（最新版）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試試題匯總含歷年真題

（最新版）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試試題匯總含歷年真題1.下列關(guān)于風(fēng)險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制，從而降低風(fēng)險損失的管理理念的是（）。A.

風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性B.

風(fēng)險是未來的期望收益C.

風(fēng)險是未來的盈利D.

風(fēng)險是損失的可能性【答案】:

A【解析】:風(fēng)險一般被定義為“未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性”。如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險。2.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。A.

為了覆蓋和抵御預(yù)期損失所需要持有的資本數(shù)額B.

資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C.

銀行抵補(bǔ)風(fēng)險所要求擁有的資本D.

一個風(fēng)險概念E.

維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】:

C|D【解析】:A項，經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本；B項，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是賬面資本；E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.

11.5%B.

11%C.

8%D.

10.5%【答案】:

A【解析】:2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。4.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。A.

同業(yè)拆借利率B.

信貸規(guī)模C.

貨幣供應(yīng)量D.

利率E.

銀行備付金率【答案】:

C|D【解析】:中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標(biāo)，就可以間接地控制終極目標(biāo)。5.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.

市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.

所有的資源具有完全的流動性C.

市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D.

企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】:

C【解析】:壟斷競爭的行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。6.金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，應(yīng)以何種罪論處？（）A.

逃匯罪B.

詐騙罪C.

擾亂金融秩序罪D.

簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】:

D【解析】:簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失。金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，也以本罪論處。7.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A.

依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息B.

向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料C.

與本行專家討論某股票的走勢D.

出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】:

D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。8.《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》中，關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管的要求說法正確的有（）。A.

貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為1.5%～2.5%B.

撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%～160%C.

“同質(zhì)同類”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門原則上應(yīng)制定相應(yīng)類別機(jī)構(gòu)的差異化實(shí)施細(xì)則并及時印發(fā)實(shí)施D.

“一行一策”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進(jìn)一步明確單家銀行的貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求E.

確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，應(yīng)考慮的因素有：貸款分類準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%～150%。9.不良貸款的處置方式包括（）。A.

現(xiàn)金清收B.

貸款重組C.

以資抵債D.

呆賬核銷E.

批量轉(zhuǎn)讓【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:不良貸款的處置方式主要有：現(xiàn)金清收、貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化、市場化債轉(zhuǎn)股和破產(chǎn)清償。10.商業(yè)銀行在衡量組合信用風(fēng)險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關(guān)性。則下列說法最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.

預(yù)期違約的借款人不一定同時違約B.

非預(yù)期違約的借款人一定會同時違約C.

非預(yù)期違約的借款人一定不會同時違約D.

預(yù)期違約的借款人一定會同時違約【答案】:

A【解析】:貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。例如，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較大；如果一個風(fēng)險下降而另一個風(fēng)險上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較小。11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。A.

在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益B.

重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險C.

積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策D.

主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任E.

關(guān)心社會發(fā)展【答案】:

A|B|C【解析】:DE兩項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容。12.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。A.

一般性公司企業(yè)及其工作人員B.

農(nóng)村信用社工作人員C.

銀行工作人員D.

農(nóng)村信用社E.

銀行【答案】:

B|C|D|E【解析】:吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。13.如果房地產(chǎn)市場發(fā)展過熱，一方面居民大量存款買房，另一方面大量房地產(chǎn)企業(yè)和個人向銀行借款，這種情況下，當(dāng)房地產(chǎn)市場嚴(yán)重下跌，大量個人住房貸款無法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險包括（）。A.

操作風(fēng)險B.

市場風(fēng)險C.

流動性風(fēng)險D.

國家風(fēng)險E.

信用風(fēng)險【答案】:

B|C|E【解析】:“房地產(chǎn)市場嚴(yán)重下跌”，預(yù)示著銀行面臨市場風(fēng)險；“大量個人住房貸款無法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款”，預(yù)示著銀行面臨信用風(fēng)險；由于大量貸款無法收回，商業(yè)銀行無法及時獲得充足資金用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求，預(yù)示著銀行面臨流動性風(fēng)險。14.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。A.

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率B.

城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比C.

失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)D.

城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口E.

勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體【答案】:

B|C|D|E【解析】:A項，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。15.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理的是（）。A.

匯率風(fēng)險B.

操作風(fēng)險C.

商品價格風(fēng)險D.

利率風(fēng)險【答案】:

B【解析】:風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。16.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.

交流未公開的財務(wù)情況B.

交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料C.

交流客戶信息D.

交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)【答案】:

D【解析】:銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機(jī)會，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。17.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。A.

135B.

108C.

139D.

132.05【答案】:

C【解析】:逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息＝本金×年（月）數(shù)×年（月）利率＋本金×零頭天數(shù)×日利率?？傻茫豪ⅲ?0000×2.70%×0.5＋10000×0.72%×20/360＝139（元）。18.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。A.

自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則B.

監(jiān)管部門規(guī)章C.

法律、行政法規(guī)D.

監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.

行為守則和職業(yè)操守【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。19.根據(jù)COSO委員會對內(nèi)部控制的定義，內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）。A.

確保對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循B.

確保企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績和盈利目標(biāo)以及資源的安全性C.

明確劃分股東、董事會和高級管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責(zé)任、利益形成的相互制衡關(guān)系D.

確?？煽康墓_發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)，例如業(yè)績公告【答案】:

C【解析】:C項是內(nèi)部控制的具體內(nèi)容之一。20.壓力測試是一種以______為主的風(fēng)險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的______事件情況下可能發(fā)生的損失。（）A.

定量分析；小概率B.

定量分析；大概率C.

定性分析；小概率D.

定性分析；大概率【答案】:

A【解析】:壓力測試是一種定性與定量結(jié)合，以定量為主的風(fēng)險分析與控制手段。商業(yè)銀行通過測算面臨市場風(fēng)險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負(fù)面影響，進(jìn)而對所持投資組合的脆弱性做出評估和判斷，并采取必要的控制措施。21.可以被采用的貨幣政策操作目標(biāo)主要有（）。A.

存款準(zhǔn)備金B(yǎng).

貨幣供應(yīng)量C.

利率D.

匯率E.

基礎(chǔ)貨幣【答案】:

A|E【解析】:貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。22.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的是（）。A.

借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對符合申請條件的方予發(fā)卡B.

借記卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費(fèi)，后還款C.

借記卡無免息還款期，而信用卡有D.

借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有E.

借記卡有利息，信用卡無利息【答案】:

B|E【解析】:B項，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費(fèi)，并且可以透支；E項，信用卡的貸記卡無利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。23.（）是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.

風(fēng)險規(guī)避B.

風(fēng)險分散C.

風(fēng)險對沖D.

風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略有：風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償。其中，風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。24.（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。A.

組合對沖B.

風(fēng)險對沖C.

自我對沖D.

市場對沖【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。其中，自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。25.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。A.

5000萬B.

1億C.

2億D.

3億【答案】:

A【解析】:存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。26.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是（）。A.

國際收支順差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利B.

國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C.

國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響D.

國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利【答案】:

B【解析】:國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。27.（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。A.

票面利率B.

市場利率C.

流通性D.

債券面額【答案】:

B【解析】:市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。28.某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預(yù)期收益率為8%，權(quán)重為0.3，證券乙的預(yù)期收益率為6%，權(quán)重為0.7，則該投資組合的收益率為（）。A.

6.6%B.

2.4%C.

3.2%D.

4.2%【答案】:

A【解析】:資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為：Rp＝W1R1＋W2R2＝8%×0.3＋6%×0.7＝6.6%。29.假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國債，年收益率為5.5%；二是銀行理財產(chǎn)品，收益率可能為8%、6%、5%，其對應(yīng)的概率分別為0.2、0.6、0.2，則下列投資方案中效益最高的是（）。A.

40%投資國債、60%投資銀行理財產(chǎn)品B.

100%投資國債C.

100%投資銀行理財產(chǎn)品D.

60%投資國債、40%投資銀行理財產(chǎn)品【答案】:

C【解析】:銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率：E（R）＝p1r1＋p2r2＋p3r3＝0.2×8%＋0.6×6%＋0.2×5%＝6.2%。根據(jù)資產(chǎn)組合的收益率公式Rp＝W1R1＋W2R2：A項，收益率為5.92%；B項，收益率為5.5%；C項，收益率為6.2%；D項，收益率為5.78%。30.貨幣供應(yīng)量是指（）。A.

處于流通中的現(xiàn)金量B.

處于流通中的存款量C.

貨幣需要量D.

處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和【答案】:

D【解析】:由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。M2＝M1＋城鄉(xiāng)居民儲蓄存款＋企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款＋外幣存款＋信托類存款，其中，M1＝M0＋企業(yè)活期存款＋機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款＋農(nóng)村存款＋個人持有的信用卡類存款；M0＝流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應(yīng)量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和。31.某商業(yè)銀行通過操作風(fēng)險與控制自我評估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)A的效益不高、操作風(fēng)險暴露較為嚴(yán)重，決定撤銷該網(wǎng)點(diǎn)。這種風(fēng)險管理方式屬于（）。A.

風(fēng)險分散B.

風(fēng)險對沖C.

風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.

風(fēng)險規(guī)避【答案】:

D【解析】:風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實(shí)踐中，風(fēng)險規(guī)避可通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置實(shí)現(xiàn)。對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。32.對于金融市場，下列說法正確的有（）。A.

外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成B.

同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要C.

票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場D.

黃金市場只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易E.

保險市場是投保人與承保人進(jìn)行保險業(yè)務(wù)交易的場所【答案】:

A|B|E【解析】:C項，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場；D項，黃金市場是進(jìn)行黃金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。33.下列關(guān)于專家判斷法的說法錯誤的是（）。A.

專家系統(tǒng)面臨的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性B.

專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)C.

專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素D.

專家系統(tǒng)依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險評估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出【答案】:

D【解析】:專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。例如，對同一筆信貸業(yè)務(wù)，不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險評估結(jié)果和授信決策或建議。專家系統(tǒng)的這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。34.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。A.

直接融資工具B.

債權(quán)工具C.

間接融資工具D.

股權(quán)工具E.

混合工具【答案】:

B|D|E【解析】:按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。35.信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。A.

死亡率模型B.

Logit模型C.

線性概率模型D.

線性辨別模型【答案】:

A【解析】:目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。在信用風(fēng)險管理領(lǐng)域，通常市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風(fēng)險中性定價模型、死亡率模型等。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。36.貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）。A.

辦理同業(yè)拆借B.

辦理各項貸款C.

辦理票據(jù)貼現(xiàn)D.

辦理貸款項下的結(jié)算E.

辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓【答案】:

B|C|D|E【解析】:經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：①辦理各項貸款；②辦理票據(jù)貼現(xiàn)；③辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④辦理貸款項下的結(jié)算；⑤經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。37.中央銀行正在實(shí)施寬松的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平持續(xù)下調(diào)，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。A.

借款人承受較高的風(fēng)險B.

所有企業(yè)的履約程度有一定程度的降低C.

潛在借款人的風(fēng)險水平上升D.

所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的降低【答案】:

D【解析】:低利率水平表示中央銀行正在實(shí)施寬松的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風(fēng)險都會有一定程度的降低。此外，在信息不完全對稱的情況下，商業(yè)銀行在向企業(yè)要求較低風(fēng)險溢價的同時也使自身面臨的風(fēng)險降低，原因在于，由于逆向選擇效應(yīng)與激勵效應(yīng)的作用，低利率不僅造成潛在借款人的整體違約風(fēng)險降低，而且會促使借款人承擔(dān)更低的風(fēng)險。38.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本？（）A.

二級資本工具及其溢價B.

資本公積可計入部分C.

超額貸款損失準(zhǔn)備D.

少數(shù)股東資本可計入部分【答案】:

B【解析】:二級資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險與吸收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實(shí)踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。39.其他一級資本包括（）。A.

普通股B.

永續(xù)債C.

實(shí)收資本D.

盈余公積【答案】:

B【解析】:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。40.可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。A.

資產(chǎn)管理公司B.

消費(fèi)金融公司C.

金融租賃公司D.

其他可開展此項業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)E.

汽車金融公司【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱借款人）按約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項用于借款人（包括其全資或控股項目公司）經(jīng)營需要或?yàn)榻杩钊颂峁┝鲃有灾С值谋就鈳刨Y金融通業(yè)務(wù)。其中，非銀行金融機(jī)構(gòu)包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)金融公司及其他可開展此項業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。41.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A.

核心一級資本B.

一級資本C.

二級資本D.

附屬資本【答案】:

A【解析】:我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2.5%，由核心一級資本來滿足。42.風(fēng)險報告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列各項屬于綜合報告的是（）。A.

重大風(fēng)險事項描述B.

分類風(fēng)險狀況及變化原因分析C.

發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析D.

已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】:

B【解析】:風(fēng)險報告中綜合報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容有：①轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢；②分類風(fēng)險狀況及變化原因分析；③風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施；④加強(qiáng)風(fēng)險管理的建議。ACD三項屬于風(fēng)險報告中專題報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容。43.一家日本出口商向美國進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元＝103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計1個月后日元可能會升值到1美元＝100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風(fēng)險。A.

在103價位建立美元期貨的多頭頭寸B.

在103價位建立美元期貨的空頭頭寸C.

在100價位建立美元期貨的多頭頭寸D.

在100價位建立美元期貨的空頭頭寸【答案】:

B【解析】:由題意可知，該日本出口商預(yù)計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立美元期貨的空頭頭寸。44.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循（）原則。A.

審貸集中、逐級審批B.

審貸合一、分組審批C.

審貸分離、集中審批D.

審貸分離、分級審批【答案】:

D【解析】:銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。45.按照組織形式的不同，基金可分為（）。A.

契約型基金B(yǎng).

公募基金C.

公司型基金D.

合伙型基金E.

私募基金【答案】:

A|C|D【解析】:BE兩項是按照資金募集方式的不同進(jìn)行的分類。46.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。A.

關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管B.

統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義C.

確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.

建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系E.

正式監(jiān)管權(quán)力【答案】:

B|C|D【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。47.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（）業(yè)務(wù)。A.

負(fù)債B.

中間C.

擔(dān)保D.

保理【答案】:

D【解析】:保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為。48.《中華人民共和國公司》規(guī)定，公司解散的情形包括（）。A.

股東大會決議解散B.

公司章程規(guī)定的營業(yè)期屆滿C.

公司法人代表死亡D.

被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.

公司虧損【答案】:

A|B|D【解析】:《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。49.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。A.

固定利率債券B.

普通債券C.

附息債券D.

浮動利率債券E.

零息債券【答案】:

B|C|E【解析】:按不同角度可以對債券進(jìn)行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。50.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（）。A.

服務(wù)B.

維權(quán)C.

審批D.

自律E.

協(xié)調(diào)【答案】:

A|B|D|E【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。51.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實(shí)施。A.

司法機(jī)構(gòu)B.

監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.

銀行業(yè)自律組織D.

銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)E.

社會公眾【答案】:

B|C|D|E【解析】:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：①銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)，是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；②銀行業(yè)自律組織，包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織；③監(jiān)管機(jī)構(gòu)，既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)；④社會公眾。52.商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為（）。A.

自我對沖B.

一般對沖C.

市場對沖D.

特殊對沖E.

內(nèi)部對沖【答案】:

A|C【解析】:商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為：①自我對沖，指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。53.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。A.

97.5B.

95.5C.

93.5D.

99.5【答案】:

D【解析】:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息＝100×3%×60/360＝0.5（萬元）；貼現(xiàn)價格＝100－0.5＝99.5（萬元）。54.商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來彌補(bǔ)或應(yīng)付。A.

購買保險B.

計提損失準(zhǔn)備金C.

計提資本金D.

沖減經(jīng)營利潤【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失；利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失；對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險；對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。55.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。A.

與物價水平成正比B.

與貨幣流通速度成正比C.

與社會商品可供量成正比D.

與