（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試在線模擬試題

（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試在線模擬試題1.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。A.

資產(chǎn)規(guī)模B.

市場(chǎng)份額C.

存貸款規(guī)模D.

客戶規(guī)模E.

收入【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。2.同業(yè)存放來(lái)源不正常屬于商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)的（）的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A.

業(yè)務(wù)不合規(guī)B.

內(nèi)部控制薄弱C.

核算不真實(shí)D.

內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督不到位【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)核算不真實(shí)主要包括：同業(yè)存放期末余額賬表不符；同業(yè)存放來(lái)源不正常，存在將一般企業(yè)對(duì)公存款、信用卡存款、信托存款、住房存款、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款等非同業(yè)存款及拆入資金，在同業(yè)存放核算；為應(yīng)付上級(jí)行對(duì)存款指標(biāo)的考核，人為調(diào)增存款余額，將商業(yè)銀行同業(yè)存放轉(zhuǎn)入一般對(duì)公存款科目核算，虛假反映經(jīng)營(yíng)成果；為規(guī)避監(jiān)管，將拆入資金納入同業(yè)存放科目核算，或?qū)⒉鹑胭Y金與拆出資金軋差核算反映。3.票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)睋?jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（）。A.

被背書(shū)人B.

出票人C.

承兌人D.

背書(shū)人【答案】:

A【解析】:背書(shū)是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)睋?jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人。4.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為（）。A.

貨幣危機(jī)B.

銀行危機(jī)C.

金融機(jī)構(gòu)危機(jī)D.

系統(tǒng)性金融危機(jī)【答案】:

D【解析】:國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類(lèi)：①貨幣危機(jī)；②銀行危機(jī)；③外債危機(jī)；④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。5.我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。A.

10%B.

15%C.

20%D.

50%【答案】:

B【解析】:單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱(chēng)單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。計(jì)算公式為：?jiǎn)我患瘓F(tuán)客戶授信集中度＝最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額×100%。6.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.

貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)貨幣的流通手段和支付手段的需求B.

貨幣需求發(fā)端于商品交換C.

在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D.

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層（個(gè)人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求。7.信托制度與生俱來(lái)的功能優(yōu)勢(shì)是（）。A.

專(zhuān)業(yè)化B.

綜合化C.

差異化D.

多樣化【答案】:

B【解析】:信托制度與生俱來(lái)的功能優(yōu)勢(shì)是綜合化，可以橫跨貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、實(shí)業(yè)市場(chǎng)等多個(gè)領(lǐng)域，提供門(mén)類(lèi)齊全、功能齊備的金融服務(wù)。8.商業(yè)銀行未設(shè)立總審計(jì)師或首席審計(jì)官的，由（）承擔(dān)總審計(jì)師的職責(zé)。A.

審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人B.

內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人C.

董事長(zhǎng)D.

財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行可設(shè)立總審計(jì)師或首席審計(jì)官一名?？倢徲?jì)師或首席審計(jì)官由董事會(huì)負(fù)責(zé)聘任和解聘?？倢徲?jì)師或首席審計(jì)官對(duì)董事會(huì)及其審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行未設(shè)立總審計(jì)師或首席審計(jì)官的，由內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)總審計(jì)師的職責(zé)。9.影響貨幣供給的主要因素有（）。A.

社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望B.

社會(huì)各部門(mén)的現(xiàn)金需求C.

貨幣流通速度D.

社會(huì)的信貸資金需求E.

財(cái)政收支【答案】:

A|B|D|E【解析】:社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門(mén)的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)政收支等因素，都會(huì)影響貨幣供給總量。C項(xiàng)，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。10.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司的發(fā)起人包括（）。[2018年10月真題]A.

具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的中國(guó)境內(nèi)公民B.

在中國(guó)境外注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)C.

在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)D.

在中國(guó)境外注冊(cè)的融資租賃公司E.

在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行【答案】:

C|D|E【解析】:金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行，在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在中國(guó)境外注冊(cè)的融資租賃公司以及銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。11.根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。A.

外國(guó)紙幣B.

外幣銀行存款憑證C.

外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證D.

外國(guó)鑄幣E.

外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)【答案】:

A|B|C|D【解析】:我國(guó)2008年8月修訂的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定：“本條例所稱(chēng)外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價(jià)證券，包括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?2.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A.

信用貸款B.

保證C.

質(zhì)押D.

抵押【答案】:

C【解析】:質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。13.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（）。A.

力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)B.

在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶C.

提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面D.

提供虛假的收益計(jì)算方式E.

在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款【答案】:

C|E【解析】:從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷(xiāo)售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。14.按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，（）是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。[2018年10月真題]A.

法律風(fēng)險(xiǎn)B.

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.

信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A【解析】:法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)巴塞爾協(xié)議，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。15.誠(chéng)實(shí)守信、保護(hù)客戶利益、拒絕參與違法行為等屬于商業(yè)銀行在（）層面應(yīng)當(dāng)遵守的要求。A.

法律B.

職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則C.

行政法規(guī)D.

部門(mén)規(guī)章【答案】:

B【解析】:法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則，包括誠(chéng)實(shí)守信、保護(hù)客戶利益、拒絕參與違法行為等職業(yè)操守。16.銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是（）。A.

福費(fèi)廷B.

進(jìn)口押匯C.

保理D.

出口押匯【答案】:

D【解析】:出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來(lái)說(shuō)如為即期收匯，可申請(qǐng)出口押匯。17.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.

提供的是一種緊急資金援助或者支持B.

具有救助性C.

中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿足其需求時(shí)提供資金D.

提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單E.

主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|B|C|E【解析】:最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。18.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來(lái)區(qū)分的銀行資本，它是（）。A.

銀行實(shí)際擁有的資本B.

資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C.

是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本D.

是銀行的一種內(nèi)部管理工具E.

維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】:

C|D【解析】:A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)際擁有的資本；B項(xiàng)，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本，也稱(chēng)賬面資本；E項(xiàng)，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。19.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)會(huì)（）。A.

上升B.

下降C.

基本穩(wěn)定D.

難以預(yù)測(cè)【答案】:

C【解析】:食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無(wú)論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。20.現(xiàn)代化支付體系建立于我國(guó)銀行信息化發(fā)展的（）。A.

信息孤島階段B.

互聯(lián)互通階段C.

銀行信息化階段D.

信息化銀行階段【答案】:

C【解析】:從20世紀(jì)90年代末一直到2012年左右，銀行業(yè)進(jìn)入信息化階段。2005年以后，中國(guó)人民銀行利用計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開(kāi)發(fā)建設(shè)中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，開(kāi)始高效、安全處理各銀行辦理異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場(chǎng)交易的資金清算。21.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層次上實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。[2016年11月真題]A.

機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)B.

總行和分支機(jī)構(gòu)C.

法人和集團(tuán)D.

集團(tuán)和子公司【答案】:

C【解析】:隨著金融改革深化，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、體系也不斷擴(kuò)大，在法人及其各級(jí)附屬機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了銀行集團(tuán)。因此，監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包含法人和集團(tuán)兩個(gè)層面。22.內(nèi)部控制是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的一項(xiàng)重要的（）經(jīng)營(yíng)規(guī)則。A.

審慎性B.

合規(guī)性C.

有效性D.

指導(dǎo)性【答案】:

A【解析】:內(nèi)部控制是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的一項(xiàng)重要的審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管。23.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，這種行業(yè)是指（）。A.

完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B.

寡頭壟斷的行業(yè)C.

完全壟斷的行業(yè)D.

壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)【答案】:

D【解析】:壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。24.商業(yè)銀行的工作人員中，屬于高級(jí)管理層的有（）。A.

總行行長(zhǎng)B.

會(huì)計(jì)C.

副行長(zhǎng)D.

財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人E.

監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員【答案】:

A|C|D|E【解析】:高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。25.信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開(kāi)展的業(yè)務(wù)有（）。A.

拆放同業(yè)B.

金融產(chǎn)品投資C.

實(shí)業(yè)投資D.

租賃業(yè)務(wù)E.

存放同業(yè)【答案】:

A|B|D|E【解析】:信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開(kāi)展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類(lèi)公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。26.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)一次的會(huì)議有（）。A.

股東大會(huì)B.

董事會(huì)例會(huì)C.

監(jiān)事會(huì)例會(huì)D.

高級(jí)管理層例會(huì)E.

臨時(shí)會(huì)議【答案】:

B|C【解析】:董事會(huì)例會(huì)、監(jiān)事會(huì)例會(huì)均應(yīng)每季度至少召開(kāi)一次。股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。27.財(cái)務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（）。[2017年6月真題]A.

接受企業(yè)集團(tuán)成員單位委托向購(gòu)買(mǎi)成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托B.

將委托業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理C.

要求委托業(yè)務(wù)資金來(lái)源不能是信貸資金D.

不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A【解析】:B項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)遵守會(huì)計(jì)制度規(guī)定和委托合同約定，將委托業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理，不得混合操作，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)不同委托人的委托資金開(kāi)立不同專(zhuān)戶，并進(jìn)行分別管理；C項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)在所屬企業(yè)集團(tuán)成員單位之間辦理委托貸款及委托投資業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)委托資金來(lái)源進(jìn)行盡職調(diào)查，嚴(yán)防委托人將信貸資金或拆借資金作為委托資金來(lái)源；D項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)按照委托業(yè)務(wù)的性質(zhì)，嚴(yán)格履行受托人職責(zé)，確保委托業(yè)務(wù)的真實(shí)性，財(cái)務(wù)公司不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。28.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.

客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B.

保管物品的金額不同C.

保管物品的種類(lèi)不同D.

保管期限不同【答案】:

A【解析】:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱(chēng)、種類(lèi)、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。29.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。A.

從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息B.

每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息C.

兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息D.

央行對(duì)不同種類(lèi)的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式E.

提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息【答案】:

A|C|E【解析】:B項(xiàng)，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；D項(xiàng)，《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類(lèi)，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。30.貸款基本要素主要包括（）。A.

借款主體B.

信貸產(chǎn)品C.

信貸金額D.

還款方式E.

擔(dān)保方式【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:貸款基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和提款條件等。31.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。A.

犯罪主體B.

犯罪主觀方面C.

犯罪客體D.

犯罪客觀方面【答案】:

C【解析】:犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。A項(xiàng)，犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；B項(xiàng)，犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項(xiàng)，犯罪客觀方面是指犯罪活動(dòng)的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。32.下列不屬于我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的是（）。A.

農(nóng)民B.

城鎮(zhèn)低收入人群C.

老年人D.

大學(xué)生群體【答案】:

D【解析】:普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。33.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A.

客戶限額B.

止損限額C.

交易限額D.

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額等。34.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）對(duì)從業(yè)人員的行為管理承擔(dān)最終責(zé)任，培育依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信的從業(yè)人員行為管理文化。A.

董事會(huì)B.

監(jiān)事會(huì)C.

高級(jí)管理層D.

業(yè)務(wù)部門(mén)【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)在從業(yè)人員行為管理中的職責(zé)包括：①對(duì)從業(yè)人員的行為管理承擔(dān)最終責(zé)任，培育依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信的從業(yè)人員行為管理文化；②審批本機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則；③監(jiān)督高級(jí)管理層實(shí)施從業(yè)人員行為管理。董事會(huì)可授權(quán)下設(shè)相關(guān)委員會(huì)履行其部分職責(zé)。35.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.

計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種B.

具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定C.

儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過(guò)利率差異來(lái)選擇銀行D.

對(duì)于同一存款種類(lèi)，各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。36.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行和（）。A.

維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.

維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序C.

維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心D.

保護(hù)債權(quán)人利益【答案】:

C【解析】:《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。37.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃包括（）。A.

業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃B.

資本充足計(jì)劃C.

風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃D.

存貸款定價(jià)控制計(jì)劃E.

資本管理計(jì)劃【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃和資本管理計(jì)劃。B項(xiàng)，資本充足計(jì)劃屬于資本管理計(jì)劃；D項(xiàng)，存貸款定價(jià)控制計(jì)劃屬于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃。38.屬于實(shí)施行政處罰的程序的有（）。A.

立案B.

調(diào)查C.

取證D.

審理E.

審議【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《行政處罰辦法》，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、聽(tīng)證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。39.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。A.

總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門(mén)B.

總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系C.

全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部D.

層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上減少了管理費(fèi)用E.

同一層級(jí)各職能部門(mén)之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)【答案】:

A|B|E【解析】:C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一；D項(xiàng)，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。40.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法正確的有（）。A.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力B.

從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.

在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理范疇D.

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性E.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)。由此可知，在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。41.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。A.

個(gè)人B.

商業(yè)銀行C.

證券交易所D.

期貨交易所E.

期貨經(jīng)紀(jì)公司【答案】:

B|C|D|E【解析】:背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。42.關(guān)于SPV說(shuō)法不正確的是（）。A.

SPV指的是特殊目的公司B.

SPV實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離C.

SPV提高了項(xiàng)目成本D.

設(shè)立SPV開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)是國(guó)際市場(chǎng)的通用做法【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，SPV有利于降低項(xiàng)目成本，方便出租人采用成本更低的外幣和本幣融資，降低融資成本。43.下列各項(xiàng)中不屬于金融創(chuàng)新的發(fā)展趨勢(shì)的是（）。A.

金融產(chǎn)品多樣化B.

融資方式證券化C.

表內(nèi)業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng)D.

個(gè)性化金融服務(wù)成為創(chuàng)新主流【答案】:

C【解析】:近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢(shì)：①金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；②融資方式證券化；③表外業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng)；④金融市場(chǎng)一體化；⑤個(gè)性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；⑥金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的綜合化趨勢(shì)日趨明顯；⑦隨著社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式越來(lái)越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點(diǎn)，信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。44.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。[2018年10月真題]A.

3%B.

5%C.

1%D.

2%【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，審查評(píng)價(jià)并督促改善商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理效果，編制并落實(shí)中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度審計(jì)計(jì)劃，開(kāi)展后續(xù)審計(jì)，評(píng)價(jià)整改情況，對(duì)審計(jì)項(xiàng)目的質(zhì)量負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。45.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議，向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書(shū)之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。A.

5B.

7C.

10D.

15【答案】:

D【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定，因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書(shū)之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書(shū)即發(fā)生法律效力。46.行政復(fù)議申請(qǐng)人享有的權(quán)利包括（）。A.

陳述權(quán)B.

收集證據(jù)權(quán)C.

閱卷權(quán)D.

撤回權(quán)E.

救濟(jì)權(quán)【答案】:

A|C|D|E【解析】:行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人。行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有：①陳述權(quán)。行政復(fù)議原則上采取書(shū)面審查的辦法，但是申請(qǐng)人可以要求行政復(fù)議機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)向有關(guān)組織和人員調(diào)查情況，聽(tīng)取申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人的意見(jiàn)。②閱卷權(quán)。申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書(shū)面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。③撤回權(quán)。行政復(fù)議決定作出前，申請(qǐng)人要求撤回行政復(fù)議申請(qǐng)的，經(jīng)說(shuō)明理由，可以撤回；撤回行政復(fù)議申請(qǐng)的，行政復(fù)議終止。④救濟(jì)權(quán)。行政復(fù)議當(dāng)事人對(duì)行政復(fù)議決定不服的，享有依法規(guī)定向人民法院提起行政訴訟的救濟(jì)權(quán)，但是法律規(guī)定行政復(fù)議決定為最終裁決的除外。47.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則是（）。[2018年10月真題]A.

全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則B.

全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則C.

全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.

全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則【答案】:

C【解析】:內(nèi)部控制的基本原則是為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實(shí)施內(nèi)部控制過(guò)程中，都應(yīng)遵循的具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。48.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起______個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起______個(gè)月不行使而消滅。（）A.

3；6B.

6；3C.

6；6D.

3；3【答案】:

B【解析】:根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月不行使而消滅；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月不行使而消滅。49.一般性貨幣政策工具是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括（）。A.

銀行備付金B(yǎng).

再貸款C.

法定存款準(zhǔn)備金政策D.

再貼現(xiàn)E.

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】:

C|D|E【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱(chēng)為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。50.按照貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)，不良貸款主要包括（）。A.

正常貸款B.

關(guān)注貸款C.

次級(jí)貸款D.

可疑貸款E.

損失貸款【答案】:

C|D|E【解析】:按照監(jiān)管部門(mén)制定的有關(guān)貸款分類(lèi)原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)，不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分為次級(jí)、可疑和損失類(lèi)的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類(lèi)不良資產(chǎn)。51.下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確的是（）。A.

合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力B.

合同部分無(wú)效，整體無(wú)效C.

有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任D.

合同無(wú)效自判定無(wú)效起無(wú)效【答案】:

A【解析】:B項(xiàng)，合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項(xiàng)，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項(xiàng)，無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。52.下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式分類(lèi)的有（）。A.

開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品B.

封閉式理財(cái)產(chǎn)品C.

固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品D.

權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品E.

商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品【答案】:

C|D|E【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)運(yùn)作方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。CDE三項(xiàng)是根據(jù)投資性質(zhì)的不同進(jìn)行的分類(lèi)。53.下列不屬于信托計(jì)劃合格投資者的是（）。A.

投資于一個(gè)信托計(jì)劃150萬(wàn)元的法人B.

家庭金融資產(chǎn)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)為80萬(wàn)元的法人C.

個(gè)人最近3年每年收入超過(guò)20萬(wàn)元的自然人D.

夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的自然人【答案】:

B【解析】:信托計(jì)劃的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：①投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且