2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫帶答案解析

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫帶答案解析單選題（共90題）1、商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風險評級依據(jù)的因素不包括()。A.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算B.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險C.本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績D.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例【答案】C2、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當具備的條件，下列選項中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.以營利為目的C.依照法律規(guī)定成立D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所【答案】B3、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（）。A.丙優(yōu)先受償B.乙優(yōu)先受償C.按債權(quán)比例受償D.因未登記不予保護【答案】C4、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是（）。A.扣發(fā)獎金B(yǎng).辭退C.降職D.起訴【答案】D5、下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理專項資金管理D.代理金銀【答案】C6、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場B.制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則C.負責金融業(yè)統(tǒng)計調(diào)查、分析和預(yù)測D.實施外匯管理【答案】B7、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行本票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)承兌匯票【答案】A8、下列行為中，不可以代理的是（）。A.收養(yǎng)子女B.參加訴訟C.發(fā)行證券D.簽訂合同【答案】A9、下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。A.12歲的小明購買銀行理財產(chǎn)品B.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.張三委托其同學某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款【答案】D10、在分析商業(yè)銀行的流動性時，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為（）。A.準備金B(yǎng).基本流動性C.充足流動性D.變現(xiàn)額度【答案】B11、按利息支付方式，債券不包括（）。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券【答案】A12、以下哪種不屬于定期存款類型？（）A.整存整取B.定活兩便C.存本取息D.零存整取【答案】B13、采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C14、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A15、商業(yè)銀行的市場風險不包括()。A.違約風險B.匯率風險C.利率風險D.債券價格風險【答案】A16、中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】C17、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔保，該擔保方式屬于（）。A.信用貸款B.保證C.質(zhì)押D.抵押【答案】C18、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風險管理的說法，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行信用風險管理指的是風險的識別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益B.傳統(tǒng)的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”C.在建立信用度量模型的基礎(chǔ)上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風險D.銀行在貸款或貸款組合的風險度量中特別注意運用信用風險管理的新工具【答案】B19、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高管。A.20％B.10％C.15％D.5％【答案】D20、關(guān)于《反不正當競爭法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的B.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對方折扣D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以給中間人傭金【答案】C21、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（）。A.張某與王某均不承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某與王某共同承擔民事責任D.張某承擔民事責任【答案】B22、關(guān)于合同生效要件的說法不正確的是()。A.至少有一方當事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.當事人意思表示真實C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益D.合同標的須確定和可能【答案】A23、在經(jīng)濟周期的（）階段，企業(yè)進行固定資產(chǎn)更新。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇【答案】D24、持有、使用假幣罪侵犯的客體是()A.購買假幣者B.金融機構(gòu)C.貨幣D.國家的貨幣管理制度【答案】D25、李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()。A.貪污罪B.職務(wù)侵占罪C.洗錢罪D.挪用資金罪【答案】D26、在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是()。A.國債?B.金融債券?C.中央銀行票據(jù)?D.公司債券【答案】A27、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】A28、()決定某一行為的社會危害性及其程度而為該行為構(gòu)成犯罪所必需的一切主觀要件與客觀要件的有機統(tǒng)一，是使行為人承擔刑事責任的根據(jù)。A.犯罪構(gòu)成B.犯罪要件C.犯罪條件D.犯罪結(jié)構(gòu)【答案】A29、我國審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機構(gòu)是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國人民銀行貨幣政策委員會【答案】B30、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。A.成本可算B.風險可控C.知識產(chǎn)權(quán)保護D.信息充分披露【答案】D31、以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。A.從企業(yè)法人角度劃分B.從內(nèi)部管理模式劃分C.從盈利能力劃分D.從管理會計角度劃分【答案】C32、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.所有商業(yè)銀行【答案】A33、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。A.75%B.150%C.100%D.50%【答案】C34、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A.折價B.等價C.平價D.溢價【答案】A35、商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。A.資本管理B.資產(chǎn)負債計劃管理C.資產(chǎn)負債組合管理D.定價管理【答案】C36、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是()。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機構(gòu)繳納B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】C37、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權(quán)利消滅日期為（）。A.2020年1月1日B.2019年4月1日C.2019年7月1日D.2021年1月1日【答案】C38、單位存款人的主辦賬戶是（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】A39、()是指銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標。A.成本可算原則B.風險可控原則C.公平競爭原則D.合法合規(guī)原則【答案】A40、貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是（）。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔保D.貸款人經(jīng)營狀況惡化【答案】C41、以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的表述中，符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照【答案】D42、根據(jù)《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()A.3個月B.6個月C.9個月D.1年【答案】B43、下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.客戶授信額度B.融資租賃C.信貸證明D.項目貸款承諾【答案】B44、金融工具的風險來源之一是（）。A.信用風險B.逆選擇風險C.操作風險D.經(jīng)營風險【答案】A45、我國劃分貨幣層次的標準是()。A.流動性B.期限性C.收益性D.風險性【答案】A46、票據(jù)屬于()。A.金融衍生工具B.股票市場工具C.資本市場工具D.貨幣市場工具【答案】D47、依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A.票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通B.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立C.票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利D.票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利【答案】C48、我國刑法的原則不包括()。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.罪責刑相適應(yīng)原則D.寬容原則【答案】D49、我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。A.發(fā)放企業(yè)貸款B.發(fā)放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業(yè)銀行融入資金【答案】C50、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。A.銀行保函B.保付代理C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)D.質(zhì)押貸款【答案】C51、銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。A.美元B.瑞士法郎C.法國法郎D.歐元【答案】C52、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的（）內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。A.2個工作日B.7個工作日C.10個工作日D.15個工作日【答案】A53、我國刑法的原則不包括（）。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.罪責刑相適應(yīng)原則D.寬容原則【答案】D54、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C55、下列不屬于主刑的是()。A.管制B.拘役C.死刑D.警告【答案】D56、在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認。A.10天B.1個月C.3個月D.6個月【答案】B57、下列關(guān)于留置的說法錯誤的是()。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償C.留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對應(yīng)的標的物D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】C58、物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔保物權(quán)D.債權(quán)【答案】D59、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B60、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)，這種風險管理策略是()。A.風險對沖B.風險分散C.風險轉(zhuǎn)移D.風險補償【答案】B61、下列關(guān)于證券交易條件的說法，不正確的是（）。A.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券B.依法發(fā)行的證券，在限定期限內(nèi)不得買賣C.證券在證券交易所上市，應(yīng)當采用公開的集中交易方式D.公開發(fā)行的證券應(yīng)當在依法設(shè)立的證券交易所上市交易【答案】C62、法定的公司成立日期是（）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期B.股東大會召開日期C.公司發(fā)起人繳足資本的日期D.符合公司設(shè)立條件的日期【答案】A63、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因貸款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是()。A.為該客戶開立基本存款賬戶B.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶C.為該客戶開立一般存款賬戶D.為該客戶開立專用存款客戶【答案】C64、清算退出的流程包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】C65、下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是（）。A.罰款B.罰金C.警告D.開除【答案】B66、下列關(guān)于支票使用的表述，正確的是（）。A.銀行一般見票無條件支付款項B.轉(zhuǎn)賬支票能夠用于支取現(xiàn)金C.支票金額一般可以超過支票賬戶余額D.支票賬戶銀行可以推遲支票支付【答案】A67、借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金B(yǎng).要求保證人歸還貸款利息C.拍賣該擔保物D.該擔保物優(yōu)先受償【答案】C68、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品【答案】A69、中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是（）。A.政府公債和國庫券B.上市公司證券C.金融債券D.公司債券【答案】A70、關(guān)于商業(yè)銀行董事會會議決議，對利潤分配方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當由董事會（）通過方可有效。A.1／3以上董事B.全部董事C.2／3以上董事D.一半以上董事【答案】C71、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務(wù)【答案】A72、下列不屬于商業(yè)銀行對公理財業(yè)務(wù)的是（）。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.企業(yè)咨詢服務(wù)D.企業(yè)信用評級【答案】D73、（）不屬于普惠金融的激勵機制。A.對普惠金融業(yè)務(wù)在準備金、再貸款、宏觀審慎評估等方面予以支持B.完善稅收優(yōu)惠、風險補償?shù)却胧〤.逐步建立符合普惠金融業(yè)務(wù)特點的專項績效考核制度D.支持銀行完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，合理把握小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等業(yè)務(wù)不良貸款容忍度【答案】C74、下列關(guān)于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。A.其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】C75、公司成立的日期是（）。A.發(fā)起人發(fā)起的日期B.發(fā)起人提交申請的日期C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期D.公司第一天正式營業(yè)的日期【答案】C76、銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為______的教育權(quán)和______的教育權(quán)。（）A.銀行消費知識；銀行服務(wù)知識B.銀行消費知識；消費者權(quán)益保護知識C.銀行產(chǎn)品知識；消費者權(quán)益保護知識D.銀行產(chǎn)品知識；銀行服務(wù)知識【答案】B77、下列關(guān)于客戶集中度指標說法正確的是（）。A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而應(yīng)發(fā)的經(jīng)營風險B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負債比例管理的指標之一D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團客戶授信總額/資本凈額）×100%【答案】C78、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述，錯誤的是()。A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔相應(yīng)的民事責任【答案】B79、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C.貸款出售D.吸收存款【答案】D80、（）是對“票據(jù)是一種無因證券”的描述。A.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B.票據(jù)是一種金錢債權(quán)證券C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無須說明D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準【答案】C81、有限責任公司的“有限責任”是指（）。A.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔部分責任B.股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任C.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔責任D.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔責任【答案】C82、兩家不同銀行之間的清算，（）。A.必須通過人民法院進行B.必須通過中國人民銀行清算系統(tǒng)進行C.兩家銀行相互自主清算D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑【答案】B83、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者【答案】D84、我國銀行業(yè)的非利息收入一般占營業(yè)收入的（）。A.35%B.40%C.25%D.15%-20%【答案】D85、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A86、以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。A.它也稱為風險資本B.它是防止銀行倒閉的最后防線C.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量【答案】D87、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？（）A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B88、商業(yè)銀行應(yīng)當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風險評級，風險評級的結(jié)果由低到高至少包括（）個等級。A.3B.4C.5D.6【答案】C89、王某在2011年9月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。A.120000B.102000C.2000D.124000【答案】B90、司法機關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。A.允許復(fù)制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級以上“協(xié)查通知”D.憑身份證查詢【答案】A多選題（共50題）1、下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型B.多頭監(jiān)管型將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負責對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，另一類負責對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管【答案】AB2、張某持有一張未到期的銀行承兌匯票，不小心丟失，他可以采取的票據(jù)喪失的補救措施有（）。A.掛失止付B.公示催告C.前手追索D.提起訴訟E.請求直接付款【答案】ABD3、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓E.利率固定【答案】BCD4、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單B.冒用他人的匯票、本票、支票C.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用【答案】BCD5、公開募集基金財產(chǎn)不得用于下列投資或者活動A.貨幣市場工具B.向基金管理人、基金托管人出資C.承銷證券D.上市交易的股票、債券E.從事承擔無限責任的投資【答案】BC6、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（）。A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金B(yǎng).確定中央銀行基準利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯【答案】ABCD7、銀行常見的清算模式有（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)D.小額定時清算E.貨幣清算系統(tǒng)【答案】ABCD8、下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB9、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。A.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行D.維護公眾對銀行業(yè)的信心E.保護銀行業(yè)公平競爭【答案】CD10、下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容的說法中，正確的有()。A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%B.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風險檔次C.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管D.在信用風險和市場風險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風險的資本要求E.在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”【答案】BC11、中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點有（）。A.直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不運用或不直接運用銀行的自有資金C.不承擔或不直接承擔市場風險D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】BCD12、金融犯罪的構(gòu)成有（）。A.犯罪客體B.犯罪客觀方面C.犯罪主體D.犯罪主觀方面E.犯罪事實【答案】ABCD13、下列可以通過中央銀行發(fā)放再貸款來解決資金的有()。A.為解決商業(yè)銀行流動性不足的需要B.為處置金融風險的需要C.為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要D.為地方政府的特定需要E.為滿足商業(yè)銀行資本充足率的需要【答案】ABCD14、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是獲利B.金融衍生品是一種金融合約C.互換一般分為利率互換和期貨互換D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權(quán)和期貨【答案】BD15、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員B.保險資產(chǎn)管理公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E.證券公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員【答案】ABCD16、下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？（）A.個人私設(shè)銀行B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息E.商業(yè)銀行正常吸收存款【答案】ABCD17、下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.信貸業(yè)務(wù)人員E.以上人員的近親屬【答案】ABCD18、基金招募說明書應(yīng)當包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.ⅢC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】D19、操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為)表現(xiàn)形式。A.內(nèi)部欺詐與"卜部欺詐B.聘用員工做法和工作場所安全性問題C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題D.實物資產(chǎn)損壞、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善【答案】ABCD20、基金管理人從事股權(quán)投資基金業(yè)務(wù)時，禁止的行為包括（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B21、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。A.向所在機構(gòu)報告B.制止C.向行業(yè)自律組織報告D.用電子郵件向全行所有員工披露E.提示【答案】ABC22、下列關(guān)于保護客戶隱私的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應(yīng)當保護在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)E.泄露或不當使用客戶信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為【答案】ABC23、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員（）。A.不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁B.可自行在本機構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護系統(tǒng)C.不得在本機構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件D.不得實施有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為E.不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測的軟件【答案】ACD24、下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定的說法中，正確的有()。A.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。B.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外C.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費E.商業(yè)銀行應(yīng)當對有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定進行保密【答案】ABC25、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)定的有（）。A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.提供虛假的收益計算方式E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責條款【答案】C26、目前，對社會公布的Shibor品種不包括()。A.隔夜B.2個月C.3個月D.5個月E.1年【答案】BD27、如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。A.未到期的本幣定期儲蓄存單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國債D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單【答案】ABCD28、目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。A.銀團貸款B.項目貸款C.國內(nèi)信用證D.發(fā)票融資E.國內(nèi)保理【答案】CD29、抵押合同的內(nèi)容包括()。A.擔保人的收入情況B.債務(wù)人的收入情況C.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限E.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬【答案】CD30、風險控制措施應(yīng)該實現(xiàn)的目標包括()。A.杜絕風險事件發(fā)生B.完全對沖所面臨的市場風險C.風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求D.風險控制的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求E.通過風險誘因分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序【答案】CD31、下列哪些屬于民事主體()A.外國人B.企業(yè)法人C.合伙組織D.外資企業(yè)E.社會團體法人【答案】ABCD32、內(nèi)部控制的重點內(nèi)容包括()的內(nèi)部控制。A.會計B.審計C.授信D.資金業(yè)務(wù)E.計算機信息系統(tǒng)【答案】ACD33、商業(yè)銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。A.感知風險B.計量風險C.分析風險D.檢測風險E.控制風險【答案】AC34、下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。A.組織實施中央銀行公開市場操作B.分析研究外匯收支和國際收支狀況C.監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序D.經(jīng)營管理國家外匯儲備E.依法檢查境內(nèi)機構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為【答案】BCD35、某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）。A.風險揭示B.禮貌服務(wù)C.互相監(jiān)督D.誠實信用E.了解客戶【答案】AD36、()，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原