保險(xiǎn)的性質(zhì)與職能培訓(xùn)課件

第二章保險(xiǎn)概述第一節(jié)保險(xiǎn)的概念與特征第二節(jié)保險(xiǎn)的起源第三節(jié)保險(xiǎn)的主要分類第四節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用

第二章保險(xiǎn)概述第一節(jié)保險(xiǎn)的概念與特1教學(xué)目的理解保險(xiǎn)的定義，掌握可保要素的構(gòu)件；了解保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的歷史；了解保險(xiǎn)的主要分類；理解保險(xiǎn)的基本職能和派生職能；了解保險(xiǎn)對(duì)宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)的作用；了解商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)、賭博、儲(chǔ)蓄和救濟(jì)之間的區(qū)別。教學(xué)目的理解保險(xiǎn)的定義，掌握可保要素的構(gòu)件；了解保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)2

第一節(jié)保險(xiǎn)的概念與特征一、保險(xiǎn)的概念（一）保險(xiǎn)的定義從經(jīng)濟(jì)的角度：是對(duì)災(zāi)害事故損失進(jìn)行分?jǐn)偟囊环N經(jīng)濟(jì)保障制度。保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因該危險(xiǎn)所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償性行為從法律的角度：保險(xiǎn)是一種合同行為。第一節(jié)保險(xiǎn)的概念與特征3二、保險(xiǎn)的要素1、可保風(fēng)險(xiǎn)的存在可保風(fēng)險(xiǎn)指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。（具備六個(gè)條件）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是意外風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測性

二、保險(xiǎn)的要素42、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散風(fēng)險(xiǎn)的大量性、風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性3、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定公平性、合理性、適度性、穩(wěn)定性原則4、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金5、保險(xiǎn)合同的訂立2、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散5三、保險(xiǎn)的特征1、經(jīng)濟(jì)性2、商品性3、互助性4、法律性5、科學(xué)性三、保險(xiǎn)的特征6四、保險(xiǎn)與相似制度的比較1、保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)2、保險(xiǎn)與救濟(jì)3、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄4、保險(xiǎn)與賭博四、保險(xiǎn)與相似制度的比較7商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較社會(huì)保險(xiǎn)是指國家通過立法的形式，為社會(huì)大眾提供基本生活條件，促進(jìn)社會(huì)安定而舉辦的保險(xiǎn)。主要險(xiǎn)種有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)三種。社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障的主要內(nèi)容。1.實(shí)施方式不同2.舉辦主體不同3.保費(fèi)來源不同4.保險(xiǎn)金額不同商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較8商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較儲(chǔ)蓄是自助、單獨(dú)進(jìn)行的善后對(duì)策，保險(xiǎn)是互助合作的善后對(duì)策。1.經(jīng)濟(jì)范疇不同2.需求動(dòng)機(jī)不同3.權(quán)利主張不同4.運(yùn)行機(jī)制不同商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較儲(chǔ)蓄是自助、單獨(dú)進(jìn)行的善后對(duì)策，保險(xiǎn)是互助9商業(yè)保險(xiǎn)與救濟(jì)比較救濟(jì)則是依賴外援，提供救濟(jì)的有政府、社會(huì)團(tuán)體和公民個(gè)人。1.權(quán)利義務(wù)不同2.給付對(duì)象不同3.主張權(quán)利不同商業(yè)保險(xiǎn)與救濟(jì)比較10商業(yè)保險(xiǎn)與賭博比較商業(yè)保險(xiǎn)與賭博從表現(xiàn)形態(tài)上看具有相似之處盡管如此，兩者還是存在著很大的差異。1.目的不同2.條件不同3.機(jī)制不同4.社會(huì)后果不同商業(yè)保險(xiǎn)與賭博比較商業(yè)保險(xiǎn)與賭博從表現(xiàn)形態(tài)上看具有相似之處11第二節(jié)保險(xiǎn)的起源

一、西方的傳統(tǒng)保險(xiǎn)思想公元前3000－2500年，保險(xiǎn)思想發(fā)源于古代巴比倫(今伊拉克幼發(fā)拉底河流域)，以后傳至腓尼基(今黎巴嫩境內(nèi))，再傳入古希臘。公元前19世紀(jì)，巴比倫國王曾命令僧侶、官員及村長征收一種專門稅，用以作為救濟(jì)火災(zāi)的基金。古代埃及，在橫越沙漠的猶太商隊(duì)之間，對(duì)丟失駱駝的損失，采用互助共濟(jì)的方式進(jìn)行補(bǔ)償。第二節(jié)保險(xiǎn)的起源

一、西方的傳統(tǒng)保險(xiǎn)思想12二、中國古代的保險(xiǎn)思想早在3000多年以前，即商朝末周朝初，在揚(yáng)子江上做生意的商人，不將個(gè)人的全部貨物集放于一條船，而是分散在幾條船上。在我國數(shù)千年的奴隸社會(huì)和封建社會(huì)的歷史中，貫穿著積糧備荒的傳統(tǒng)保險(xiǎn)后備的思想。春秋時(shí)期孔子的"拼三余一"的思想是頗有代表性的見解。

二、中國古代的保險(xiǎn)思想13三、海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生最早的商業(yè)保險(xiǎn)是海上保險(xiǎn)，起源于意大利。共同海損是海上保險(xiǎn)的萌芽船舶（貨物）抵押借款是海上保險(xiǎn)的初級(jí)形式專門的海上保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)現(xiàn)存世界上最古老的保險(xiǎn)單就是1347年10月23日由熱那亞商人喬治·勒克維出立的，承?！笆ァた死绽碧?hào)航船從熱那亞到馬喬卡的航程。1668年，倫敦市長批準(zhǔn)設(shè)立第一家保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)——皇家保險(xiǎn)交易所，開始海上保險(xiǎn)經(jīng)營。1871年世界上最大的保險(xiǎn)壟斷組織勞合社成立。三、海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生14勞埃德保險(xiǎn)社又譯作“勞合社”或"勞社"：英國保險(xiǎn)業(yè)壟斷組織。被稱為世界保險(xiǎn)航母。迄今已有319年的歷史，是國際保險(xiǎn)業(yè)歷史悠久和最有影響的保險(xiǎn)組織。它不是一家保險(xiǎn)公司，而是一個(gè)由124家保險(xiǎn)聯(lián)合體組成的、世界最大的保險(xiǎn)交易市場。勞合社是現(xiàn)存最早的保險(xiǎn)組織之一，也是世界著名保險(xiǎn)商聯(lián)合組織，是一個(gè)協(xié)會(huì)，以承保人或承保會(huì)員著稱。

勞埃德保險(xiǎn)社又譯作“勞合社”或"勞社"：英國保險(xiǎn)業(yè)壟斷組織。15四、火災(zāi)保險(xiǎn)的興起最早的火災(zāi)保險(xiǎn)組織起源于德國。1591年，德國釀造業(yè)發(fā)生一起大火。災(zāi)后，為了籌集重建釀造廠所需資金和保證不動(dòng)產(chǎn)的信用而成立了“火災(zāi)保險(xiǎn)合作社”?，F(xiàn)代的火災(zāi)保險(xiǎn)制度則起源于英國。1666年9月2日，倫敦發(fā)生連燒4天4夜的大火，損失慘重。次年，便有一位名叫尼古拉斯·巴蓬的醫(yī)生開辦了房屋火災(zāi)保險(xiǎn)。1680年，建立股份制的火災(zāi)保險(xiǎn)公司。尼古拉斯·巴蓬因采用差別費(fèi)率的方法被稱為“現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)之父”。四、火災(zāi)保險(xiǎn)的興起16五、人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生專業(yè)人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生與海上保險(xiǎn)的發(fā)展是分不開的。15世紀(jì)，歐洲殖民主義者大規(guī)模販賣非洲黑奴，奴隸販子將奴隸作為貨物投保海上保險(xiǎn)。16世紀(jì)，年金保險(xiǎn)產(chǎn)生，其創(chuàng)始人是意大利銀行家洛倫佐·佟蒂(L.Tontine)?！奥?lián)合養(yǎng)老保險(xiǎn)法”（簡稱“佟蒂法”）1693年，英國數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家埃德蒙·哈雷(A.Hally)編制了世界上第一張生命表，提供了壽險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算的依據(jù)。五、人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生17第三節(jié)保險(xiǎn)的主要分類增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)的全面了解，以便根據(jù)各自生產(chǎn)和生活的風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，選擇與其需要相適應(yīng)的保險(xiǎn)種類第三節(jié)保險(xiǎn)的主要分類18

保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)技術(shù)保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)經(jīng)營19保險(xiǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)營主體保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)保險(xiǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)營主體20保險(xiǎn)經(jīng)營主體保險(xiǎn)私營保險(xiǎn)公營保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)交互合作保險(xiǎn)合資公司保險(xiǎn)股份公司保險(xiǎn)相互公司保險(xiǎn)政府保險(xiǎn)國有保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)地方自治團(tuán)體保險(xiǎn)國家保險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營主體保險(xiǎn)私營保險(xiǎn)公營保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)相互21保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)保險(xiǎn)營利保險(xiǎn)非營利保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)股份公司保險(xiǎn)合資公司保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)交互保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)保險(xiǎn)營利保險(xiǎn)非營利保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)股份公司保22保險(xiǎn)技術(shù)計(jì)算技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式業(yè)務(wù)承保方式給付形式保險(xiǎn)技術(shù)計(jì)算技術(shù)23計(jì)算技術(shù)人壽保險(xiǎn)危險(xiǎn)事故的發(fā)生規(guī)則，保險(xiǎn)合同期限長，數(shù)理基礎(chǔ)較為精確，計(jì)算技術(shù)能夠在保險(xiǎn)經(jīng)營中得到充分應(yīng)用非人壽保險(xiǎn)危險(xiǎn)事故的發(fā)生不規(guī)則，保險(xiǎn)合同期限短，數(shù)理基礎(chǔ)難以精確，計(jì)算技術(shù)在保險(xiǎn)經(jīng)營中的應(yīng)用受到限制計(jì)算技術(shù)人壽保險(xiǎn)24風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式足額保險(xiǎn)以保險(xiǎn)價(jià)值全部投保而訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等不足額保險(xiǎn)部分保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)超額保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式足額保險(xiǎn)25業(yè)務(wù)承保方式原保險(xiǎn)投保人與保險(xiǎn)人直接簽訂保險(xiǎn)合同而成立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的業(yè)務(wù)，部分或全部轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)投保人與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人就同一保險(xiǎn)利益、同一危險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保方式原保險(xiǎn)26給付形式定額保險(xiǎn)與損失保險(xiǎn)前者適用于人身保險(xiǎn)，后者適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)定額保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定的保險(xiǎn)金額，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人依照預(yù)先確定的金額給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。損失保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失額而支付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。現(xiàn)金保險(xiǎn)與實(shí)物保險(xiǎn)當(dāng)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故發(fā)生而遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人以現(xiàn)金方式進(jìn)行補(bǔ)償?shù)模瑸楝F(xiàn)金保險(xiǎn)；以實(shí)物方式進(jìn)行補(bǔ)償?shù)模瑸閷?shí)物保險(xiǎn)給付形式定額保險(xiǎn)與損失保險(xiǎn)27保險(xiǎn)政策自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)保險(xiǎn)政策自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)28自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過簽訂保險(xiǎn)合同，或是由需要保險(xiǎn)保障的人自由組合實(shí)施的保險(xiǎn)雙方是自愿行為按合同實(shí)施權(quán)利義務(wù)法定保險(xiǎn)國家對(duì)一定的對(duì)象以法律、法令或條例規(guī)定投保人必須投保的一種保險(xiǎn)全面性統(tǒng)一性自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)29商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人自愿訂立保險(xiǎn)合同，由投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)，用于建立保險(xiǎn)基金，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生合同規(guī)定的財(cái)產(chǎn)損失或人身事件時(shí)，保險(xiǎn)人履行賠付或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)社會(huì)保險(xiǎn)是國家以立法形式，為依靠勞動(dòng)生活的勞動(dòng)者及其家屬保持基本生活條件，促進(jìn)社會(huì)安定而舉辦的保險(xiǎn)（醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)）商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)30普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)基于個(gè)人或經(jīng)濟(jì)單位風(fēng)險(xiǎn)保障的需要，經(jīng)過自由選擇而形成保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)政府為了政策上的目的，運(yùn)用普通保險(xiǎn)的技術(shù)而開辦的一種保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)31財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類32火災(zāi)保險(xiǎn)以存放在固定場所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)事故損失的保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的因海上風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)海上（國際）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)車損險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)；船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)航空保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)利潤損失保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)33人壽保險(xiǎn)：以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的生存保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)生存作為給付保險(xiǎn)金條件的一種保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)是生存保險(xiǎn)與死亡保險(xiǎn)的混合險(xiǎn)種意外傷害保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間遭遇非本意的、外來的、突然的意外事故致殘或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人因疾病、分娩而造成經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障的保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)：以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的人身保險(xiǎn)34以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)特別約定的合同責(zé)任為35以經(jīng)濟(jì)合同所制定的有形財(cái)產(chǎn)或預(yù)期應(yīng)得的經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)權(quán)利人要求保險(xiǎn)人擔(dān)保被保證人的信用的一種保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)被保證人應(yīng)權(quán)利人的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己的信用的一種保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)以經(jīng)濟(jì)合同所制定的有形財(cái)產(chǎn)或預(yù)期應(yīng)得的經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一36第四節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用一、保險(xiǎn)職能1、保險(xiǎn)職能的含義保險(xiǎn)的職能是指保險(xiǎn)的內(nèi)在固有的功能，它是由保險(xiǎn)的本質(zhì)和內(nèi)容決定的。一般認(rèn)為保險(xiǎn)的職能有基本職能和派生職能。2、保險(xiǎn)的基本職能1）補(bǔ)償損失職能2）經(jīng)濟(jì)給付職能

第四節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用一、保險(xiǎn)職能373、保險(xiǎn)的派生職能1）防災(zāi)防損職能2）融資職能3、保險(xiǎn)的派生職能38

保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算有利于企業(yè)加強(qiáng)危險(xiǎn)管理有利于安定人民生活有利于民事賠償責(zé)任的履行4、保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用4、保險(xiǎn)的作用39保險(xiǎn)職能的發(fā)揮對(duì)全社會(huì)和國民經(jīng)濟(jì)總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行推動(dòng)商品的流通和消費(fèi)推動(dòng)科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化有利于財(cái)政和信貸收支平衡的順利實(shí)現(xiàn)增加外匯收入，增強(qiáng)國際支付能力動(dòng)員國際范圍內(nèi)的保險(xiǎn)基金保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用40讀一本好書，就是和許多高尚的人談話。---歌德書籍是人類知識(shí)的總結(jié)。書籍是全世界的營養(yǎng)品。---莎士比亞書籍是巨大的力量。---列寧好的書籍是最貴重的珍寶。---別林斯基任何時(shí)候我也不會(huì)滿足，越是多讀書，就越是深刻地感到不滿足，越感到自己知識(shí)貧乏。---馬克思書籍便是這種改造靈魂的工具。人類所需要的，是富有啟發(fā)性的養(yǎng)料。而閱讀，則正是這種養(yǎng)料。---雨果

喜歡讀書，就等于把生活中寂寞的辰光換成巨大享受的時(shí)刻。---孟德斯鳩如果我閱讀得和別人一樣多，我就知道得和別人一樣少。---霍伯斯[英國作家]讀書有三種方法：一種是讀而不懂，另一種是既讀也懂，還有一種是讀而懂得書上所沒有的東西。---克尼雅日寧[俄國劇作家?詩人]要學(xué)會(huì)讀書，必須首先讀的非常慢，直到最后值得你精讀的一本書，還是應(yīng)該很慢地讀。---法奇(法國科學(xué)家)了解一頁書，勝于匆促地閱讀一卷書。---麥考利[英國作家]讀書而不回想，猶如食物而不消化。---伯克[美國想思家]讀書而不能運(yùn)用，則所讀書等于廢紙。---華盛頓(美國政治家)書籍使一些人博學(xué)多識(shí)，但也使一些食而不化的人瘋瘋顛顛。---彼特拉克[意大利詩人]生活在我們這個(gè)世界里，不讀書就完全不可能了解人。---高爾基讀書越多，越感到腹中空虛。---雪萊(英國詩人)讀書是我唯一的娛樂。我不把時(shí)間浪費(fèi)于酒店、賭博或任何一種惡劣的游戲；而我對(duì)于事業(yè)的勤勞，仍是按照必要，不倦不厭。---富蘭克林書讀的越多而不加思索，你就會(huì)覺得你知道得很多；但當(dāng)你讀書而思考越多的時(shí)候，你就會(huì)清楚地看到你知道得很少。---伏爾泰(法國哲學(xué)家、文學(xué)家)讀書破萬卷，下筆如有神。---杜甫讀萬卷書，行萬里路。---顧炎武讀書之法無他，惟是篤志虛心，反復(fù)詳玩，為有功耳。---朱熹讀書無嗜好，就能盡其多。不先泛覽群書，則會(huì)無所適從或失之偏好，廣然后深，博然后專。---魯迅讀書之法，在循序漸進(jìn)，熟讀而精思。---朱煮讀書務(wù)在循序漸進(jìn)；一書已熟，方讀一書，勿得鹵莽躐等，雖多無益。---胡居仁[明]讀書是學(xué)習(xí)，摘抄是整理，寫作是創(chuàng)造。---吳晗看書不能信仰而無思考，要大膽地提出問題，勤于摘錄資料，分析資料，找出其中的相互關(guān)系，是做學(xué)問的一種方法。---顧頡剛書猶藥也，善讀之可以醫(yī)愚。---劉向讀書破萬卷，胸中無適主，便如暴富兒，頗為用錢苦。---鄭板橋知古不知今，謂之落沉。知今不知古，謂之盲瞽。---王充舉一綱而萬目張，解一卷而眾篇明。---鄭玄讀一本好書，就是和許多高尚的人談話。---歌德41第二章保險(xiǎn)概述第一節(jié)保險(xiǎn)的概念與特征第二節(jié)保險(xiǎn)的起源第三節(jié)保險(xiǎn)的主要分類第四節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用

第二章保險(xiǎn)概述第一節(jié)保險(xiǎn)的概念與特42教學(xué)目的理解保險(xiǎn)的定義，掌握可保要素的構(gòu)件；了解保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的歷史；了解保險(xiǎn)的主要分類；理解保險(xiǎn)的基本職能和派生職能；了解保險(xiǎn)對(duì)宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)的作用；了解商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)、賭博、儲(chǔ)蓄和救濟(jì)之間的區(qū)別。教學(xué)目的理解保險(xiǎn)的定義，掌握可保要素的構(gòu)件；了解保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)43

第一節(jié)保險(xiǎn)的概念與特征一、保險(xiǎn)的概念（一）保險(xiǎn)的定義從經(jīng)濟(jì)的角度：是對(duì)災(zāi)害事故損失進(jìn)行分?jǐn)偟囊环N經(jīng)濟(jì)保障制度。保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因該危險(xiǎn)所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償性行為從法律的角度：保險(xiǎn)是一種合同行為。第一節(jié)保險(xiǎn)的概念與特征44二、保險(xiǎn)的要素1、可保風(fēng)險(xiǎn)的存在可保風(fēng)險(xiǎn)指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。（具備六個(gè)條件）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是意外風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測性

二、保險(xiǎn)的要素452、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散風(fēng)險(xiǎn)的大量性、風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性3、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定公平性、合理性、適度性、穩(wěn)定性原則4、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金5、保險(xiǎn)合同的訂立2、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散46三、保險(xiǎn)的特征1、經(jīng)濟(jì)性2、商品性3、互助性4、法律性5、科學(xué)性三、保險(xiǎn)的特征47四、保險(xiǎn)與相似制度的比較1、保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)2、保險(xiǎn)與救濟(jì)3、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄4、保險(xiǎn)與賭博四、保險(xiǎn)與相似制度的比較48商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較社會(huì)保險(xiǎn)是指國家通過立法的形式，為社會(huì)大眾提供基本生活條件，促進(jìn)社會(huì)安定而舉辦的保險(xiǎn)。主要險(xiǎn)種有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)三種。社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障的主要內(nèi)容。1.實(shí)施方式不同2.舉辦主體不同3.保費(fèi)來源不同4.保險(xiǎn)金額不同商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較49商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較儲(chǔ)蓄是自助、單獨(dú)進(jìn)行的善后對(duì)策，保險(xiǎn)是互助合作的善后對(duì)策。1.經(jīng)濟(jì)范疇不同2.需求動(dòng)機(jī)不同3.權(quán)利主張不同4.運(yùn)行機(jī)制不同商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較儲(chǔ)蓄是自助、單獨(dú)進(jìn)行的善后對(duì)策，保險(xiǎn)是互助50商業(yè)保險(xiǎn)與救濟(jì)比較救濟(jì)則是依賴外援，提供救濟(jì)的有政府、社會(huì)團(tuán)體和公民個(gè)人。1.權(quán)利義務(wù)不同2.給付對(duì)象不同3.主張權(quán)利不同商業(yè)保險(xiǎn)與救濟(jì)比較51商業(yè)保險(xiǎn)與賭博比較商業(yè)保險(xiǎn)與賭博從表現(xiàn)形態(tài)上看具有相似之處盡管如此，兩者還是存在著很大的差異。1.目的不同2.條件不同3.機(jī)制不同4.社會(huì)后果不同商業(yè)保險(xiǎn)與賭博比較商業(yè)保險(xiǎn)與賭博從表現(xiàn)形態(tài)上看具有相似之處52第二節(jié)保險(xiǎn)的起源

一、西方的傳統(tǒng)保險(xiǎn)思想公元前3000－2500年，保險(xiǎn)思想發(fā)源于古代巴比倫(今伊拉克幼發(fā)拉底河流域)，以后傳至腓尼基(今黎巴嫩境內(nèi))，再傳入古希臘。公元前19世紀(jì)，巴比倫國王曾命令僧侶、官員及村長征收一種專門稅，用以作為救濟(jì)火災(zāi)的基金。古代埃及，在橫越沙漠的猶太商隊(duì)之間，對(duì)丟失駱駝的損失，采用互助共濟(jì)的方式進(jìn)行補(bǔ)償。第二節(jié)保險(xiǎn)的起源

一、西方的傳統(tǒng)保險(xiǎn)思想53二、中國古代的保險(xiǎn)思想早在3000多年以前，即商朝末周朝初，在揚(yáng)子江上做生意的商人，不將個(gè)人的全部貨物集放于一條船，而是分散在幾條船上。在我國數(shù)千年的奴隸社會(huì)和封建社會(huì)的歷史中，貫穿著積糧備荒的傳統(tǒng)保險(xiǎn)后備的思想。春秋時(shí)期孔子的"拼三余一"的思想是頗有代表性的見解。

二、中國古代的保險(xiǎn)思想54三、海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生最早的商業(yè)保險(xiǎn)是海上保險(xiǎn)，起源于意大利。共同海損是海上保險(xiǎn)的萌芽船舶（貨物）抵押借款是海上保險(xiǎn)的初級(jí)形式專門的海上保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)現(xiàn)存世界上最古老的保險(xiǎn)單就是1347年10月23日由熱那亞商人喬治·勒克維出立的，承?！笆ァた死绽碧?hào)航船從熱那亞到馬喬卡的航程。1668年，倫敦市長批準(zhǔn)設(shè)立第一家保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)——皇家保險(xiǎn)交易所，開始海上保險(xiǎn)經(jīng)營。1871年世界上最大的保險(xiǎn)壟斷組織勞合社成立。三、海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生55勞埃德保險(xiǎn)社又譯作“勞合社”或"勞社"：英國保險(xiǎn)業(yè)壟斷組織。被稱為世界保險(xiǎn)航母。迄今已有319年的歷史，是國際保險(xiǎn)業(yè)歷史悠久和最有影響的保險(xiǎn)組織。它不是一家保險(xiǎn)公司，而是一個(gè)由124家保險(xiǎn)聯(lián)合體組成的、世界最大的保險(xiǎn)交易市場。勞合社是現(xiàn)存最早的保險(xiǎn)組織之一，也是世界著名保險(xiǎn)商聯(lián)合組織，是一個(gè)協(xié)會(huì)，以承保人或承保會(huì)員著稱。

勞埃德保險(xiǎn)社又譯作“勞合社”或"勞社"：英國保險(xiǎn)業(yè)壟斷組織。56四、火災(zāi)保險(xiǎn)的興起最早的火災(zāi)保險(xiǎn)組織起源于德國。1591年，德國釀造業(yè)發(fā)生一起大火。災(zāi)后，為了籌集重建釀造廠所需資金和保證不動(dòng)產(chǎn)的信用而成立了“火災(zāi)保險(xiǎn)合作社”?，F(xiàn)代的火災(zāi)保險(xiǎn)制度則起源于英國。1666年9月2日，倫敦發(fā)生連燒4天4夜的大火，損失慘重。次年，便有一位名叫尼古拉斯·巴蓬的醫(yī)生開辦了房屋火災(zāi)保險(xiǎn)。1680年，建立股份制的火災(zāi)保險(xiǎn)公司。尼古拉斯·巴蓬因采用差別費(fèi)率的方法被稱為“現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)之父”。四、火災(zāi)保險(xiǎn)的興起57五、人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生專業(yè)人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生與海上保險(xiǎn)的發(fā)展是分不開的。15世紀(jì)，歐洲殖民主義者大規(guī)模販賣非洲黑奴，奴隸販子將奴隸作為貨物投保海上保險(xiǎn)。16世紀(jì)，年金保險(xiǎn)產(chǎn)生，其創(chuàng)始人是意大利銀行家洛倫佐·佟蒂(L.Tontine)?！奥?lián)合養(yǎng)老保險(xiǎn)法”（簡稱“佟蒂法”）1693年，英國數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家埃德蒙·哈雷(A.Hally)編制了世界上第一張生命表，提供了壽險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算的依據(jù)。五、人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生58第三節(jié)保險(xiǎn)的主要分類增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)的全面了解，以便根據(jù)各自生產(chǎn)和生活的風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，選擇與其需要相適應(yīng)的保險(xiǎn)種類第三節(jié)保險(xiǎn)的主要分類59

保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)技術(shù)保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)經(jīng)營60保險(xiǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)營主體保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)保險(xiǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)營主體61保險(xiǎn)經(jīng)營主體保險(xiǎn)私營保險(xiǎn)公營保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)交互合作保險(xiǎn)合資公司保險(xiǎn)股份公司保險(xiǎn)相互公司保險(xiǎn)政府保險(xiǎn)國有保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)地方自治團(tuán)體保險(xiǎn)國家保險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營主體保險(xiǎn)私營保險(xiǎn)公營保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)相互62保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)保險(xiǎn)營利保險(xiǎn)非營利保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)股份公司保險(xiǎn)合資公司保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)交互保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)保險(xiǎn)營利保險(xiǎn)非營利保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)股份公司保63保險(xiǎn)技術(shù)計(jì)算技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式業(yè)務(wù)承保方式給付形式保險(xiǎn)技術(shù)計(jì)算技術(shù)64計(jì)算技術(shù)人壽保險(xiǎn)危險(xiǎn)事故的發(fā)生規(guī)則，保險(xiǎn)合同期限長，數(shù)理基礎(chǔ)較為精確，計(jì)算技術(shù)能夠在保險(xiǎn)經(jīng)營中得到充分應(yīng)用非人壽保險(xiǎn)危險(xiǎn)事故的發(fā)生不規(guī)則，保險(xiǎn)合同期限短，數(shù)理基礎(chǔ)難以精確，計(jì)算技術(shù)在保險(xiǎn)經(jīng)營中的應(yīng)用受到限制計(jì)算技術(shù)人壽保險(xiǎn)65風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式足額保險(xiǎn)以保險(xiǎn)價(jià)值全部投保而訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等不足額保險(xiǎn)部分保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)超額保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式足額保險(xiǎn)66業(yè)務(wù)承保方式原保險(xiǎn)投保人與保險(xiǎn)人直接簽訂保險(xiǎn)合同而成立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的業(yè)務(wù)，部分或全部轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)投保人與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人就同一保險(xiǎn)利益、同一危險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保方式原保險(xiǎn)67給付形式定額保險(xiǎn)與損失保險(xiǎn)前者適用于人身保險(xiǎn)，后者適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)定額保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定的保險(xiǎn)金額，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人依照預(yù)先確定的金額給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。損失保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失額而支付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)?，F(xiàn)金保險(xiǎn)與實(shí)物保險(xiǎn)當(dāng)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故發(fā)生而遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人以現(xiàn)金方式進(jìn)行補(bǔ)償?shù)?，為現(xiàn)金保險(xiǎn)；以實(shí)物方式進(jìn)行補(bǔ)償?shù)?，為?shí)物保險(xiǎn)給付形式定額保險(xiǎn)與損失保險(xiǎn)68保險(xiǎn)政策自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)保險(xiǎn)政策自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)69自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過簽訂保險(xiǎn)合同，或是由需要保險(xiǎn)保障的人自由組合實(shí)施的保險(xiǎn)雙方是自愿行為按合同實(shí)施權(quán)利義務(wù)法定保險(xiǎn)國家對(duì)一定的對(duì)象以法律、法令或條例規(guī)定投保人必須投保的一種保險(xiǎn)全面性統(tǒng)一性自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)70商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人自愿訂立保險(xiǎn)合同，由投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)，用于建立保險(xiǎn)基金，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生合同規(guī)定的財(cái)產(chǎn)損失或人身事件時(shí)，保險(xiǎn)人履行賠付或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)社會(huì)保險(xiǎn)是國家以立法形式，為依靠勞動(dòng)生活的勞動(dòng)者及其家屬保持基本生活條件，促進(jìn)社會(huì)安定而舉辦的保險(xiǎn)（醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)）商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)71普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)基于個(gè)人或經(jīng)濟(jì)單位風(fēng)險(xiǎn)保障的需要，經(jīng)過自由選擇而形成保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)政府為了政策上的目的，運(yùn)用普通保險(xiǎn)的技術(shù)而開辦的一種保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)72財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類73火災(zāi)保險(xiǎn)以存放在固定場所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)事故損失的保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的因海上風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)海上（國際）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)車損險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)；船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)航空保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)利潤損失保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)74人壽保險(xiǎn)：以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的生存保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)生存作為給付保險(xiǎn)金條件的一種保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)是生存保險(xiǎn)與死亡保險(xiǎn)的混合險(xiǎn)種意外傷害保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間遭遇非本意的、外來的、突然的意外事故致殘或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人因疾病、分娩而造成經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障的保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)：以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的人身保險(xiǎn)75以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)特別約定的合同責(zé)任為76以經(jīng)濟(jì)合同所制定的有形財(cái)產(chǎn)或預(yù)期應(yīng)得的經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)權(quán)利人要求保險(xiǎn)人擔(dān)保被保證人的信用的一種保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)被保證人應(yīng)權(quán)利人的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己的信用的一種保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)以經(jīng)濟(jì)合同所制定的有形財(cái)產(chǎn)或預(yù)期應(yīng)得的經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一77第四節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用一、保險(xiǎn)職能1、保險(xiǎn)職能的含義保險(xiǎn)的職能是指保險(xiǎn)的內(nèi)在固有的功能，它是由保險(xiǎn)的本質(zhì)和內(nèi)容決定的。一般認(rèn)為保險(xiǎn)的職能有基本職能和派生職能。2、保險(xiǎn)的基本職能1）補(bǔ)償損失職能2）經(jīng)濟(jì)給付職能

第四節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用一、保險(xiǎn)職能783、保險(xiǎn)的派生職能1）防災(zāi)防損職能2）融資職能3、保險(xiǎn)的派生職能79

保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算有利于企業(yè)加強(qiáng)危險(xiǎn)管理有利于安定人民生活有利于民事賠償責(zé)任的履行4、保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用4、保險(xiǎn)的作用80保險(xiǎn)職能的發(fā)揮對(duì)全社會(huì)和國民經(jīng)濟(jì)總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行推動(dòng)商品的流通和消費(fèi)推動(dòng)科