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支單位之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬單筆人民幣交易30萬(wàn)元的現(xiàn)金收支個(gè)人銀行賬戶(hù)與單位銀行賬戶(hù)之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬(wàn)元人民幣79、商業(yè)銀行有下述（）行為的，由政府價(jià)格主管部門(mén)依據(jù)《中華人民共和國(guó)價(jià)格法》《價(jià)格違法行為行政處罰規(guī)定》予以處罰。超出政府指導(dǎo)價(jià)浮動(dòng)幅度的；兩者都是兩者都不是80、凈利息收益率是指（）。凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比凈利息收入與貸款平均余額之比凈利息收入與新增貸款之比81、現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》由中國(guó)人民銀行制定并自（）年1月1日起實(shí)施，原2003年1月3日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》同時(shí)廢止。TOC\o"1-5"\h\zA、2004B、2005C、2006D、200782、下列屬于政策性銀行的是（）。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行北京農(nóng)村商業(yè)銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行83、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列表述正確的是（）。禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資對(duì)同一借款人貸款限制僅指對(duì)同一自然人或同一法人的貸款限制對(duì)前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過(guò)10%禁止銀行向本行信貸業(yè)務(wù)人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款84、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（）。委托代理指定代理和委托代理法定代理和指定代理法定代理和委托代理85、根據(jù)《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，離岸銀行業(yè)務(wù)的外匯存款、外匯貸款利率應(yīng)（）。A、執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定利率。B、按照國(guó)內(nèi)同業(yè)拆借利率執(zhí)行。C、發(fā)生業(yè)務(wù)的非居民所屬?lài)?guó)家規(guī)定的利率。D、參照國(guó)際金融市場(chǎng)利率制定。86、商業(yè)銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)是（）。收益率相對(duì)貸款較高期限短手續(xù)比較復(fù)雜最安全最具有流動(dòng)性的投資品種87、下列各項(xiàng)中，屬于通貨膨脹的受益者的是（）。薪金固定的職員債權(quán)人工人囤積居奇的投機(jī)商88、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。跟單托收委托貸款業(yè)務(wù)代收代付業(yè)務(wù)企業(yè)年金基金托管89、期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種商品或期貨合約的權(quán)利的期權(quán)是（）。遠(yuǎn)期期權(quán)即期期權(quán)看跌期權(quán)買(mǎi)入看漲期權(quán)90、以下說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、抗辯權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人行使權(quán)責(zé)時(shí)，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債務(wù)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利B、不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度C、代位權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人急于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利D、撤銷(xiāo)權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓|得分|評(píng)卷人|III二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（）。是防止銀行倒閉的最后防線是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行需要保有的最低資本量是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映是所有者權(quán)益2、按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類(lèi)法將貸款分為（）。關(guān)注類(lèi)貸款次級(jí)類(lèi)貸款可疑類(lèi)貸款損失類(lèi)貸款正常類(lèi)貸款3、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法中正確的是（）。只能吸收社員存款能夠吸收公眾存款只能向社員發(fā)放貸款可以購(gòu)買(mǎi)金融債券從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金4、銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。入.收入客戶(hù)規(guī)模市場(chǎng)份額存貸款規(guī)模資產(chǎn)規(guī)模5、在銀行中長(zhǎng)期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請(qǐng)展期，展期一般（）。不得超過(guò)原貸款期限的1/2累計(jì)不得超過(guò)3年不得超過(guò)原貸款期限的1/4累計(jì)不得超過(guò)5年不得超過(guò)原貸款期限的1/36、中國(guó)的銀行業(yè)由（）組成。中央銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)投資銀行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自律組織7、借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括（）。貸款金額貸款用途償還能力還款方式個(gè)人信用記錄8、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。匯票、本票、支票存款單、倉(cāng)單、提單土地所有權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票應(yīng)收賬款9、無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。A、行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無(wú)過(guò)失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力10、從支出角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值GDP由哪幾個(gè)部分構(gòu)成（）。進(jìn)口消費(fèi)出口凈出口投資11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率12、貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。股票市場(chǎng)債券回購(gòu)市場(chǎng)債券市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)票據(jù)市場(chǎng)13、下列關(guān)于債券投資的名義收益率的表述，錯(cuò)誤的有（）。名義收益率又稱(chēng)票面收益率是債券票面利率與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率是事后衡量指標(biāo)為投資決策參考時(shí)，具有很強(qiáng)的主觀性是票面利息與面值的比率14、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括的步驟有（）。A:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B:風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C:風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警D:風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)E:風(fēng)險(xiǎn)控制15、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守（）。法律行業(yè)自律性規(guī)范所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章相關(guān)法規(guī)16、法人一般分為（）。A、企業(yè)法人B、機(jī)構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會(huì)團(tuán)體法人E、機(jī)關(guān)法人17、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（）。風(fēng)險(xiǎn)管理狀況財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告董事變更情況其他重大事項(xiàng)18、常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括（）。借用金融機(jī)構(gòu)偽造商業(yè)票據(jù)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)借用空殼公司19、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)因（）而變。A、銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化B、銀行規(guī)模擴(kuò)張C、銀行的資產(chǎn)狀況D、銀行從業(yè)人員數(shù)量E、銀行外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境20、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護(hù)客戶(hù)利益進(jìn)行客戶(hù)教育，正確的教育方式有（）。向客戶(hù)解釋所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)教育客戶(hù)了解投資風(fēng)險(xiǎn)引導(dǎo)客戶(hù)高收益投資教育客戶(hù)接受“買(mǎi)者自負(fù)”原則為客戶(hù)提供金融知識(shí)培訓(xùn)21、中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具有（）。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金確定中央銀行浮動(dòng)利率為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)向商業(yè)銀行提供貸款在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯22、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》表述正確的有（）。要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%要求到2013年末，國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率不低于6.5%對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次。23、以下行為有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（）。某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶(hù)提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶(hù)其行為可能觸犯法律，并建議該客戶(hù)可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便某銀行客戶(hù)經(jīng)理明確告知某客戶(hù)，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶(hù)重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒(méi)有調(diào)查直接辦理24、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）?；敬婵铑~度按活期存款利率計(jì)付利息超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率計(jì)付利息基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息25、下列關(guān)于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（）。體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束的新規(guī)定引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法26、行政處分包括（）。A、警告B、記過(guò)C、降級(jí)D、撤職E、開(kāi)除27、優(yōu)先股票享有得主要權(quán)利有（）。優(yōu)先獲得固定的股息優(yōu)先認(rèn)股權(quán)優(yōu)先清償權(quán)優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息優(yōu)先投票權(quán)28、完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)具有的特征有（）。每個(gè)生產(chǎn)者和消費(fèi)者都只能是市場(chǎng)價(jià)格的接受者，而非決定者生產(chǎn)者是市場(chǎng)價(jià)格的決定者，而非接受者買(mǎi)賣(mài)雙方對(duì)市場(chǎng)信息都有充分的了解企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別資源可以自由流動(dòng)、企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)29、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)該做到（）。審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶(hù)的資產(chǎn)安全以專(zhuān)業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來(lái)確認(rèn)來(lái)人的身份及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)30、下列關(guān)于債券投資的描述正確的有（）。債券投資已經(jīng)成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式在銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債券的流動(dòng)性要比貸款高債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)在其他條件相同時(shí)，商業(yè)銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率31、物的保證方式主要有（）。A、抵押權(quán)B、質(zhì)押權(quán)C、留置權(quán)D、定金擔(dān)保E、人的擔(dān)保32、下列符合公平競(jìng)爭(zhēng)行為的有（）。某銀行為了提高為客戶(hù)提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)問(wèn)后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶(hù)某銀行客戶(hù)經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成某銀行在向客戶(hù)推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶(hù)在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶(hù)提供增值服務(wù)某銀行以低于同類(lèi)產(chǎn)品的價(jià)格向客戶(hù)提供服務(wù)33、下列屬于中國(guó)人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（）。金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì)維護(hù)支付清算系統(tǒng)研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理國(guó)有資產(chǎn)34、下列屬于不良貸款的有（）。正常類(lèi)貸款關(guān)注類(lèi)貸款次級(jí)類(lèi)貸款可疑類(lèi)貸款損失類(lèi)貸款35、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有（）。金融衍生品的基本種類(lèi)包括：近期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨金融衍生品是一種金融合約金融衍生品交易的主要目的是獲利遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約互換一般分為利率互換和貨幣互換36、洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括（）。購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回購(gòu)買(mǎi)金融債券控制銀行匿名存儲(chǔ)利用銀行貸款掩飾犯罪收益37、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。使用虛假的證明文件編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保38、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。個(gè)人住房按揭貸款個(gè)人住房裝修貸款個(gè)人汽車(chē)貸款個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款助學(xué)貸款39、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。公平競(jìng)爭(zhēng)原則合法合規(guī)原則成本可算原則維護(hù)客戶(hù)利益原則信息充分披露原則40、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象的描述正確的是（）。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象即銀行資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提.通過(guò)流動(dòng)性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負(fù)債管理呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”趨勢(shì)在管理范疇上.資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期處于單一本幣口徑管理階段在管理思路上由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理|得分|評(píng)卷人|III三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（）具備崗位所需專(zhuān)業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。正確錯(cuò)誤2、（）消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。對(duì)錯(cuò)3、（）現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。A.正確B.錯(cuò)誤4、（）根據(jù)巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，員工的薪酬應(yīng)當(dāng)與其工作能力相掛鉤，與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為無(wú)關(guān)。對(duì)錯(cuò)5、（）土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。正確錯(cuò)誤6、（）巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》規(guī)定了董事會(huì)自身行為與組織架構(gòu)。對(duì)錯(cuò)7、（）國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，按受賄罪定罪量刑。正確錯(cuò)誤8、（）雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國(guó)際收支的作用。正確錯(cuò)誤9、（）被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。正確錯(cuò)誤10、（）根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。A.對(duì)B.錯(cuò)11、（）幣值穩(wěn)定與物價(jià)穩(wěn)定是同一個(gè)概念。正確錯(cuò)誤12、（）銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。正確錯(cuò)誤13、（）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無(wú)意。A、正確B、錯(cuò)誤14、（）在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時(shí)銀行的負(fù)債規(guī)模上升。正確錯(cuò)誤15、（）在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買(mǎi)斷票據(jù)，必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。對(duì)錯(cuò)參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）TOC\o"1-5"\h\z1、C2、B3、C4、C5、B6、A7、D8、B9、B10、C11、B12、A13、C14、A15、【正確答案】C16、正確答案：D【專(zhuān)家解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自2007年3月1日起實(shí)施。17、B18、【答案】D19、答案：A20、C21、B23、A24、A25、C26、C27、正確答案：A【專(zhuān)家解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)管理制度。28、B29、【答案】C【解析】超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。30、【答案】C【解析】票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。31、【答案】C【解析】需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)經(jīng)濟(jì)中總需求擴(kuò)張超出總供給增長(zhǎng)時(shí)出現(xiàn)過(guò)度需求，拉動(dòng)價(jià)格總水平上升、產(chǎn)生的通貨膨脹。也就是“過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品”。TOC\o"1-5"\h\z32、C33、B34、C35、B36、C37、D38、A39、C40、答案:D41、D42、A43、【正確答案】A44、C45、B46、A47、C48、C49、B50、