個人理財產(chǎn)品課件

個人金融業(yè)務-個人理財業(yè)務

個人理財業(yè)務中國工商銀行股份有限公司新鄉(xiāng)分行

主講人

張入個人金融業(yè)務-個人理財業(yè)務個人理財業(yè)務個人理財業(yè)務是指工商銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問和資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。發(fā)展個人理財業(yè)務應堅持“以客戶為中心、以市場為導向”的原則，以“定位中端，競爭高端、培養(yǎng)潛力”為市場拓展目標。個人理財業(yè)務個人理財業(yè)務是指工商銀行為個人客戶提供的個人理財產(chǎn)品目錄我行的理財產(chǎn)品主要有：1、“穩(wěn)得利”系列理財產(chǎn)品；2、靈通快線理財產(chǎn)品；3、“珠聯(lián)幣合”理財產(chǎn)品；4、代客境外理財產(chǎn)品；5、資本市場系列理財產(chǎn)品；6、專戶理財系列理財產(chǎn)品；7、其他。

個人理財產(chǎn)品目錄我行的理財產(chǎn)品主要有：個人理財產(chǎn)品介紹“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品產(chǎn)品簡介“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品是指我行以高信用等級人民幣債券（含國債、金融債、央行票據(jù)、其他債券等）的投資收益為保障，面向個人客戶發(fā)行，到期向客戶支付本金和收益的低風險的理財產(chǎn)品。凡持有本人有效身份證件的境內(nèi)外個人，均可在我行申請辦理“穩(wěn)得利”人民幣個人理財業(yè)務。個人理財產(chǎn)品介紹“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品高凈值客戶專屬人民幣理財產(chǎn)品工銀財富客戶專屬人民幣理財產(chǎn)品“步步為贏”理財產(chǎn)品保本型理財產(chǎn)品“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品高凈值客戶專屬人民幣理財產(chǎn)品個人理財業(yè)務個人理財業(yè)務人民幣存貸款利率項目年利率（%)

城鄉(xiāng)居民及單位存款

（一）活期存款0.5（二）整存整取定期存款

三個月3.1六個月3.3一年3.5二年4.4三年5五年5.5各項貸款

六個月6.1一年

6.56一至三年

6.65三至五年

6.90五年以上

7.05個人住房公積金貸款

五年以下（含五年）

4.45五年以上

4.90人民幣存貸款利率項目年利率（%)城鄉(xiāng)居民及單位存款（一）個人理財產(chǎn)品介紹產(chǎn)品特點：1、預期收益穩(wěn)定，高于同期定期存款。2、按期發(fā)行，總額控制，先到先得。3、我行各營業(yè)網(wǎng)點均可辦理，辦理手續(xù)簡便。4、適合風險承受能力低，青睞國債，銀行定期的投資者。個人理財產(chǎn)品介紹產(chǎn)品特點：服務渠道“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品在我行各營業(yè)網(wǎng)點銷售。您亦可通過工行網(wǎng)上銀行直接購買。

服務渠道“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品在我行各營業(yè)網(wǎng)點銷售。您亦可網(wǎng)上銀行購買理財產(chǎn)品網(wǎng)上銀行購買理財產(chǎn)品理財交易賬戶開戶1.審核審核客戶提供的身份證件及銀行卡真實有效，審核客戶提交的《中國工商銀行個人理財產(chǎn)品申請書》中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼、產(chǎn)品代碼、交易金額等內(nèi)容正確無誤，且無涂改。理財交易賬戶開戶1.審核理財交易賬戶開戶2.使用“5920理財交易賬戶開戶”交易根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號碼、職業(yè)、年收入、通訊地址等相關要素。原則上一個客戶在同一個直轄市分行或直屬分行或二級分行轄內(nèi)只允許開立一個理財交易賬戶。

理財交易賬戶開戶2.使用“5920理財交易賬戶開戶”交易個人理財產(chǎn)品購買3.使用“5922個人理財產(chǎn)品購買”交易，劃卡后輸入“產(chǎn)品代碼”和“金額”，客戶輸入密碼正確后，打印個人理財產(chǎn)品申請書。

客戶在理財產(chǎn)品發(fā)行期內(nèi)購買?？蛻舫醮钨徺I理財產(chǎn)品時需要做風險評估，二年一次。不同理財產(chǎn)品代碼的含義：“WY”：步步為贏，”ZH：專屬，“XT”：信托，“ZQXT”：增強信托，“LT”：靈通快線，“LTGD”：靈通滾動。個人理財產(chǎn)品購買3.使用“5922個人理財產(chǎn)品購買”交易，劃個人理財產(chǎn)品撤單“5924個人理財產(chǎn)品撤單”劃卡后根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容輸入相關要素，錄入原申請單號（5934查詢）、產(chǎn)品代碼和申請額，由客戶在密碼鍵盤正確輸入密碼。審核打印輸出內(nèi)容無誤后，將申請書交客戶核對并簽名確認。撤單交易必須在產(chǎn)品發(fā)行期內(nèi)才可以操作。個人理財產(chǎn)品撤單“5924個人理財產(chǎn)品撤單”網(wǎng)上銀行理財交易撤單網(wǎng)上銀行理財交易撤單理財交易賬戶銷戶“5921個人理財交易賬戶銷戶”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號碼等相關要素。只有當客戶個人理財交易賬戶中所持有理財產(chǎn)品的可用余額、待確認份額和凍結份額均為零時（可使用5933交易查詢）才可以銷戶。理財交易賬戶銷戶“5921個人理財交易賬戶銷戶”交易，根據(jù)系查詢個人理財業(yè)務匯總

4.使用1280交易選擇3本外幣理財直接使用“5936查詢個人理財業(yè)務匯總”交易，選擇查詢方式和幣種后，打印個人理財業(yè)務匯總信息。查詢個人理財業(yè)務匯總4.使用1280交易選擇3本外幣理預期收益計算方法預期收益＝本期投資本金×本期年化收益率×本期實際持有期限/365以某客戶投資5萬元，理財產(chǎn)品期限為30天，扣除托管費和銷售手續(xù)費后理財產(chǎn)品的年化收益率為4.20%,則客戶本周期收益為：50000×4.20%×30/365=172.60（元）預期收益計算方法預期收益＝本期投資本金×本期年化收益率×本期個人理財產(chǎn)品查詢常用查詢類交易代碼“5933個人理財交易帳戶余額查詢”，可查詢理財賬戶余額、理財產(chǎn)品代碼、購買金額、產(chǎn)品狀態(tài)、產(chǎn)品到期日等。“5900個人理財產(chǎn)品信息查詢”，主要查詢理財產(chǎn)品的兌付日。“5905個人理財產(chǎn)品總行額度查詢”，主要查詢理財產(chǎn)品總行是否還有額度。個人理財產(chǎn)品查詢常用查詢類交易代碼個人理財產(chǎn)品查詢5932個人理財交易帳戶信息查詢5934個人理財交易日志查詢5935人理財交易歷史明細查詢個人理財產(chǎn)品查詢5932個人理財交易帳戶信息查詢理財產(chǎn)品到期客戶購買理財產(chǎn)品時，提示客戶理財產(chǎn)品過了起息日不能提前終止，理財產(chǎn)品到期后3個工作日本金和收益一起返回到客戶開有理財交易賬戶的銀行卡內(nèi)。理財產(chǎn)品到期客戶購買理財產(chǎn)品時，提示客戶理財產(chǎn)品過了起個人理財產(chǎn)品風險點操作：1.申請人有效身份證件，銀行卡介質（理財金賬戶卡/e時代卡）；2.個人理財產(chǎn)品交易申請書填寫（內(nèi)容填寫完整、正確、不得涂改，重點與客戶核對產(chǎn)品期限、交易金額）；3.購買成功打印個人理財產(chǎn)品交易申請書；4.核對無誤后交客戶，客戶簽名（理財產(chǎn)品申請書與理財產(chǎn)品說明書）；5.客戶購買理財產(chǎn)品時抄錄理財申請書上客戶聲明內(nèi)容；6.風險提示預期收益。個人理財產(chǎn)品風險點操作：個人理財產(chǎn)品申請書個人理財產(chǎn)品申請書理財產(chǎn)品說明書理財產(chǎn)品說明書理財產(chǎn)品說明書理財產(chǎn)品說明書個人理財產(chǎn)品介紹靈通快線”理財產(chǎn)品簡介“靈通快線”系列個人人民幣理財產(chǎn)品是中國工商銀行為滿足投資者現(xiàn)金管理需求，自行開發(fā)設計的創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，具有安全性佳，流動性強，預期收益高的特點，是投資者提高閑置資金利用效率和收益水平的首選理財產(chǎn)品。目前有靈通快線無固定期限短期產(chǎn)品和靈通快線固定期限短期產(chǎn)品（有七天、兩周和四周）個人理財產(chǎn)品介紹靈通快線”理財產(chǎn)品簡介個人理財產(chǎn)品介紹靈通快線”理財產(chǎn)品產(chǎn)品特點：1、本金相對安全。從產(chǎn)品的主要投資方向來看，靈通快線系列人民幣理財產(chǎn)品基本不具有投資風險，可保證客戶本金萬無一失。2、流動性極強?！办`通快線無固定期限短期產(chǎn)品買入即時成交，即刻享受收益，贖回瞬時入賬，資金即時可用”的特點。3、收益較高。“靈通快線無固定期限短期產(chǎn)品預期年化最高收益率為1.60%，七天滾動型預期最高年化收益率為1.75%，兩周滾動型為1.70%，四周滾動型為1.90%，為客戶提供了多種選擇。4、買賣均無手續(xù)費，減輕客戶投資負擔。個人理財產(chǎn)品介紹靈通快線”理財產(chǎn)品產(chǎn)品特點：個人理財產(chǎn)品個人理財產(chǎn)品個人理財產(chǎn)品個人理財產(chǎn)品收益計算方法本周期收益＝本期投資本金×本期年化收益率×本期實際持有期限/365以某客戶投資10萬元，僅投資一個周期為例，產(chǎn)品正常運作到期后，不再進行下一周期投資，扣除托管費和銷售手續(xù)費后理財產(chǎn)品的年化收益率為1.75%,則客戶本周期收益為：100000×1.75%×7/365=33.56（元）收益計算方法本周期收益＝本期投資本金×本期年化收益率×本期實個人理財產(chǎn)品介紹“靈通快線”理財產(chǎn)品適合對象1、適合大額存款客戶，起點5萬；2、不確能定存款期限，對資金的流動性要求很高，短則一天最長不超過3個月，希望隨時都可以支取的客戶；3、大額交易非常頻繁，經(jīng)常有資金沉淀的客戶，如從事批發(fā)零售業(yè)務的個體經(jīng)營商戶等；4、短期暫時不用的閑散資金，如春節(jié)、國慶期間的私營業(yè)主的資金等等，5、股民、基民、炒金族在股市低迷、非交易日，短期不用款時；個人理財產(chǎn)品介紹“靈通快線”理財產(chǎn)品適合對象“靈通快線”理財產(chǎn)品操作5930個人理財分戶帳屬性設置

設置類型、分紅方式、自動在投金額只有滾動發(fā)行的募集封閉型理財產(chǎn)品，才能做自動再投設置交易。如果產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行失敗或者到期，不可以設置自動再投。只有產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行期、違約申請期或者客戶行權終止期時，才可以設置自動再投。“靈通快線”理財產(chǎn)品操作5930個人理財分戶帳屬性設置個人理財產(chǎn)品介紹常用交易代碼5920個人理財交易帳戶開戶5921個人理財交易賬戶銷戶5922個人理財產(chǎn)品購買

5923個人理財產(chǎn)品贖回

5924個人理財撤單交易5930個人理財分戶帳屬性設置5932個人理財交易帳戶信息查詢5933個人理財交易帳戶余額查詢5934個人理財交易日志查詢5935人理財交易歷史明細查詢5936個人理財交易匯總個人理財產(chǎn)品介紹常用交易代碼演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！個人金融業(yè)務-個人理財業(yè)務

個人理財業(yè)務中國工商銀行股份有限公司新鄉(xiāng)分行

主講人

張入個人金融業(yè)務-個人理財業(yè)務個人理財業(yè)務個人理財業(yè)務是指工商銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問和資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。發(fā)展個人理財業(yè)務應堅持“以客戶為中心、以市場為導向”的原則，以“定位中端，競爭高端、培養(yǎng)潛力”為市場拓展目標。個人理財業(yè)務個人理財業(yè)務是指工商銀行為個人客戶提供的個人理財產(chǎn)品目錄我行的理財產(chǎn)品主要有：1、“穩(wěn)得利”系列理財產(chǎn)品；2、靈通快線理財產(chǎn)品；3、“珠聯(lián)幣合”理財產(chǎn)品；4、代客境外理財產(chǎn)品；5、資本市場系列理財產(chǎn)品；6、專戶理財系列理財產(chǎn)品；7、其他。

個人理財產(chǎn)品目錄我行的理財產(chǎn)品主要有：個人理財產(chǎn)品介紹“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品產(chǎn)品簡介“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品是指我行以高信用等級人民幣債券（含國債、金融債、央行票據(jù)、其他債券等）的投資收益為保障，面向個人客戶發(fā)行，到期向客戶支付本金和收益的低風險的理財產(chǎn)品。凡持有本人有效身份證件的境內(nèi)外個人，均可在我行申請辦理“穩(wěn)得利”人民幣個人理財業(yè)務。個人理財產(chǎn)品介紹“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品高凈值客戶專屬人民幣理財產(chǎn)品工銀財富客戶專屬人民幣理財產(chǎn)品“步步為贏”理財產(chǎn)品保本型理財產(chǎn)品“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品高凈值客戶專屬人民幣理財產(chǎn)品個人理財業(yè)務個人理財業(yè)務人民幣存貸款利率項目年利率（%)

城鄉(xiāng)居民及單位存款

（一）活期存款0.5（二）整存整取定期存款

三個月3.1六個月3.3一年3.5二年4.4三年5五年5.5各項貸款

六個月6.1一年

6.56一至三年

6.65三至五年

6.90五年以上

7.05個人住房公積金貸款

五年以下（含五年）

4.45五年以上

4.90人民幣存貸款利率項目年利率（%)城鄉(xiāng)居民及單位存款（一）個人理財產(chǎn)品介紹產(chǎn)品特點：1、預期收益穩(wěn)定，高于同期定期存款。2、按期發(fā)行，總額控制，先到先得。3、我行各營業(yè)網(wǎng)點均可辦理，辦理手續(xù)簡便。4、適合風險承受能力低，青睞國債，銀行定期的投資者。個人理財產(chǎn)品介紹產(chǎn)品特點：服務渠道“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品在我行各營業(yè)網(wǎng)點銷售。您亦可通過工行網(wǎng)上銀行直接購買。

服務渠道“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品在我行各營業(yè)網(wǎng)點銷售。您亦可網(wǎng)上銀行購買理財產(chǎn)品網(wǎng)上銀行購買理財產(chǎn)品理財交易賬戶開戶1.審核審核客戶提供的身份證件及銀行卡真實有效，審核客戶提交的《中國工商銀行個人理財產(chǎn)品申請書》中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼、產(chǎn)品代碼、交易金額等內(nèi)容正確無誤，且無涂改。理財交易賬戶開戶1.審核理財交易賬戶開戶2.使用“5920理財交易賬戶開戶”交易根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號碼、職業(yè)、年收入、通訊地址等相關要素。原則上一個客戶在同一個直轄市分行或直屬分行或二級分行轄內(nèi)只允許開立一個理財交易賬戶。

理財交易賬戶開戶2.使用“5920理財交易賬戶開戶”交易個人理財產(chǎn)品購買3.使用“5922個人理財產(chǎn)品購買”交易，劃卡后輸入“產(chǎn)品代碼”和“金額”，客戶輸入密碼正確后，打印個人理財產(chǎn)品申請書。

客戶在理財產(chǎn)品發(fā)行期內(nèi)購買?？蛻舫醮钨徺I理財產(chǎn)品時需要做風險評估，二年一次。不同理財產(chǎn)品代碼的含義：“WY”：步步為贏，”ZH：專屬，“XT”：信托，“ZQXT”：增強信托，“LT”：靈通快線，“LTGD”：靈通滾動。個人理財產(chǎn)品購買3.使用“5922個人理財產(chǎn)品購買”交易，劃個人理財產(chǎn)品撤單“5924個人理財產(chǎn)品撤單”劃卡后根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容輸入相關要素，錄入原申請單號（5934查詢）、產(chǎn)品代碼和申請額，由客戶在密碼鍵盤正確輸入密碼。審核打印輸出內(nèi)容無誤后，將申請書交客戶核對并簽名確認。撤單交易必須在產(chǎn)品發(fā)行期內(nèi)才可以操作。個人理財產(chǎn)品撤單“5924個人理財產(chǎn)品撤單”網(wǎng)上銀行理財交易撤單網(wǎng)上銀行理財交易撤單理財交易賬戶銷戶“5921個人理財交易賬戶銷戶”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號碼等相關要素。只有當客戶個人理財交易賬戶中所持有理財產(chǎn)品的可用余額、待確認份額和凍結份額均為零時（可使用5933交易查詢）才可以銷戶。理財交易賬戶銷戶“5921個人理財交易賬戶銷戶”交易，根據(jù)系查詢個人理財業(yè)務匯總

4.使用1280交易選擇3本外幣理財直接使用“5936查詢個人理財業(yè)務匯總”交易，選擇查詢方式和幣種后，打印個人理財業(yè)務匯總信息。查詢個人理財業(yè)務匯總4.使用1280交易選擇3本外幣理預期收益計算方法預期收益＝本期投資本金×本期年化收益率×本期實際持有期限/365以某客戶投資5萬元，理財產(chǎn)品期限為30天，扣除托管費和銷售手續(xù)費后理財產(chǎn)品的年化收益率為4.20%,則客戶本周期收益為：50000×4.20%×30/365=172.60（元）預期收益計算方法預期收益＝本期投資本金×本期年化收益率×本期個人理財產(chǎn)品查詢常用查詢類交易代碼“5933個人理財交易帳戶余額查詢”，可查詢理財賬戶余額、理財產(chǎn)品代碼、購買金額、產(chǎn)品狀態(tài)、產(chǎn)品到期日等?！?900個人理財產(chǎn)品信息查詢”，主要查詢理財產(chǎn)品的兌付日?！?905個人理財產(chǎn)品總行額度查詢”，主要查詢理財產(chǎn)品總行是否還有額度。個人理財產(chǎn)品查詢常用查詢類交易代碼個人理財產(chǎn)品查詢5932個人理財交易帳戶信息查詢5934個人理財交易日志查詢5935人理財交易歷史明細查詢個人理財產(chǎn)品查詢5932個人理財交易帳戶信息查詢理財產(chǎn)品到期客戶購買理財產(chǎn)品時，提示客戶理財產(chǎn)品過了起息日不能提前終止，理財產(chǎn)品到期后3個工作日本金和收益一起返回到客戶開有理財交易賬戶的銀行卡內(nèi)。理財產(chǎn)品到期客戶購買理財產(chǎn)品時，提示客戶理財產(chǎn)品過了起個人理財產(chǎn)品風險點操作：1.申請人有效身份證件，銀行卡介質（理財金賬戶卡/e時代卡）；2.個人理財產(chǎn)品交易申請書填寫（內(nèi)容填寫完整、正確、不得涂改，重點與客戶核對產(chǎn)品期限、交易金額）；3.購買成功打印個人理財產(chǎn)品交易申請書；4.核對無誤后交客戶，客戶簽名（理財產(chǎn)品申請書與理財產(chǎn)品說明書）；5.客戶購買理財產(chǎn)品時抄錄理財申請書上客戶聲明內(nèi)容；6.風險提示預期收益。個人理財產(chǎn)品風險點操作：個人理財產(chǎn)品申請書個人理財產(chǎn)品申請書理財產(chǎn)品說明書理財產(chǎn)品說明書理財產(chǎn)品說明書理財產(chǎn)品說明書個人理財產(chǎn)品介紹靈通快線”理財產(chǎn)品簡介“靈通快線”系列個人人民幣理財產(chǎn)品是中國工商銀行為滿足投資者現(xiàn)金管理需求，自行開發(fā)設計的創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，具有安全性佳，流動性強，預期收益高的特點，是投資者提高閑置資金利用效率和收益水平的首選理財產(chǎn)品。目前有靈通快線無固定期限短期產(chǎn)品和靈通快線固定期限短期產(chǎn)品（有七天、兩周和四周）個人理財產(chǎn)品介紹靈通快線”理財產(chǎn)品簡介個人理財產(chǎn)品介紹靈通快線”理財產(chǎn)品產(chǎn)品特點：1、本金相對安全。從產(chǎn)品的主要投資方向來看，靈通快線系列人民幣理財產(chǎn)品基本不具有投資風險，可保證客戶本金萬無一失。2、流動性極強?！办`通快線無固定期限短期產(chǎn)品買入即時成交，即刻享受收益，贖回瞬時入賬，資金即時可用”的特點。3、收益較高?！办`通快線無固定期限短期產(chǎn)品預期年化最高收益率為1.60%，七天滾動型預期最高年化收益率為1.75%，兩周滾動型為1.70%，四周滾動型為1.90%，為客戶提供了多種選擇。4、買賣均無手續(xù)費，減輕客戶投資負擔。個人理財產(chǎn)品介紹靈通快線”理財產(chǎn)品產(chǎn)品特點：個人理財產(chǎn)品個人理財產(chǎn)品個人理財產(chǎn)品個人理財產(chǎn)品收益計算方法本周期收益＝本期