存款保險(xiǎn)學(xué)習(xí)

存款保險(xiǎn)制度學(xué)習(xí)目錄1.存款保險(xiǎn)制度是什么？2.存款保險(xiǎn)制度的分類(lèi)。3.存款保險(xiǎn)制度的發(fā)展歷程。4.存款保險(xiǎn)制度的組織形式。5.存款保險(xiǎn)的作用？6.存款保險(xiǎn)的基本特征。7.《存款保險(xiǎn)條例》的一些要點(diǎn)。知識(shí)背景存款保險(xiǎn)制度是什么？存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。存款保險(xiǎn)制度的分類(lèi)國(guó)際上通行的理論是把存款保險(xiǎn)分為顯性存款保險(xiǎn)和隱性存款保險(xiǎn)兩種。顯性的存款保險(xiǎn)制度是指國(guó)家以法律的形式對(duì)存款保險(xiǎn)的要素機(jī)構(gòu)設(shè)置以及有問(wèn)題機(jī)構(gòu)的處置等問(wèn)題做出明確規(guī)定。顯性存款保險(xiǎn)制度的優(yōu)勢(shì)在于：明確銀行倒閉時(shí)存款人的賠付額度，穩(wěn)定存款人的信心；建立專(zhuān)業(yè)化機(jī)構(gòu)，以明確的方式迅速、有效地處置有問(wèn)題銀行，節(jié)約處置成本；事先進(jìn)行基金積累，以用于賠付存款人和處置銀行；增強(qiáng)銀行體系的市場(chǎng)約束，明確銀行倒閉時(shí)各方責(zé)任。隱性的存款保險(xiǎn)制度則多見(jiàn)于發(fā)展中國(guó)家或者國(guó)有銀行占主導(dǎo)的銀行體系中，指國(guó)家沒(méi)有對(duì)存款保險(xiǎn)做出制度安排，但在銀行倒閉時(shí)，政府會(huì)采取某種形式保護(hù)存款人的利益，因而形成了公眾對(duì)存款保護(hù)的預(yù)期。存款保險(xiǎn)制度的發(fā)展歷程世界在19世紀(jì)末，美國(guó)國(guó)會(huì)開(kāi)始討論存款保險(xiǎn)的話題，美國(guó)有14個(gè)州在1829年到1917年間就建立了存款保險(xiǎn)制度。（存款保險(xiǎn)制度萌芽）20世紀(jì)30年代，美國(guó)為了挽救在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊下已瀕臨崩潰的銀行體系，其國(guó)會(huì)在1933年通過(guò)《格拉斯-斯蒂格爾法案》，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）作為一家為銀行存款保險(xiǎn)的政府機(jī)構(gòu)于1933年成立并于1934年開(kāi)始實(shí)行存款保險(xiǎn)，以避免擠兌，保障銀行體系的穩(wěn)定，開(kāi)啟了世界上存款保險(xiǎn)制度的先河和真正意義上的存款保險(xiǎn)制度。運(yùn)作歷史最長(zhǎng)、影響最大的是1934年1月1日正式實(shí)施的美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度。（存款保險(xiǎn)制度確立）20世紀(jì)50年代以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融制度、金融創(chuàng)新等的不斷變化和發(fā)展，美國(guó)存款保險(xiǎn)制度不斷完善，尤其是在金融監(jiān)管檢查和金融風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)警方面，F(xiàn)DIC作了大量成效顯著的探索，取得了很好的成效，從而確立了FDIC在美國(guó)金融監(jiān)管中的“三巨頭”之一的地位，存款保險(xiǎn)制度成為美國(guó)金融體系及金融管理的重要組成部分。美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、貨幣主義的領(lǐng)袖人物弗里德曼對(duì)美國(guó)存款保險(xiǎn)制度給予了高度評(píng)價(jià)：“對(duì)銀行存款建立聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度是1933年以來(lái)美國(guó)貨幣領(lǐng)域最重要的一件大事。”（存款保險(xiǎn)制度發(fā)展成熟）20世紀(jì)60年代中期以來(lái)，隨著金融業(yè)日益自由化、國(guó)際化的發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)明顯上升，絕大多數(shù)西方發(fā)達(dá)國(guó)家相繼在本國(guó)金融體系中引入存款保險(xiǎn)制度，臺(tái)灣、印度、哥倫比亞等部分發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)也進(jìn)行了這方面的有益嘗試。2000年，全球已經(jīng)有67個(gè)國(guó)家建立了存款保險(xiǎn)制度。2004年全球共有74個(gè)經(jīng)濟(jì)體建立了顯性的存款保險(xiǎn)制度。20世紀(jì)80年代以來(lái)顯性存款保險(xiǎn)快速發(fā)展20世紀(jì)80年代以來(lái)，世界上相繼發(fā)生了一系列銀行危機(jī)與貨幣危機(jī)，促使許多國(guó)家政府在借鑒國(guó)外存款保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合本國(guó)實(shí)際，著手建立或改善已有的存款保險(xiǎn)制度。鑒于FDIC對(duì)穩(wěn)定美國(guó)金融體系和保護(hù)存款人利益等方面的明顯成效，顯性的存款保險(xiǎn)在全球獲得了快速發(fā)展。截至2003年，全球共有78個(gè)經(jīng)濟(jì)體建立了各種形式的存款保險(xiǎn)制度，在法律上或者監(jiān)管中對(duì)存款保護(hù)進(jìn)行了明確規(guī)定的已有74個(gè)經(jīng)濟(jì)體（即建立了顯性的存款保險(xiǎn)制度）。1974年到2003年，建立顯性存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家和地區(qū)數(shù)量增長(zhǎng)了6倍多，其已成為專(zhuān)家們給發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)提出的金融結(jié)構(gòu)改革建議的一個(gè)主要特點(diǎn)，而且國(guó)家層面上的強(qiáng)制性保險(xiǎn)已成為一種主流。幾乎所有的國(guó)家從一開(kāi)始就建立了國(guó)家層面上的存款保險(xiǎn)，而且無(wú)論發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家強(qiáng)制要求所有存款機(jī)構(gòu)全部加入保險(xiǎn)體系的越來(lái)越多并成為主流形式。美國(guó)金融監(jiān)管三巨頭聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）美聯(lián)儲(chǔ)（Fed）美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）存款保險(xiǎn)制度的組織形式從已經(jīng)實(shí)行該制度的國(guó)家來(lái)看，主要有三種組織形式：1、由政府出面建立，如美國(guó)、英國(guó)、加拿大。2、由政府與銀行界共同建立，如日本、比利時(shí)、荷蘭。3、在政府支持下由銀行同業(yè)聯(lián)合建立，如德國(guó)。存款保險(xiǎn)制度的發(fā)展歷程中國(guó)2013年中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告2012年1月初的第四次全國(guó)金融工作會(huì)議上和央行行長(zhǎng)周小川在之后均提出，要抓緊研究完善存款保險(xiǎn)制度方案，擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施。[9-10]2012年7月16日，人民銀行在其發(fā)布的《2012年中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》中稱(chēng)，中國(guó)推出存款保險(xiǎn)制度的時(shí)機(jī)已經(jīng)基本成熟。[11]同月，一份題為《建立存款保險(xiǎn)制度刻不容緩》的報(bào)告提交至決策層。2013年，央行發(fā)布《2013年中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》稱(chēng)，建立存款保險(xiǎn)制度的各方面條件已經(jīng)具備，內(nèi)部已達(dá)成共識(shí)，可擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施。2014年1月，央行在人民銀行工作會(huì)議上表示，存款保險(xiǎn)制度各項(xiàng)準(zhǔn)備工作基本就緒；存款保險(xiǎn)制度作為中國(guó)已全面展開(kāi)的金融改革的重要環(huán)節(jié)，在2014年擇機(jī)推出可能性很大。[14]3月11日，央行行長(zhǎng)周小川表示，存款利率很可能在2014年或2015年放開(kāi)；張茉楠認(rèn)為，其一個(gè)重要前提是建立推進(jìn)存款利率市場(chǎng)化的金融防護(hù)網(wǎng)的存款保險(xiǎn)制度。2014年11月27日，人民銀行召開(kāi)系統(tǒng)內(nèi)的全國(guó)存款保險(xiǎn)制度工作電視電話會(huì)議，各省級(jí)分行領(lǐng)導(dǎo)到京參會(huì)。研究部署于2015年1月份推出存款保險(xiǎn)制度。30日，《存款保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》發(fā)布，其中規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。2015年1月，中國(guó)存款保險(xiǎn)條例向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)工作已圓滿(mǎn)完成，制度出臺(tái)前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作已經(jīng)就緒，在按照規(guī)定履行相關(guān)審批程序之后，存款保險(xiǎn)制度可能將會(huì)付諸實(shí)施。存款保險(xiǎn)的作用1、保護(hù)存款人的利益，提高社會(huì)公眾對(duì)銀行體系的信心。如果建立了存款保險(xiǎn)制度，當(dāng)實(shí)行該制度的銀行資金周轉(zhuǎn)不靈或破產(chǎn)倒閉而不能支付存款人的存款時(shí)，按照保險(xiǎn)合同條款，投保銀行可從存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)那里獲取賠償或取得資金援助，或被接收，兼并，存款人的存款損失就會(huì)降低到盡可能小的程度，有效保護(hù)了存款人的利益。存款保險(xiǎn)制度雖然是一種事后補(bǔ)救措施，但它的作用卻在事前也有體現(xiàn)，當(dāng)公眾知道銀行已實(shí)行了該制度，即使銀行真的出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，也會(huì)得到相應(yīng)的賠償，這從心理上給了他們以安全感，從而可有效降低那種極富傳染性的恐慌感，進(jìn)而減少了對(duì)銀行體系的擠兌。存款保險(xiǎn)的作用2、可有效提高金融體系的穩(wěn)定性，維持正常的金融秩序。由于存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)有對(duì)有問(wèn)題銀行承擔(dān)保證支付的責(zé)任，它必然會(huì)對(duì)投保銀行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行一定的監(jiān)督，管理，從中發(fā)現(xiàn)隱患所在，及時(shí)提出建議和警告，以確保各銀行都會(huì)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，增加了一道金融安全網(wǎng)。同時(shí)由于這一制度對(duì)公眾心理所產(chǎn)生的積極作用，也可有效防止銀行擠兌風(fēng)潮的發(fā)生和蔓延，從而促進(jìn)了金融體系的穩(wěn)定。存款保險(xiǎn)的的作用3、促進(jìn)銀銀行業(yè)適度度競(jìng)爭(zhēng)，為為公眾提供供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉廉的服務(wù)。。大銀行由由于其規(guī)模模和實(shí)力往往往在吸收收存款方面面處于優(yōu)勢(shì)勢(shì)，而中小小銀行則處處于劣勢(shì)地地位，這就就容易形成成大銀行壟壟斷經(jīng)營(yíng)的的局面。而而壟斷是不不利于消費(fèi)費(fèi)者利益的的，社會(huì)公公眾獲得的的利益就會(huì)會(huì)小于完全全競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)態(tài)下的利益益。存款保保險(xiǎn)制度是是保護(hù)中小小銀行，促促進(jìn)公平競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)的有效效方法之一一。它可使使存款者形形成一種共共識(shí)，將存存款無(wú)論存存入大銀行行還是小銀銀行，該制制度對(duì)其保保護(hù)程度都都是相同的的，因此提提供服務(wù)的的優(yōu)劣，將將成為客戶(hù)戶(hù)選擇存款款銀行的主主要因素。。存款保險(xiǎn)的的作用4、存款保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可可通過(guò)對(duì)有有問(wèn)題銀行行提供擔(dān)保保，補(bǔ)貼或或融資支持持等方式對(duì)對(duì)其進(jìn)行挽挽救，或促促使其被實(shí)實(shí)力較強(qiáng)的的銀行兼并并，減少社社會(huì)震蕩，，有助于社社會(huì)的安定定。存款保險(xiǎn)的的基本特征征關(guān)系的有償償性和互助助性存款保險(xiǎn)主主體之間的的關(guān)系，一一方面是有有償?shù)?，即即只有在投投保銀行按按規(guī)定繳納納保險(xiǎn)費(fèi)后后，才能得得到保險(xiǎn)人人的資金援援助，或倒倒閉時(shí)存款款人才能得得到賠償；；另一方面面又是互助助的。即存存款保險(xiǎn)是是眾多的投投保銀行互互助共濟(jì)實(shí)實(shí)現(xiàn)的，如如果只有少少數(shù)銀行投投保，則保保險(xiǎn)基金規(guī)規(guī)模小，難難以承擔(dān)銀銀行破產(chǎn)時(shí)時(shí)對(duì)存款人人給予賠償償?shù)呢?zé)任。。存款款保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的基基本本特特征征時(shí)期期的的有有限限性性存款款保保險(xiǎn)險(xiǎn)只只對(duì)對(duì)在在保保險(xiǎn)險(xiǎn)有有效效期期間間倒倒閉閉銀銀行行存存款款給給予予賠賠償償，，而而未未參參加加存存款款保保險(xiǎn)險(xiǎn)，，或或已已終終止止保保險(xiǎn)險(xiǎn)關(guān)關(guān)系系的的銀銀行行的的存存款款一一般般不不受受保保護(hù)護(hù)。。存款款保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的基基本本特特征征結(jié)果果的的損損益益性性存款款保保險(xiǎn)險(xiǎn)是是保保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)向向存存款款人人提提供供的的一一種種經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)保保障障，，一一旦旦投投保保銀銀行行倒倒閉閉，，存存款款人人要要向向保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人索索賠賠，，其其結(jié)結(jié)果果可可能能與與向向該該投投保保銀銀行行收收取取的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)差差距距很很大大。。因因此此，，存存款款保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司必必須須通通過(guò)過(guò)科科學(xué)學(xué)的的精精算算法法則則較較為為準(zhǔn)準(zhǔn)確確地地計(jì)計(jì)算算出出合合理理的的保保障障率率，，使使得得存存款款保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司有有能能力力擔(dān)擔(dān)負(fù)負(fù)存存款款賠賠付付的的責(zé)責(zé)任任。。存款款保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的基基本本特特征征機(jī)構(gòu)構(gòu)的的壟壟斷斷性性無(wú)論論是是官官方方的的、、民民間間的的，，還還是是合合辦辦的的存存款款保保險(xiǎn)險(xiǎn)都都不不同同于于商商業(yè)業(yè)保保障障公公司司的的服服務(wù)務(wù)，，其其經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的的目目的的不不在在于于盈盈利利，，而而在在于于通通過(guò)過(guò)存存款款保保護(hù)護(hù)建建立立一一種種保保障障機(jī)機(jī)制制，，提提高高存存款款人人對(duì)對(duì)銀銀行行業(yè)業(yè)的的信信心心。。因因此此，，存存款款保保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)一一般般具具有有壟壟斷斷性性。。存款保保險(xiǎn)條條例-重要性性《中國(guó)國(guó)存款款保險(xiǎn)險(xiǎn)條例例》全全文中華人人民共共和國(guó)國(guó)國(guó)務(wù)務(wù)院令令第660號(hào)號(hào)《存款款保險(xiǎn)險(xiǎn)條例例》已已經(jīng)2014年年10月29日日國(guó)務(wù)務(wù)院第第67次常常務(wù)會(huì)會(huì)議通通過(guò)，，現(xiàn)予予公布布，自自2015年5月1日起起施行行?？偫砝砝罾羁丝藦?qiáng)2015年年2月月17日存款保保險(xiǎn)條條例-目標(biāo)標(biāo)第一條為了建立立和規(guī)范范存款保保險(xiǎn)制度度，依法法保護(hù)存存款人的的合法權(quán)權(quán)益，及及時(shí)防范范和化解解金融風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，維維護(hù)金融融穩(wěn)定，，制定本本條例。。為什么建建立存款款保險(xiǎn)制制度存款保險(xiǎn)險(xiǎn)條例-適用第二條在中華人人民共和和國(guó)境內(nèi)內(nèi)設(shè)立的的商業(yè)銀銀行、農(nóng)農(nóng)村合作作銀行、、農(nóng)村信信用合作作社等吸吸收存款款的銀行行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)（（以下統(tǒng)統(tǒng)稱(chēng)投保保機(jī)構(gòu)）），應(yīng)當(dāng)當(dāng)依照本本條例的的規(guī)定投投保存款款保險(xiǎn)。。普遍性，，“吸收收存款的的銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)”強(qiáng)制性存款保險(xiǎn)險(xiǎn)-官方方定義第三條本條例所所稱(chēng)存款款保險(xiǎn)，，是指投投保機(jī)構(gòu)構(gòu)向存款款保險(xiǎn)基基金管理理機(jī)構(gòu)交交納保費(fèi)費(fèi)，形成成存款保保險(xiǎn)基金金，存款款保險(xiǎn)基基金管理理機(jī)構(gòu)依依照本條條例的規(guī)規(guī)定向存存款人償償付被保保險(xiǎn)存款款，并采采取必要要措施維維護(hù)存款款以及存存款保險(xiǎn)險(xiǎn)基金安安全的制制度。存款保險(xiǎn)險(xiǎn)條例-適用第四條被保險(xiǎn)存存款包括括投保機(jī)機(jī)構(gòu)吸收收的人民民幣存款款和外幣幣存款。。但是，金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)同業(yè)存款款、投保機(jī)機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理理人員在在本投保保機(jī)構(gòu)的的存款以及存款款保險(xiǎn)基基金管理理機(jī)構(gòu)規(guī)規(guī)定不予予保險(xiǎn)的的其他存存款除外外?！锎婵畋ｋU(xiǎn)險(xiǎn)-限額償付★第五條存款保險(xiǎn)險(xiǎn)實(shí)行限限額償付付，最高償付付限額為為人民幣幣50萬(wàn)萬(wàn)元。中國(guó)人人民銀行行會(huì)同國(guó)國(guó)務(wù)院有有關(guān)部門(mén)門(mén)可以根根據(jù)經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展、、存款結(jié)結(jié)構(gòu)變化化、金融融風(fēng)險(xiǎn)狀狀況等因因素調(diào)整整最高償償付限額額，報(bào)國(guó)國(guó)務(wù)院批批準(zhǔn)后公公布執(zhí)行行。同一存款人人在同一家家投保機(jī)構(gòu)構(gòu)所有被保保險(xiǎn)存款賬賬戶(hù)的存存款款本本金金和和利利息息合合并并計(jì)計(jì)算算的的資資金金數(shù)數(shù)額額在最最高高償償付付限限額額以以?xún)?nèi)內(nèi)的的，，實(shí)實(shí)行行全全額額償償付付；超出出最最高高償償付付限限額額的的部部分分，，依依法法從從投投保保機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)清清算算財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)中中受受償償。存款款保保險(xiǎn)險(xiǎn)基基金金管管理理機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)償償付付存存款款人人的的被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)存存款款后后，，即即在償償付付金金額額范范圍圍內(nèi)內(nèi)取取得得該該存存款款人人對(duì)對(duì)投投保保機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)相相同同清清償償順順序序的的債債權(quán)權(quán)。社會(huì)會(huì)保保險(xiǎn)險(xiǎn)基基金金、、住住房房公公積積金金存存款款的的償償付付辦辦法法由由中中國(guó)國(guó)人人民民銀銀行行會(huì)會(huì)同同國(guó)國(guó)務(wù)務(wù)院院有有關(guān)關(guān)部部門(mén)門(mén)另另行行制制定定，，報(bào)報(bào)國(guó)國(guó)務(wù)務(wù)院院批批準(zhǔn)準(zhǔn)。。存款款保保險(xiǎn)險(xiǎn)基基金金的的來(lái)來(lái)源源第六條存款保險(xiǎn)基基金的來(lái)源源包括：（一）投保保機(jī)構(gòu)交納納的保費(fèi)；；（二）在投投保機(jī)構(gòu)清清算中分配配的財(cái)產(chǎn)；；（三）存款款保險(xiǎn)基金金管理機(jī)構(gòu)構(gòu)運(yùn)用存款款保險(xiǎn)基金金獲得的收收益；存款保險(xiǎn)基基金管理機(jī)機(jī)構(gòu)的職責(zé)責(zé)第七條存款保險(xiǎn)基基金管理機(jī)機(jī)構(gòu)履行下下列職責(zé)：：（一）制定定并發(fā)布與與其履行職職責(zé)有關(guān)的的規(guī)則；（二）制定定和調(diào)整存存款保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，，報(bào)國(guó)務(wù)院院批準(zhǔn)；（三）確定定各投保機(jī)機(jī)構(gòu)的適用用費(fèi)率；（四）歸集集保費(fèi)；（五）管理理和運(yùn)用存存款保險(xiǎn)基基金；（六）依照照本條例的的規(guī)定采取取早期糾正正措施和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)處置措措施；（七）在本本條例規(guī)定定的限額內(nèi)內(nèi)及時(shí)償付付存款人的的被保險(xiǎn)存存款；（八）國(guó)務(wù)務(wù)院批準(zhǔn)的的其他職責(zé)責(zé)。存款保險(xiǎn)基基金管理機(jī)機(jī)構(gòu)由國(guó)務(wù)務(wù)院決定。。存款保險(xiǎn)條條例-投保保期限第八條本條例施行行前已開(kāi)業(yè)業(yè)的吸收存存款的銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)在存款保險(xiǎn)險(xiǎn)基金管理理機(jī)構(gòu)規(guī)定定的期限內(nèi)內(nèi)辦理投保保手續(xù)。本條例施行行后開(kāi)業(yè)的的吸收存款款的銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自自工商行政政管理部門(mén)門(mén)頒發(fā)營(yíng)業(yè)業(yè)執(zhí)照之日日起6個(gè)月月內(nèi)，按照照存款保險(xiǎn)險(xiǎn)基金管理理機(jī)構(gòu)的規(guī)規(guī)定辦理投投保手續(xù)。。存款保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率第九條存款保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率由基準(zhǔn)準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)費(fèi)率構(gòu)成。。費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)由存款保保險(xiǎn)基金管管理機(jī)構(gòu)根根據(jù)經(jīng)濟(jì)金金融發(fā)展?fàn)顮顩r、存款款結(jié)構(gòu)情況況以及存款款保險(xiǎn)基金金的累積水水平等因素素制定和調(diào)調(diào)整，報(bào)國(guó)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)準(zhǔn)后執(zhí)行。。各投保機(jī)構(gòu)構(gòu)的適用費(fèi)費(fèi)率，由存存款保險(xiǎn)基基金管理機(jī)機(jī)構(gòu)根據(jù)投投保機(jī)構(gòu)的的經(jīng)營(yíng)管理理狀況和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)狀況等等因素確定定。存款保險(xiǎn)保保費(fèi)第十條投保機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)交納的的保費(fèi)，按按照本投保保機(jī)構(gòu)的被被保險(xiǎn)存款款和存款保保險(xiǎn)基金管管理機(jī)構(gòu)確確定的適用用費(fèi)率計(jì)算算，具體辦辦法由存款款保險(xiǎn)基金金管理機(jī)構(gòu)構(gòu)規(guī)定。投保機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照存存款保險(xiǎn)基基金管理機(jī)機(jī)構(gòu)的要求求定期報(bào)送送被保險(xiǎn)存存款余額、、存款結(jié)構(gòu)構(gòu)情況以及及與確定適適用費(fèi)率、、核算保費(fèi)費(fèi)、償付存存款相關(guān)的的其他必要要資料。投保機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照存存款保險(xiǎn)基基金管理機(jī)機(jī)構(gòu)的規(guī)定定，每6個(gè)個(gè)月交納一一次保費(fèi)。。存款保險(xiǎn)基基金的運(yùn)用用第十一條存款保險(xiǎn)基基金的運(yùn)用用，應(yīng)當(dāng)遵遵循安全、、流動(dòng)、保保值增值的的原則，限限于下列形形式：（一）存放放在中國(guó)人人民銀行；；（二）投資資政府債券券、中央銀銀行票據(jù)、、信用等級(jí)級(jí)較高的金金融債券以以及其他高高等級(jí)債券券；（三）國(guó)國(guó)務(wù)院批批準(zhǔn)的其其他資金金運(yùn)用形形式。存款保險(xiǎn)險(xiǎn)基金管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)-職責(zé)責(zé)第十二條條存款保險(xiǎn)險(xiǎn)基金管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自自每一會(huì)會(huì)計(jì)年度度結(jié)束之之日起3個(gè)月內(nèi)內(nèi)編制存存款保險(xiǎn)險(xiǎn)基金收收支的財(cái)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)計(jì)報(bào)告、、報(bào)表，，并編制制年度報(bào)報(bào)告，按按照國(guó)家家有關(guān)規(guī)規(guī)定予以以公布。。存款保險(xiǎn)險(xiǎn)基金的的收支應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵守守國(guó)家統(tǒng)統(tǒng)一的財(cái)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)計(jì)制度，，并依法法接受審審計(jì)機(jī)關(guān)關(guān)的審計(jì)計(jì)監(jiān)督。。存款保險(xiǎn)險(xiǎn)基金管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)-職責(zé)責(zé)第十三條條存款保險(xiǎn)險(xiǎn)基金管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)履行職職責(zé)，發(fā)發(fā)現(xiàn)有下下列情形形之一的的，可以以進(jìn)行核核查：（一）投投保機(jī)構(gòu)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀狀況發(fā)生生變化，，可能需需要調(diào)整整適用費(fèi)費(fèi)率的，，對(duì)涉及及費(fèi)率計(jì)計(jì)算的相相關(guān)情況況進(jìn)行核核查；（二）投投保機(jī)構(gòu)構(gòu)保費(fèi)交交納基數(shù)數(shù)可能存存在問(wèn)題題的，對(duì)對(duì)其存款款的規(guī)模模、結(jié)構(gòu)構(gòu)以及真真實(shí)性進(jìn)進(jìn)行核查查；（三）對(duì)對(duì)投保機(jī)機(jī)構(gòu)報(bào)送送的信息息、資料料的真實(shí)實(shí)性進(jìn)行行核查。。對(duì)核查中中發(fā)現(xiàn)的的重大問(wèn)問(wèn)題，應(yīng)應(yīng)當(dāng)告知知銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)。存款保險(xiǎn)險(xiǎn)基金管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)-職責(zé)責(zé)權(quán)利第十四條條存款保險(xiǎn)險(xiǎn)基金管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)參加金金融監(jiān)督督管理協(xié)協(xié)調(diào)機(jī)制制，并與與中國(guó)人人民銀行行、銀行行業(yè)監(jiān)督督管理機(jī)機(jī)構(gòu)等金金融管理理部門(mén)、、機(jī)構(gòu)建建立信息息共享機(jī)機(jī)制。存款保險(xiǎn)險(xiǎn)基金管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通通過(guò)信息息共享機(jī)機(jī)制獲取取有關(guān)投投保機(jī)構(gòu)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)狀況、、檢查報(bào)報(bào)告和評(píng)評(píng)級(jí)情況況等監(jiān)督督管理信信息。前款規(guī)定定的信息息不能滿(mǎn)滿(mǎn)足控制制存款保保險(xiǎn)基金金風(fēng)險(xiǎn)、、保證及及時(shí)償付付、確定定差別費(fèi)費(fèi)率等需需要的，，存款保保險(xiǎn)基金金管理機(jī)機(jī)構(gòu)可以以要求投投保機(jī)構(gòu)構(gòu)及時(shí)報(bào)報(bào)送其他他相關(guān)信信息。存款保險(xiǎn)險(xiǎn)基金管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)-職責(zé)責(zé)權(quán)利第十五條條存款保險(xiǎn)險(xiǎn)基金管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)發(fā)現(xiàn)投投保機(jī)構(gòu)構(gòu)存在資資本不足足等影響響存款安安全以及及存款保保險(xiǎn)基金金安全的的情形的的，可以以對(duì)其提提出風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)警示。。第十六條條投保機(jī)構(gòu)構(gòu)因重大大資產(chǎn)損損失等原原因?qū)е轮沦Y本充充足率大大幅度下下降，嚴(yán)嚴(yán)重危及及存款安安全以及及存款保保險(xiǎn)基金金安全的的，投保保機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照照存款保保險(xiǎn)基金金管理機(jī)機(jī)構(gòu)、中中國(guó)人民民銀行、、銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)的要求求及時(shí)采采取補(bǔ)充充資本、、控制資資產(chǎn)增長(zhǎng)長(zhǎng)、控制制重大交交易授信信、降低低杠桿率率等措施施。投保機(jī)構(gòu)有前前款規(guī)定情形形，且在存款款保險(xiǎn)基金管管理機(jī)構(gòu)規(guī)定定的期限內(nèi)未未改進(jìn)的，存存款保險(xiǎn)基金金管理機(jī)構(gòu)可可以提高其適適用費(fèi)率。第十七條存款保險(xiǎn)基金金管理機(jī)構(gòu)發(fā)發(fā)現(xiàn)投保機(jī)構(gòu)構(gòu)有《中華人人民共和國(guó)銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理法》第三三十八條、第第三十九條規(guī)規(guī)定情形的，，可以建議銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)依法法采取相應(yīng)措措施。存款保險(xiǎn)基金金管理機(jī)構(gòu)-職責(zé)權(quán)利第十八條存款保險(xiǎn)基金金管理機(jī)構(gòu)可可以選擇下列列方式使用存存款保險(xiǎn)基金金，保護(hù)存款款人利益：（一）在本條條例規(guī)定的限限額內(nèi)直接償償付被保險(xiǎn)存存款；（二）委托其其他合格投保保機(jī)構(gòu)在本條條例規(guī)定的限限額內(nèi)代為償償付被保險(xiǎn)存存款；（三）為其他他合格投保機(jī)機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保保、損失分?jǐn)倲偦蛘哔Y金支支持，以促成成其收購(gòu)或者者承擔(dān)被接管管、被撤銷(xiāo)或或者申請(qǐng)破產(chǎn)產(chǎn)的投保機(jī)構(gòu)構(gòu)的全部或者者部分業(yè)務(wù)、、資產(chǎn)、負(fù)債債。存款保險(xiǎn)基金金管理機(jī)構(gòu)在在擬訂存款保保險(xiǎn)基金使用用方案選擇前前款規(guī)定方式式時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵遵循基金使用用成本最小的的原則。存款保險(xiǎn)基金金管理機(jī)構(gòu)-職責(zé)義務(wù)第十九條有下列情形之之一的，存款款人有權(quán)要求求存款保險(xiǎn)基基金管理機(jī)構(gòu)構(gòu)在本條例規(guī)規(guī)定的限額內(nèi)內(nèi)，使用存款款保險(xiǎn)基金償償付存款人的的被保險(xiǎn)存款款：（一）存款款保險(xiǎn)基金金管理機(jī)構(gòu)構(gòu)擔(dān)任投保保機(jī)構(gòu)的接接管組織；；（二）存款款保險(xiǎn)基金金管理機(jī)構(gòu)構(gòu)實(shí)施被撤撤銷(xiāo)投保機(jī)機(jī)構(gòu)的清算算；（三））人民民法院院裁定定受理理對(duì)投投保機(jī)機(jī)構(gòu)的的破產(chǎn)產(chǎn)申請(qǐng)請(qǐng)；（四））經(jīng)國(guó)國(guó)務(wù)院院批準(zhǔn)準(zhǔn)的其其他情情形。。存款保保險(xiǎn)基基金管管理機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)依依照本本條例例的規(guī)規(guī)定，，在前前款規(guī)規(guī)定情情形發(fā)發(fā)生之之日起起7個(gè)個(gè)工作作日內(nèi)內(nèi)足額額償付付存款款。存款保保險(xiǎn)基基金管管理機(jī)機(jī)