2022年上海中級(jí)銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）考試題庫(kù)（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

2022年上海中級(jí)銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）考試題庫(kù)

（含綜合能力和實(shí)務(wù)）一、單選題.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域,這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是。。A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D、風(fēng)險(xiǎn)分散答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過(guò)多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心設(shè)在0。A、公安部B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀聯(lián)答案：B解析：B中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行的職責(zé)可參照本小節(jié)的內(nèi)容。.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A、可疑類(lèi)貸款B、關(guān)注類(lèi)貸款C、次級(jí)類(lèi)貸款D、損失類(lèi)貸款答案：B解析：A項(xiàng)，可疑類(lèi)貸款是借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項(xiàng)，次級(jí)類(lèi)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款；D項(xiàng)，損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。.不屬于合同可撤銷(xiāo)的原因的是（）。A、以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同B、顯失公平的合同C、因脅迫而訂立的合同D、乘人之危的合同答案：A解析：根據(jù)《合同法》規(guī)定，可撤銷(xiāo)合同的類(lèi)型有：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。A項(xiàng)，以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同屬于無(wú)效合同。.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過(guò)程是（）。A、負(fù)債B、結(jié)算C、清算D、交易答案：C解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。.損失的分類(lèi)不包括()。A、預(yù)期損失B、非預(yù)期損失C、極端損失D、非極端損失答案：D解析：D實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失(ExpectedLoss)、非預(yù)期損失(UnexpectedLoss)和極端損失(StressLoss)三種類(lèi)型。.銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是。。A、現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)B、現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)C、現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)D、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)答案：D解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)/現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的'實(shí)在的外國(guó)紙幣'硬幣?，F(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)（匯買(mǎi)價(jià)）是銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)（鈔買(mǎi)價(jià)）是銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)（匯賣(mài)價(jià)）是銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)（鈔賣(mài)價(jià)）是銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種。。A、承諾業(yè)務(wù)B、代理業(yè)務(wù)C、擔(dān)保行為D、理財(cái)業(yè)務(wù)答案：C解析：備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于。。A、金融憑證詐騙罪B、職務(wù)侵占罪C、挪用資金罪D、非國(guó)家工作人員受賄罪答案：B解析：職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司'企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂“騙取“，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是。。A、是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)B、到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金CxCDs面額一般較小D、CDs一般不能提前支取答案：D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡(jiǎn)稱CDs,是由商業(yè)銀行發(fā)行的'有固定面額和約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑳](méi)有特定的流通市場(chǎng)；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)袑?zhuān)門(mén)的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定,而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來(lái)的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大'到期前可流通轉(zhuǎn)讓。.我國(guó)商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類(lèi)可以分為。。A、經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶B、外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款C、活期存款和定期存款D、單位存款和個(gè)人存款答案：A解析：我國(guó)商業(yè)銀行的存款中的外幣存款分類(lèi)：①按存款客戶類(lèi)型，可分為外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種類(lèi)，可分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。.下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是。。A、合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位D、商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁'監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括O。A、流動(dòng)性B、撥備覆蓋率C、不良資產(chǎn)率D、杠桿率答案：D解析：我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度'不良資產(chǎn)率。D項(xiàng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年4月27日公布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中新引進(jìn)的工具。.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略不包括()。A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B、表外資產(chǎn)負(fù)債匹配C、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)D、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：B資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)和利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。.()是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：B解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別'風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性'后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是。。A、平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性B、降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C、提高資本充足率D、平衡流動(dòng)性和盈利性答案：A解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。A選項(xiàng)應(yīng)該是“平衡流動(dòng)性和盈利性”而非“平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性”.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是。。A、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B、支持進(jìn)出口貿(mào)易C、農(nóng)業(yè)政策性貸款D、支持國(guó)家開(kāi)發(fā)項(xiàng)目融資答案：C解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)：按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù).政策性銀行的主要資金來(lái)源不包括（）。A、活期存款B、發(fā)行債券C、政府撥款D、中央銀行借款答案：A解析：有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國(guó)家的政策性銀行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般不依靠活期存款來(lái)獲得資金，而是通過(guò)吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來(lái)獲得資金。.合規(guī)監(jiān)管是以。為主，主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。A、銀行自我監(jiān)管B、市場(chǎng)約束C、行政監(jiān)管D、行業(yè)自律答案：C解析：合規(guī)監(jiān)管是以行政監(jiān)管為主，主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國(guó)家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按。計(jì)可付利息。A、存入日掛牌公告的活期存款利率B、支取日掛牌公告的定期存款利率C、支取日掛牌公告的活期存款利率D、存入日掛牌公告的定期存款利率解析：定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。.單位存款人開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶的資金不得用于繳納。。A、期貨交易保證金B(yǎng)、信托基金C、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金D、注冊(cè)驗(yàn)資答案：D解析：?jiǎn)挝淮婵钊擞糜谝韵绿囟ㄓ猛镜馁Y金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。D項(xiàng)，單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，而不是開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶。.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括().A、政策性銀行B、商業(yè)銀行C、農(nóng)村信用合作社D、信托公司答案：D解析：按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。.一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)?；蛐庞眠M(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。A、貨幣貯存量B、貨幣供應(yīng)量C、貨幣發(fā)行量D、現(xiàn)金發(fā)行量答案：B解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元，預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流入為45萬(wàn)元，總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。A、60%B、100%C、300%D、600%答案：C解析：流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。其計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)4?未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量X100%未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來(lái)30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以，該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30+(30-20)X100%=300%。.下列關(guān)于中央銀行說(shuō)法錯(cuò)誤的是。。A、中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中行銀行來(lái)承擔(dān)B、中央銀行的營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任C、中央銀行擁有在貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)通過(guò)不同的操作方式給予支持D、作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持答案：B解析：中央銀行的非營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任.一物一權(quán)原則的含義是O。A、一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B、物權(quán)受法律保護(hù)C、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立'變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記D、物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容由法律規(guī)定答案：A解析：一物一權(quán)原則一方面是指一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；另一方面，也是指在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。.關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是0。A、合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力'意思表示真實(shí)B、合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示C、合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題D、合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題答案：B解析：B可參照民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件的內(nèi)容。.撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起。行使。A、6個(gè)月內(nèi)B、一年內(nèi)C、3個(gè)月內(nèi)D、兩年內(nèi)答案：B解析：撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)行使。.對(duì)于()引發(fā)的行政訴訟案件，人民法院可以做出變更判決。A、行政許可B、行政處罰C、行政裁決D、行政強(qiáng)制執(zhí)行答案：B解析：B對(duì)于行政處罰引發(fā)的行政訴訟案件，人民法院可以做出變更判決。.我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過(guò)并實(shí)施。A、1995年3月B、2000年8月C、2003年4月D、2007年2月答案：D解析：D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過(guò)。.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是。。A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B、債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清欄IZxD、抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有答案：A解析：所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。.行政強(qiáng)制措施實(shí)施范圍不包括0。A、法律B、行政法規(guī)C、地方性法規(guī)D、行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員答案：C解析：C行政強(qiáng)制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施，且應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實(shí)施。.()設(shè)置兩類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、分散監(jiān)管型C、雙頭監(jiān)管型D、“雙峰”監(jiān)管型答案：D解析：“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用?？键c(diǎn)國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)持有的債券來(lái)獲得一筆短期資金融通，則它可以參加()市場(chǎng)。A、同業(yè)拆借B、商業(yè)票據(jù)C、回購(gòu)協(xié)議D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：C解析：回購(gòu)市場(chǎng)是指對(duì)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場(chǎng)?；刭?gòu)協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣(mài)出，并在未來(lái)約定的日期以約定的價(jià)格將債券買(mǎi)回的協(xié)議。35.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A、國(guó)際收支B、貨幣政策C、貨幣政策工具D、信貸政策答案：B解析：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量'信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一O.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括。。A、監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用B、“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯C、在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D、對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管'監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離答案：D解析：監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類(lèi)型的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)分布于不同的內(nèi)設(shè)部門(mén)，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；二是各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是。。A、合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作B、建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可確保各機(jī)構(gòu)、部門(mén)、崗位'人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整C、明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D、建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估答案：C解析：內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。C項(xiàng)，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。.()是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來(lái)所進(jìn)行的交易。A、遠(yuǎn)期外匯交易B、擇期外匯交易C、外匯期權(quán)交易D、掉期外匯交易答案：D解析：掉期外匯交易是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來(lái)所進(jìn)行的交易。.商業(yè)銀行總資本充足率不得低于()，核心資本充足率不得低于()。A、5%,4%B、8%,4%C、5%,6%D、8%,6%答案：B解析：商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4機(jī)jin.下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是。。A、工商銀行B、農(nóng)業(yè)銀行C、中國(guó)銀行D、建設(shè)銀行答案：A解析：工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市。B項(xiàng)，農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日在上海證券交易所上市，于2010年7月16日在香港聯(lián)合證券交易所上市；C項(xiàng)，中國(guó)銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市；D項(xiàng)，建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。.()是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。A、基本指標(biāo)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、高級(jí)計(jì)量法D、蒙特卡洛模擬法答案：C解析：高級(jí)計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法。.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型銀行來(lái)說(shuō)，通常選擇的置信水平相對(duì),因此計(jì)量得出的經(jīng)濟(jì)資本就o()A、較低；較小B、較高；較小C、較低；較大D、較高；較大答案：D解析：置信水平（又叫置信度）是一個(gè)事先確定的概率，用于表述突破這個(gè)概率時(shí)銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好有關(guān)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型銀行來(lái)說(shuō),通常選擇的置信水平就相對(duì)較高，因此計(jì)量得出的經(jīng)濟(jì)資本就較大。.依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指。。A、票據(jù)在到期前，可以通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通B、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立C、票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利D、票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利答案：C解析：票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無(wú)說(shuō)明的疑問(wèn)，債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。.成本推動(dòng)型通貨膨脹理論是從。方面來(lái)分析通貨膨脹成因的。A、供給B、需求C、結(jié)構(gòu)D、預(yù)期答案：A解析：成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的()。Av宗旨B、特點(diǎn)C、目標(biāo)D、方法答案：C解析：C銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。46.商業(yè)銀行。的績(jī)效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營(yíng)考核結(jié)果，在其基本薪酬的3倍以內(nèi)確定。A、全體員工B、主要負(fù)責(zé)人C、理財(cái)經(jīng)理D、基層人員答案：B解析：略.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是。。A、堅(jiān)決不換崗位B、服從所在機(jī)構(gòu)管理C、在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論D、將原單位的專(zhuān)有技術(shù)透露給他人答案：B解析：?jiǎn)T工應(yīng)當(dāng)忠誠(chéng)于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。“忠于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守'勤勉盡責(zé)，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)；②銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()oA、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、表外業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新答案：D解析：中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。我國(guó)銀行的中間業(yè)務(wù)吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少，較復(fù)雜的金融衍生品的創(chuàng)新能力不足,創(chuàng)新技術(shù)含量低。.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是。。A、合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更'終止民事關(guān)系的協(xié)議B、合同成立是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，合同生效是事實(shí)問(wèn)題C、合同是一種民事法律行為D、合同是雙方或者多方民事法律行為答案：B解析：合同成立和生效的區(qū)別：性質(zhì)不同：合同成立是事實(shí)問(wèn)題，合同生效是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題。.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說(shuō)法不正確的是。A、內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價(jià)格B、資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體資金交易部門(mén)C、一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價(jià)方法D、全額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)。答案：A解析：內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價(jià)格轉(zhuǎn)移，而非外部的'銀行與客戶之間的價(jià)格。.下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是。。A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、商品資本D、會(huì)計(jì)資本答案：D解析：銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會(huì)計(jì)資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。.銀行的中間業(yè)務(wù)也稱為收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng)、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益D、銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中答案：D解析：D中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)可參照本章內(nèi)容。.()是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。A、期權(quán)B、擔(dān)保C、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)D、出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸答案：B解析:風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。ACD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。.董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事。通過(guò)。A、三分之一以上B、過(guò)半數(shù)C、三分之二以上D、全數(shù)答案：B解析：董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)；對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效。.我國(guó)的中央銀行是O。A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B、中國(guó)人民銀行C、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B解析：我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。.《刑法》將刑事責(zé)任年齡劃分不包括()。A、完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段B、相對(duì)負(fù)刑事責(zé)任年齡階段C、完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段D、不完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段答案：D解析：D刑事責(zé)任年齡劃分為三個(gè)階段。選項(xiàng)A、B、C符合題意。.在我國(guó)，為證券交易提供清算'交收和過(guò)戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是。。A、財(cái)務(wù)公司B、投資銀行C、證券登記結(jié)算公司D、金融資產(chǎn)管理公司答案：C解析：中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結(jié)算管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，履行下列職能：證券賬戶,結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過(guò)戶；證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢'信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)；中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是。。A、系統(tǒng)監(jiān)管B、制度監(jiān)管C、信息監(jiān)管D、市場(chǎng)監(jiān)管答案：B解析：銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。.《證券法》最基本的原則是O。A、公平、公開(kāi)、公正原則B、分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理原則c、合法原則D、自愿原則答案：A解析：三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內(nèi)容包括：①公開(kāi)原則；②公平原則；③公正原則。.關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項(xiàng)不正確的是。。A、公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟B、行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行C、所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決D、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟答案：C解析：C項(xiàng)，通常情況下，行政復(fù)議決定并非對(duì)具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起行政訴訟。根據(jù)國(guó)務(wù)院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)行政區(qū)劃的勘定、調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認(rèn)土地、礦藏、水流、森林'山嶺、草原、荒地、灘涂'海域等自然資源的所有權(quán)或者使用權(quán)的行政復(fù)議決定為最終裁決。.中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于O。1994年1948年1983年1984年答案：A解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年。.下列行為沒(méi)有破壞金融管理秩序的是。。A、銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明B、銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資C、收買(mǎi)他人信用卡信息資料D、某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款答案：B解析：A項(xiàng)屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項(xiàng)屬于竊取'收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪；D項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。.下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是。。Av原告B、第三人C、被告D、委托代理人答案：D解析：行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項(xiàng)，委托代理人不是當(dāng)事人。.根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素是。。A、國(guó)際收支B、相對(duì)利率C、相對(duì)通貨膨脹率D、心理預(yù)期答案：C解析：在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購(gòu)買(mǎi)力的對(duì)比是兩國(guó)匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)。在紙幣流通制度下，兩國(guó)貨幣之間的比率，是根據(jù)各自貨幣所代表的價(jià)值量的對(duì)比關(guān)系決定的。因此，在一國(guó)發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國(guó)貨幣所代表的價(jià)值量就會(huì)減少，其實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力也隨之下降，于是其對(duì)外幣比價(jià)同樣趨于下跌。.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體。。A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否涉及眾多被害人C、是否只能由個(gè)人實(shí)施D、犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)答案：C解析：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個(gè)人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的O。A、負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)D、表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)答案：A解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，屬機(jī)構(gòu)存款，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。.以下行為中，沒(méi)有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是O。A、某銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分行B、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款C、村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款D、使用作廢的信用證答案：C解析：村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以吸收社會(huì)公眾存款；第一項(xiàng)為擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪;第二項(xiàng)為吸收客戶資金不入賬罪；第四項(xiàng)為信用證詐騙罪。.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是。。A、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款B、助學(xué)貸款C、個(gè)人汽車(chē)貸款D、個(gè)人住房貸款答案：D解析：個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi)，即個(gè)人住房貸款,個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款'個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸巧竺.下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法錯(cuò)誤的是0。A、金融犯罪的主觀方面不一定是故意的B、金融犯罪不一定以非法占有為目的C、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)答案：A解析：A金融犯罪是在貨幣資金流通過(guò)程中，行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意的，有的還具有非法占有的目的。.根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是()。A、外部監(jiān)管制度B、分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度C、從業(yè)人員定期培訓(xùn)制度D、從業(yè)人員資格認(rèn)證制度答案：D解析：D在國(guó)外大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度已經(jīng)有上百年的歷史，沒(méi)有取得銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證，就沒(méi)有在銀行業(yè)找到工作的可能。這種從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，從根本上保證了銀行業(yè)從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下了良好的基礎(chǔ)。.關(guān)于合同成立的表述錯(cuò)誤的是。。A、當(dāng)事人對(duì)合同條款必須堅(jiān)持協(xié)商一致的原則B、合同的成立不必具備要約和承諾階段C、雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定D、當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)答案：B解析：B項(xiàng)，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)。的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。A、利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。.從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是O。A、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B、多法人制組織架構(gòu)C、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D、以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架答案：A解析：從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的。的一部分。A、剩余價(jià)值B、資本C、使用價(jià)值D、商品答案：A解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。.司法機(jī)關(guān)查詢單位存款，下列操作正確的是。A、不得帶走原件B、司法工作人員憑工作證查詢即可C、不得復(fù)制摘抄D、司法工作人員憑縣級(jí)以上有權(quán)機(jī)構(gòu)“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”查詢即可答案：A解析：辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的工作證件,以及有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上（含，下同）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書(shū)。金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢單位或個(gè)人開(kāi)戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、對(duì)賬單等資料。.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)問(wèn)和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。A、流動(dòng)資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、房地產(chǎn)貸款D、銀團(tuán)貸款答案：D解析:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)問(wèn)和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。.李某是乙企業(yè)銷(xiāo)售人員，擁有企業(yè)的空白合同書(shū)，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書(shū)未收回。李某以此合同書(shū)與丙簽訂買(mǎi)賣(mài)合同，該買(mǎi)賣(mài)合同的效力。。A、不成立B、無(wú)效C、效力待定D、有效答案：D解析：表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見(jiàn)代理的適用條件，該合同有效。.信托法律關(guān)系中的受益人由。指定。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托財(cái)產(chǎn)管理人答案：C解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。.金融工具不具有的性質(zhì)是。。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、短期性C、流動(dòng)性D、收益性答案：B解析：金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書(shū)面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點(diǎn)有：①流動(dòng)性；②收益性；③風(fēng)險(xiǎn)性。

.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%,那么該公司的撥貸比為O。A、15%B、30%C、50%D、60%答案：A解析:【解析】不良貸款率/盤(pán)翳*100%,撥備祗蓋率不良貸款損失【解析】不良貸款率/盤(pán)翳*100%,撥備祗蓋率不良貸款損失準(zhǔn)備乂10f?不良貸款余額撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備

貸款余額X1OO%=不良貸款率x撥備覆蓋率=30%x50%=159.下列關(guān)于。系數(shù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是。。A、P系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量B、（3絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤(pán)的變化幅度越大C、如果B值為負(fù)，那么大盤(pán)漲的時(shí)候它跌D、全體市場(chǎng)本身的B系數(shù)為1,若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)大于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則B系數(shù)大于1答案：A解析：B系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。.劉先生夫婦兩人今年都剛過(guò)35歲，打算55歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年的生活費(fèi)用為10萬(wàn)元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長(zhǎng)。兩人預(yù)計(jì)壽命按80歲來(lái)考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元社保養(yǎng)老金，以每年3%的增長(zhǎng)率上漲。假定退休前每年投資回報(bào)率為6%,退休后每年投資回報(bào)率為3%,則劉先生夫婦55歲后一次性領(lǐng)取到（）萬(wàn)元的年金險(xiǎn)。A、100B、150C、250D、350答案：B解析:B劉先生夫婦退休后第一年的生活費(fèi)為10萬(wàn)元,此后其生活費(fèi)每年增長(zhǎng)3%,但退休后每年投資回報(bào)率也為3%,兩者相互抵消。因此，退休后每年所需生活費(fèi)均為10萬(wàn)元。預(yù)計(jì)生存至80歲，則退休后生存年限為25年，則退休后所需生活費(fèi)現(xiàn)值為25X10=250（萬(wàn)元）。退休后每年能拿到4萬(wàn)元社保，年通貨膨脹率及社保增長(zhǎng)率均為3%,兩者相互抵消。因此，退休后社保提供的養(yǎng)老金現(xiàn)值為：4X25=100（萬(wàn)元）。故劉先生夫婦55歲后一次性領(lǐng)取到的年金險(xiǎn)=250-100=150（萬(wàn)元）o.我國(guó)稅法規(guī)定，個(gè)人所得稅工資、薪金稅目的扣除標(biāo)準(zhǔn)為0元。A、800160020003500答案：D解析：自2011年9月1日起，中國(guó)內(nèi)地個(gè)稅免征額調(diào)至3500元。.（）是商業(yè)保險(xiǎn)的承保對(duì)象。A、雇傭勞動(dòng)者B、工薪勞動(dòng)者C、自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人D、法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者答案：C解析：商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過(guò)自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的。.何先生的兒子即將上小學(xué)，他就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題向理財(cái)師進(jìn)行了咨詢。理財(cái)師為何先生做子女教育規(guī)劃時(shí)的第一項(xiàng)工作為()。A、要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)B、估算教育費(fèi)用C、了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況D、對(duì)各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析答案：C解析：作為一名專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師，制定一個(gè)完善的教育投資規(guī)劃方案，首先要讓客戶充分認(rèn)識(shí)家庭財(cái)務(wù)情況與子女的狀況，并協(xié)助客戶逐步確定子女教育的目標(biāo)。.下列客戶消費(fèi)觀念階段與其價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)應(yīng)正確的是。。A、理性消費(fèi)：喜歡與不喜歡B、感性消費(fèi)：好與壞C、感性消費(fèi)：滿意與不滿意D、感情消費(fèi)：滿意與不滿意答案：D解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費(fèi)觀念也經(jīng)歷理性消費(fèi)、感性消費(fèi)和感情消費(fèi)三個(gè)不同階段，這三個(gè)階段的特點(diǎn)和價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)如表9一1所示。表9—1客戶消費(fèi)觀念的變化階段消費(fèi)特征價(jià)值行隹量一階段：理性洎費(fèi)追求價(jià)量物美經(jīng)久耐用好與壞第二階段：感性消費(fèi)三重品牌.―便利等喜歡與不喜歡第三階段；感情淚要追求過(guò)程及情等的法足感高音與不滿竟.王先生夫婦年齡相差不大，打算購(gòu)買(mǎi)年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購(gòu)買(mǎi)()比較合適。A、最后生存者年金保險(xiǎn)B、共同生存年金保險(xiǎn)C、最后死亡者年金保險(xiǎn)D、共同死亡年金保險(xiǎn)答案：A解析：最后生存者年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。這種年金的給付將持續(xù)到最后一個(gè)被保險(xiǎn)人死亡為止,且給付金額保持不變。.張先生2015年全年的工資收入為63000元，前6個(gè)月每月工資4500元，后6個(gè)月每月工資6000元。則張先生2015年應(yīng)繳納個(gè)人所得稅為。元。30001050G2000D、1300答案：B解析：工資'薪金所得，適用7級(jí)定額稅率，按月應(yīng)納稅所得額計(jì)算征稅。故前6個(gè)月應(yīng)繳納個(gè)人所得稅=（4500—3500）X3%X6=180（元）；后6個(gè)月應(yīng)繳納個(gè)人所得稅=[（6000—3500）X10%—105]X6=870（元）。2015年全年應(yīng)繳納個(gè)人所得稅為180+870=1050（元）。.在厘清服務(wù)對(duì)象和初步需求時(shí)，理財(cái)師需要了解客戶及其家庭主要成員的背景情況，其中不包括。。A、職業(yè)（職位）B、年齡（生日）C、收入支出情況D、生活品質(zhì)狀況答案：C解析：理財(cái)師需要了解客戶及其家庭主要成員的背景情況，如職業(yè)（職位）、年齡（生日）'子女的學(xué)業(yè)'生活品質(zhì)狀況等內(nèi)容。收入支出情況屬于家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集與整理。.比較來(lái)看，定期壽險(xiǎn)對(duì)以下（）人群是最必要和合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。A、收入較高、保險(xiǎn)需求較高B、收入較高、保險(xiǎn)需求較低C、收入較低'保險(xiǎn)需求較高D、收入較低、保險(xiǎn)需求較低答案：C解析：由于定期壽險(xiǎn)提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險(xiǎn)保障，因此在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低，特別適合繳費(fèi)能力不高，而又有較高保險(xiǎn)保障需求的人士購(gòu)買(mǎi)。.今年50歲的張先生計(jì)劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開(kāi)支額為10萬(wàn)元，投資回報(bào)率一直為6%,通脹率為3%。如果張先生的預(yù)期壽命為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為()元。495065496715661865568357答案：C解析：實(shí)際收益率=(1+名義收益率)/(1+通貨膨脹率)-1=(1+6%)/(1+3%)-仁2.91%,到60歲退休時(shí)年生活開(kāi)銷(xiāo)=100000X(1+3%)10=134400(元)?？蛻敉诵莺?0年的總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)，PV(FV=0,PMT=-134400,i=2.91%,n=10,期初年金)=1185300(元)。退休總開(kāi)支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到50歲時(shí)點(diǎn)，PV(FV=1185300,n=10,i=6%,PMT=0)=661865(元),即預(yù)期壽命為70歲時(shí)，王先生需要籌集661865元養(yǎng)老金。.納稅人進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃的基本方法不包括。。A、利用免稅籌劃B、分劈技術(shù)C、納稅期的遞延D、稅收負(fù)擔(dān)的逃避答案：D解析：稅收負(fù)擔(dān)的逃避”即逃稅，屬違法行為，不屬于稅務(wù)規(guī)劃的基本方法。A項(xiàng)，利用免稅籌劃是指在合法、合理的情況下，使納稅人成為免稅人，或使納稅人從事免稅活動(dòng)，或使征稅對(duì)象成為免稅對(duì)象而免納稅收的稅務(wù)規(guī)劃方法；B項(xiàng),分劈技術(shù)是指在合法、合理的情況下，使所得'財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納稅人之間進(jìn)行分劈而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃技術(shù)；C項(xiàng)，納稅期的遞延是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法。.薪酬中的。會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會(huì)保險(xiǎn)等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來(lái)源之OA、當(dāng)期收入B、福利C、津貼D、延期收入答案：D解析：薪酬中的延期收入會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會(huì)保險(xiǎn)等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來(lái)源之一。.汽車(chē)消費(fèi)稅是。年國(guó)家稅制改革中新設(shè)置的一個(gè)稅種。19941993C、1995D、1992答案：A解析：汽車(chē)消費(fèi)稅是1994年國(guó)家稅制改革中新設(shè)置的一個(gè)稅種。.自由結(jié)余占()的比率過(guò)高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。A、總支出B、總收入C、總結(jié)余D、理財(cái)支出答案：C解析：家庭結(jié)余的支配項(xiàng)目包括專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余和自由結(jié)余兩大類(lèi)。自由結(jié)余是總結(jié)余減去專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度。自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過(guò)高,往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。.稅和費(fèi)的區(qū)別不包括。。A、主體不同B、特征不同C、來(lái)源不同D、用途不同答案：C解析：稅和費(fèi)的區(qū)別主要表現(xiàn)在：①主體不同。稅收的主體是國(guó)家，而費(fèi)的收取主體多是行政事業(yè)單位'行業(yè)主管部門(mén)等。②特征不同。稅收具有無(wú)償性、穩(wěn)定性，費(fèi)則通常具有補(bǔ)償性、靈活性。③用途不同。稅收收入由國(guó)家預(yù)算統(tǒng)一安排，用于社會(huì)公共需要支出，而費(fèi)一般具有專(zhuān)款專(zhuān)用的性質(zhì)。.于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入1200元，家中母親年邁,沒(méi)有收入來(lái)源，于某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為。。A、長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)B、人身意外傷害保險(xiǎn)C、萬(wàn)能保險(xiǎn)D、養(yǎng)老保險(xiǎn)答案：B解析：人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，而導(dǎo)致殘疾或死亡時(shí),保險(xiǎn)公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險(xiǎn)金或者按規(guī)定的保險(xiǎn)金額支付身故保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。于某屬于低薪階層，其收入是家庭的主要收入來(lái)源，人身意外傷害保險(xiǎn)最適合于某購(gòu)買(mǎi)。.在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主O。A、量人為出B、量力而行C、保證較多的結(jié)余D、保證生活的品質(zhì)答案：B解析：在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對(duì)未來(lái)的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估。.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)。為宜。A、40%B、50%C、60%D、70%答案：D解析：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)70%為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，以不超過(guò)50%為宜。.證券市場(chǎng)線的橫軸是。。A、標(biāo)準(zhǔn)差B、貝塔系數(shù)C、阿爾法系數(shù)D、方差答案：B解析：證券市場(chǎng)線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；它反映了這些資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。.高先生每個(gè)月末節(jié)省出500元人民幣，參加一個(gè)固定收益計(jì)劃，該計(jì)劃期限10年，固定收益率6%,當(dāng)該計(jì)劃結(jié)束時(shí)，高先生的賬戶余額為()元。78880819408668079085答案：D解析：年金A=500X12=6000(元)，固定利率i=6%,期限n=10,則到期賬戶余額為：6000X[(1+6%)+(1+6%)2+…+(1+6%)10]=79085(元)。.忠誠(chéng)客戶的特點(diǎn)不包括。。A、非常滿意B、固定接待人員C、重復(fù)購(gòu)買(mǎi)D、介紹別人答案：B解析：一般而言，忠誠(chéng)客戶包含下面三個(gè)特點(diǎn)：①非常滿意；②重復(fù)購(gòu)買(mǎi)；③介紹別人。也就是說(shuō)，客戶必須具備上述三個(gè)特質(zhì)才能稱為忠誠(chéng)客戶。.下列不屬于教育保險(xiǎn)的功能的是()。A、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄B、投資分紅C、保值增值D、保費(fèi)豁免答案：C解析：教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅的功能，此外，保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。.甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說(shuō)法正確是()。A、甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)B、丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利C、丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)D、子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除答案：C解析：非婚生子女是指沒(méi)有合法婚姻關(guān)系的父母所生的子女。《婚姻法》規(guī)定,非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權(quán)繼承其母親的遺產(chǎn)，而且有權(quán)繼承其生父的遺產(chǎn)，而不論其生父是否認(rèn)領(lǐng)該非婚生子女。.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為5%,市場(chǎng)期望收益率為10%的條件下：A證券的期望收益率為12%,B系數(shù)為1.1;B證券的期望收益率為15%,B系數(shù)為1.2；那么投資者的投資策略為0。A、買(mǎi)進(jìn)A證券B、買(mǎi)進(jìn)B證券C、買(mǎi)進(jìn)A證券或B證券D、買(mǎi)進(jìn)A證券和B證券答案：D解析:根據(jù)CAPM模型,A證券：5%+(10%-5%)X1.1=10.5%,因?yàn)?2%>10.5%,所以A證券價(jià)格被低估，應(yīng)買(mǎi)進(jìn)；B證券：5%+(10%-5%)X1.2=11%,因?yàn)?5%>11%,所以B證券價(jià)格被低估，應(yīng)買(mǎi)進(jìn)。.()不是現(xiàn)階段最常用的財(cái)富傳承方式。A、遺產(chǎn)繼承B、家族信托C、人壽保險(xiǎn)D、基金投資答案：D解析：現(xiàn)階段最常用的財(cái)富傳承方式包括：遺產(chǎn)繼承、家族信托'人壽保險(xiǎn)等。.（）一般為委托人（如家長(zhǎng)）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。Av委托B、信托C、受托D、授信答案：B解析：信托一般為委托人（如家長(zhǎng)）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理'分配信托資產(chǎn)的行為。.個(gè)人對(duì)企事業(yè)單位承包、承租經(jīng)營(yíng)后，工商登記改為個(gè)體工商戶的，應(yīng)（）。A、按個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得計(jì)征個(gè)人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅B、按工資、薪金所得計(jì)征個(gè)人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅C、先按照企業(yè)所得稅法的有關(guān)規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得計(jì)征個(gè)人所得稅D、先按照企業(yè)所得稅法的有關(guān)規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按工資、薪金所得計(jì)征個(gè)人所得稅答案：A解析：如果將所承租企業(yè)的工商登記變更為個(gè)體工商戶，則其經(jīng)營(yíng)所得按個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得計(jì)算繳納個(gè)人所得稅；如果仍使用原企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，則按規(guī)定在繳納企業(yè)所得稅后，還要就其稅后所得按承包'承租經(jīng)營(yíng)所得繳納個(gè)人所得稅。.投資規(guī)劃方案主要包括()個(gè)環(huán)節(jié)。A、3B、4C、5D、6答案：A解析：投資規(guī)劃是基于對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對(duì)未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對(duì)客戶現(xiàn)在的和未來(lái)的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。投資規(guī)劃方案主要包括了設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個(gè)主要環(huán)節(jié)。.理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來(lái)可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書(shū)中要強(qiáng)調(diào)()。A、生活品質(zhì)B、生活方式C、理財(cái)目標(biāo)D、生活品質(zhì)和生活方式答案：D解析：理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來(lái)可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書(shū)中要強(qiáng)調(diào)“生活品質(zhì)”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶談“理財(cái)目標(biāo)”。.劉先生購(gòu)買(mǎi)了一張5年期的零息債券，債券的面值為100元，必要收益率為7%,則該債券的發(fā)行價(jià)格為()元。A、71B、82C、86D、92答案：A解析：債券的發(fā)行價(jià)格=100X(1+7%)-5771(元)。.下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任確定的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任B、多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任C、連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任D、在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨(dú)立原因?yàn)榻?，如果該原因?qū)俦ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)所致的損失予以賠付答案：C解析：近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償損失，反之則不負(fù)責(zé)。在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導(dǎo)致的必然的結(jié)果，或者后因是前因合理的延續(xù)，或者后因?qū)儆谇耙蜃匀谎娱L(zhǎng)的結(jié)果，那么前因?yàn)榻?。前因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)的，即使后因不屬于承保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。.王某意外死亡，沒(méi)有立下遺囑，留下300萬(wàn)的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒,如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話,則你認(rèn)為他的()應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。A、妻子B、女兒C-5T~ST\可可D、無(wú)法判定答案：B解析：按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定，對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。王先生的妻子有工作，母親有人贍養(yǎng)，而女兒沒(méi)有收入來(lái)源，應(yīng)當(dāng)給予其照顧，在分遺產(chǎn)時(shí)應(yīng)適當(dāng)多分。.王某系一高級(jí)網(wǎng)頁(yè)工程師，2012年3月獲得某公司工資類(lèi)收入51600元。如果王某和該公司存在穩(wěn)定的雇傭關(guān)系，其應(yīng)納的稅額為。。11675元12675元11775元12775元答案：A解析：稅率為30%,速算扣除數(shù)為2775,應(yīng)納稅額為：(51600-3500)X30%-2755=11675元。.個(gè)人住房貸款不包括。。A、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款B、政府住房貸款C、公積金個(gè)人住房貸款D、個(gè)人住房組合貸款答案：B解析：按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款(即商業(yè)性個(gè)人住房貸款)、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。.某零息債券到期期限5年，相對(duì)于普通5年期附息債券，其利率風(fēng)險(xiǎn)0。A、相同B、較大C、較小D、條件不足，無(wú)法確定答案：B解析：由于利率的變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)就稱為利率風(fēng)險(xiǎn)，由于零息債券以低于債券面值的方式發(fā)行，持有期問(wèn)不支付利息，到期按債券面值償還。債券發(fā)行價(jià)格與面值之間的差額就是投資者的利息收入，面值是零息債券未來(lái)唯一的現(xiàn)金流，因此,零息債券對(duì)利率的改變特別敏感。.下列關(guān)于個(gè)人所得稅的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、個(gè)人所得稅是對(duì)個(gè)人取得的各項(xiàng)應(yīng)稅所得征收的一種稅B、個(gè)人所得稅是國(guó)家對(duì)本國(guó)公民'居住在本國(guó)境內(nèi)的個(gè)人的所得和境外個(gè)人來(lái)源于本國(guó)的所得征收的一種所得稅C、居民納稅義務(wù)人是指在中國(guó)境內(nèi)有住所，或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿3年的個(gè)人D、居民納稅人和非居民納稅人，分別承擔(dān)不同的納稅義務(wù)答案：C解析：居民納稅義務(wù)人是指在中國(guó)境內(nèi)有住所，或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿1年的個(gè)人。.下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是。。A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬答案：D解析：勞務(wù)報(bào)酬所得是指?jìng)€(gè)人從事設(shè)計(jì)、裝潢'安裝、制圖'化驗(yàn)、測(cè)試'醫(yī)療、法律,會(huì)計(jì)、咨詢,講學(xué)、新聞'廣播、翻譯、審稿、書(shū)畫(huà)、雕刻、影視'錄音'錄像、演出、表演、廣告'展覽'技術(shù)服務(wù)'介紹服務(wù)、經(jīng)濟(jì)服務(wù)'代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。ABC三項(xiàng)均為稿酬所得。.影響行業(yè)興衰的主要因素，不包括()。A、技術(shù)進(jìn)步B、政府的影響和干預(yù)C、競(jìng)爭(zhēng)D、社會(huì)習(xí)慣的改變答案：C解析：C影響行業(yè)興衰的主要因素包括技術(shù)進(jìn)步、政府的影響和干預(yù)以及社會(huì)習(xí)慣的改變。.冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門(mén)將會(huì)對(duì)高速公路實(shí)施必要的封路措施，因?yàn)槁飞辖Y(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故、產(chǎn)生損失，關(guān)于損失的說(shuō)法正確的是0。A、損失是必然發(fā)生的B、損失是預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少C、損失只包括直接損失D、損失可以用貨幣來(lái)計(jì)量答案：D解析：損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險(xiǎn)事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認(rèn)或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故,或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)而導(dǎo)致的損失。.一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的，其中，對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過(guò)于。。A、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B、投資風(fēng)險(xiǎn)C、人身風(fēng)險(xiǎn)D、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)'責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。其中，對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過(guò)于人身風(fēng)險(xiǎn)，在人身保險(xiǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)事故是與人的生命和身體有關(guān)的“生、老、病、死、殘”。.在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度答案：B解析：在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：？先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種；？發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮；？應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種時(shí)，牢記保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值（資產(chǎn)增值手段有多種選擇），同時(shí)要綜合考慮客戶的財(cái)物狀況或預(yù)算開(kāi)支能力；？盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度。.羊群行為的關(guān)鍵是其他投資者的行為會(huì)影響。決策，并對(duì)決策的結(jié)果造成影響。A、公共投資B、個(gè)人的投資C、機(jī)構(gòu)投資D、組合投資答案：B解析：羊群行為的關(guān)鍵是其他投資者的行為會(huì)影響個(gè)人的投資決策，并對(duì)他的決策的結(jié)果造成影響。.財(cái)產(chǎn)的種類(lèi)不包括。。A、動(dòng)產(chǎn)B、不動(dòng)產(chǎn)C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)D、經(jīng)營(yíng)使用權(quán)答案：D解析：財(cái)產(chǎn)是指擁有的金錢(qián)、物資'房屋、土地等物質(zhì)財(cái)富：國(guó)家財(cái)產(chǎn)、私人財(cái)產(chǎn)，具有金錢(qián)價(jià)值、并受到法律保護(hù)的權(quán)利的總稱。大體上，財(cái)產(chǎn)有三種，即動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)和知識(shí)財(cái)產(chǎn)（即知識(shí)產(chǎn)權(quán)）。.下列關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是。。A、屬于狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇B、以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的C、以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的D、責(zé)任保險(xiǎn)中的責(zé)任指侵權(quán)責(zé)任答案：C解析：責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，它屬于廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。責(zé)任保險(xiǎn)承保的責(zé)任主要包括侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任兩種。.蔣先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動(dòng)資金，為準(zhǔn)備兒子的教育費(fèi)用進(jìn)行投資。則以下投資組合中最為合理的是()。A、80%的股票，20%的債券型基金B(yǎng)、60%的股票，30%的股票型基金，10%的國(guó)債C、50%的貨幣型基金，50%的定期存款D、30%的股票型基金，40%的分紅基金，30%的債券型基金答案：D解析：在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具?；甬a(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專(zhuān)家理財(cái)、靈活方便、定期定額投資的優(yōu)勢(shì)。AB兩項(xiàng)，由于子女教育時(shí)間彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，理財(cái)師制定子女教育規(guī)劃時(shí)并不鼓勵(lì)客戶投資于風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的股票；C項(xiàng)，安全性和流動(dòng)性很高,但收益性比較低。.小李購(gòu)買(mǎi)了某公司的終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都要支付死亡保險(xiǎn)金。下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是()。A、終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過(guò)退保才能獲得資金C、大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單D、終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)答案：B解析：終身壽險(xiǎn)指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)具有保單現(xiàn)金價(jià)值，即被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的年收益率為12%,則其價(jià)格應(yīng)當(dāng)為()元。45.7132.2079.42100.00答案：B解析：該債券的價(jià)格=100+(1+12%)10=32.20(元)。.()是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。A、直接損失B、間接損失C、有形損失D、無(wú)形損失答案：B解析：損失是指非故意的、非預(yù)期的'非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險(xiǎn)事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認(rèn)或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故,或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。.在制定退休規(guī)劃時(shí)，。會(huì)直接導(dǎo)致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開(kāi)始時(shí)點(diǎn)的差異。A、退休年齡B、壽命延長(zhǎng)C、性別差異D、預(yù)期生活方式答案：C解析：在制定退休規(guī)劃方面，性別也是影響規(guī)劃的一個(gè)重要因素。一般來(lái)說(shuō)，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定。？?造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點(diǎn)：一是女性平均壽命高于男性；二是女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會(huì)影響職業(yè)生涯的財(cái)富積累，也會(huì)影響到退休后相關(guān)收入的獲得(如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等)；三是女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低,更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式。.關(guān)于保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、保險(xiǎn)人的權(quán)利是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)B、保險(xiǎn)人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險(xiǎn)人支付賠款或保險(xiǎn)金C、投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟(jì)能力交納保險(xiǎn)費(fèi)D、投保人的權(quán)利是在合同約定的危險(xiǎn)事故發(fā)生后要求保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償或給付保險(xiǎn)金答案：C解析：根據(jù)保險(xiǎn)合同的基本原則和約定，對(duì)于投保人來(lái)講，其應(yīng)當(dāng)履行向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，而不是依照自身的經(jīng)濟(jì)能力交納保險(xiǎn)費(fèi)，并依此由其本人或其他被保險(xiǎn)人享有獲得財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償或者人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的權(quán)利；對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)講，其對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，負(fù)責(zé)進(jìn)行損失的補(bǔ)償，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，屬于人身保險(xiǎn)的，按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，對(duì)被保險(xiǎn)人死亡'傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故發(fā)生，或者對(duì)被保險(xiǎn)人達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。.如法律或保險(xiǎn)人對(duì)告知的內(nèi)容沒(méi)有確定性的規(guī)定，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)將所有保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況及相關(guān)重要事實(shí)如實(shí)全部告知給保險(xiǎn)人。這種告知方式是0。A、無(wú)限告知B、有限告知C、主觀告知D、詢問(wèn)回答告知答案：A解析：按照慣例投保人的告知形式有無(wú)限告知和詢問(wèn)回答告知兩種，保險(xiǎn)人的告知形式有明確列明和明確說(shuō)明兩種。無(wú)限告知，又稱客觀告知，如法律或保險(xiǎn)人對(duì)告知的內(nèi)容沒(méi)有確定性的規(guī)定，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)將所有保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況及相關(guān)重要事實(shí)如實(shí)全部告知給保險(xiǎn)人；詢問(wèn)回答告知，又稱主觀告知，指投保人或被保險(xiǎn)人只需對(duì)保險(xiǎn)人詢問(wèn)的問(wèn)題如實(shí)告知，對(duì)詢問(wèn)以外的問(wèn)題投保人無(wú)M-A-ri而pqWo.企業(yè)年金不僅僅要由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制,某企業(yè)上年度職工工資總額為600萬(wàn)元，則根據(jù)我國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)不超過(guò)()萬(wàn)元。A、125B、100C、150D、170答案：B解析：企業(yè)繳費(fèi)和員工個(gè)人繳費(fèi)的比例由雙方協(xié)商決定。在繳費(fèi)額度方面，《企業(yè)年金試行辦法》中規(guī)定：企業(yè)繳費(fèi)每年不超過(guò)本企業(yè)上年度員工工資總額的1/12；企業(yè)和員工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過(guò)本企業(yè)上年度員工工資總額的1/6。本題中，該企業(yè)上年度職工工資總額為600萬(wàn)元，所以企業(yè)和職工繳費(fèi)合計(jì)不超過(guò)600X1/6=100(萬(wàn)元)。.在海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人已經(jīng)知道被保險(xiǎn)輪船改變航道而沒(méi)有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險(xiǎn)事故造成的損失，保險(xiǎn)人就要賠償。這在保險(xiǎn)中通常被稱為()。A、不可抗辯條款B、禁止反言C、棄權(quán)D、不可抗力答案：B解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來(lái)不得再向他方主張這種權(quán)利。.擴(kuò)大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心是。的顯著特征。A、產(chǎn)值中心論B、銷(xiāo)售中心論c、利潤(rùn)中心論D、客戶中心論答案：A解析：產(chǎn)值中心論認(rèn)為，行業(yè)或產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展初期，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，企業(yè)生產(chǎn)幾乎沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)，因此擴(kuò)大生產(chǎn)'提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心。.下列關(guān)于企業(yè)融資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是。。A、債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸B、銀行借款具有節(jié)稅功能C、企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式D、民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間答案：C解析：在企業(yè)融資方面，從債務(wù)方式選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸三大類(lèi)。銀行借款的成本主要是利息，可在稅前扣除，所以具有節(jié)稅功能；企業(yè)發(fā)行債券的利息可計(jì)入成本，要盡量選擇定期還本付息方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息；民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間，企業(yè)可選擇有利于自己的方案。.銀行車(chē)貸年限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。A、3B、5C、8D、10答案：B解析：目前常見(jiàn)的車(chē)貸渠道有銀行車(chē)貸、信用卡分期購(gòu)車(chē)和汽車(chē)金融公司貸款。具體來(lái)看，銀行車(chē)貸年限一般為3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。.一些非官方組織對(duì)中小企業(yè)的界定提出的特征不包括()。A、市場(chǎng)占有率小，影響弱B、具有專(zhuān)業(yè)的管理人員C、沒(méi)有固定的管理機(jī)構(gòu)D、具有自己決策的自主權(quán)答案：B解析：一些非官方組織對(duì)中小企業(yè)的界定提出的特征包括：市場(chǎng)占有率小，影響弱；沒(méi)有固定的管理機(jī)構(gòu)；具有自己決策的自主權(quán)。.中小企業(yè)的融資需求特點(diǎn)不包括。。A、周期短B、頻率高C、額度小D、信用高答案：D解析：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高'額度小”的特點(diǎn)。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對(duì)而言，信用級(jí)別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。.投資規(guī)劃方案主要包括()個(gè)環(huán)節(jié)。A、3B、4C、5D、6答案：A解析：投資規(guī)劃是基于對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對(duì)未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對(duì)客戶現(xiàn)在的和未來(lái)的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。投資規(guī)劃方案主要包括了設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個(gè)主要環(huán)節(jié)。.隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是()。A、股價(jià)是可以預(yù)測(cè)的B、股價(jià)在一定條件下是可以預(yù)測(cè)的C、股價(jià)是不可預(yù)測(cè)的D、股價(jià)的預(yù)測(cè)結(jié)果是隨機(jī)的答案：C解析：C隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測(cè)的。對(duì)未來(lái)股價(jià)變化的預(yù)測(cè)將導(dǎo)致股價(jià)提前變化，以致所有的市場(chǎng)參與者都來(lái)不及在股價(jià)上升前行動(dòng)。換言之，股價(jià)中包含了當(dāng)前一切可用于預(yù)測(cè)股票表現(xiàn)的信息。所以,股價(jià)同樣是不可預(yù)測(cè)的，這就是隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)。.在客戶投訴及處理上，理財(cái)師應(yīng)該認(rèn)識(shí)和掌握的要點(diǎn)不包括。。A、充分認(rèn)識(shí)到正確處理好客戶投訴的重要性B、把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)C、正確處理好客戶投訴D、優(yōu)先解決高端客戶問(wèn)題答案：D解析：在客戶投訴及處理上，理財(cái)師應(yīng)該認(rèn)識(shí)和掌握如下幾個(gè)要點(diǎn)：①充分認(rèn)識(shí)到正確處理好客戶投訴的重要性；②把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)，客戶投訴是贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會(huì)；③正確處理好客戶投訴。.理財(cái)規(guī)劃師一般會(huì)要求客戶考慮準(zhǔn)備0以上的家庭預(yù)備金，以應(yīng)付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。A、廠2個(gè)月B、3~6個(gè)月G6~8個(gè)月D、12個(gè)月答案：B解析：B除了工作收入以外，通常理財(cái)師會(huì)要求客戶考慮準(zhǔn)備3~6個(gè)月以上的家庭預(yù)備金，以應(yīng)付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。在這個(gè)基礎(chǔ)上，盡最把日常盈余高效運(yùn)作起來(lái)，充分盤(pán)活資產(chǎn)。提高收益。.投資者投資的資產(chǎn)品種很多，既買(mǎi)基金又買(mǎi)股票'國(guó)債，此時(shí)就應(yīng)使用經(jīng)過(guò)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)調(diào)整的超額收益，對(duì)應(yīng)的是指標(biāo)，該指標(biāo)越大，表明組合資產(chǎn)的實(shí)際業(yè)績(jī)?cè)?o0A、夏普；差B、特雷諾；差C、夏普；好D、特雷諾；好答案：D解析:特雷諾指數(shù)給出了單位風(fēng)險(xiǎn)的平均超額收益率,其風(fēng)險(xiǎn)使用的是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)投資人除當(dāng)前投資組合外，還有其他若干投資組合，亦即投資完全分散化時(shí),則選擇P系數(shù)作為當(dāng)前投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的；而夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得的回報(bào)，當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為唯一投資時(shí)，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的。.以下不屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項(xiàng)目是。。A、轉(zhuǎn)讓專(zhuān)利權(quán)B、轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)C、轉(zhuǎn)讓非專(zhuān)利技術(shù)D、轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)答案：D解析：特許權(quán)使用費(fèi)所得是指?jìng)€(gè)人提供專(zhuān)利權(quán)'著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專(zhuān)利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得。提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得，不包括稿酬所得。作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開(kāi)拍賣(mài)（競(jìng)價(jià)）取得的所得，應(yīng)按特許權(quán)使用費(fèi)所得項(xiàng)目計(jì)稅。D項(xiàng)，轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)所得屬于財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。146.通過(guò)全生涯模擬仿真獲得“客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段的目標(biāo)所需要的投資報(bào)酬率”，即。，這是客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)所需要的最低報(bào)酬率。A、預(yù)期報(bào)酬率B、內(nèi)部報(bào)酬率C、必要收益率D、到期收益率答案：B解析：通過(guò)全生涯模擬仿真獲得“客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段的目標(biāo)所需要的投資報(bào)酬率”，即內(nèi)部報(bào)酬率IRR,這是客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)所需要的最低報(bào)酬率。.下列說(shuō)法不正確的是（）。A、在教育投資規(guī)劃的原則中，專(zhuān)款專(zhuān)用是教育金籌備過(guò)程中的首要原則B、教育開(kāi)支屬于剛性需求、無(wú)多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了獲取短期的高額回報(bào)，而是著重在分散風(fēng)險(xiǎn)、安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，力求長(zhǎng)期的預(yù)期收益和教育規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C、理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在保證教育金的保值增值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃D、設(shè)立教育資金專(zhuān)門(mén)儲(chǔ)蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時(shí)經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時(shí)候資金不足的情況答案：A解析：A項(xiàng)，提前規(guī)劃是教育金籌備過(guò)程中的首要原則；？?B項(xiàng)，教育開(kāi)支屬于剛性需求,無(wú)多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了獲取短期的高額回報(bào)，而是著重在分散風(fēng)險(xiǎn)、安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，力求長(zhǎng)期的預(yù)期收益和教育規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；？?C項(xiàng)，理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求'財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在保證教育金的保值增值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃；？?D項(xiàng)，設(shè)立教育資金專(zhuān)門(mén)