關(guān)于金融行業(yè)的電子商務(wù)與電子支付方式課件

第四章電子商務(wù)與電子支付第一節(jié)支付工具的演變第二節(jié)電子支付方式第三節(jié)與電子支付相關(guān)的兩個安全協(xié)議第四節(jié)網(wǎng)上銀行與網(wǎng)上支付第五節(jié)我國網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付舉例第四章電子商務(wù)與電子支付第一節(jié)支付工具的演變1第一節(jié)支付工具的演變

一、支付、支付工具和支付系統(tǒng)1、支付

支付是交易各方為清償商品交換和勞務(wù)活動所引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系而進(jìn)行資金清算的一種行為。2、支付工具用于傳遞支付命令的各種工具，是交易雙方進(jìn)行資金清算的支付手段。第一節(jié)支付工具的演變23、支付系統(tǒng)圍繞支付活動，交易各方聯(lián)系在一起，組成的復(fù)雜系統(tǒng)。二、傳統(tǒng)商貿(mào)業(yè)務(wù)中采用的主要支付方式1、現(xiàn)金方式

簡單、方便、大量被用于個體消費者和企業(yè)的商品交易中。3、支付系統(tǒng)32、支票方式

操作過程相對較復(fù)雜，多用于企業(yè)的商貿(mào)活動中，涉及到商貿(mào)雙方和中間的金融機(jī)構(gòu)等多家單位。隨著現(xiàn)金這種支付方式的廣泛應(yīng)用，也出現(xiàn)了許多輔助工具，如：算盤、計算器、電子收款機(jī)等。2、支票方式4三、支付工具的演變

由傳統(tǒng)的紙張化支付工具向電子化支付工具發(fā)展，主要演變過程是：1、使用貨幣面對面交易2、使用支票、信用卡等支付工具進(jìn)行結(jié)算。3、計算機(jī)的出現(xiàn)使支付工具呈現(xiàn)電子化的特征，紙張化程度降低，實現(xiàn)了工具的電子化。4、銀行進(jìn)入電子銀行階段5、隨著電子商務(wù)的發(fā)展，出現(xiàn)了一些新的基于Internet的電子支付工具和應(yīng)用系統(tǒng)，標(biāo)志著進(jìn)入了電子商務(wù)和電子支付系統(tǒng)發(fā)展階段。三、支付工具的演變5四、金融電子化1、金融電子化的發(fā)展階段將銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理為電子化如：代發(fā)工資開發(fā)大量新的自助銀行項目客戶在自動柜員機(jī)上取款，在POS機(jī)結(jié)算為客戶提供各種金融信息服務(wù)網(wǎng)上銀行1995年出現(xiàn)了第一家辦理網(wǎng)絡(luò)支付和交易業(yè)務(wù)的“網(wǎng)上銀行”――美國第一安全網(wǎng)絡(luò)銀行。2、我國金融電子化簡況四、金融電子化63、我國金融電子化過程中應(yīng)注意的幾個問題

網(wǎng)絡(luò)建設(shè)問題信用卡處理問題安全問題企業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)問題3、我國金融電子化過程中應(yīng)注意的幾個問題7

第二節(jié)電子支付方式

一、關(guān)于電子支付1、電子支付的定義電子支付就是資金或與資金有關(guān)的信息通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交換的行為。主要可通過信用卡、電子支票、數(shù)字現(xiàn)金、智能卡等方式來實現(xiàn)。2、電子支付的主要特點數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、電子化、方便快捷高效。

第二節(jié)電子支付方式

83、電子支付的發(fā)展階段

銀行利用計算機(jī)處理銀行間的業(yè)務(wù)、辦理結(jié)算；銀行計算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計算機(jī)間的結(jié)算，如代發(fā)工資等；利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項銀行業(yè)務(wù)，如客戶在ATM機(jī)上取款、存款等操作；利用銀行銷售點終端向客戶提供自動的扣款服務(wù)，這是現(xiàn)階段電子支付的主要方式；網(wǎng)上支付。3、電子支付的發(fā)展階段9二、支持電子支付網(wǎng)絡(luò)平臺

網(wǎng)絡(luò)平臺就是交換型、通信時間短、安全保密、可靠的通信平臺，必須面向全社會、對所有公眾開放。三、電子貨幣的概念、特征1、電子貨幣的概念

電子貨幣是以計算機(jī)技術(shù)、通訊技術(shù)、金融機(jī)具、商業(yè)機(jī)具等為基礎(chǔ)，以銀行卡和電子資金傳輸系統(tǒng)為載體，在目不可視、手不可及的情況下，通過電子信息轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)存儲和轉(zhuǎn)移的無形貨幣資金。主要包括銀行卡、電子現(xiàn)金、電子支票等。二、支持電子支付網(wǎng)絡(luò)平臺102、電子貨幣的特征

普遍性和多用途性預(yù)先儲值性以電子計算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)行存儲支付和流通簡便性電子貨幣本身代表資金其發(fā)行可以是一般金融機(jī)構(gòu)，也可以是非金融機(jī)構(gòu)；開發(fā)帶有個性特征，擔(dān)保主要依賴于各個發(fā)行者自身的信譽(yù)和資產(chǎn)，風(fēng)險不一致；打破了國界，其存在形式隨處理的媒體而不斷變化，安全性更多的是采取技術(shù)上的加密算法或認(rèn)證系統(tǒng)來實現(xiàn)防偽。關(guān)于金融行業(yè)的電子商務(wù)與電子支付方式課件113、電子貨幣的分類（1）從電子貨幣被接受的程度分類單一用途和多用途（2）從電子貨幣使用方式和條件分類在線認(rèn)證系統(tǒng)、在線匿名系統(tǒng)、離線認(rèn)證系統(tǒng)、離線匿名系統(tǒng)（3）從電子貨幣的信息載體分類銀行卡類、電子現(xiàn)金類、電子支票類3、電子貨幣的分類12四、銀行卡類1、銀行卡的分類

按物理特性分類磁條卡IC卡按照與銀行賬戶的關(guān)系分類借記卡貸記卡預(yù)付卡四、銀行卡類13

按照用途分類信用卡自動提款卡轉(zhuǎn)賬卡按照使用范圍分類個人卡單位卡2、基于銀行卡的電子支付形式

無安全措施的信用卡支付通過第三方代理人的支付按照用途分類14五、電子現(xiàn)金類1、電子現(xiàn)金的含義電子現(xiàn)金是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，可表示現(xiàn)實中各種金額的幣值，它是以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣。2、電子現(xiàn)金的主要特點3、電子現(xiàn)金舉例4、電子現(xiàn)金的使用五、電子現(xiàn)金類155、電子錢包（1）電子錢包的概念它是顧客在電子商務(wù)購物活動中常用一種支付工具，是一個可以由持卡人用來進(jìn)行安全電子交易和存儲交易記錄的軟件，就像隨身攜帶的錢包一樣。（2）電子錢包的功能電子錢包的使用電子錢包的購物過程5、電子錢包16六、電子支票1、關(guān)于電子支票2、電子支票和紙基支票的比較3、電子支票的使用過程4、電子支票類舉例六、電子支票17第三節(jié)與電子支付相關(guān)的兩個安全協(xié)議一、SSL協(xié)議1、SSL協(xié)議的特性2、SSL協(xié)議的交易過程第三節(jié)與電子支付相關(guān)的兩個安全協(xié)議18二、SET協(xié)議1、SET概述

SET是用來保護(hù)消費者在公用互聯(lián)網(wǎng)上持卡付款的安全交易標(biāo)準(zhǔn)。2、SET運行的目標(biāo)3、SET規(guī)范涉及的范圍4、SET協(xié)議中的角色

持卡人發(fā)卡機(jī)構(gòu)商家銀行支付網(wǎng)關(guān)二、SET協(xié)議195、SET的購物流程5、SET的購物流程20第四節(jié)網(wǎng)上銀行與網(wǎng)上支付

一、網(wǎng)上銀行1、網(wǎng)上銀行的概念

網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足不出戶就能安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。第四節(jié)網(wǎng)上銀行與網(wǎng)上支付

一、網(wǎng)上銀行212、對網(wǎng)上銀行的基本要求界面操作簡便說明清晰扼要畫面美觀有特色提供最及時準(zhǔn)確的金融信息24小時且全所無休資料隱密不易被竊取確保交易安全及無法否認(rèn)2、對網(wǎng)上銀行的基本要求223、網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢

可減少固定網(wǎng)點數(shù)量，降低經(jīng)營成本用戶可不受空間、時間的限制享受7×24不間斷服務(wù)客戶端由標(biāo)準(zhǔn)PC、瀏覽器組成，便于維護(hù)網(wǎng)上E－mail通信方式也非常靈活方便，便于溝通3、網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢23二、支付網(wǎng)關(guān)1、關(guān)于支付網(wǎng)關(guān)

支付網(wǎng)關(guān)是位于Internet和傳統(tǒng)的銀行專用網(wǎng)間、用于連接銀行專用網(wǎng)絡(luò)與Internet的一組服務(wù)器。2、支付網(wǎng)關(guān)的主要功能

主要完成通信、協(xié)議轉(zhuǎn)換和數(shù)據(jù)加解密功能，以保護(hù)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)。3、支付網(wǎng)關(guān)的類型及其特點分析

SSL支付網(wǎng)關(guān)SET支付網(wǎng)關(guān)二、支付網(wǎng)關(guān)24第五節(jié)我國網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付舉例

招商銀行的網(wǎng)上銀行與網(wǎng)上支付中國銀行的網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付中國建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行和特別安全系統(tǒng)

第五節(jié)我國網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付舉例

25思考題1、什么是網(wǎng)上銀行？它有何優(yōu)勢？2、什么是支付網(wǎng)關(guān)？它的主要作用是什么？3、什么是SET協(xié)議？SET協(xié)議中的角色有哪些？4、在中國銀行的網(wǎng)站上申請一個電子錢包，并用該錢包購物，寫出過程。思考題1、什么是網(wǎng)上銀行？它有何優(yōu)勢？26第四章電子商務(wù)與電子支付第一節(jié)支付工具的演變第二節(jié)電子支付方式第三節(jié)與電子支付相關(guān)的兩個安全協(xié)議第四節(jié)網(wǎng)上銀行與網(wǎng)上支付第五節(jié)我國網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付舉例第四章電子商務(wù)與電子支付第一節(jié)支付工具的演變27第一節(jié)支付工具的演變

一、支付、支付工具和支付系統(tǒng)1、支付

支付是交易各方為清償商品交換和勞務(wù)活動所引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系而進(jìn)行資金清算的一種行為。2、支付工具用于傳遞支付命令的各種工具，是交易雙方進(jìn)行資金清算的支付手段。第一節(jié)支付工具的演變283、支付系統(tǒng)圍繞支付活動，交易各方聯(lián)系在一起，組成的復(fù)雜系統(tǒng)。二、傳統(tǒng)商貿(mào)業(yè)務(wù)中采用的主要支付方式1、現(xiàn)金方式

簡單、方便、大量被用于個體消費者和企業(yè)的商品交易中。3、支付系統(tǒng)292、支票方式

操作過程相對較復(fù)雜，多用于企業(yè)的商貿(mào)活動中，涉及到商貿(mào)雙方和中間的金融機(jī)構(gòu)等多家單位。隨著現(xiàn)金這種支付方式的廣泛應(yīng)用，也出現(xiàn)了許多輔助工具，如：算盤、計算器、電子收款機(jī)等。2、支票方式30三、支付工具的演變

由傳統(tǒng)的紙張化支付工具向電子化支付工具發(fā)展，主要演變過程是：1、使用貨幣面對面交易2、使用支票、信用卡等支付工具進(jìn)行結(jié)算。3、計算機(jī)的出現(xiàn)使支付工具呈現(xiàn)電子化的特征，紙張化程度降低，實現(xiàn)了工具的電子化。4、銀行進(jìn)入電子銀行階段5、隨著電子商務(wù)的發(fā)展，出現(xiàn)了一些新的基于Internet的電子支付工具和應(yīng)用系統(tǒng)，標(biāo)志著進(jìn)入了電子商務(wù)和電子支付系統(tǒng)發(fā)展階段。三、支付工具的演變31四、金融電子化1、金融電子化的發(fā)展階段將銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理為電子化如：代發(fā)工資開發(fā)大量新的自助銀行項目客戶在自動柜員機(jī)上取款，在POS機(jī)結(jié)算為客戶提供各種金融信息服務(wù)網(wǎng)上銀行1995年出現(xiàn)了第一家辦理網(wǎng)絡(luò)支付和交易業(yè)務(wù)的“網(wǎng)上銀行”――美國第一安全網(wǎng)絡(luò)銀行。2、我國金融電子化簡況四、金融電子化323、我國金融電子化過程中應(yīng)注意的幾個問題

網(wǎng)絡(luò)建設(shè)問題信用卡處理問題安全問題企業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)問題3、我國金融電子化過程中應(yīng)注意的幾個問題33

第二節(jié)電子支付方式

一、關(guān)于電子支付1、電子支付的定義電子支付就是資金或與資金有關(guān)的信息通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交換的行為。主要可通過信用卡、電子支票、數(shù)字現(xiàn)金、智能卡等方式來實現(xiàn)。2、電子支付的主要特點數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、電子化、方便快捷高效。

第二節(jié)電子支付方式

343、電子支付的發(fā)展階段

銀行利用計算機(jī)處理銀行間的業(yè)務(wù)、辦理結(jié)算；銀行計算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計算機(jī)間的結(jié)算，如代發(fā)工資等；利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項銀行業(yè)務(wù)，如客戶在ATM機(jī)上取款、存款等操作；利用銀行銷售點終端向客戶提供自動的扣款服務(wù)，這是現(xiàn)階段電子支付的主要方式；網(wǎng)上支付。3、電子支付的發(fā)展階段35二、支持電子支付網(wǎng)絡(luò)平臺

網(wǎng)絡(luò)平臺就是交換型、通信時間短、安全保密、可靠的通信平臺，必須面向全社會、對所有公眾開放。三、電子貨幣的概念、特征1、電子貨幣的概念

電子貨幣是以計算機(jī)技術(shù)、通訊技術(shù)、金融機(jī)具、商業(yè)機(jī)具等為基礎(chǔ)，以銀行卡和電子資金傳輸系統(tǒng)為載體，在目不可視、手不可及的情況下，通過電子信息轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)存儲和轉(zhuǎn)移的無形貨幣資金。主要包括銀行卡、電子現(xiàn)金、電子支票等。二、支持電子支付網(wǎng)絡(luò)平臺362、電子貨幣的特征

普遍性和多用途性預(yù)先儲值性以電子計算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)行存儲支付和流通簡便性電子貨幣本身代表資金其發(fā)行可以是一般金融機(jī)構(gòu)，也可以是非金融機(jī)構(gòu)；開發(fā)帶有個性特征，擔(dān)保主要依賴于各個發(fā)行者自身的信譽(yù)和資產(chǎn)，風(fēng)險不一致；打破了國界，其存在形式隨處理的媒體而不斷變化，安全性更多的是采取技術(shù)上的加密算法或認(rèn)證系統(tǒng)來實現(xiàn)防偽。關(guān)于金融行業(yè)的電子商務(wù)與電子支付方式課件373、電子貨幣的分類（1）從電子貨幣被接受的程度分類單一用途和多用途（2）從電子貨幣使用方式和條件分類在線認(rèn)證系統(tǒng)、在線匿名系統(tǒng)、離線認(rèn)證系統(tǒng)、離線匿名系統(tǒng)（3）從電子貨幣的信息載體分類銀行卡類、電子現(xiàn)金類、電子支票類3、電子貨幣的分類38四、銀行卡類1、銀行卡的分類

按物理特性分類磁條卡IC卡按照與銀行賬戶的關(guān)系分類借記卡貸記卡預(yù)付卡四、銀行卡類39

按照用途分類信用卡自動提款卡轉(zhuǎn)賬卡按照使用范圍分類個人卡單位卡2、基于銀行卡的電子支付形式

無安全措施的信用卡支付通過第三方代理人的支付按照用途分類40五、電子現(xiàn)金類1、電子現(xiàn)金的含義電子現(xiàn)金是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，可表示現(xiàn)實中各種金額的幣值，它是以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣。2、電子現(xiàn)金的主要特點3、電子現(xiàn)金舉例4、電子現(xiàn)金的使用五、電子現(xiàn)金類415、電子錢包（1）電子錢包的概念它是顧客在電子商務(wù)購物活動中常用一種支付工具，是一個可以由持卡人用來進(jìn)行安全電子交易和存儲交易記錄的軟件，就像隨身攜帶的錢包一樣。（2）電子錢包的功能電子錢包的使用電子錢包的購物過程5、電子錢包42六、電子支票1、關(guān)于電子支票2、電子支票和紙基支票的比較3、電子支票的使用過程4、電子支票類舉例六、電子支票43第三節(jié)與電子支付相關(guān)的兩個安全協(xié)議一、SSL協(xié)議1、SSL協(xié)議的特性2、SSL協(xié)議的交易過程第三節(jié)與電子支付相關(guān)的兩個安全協(xié)議44二、SET協(xié)議1、SET概述

SET是用來保護(hù)消費者在公用互聯(lián)網(wǎng)上持卡付款的安全交易標(biāo)準(zhǔn)。2、SET運行的目標(biāo)3、SET規(guī)范涉及的范圍4、SET協(xié)議中的角色

持卡人發(fā)卡機(jī)構(gòu)商家銀行支付網(wǎng)關(guān)二、SET協(xié)議455、SET的購物流程5、SET的購物流程46第四節(jié)網(wǎng)上銀行與網(wǎng)上支付

一、網(wǎng)上銀行1、網(wǎng)上銀行的概念

網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足