2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每周一練試卷A卷 附解析

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每周一練試卷A卷附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。|得分|評(píng)卷人|III一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列存款中，免征利息稅的是（）。定活兩便儲(chǔ)蓄存款個(gè)人通知存款教育儲(chǔ)蓄存款存本取息存款2、（），國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。2003年10月2006年10月2007年9月2008年12月3、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)解釋各銀行黨委中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國人民銀行4、根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。要約要約邀請(qǐng)承諾諾成5、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（）。都要求行為人以非法占有為目的只有自然人可以構(gòu)成本罪C-申請(qǐng)人提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，獲得貸款后，并沒有按照申請(qǐng)時(shí)所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。.申請(qǐng)人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪6、下列不屬于中國進(jìn)出口銀行主要業(yè)務(wù)的是（）。辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購辦理對(duì)外承包工程和境外投資類貸款在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金7、關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。偽造、變?cè)烊嗣駧?，出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的。由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、-萬元以下罰款購買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟小⑹褂?，?gòu)成犯罪的.依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的.中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為.并處二十萬元以下罰款8、商業(yè)銀行的〃三性〃目標(biāo)不包括（）。公益性目標(biāo)安全性目標(biāo)效益性目標(biāo)流動(dòng)性目標(biāo)9、（）是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。完全競爭的行業(yè)完全壟斷的行業(yè)壟斷競爭的行業(yè)寡頭壟斷的行業(yè)10、固定利率的優(yōu)點(diǎn)是（）。有利于縮小利率市場波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)能更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用便于計(jì)算成本和收益能夠靈活反映市場上資金供求狀況11、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。指定代理法定代理委托代理無權(quán)代理12、在初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行均可以自行估計(jì)的參數(shù)是（）。違約概率違約損失率有效期限違約損失暴露13、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。利用客戶對(duì)銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性含糊其辭將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶利用職務(wù)便利為客戶謀求便利14、金融機(jī)構(gòu)報(bào)送當(dāng)期數(shù)據(jù)后，如自己發(fā)現(xiàn)存在問題需做修改，應(yīng)如何處理？（）自行修改后重新報(bào)送打電話請(qǐng)示監(jiān)管部門，經(jīng)有關(guān)人員口頭同意后重報(bào)修改并重新報(bào)送后，以書面說明形式報(bào)監(jiān)管部門備案以正式文件申請(qǐng)重新報(bào)送15、通常被商業(yè)銀行看做是對(duì)其市場價(jià)值威脅最大的風(fēng)險(xiǎn)是（）。國家風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)16、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（）。A:應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B:不應(yīng)越職過問，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管C:應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告D:應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事17、下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。10歲的小李購買銀行理財(cái)產(chǎn)品某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢趙某委托其同學(xué)（銀行借貸員）為其發(fā)放普通貸款18、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的調(diào)節(jié)和控制（）、信用及利率的方針和措施的總稱。貨幣供應(yīng)量貨幣需求量貨幣流通量貨幣周轉(zhuǎn)量19、儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)繳納的存款利息所得稅，由（）代扣代繳。A:稅務(wù)局B:儲(chǔ)戶委托稅務(wù)局C:存款銀行D:儲(chǔ)戶委托銀行20、不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量模型的是（）。損失分布法內(nèi)部衡量法打分卡法內(nèi)部評(píng)級(jí)法21、貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說法錯(cuò)誤的是（）。不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款22、根據(jù)《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，“外匯存款”離岸銀行業(yè)務(wù)非居民自然人最低存款額為（）。A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣23、根據(jù)我國（）規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)制度儲(chǔ)蓄存款保密制度儲(chǔ)蓄存款登記制度儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制24、（）是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。私人銀行業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)25、從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，高級(jí)計(jì)量法中最常用的是（）。損失分布法打分卡法平衡計(jì)分卡法內(nèi)部衡量法26、2006年我國新推出的國債形式是（）。記賬式國債憑證式國債電子式國債實(shí)物式國債27、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。20XX年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)人中國內(nèi)地我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者28、CBA的中文名稱是（）。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國銀行協(xié)會(huì)中國銀行業(yè)公會(huì)注冊(cè)銀行分析師29、下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法不正確的是（）。少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤或未彌補(bǔ)虧損計(jì)人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動(dòng)回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回30、一般來說，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的托收方式是（）。光票托收進(jìn)口托收跟單托收出口托收31、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買的國債不包括（）。記賬式國債憑證式國債電子式國債無記名國債32、代位權(quán)的行使范圍應(yīng)以（）為限。A、債務(wù)人的債務(wù)B、債務(wù)人的債權(quán)C、債權(quán)人的債權(quán)D、債權(quán)人的債務(wù)33、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)34、據(jù)期權(quán)分類，期權(quán)買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的期權(quán)是（）。美式期權(quán)歐式期權(quán)看漲期權(quán)看跌期權(quán)35、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（）。中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)36、某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3%，一TOC\o"1-5"\h\z年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。5142551500512005140037、公司客戶開立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過（）。TOC\o"1-5"\h\z3年6個(gè)月1年2年38、衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A:個(gè)人可支配收入B：國內(nèi)生產(chǎn)總值C:國內(nèi)生產(chǎn)總值D:人均國民生產(chǎn)總值39、當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的是（）。A:向管理層主動(dòng)說明潛在利益沖突的情況B:為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)C:向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議D:當(dāng)本人需要購買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易40、各級(jí)職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情況專項(xiàng)報(bào)告或報(bào)表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的（）。驗(yàn)證與核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查行為控制高層檢查41、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應(yīng)當(dāng)保存（）以上。B、半年C、3個(gè)月D、5年42、1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的（）、管理上的（）和經(jīng)營上的（），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。群眾性、靈活性、民主性群眾性、民主性、靈活性靈活性、群眾性、民主性民主性、群眾性、靈活性43、治理通貨緊縮的對(duì)策不包括（）。擴(kuò)大有效需求增加財(cái)政赤字增加稅收引導(dǎo)公眾預(yù)期44、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可以交易報(bào)告信息，這是（）的職責(zé)之一。所有商業(yè)銀行中國反洗錢監(jiān)測中心中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)45、信貸人員以技術(shù)為核心進(jìn)行分析的階段是（）。生產(chǎn)階段銷售階段研發(fā)階段供應(yīng)階段46、（）可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取?；敬婵钯~戶一般存款賬戶專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶47、（）是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申請(qǐng)票據(jù)權(quán)利。A、公示催告B、提起訴訟C、掛失止付D、背書48、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)貼現(xiàn)背書49、銀監(jiān)會(huì)撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格的原因是（）。該金融機(jī)構(gòu)收入低該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平該金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機(jī)構(gòu)即會(huì)嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益50、1995年發(fā)布并實(shí)施的《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率不得低于（）。12%10%D.6%51、對(duì)于不同類別的銀行沖國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是（）。對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷52、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督依法制定和執(zhí)行貨幣政策53、商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入是（）。實(shí)際資本賬面資本監(jiān)管資本經(jīng)濟(jì)資本54、支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）?，F(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票普通支票旅行支票55、下列關(guān)于金融衍生品的表述不正確的是（）。是一種金融合約其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)商品期貨的標(biāo)的物不可以為原油標(biāo)的物為股票指數(shù)的屬于金融期貨56、關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）?？赊k理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取57、依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。票據(jù)所表示的權(quán)利與票據(jù)不可分離占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系票據(jù)的格式必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作取得票據(jù)無需合法原因58、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”是（）。銀行并購增加資本降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)銀行重組59、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。國家的銀行管理制度國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度國家對(duì)存款的管理制度國家對(duì)貸款的管理制度60、監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（）。保監(jiān)會(huì)銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)中國人民銀行61、民事行為被確認(rèn)為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）。返還財(cái)產(chǎn)賠償損失追繳財(cái)產(chǎn)沒收財(cái)產(chǎn)62、單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（）。35%5%25%15%63、金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景.從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）功能。貨幣資金融通風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化資源配置經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)64、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過（）。20%10%15%5%65、跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（）辦理。

A:當(dāng)?shù)亟Y(jié)算中心B:銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C:中國人民銀行D:全國銀行間債券系統(tǒng)）。66、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必向客戶介紹的內(nèi)容（）。A:產(chǎn)品的特點(diǎn)B:產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C:產(chǎn)品的有效期D:產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程中國銀監(jiān)會(huì)允許各家商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞）。67、在我國實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的安排中爾新資本協(xié)議》的時(shí)間先后有別，這遵循的是（中國銀監(jiān)會(huì)允許各家商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞）。分類實(shí)施的原則分層推進(jìn)的原則分步達(dá)標(biāo)的原則決策獨(dú)立的原則68、金融機(jī)構(gòu)信息披露中資本充足狀況不包括（）。68、金融機(jī)構(gòu)信息披露中資本充足狀況不包括（）。A：資本收益率B：總資本結(jié)構(gòu)C：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額A：資本收益率B：總資本結(jié)構(gòu)C：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額D：呆賬準(zhǔn)備金水平和政策69、匯款主要有電匯、（）和信匯三種方式。A:商業(yè)匯票B:電子匯兌C:票匯D:押匯70、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國（）市場正式形成。A:債券B:股票C:期貨D:保險(xiǎn)71、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。任意資本制授權(quán)資本制折中資本制法定資本制72、金融衍生品合約的基本種類不包括（）。遠(yuǎn)期期貨期權(quán)票據(jù)73、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。受賄罪票據(jù)詐騙罪變?cè)熵泿抛锖炗啞⒙男泻贤毐或_罪74、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票普通支票劃線支票75、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是（）。國際收支順差越大對(duì)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利國際收支差額最好處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍國際收支差額對(duì)一國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響國際收支逆差越大對(duì)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利76、下列屬于能夠形成成本推動(dòng)型通貨膨脹的因素是（）。過多的貨幣追求過少的商品總需求大于總供給總需求小于總供給壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格77、由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。貸款業(yè)務(wù)貸款承諾業(yè)務(wù)委托貸款業(yè)務(wù)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)78、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）應(yīng)履行的職責(zé)之一。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)所有商業(yè)銀行中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國反洗錢監(jiān)測分析中心79、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量（）的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。A:信用風(fēng)險(xiǎn)B:市場風(fēng)險(xiǎn)C:操作風(fēng)險(xiǎn)D:法律風(fēng)險(xiǎn)80、銀行本票的提示付款期限為（）。A:一個(gè)月B:兩個(gè)月C:三個(gè)月D:半年81、（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。會(huì)計(jì)資本監(jiān)管資本經(jīng)濟(jì)資本信用資本82、授信業(yè)務(wù)中最主要的內(nèi)容是（）。貿(mào)易融資貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保貼現(xiàn)83、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）?？蛻羲趨^(qū)域的信用環(huán)境會(huì)計(jì)憑證擔(dān)保物的情況所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況84、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（）。轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定借記卡不具備透支功能信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類85、經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會(huì)購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。繁榮衰退蕭條復(fù)蘇86、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。全覆蓋制衡性匹配性審慎性87、存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。要約邀請(qǐng)要約承諾合同88、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率。.借入資金的行為成為拆入，借出資金的行為成為拆出89、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是（）。（扣除20%利息稅后）2,000.88元2,001.12元2,001.56元2,002.4890、實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（）。有效鑒別客戶身份，了解借貸用途讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)防止不法分子冒名套取銀行貸款及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容|得分|評(píng)卷人|III二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（）。它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換利率互換與貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換2、下列屬于非融資類保函的有（）。有價(jià)證券保付保函即期付款保函履約保函借款保函預(yù)付款保函3、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)4、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)操作屬于（）。貨幣市場資本市場初級(jí)市場流通市場直接融資5、公開市場業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）優(yōu)點(diǎn)?？赡孓D(zhuǎn)性對(duì)貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)公開市場業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作中央銀行主動(dòng)性大6、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（）。A:債券市場B:股票市場C:外匯市場D:交易所市場E:黃金市場7、貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的傳導(dǎo)渠道主要有（）。利率渠道信貸渠道資產(chǎn)價(jià)格渠道匯率渠道銷售渠道8、下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是（）。又稱為信用證保證金存款是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項(xiàng)企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進(jìn)賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持主要功能是價(jià)格發(fā)現(xiàn)'套期保值和投扔獲利9、下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（）。參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求10、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)的是（）。負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制11、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（）。借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件12、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（）。責(zé)令改正有違法所得的，沒收違法所得違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款D?責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證E-追究刑事責(zé)任13、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請(qǐng)展期，展期一般（）。不得超過原貸款期限的1/2累計(jì)不得超過3年不得超過原貸款期限的1/4累計(jì)不得超過5年不得超過原貸款期限的1/314、根據(jù)法人的概念，下列屬于法人的有（）。某股份有限公司中國工商銀行總行中國紅十字會(huì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)中國人民保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)15、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞?。A:用電子郵件向全行所有員工披露B:制止C:向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D:提示E:向司法機(jī)關(guān)報(bào)告16、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國銀監(jiān)會(huì)中國證監(jiān)會(huì)中國保監(jiān)會(huì)中國人民銀行17、按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。個(gè)人住房貸款個(gè)人汽車貸款個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人抵押貸款個(gè)人經(jīng)營類貸款18、我國M1由（）構(gòu)成。M0企業(yè)單位定期存款城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款企業(yè)單位活期存款機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款19、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。A:除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B:熟知銀行的反洗錢義務(wù)C:保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D:在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易E:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)20、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。A、詐騙型金融犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規(guī)避型金融犯罪E、集資金融犯罪21、基金的基本當(dāng)事人包括（）。證券交易所基金投資人基金管理人基金托管人律師22、下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（）。接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料23、關(guān)于政策性銀行改革說法正確的有（）。堅(jiān)持“一行一策”原則三家政策銀行同時(shí)推行銀行改革主要從事中長期業(yè)務(wù)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透明的招標(biāo)制全面推行商業(yè)化運(yùn)作24、民事法律行為的特征包括（）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構(gòu)成要素C、民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止25、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。都是一種信用行為具有相同的管理方式都可分為活期存款和定期存款都可分為個(gè)人存款和單位存款26、我國商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，遵循的原則有（）。保證兌付取款自由為存款人保密存款自愿存款有息27、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（）。債券市場股票市場外匯市場交易所市場黃金市場28、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)及其衡量指標(biāo)一般包括（）。經(jīng)濟(jì)增長一國內(nèi)生產(chǎn)總值貨幣供應(yīng)量一市場利率充分就業(yè)一失業(yè)率物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹率國際收支平衡一匯率29、被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)有（）。A:美國B:瑞士C:開曼D:巴拿馬E:新加坡30、共同犯罪的成立條件有（）。必須有共同的犯罪故意必須有共同的犯罪行為必須二人以上必須有共同的犯罪程度必須有共同的犯罪手段31、下列哪些屬于非融資類保函？（）A:融資租賃保函B:預(yù)付款保函C:延期付款保函D:租賃經(jīng)營保函E:有價(jià)證券保付保函32、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括（）等。城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)地區(qū)結(jié)構(gòu)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)所有制結(jié)構(gòu)33、關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是（）。提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加2004年開始，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金34、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)熟知銀行的反洗錢義務(wù)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易35、銀行管理的安全性指標(biāo)有（）。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、撥貸比D、資本充足率E、存貸比36、根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級(jí)資本的（）。符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備符合條件的優(yōu)先股符合條件的可轉(zhuǎn)債符合條件的次級(jí)債符合條件的普通股37、流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為（）。流動(dòng)資金整貸整償貸款流動(dòng)資金整貸零償貸款流動(dòng)資金循環(huán)貸款法人賬戶透支流動(dòng)資金零貸零償貸款38、對(duì)在我國境內(nèi)設(shè)立的（）的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。金融資產(chǎn)管理公司信托投資公司財(cái)務(wù)公司金融租賃公司經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)39、商業(yè)匯票與銀行匯票的區(qū)別在于（）。出票人不同銀行匯票由出票銀行簽發(fā)，商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)銀行匯票可以由個(gè)人使用，商業(yè)匯票只能由法人組織使用銀行匯票主要作為結(jié)算工具存在，而商業(yè)匯票還可作為融資工具銀行匯票是一種命令，商業(yè)匯票是一種承諾40、民事法律行為的形式有（）。A.口頭形式B.書面形式推定形式沉默形式數(shù)據(jù)電文|得分|評(píng)卷人|III三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（）外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。對(duì)錯(cuò)2、（）票據(jù)的特點(diǎn)在于其支付，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯(cuò)誤3、（）中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員。TOC\o"1-5"\h\z對(duì)錯(cuò)4、（）與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。對(duì)錯(cuò)5、（）經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。正確錯(cuò)誤6、（）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯(cuò)誤7、（）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。TOC\o"1-5"\h\z對(duì)錯(cuò)8、（）根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。對(duì)錯(cuò)9、（）銀行市場定位時(shí)只能采用一種策略。正確錯(cuò)誤10、（）巴塞爾委員會(huì)于2012年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。正確錯(cuò)誤11、（）到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。正確錯(cuò)誤12、（）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無意。A、正確B、錯(cuò)誤13、（）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。正確錯(cuò)誤14、（）在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時(shí)銀行的負(fù)債規(guī)模上升。A.正確B.錯(cuò)誤15、（）職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）TOC\o"1-5"\h\z1、C2、D【解析】國家開發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。2008年2月，國家開發(fā)銀行改革方案獲國務(wù)院批準(zhǔn)。2008年l2月，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。故本題選D。3、C4、A5、C6、A7、【答案】C8、A9、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全壟斷的行業(yè)的概念。完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場化完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。10、【正確答案】C【答案解析】本題考查固定利率的相關(guān)知識(shí)。固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。11、C12、【答案】A【解析】初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。13、【答案】C14、D15、B17、D18、【答案】A【解析】貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱.是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。TOC\o"1-5"\h\z19、C20、【答案】D21、D22、A23、A24、B25、【正確答案】A26、C27、C28、A29、A30、A31、D32、正確答案：C【專家解析】考察代位權(quán)的知識(shí)。33、【答案】B34、B35、D36、B37、D38、B39、答案:BTOC\o"1-5"\h\z40、C41、B42、B43、【答案】C44、B45、A46、【正確答案】B【答案解析】本題考查單位活期存款。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取