某保險(xiǎn)公司合規(guī)法律培訓(xùn)課件銀保渠道適用

陽光人壽保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)法律培訓(xùn)課件銀保渠道適用合規(guī)法律部陽光人壽保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)法律部什么是合規(guī)你的合規(guī)職責(zé)重要政策分析提示主要內(nèi)容什么是合規(guī)你的合規(guī)職責(zé)重要政策分析提示什么是合規(guī)？“金融保險(xiǎn)企業(yè)及其員工遵守法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律準(zhǔn)則，以及企業(yè)自己制定的內(nèi)部規(guī)范的總稱?！薄腿麪栥y行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門從不同的視角來理解合規(guī)：靜態(tài)動(dòng)態(tài)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則的公司的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則對(duì)合規(guī)的內(nèi)部管理制度和流程的執(zhí)行什么是合規(guī)？“金融保險(xiǎn)企業(yè)及其員工遵守法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自合規(guī)的范疇合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！侗ｋU(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》（保監(jiān)發(fā)【2007】91號(hào)）3－道德準(zhǔn)則1－國(guó)家法律2－監(jiān)管規(guī)定4－公司規(guī)定合規(guī)的范疇合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員因不合規(guī)的保只有從上至下加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，建立科學(xué)完善的合規(guī)內(nèi)控制度，才能更好地避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和損失員工合規(guī)意識(shí)薄弱，銷售人員業(yè)績(jī)導(dǎo)向可能導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)監(jiān)管處罰、法律制裁合規(guī)、內(nèi)控、管理制度不健全，決策層面合規(guī)意識(shí)薄弱聲譽(yù)損失財(cái)務(wù)損失外部監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)只有從上至下加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，建立科學(xué)完善的合規(guī)內(nèi)控制度，才財(cái)務(wù)損失金融監(jiān)管部門的罰款；各種訴訟賠償；律師費(fèi)用、獨(dú)立的第三方調(diào)查費(fèi)用、公關(guān)費(fèi)用；失去準(zhǔn)入資格，喪失巨大的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)；股價(jià)下跌，融資成本增加；其他的間接財(cái)務(wù)損失。聲譽(yù)損失在監(jiān)管者面前失去信譽(yù)－－引起監(jiān)管的連鎖反應(yīng)在公眾面前失去信譽(yù)－－媒體的放大效應(yīng)在市場(chǎng)投資者面前失去信譽(yù)－－投資評(píng)級(jí)的下降各種聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)造成的放大效應(yīng)－－從監(jiān)管處罰的公開到媒體的反應(yīng)，到市場(chǎng)反應(yīng)、訴訟導(dǎo)致的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)具有持續(xù)性合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)損失金融監(jiān)管部門的罰款；聲譽(yù)損失在監(jiān)管者面前失去信譽(yù)－－什么是合規(guī)你的合規(guī)職責(zé)重要政策分析提示主要內(nèi)容什么是合規(guī)你的合規(guī)職責(zé)重要政策分析提示合規(guī)人人有責(zé)陽光人壽整體的合規(guī)經(jīng)營(yíng)合規(guī)部門所有員工合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是保險(xiǎn)公司每一位員工和營(yíng)銷員的責(zé)任。保險(xiǎn)公司各部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任?！侗ｋU(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號(hào)）合規(guī)人人有責(zé)陽光人壽整體的合規(guī)經(jīng)營(yíng)合規(guī)部門所有員工合9“三道防線”優(yōu)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線業(yè)務(wù)/運(yùn)營(yíng)/機(jī)構(gòu)渠道、運(yùn)營(yíng)部門以及各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)日常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理以及實(shí)施公司合規(guī)政策負(fù)有主要責(zé)任。渠道、運(yùn)營(yíng)部門和各機(jī)構(gòu)檢測(cè)本部門、機(jī)構(gòu)的日常操作是否合規(guī)；承擔(dān)違規(guī)后果。幫助制定管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略、政策與框架。提供監(jiān)督、支持與客觀的質(zhì)詢，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)/收益的平衡。監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)部門執(zhí)行合規(guī)政策的完整性和有效性。改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，使其更為簡(jiǎn)便和有效。就內(nèi)部控制的整體有效性提供獨(dú)立客觀的評(píng)價(jià)。為改進(jìn)治理、風(fēng)險(xiǎn)與管控框架提供具體的建議。第二道防線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門第三道防線內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立/合作的關(guān)系9“三道防線”優(yōu)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線渠道、運(yùn)營(yíng)部門以及各誠(chéng)信是合規(guī)基準(zhǔn)尊重法治，遵紀(jì)守法避免與任何與違法或不道德行為相關(guān)的個(gè)人、公司或機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來謹(jǐn)慎處理各類信息不接受任何與業(yè)務(wù)相關(guān)的禮品和個(gè)人好處，否則會(huì)陷入人情債之中不接受也不引導(dǎo)他人給予私下的好處或款項(xiàng)，也不得向他人提供好處或款項(xiàng)不接受任何形式的賄賂避免任何可能導(dǎo)致、暗示或造成個(gè)人行為與集團(tuán)業(yè)務(wù)之間利益沖突的合同誠(chéng)信是合規(guī)基準(zhǔn)尊重法治，遵紀(jì)守法危險(xiǎn)信號(hào)常識(shí)加上誠(chéng)實(shí)往往能指明方向我所打算的行為合法嗎？它接近邊緣地帶嗎？我公平謙卑嗎？我的行為一年后會(huì)被怎樣評(píng)價(jià)？這以后我會(huì)怎樣感覺？它如果出現(xiàn)在報(bào)紙的頭版上會(huì)是什么樣的情況？我能向家人證明自己無過錯(cuò)嗎？下列想法/表述可能暗示了不道德行為‘沒人會(huì)知道’‘大家都這么干’‘我們可以隱瞞’‘反正也沒人做記錄’‘只要達(dá)成了想要的結(jié)果，過程不重要’危險(xiǎn)信號(hào)常識(shí)加上誠(chéng)實(shí)往往能指明方向合規(guī)案例分享業(yè)內(nèi)的諸多案例證明：合規(guī)方面出現(xiàn)了問題，不僅對(duì)公司的聲譽(yù)有重大影響，也會(huì)對(duì)個(gè)人的發(fā)展有巨大影響，重則斷送個(gè)人的職業(yè)生涯。*介紹合規(guī)案例（見附件）支付“小賬”費(fèi)用委托無代理資格機(jī)構(gòu)辦理銀代業(yè)務(wù)誤導(dǎo)宣傳，不實(shí)承諾誤導(dǎo)宣傳，私印材料合規(guī)案例分享業(yè)內(nèi)的諸多案例證明：*介紹合規(guī)案例（見附件）三個(gè)關(guān)鍵測(cè)試祖母測(cè)試你是否會(huì)把這些產(chǎn)品銷售給你最愛的祖母，或者以這種方式對(duì)待她?報(bào)紙的首版當(dāng)你的行為被登在報(bào)紙的首版，你的家人朋友和社區(qū)的朋友都看到時(shí)，你會(huì)感到高興嗎?自我判斷如果看起來有問題…三個(gè)關(guān)鍵測(cè)試祖母測(cè)試什么是合規(guī)你的合規(guī)職責(zé)重要政策分析提示主要內(nèi)容什么是合規(guī)你的合規(guī)職責(zé)重要政策分析提示銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字未成年人投保限制對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保保險(xiǎn)法（禁止行為）第一百一十六條保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（二）對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)；（八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；（九）利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（十）利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)；（十一）以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密；保險(xiǎn)法（禁止行為）第一百一十六條保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知（資格管理） 自2010年8月16日起，公司新招聘銀保專管員，應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》的相關(guān)規(guī)定，與銀保專管員建立勞動(dòng)關(guān)系，簽訂勞動(dòng)合同。采取委托代理合同方式管理銀保專管員的公司應(yīng)抓緊整改，在2010年12月31日前完成所有在崗銀保專管員的勞動(dòng)合同簽訂工作。關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知（資格管理） 自201銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字未成年人投保限制對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知二、關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人簽名

(一)人身保險(xiǎn)投保書、健康及財(cái)務(wù)告知書，以及其他表明投保意愿或申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。

(二)按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，凡是需要被保險(xiǎn)人同意后投保人才能為其訂立或變更保險(xiǎn)合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險(xiǎn)人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護(hù)人簽字，不得由他人代簽。

投保人、被保險(xiǎn)人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。

(三)嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司工作人員和代理人替投保人、被保險(xiǎn)人填寫投保書和簽名，或誘使他人代替填寫和簽名。保險(xiǎn)公司及其代理人在銷售保單時(shí)必須向投保人、被保險(xiǎn)人說明(一)、(二)的要求，凡是不符合(一)、(二)要求的投?；蜃兏暾?qǐng)，必須經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)簽名，否則保險(xiǎn)公司不得接受。規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知二、關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人簽以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十六條以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受第一款規(guī)定限制。*代簽名的法律后果分析（見附件）以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字未成年人投保限制對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十三條投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。 父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和不得超過國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額?！蛾P(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險(xiǎn)限額的通知》父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，死亡保險(xiǎn)金額總額不得超過人民幣５萬元。對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定關(guān)于《對(duì)〈關(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險(xiǎn)限額的通知〉中有關(guān)問題的請(qǐng)示》的答復(fù)一、“死亡保險(xiǎn)金額不得超過５萬元”指的是累計(jì)死亡保險(xiǎn)金額的限額。在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)要求投保人聲明是否在其他保險(xiǎn)公司為其未成年子女投保了死亡人身保險(xiǎn)，如果投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，出現(xiàn)累計(jì)保險(xiǎn)金額超過５萬元的情況，超過部分保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。二、死亡保額的限定標(biāo)準(zhǔn)不得以任何方式提高。未成年人的疾病風(fēng)險(xiǎn)，可通過投保健康保險(xiǎn)來解決?！蛾P(guān)于在北京等試點(diǎn)城市放寬未成年人死亡保險(xiǎn)金額通知》一、自本通知發(fā)布之日起，在北京市、上海市、廣州市和深圳市投保的未成年人人身保險(xiǎn)的死亡給付保險(xiǎn)金額的上限由5萬元提高到10萬元。二、其他地區(qū)的保險(xiǎn)公司及分支機(jī)構(gòu)辦理未成年人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其死亡給付保險(xiǎn)金額仍應(yīng)嚴(yán)格按照保監(jiān)發(fā)［1999］43號(hào)文件執(zhí)行。對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定關(guān)于《對(duì)〈關(guān)于父母為其未成銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字未成年人投保限制對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保關(guān)于信息披露材料中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知 保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品宣傳資料、投保設(shè)計(jì)和投保書等應(yīng)由總公司或總公司授權(quán)的分公司設(shè)計(jì)樣式和內(nèi)容，其他分支機(jī)構(gòu)及其代理人不得擅自變更或另行印制。

公司規(guī)章陽光人壽行銷輔助工具管理辦法

總公司市場(chǎng)部和營(yíng)銷部負(fù)責(zé)個(gè)險(xiǎn)渠道行銷輔助品的開發(fā)、設(shè)計(jì)、制作、發(fā)布和管理。 關(guān)于產(chǎn)品類行銷輔助工具，各分支機(jī)構(gòu)不得在總公司各渠道部門和市場(chǎng)部設(shè)計(jì)基礎(chǔ)上自行改動(dòng)。關(guān)于信息披露材料中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法第五條新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。第六條保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品第五條新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知五、各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行在銷售中應(yīng)當(dāng)客觀公正地宣傳銀行代理人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（一）不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為儲(chǔ)蓄產(chǎn)品介紹。不得套用“本金”、“存入”等概念，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類比，不得將本公司產(chǎn)品與其他公司的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行片面對(duì)比。在宣傳時(shí)應(yīng)當(dāng)全面介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是其保障功能、保險(xiǎn)利益的產(chǎn)生基礎(chǔ)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用提示。（二）向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司。在宣傳內(nèi)容上不得出現(xiàn)“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等類似字樣，不得出現(xiàn)銀行的標(biāo)志、圖案。（三）應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款對(duì)重要事項(xiàng)進(jìn)行如實(shí)告知，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益。必須對(duì)退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等事項(xiàng)進(jìn)行明確告知。在向投保人解釋時(shí)，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表述。關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知五、各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字未成年人投保限制對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保關(guān)于渠道管理關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知三、加強(qiáng)代理資格的監(jiān)管。商業(yè)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)前必須取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，同時(shí)要獲得法人授權(quán)。保險(xiǎn)公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行及其網(wǎng)點(diǎn)開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。六、加強(qiáng)對(duì)銷售人員的培訓(xùn)和資格管理。代理銀行的保險(xiǎn)銷售人員必須通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。八、加強(qiáng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同、手續(xù)費(fèi)支付管理。各保險(xiǎn)公司、代理銀行的保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同原則上要由總公司與總行簽訂；省級(jí)分公司與省級(jí)分行簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的，必須分別取得保險(xiǎn)公司總公司和代理銀行總行的授權(quán)；省級(jí)以下的保險(xiǎn)公司、銀行分支機(jī)構(gòu)不得簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同。代理手續(xù)費(fèi)要通過保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司對(duì)代理銀行統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，具備條件的要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司總公司集中統(tǒng)一向代理銀行總行支付，省級(jí)分公司以下的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不得向銀行支付手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司及其工作人員不得向代理銀行支付代理合同以外的手續(xù)費(fèi)及其他利益，不得現(xiàn)金支付手續(xù)費(fèi)。關(guān)于渠道管理關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知三、規(guī)范手續(xù)費(fèi)管理（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。（三）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。代理手續(xù)費(fèi)收入要全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益。四、規(guī)范銷售人員資格管理（二）商業(yè)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時(shí)數(shù)。保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)。關(guān)于渠道管理關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知關(guān)于渠道管理保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法第十條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。第十三條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。第十四條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。第十七條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。第十八條保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。禁止商業(yè)賄賂及其他中介監(jiān)管規(guī)定保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法禁止商業(yè)賄賂及其他中介監(jiān)管規(guī)反洗錢及反恐怖融資是公司的重要合規(guī)義務(wù)所謂“洗錢”是指通過金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ?cái)產(chǎn)”的過程。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，并已日益成為全球性的犯罪活動(dòng)。我國(guó)政府和監(jiān)管部門對(duì)該行為的關(guān)注程度越來越高，監(jiān)管要求也越來越嚴(yán)格。公司必須依法履行相應(yīng)的反洗錢義務(wù)。目前我國(guó)在此方面相關(guān)法律法規(guī)及重要監(jiān)管政策有：《中華人民共和國(guó)刑法》（2006年刑法修正案）《反洗錢法》（2007.1.1施行）《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（2007.1.1施行）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2001.8.1施行）《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2007.3.1施行）《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007、6、8施行）保監(jiān)會(huì)“關(guān)于貫徹落實(shí)《反洗錢法》防范保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的通知”（2007.2.13）保監(jiān)會(huì)“關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的通知”（2010【70】）等為防止公司成為洗錢犯罪和恐怖主義融資的工具，公司有專門的反洗錢政策、制度和流程，主要包括客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查程序，客戶身份資料和交易記錄保存以及大額、可疑交易報(bào)告制度等內(nèi)容。反洗錢及反恐怖融資是公司的重要合規(guī)義務(wù)所謂“洗錢”是指通過金銷售人員的反洗錢職責(zé)客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查：代理人應(yīng)要求客戶提供身份證明文件（身份證、護(hù)照、戶口本或其它足以證明其身份的文件等），對(duì)客戶的身份進(jìn)行核實(shí)；還應(yīng)了解客戶購(gòu)買保險(xiǎn)的理由以及財(cái)務(wù)狀況等，并在必要時(shí)進(jìn)行適當(dāng)?shù)暮藢?shí);對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的客戶應(yīng)采取更多的措施，了解客戶背景?？梢山灰资侵附灰椎慕痤~、頻率、方式、流向、用途與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符的交易，涉嫌洗錢或恐怖主義融資的，例如：短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋；頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額等等報(bào)告制度：懷疑有可疑交易（或交易企圖）時(shí)，應(yīng)立即報(bào)告上級(jí)主管或公司反洗錢報(bào)告官。保密義務(wù)：應(yīng)保守在履行反洗錢義務(wù)中獲悉的秘密，不得將任何與反洗錢工作有關(guān)的信息泄露給客戶和其他人員。銷售人員的反洗錢職責(zé)客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查：代理人應(yīng)要求客戶某保險(xiǎn)公司合規(guī)法律培訓(xùn)課件銀保渠道適用某保險(xiǎn)公司合規(guī)法律培訓(xùn)課件銀保渠道適用即使贈(zèng)品只是一張紙，顧客也是高興的。如果沒有贈(zèng)品，就贈(zèng)送“笑容”。所謂企業(yè)管理就是解決一連串關(guān)系密切的問題，必須有系統(tǒng)地予以解決，否則將會(huì)造成損失。浪費(fèi)時(shí)間。12月-2212月-22蓋茨運(yùn)用的管理風(fēng)格既不是美國(guó)的個(gè)人主義式，也不是日本的共識(shí)主義式，而是獨(dú)樹一幟的達(dá)爾文式企業(yè)成功經(jīng)典名人名言03:2803:2803:28:4512月-22前方充滿著未知，但我必須得走。無法評(píng)估，就無法管理。12月-2212月-2212月-2212月-2203:2803:28授權(quán)就像放風(fēng)箏，部屬能力弱線就要收一收，部屬能力強(qiáng)了就要放一放。軍隊(duì)無放任，學(xué)校無放任，此今日世界各共和國(guó)之道例。軍隊(duì)放任，則將不能以令，學(xué)校放任，則師不能以教；將不能令則軍敗，師不能教則學(xué)校敗，其為國(guó)忠，莫此之尤。10-12月-2210-12月-22積極的人在每一次憂患中都看到一個(gè)機(jī)會(huì)，而消極的人則在每個(gè)機(jī)會(huì)都看到某種憂患。不是沒辦法，而是沒有用心想辦法。用心想辦法，一定有辦法，遲早而已。12月-2212月-2212月-22用人不在于如何減少人的短處，而在于如何發(fā)揮人的長(zhǎng)處。觀察才行。你的臉是為了呈現(xiàn)上帝賜給人類最貴重的禮物做人低三分，做事高三分。03:28:4503:28:4503:2812月-22決不能在沒有選擇的情況下，作出重大決策。經(jīng)營(yíng)企業(yè)，是許多環(huán)節(jié)的共同運(yùn)作，差一個(gè)念頭，就決定整個(gè)失敗當(dāng)你在事業(yè)上遇到挫折，有"打退堂鼓"的念頭時(shí)，你應(yīng)該加以注意，這是最危險(xiǎn)的時(shí)候!12月-2212月-2203:2803:28:45世界上沒有夕陽企業(yè),只有落后和不思進(jìn)取的企業(yè)。光靠?jī)r(jià)格便宜的產(chǎn)品能夠長(zhǎng)久地存活下來。沒有組織就沒有管理，而沒有管理也就沒有組織。管理部門是現(xiàn)代組織的特殊器官，正是依靠這種器官的活動(dòng)，才有職能的執(zhí)行和組織的生存。管理就是做好無數(shù)小的細(xì)節(jié)工作。10-12月-2210-12月-2212月-22將良品率預(yù)定為85%，那么便表示容許15%的錯(cuò)誤存在。顧客是重要的創(chuàng)新來源。人生的選擇決定一切。成功的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)不僅是授權(quán)高手，更是控權(quán)的高手。卓有成效的管理者善于用人之長(zhǎng)。2022年12月10日10十二月2022做生意，要隨著形勢(shì)的變化而變化。做小生意，在于勤;做大生意，要看政治觀局勢(shì)。魔鬼存在于細(xì)節(jié)之中。十二月2212月-2203:28大多數(shù)的錯(cuò)誤是企業(yè)在狀況好的時(shí)候犯下的，而不是在經(jīng)營(yíng)不善的時(shí)候。沒有什么比忙忙碌碌更容易，沒有什么比事半功倍更困難。成功的方法千萬條,多總結(jié)別人的失敗,根據(jù)現(xiàn)實(shí)的路行走,不要太在意聽取名人大家的創(chuàng)業(yè)格言。協(xié)調(diào)以及控制。12月-222022/12/103:283:28:45上午企業(yè)做大后CEO說話要越來越細(xì)。小企業(yè)要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算大企業(yè)要有注意細(xì)節(jié)。2022/12/103:28:45企業(yè)的成功靠團(tuán)隊(duì)，而不是靠個(gè)人。只要不是相當(dāng)重要的商品，不是穩(wěn)健踏實(shí)地行商，迅速發(fā)展就等于迅速破產(chǎn)，只有使多種商品不間斷地相繼配合上市，才能使迅速發(fā)展的事業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)。12月-222022/12/103:28:45正確的決策來自眾人的智慧。周到的服務(wù)，那簡(jiǎn)直是難以想象的。03:282022/12/103:28:45謝謝各位！即使贈(zèng)品只是一張紙，顧客也是高興的。如果沒有贈(zèng)品，就贈(zèng)送“笑陽光人壽保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)法律培訓(xùn)課件銀保渠道適用合規(guī)法律部陽光人壽保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)法律部什么是合規(guī)你的合規(guī)職責(zé)重要政策分析提示主要內(nèi)容什么是合規(guī)你的合規(guī)職責(zé)重要政策分析提示什么是合規(guī)？“金融保險(xiǎn)企業(yè)及其員工遵守法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律準(zhǔn)則，以及企業(yè)自己制定的內(nèi)部規(guī)范的總稱。”——巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門從不同的視角來理解合規(guī)：靜態(tài)動(dòng)態(tài)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則的公司的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則對(duì)合規(guī)的內(nèi)部管理制度和流程的執(zhí)行什么是合規(guī)？“金融保險(xiǎn)企業(yè)及其員工遵守法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自合規(guī)的范疇合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！侗ｋU(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》（保監(jiān)發(fā)【2007】91號(hào)）3－道德準(zhǔn)則1－國(guó)家法律2－監(jiān)管規(guī)定4－公司規(guī)定合規(guī)的范疇合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員因不合規(guī)的保只有從上至下加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，建立科學(xué)完善的合規(guī)內(nèi)控制度，才能更好地避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和損失員工合規(guī)意識(shí)薄弱，銷售人員業(yè)績(jī)導(dǎo)向可能導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)監(jiān)管處罰、法律制裁合規(guī)、內(nèi)控、管理制度不健全，決策層面合規(guī)意識(shí)薄弱聲譽(yù)損失財(cái)務(wù)損失外部監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)只有從上至下加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，建立科學(xué)完善的合規(guī)內(nèi)控制度，才財(cái)務(wù)損失金融監(jiān)管部門的罰款；各種訴訟賠償；律師費(fèi)用、獨(dú)立的第三方調(diào)查費(fèi)用、公關(guān)費(fèi)用；失去準(zhǔn)入資格，喪失巨大的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)；股價(jià)下跌，融資成本增加；其他的間接財(cái)務(wù)損失。聲譽(yù)損失在監(jiān)管者面前失去信譽(yù)－－引起監(jiān)管的連鎖反應(yīng)在公眾面前失去信譽(yù)－－媒體的放大效應(yīng)在市場(chǎng)投資者面前失去信譽(yù)－－投資評(píng)級(jí)的下降各種聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)造成的放大效應(yīng)－－從監(jiān)管處罰的公開到媒體的反應(yīng)，到市場(chǎng)反應(yīng)、訴訟導(dǎo)致的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)具有持續(xù)性合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)損失金融監(jiān)管部門的罰款；聲譽(yù)損失在監(jiān)管者面前失去信譽(yù)－－什么是合規(guī)你的合規(guī)職責(zé)重要政策分析提示主要內(nèi)容什么是合規(guī)你的合規(guī)職責(zé)重要政策分析提示合規(guī)人人有責(zé)陽光人壽整體的合規(guī)經(jīng)營(yíng)合規(guī)部門所有員工合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是保險(xiǎn)公司每一位員工和營(yíng)銷員的責(zé)任。保險(xiǎn)公司各部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任?！侗ｋU(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號(hào)）合規(guī)人人有責(zé)陽光人壽整體的合規(guī)經(jīng)營(yíng)合規(guī)部門所有員工合45“三道防線”優(yōu)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線業(yè)務(wù)/運(yùn)營(yíng)/機(jī)構(gòu)渠道、運(yùn)營(yíng)部門以及各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)日常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理以及實(shí)施公司合規(guī)政策負(fù)有主要責(zé)任。渠道、運(yùn)營(yíng)部門和各機(jī)構(gòu)檢測(cè)本部門、機(jī)構(gòu)的日常操作是否合規(guī)；承擔(dān)違規(guī)后果。幫助制定管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略、政策與框架。提供監(jiān)督、支持與客觀的質(zhì)詢，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)/收益的平衡。監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)部門執(zhí)行合規(guī)政策的完整性和有效性。改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，使其更為簡(jiǎn)便和有效。就內(nèi)部控制的整體有效性提供獨(dú)立客觀的評(píng)價(jià)。為改進(jìn)治理、風(fēng)險(xiǎn)與管控框架提供具體的建議。第二道防線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門第三道防線內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立/合作的關(guān)系9“三道防線”優(yōu)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線渠道、運(yùn)營(yíng)部門以及各誠(chéng)信是合規(guī)基準(zhǔn)尊重法治，遵紀(jì)守法避免與任何與違法或不道德行為相關(guān)的個(gè)人、公司或機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來謹(jǐn)慎處理各類信息不接受任何與業(yè)務(wù)相關(guān)的禮品和個(gè)人好處，否則會(huì)陷入人情債之中不接受也不引導(dǎo)他人給予私下的好處或款項(xiàng)，也不得向他人提供好處或款項(xiàng)不接受任何形式的賄賂避免任何可能導(dǎo)致、暗示或造成個(gè)人行為與集團(tuán)業(yè)務(wù)之間利益沖突的合同誠(chéng)信是合規(guī)基準(zhǔn)尊重法治，遵紀(jì)守法危險(xiǎn)信號(hào)常識(shí)加上誠(chéng)實(shí)往往能指明方向我所打算的行為合法嗎？它接近邊緣地帶嗎？我公平謙卑嗎？我的行為一年后會(huì)被怎樣評(píng)價(jià)？這以后我會(huì)怎樣感覺？它如果出現(xiàn)在報(bào)紙的頭版上會(huì)是什么樣的情況？我能向家人證明自己無過錯(cuò)嗎？下列想法/表述可能暗示了不道德行為‘沒人會(huì)知道’‘大家都這么干’‘我們可以隱瞞’‘反正也沒人做記錄’‘只要達(dá)成了想要的結(jié)果，過程不重要’危險(xiǎn)信號(hào)常識(shí)加上誠(chéng)實(shí)往往能指明方向合規(guī)案例分享業(yè)內(nèi)的諸多案例證明：合規(guī)方面出現(xiàn)了問題，不僅對(duì)公司的聲譽(yù)有重大影響，也會(huì)對(duì)個(gè)人的發(fā)展有巨大影響，重則斷送個(gè)人的職業(yè)生涯。*介紹合規(guī)案例（見附件）支付“小賬”費(fèi)用委托無代理資格機(jī)構(gòu)辦理銀代業(yè)務(wù)誤導(dǎo)宣傳，不實(shí)承諾誤導(dǎo)宣傳，私印材料合規(guī)案例分享業(yè)內(nèi)的諸多案例證明：*介紹合規(guī)案例（見附件）三個(gè)關(guān)鍵測(cè)試祖母測(cè)試你是否會(huì)把這些產(chǎn)品銷售給你最愛的祖母，或者以這種方式對(duì)待她?報(bào)紙的首版當(dāng)你的行為被登在報(bào)紙的首版，你的家人朋友和社區(qū)的朋友都看到時(shí)，你會(huì)感到高興嗎?自我判斷如果看起來有問題…三個(gè)關(guān)鍵測(cè)試祖母測(cè)試什么是合規(guī)你的合規(guī)職責(zé)重要政策分析提示主要內(nèi)容什么是合規(guī)你的合規(guī)職責(zé)重要政策分析提示銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字未成年人投保限制對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保保險(xiǎn)法（禁止行為）第一百一十六條保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（二）對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)；（八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；（九）利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（十）利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)；（十一）以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密；保險(xiǎn)法（禁止行為）第一百一十六條保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知（資格管理） 自2010年8月16日起，公司新招聘銀保專管員，應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》的相關(guān)規(guī)定，與銀保專管員建立勞動(dòng)關(guān)系，簽訂勞動(dòng)合同。采取委托代理合同方式管理銀保專管員的公司應(yīng)抓緊整改，在2010年12月31日前完成所有在崗銀保專管員的勞動(dòng)合同簽訂工作。關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知（資格管理） 自201銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字未成年人投保限制對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知二、關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人簽名

(一)人身保險(xiǎn)投保書、健康及財(cái)務(wù)告知書，以及其他表明投保意愿或申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。

(二)按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，凡是需要被保險(xiǎn)人同意后投保人才能為其訂立或變更保險(xiǎn)合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險(xiǎn)人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護(hù)人簽字，不得由他人代簽。

投保人、被保險(xiǎn)人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。

(三)嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司工作人員和代理人替投保人、被保險(xiǎn)人填寫投保書和簽名，或誘使他人代替填寫和簽名。保險(xiǎn)公司及其代理人在銷售保單時(shí)必須向投保人、被保險(xiǎn)人說明(一)、(二)的要求，凡是不符合(一)、(二)要求的投?；蜃兏暾?qǐng)，必須經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)簽名，否則保險(xiǎn)公司不得接受。規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知二、關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人簽以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十六條以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受第一款規(guī)定限制。*代簽名的法律后果分析（見附件）以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字未成年人投保限制對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十三條投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。 父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和不得超過國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額?！蛾P(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險(xiǎn)限額的通知》父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，死亡保險(xiǎn)金額總額不得超過人民幣５萬元。對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定關(guān)于《對(duì)〈關(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險(xiǎn)限額的通知〉中有關(guān)問題的請(qǐng)示》的答復(fù)一、“死亡保險(xiǎn)金額不得超過５萬元”指的是累計(jì)死亡保險(xiǎn)金額的限額。在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)要求投保人聲明是否在其他保險(xiǎn)公司為其未成年子女投保了死亡人身保險(xiǎn)，如果投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，出現(xiàn)累計(jì)保險(xiǎn)金額超過５萬元的情況，超過部分保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。二、死亡保額的限定標(biāo)準(zhǔn)不得以任何方式提高。未成年人的疾病風(fēng)險(xiǎn)，可通過投保健康保險(xiǎn)來解決。《關(guān)于在北京等試點(diǎn)城市放寬未成年人死亡保險(xiǎn)金額通知》一、自本通知發(fā)布之日起，在北京市、上海市、廣州市和深圳市投保的未成年人人身保險(xiǎn)的死亡給付保險(xiǎn)金額的上限由5萬元提高到10萬元。二、其他地區(qū)的保險(xiǎn)公司及分支機(jī)構(gòu)辦理未成年人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其死亡給付保險(xiǎn)金額仍應(yīng)嚴(yán)格按照保監(jiān)發(fā)［1999］43號(hào)文件執(zhí)行。對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定關(guān)于《對(duì)〈關(guān)于父母為其未成銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字未成年人投保限制對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保關(guān)于信息披露材料中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知 保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品宣傳資料、投保設(shè)計(jì)和投保書等應(yīng)由總公司或總公司授權(quán)的分公司設(shè)計(jì)樣式和內(nèi)容，其他分支機(jī)構(gòu)及其代理人不得擅自變更或另行印制。

公司規(guī)章陽光人壽行銷輔助工具管理辦法

總公司市場(chǎng)部和營(yíng)銷部負(fù)責(zé)個(gè)險(xiǎn)渠道行銷輔助品的開發(fā)、設(shè)計(jì)、制作、發(fā)布和管理。 關(guān)于產(chǎn)品類行銷輔助工具，各分支機(jī)構(gòu)不得在總公司各渠道部門和市場(chǎng)部設(shè)計(jì)基礎(chǔ)上自行改動(dòng)。關(guān)于信息披露材料中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法第五條新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。第六條保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品第五條新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知五、各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行在銷售中應(yīng)當(dāng)客觀公正地宣傳銀行代理人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（一）不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為儲(chǔ)蓄產(chǎn)品介紹。不得套用“本金”、“存入”等概念，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類比，不得將本公司產(chǎn)品與其他公司的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行片面對(duì)比。在宣傳時(shí)應(yīng)當(dāng)全面介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是其保障功能、保險(xiǎn)利益的產(chǎn)生基礎(chǔ)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用提示。（二）向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司。在宣傳內(nèi)容上不得出現(xiàn)“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等類似字樣，不得出現(xiàn)銀行的標(biāo)志、圖案。（三）應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款對(duì)重要事項(xiàng)進(jìn)行如實(shí)告知，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益。必須對(duì)退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等事項(xiàng)進(jìn)行明確告知。在向投保人解釋時(shí)，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表述。關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知五、各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字未成年人投保限制對(duì)無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保關(guān)于渠道管理關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知三、加強(qiáng)代理資格的監(jiān)管。商業(yè)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)前必須取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，同時(shí)要獲得法人授權(quán)。保險(xiǎn)公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行及其網(wǎng)點(diǎn)開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。六、加強(qiáng)對(duì)銷售人員的培訓(xùn)和資格管理。代理銀行的保險(xiǎn)銷售人員必須通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。八、加強(qiáng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同、手續(xù)費(fèi)支付管理。各保險(xiǎn)公司、代理銀行的保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同原則上要由總公司與總行簽訂；省級(jí)分公司與省級(jí)分行簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的，必須分別取得保險(xiǎn)公司總公司和代理銀行總行的授權(quán)；省級(jí)以下的保險(xiǎn)公司、銀行分支機(jī)構(gòu)不得簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同。代理手續(xù)費(fèi)要通過保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司對(duì)代理銀行統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，具備條件的要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司總公司集中統(tǒng)一向代理銀行總行支付，省級(jí)分公司以下的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不得向銀行支付手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司及其工作人員不得向代理銀行支付代理合同以外的手續(xù)費(fèi)及其他利益，不得現(xiàn)金支付手續(xù)費(fèi)。關(guān)于渠道管理關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知三、規(guī)范手續(xù)費(fèi)管理（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。（三）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。代理手續(xù)費(fèi)收入要全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益。四、規(guī)范銷售人員資格管理（二）商業(yè)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時(shí)數(shù)。保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)。關(guān)于渠道管理關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知關(guān)于渠道管理保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法第十條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。第十三條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。第十四條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。第十七條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。第十八條保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。禁止商業(yè)賄賂及其他中介監(jiān)管規(guī)定保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法禁止商業(yè)賄賂及其他中介監(jiān)管規(guī)反洗錢及反恐怖融資是公司的重要合規(guī)義務(wù)所謂“洗錢”是指通過金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ?cái)產(chǎn)”的過程。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，并已日益成為全球性的犯罪活動(dòng)。我國(guó)政府和監(jiān)管部門對(duì)該行為的關(guān)注程度越來越高，監(jiān)管要求也越來越嚴(yán)格。公司必須依法履行相應(yīng)的反洗錢義務(wù)。目前我國(guó)在此方面相關(guān)法律法規(guī)及重要監(jiān)管政策有：《中華人民共和國(guó)刑法》（2006年刑法修正案）《反洗錢法》（2007.1.1施行）《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（2007.1.1施行）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2001.8.1施行）《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2007