進(jìn)口大豆通關(guān)流程與要求-以中美大豆貿(mào)易為視角

“保險黑產(chǎn)”案揭蓋：平安上海分公司一高管與他人內(nèi)外勾結(jié)，涉案金額高達(dá)千萬元涉案保單金額高達(dá)千萬元！保險公司高層與他人內(nèi)外勾結(jié)，一條黑色保險產(chǎn)業(yè)鏈由此而生。近日，最高人民檢察院披露的一則“保險黑產(chǎn)”犯罪案顯示，某保險公司高層與同伙通過非法收集投保人信息，誘騙客戶退保后購買新保單，將新保單“掛單”在新進(jìn)保險業(yè)務(wù)員賬號下，以此騙取新業(yè)務(wù)員的訓(xùn)練津貼、增員獎，直接涉及保單3000余張、保單金額達(dá)1000余萬元。值得注意的是，中國裁判文書網(wǎng)曾披露上述案件，經(jīng)對比，涉案公司是中國平安保險股份有限公司上海分公司（以下簡稱中國平安上海分公司）。險企高層與同伙“里應(yīng)外合”，以“撬單”方式誘騙投保人退保換新

判決書顯示，2020年4月至6月間，石某某、徐2加入由徐某1、朱某某等人組織的“保險黑產(chǎn)”犯罪團(tuán)伙。在該團(tuán)伙中，由徐某1先與中國平安上海分公司現(xiàn)代部業(yè)務(wù)總監(jiān)徐某3共謀，由徐某3指使該部門業(yè)務(wù)主任張某、顧某某等人提供保險業(yè)務(wù)團(tuán)隊內(nèi)新人業(yè)務(wù)員賬號；再由徐某1、朱某某從他人處購買保險公司客戶投保的交易信息，將信息交由團(tuán)伙成員冒充中國平安員工與客戶取得聯(lián)系，采用“撬單”等方式促成客戶在中國平安購買新的保單。那么，犯罪團(tuán)伙是如何“撬單”的？最高人民檢察院披露的上述犯罪案顯示，犯罪分子以“產(chǎn)品升級”、“原保單全額退?！钡葹槊?，誘騙投保人將原保單退保后購買新保單。

隨后，徐某1、朱某某等“保險黑產(chǎn)”犯罪團(tuán)伙成員再將上述銷售的新保單掛單在張某、顧某某等人提供的新人業(yè)務(wù)員賬號下，以此騙取中國平安上海分公司對新人業(yè)務(wù)員提供的新人訓(xùn)練津貼、增員獎等額外獎勵共計184.8萬余元。

值得注意的是，贓款由“保險黑產(chǎn)”犯罪團(tuán)伙成員與參與此案的中國平安內(nèi)部人員分贓。其中，徐2、石某某在明知犯罪團(tuán)伙利用掛單謀取非法利益的情況下，為團(tuán)伙內(nèi)分別擔(dān)任出納、財務(wù)職務(wù)，負(fù)責(zé)對接中國平安內(nèi)部人員、對賬、獎勵計算及發(fā)放等事務(wù)。涉案保單金額高達(dá)千萬元，

3000余張投保人保單受波及

此次“保險黑產(chǎn)”犯罪活動直接涉及保單3000余張、保單金額達(dá)1000余萬元，不僅造成中國平安大量保單退保，嚴(yán)重影響正常經(jīng)營活動，還使部分投保人保單權(quán)益遭受侵害。

在偵查此案件時，上海靜安區(qū)檢察院圍繞嫌疑人是否利用職務(wù)便利等關(guān)鍵事實，分析研判并準(zhǔn)確認(rèn)定三項證據(jù)：

一是保單具有真實性；二是“保險黑產(chǎn)”犯罪團(tuán)伙將保單“掛單”在新進(jìn)保險業(yè)務(wù)員名下目的是騙取新人獎勵，這一“掛單”行為本質(zhì)上利用了保險公司工作人員的職務(wù)便利；三是通過“掛單”行為多獲取的新人訓(xùn)練津貼、增員獎金額為職務(wù)侵占金額。

此外，檢察機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)中國平安上海分公司原業(yè)務(wù)總監(jiān)徐某3不僅與徐某1共謀實施犯罪，還與其手下9名業(yè)務(wù)主任共同實施犯罪，遂對該9人及時提出追捕、追訴意見，并全部追捕追訴到案。

最終，上海市靜安區(qū)人民法院先后對徐某1、朱某某、徐某3等被告人以職務(wù)侵占罪、侵犯公民個人信息罪判處拘役四個月至有期徒刑五年不等刑罰，并處相應(yīng)罰金。其中，上海市靜安區(qū)人民法院分別以職務(wù)侵占罪判處被告人徐某3有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣九萬元；以職務(wù)侵占罪、侵犯公民個人信息罪判處被告人徐某1有期徒刑五年，并處罰金人民幣二十一萬元，判處被告人朱某某有期徒刑四年四個月，并處罰金人民幣二十萬元。

防范“代理退?！憋L(fēng)險，警惕冒以險企售后服務(wù)名義講解保單

針對上述案件，檢察機(jī)關(guān)就中國平安方面未嚴(yán)格審核保險銷售人員身份、投保人信息未加密等問題，向該公司制發(fā)檢察建議：督促企業(yè)切實整改、嚴(yán)格管理、合規(guī)經(jīng)營。

同時，就行業(yè)中暴露出的問題，檢察機(jī)關(guān)向上海市保險同業(yè)公會制發(fā)檢察建議，就投保人信息管控、業(yè)務(wù)賬號使用管理、從業(yè)人員身份審核、投訴退保件處理等8個方面提出建議。

一直以來，代理退保、掛單騙傭等問題受到監(jiān)管高度重視。今年4月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于防范金融領(lǐng)域代理退保等風(fēng)險優(yōu)化營商環(huán)境的通告》提醒消費者警惕“代理退?！憋L(fēng)險：不法分子會誘導(dǎo)消費者委托其辦理退保，用編造事實、偽造證據(jù)等手段惡意投訴，阻礙消費者與金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門有效溝通。不法分子收取消費者高額費用，退保后誘導(dǎo)消費者購買所謂“高收益”理財產(chǎn)品，甚至截留侵占消費者退保資金。

上述通告還指出，當(dāng)不法分子要求消費者提供身份信息、通訊信息、金融賬戶、保險合同等敏感信息，個人信息可能被惡意使用、違法泄露或買賣。

去年11月底，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于防范“代理退?！钡蕊L(fēng)險的提示》指出，有的不法