建行林擁旗老師課件

建設(shè)銀行山東省分行2009.4.10

銀行融資產(chǎn)品介紹

---供應(yīng)鏈融資和小企業(yè)融資

主要內(nèi)容引言一、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品1、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點和種類2、建行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品簡介3、案例介紹二、小企業(yè)特色融資產(chǎn)品

1、小企業(yè)特色融資產(chǎn)品介紹

2、案例介紹引言中小企業(yè)融資困難：全國中小企業(yè)的短期貸款只占銀行全部貸款的16.4%。中小企業(yè)股票、公司債券發(fā)行等直接融資只占全部直接融資的2.3%。1、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點和種類2、建行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品簡介3、案例一、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品供應(yīng)鏈是由原材料加工為成品并送到用戶手中這一過程，涉及的合作企業(yè)和部門所組成的網(wǎng)絡(luò)。這種網(wǎng)絡(luò)上的節(jié)點是一個個獨立的企業(yè)，聯(lián)系這些企業(yè)的則是物流、資金流和信息流。通常由供應(yīng)商、制作商、分銷商、零售商等多個環(huán)節(jié)組成。不僅是一條物流鏈、信息鏈，而且是一條資金鏈、價值增值鏈，能給相關(guān)企業(yè)帶來收益，因此，供應(yīng)鏈是一個范圍更廣的企業(yè)結(jié)構(gòu)模式可以分為有形物品轉(zhuǎn)移而形成的供應(yīng)鏈和無形物品（服務(wù)）轉(zhuǎn)移而形成的供應(yīng)鏈供應(yīng)鏈管理

供應(yīng)鏈管理（Supply

chain

management，SCM）就是在滿足服務(wù)水平要求的同時為降低系統(tǒng)總成本而將原材料供應(yīng)商、制造商、分銷商、物流商到最終用戶組成網(wǎng)絡(luò)來組織生產(chǎn)與銷售商品，并通過商流、物流、信息流和資金流系統(tǒng)的設(shè)計、運行和控制等活動來達到預(yù)期的目的。

表現(xiàn)了企業(yè)在戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)上對整個作業(yè)流程的優(yōu)化。它整合和優(yōu)化了供應(yīng)商、制造商、零售商的業(yè)務(wù)效率，使商品以正確的數(shù)量、正確的品質(zhì)、在正確的地點、以正確的時間、以最佳的成本進行生產(chǎn)和銷售。信息共享、資源整合、效率和效益最大化

供應(yīng)鏈管理的最大難題缺乏抵質(zhì)押擔保

大部分上下游企業(yè)—中小企業(yè)

沒有健全的財務(wù)報表融資途徑較少供應(yīng)鏈瓶頸

資金短缺嚴重影響了供應(yīng)商的訂單完成質(zhì)量和能力

資金短缺影響銷售商的銷售和周轉(zhuǎn)速度

供應(yīng)鏈瓶頸影響整個供應(yīng)鏈的順暢運行

核心企業(yè)的競爭力就會受到制約

供應(yīng)鏈融資就是指基于企業(yè)商品交易項下應(yīng)收應(yīng)付、預(yù)收預(yù)付和存貨融資而衍生出來的組合融資，是以核心企業(yè)為切入點，通過對信息流、物流、資金流的有效控制或?qū)τ袑嵙﹃P(guān)聯(lián)方的責任捆綁，針對核心企業(yè)上、下游長期合作的供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供的融資服務(wù)。簡言之就是對核心企業(yè)的配套企業(yè)所進行的融資。

供應(yīng)鏈融資的特點供應(yīng)鏈融資具有長期穩(wěn)定性供應(yīng)鏈融資具有整體性降低交易成本供應(yīng)鏈融資具有融資外包性供應(yīng)鏈融資具有風險易控性降低風險供應(yīng)應(yīng)鏈鏈融融資資價價值值多方方共共贏贏對上上下下游游企企業(yè)業(yè)解決決融融資資難難擔擔保保難難為中中小小企企業(yè)業(yè)開開辟辟融融資資渠渠道道可提提前前取取得得資資金金---穩(wěn)定定經(jīng)經(jīng)營營對核核心心企企業(yè)業(yè)打通通上上下下游游瓶瓶頸頸降低低整整個個供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈條條融融資資成成本本幫助助企企業(yè)業(yè)進進行行物物流流和和現(xiàn)現(xiàn)金金流流的的管管理理增強強核核心心企企業(yè)業(yè)競競爭爭力力1、供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈融融資資產(chǎn)產(chǎn)品品的的特特點點和和分分類類供應(yīng)應(yīng)鏈鏈融融資資產(chǎn)產(chǎn)品品特特點點以真真實實交交易易為為背背景景，，基基于于單單證證、、發(fā)發(fā)票票等等銷銷售售憑憑證證同時時與與企企業(yè)業(yè)物物流流、、信信息息流流和和資資金金流流““三三流流””的的運運行行相相伴伴相相隨隨貫穿穿整整條條供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈、、涉涉及及上上下下游游企企業(yè)業(yè)運運作作的的全全流流程程、、各各環(huán)環(huán)節(jié)節(jié)參與與和和掌掌握握企企業(yè)業(yè)現(xiàn)現(xiàn)金金流流、、物物流流的的運運作作提供供結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)化化、、多多產(chǎn)產(chǎn)品品組組合合的的綜綜合合化化融融資資服服務(wù)務(wù)流動動性性強強、、變現(xiàn)現(xiàn)能能力力強強金融融創(chuàng)創(chuàng)新新的的過過程程和和結(jié)結(jié)果果供應(yīng)應(yīng)鏈鏈融融資資產(chǎn)產(chǎn)品品特特點點供應(yīng)應(yīng)鏈鏈融融資資產(chǎn)產(chǎn)品品是是不不同同于于一一般般性性流流動動資資金金貸貸款款的的新新型型授授信信業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)滿足足不不同同客客戶戶不不同同的的融融資資需需求求增強流動動性和變變現(xiàn)能力力供應(yīng)鏈融融資產(chǎn)品品的分類類--按照責任任主體劃劃分以核心企企業(yè)為風風險責任任主體的的供應(yīng)鏈鏈融資連帶責任任保證回購擔保保退款保證證定向付款款基于貨權(quán)權(quán)控制的的供應(yīng)鏈鏈融資動產(chǎn)質(zhì)押押倉單質(zhì)押押標準倉單單質(zhì)押基于債權(quán)權(quán)控制的的供應(yīng)鏈鏈融資應(yīng)收帳款款質(zhì)押應(yīng)收帳款款轉(zhuǎn)讓---保理2、建行供供應(yīng)鏈融融資系列列產(chǎn)品簡簡介1717建設(shè)銀行行供應(yīng)鏈鏈融資十十大產(chǎn)品品保理4倉單融資3訂單融資1保兌倉融資8法人賬戶透支7保單融資6應(yīng)收賬款融資5動產(chǎn)融資2金銀倉融資9電子商務(wù)融資103、案例介介紹1、小企業(yè)業(yè)特色融融資產(chǎn)品品介紹2、案例介介紹二、小企企業(yè)特色色融資產(chǎn)產(chǎn)品“成長之之路”業(yè)業(yè)務(wù)小企業(yè)特特色融資資產(chǎn)品介介紹對信息較較充分、、信用記記錄較好好、持續(xù)續(xù)發(fā)展能能力較強強的優(yōu)質(zhì)質(zhì)成長型型小企業(yè)業(yè)客戶，，在評級級授信后后辦理的的表內(nèi)外外各類信信貸業(yè)務(wù)務(wù)?！俺砷L之路路”信貸貸業(yè)務(wù)信息較充充分、信信用記錄錄較好、、持續(xù)發(fā)發(fā)展能力力較強的的優(yōu)質(zhì)成成長型小小企業(yè)客客戶。重點發(fā)展展六類小小企業(yè)群群體為外資企企業(yè)和大大型企業(yè)業(yè)集團配配套，已已建立穩(wěn)穩(wěn)定供銷銷、協(xié)作作關(guān)系的的上下游游產(chǎn)業(yè)鏈鏈上的衛(wèi)衛(wèi)星型小小企業(yè)群群體；具有高成成長性、、科技含含量高、、發(fā)展前前景廣闊闊的成長長型和成成熟型的的“精、、專、特特、新””的“小小巨人””企業(yè)；；發(fā)達地區(qū)區(qū)支柱產(chǎn)產(chǎn)業(yè)和專專業(yè)市場場有機結(jié)結(jié)合而形形成的““產(chǎn)業(yè)族族群”中中的龍頭頭小企業(yè)業(yè)；與區(qū)域發(fā)發(fā)展經(jīng)濟濟相結(jié)合合、市場場定位明明確的““特色小小企業(yè)””；按公司制制規(guī)范運運作、有有發(fā)展前前途的股股份制及及三資小小企業(yè)；；經(jīng)濟發(fā)達達地區(qū)的的績優(yōu)外外向出口口導向型型小企業(yè)業(yè)。優(yōu)先支持持借款人基基本條件件經(jīng)工商行行政管理理部門核核準登記記，且年年檢合格格；有必要的的組織機機構(gòu)、經(jīng)經(jīng)營管理理制度和和財務(wù)管管理制度度；有固定經(jīng)經(jīng)營場所所，經(jīng)營營穩(wěn)定，，產(chǎn)品有有市場、、有效益益；持有人民民銀行核核發(fā)的貸貸款證(卡)；信譽良好好，具備備履行合合同、償償還債務(wù)務(wù)的能力力，還款款意愿良良好，無無不良信信用記錄錄；能遵守國國家金融融法規(guī)政政策及銀銀行有關(guān)關(guān)規(guī)定；；企業(yè)經(jīng)營營者或?qū)崒嶋H控制制人素質(zhì)質(zhì)良好、、無不良良信用記記錄；在建設(shè)銀銀行開立立基本結(jié)結(jié)算賬戶戶或一般般結(jié)算賬賬戶。貸款條件件有充足的的還款來來源和良良好的還還款意愿愿可以提供供足額的的抵（質(zhì)質(zhì)）押物物或其他他擔保企業(yè)業(yè)主主或股東東承擔連連帶保證證責任建設(shè)銀行認認為必要的的其它條件件。貸款條件b級(含)以上小型企企業(yè)和BB級(含)以上中小型型企業(yè)客戶戶可辦理交交存100％保證金及及銀行信用用支持或承承諾全額覆覆蓋的低風風險信貸業(yè)業(yè)務(wù)a級(含)以上小型企企業(yè)和BBB級(含)以上中小型型企業(yè)客戶戶可辦理以以下信貸業(yè)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)，，包括本外外幣短期流流動資金貸貸款、打包包貸款、出出口退稅帳帳戶托管貸貸款銀行承兌匯匯票小企業(yè)額度度抵押貸款款中小企業(yè)購購船抵押貸貸款非融資類保保函開立信用證證出口議付(含遠期信用用證匯票貼貼現(xiàn)及應(yīng)收收款買入)提貨擔保信用證項下下信托收據(jù)據(jù)貸款（含含信用證項項下海外代代付）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)出口信用保保險項下貸貸款出口保理預(yù)預(yù)付款D/P項下出口托托收貸款總行創(chuàng)新并并允許辦理理的其它信信貸業(yè)務(wù)“成長之路路”信貸業(yè)業(yè)務(wù)品種aa級(含)以上小型企企業(yè)和A級(含)以上中小型型企業(yè)客戶戶還可辦理理以下信貸貸業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)（（不含國際際保理業(yè)務(wù)務(wù)）小企業(yè)法人人賬戶透支支業(yè)務(wù)D/A項下出口托托收貸款出口商業(yè)發(fā)發(fā)票融資總行創(chuàng)新并并允許辦理理的其它信信貸業(yè)務(wù)。?！俺砷L之路路”信貸業(yè)業(yè)務(wù)品種額度授信額度與與其凈資產(chǎn)產(chǎn)、銷售收收入和資產(chǎn)產(chǎn)規(guī)模相匹匹配計息方式實行按日計計息，按月月結(jié)息還款方式期限在一年年以內(nèi)的貸貸款，可以以選取按月月、按季還還本或到期期一次性還還本的方式式；期限在一年年以上的貸貸款，應(yīng)根根據(jù)借款企企業(yè)現(xiàn)金流流特點，選選取按月、、按季等整整貸零償還還款方式。。額度、計息息和還款方方式“速貸通””業(yè)務(wù)小企業(yè)特色色融資產(chǎn)品品介紹貸款對象和和品種貸款對象符合國家行行業(yè)、產(chǎn)業(yè)業(yè)政策，體體現(xiàn)本地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟特特征，主業(yè)業(yè)突出，經(jīng)經(jīng)營穩(wěn)定，，特色明顯顯，具有較較高科技含含量，較好好發(fā)展前景景和較高成成長性的小小企業(yè)客戶戶群體作為為“速貸通通”業(yè)務(wù)的的貸款對象象信息不充分分、難以對對其進行評評級授信或或信用評級級低的小企企業(yè)，但該該企業(yè)能提提供足額有有效的抵（（質(zhì)）押擔擔保品種泛指各類流流動資金貸貸款、匯票票承兌、保保證、貿(mào)易易融資等信信貸業(yè)務(wù)在合理信貸貸需求下，，小企業(yè)客客戶可以辦辦理多筆““速貸通””信貸業(yè)務(wù)務(wù)條件借款人基本本條件經(jīng)工商行政政管理部門門核準登記記，且年檢檢合格；有必要的組組織機構(gòu)、、經(jīng)營管理理制度和財財務(wù)管理制制度；有固定經(jīng)營營場所，經(jīng)經(jīng)營穩(wěn)定，，產(chǎn)品有市市場、有效效益；持有人民銀銀行核發(fā)的的貸款證(卡)；信譽良好，，具備履行行合同、償償還債務(wù)的的能力，還還款意愿良良好，無不不良信用記記錄；能遵守國家家金融法規(guī)規(guī)政策及銀銀行有關(guān)規(guī)規(guī)定；企業(yè)經(jīng)營者者或?qū)嶋H控控制人素質(zhì)質(zhì)良好、無無不良信用用記錄；在建設(shè)銀行行開立基本本結(jié)算賬戶戶或一般結(jié)結(jié)算賬戶。。貸款條件貸款款用用途途明明確確，，合合法法合合規(guī)規(guī)；；符合合建建設(shè)設(shè)銀銀行行小小企企業(yè)業(yè)信信貸貸準準入入政政策策和和貸貸款款對對象象范范圍圍；；能提提供供符符合合要要求求的的擔擔保保；；原則則上上由由企企業(yè)業(yè)法法定定代代表表人人、、實實際際控控制制人人或或主主要要股股東東承承擔擔連連帶帶保保證證責責任任；；建設(shè)設(shè)銀銀行行認認為為必必要要的的其其它它條條件件。。貸款款條條件件用途途“速速貸貸通通””業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)信信貸貸資資金金用用于于小小企企業(yè)業(yè)客客戶戶生生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營營資資金金周周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)額度“速貸通通”業(yè)務(wù)務(wù)最高貸貸款額不不超過2000萬元，低低信用風風險業(yè)務(wù)務(wù)除外。。貸款額度度根據(jù)抵抵(質(zhì))押物的價價值、客客戶綜合合貢獻度度綜合確確定，““速貸通通”業(yè)務(wù)務(wù)最高貸貸款額不不超過2000萬元，低低信用風風險業(yè)務(wù)務(wù)除外。。對于一類類貿(mào)易融融資產(chǎn)品品，單戶戶發(fā)放貸貸款額度度不得超超過上年年度銷售售收入的的1/4，且最高高貸款額額度不超超過等值值2000萬元人民民幣。在貸款方方式上可可