客戶經(jīng)理理財規(guī)劃步驟

第二章理財規(guī)劃步驟客戶經(jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!壹、理財規(guī)劃步聚合理的理財規(guī)劃流程應(yīng)該如下：

客戶經(jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!貳、與客戶面談，確認(rèn)理財規(guī)劃需求一、從客戶端選擇理財規(guī)劃人員(一)理財規(guī)劃人員應(yīng)有的資歷與經(jīng)驗1.在「銀行業(yè)辦理財富管理業(yè)務(wù)作業(yè)準(zhǔn)則」中明定：(1)推介國內(nèi)外商品、國內(nèi)外衍生性金融商品、各種保險商品、信託商品等，宜透過相關(guān)專長且取得證書的理財規(guī)劃人員。(2)理財業(yè)務(wù)人員尚須參加銀行內(nèi)部或銀行公會認(rèn)可之金融專業(yè)訓(xùn)練機構(gòu)舉辦之財富管理業(yè)務(wù)訓(xùn)練課程達一定時數(shù)以上?？蛻艚?jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!貳、與客戶面談，確認(rèn)理財規(guī)劃需求一、從客戶端選擇理財規(guī)劃人員(二)理財規(guī)劃人員的資格認(rèn)證 1.國內(nèi)證券、期貨、信託、保險、投信投顧等行業(yè)已有認(rèn)證制度。 2.金融研訓(xùn)院自民國91年起已舉辦多屆理財規(guī)劃人員測驗，96.8止已辦十屆。(三)理財規(guī)劃人員提供規(guī)劃的方式1.證券、信託、保險、投信投顧、銀行人員、會計師均可以其本業(yè)為基礎(chǔ)，提供理財方面服務(wù)。2.金融控股公司成立後，銀行的理財專業(yè)人員提供客戶經(jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!貳、與客戶面談，確認(rèn)理財規(guī)劃需求二、從理財規(guī)劃人員端看客戶需要何種理財服務(wù)─下列四種客戶是理財顧問應(yīng)優(yōu)先接觸及服務(wù)之對象：(一)有錢無瑕規(guī)劃管理資產(chǎn)者，如企業(yè)主、地主及專業(yè)人士。(二)目前非高資產(chǎn)族群，未來極有可能者。(三)家庭責(zé)任感重，對子女期許高者。(四)家庭環(huán)境重大改變需特殊規(guī)劃者，如中樂透彩、獲大筆遺產(chǎn)等客戶經(jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!貳、與客戶面談，確認(rèn)理財規(guī)劃需求 理財規(guī)劃人員引導(dǎo)客戶需求分析，應(yīng)掌握「TOPS」原則： 1. T代表Trust：表取得客戶信任，客戶才願意提供 個人財務(wù)資料，以作為理財規(guī)劃之用。2. Ｏ代表Ｏpportunity：表正面掌握機會之意，就是 讓客戶覺得其財務(wù)狀況有做理財規(guī)劃的空間。3. P代表Ｐain：表負(fù)面避免痛苦之意，就是以一些 實例提醒客戶，未來發(fā)生生活困難、無依無靠痛 苦之窘境，可透過理財規(guī)劃來避免?？蛻艚?jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!參、搜集客戶財務(wù)資料、問卷資料、理財目標(biāo)一、搜集客戶資料(一)推定客戶目前狀況：目前每月收支、可用來投資金額、有否自用住宅、有否房貸、投?？偨痤~及年繳保費金額、主要的投資工具等。(二)了解客戶型態(tài)與行為特性：如理財價值觀、風(fēng)險 承受度等?？蛻艚?jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁! 4. R表Realistic：表符合實際之意?？紤]社經(jīng)環(huán)境、本身個性、風(fēng)險屬性，訂定的目標(biāo)是符合實際的。 5. T表Tangible：表具體之意。計劃要具體，例如累積退休金計劃必須落實到每個月儲蓄多少金額上。客戶經(jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁! 滿意水準(zhǔn)可以最高所得20%的家庭平均生活水準(zhǔn)，每月約9.2萬元做為參考指標(biāo)。 4.臺灣最低所得20%家庭的平均月消費金額為2.5萬元，核心家庭為6.5萬元，最高20%家庭為9.2萬元?？蛻艚?jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!肆、提出理財規(guī)劃報告書二、「理財規(guī)劃告報書」內(nèi)容如下：(一)摘要：針對客戶核心理財目標(biāo)或特殊需求，提出分析與建議。(二)理財規(guī)劃告報書主要內(nèi)容：1.家庭資產(chǎn)負(fù)債表及財務(wù)結(jié)構(gòu)。2.家庭現(xiàn)金流量表及收支儲蓄結(jié)構(gòu)3.對目前財務(wù)狀況分析與建議。4.依風(fēng)險承受度定合理投資報酬率5.模擬出最有機會達到理財目標(biāo)的核心投資組合資產(chǎn)配置建議?？蛻艚?jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁! (3)財富管理業(yè)務(wù)訓(xùn)練課程，主要包括：1.業(yè)務(wù)規(guī) 範(fàn)及職業(yè)道德操守。2.基礎(chǔ)理財規(guī)劃課程。3. 風(fēng)險管理與保險規(guī)劃課程。4.員工福利與退休金規(guī)劃。5.投資規(guī)劃課程。6.租稅與財產(chǎn)規(guī)劃移轉(zhuǎn)課程。7.全方位理財規(guī)劃課程。8.國內(nèi)外其他與財富管理業(yè)務(wù)相關(guān)課程。2.在國外至少必須有三年理財相關(guān)行業(yè)經(jīng)驗，而一個資深理財規(guī)劃人員至少必須有100個理財規(guī)劃個案?？蛻艚?jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁! 全方位的服務(wù)。(四) 理財服務(wù)團隊及後勤支援理財規(guī)劃人員是理財服務(wù)的層，其後有顧問群作為支援團隊。客戶經(jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!三、理財規(guī)劃人員與客戶接觸的流程(一)利用各種管道，如休閒俱樂部、進口車經(jīng)銷商等，搜集高資產(chǎn)、高所得客戶。(二)利用DM、電話、網(wǎng)路推銷自己的專業(yè)，激發(fā)客戶的興趣。(三)取得客戶同意需求面談?？蛻艚?jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁! 4. Ｓ代表Solution：表提供解決方案之意，就是告訴客戶當(dāng)其填寫理財問卷、需求分析等相關(guān)表格後，理財規(guī)劃人員會提供如何規(guī)劃的方案?？蛻艚?jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!參、搜集客戶財務(wù)資料、問卷資料、理財目標(biāo)二、協(xié)助客戶設(shè)定理財目標(biāo)(一) 設(shè)定理財目標(biāo)的原則訂定理財目標(biāo)必須符合「SMART」原則：1.S表Specific：表明確之意。理財目標(biāo)、達成時間、達成步聚，均應(yīng)明確。 2.M表Measurable：表可衡量之意。理財目標(biāo)可以數(shù)據(jù)化、金錢化。3.A表Attainable：表可達到之意?？紤]現(xiàn)況、年限等，訂有機會達成的目標(biāo)?？蛻艚?jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!參、搜集客戶財務(wù)資料、問卷資料、理財目標(biāo)二、協(xié)助客戶設(shè)定理財目標(biāo)(二)提供合理理財目標(biāo)參考依據(jù)1.基本水準(zhǔn)：理財目標(biāo)低於基本水準(zhǔn)，表示生活品質(zhì)上低於最低所得20%的平均水準(zhǔn)。要請客戶調(diào)高到基本水準(zhǔn)以上。2.平均水準(zhǔn)：以臺灣家庭平均水準(zhǔn)為指標(biāo)，一般可以平均水準(zhǔn)為起點，規(guī)劃後理財資源仍有剩餘，再提高至滿意水準(zhǔn)。3.滿意水準(zhǔn)：高所得資產(chǎn)族群的滿意水準(zhǔn)，為基本水準(zhǔn)的數(shù)倍?？蛻艚?jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!肆、提出理財規(guī)劃報告書一、理財規(guī)劃人員對客戶需求分析後，應(yīng)提出「理財規(guī)劃告報書」，協(xié)助客戶執(zhí)行理財計劃。

客戶經(jīng)理理財規(guī)劃步驟共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁! 6. 將未來現(xiàn)金流出，與未來現(xiàn)金流入相對照，比較資金缺口提出建議。7.依