公司機構理財及案例課件

金融市場產品介紹及案例金融市場部

2008年11月金融市場產品介紹及案例1目錄一、概述

二、合作模式

三、產品線介紹

四、銷售推動及支持

目錄一、概述

二、合作模式

三、產品線介紹

四、銷售推2概述公司理財業(yè)務是指我行從客戶融資、資產及風險管理的需求出發(fā)，通過對信托、租賃、基金、證券、銀行等多種金融資源的整合，或者運用遠期、期權、掉期、期貨等衍生工具或各種衍生工具的組合，幫助客戶在符合市場預期的情況下獲取收益或規(guī)避風險，從而滿足客戶關于融資、資金和財務管理等不同金融需求的活動。概述3概述公司理財業(yè)務不僅向市場提供了豐富多樣的理財產品和避險工具，也為公司客戶提供了新的融資渠道。公司機構理財業(yè)務為我行公司業(yè)務拓展提供了新的手段，且具有不占用(或少占用)風險資本、不影響存貸比、提高中間業(yè)務收入等諸多優(yōu)勢。概述4概述我行公司機構理財業(yè)務的市場推廣品牌統(tǒng)一稱謂為“非凡理財”，隨著產品線的進一步豐富，還將陸續(xù)推出更多的公司機構理財產品。概述5一、概述

二、合作模式

三、產品線介紹

四、銷售推動及支持

一、概述

二、合作模式

三、產品線介紹

四、銷售推動及6合作模式金融市場事業(yè)部是理財業(yè)務的管理部門，負責審批理財業(yè)務以及理財產品設計、投資和資產管理，在其授權范圍內負責對信托公司、基金公司、證券公司、外資銀行等合作對象的選擇。各分支行及行業(yè)金融事業(yè)部等負責項目推薦和組織推動理財產品的銷售。合作模式7一、概述

二、合作模式

三、產品線介紹

四、銷售推動及支持

一、概述

二、合作模式

三、產品線介紹

四、銷售推動及8產品線介紹降低財務成本企業(yè)目標投資增值管理利率、匯率風險降低融資成本、擴大融資渠道理財產品類別債務管理類資產管理類風險管理類融資管理類兼顧資金流動性和收益現(xiàn)金管理類產品線介紹降低財務成本企業(yè)目標投資增值管理利率、匯率風險降低9產品線介紹

債務管理類資產管理類風險管理類融資管理類現(xiàn)金管理類資產類產品對信托、租賃、保險、基金、證券、銀行等多種金融資源的整合

交易型產品

運用遠期、期權、掉期、期貨等衍生工具或各種衍生工具的組合產品線介紹債務管理類資產管理類風險管理類融資管理類現(xiàn)金管理類10產品線介紹____融資管理

類型期限資金成本適用客戶操作周期貸款各種期限基準上浮10%我行授信客戶不穩(wěn)定短期融資券1年以內基準貸款利率下浮優(yōu)質客戶長中期票據(jù)3—5年基準貸款利率下浮高端優(yōu)質客戶較短理財融資2年以內基準貸款利率下浮/上浮多種類型客戶較短產品線介紹____融資管理類型期限資金成本適用客戶操作周期貸11產品線介紹___融資管理信用融資擔保融資抵（質）押融資后續(xù)貸款融資短期融資券中期商業(yè)票據(jù)產品線介紹___融資管理信用融資12產品線介紹___融資管理(信用融資)操作方式客戶與信托公司簽訂信托貸款協(xié)議融資期限1年以內融資成本基準貸款利率下浮適用客戶優(yōu)質客戶方案舉例中國聯(lián)通信托貸款理財產品運作時間2周分行收益中間業(yè)務收入+配套存款+與客戶合作的緊密度產品線介紹___融資管理(信用融資)操作方式客戶與信托公司簽13產品線介紹___融資管理(擔保融資)操作方式客戶與信托公司簽訂信托貸款協(xié)議銀行為客戶還款提供擔保支持融資期限1年以內融資成本基準貸款利率下浮/上浮適用客戶銀行授信客戶方案舉例深萬科信托貸款建行擔保理財產品運作時間3周分行收益中間業(yè)務收入+配套存款+與客戶合作的緊密度產品線介紹___融資管理(擔保融資)操作方式客戶與信托公司簽14產品線介紹___融資管理(抵質押融資)操作方式客戶與信托公司簽訂信托貸款協(xié)議客戶為還款提供抵（質）押物擔保(不動產、股權、收費權等)融資期限1年以內融資成本基準貸款利率上浮適用客戶多種類型客戶方案舉例西部礦業(yè)股權受益權理財產品運作時間3周-1月分行收益中間業(yè)務收入+配套存款+與客戶合作的緊密度產品線介紹___融資管理(抵質押融資)操作方式客戶與信托公司15產品線介紹___融資管理(后續(xù)貸款融資)操作方式客戶與信托公司簽訂信托貸款協(xié)議銀行為客戶還款提供后續(xù)貸款支持融資期限1年以內融資成本基準貸款利率上浮適用客戶銀行授信客戶方案舉例寧滬高速公路信托貸款我行后續(xù)貸款支持理財產品運作時間3周-1月分行收益中間業(yè)務收入+配套存款+與客戶合作的緊密度產品線介紹___融資管理(后續(xù)貸款融資)操作方式客戶與信托公16產品線介紹___融資管理(短期融資券)產品線介紹___融資管理(短期融資券)17產品線介紹___融資管理(中期票據(jù))中期票據(jù)：是指具有法人資格的非金融企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行的，約定在一定期限內還本付息的有價證券。發(fā)行主體：具有法人資格的非金融企業(yè)發(fā)行對象：銀行間債券市場的機構投資者產品期限：3—5年，初期一般約定3年發(fā)行額度：凈資產規(guī)模的40%（扣除其他已發(fā)行債券余額），初期30億元以上評級要求：至少AA以上，初期AAA信用增級：企業(yè)信用或其他增級方式，初期本著先易后難的原則，以信用方式發(fā)行發(fā)行利率：以市場化方式確定，初期5.3%左右收費標準：以市場化方式確定，初期0.3%；一次性收為0.9%產品線介紹___融資管理(中期票據(jù))中期票據(jù)：是指具有法人資18產品線介紹___資產管理資產管理類產品交易類產品產品線介紹___資產管理資產管理類產品19產品線介紹___資產管理(資產管理類產品)投資于：債券市場、貨幣市場型理財產品投資于：信貸市場型理財產品投資于：證券市場型理財產品投資于：私募股權、藝術品投資等理財產品產品線介紹___資產管理(資產管理類產品)投資于：債券市場20產品線介紹___資產管理類產品(債券市場、貨幣市場型理財產品一)產品名稱現(xiàn)金管理型超短期理財產品投資范圍銀行間債券市場央行票據(jù)/金融債券/短期融資券產品期限開放式申購，T+1日贖回年收益率2%--2.5%左右產品特點類基金型產品適用對象低風險偏好客戶收益略高于同期限存款利率的投資收益分行收益中間業(yè)務收益產品線介紹___資產管理類產品(債券市場、貨幣市場型理財產品21產品線介紹___資產管理類產品(債券市場、貨幣市場型理財產品二)產品名稱月月盈產品保得、金債盈投資范圍銀行間債券市場央行票據(jù)/金融債券/短期融資券產品期限1月/3月/1年年收益率3.2%/3.8%/5.8%產品特點固定收益型適用對象低風險偏好客戶收益略高于同期限存款利率的投資收益分行收益中間業(yè)務收益產品線介紹___資產管理類產品(債券市場、貨幣市場型理財產品22產品線介紹___資產管理類產品(債券市場、貨幣市場型理財產品三)產品名稱貨幣市場月月盈產品投資范圍票據(jù)市場銀行承兌匯票/商業(yè)承兌匯票產品期限6月以內年收益率4.3%--4.5%左右產品特點固定收益型適用對象較低風險偏好客戶收益高于同期限存款利率的投資收益分行收益中間業(yè)務收益產品線介紹___資產管理類產品(債券市場、貨幣市場型理財產品23產品線介紹___資產管理類產品(信貸市場型理財產品一)產品名稱W計劃/T計劃投資范圍信貸市場產品期限1年以內年收益率5.5%-7%產品特點固定收益型適用對象較低風險偏好客戶收益高于同期限存款利率的投資收益分行收益中間業(yè)務收益產品線介紹___資產管理類產品(信貸市場型理財產品一)產品名24產品線介紹___資產管理類產品(信貸市場型理財產品二)產品名稱股權收益權質押型理財產品投資范圍以股權收益權質押的企業(yè)流動資金融資產品期限6月/9月/1年年收益率7%-8%產品特點固定收益型適用對象風險偏好適中客戶收益較高投資收益分行收益中間業(yè)務收益產品線介紹___資產管理類產品(信貸市場型理財產品二)產品名25產品線介紹___資產管理類產品(證券市場型理財產品)產品名稱好運新股申購產品投資范圍證券一級市場產品期限6月/1年年收益率5%-15%產品特點浮動收益型適用對象較低風險偏好客戶收益較高投資收益分行收益中間業(yè)務收益產品線介紹___資產管理類產品(證券市場型理財產品)產品名稱26產品線介紹___資產管理(交易類產品)資產管理類的理財產品風險管理類的理財產品債務管理類的理財產品融資業(yè)務類的理財產品產品線介紹___資產管理(交易類產品)資產管理類的理財產品27產品線介紹___資產管理(交易類產品)（一)產品類型投資標的產品形式理財類別保證收益型外匯交易型理財產品

固定收益資產管理類貨幣市場浮動+封頂

收益遞增與利率類指標掛鉤的本外幣交易型理財產品利率指標區(qū)間按日計息目標收益滾雪球反向浮動與匯率類指標掛鉤的本外幣交易型理財產品

雙貨幣匯率買入期權

賣出期權與股票類指標掛鉤的本外幣交易型理財產品股指和漲跌幅掛鉤一籃子股票和漲跌幅均值掛鉤取表現(xiàn)最好值取表現(xiàn)最差值取表現(xiàn)最好與最差之差取平均表現(xiàn)與股指差產品線介紹___資產管理(交易類產品)（一)產品類型投資標的28產品線介紹___資產管理(交易類產品)（二)產品類型投資標的產品形式理財類別與商品類指標掛鉤的本外幣交易型理財產品商品指數(shù)和漲跌幅掛鉤資產管理類單個商品和漲跌幅掛鉤一籃子商品取表現(xiàn)均值取表現(xiàn)最差值取表現(xiàn)最好與最差之差與債券類指標掛鉤的本外幣交易型理財產品單只債券期權買賣和漲跌幅掛鉤債券組合和平均表現(xiàn)掛鉤與基金類指標掛鉤的本外幣交易型理財產品單只基金和表現(xiàn)掛鉤基金組合和平均表現(xiàn)掛鉤取表現(xiàn)最好值與混合指標掛鉤的本外幣交易型理財產品以上所有標的標的組合平均表現(xiàn)取表現(xiàn)最好值取表現(xiàn)最差值產品線介紹___資產管理(交易類產品)（二)產品類型投資標的29產品線介紹___資產管理(交易類產品)（三)產品類型投資標的產品形式理財類別代客境外理財本外幣產品現(xiàn)金管理票據(jù)資產管理類基金掛鉤票據(jù)股票掛鉤票據(jù)債務管理本外幣理財產品利率利率掉期債務管理類匯率貨幣掉期債券組合與債券表現(xiàn)掛鉤利率掛鉤利率表現(xiàn)匯率掛鉤匯率表現(xiàn)信用掛鉤信用事件或指數(shù)商品掛鉤商品表現(xiàn)混合掛鉤混合指標表現(xiàn)產品線介紹___資產管理(交易類產品)（三)產品類型投資標的30產品線介紹___資產管理(交易類產品)產品類型投資標的產品形式理財類別對沖交易

遠期結售匯風險管理類

結售匯

外匯買賣

遠期外匯買賣

遠期利率協(xié)議

期權買賣結構性融資應收帳款應收帳款買斷融資類（四)產品線介紹___資產管理(交易類產品)產品類型投資標的產品形31產品線介紹___風險管理利率風險管理:1.已有存貸款的利率風險；2.在未來時點辦理存貸款的利率風險匯率風險管理:已收匯或應收應付外匯項下的匯率變動風險產品線介紹___風險管理利率風險管理:32產品線介紹___風險管理產品基本情況（一）： 客戶預期3個月后SHIBOR會下降；如果3個月后SHIBOR下降,客戶可能會因此遭受損失。目的：在現(xiàn)階段鎖定3個月后的3個月SHIBOR利率。解決方案：我行為客戶提供3×6的遠期利率協(xié)議，在3個月后客戶按照到時的市場上3個月期SHBIOR利率與我行按照約定利率軋差交割?？蛻舻膿p益分析：如果3個月后SHBIOR低于約定利率，客戶獲得收益；反之客戶則遭受損失。此產品適合對未來SHIBOR下降有強烈預期或者需要規(guī)避SHIBOR下降風險的客戶。分行收益：獲得中間業(yè)務收入產品線介紹___風險管理產品基本情況（一）： 解決方案：33產品線介紹___風險管理產品基本情況（二）：某出口客戶每月收到等額的美元回款;如果美元對人民幣的匯率單邊下跌,客戶將遭受結匯損失目的：鎖定收到回款時的結匯匯率；同時盡可能提高結匯匯率。解決方案： 運用結構性遠期結售匯規(guī)避人民幣升值帶來的匯率風險，客戶購買我行的結構性遠期結匯。即客戶在進行結匯時，除了可以在每個月按照事先定好的匯率進行結匯以外，客戶在結匯時還將按照本金的n×0.167%獲得額外的美元補償(n為當月6個月LIBOR大于2%的天數(shù))?？蛻舻氖找娣治觯?/p>

1、每個月按照預先約定的匯率進行結匯，鎖定匯率風險 2、按照6個月LIBOR大于2%的天數(shù)計算的額外的美元補貼。分行收益： 每個月獲得非利息業(yè)務收入.

產品線介紹___風險管理產品基本情況（二）：34產品線介紹___風險管理(債務管理)公司債務基本情況：幣種：美元性質：貸款金額：10億期限：5年利率：6MLIBOR+100BP債務管理方案：將浮動利率轉換成固定利率客戶民生銀行4.00%6MLIBOR+100BP具體條款：起息日:2009年6月19日到期日:2014年6月18日名義本金:

美元10億元客戶接收:6MLIBOR+100BP(每半年,A/365)客戶支付：4.00%(每半年,A/365)產品線介紹___風險管理(債務管理)公司債務基本情況：客戶民35產品線介紹___風險管理(債務管理)航空公司債務基本情況：幣種：日元性質：貸款金額：10億元期限：5年利率：2%（每年付息）債務管理方案：將日元貸款轉換成美元貸款客戶民生銀行美元本息日元本息具體條款：起息日:2009年6月19日到期日:2014年6月18日名義本金:

日元10億客戶接收:日元本息(每年,A/365)客戶支付：美元(日元本金/109)*(1+4%)(每年,A/365)產品線介紹___風險管理(債務管理)航空公司債務基本情況：客36一、概述

二、合作模式

三、產品線介紹

四、銷售推動及支持

一、概述

二、合作模式

三、產品線介紹

四、銷售推動及37銷售推動與支持___產品銷售流程(常規(guī)產品)產品設計團隊進行產品立項及審批，制作推介資料及推介版合同產品管理團隊審核并轉發(fā)推介資料及推介版合同產品銷售團隊公示推介資料及推介版合同，進行產品推介及對公預售產品銷售團隊確定發(fā)行日期及起息日等銷售要素，公示告知認購方產品銷售團隊

發(fā)行期內組織認購方繳款，完成產品銷售產品管理團隊

起息日資金劃撥、信息披露、收入分配及資金兌付及收息銷售推動與支持___產品銷售流程(常規(guī)產品)產品設計團隊進行38銷售推動與支持___搭建銷售平臺總行金融市場部分行理財對口部門支行及客戶經理對公客戶一般不以廣播、軟文、電視、門戶網(wǎng)站等公眾傳播形式進行宣傳，而采取系統(tǒng)內層層傳遞的方式進行營銷。民生外網(wǎng)民生0A內網(wǎng)民生短信系統(tǒng)郵件及電話等

分行理財對口部門應搭建有效的營銷平臺，建立自己的理財產品客戶經理銷售隊伍。銷售推動與支持___搭建銷售平臺總行金融市場部分行理財對口部39銷售推動與支持___目標客戶資金盈余的企業(yè)客戶：一般向其推薦生息資產為同一行業(yè)或產業(yè)鏈的理財產品，同時在期限、收益和質押融資等方面進行個性化安排。資金量較大的企業(yè)集團財務公司：一般向其推介信用等級高、銀行可對生息資產提供信用增級的理財產品，注重風險的易識別性和可控性。風險管理需求的企業(yè)客戶：包括有遠期收付匯、外債或商品交易等的公司客戶，實施風險管理定制策略。信用高及現(xiàn)金流充沛的融資型企業(yè)客戶

符合我行的授信標準,又有非常規(guī)融資需求的客戶,實施金融市場融資策略.金融同業(yè)客戶：包括流動性充裕的城市商業(yè)銀行、農信社、信托公司等，替代國債、拆借等一般資金運用，提高富余頭寸收益。銷售推動與支持___目標客戶資金盈余的企業(yè)客戶：40銷售推動與支持___銷售渠道拓展同業(yè)代銷渠道：

對于不能自身認購持有理財產品的同業(yè)客戶，可以與其合作開展代理銷售。對于此類新渠道的開拓，可單獨投放產品，且定價可有傾斜。團購銷售渠道：拓展大型企業(yè)，以團購的形式即5人以上的個人團體購買，向其員工銷售理財產品對于此類新渠道的開拓，可單獨投放產品，且定價可有傾斜。銷售推動與支持___銷售渠道拓展41公司機構理財業(yè)務意義增加負債業(yè)務提高中間業(yè)務收入擴大資產業(yè)務提高國際結算量鞏固客戶和我行的戰(zhàn)略合作關系及忠誠度樹立我行專業(yè)形象

公司機構理財業(yè)務意義42

非凡理財非凡理財43金融市場產品介紹及案例金融市場部

2008年11月金融市場產品介紹及案例44目錄一、概述

二、合作模式

三、產品線介紹

四、銷售推動及支持

目錄一、概述

二、合作模式

三、產品線介紹

四、銷售推45概述公司理財業(yè)務是指我行從客戶融資、資產及風險管理的需求出發(fā)，通過對信托、租賃、基金、證券、銀行等多種金融資源的整合，或者運用遠期、期權、掉期、期貨等衍生工具或各種衍生工具的組合，幫助客戶在符合市場預期的情況下獲取收益或規(guī)避風險，從而滿足客戶關于融資、資金和財務管理等不同金融需求的活動。概述46概述公司理財業(yè)務不僅向市場提供了豐富多樣的理財產品和避險工具，也為公司客戶提供了新的融資渠道。公司機構理財業(yè)務為我行公司業(yè)務拓展提供了新的手段，且具有不占用(或少占用)風險資本、不影響存貸比、提高中間業(yè)務收入等諸多優(yōu)勢。概述47概述我行公司機構理財業(yè)務的市場推廣品牌統(tǒng)一稱謂為“非凡理財”，隨著產品線的進一步豐富，還將陸續(xù)推出更多的公司機構理財產品。概述48一、概述

二、合作模式

三、產品線介紹

四、銷售推動及支持

一、概述

二、合作模式

三、產品線介紹

四、銷售推動及49合作模式金融市場事業(yè)部是理財業(yè)務的管理部門，負責審批理財業(yè)務以及理財產品設計、投資和資產管理，在其授權范圍內負責對信托公司、基金公司、證券公司、外資銀行等合作對象的選擇。各分支行及行業(yè)金融事業(yè)部等負責項目推薦和組織推動理財產品的銷售。合作模式50一、概述

二、合作模式

三、產品線介紹

四、銷售推動及支持

一、概述

二、合作模式

三、產品線介紹

四、銷售推動及51產品線介紹降低財務成本企業(yè)目標投資增值管理利率、匯率風險降低融資成本、擴大融資渠道理財產品類別債務管理類資產管理類風險管理類融資管理類兼顧資金流動性和收益現(xiàn)金管理類產品線介紹降低財務成本企業(yè)目標投資增值管理利率、匯率風險降低52產品線介紹

債務管理類資產管理類風險管理類融資管理類現(xiàn)金管理類資產類產品對信托、租賃、保險、基金、證券、銀行等多種金融資源的整合

交易型產品

運用遠期、期權、掉期、期貨等衍生工具或各種衍生工具的組合產品線介紹債務管理類資產管理類風險管理類融資管理類現(xiàn)金管理類53產品線介紹____融資管理

類型期限資金成本適用客戶操作周期貸款各種期限基準上浮10%我行授信客戶不穩(wěn)定短期融資券1年以內基準貸款利率下浮優(yōu)質客戶長中期票據(jù)3—5年基準貸款利率下浮高端優(yōu)質客戶較短理財融資2年以內基準貸款利率下浮/上浮多種類型客戶較短產品線介紹____融資管理類型期限資金成本適用客戶操作周期貸54產品線介紹___融資管理信用融資擔保融資抵（質）押融資后續(xù)貸款融資短期融資券中期商業(yè)票據(jù)產品線介紹___融資管理信用融資55產品線介紹___融資管理(信用融資)操作方式客戶與信托公司簽訂信托貸款協(xié)議融資期限1年以內融資成本基準貸款利率下浮適用客戶優(yōu)質客戶方案舉例中國聯(lián)通信托貸款理財產品運作時間2周分行收益中間業(yè)務收入+配套存款+與客戶合作的緊密度產品線介紹___融資管理(信用融資)操作方式客戶與信托公司簽56產品線介紹___融資管理(擔保融資)操作方式客戶與信托公司簽訂信托貸款協(xié)議銀行為客戶還款提供擔保支持融資期限1年以內融資成本基準貸款利率下浮/上浮適用客戶銀行授信客戶方案舉例深萬科信托貸款建行擔保理財產品運作時間3周分行收益中間業(yè)務收入+配套存款+與客戶合作的緊密度產品線介紹___融資管理(擔保融資)操作方式客戶與信托公司簽57產品線介紹___融資管理(抵質押融資)操作方式客戶與信托公司簽訂信托貸款協(xié)議客戶為還款提供抵（質）押物擔保(不動產、股權、收費權等)融資期限1年以內融資成本基準貸款利率上浮適用客戶多種類型客戶方案舉例西部礦業(yè)股權受益權理財產品運作時間3周-1月分行收益中間業(yè)務收入+配套存款+與客戶合作的緊密度產品線介紹___融資管理(抵質押融資)操作方式客戶與信托公司58產品線介紹___融資管理(后續(xù)貸款融資)操作方式客戶與信托公司簽訂信托貸款協(xié)議銀行為客戶還款提供后續(xù)貸款支持融資期限1年以內融資成本基準貸款利率上浮適用客戶銀行授信客戶方案舉例寧滬高速公路信托貸款我行后續(xù)貸款支持理財產品運作時間3周-1月分行收益中間業(yè)務收入+配套存款+與客戶合作的緊密度產品線介紹___融資管理(后續(xù)貸款融資)操作方式客戶與信托公59產品線介紹___融資管理(短期融資券)產品線介紹___融資管理(短期融資券)60產品線介紹___融資管理(中期票據(jù))中期票據(jù)：是指具有法人資格的非金融企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行的，約定在一定期限內還本付息的有價證券。發(fā)行主體：具有法人資格的非金融企業(yè)發(fā)行對象：銀行間債券市場的機構投資者產品期限：3—5年，初期一般約定3年發(fā)行額度：凈資產規(guī)模的40%（扣除其他已發(fā)行債券余額），初期30億元以上評級要求：至少AA以上，初期AAA信用增級：企業(yè)信用或其他增級方式，初期本著先易后難的原則，以信用方式發(fā)行發(fā)行利率：以市場化方式確定，初期5.3%左右收費標準：以市場化方式確定，初期0.3%；一次性收為0.9%產品線介紹___融資管理(中期票據(jù))中期票據(jù)：是指具有法人資61產品線介紹___資產管理資產管理類產品交易類產品產品線介紹___資產管理資產管理類產品62產品線介紹___資產管理(資產管理類產品)投資于：債券市場、貨幣市場型理財產品投資于：信貸市場型理財產品投資于：證券市場型理財產品投資于：私募股權、藝術品投資等理財產品產品線介紹___資產管理(資產管理類產品)投資于：債券市場63產品線介紹___資產管理類產品(債券市場、貨幣市場型理財產品一)產品名稱現(xiàn)金管理型超短期理財產品投資范圍銀行間債券市場央行票據(jù)/金融債券/短期融資券產品期限開放式申購，T+1日贖回年收益率2%--2.5%左右產品特點類基金型產品適用對象低風險偏好客戶收益略高于同期限存款利率的投資收益分行收益中間業(yè)務收益產品線介紹___資產管理類產品(債券市場、貨幣市場型理財產品64產品線介紹___資產管理類產品(債券市場、貨幣市場型理財產品二)產品名稱月月盈產品保得、金債盈投資范圍銀行間債券市場央行票據(jù)/金融債券/短期融資券產品期限1月/3月/1年年收益率3.2%/3.8%/5.8%產品特點固定收益型適用對象低風險偏好客戶收益略高于同期限存款利率的投資收益分行收益中間業(yè)務收益產品線介紹___資產管理類產品(債券市場、貨幣市場型理財產品65產品線介紹___資產管理類產品(債券市場、貨幣市場型理財產品三)產品名稱貨幣市場月月盈產品投資范圍票據(jù)市場銀行承兌匯票/商業(yè)承兌匯票產品期限6月以內年收益率4.3%--4.5%左右產品特點固定收益型適用對象較低風險偏好客戶收益高于同期限存款利率的投資收益分行收益中間業(yè)務收益產品線介紹___資產管理類產品(債券市場、貨幣市場型理財產品66產品線介紹___資產管理類產品(信貸市場型理財產品一)產品名稱W計劃/T計劃投資范圍信貸市場產品期限1年以內年收益率5.5%-7%產品特點固定收益型適用對象較低風險偏好客戶收益高于同期限存款利率的投資收益分行收益中間業(yè)務收益產品線介紹___資產管理類產品(信貸市場型理財產品一)產品名67產品線介紹___資產管理類產品(信貸市場型理財產品二)產品名稱股權收益權質押型理財產品投資范圍以股權收益權質押的企業(yè)流動資金融資產品期限6月/9月/1年年收益率7%-8%產品特點固定收益型適用對象風險偏好適中客戶收益較高投資收益分行收益中間業(yè)務收益產品線介紹___資產管理類產品(信貸市場型理財產品二)產品名68產品線介紹___資產管理類產品(證券市場型理財產品)產品名稱好運新股申購產品投資范圍證券一級市場產品期限6月/1年年收益率5%-15%產品特點浮動收益型適用對象較低風險偏好客戶收益較高投資收益分行收益中間業(yè)務收益產品線介紹___資產管理類產品(證券市場型理財產品)產品名稱69產品線介紹___資產管理(交易類產品)資產管理類的理財產品風險管理類的理財產品債務管理類的理財產品融資業(yè)務類的理財產品產品線介紹___資產管理(交易類產品)資產管理類的理財產品70產品線介紹___資產管理(交易類產品)（一)產品類型投資標的產品形式理財類別保證收益型外匯交易型理財產品

固定收益資產管理類貨幣市場浮動+封頂

收益遞增與利率類指標掛鉤的本外幣交易型理財產品利率指標區(qū)間按日計息目標收益滾雪球反向浮動與匯率類指標掛鉤的本外幣交易型理財產品

雙貨幣匯率買入期權

賣出期權與股票類指標掛鉤的本外幣交易型理財產品股指和漲跌幅掛鉤一籃子股票和漲跌幅均值掛鉤取表現(xiàn)最好值取表現(xiàn)最差值取表現(xiàn)最好與最差之差取平均表現(xiàn)與股指差產品線介紹___資產管理(交易類產品)（一)產品類型投資標的71產品線介紹___資產管理(交易類產品)（二)產品類型投資標的產品形式理財類別與商品類指標掛鉤的本外幣交易型理財產品商品指數(shù)和漲跌幅掛鉤資產管理類單個商品和漲跌幅掛鉤一籃子商品取表現(xiàn)均值取表現(xiàn)最差值取表現(xiàn)最好與最差之差與債券類指標掛鉤的本外幣交易型理財產品單只債券期權買賣和漲跌幅掛鉤債券組合和平均表現(xiàn)掛鉤與基金類指標掛鉤的本外幣交易型理財產品單只基金和表現(xiàn)掛鉤基金組合和平均表現(xiàn)掛鉤取表現(xiàn)最好值與混合指標掛鉤的本外幣交易型理財產品以上所有標的標的組合平均表現(xiàn)取表現(xiàn)最好值取表現(xiàn)最差值產品線介紹___資產管理(交易類產品)（二)產品類型投資標的72產品線介紹___資產管理(交易類產品)（三)產品類型投資標的產品形式理財類別代客境外理財本外幣產品現(xiàn)金管理票據(jù)資產管理類基金掛鉤票據(jù)股票掛鉤票據(jù)債務管理本外幣理財產品利率利率掉期債務管理類匯率貨幣掉期債券組合與債券表現(xiàn)掛鉤利率掛鉤利率表現(xiàn)匯率掛鉤匯率表現(xiàn)信用掛鉤信用事件或指數(shù)商品掛鉤商品表現(xiàn)混合掛鉤混合指標表現(xiàn)產品線介紹___資產管理(交易類產品)（三)產品類型投資標的73產品線介紹___資產管理(交易類產品)產品類型投資標的產品形式理財類別對沖交易

遠期結售匯風險管理類

結售匯

外匯買賣

遠期外匯買賣

遠期利率協(xié)議

期權買賣結構性融資應收帳款應收帳款買斷融資類（四)產品線介紹___資產管理(交易類產品)產品類型投資標的產品形74產品線介紹___風險管理利率風險管理:1.已有存貸款的利率風險；2.在未來時點辦理存貸款的利率風險匯率風險管理:已收匯或應收應付外匯項下的匯率變動風險產品線介紹___風險管理利率風險管理:75產品線介紹___風險管理產品基本情況（一）： 客戶預期3個月后SHIBOR會下降；如果3個月后SHIBOR下降,客戶可能會因此遭受損失。目的：在現(xiàn)階段鎖定3個月后的3個月SHIBOR利率。解決方案：我行為客戶提供3×6的遠期利率協(xié)議，在3個月后客戶按照到時的市場上3個月期SHBIOR利率與我行按照約定利率軋差交割。客戶的損益分析：如果3個月后SHBIOR低于約定利率，客戶獲得收益；反之客戶則遭受損失。此產品適合對未來SHIBOR下降有強烈預期或者需要規(guī)避SHIBOR下降風險的客戶。分行收益：獲得中間業(yè)務收入產品線介紹___風險管理產品基本情況（一）： 解決方案：76產品線介紹___風險管理產品基本情況（二）：某出口客戶每月收到等額的美元回款;如果美元對人民幣的匯率單邊下跌,客戶將遭受結匯損失目的：鎖定收到回款時的結匯匯率；同時盡可能提高結匯匯率。解決方案： 運用結構性遠期結售匯規(guī)避人民幣升值帶來的匯率風險，客戶購買我行的結構性遠期結匯。即客戶在進行結匯時，除了可以在每個月按照事先定好的匯率進行結匯以外，客戶在結匯時還將按照本金的n×0.167%獲得額外的美元補償(n為當月6個月LIBOR大于2%的天數(shù))。客戶的收益分析：

1、每個月按照預先約定的匯率進行結匯，鎖定匯率風險 2、按照6個月LIBOR大于2%的天數(shù)計算的額外的美元補貼。分行收益： 每個月獲得非利息業(yè)務收入.

產品線介紹___風險管理產品基本情況（二）：77產品線介紹___風險管理(債務管理)公司債務基本情況：幣種：美元性質：貸款金額：10億期限：5年利率：6MLIBOR+100BP債務管理方案：將浮動利率轉換成固定利率客戶民生銀行4.00%6MLIBOR+100BP具體條款：起息日:2009年6月19日到期日:2014年6月18日名義本金:

美元10億元客戶接收:6MLIBOR+100BP(每半年,A/365)客戶支付：4.00%(每半年,A/365)產品線介紹___風險管理(債務管理)公司債務基本情況：客戶民78產品線介紹