2022年1月蘇州銀行常熟支行招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年1月蘇州銀行常熟支行招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸放分控的操作要點主要包括()。

A.設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門

B.明確放款執(zhí)行部門的職責

C.審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

D.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

E.核準放款前提條件

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于放款執(zhí)行部門的職責。2.《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關(guān)對申請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期（）內(nèi)進行補正。

A.1個月

B.3個月

C.2個月

D.15個工作日

答案：B

解析：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關(guān)對申請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期3個月內(nèi)進行補正。申請人如未能在規(guī)定期限內(nèi)提交補正申請材料，或者提交的補正申請材料不齊全或者不符合規(guī)定要求，受理機關(guān)將作出不予受理申請的規(guī)定，向申請人發(fā)出不予受理通知書。3.通貨膨脹的主要標志是（）。

A.出口增長

B.物價上漲

C.投資增長

D.消費膨脹

答案：B

解析：物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標志。4.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：對

解析：優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。5.對客戶家庭財務(wù)狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產(chǎn)負債表和損益表

答案：A

解析：了解客戶和掌握客戶的財務(wù)狀況是理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)的前提和保證，而客戶財務(wù)狀況的主要內(nèi)容與家庭收支和債務(wù)情況有關(guān)。在對客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進行分類后，理財師需要通過制作專業(yè)化表格的形式，比較直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。這些報表主要分為收入支出表和資產(chǎn)負債表。6.假設(shè)商業(yè)銀行當年將l00個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有2個客戶違約，則違約頻率為()。

A.0．5％

B.0．9％

C.1％

D.2％

答案：D

解析：違約頻率=2÷100×100％=2％。7.企業(yè)經(jīng)營中的稅收籌劃措施包括（）。

A.首選一般納稅人

B.采取賒銷的方式

C.采取訂單銷售，確認時間以交付貨物為準

D.適度負債經(jīng)營

E.盡量增加成本費用扣除項目

答案：A,B,C

解析：D項屬于投融資中的稅收籌劃措施；E項屬于利潤分配中的稅收籌劃措施。8.以下關(guān)于個人貸款貸后環(huán)節(jié)的風險管理的說法錯誤的是（）。

A.要嚴格進行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括借款人的履約情況、信用情況；對借款人的現(xiàn)金流情況進行持續(xù)檢查；貸款擔保變動情況

B.要本著對借款人有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權(quán)利

C.貸款人的信貸策略要隨著風險因素的變化進行動態(tài)調(diào)整，及時做出貸后管理反應(yīng)

D.加強信貸檔案管理，做到分段管理、專人負責、按時交接

答案：B

解析：個人貸款貸后環(huán)節(jié)的風險管理中，貸款銀行要本著對銀行有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權(quán)利。9.對設(shè)備使用壽命的評估不包括（）。

A.設(shè)備的物質(zhì)壽命

B.設(shè)備的技術(shù)壽命

C.設(shè)備的經(jīng)濟壽命

D.設(shè)備的文化壽命

答案：D

解析：對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮三個方面的因素：設(shè)備的物質(zhì)壽命、設(shè)備的技術(shù)壽命、設(shè)備的經(jīng)濟壽命。10.下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作（）

A.代理國務(wù)院財政部門向各金融機構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供擔保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法

E.直接認購、包銷國債和其他政府債券

答案：A,B,D

解析：中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：①對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支；②不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券；③不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外；④不得向任何單位和個人提供擔保。11.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)時，重點應(yīng)從（）等方面評估項目風險。

A.財務(wù)可行性

B.項目技術(shù)可行性

C.還款來源可靠性

D.股東支持項目的意愿及能力

E.項目資金來源

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，要充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。12.普通股享有的權(quán)利有（）。

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先認股權(quán)

E.剩余財產(chǎn)索取權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)；②公司盈余的分配權(quán)；③剩余財產(chǎn)索取權(quán)；④優(yōu)先認股權(quán)。C項，優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。13.商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風險參數(shù)量化的（）。

A.準確性

B.可靠性

C.復雜性

D.穩(wěn)定性

E.審慎性

答案：A,D,E

解析：略14.——是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就——草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。（）

A.破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議

B.破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議

C.和解；和解協(xié)議

D.以資抵債；以資抵債協(xié)議

答案：C

解析：和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的過程。各國破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來，則為我國破產(chǎn)法的獨創(chuàng)。15.按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進行分類，債券發(fā)行不包括()。

A.平價發(fā)行

B.貼現(xiàn)發(fā)行

C.溢價發(fā)行

D.折價發(fā)行

答案：B

解析：按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：平價發(fā)行、溢價發(fā)行和折價發(fā)行。16.銀行對工程設(shè)計方案進行分析評估，就是要分析工程設(shè)計方案是否可靠。（）

答案：錯

解析：銀行對工程設(shè)計方案進行分析和評估，就是要分析工程設(shè)計方案是否經(jīng)濟合理，是否符合項目的總體發(fā)展。17.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

答案：D

解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。18.下列事件可能給商業(yè)銀行帶來信用風險的有（）。

A.借款人的外部信用評級從AA級降為A級

B.即期外匯交易中，交易對手因系統(tǒng)故障未能按期交割

C.自動取款機（ATM）未能正確按照客戶指令完成交易

D.借款人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

E.保函業(yè)務(wù)中因客戶未能履約承擔連帶責任

答案：A,D,E

解析：信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。BC兩項屬于操作風險中的“系統(tǒng)缺陷”。19.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫作（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

解析：存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因而屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。20.（）是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。

A.臨時性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：B

解析：周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。故本題選B。21.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（）的情況。

A.理財產(chǎn)品銷售人員的資格

B.是否存在錯誤銷售和不當銷售

C.銷售業(yè)績是否達標

D.業(yè)務(wù)記錄是否齊全

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第14條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等的基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。22.在保險活動中，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。

A.保險經(jīng)營中信息的不對稱性

B.保險合同的附合性

C.保險經(jīng)營中的風險性

D.保險合同的射幸性

E.保險合同的雙務(wù)性

答案：A,B,D

解析：在保險活動中，之所以規(guī)定最大誠信原則，主要歸因于保險信息的不對稱性和保險合同的附合性與射幸性。23.個人醫(yī)療貸款一般由______和______聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）

A.貸款銀行；保險公司

B.保險公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機構(gòu)

D.保險公司；中介機構(gòu)

答案：A

解析：個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)申辦貸款。

24.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內(nèi)在的風險因素。（）

答案：對

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)，感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。25.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)租賃

C.申請房地產(chǎn)抵押貸款

D.房地產(chǎn)購買

答案：C

解析：房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。26.利益定位策略是一種重要的市場定位策略，它是指（）。

A.銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，同時考慮銀行的當期收入和長遠利益

B.銀行不強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益．但考慮銀行的當期收入和長遠利益

C.銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益。但不考慮銀行的當期收入和長遠利益

D.銀行不強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益．也不考慮銀行的當期收入和長遠利益

答案：A

解析：利益定位策略，這種定位要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品：另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當期收入和長遠利益．這是一種真正“雙贏”的定位。27.在客戶關(guān)系管理上理財師應(yīng)該掌握的工作方法是（）。

A.市場細分與客戶定位

B.提供有價值的優(yōu)異客戶服務(wù)

C.加強客戶關(guān)系或感情維系

D.提高客戶替換壁壘

E.做好客戶投訴處理工作

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶關(guān)系管理上理財師應(yīng)該掌握的工作方法是：（1）市場細分與客戶定位；（2）提供有價值的優(yōu)異客戶服務(wù)；（3）加強客戶關(guān)系或感情維系；（4）提高客戶替換壁壘；（5）做好客戶投訴處理工作。28.?目前我國家電行業(yè)產(chǎn)品成熟，產(chǎn)品差異化很小，產(chǎn)品質(zhì)量與技術(shù)提升的空間都非常有限，由于產(chǎn)品的同質(zhì)化使得消費者可選擇的空間擴大，從而導致各家電廠家競爭激烈，大打“價格戰(zhàn)”，則根據(jù)行業(yè)成熟度四階段模型判斷，該行業(yè)處于（）。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：C

解析：處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，成熟期的產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)非常標準化，行業(yè)中的價格競爭非常激烈，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。題中描述的特征符合四階段模型中成熟階段的特征。29.訂立保證合同時，最高貸款限額包括()。

A.最高貸款累計額

B.最高貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

答案：A,C

解析：訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛。30.李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。

保險公司應(yīng)賠付()萬元。

A.8

B.9

C.10

D.17

答案：C

解析：定額給付型醫(yī)療保險，是指保險責任的承擔，不以實際損失的發(fā)生為條件，只要合同中約定的條件成立，不論是否有第三人對被保險人已經(jīng)履行了賠償責任，也不論是否有其他保險人對被保險人支付了保險賠償。所以保險公司應(yīng)該賠付10萬元。31.下列關(guān)于貸款風險分類方法的說法，正確的有()。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預期損失及盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，公允價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現(xiàn)值法和公允價值法

E.公允價值法是在非強制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值

答案：A,D,E

解析：B項，遵循匹配原則的是歷史成本法而不是凈現(xiàn)值法；C項，公允價值法是指，在非強制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值，如果有市場報價，則按市場價格定價。32.票據(jù)權(quán)利的行使，是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)行為。()

答案：對

解析：等待添加33.銀行依法申請財產(chǎn)保全，無須承擔任何法律責任。（）

答案：錯

解析：銀行申請財產(chǎn)保全應(yīng)謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失。

34.關(guān)于影響貸款價格的主要因素，以下說法錯誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應(yīng)越低

B.當貸款供大于求時，貸款價格應(yīng)當提高；當貸款供不應(yīng)求時，貸款價格應(yīng)當適當降低

C.貸款收益率目標直接影響到銀行總體盈利目標的實現(xiàn)。在貸款定價時，必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益

D.為彌補非預期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟資本，經(jīng)濟資本是用來承擔非預期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本

答案：B

解析：B項，貸款需求是指借款人某一時期希望從銀行取得貸款的數(shù)量；貸款供給是指所有銀行在該時期內(nèi)能夠提供的貸款數(shù)量。當貸款供大于求時，貸款價格應(yīng)當降低；當貸款供不應(yīng)求時，貸款價格應(yīng)當適當提高。35.銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

答案：D

解析：理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。故選D。36.我國的中小企業(yè)劃分類型不包括()。

A、中小型企業(yè)

B、中型企業(yè)

C、小型企業(yè)

D、微型企業(yè)

答案：A

解析：A

2011年，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，結(jié)合行業(yè)特點制定。37.個人汽車借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定各方當事人的（）。

A.誠信承諾

B.貸款資金的用途

C.支付對象、支付金額

D.支付條件

E.支付方式等

答案：A,B,C,D,E38.操作風險報告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策

答案：A

解析：操作風險報告的主要內(nèi)容應(yīng)當包括風險狀況、損失事件、誘因和對策、關(guān)鍵風險指標、資本金水平5個主要部分。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性

B.負責制定市場風險管理制度、流程、偏好

C.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險

D.負責確定本行可以承受的市場風險水平

答案：B

解析：B項，高級管理層負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。40.下列關(guān)于流動風險與信用風險的關(guān)系，說法正確的有（）。

A.承擔過高的信用風險可能導致不良貸款以及違約損失大幅上升

B.承擔過高的信用風險可能導致貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險

C.可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損

D.操作風險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響

E.任何涉及商業(yè)銀行的負面消息都可能危及其聲譽，最終使商業(yè)銀行被動陷入流動性危機

答案：A,B

解析：流動風險與信用風險的關(guān)系：承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險，因此A、B項正確。C項是流動性風險與市場風險的關(guān)系，D項是流動性風險與操作風險的關(guān)系，E項是流動性風險與聲譽風險的關(guān)系。41.以票據(jù)申請質(zhì)押貸款的，需對（）進行連續(xù)性審查。

A.票據(jù)

B.出票人

C.所有人

D.背書

答案：D

解析：對于用票據(jù)進行質(zhì)押的，必須對背書進行連續(xù)性審查。42.為了滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風險度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。

答案：對

解析：為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司是可以研發(fā)不同風險度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。43.（）屬于零售性質(zhì)的資金。

A.同業(yè)拆借

B.公司存款

C.居民儲蓄

D.再貼現(xiàn)

答案：C

解析：通常情況下，零售性質(zhì)的資金（例如居民儲蓄）相比批發(fā)性質(zhì)的資金（例如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性，因為其資金來源相對更加分散，同質(zhì)性更低。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。44.有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是(?)。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C．為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

E．銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

答案：A,B,D

解析：?ABD信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無論是正面信息還是負面信息，CE選項違反了該原則；ABD選項做法正確。故選ABD。45.下列不具有保證人資格的是（）。

A.具有代位清償債務(wù)能力的法人

B.具有代位清償債務(wù)能力的經(jīng)濟組織

C.具有代位清償債務(wù)能力的自然人

D.國家機關(guān)

答案：D

解析：保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。簡單來說，保證人就是對銀行的一種“保證”，保證當借款人無法償還貸款時，保證人去承擔還款的責任，使銀行不至于遭受損失。根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關(guān)；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門。企業(yè)法人的分支機構(gòu)如果有法人書面授權(quán)，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔保。46.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

答案：對

解析：銀行在對客戶進行借款需求分析時，要關(guān)注的三個要素：企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途，同時還要關(guān)注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。47.銀行業(yè)是()的行業(yè)。

A.低杠桿、低風險

B.低杠桿、高風險

C.高杠桿、高風險

D.高杠桿、低風險

答案：C

解析：銀行業(yè)是高杠桿、高風險的行業(yè)，且對維護貨幣供給體系穩(wěn)定運行和經(jīng)濟持續(xù)增長具有重要意義，各國都對銀行業(yè)實施了嚴格監(jiān)管。48.下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風險的是()。

A.政策風險

B.經(jīng)營風險

C.購買力風險

D.利率風險

答案：B

解析：證券投資的系統(tǒng)風險包括政策風險、經(jīng)濟周期波動風險、利率風險和購買力風險。49.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

答案：對

解析：一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同，損害國家利益的，屬于無效合同；因欺詐而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。50.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。?

A．古典家具

B．文房四寶

C．根雕

D．郵票

答案：D

解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。51.貸款檔案管理應(yīng)遵循的具體要求有（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.分部門管理

C.分段管理、專人負責

D.按時交接

E.定期檢查

答案：A,C,D,E

解析：信貸檔案管理具體要求主要有：信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則；信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。52.下列客戶消費觀念階段與其價值標準，對應(yīng)正確的是（）。

A.理性消費：喜歡與不喜歡

B.感性消費：好與壞

C.感性消費：滿意與不滿意

D.感情消費：滿意與不滿意

答案：D

解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費觀念也經(jīng)歷理性消費、感性消費和感情消費三個不同階段，這三個階段的特點和價值標準如表9—1所示。表9—1客戶消費觀念的變化

53.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。（）

答案：對

解析：共同犯罪必須二人以上。未達到刑事責任年齡或者沒有刑事責任能力的人，不能成為單獨共同行為的主體，同樣也不能成為共同犯罪的主體。因此，具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。54.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))()的增長。

A．經(jīng)濟產(chǎn)出

B．居民收入

C．經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入

D．經(jīng)濟收入

答案：C

解析：C經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。AB選項均不完整。故選C。55.財產(chǎn)的種類不包括（）。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.經(jīng)營使用權(quán)

答案：D

解析：財產(chǎn)是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質(zhì)財富：國家財產(chǎn)、私人財產(chǎn)，具有金錢價值、并受到法律保護的權(quán)利的總稱。大體上，財產(chǎn)有三種，即動產(chǎn)、不動產(chǎn)和知識財產(chǎn)(即知識產(chǎn)權(quán))。56.單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。

A.制訂監(jiān)管計劃

B.日常監(jiān)測分析

C.風險評估

D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

E.監(jiān)管評級和總結(jié)

答案：A,B,C,D,E

解析：單一監(jiān)管周期包括制訂監(jiān)管計劃、日常監(jiān)測分析、風險評估、現(xiàn)場檢查聯(lián)動、監(jiān)管評級和監(jiān)管總結(jié)等六個環(huán)節(jié)，形成持續(xù)性的非現(xiàn)場監(jiān)管循環(huán)。57.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權(quán)打分方法，其優(yōu)點包括（）。

A.可以將不同國別風險進行比較

B.計算過程簡單

C.可以將難以定量的風險量化

D.評價結(jié)果準確

E.基本不受主觀影響

答案：A,C

解析：風險因素加權(quán)打分的優(yōu)點在于，可以將難以定量的風險量化，從而解決了不同國別風險難以進行比較的難題。58.高風險債券不包括（）。

A.信用評級在投資級別以下

B.債券結(jié)構(gòu)復雜

C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低

D.債券杠桿率較高

答案：C

解析：高風險債券包括但不限于：信用評級在投資級別以下；債券結(jié)構(gòu)復雜或杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。59.（）具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內(nèi)等一段時間內(nèi)的累計損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額

答案：B

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某項頭寸的累計損失達到或接近損失額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內(nèi)等一段時間內(nèi)的累計損失。60.下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

答案：D

解析：信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。選項D，提供存款證明屬于提供資信證明的方式。61.一般而言，由于匯率變動所造成的風險屬于（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.商品價格風險

答案：B

解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。62.商業(yè)銀行進行操作風險監(jiān)測時，應(yīng)當關(guān)注不同時期自身關(guān)鍵風險指標的變化，同時將自身關(guān)鍵風險指標的變化與同類金融機構(gòu)進行橫向比較。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行通過監(jiān)測和分析不同時期自身關(guān)鍵風險指標的變化，并與同類金融機構(gòu)進行橫向比較，有助于深入理解操作風險狀況的變化趨勢，為操作風險管理提供早期預警。63.綜合理財規(guī)劃服務(wù)的主要特征不包括（）。

A.全面性

B.長期性

C.穩(wěn)定性

D.專業(yè)性

答案：C

解析：綜合理財規(guī)劃服務(wù)涉及客戶所有的理財目標，是全方位的，而且必須嚴格遵循理財規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。其特征可以概括為三點：①全面性；②長期性；③專業(yè)性。

64.下列關(guān)于基金特點的表述，不正確的是（）。

A.基金通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

答案：C

解析：基金具有利益共享、風險共擔的特點。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。故選項C錯誤。65.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為（）。

①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

答案：B

解析：托收業(yè)務(wù)流程如下圖所示。

66.下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法，錯誤的是()。

A．企業(yè)集團財務(wù)公司的是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B．汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C．貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)

D．基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)

答案：D

解析：D基金管理公司是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。故選D。67.公積金個人住房貸款具有的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

答案：A,B,D,E

解析：公積金個人住房貸款具有以下特點：互助性、普遍性、期限長、利率低。相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。68.關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說法正確的是（）。[2015年5月真題]

A.貸款經(jīng)批準后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同

B.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，可在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實際經(jīng)營需要先行提款

C.借款合同有別于一般的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務(wù)，亦不屬違約行為

D.銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取比例可按實際情況高于借款人資本金到位比例

答案：A

解析：B項，對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應(yīng)在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款；C項，借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔義務(wù)；D項，銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。69.根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，正確的處理方法有（）。

A.應(yīng)當予以返還

B.不能返還的，應(yīng)當折價補償

C.當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有

D.雙方都有過錯的，應(yīng)當各自承擔相應(yīng)的責任

E.有過錯一方應(yīng)當承擔違約責任

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當折價補償。有過錯的一方應(yīng)當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當各自承擔相應(yīng)的責任。第五十九條規(guī)定，當事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項，違約責任的承擔以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔違約責任。70.某投資組合是有效的，其標準差為18％，市場組合的預期收益率為17％，標準差為20％，無風險收益率為5％。根據(jù)市場線方程，該投資組合的預期收益率為()。

A.18．33％

B.12.93％

C.15．8％

D.19％

答案：C

解析：根據(jù)資本市場線方程,可計算得到該投資組合的預期收益率為：5％+(17％-5％)÷20％X18％=15．8％。?71.可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：C

解析：略72.按照征信方式還可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式、問答式分析方式。（）

答案：對73.關(guān)于理解風險與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯誤的是()。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔風險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利

答案：D

解析：充分理解風險與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置、經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估等現(xiàn)代風險管理方法，所以A、B、C項正確；在風險和收益匹配的原則下，需要利用過去承擔風險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利，依此合理地衡量業(yè)績產(chǎn)生良好的激勵效果．所以D項說法錯誤。74.下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件?()

A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務(wù)

答案：C

解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權(quán)利能力和行為能力；②對保險標的必須具有保險利益；③承擔支付保險費的義務(wù)。75.關(guān)于合作機構(gòu)管理的說法，不正確的是（）。

A.銀行為了取得客戶資源，提高市場份額，因此合作機構(gòu)資質(zhì)水平的考察不重要

B.與外部機構(gòu)合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式

C.專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔保公司，是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機構(gòu)

D.合作機構(gòu)的資金實力對商業(yè)銀行的個人住房貸款風險管理水---有著重要的影響作用

答案：A

解析：現(xiàn)階段由于缺乏征信體系、國內(nèi)商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)大多要依賴于合作機構(gòu)所提供的擔保方式來規(guī)避風險。由于銀行忽視了對合作機構(gòu)資質(zhì)水平的考察以及對其權(quán)責的約束，導致合作機構(gòu)的住房貸款風險逐步暴露。因此，商業(yè)銀行開始認識到選擇優(yōu)質(zhì)的合作機構(gòu)的重要性。選項A錯誤。76.下列不可以用于抵押擔保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產(chǎn)

C.借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)

D.借款人名下的存單

答案：C

解析：C項屬于共有財產(chǎn)，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意。77.在個人商用房貸款的貸后管理和檢查環(huán)節(jié)，要檢查的內(nèi)容包括（）。

A.客戶信息變化情況

B.借款人在銀行及其他金融機構(gòu)的信用狀況

C.抵押房產(chǎn)狀況及價值、權(quán)屬是否發(fā)生變化

D.違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為

E.逾期貸款是否在訴訟時效之內(nèi)

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人商用房貸款中，貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作除上述ABCDE五項外，還包括：①定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素；②及時對違約貸款進行催收，對通過電話等通訊方式無法聯(lián)系到的借款人進行上門催收。78.破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，()。

A、按照先公后私順序分配

B、按照比例分配

C、重新確定優(yōu)先順序

D、提請債權(quán)人會議決定

答案：B

解析：B

B項符合貸款清償規(guī)定。79.避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”說的是信用風險的（）監(jiān)管指標。

A.集中度

B.全部關(guān)聯(lián)度

C.杠桿率

D.流動性覆蓋率

答案：A

解析：通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”。80.根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負擔率超過（），對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：C

解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負擔率超過40%，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。81.債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。82.為防范“假個貸”，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴格執(zhí)行貸款準入條件，審查內(nèi)容包括（）。

A.各類證件的真實性

B.借款人信用情況

C.房屋開發(fā)商銷售情況

D.借款人身份的真實性

E.申報價格的合理性

答案：A,B,D,E

解析：能否發(fā)現(xiàn)“假個貸”，相關(guān)的一線經(jīng)辦人員責任重大。一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴格執(zhí)行貸款準入條件，從源頭上降低“假個貸”風險。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實性：

②借款人信用情況：

③各類證件的真實性：

④申報價格的合理性。83.通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。

Ⅰ．國債

Ⅱ．同業(yè)借款

Ⅲ．長期股權(quán)投資

Ⅳ．可出售的貸款組合

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

答案：A

解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：①最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券；②其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；③商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；④流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。84.抵押物與質(zhì)押物價值變動趨勢一般可從()方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.經(jīng)濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押物權(quán)利價值的變動趨勢，一般可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析。85.下列選項中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有()。

A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.基金經(jīng)理的投資管理能力

C.基金的基礎(chǔ)市場

D.基金收益人

E.基金自身的因素

答案：A,B,C,E

解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：(1)基金的基礎(chǔ)市場。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況等。86.根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

答案：A

解析：在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。87.信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標，以利于信息科技監(jiān)管人員進行風險識別和（）。

A.管理

B.對沖

C.控制

D.監(jiān)測

答案：D

解析：信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標，以利于信息科技監(jiān)管人員進行風險識別和監(jiān)測。88.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：E項，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。89.企業(yè)集團財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有（）。

A.有價證券投資

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.融資租賃

答案：B,C,D

解析：財務(wù)公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。其業(yè)務(wù)一類是基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)；另一類是滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。90.證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.終值

答案：A

解析：久期又稱持續(xù)期，用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。證券的久期越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。91.下列不屬于商業(yè)銀行信用風險緩釋中用來轉(zhuǎn)移或降低信用風險的方式的是()。

A.貸款定價

B.合格抵(質(zhì))押品

C.合格凈額結(jié)算

D.合格保證和信用衍生工具

答案：A

解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。貸款定價屬于關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程。

92.辦理商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)時，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機構(gòu)辦理。（）

答案：錯

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理。不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。93.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，由于期限短，不需要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。（）

答案：錯

解析：如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。94.個人汽車貸款業(yè)務(wù)的重要特征不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切聯(lián)系

C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款

D.風險管理難度相對較大

答案：C

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。所以說個人汽車貸款通常不會是長期貸款。95.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人。（）

答案：對

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。96.項目的可行性研究與貸款項目評估的區(qū)別不包括（）

A.發(fā)生時間不同

B.范圍的側(cè)重點不同

C.目的不同

D.性質(zhì)不同

答案：D

解析：項目的可行性研究與貸款項目評估的區(qū)別主要表現(xiàn)在發(fā)行的主體不同、發(fā)生的時間不同、研究的范圍與側(cè)重點不同及進行可行性研究和項目評估的目的不同。97.以下關(guān)于可持續(xù)增長率的說法正確的是（）。

A.可持續(xù)增長率是在沒有增加財務(wù)杠桿的情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率

B.計算可持續(xù)增長率需假設(shè)公司的財務(wù)杠桿不變

C.計算可持續(xù)增長率需假設(shè)公司的銷售凈利率維持當前水平

D.可持續(xù)增長率是主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率

E.可持續(xù)增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產(chǎn)使用效率、杠桿

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各選項表述均正確。98.（）指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買人或賣出特定數(shù)量的某種交易標的物。

A.歐式期權(quán)

B.平價期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.買入期權(quán)

答案：C

解析：美式期權(quán)指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前。期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標的物。

99.下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.信托資產(chǎn)托管

B.自營買賣基金托管

C.代保管業(yè)務(wù)

D.社?；鹜泄?/p>

答案：B

解析：商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)。100.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當局

E.美聯(lián)儲

答案：A,C

解析：在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構(gòu)和非銀行分支機構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。101.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，下列正確的有（）。

A.流程線上化

B.審批時限長

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點主要有：①流程線上化；②審批時限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。102.下列關(guān)于間接融資的說法，不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性

答案：D

解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事，同時這些中介機構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：①間接性；②相對的集中性；③信譽的差異性較?。虎芫哂锌赡嫘?；⑤融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。103.商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)包括()。

A．內(nèi)部欺詐

B．業(yè)務(wù)中斷

C．系統(tǒng)失靈

D．外部欺詐

E．實物資產(chǎn)損壞

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行操作風險的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。104.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有（）。

A.逾期貸款催收不及時．不良貸款處置不力．造成貸款損失

B.房屋他項權(quán)證辦理不及時

C.只關(guān)注借款人按月還款情況．在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況進行跟蹤檢查

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度．未對重點貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查

E.按照規(guī)定保管借款合同．擔保合同等重要貸款檔案資料

答案：A,B,C,D

解析：個人住房貸款貸后管理的風險主要包括：①未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查；②房屋他項權(quán)證辦理不及時：③逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失：④未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管．造成他項權(quán)證遺失．他項權(quán)利滅失；⑤只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。105.下列對再指定繼承人的說法，不正確的有（）。

A.是指遺囑人于遺囑中指定在被指定的繼承人不能參加繼承時有某人繼承

B.法律應(yīng)允許遺囑人在遺囑中指定候補繼承人

C.后位繼承制度符合法律的公平原則

D.后位繼承促進了商品經(jīng)濟的發(fā)展

E.后位繼承人實質(zhì)上是對指定繼承人的繼承人的指定

答案：C,D

解析：C項，后位繼承制度雖然賦予了遺囑人以更大范圍的遺囑自由，然而卻妨礙和限制了前位繼承人行使自己的財產(chǎn)所有權(quán)的自由，因而違背了法律的公平原則；D項，后位繼承使前位繼承人所得的遺產(chǎn)處于靜止狀態(tài)，不利于民事流轉(zhuǎn)，也妨礙了商品經(jīng)濟的發(fā)展。106.巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內(nèi)部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行（）共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風險控制目標的動態(tài)過程和機制。

A.合作伙伴

B.董事會

C.高級管理層

D.全體員工

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)

答案：B,C,D

解析：巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內(nèi)部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風險控制目標的動態(tài)過程和機制。107.（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)檢查和風險判斷分析。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.事后處理

答案：C

解析：現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)檢查和風險判斷分析。108.()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：B

解析：信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。109.在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉(zhuǎn)速度、流動性、安全性、效益性的關(guān)系是（）。

A.周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強，安全性就能得到保證。但效益性較差

B.周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強，安全性就越差，效益性較差

C.周轉(zhuǎn)速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差。效益性較差

D.周轉(zhuǎn)速度越慢，流動性就越差，安全性也就越好，效益性較好

答案：A

解析：在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強，安全性就越能得到保證，但效益性相應(yīng)較差。反之，信貸資金周轉(zhuǎn)速度越慢，流動性就越差。安全性也就越差，但效益性相應(yīng)較好。110.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。

A.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同

B.無效合同自始沒有法律約束力

C.合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效

D.合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，將由法院沒收

答案：B

解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無效合同自始沒有法律約束力，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當予以返還。111.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學校證明

D.家庭情況證明

答案：D

解析：教育儲蓄到期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學校提供的正在接受非義務(wù)教育的學生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。112.下列各項中，最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案：A

解析：柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。113.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財務(wù)顧問服務(wù)

答案：D

解析：財務(wù)顧問服務(wù)包括：①財務(wù)融資顧問；②財務(wù)制度顧問；③財務(wù)重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。114.在財務(wù)分析中，資本回報率可分解為（）。

A.凈利潤

B.利潤率

C.資產(chǎn)使用效率

D.財務(wù)杠桿

E.紅利留存率

答案：B,C,D

解析：在財務(wù)分析中，資本回報率可分解為利潤率、資產(chǎn)使用效率和財務(wù)杠桿。

115.個人通知存款的起存金額一般為10萬元。（）

答案：錯

解析：個人通知存款的起存金額一般為5萬元。116.（）是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時具有很強的主觀性。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

答案：C

解析：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。由于出售價格只有在投資者實際出售債券時才能夠確定，是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時只能主觀預測出售價格，因此，這個指標在作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。117.在同—會計年度內(nèi)，與商業(yè)銀行的同—個網(wǎng)點開展保險業(yè)務(wù)合作的保險公司不得超過()家。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司(以單獨法人機構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。118.個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等

C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況

D.經(jīng)銷商及其他擔保機構(gòu)的保證金情況

E..對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估

答案：A,B,C,D,E

解析：對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容包括：①保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況；②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等；③質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況；④經(jīng)銷商及其他擔保機構(gòu)的保證金情況；⑤對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估；⑥其他可能影響擔保有效性的因素。?119.憑證式國債不可以提前贖回。（）

答案：錯

解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。120.2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：二手車個人汽車貸款的貸款額度不得超過所購汽車價格的50％，小黃可以獲得的貸款額度最高為90×50％=45(萬元)。121.下列屬于貸款重組方式的有（）。

A.調(diào)整還款期限

B.借款企業(yè)變更

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.第三方協(xié)助重組

答案：A,B,C

解析：貸款重組方式主要有：變更擔保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、減免貸款利息、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。呆賬核銷是對銀行無法收回或者長期難以收回的貸款或投資進行的。122.以下屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是（）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內(nèi)控文化

答案：A,C,D,E

解析：選項B不正確，風險識別是屬于內(nèi)部控制的主要措施。?123.商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請一次貸款展期。124.資產(chǎn)、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產(chǎn)品的銷售價格為25元，單位變動成本為10元，固定成本總額為7500萬元，則不考慮其他因素時，該企業(yè)的盈虧平衡點銷售量為（）萬件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈虧平衡點是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點。盈虧平衡點產(chǎn)量是指總銷售額中扣除企業(yè)變動成本，與企業(yè)固定資本總額相等的那一點。假設(shè)該企業(yè)盈虧平衡點銷售量為戈件，則有25x-10x=75000000，則x=5000000，即500萬件。125.商業(yè)銀行及其工作人員對銀監(jiān)會、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

答案：對

解析：《商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行及其工作人員對銀監(jiān)會、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.A銀行2009年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2011年，冰島在全球經(jīng)濟危機中面臨“國家破產(chǎn)”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于（）。

A.清算風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.主權(quán)風險

答案：D

解析：主權(quán)風險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。2.銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行（），按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同

B.基于不同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同

C.基于不同貸款條件，依據(jù)不同貸款合同

D.基于相同貸款條件，依據(jù)不同貸款合同

答案：A

解析：銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。3.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的文件運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）

A.限制分配紅利和其他收入

B.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.停止批準增設(shè)分支機構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的文件運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（1）責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（4）責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（5）責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；（6）停止批準增設(shè)分支機構(gòu)4.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。

A.購買商用房的合同、協(xié)議或者其他有效文件

B.已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

C.合法有效的身份證件

D.營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證

E.收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，借款人申請個人商用房貸款，還須提交：①借款申請表；②所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件；③擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件，抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件；④貸款人要求提供的其他文件或資料。

5.風險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.調(diào)查評分卡

答案：A,B,C

解析：風險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的．主要有申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。6.衍生品交易業(yè)務(wù)主要風險點包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.系統(tǒng)性風險

D.操作風險

E.流動性風險

答案：A,B,D,E

解析：衍生品交易業(yè)務(wù)主要風險點有市場風險，信用風險，操作風險，流動性風險。7.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款的回收

B.貸后檢查

C.貸后檔案管理

D.合同變更

E.不良貸款管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款貸后管理包括：①貸后檢查；②合同變更；③貸款的回收；④貸款風險分類與不良貸款管理；⑤貸后檔案管理。8.銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時，最關(guān)鍵的問題是（）。

A.貸款定價

B.資信評級

C.企業(yè)財務(wù)狀況

D.貸款卡信息

答案：A

解析：商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應(yīng)通過查詢貸款卡信息及其他合法途徑，充分掌握集團客戶的負債信息、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔保信息和訴訟情況等重大事項，防止對集團客戶過度授信。因此，銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時，最關(guān)鍵的問題是怎么給貸款定價。故本題選A。9.銀行信貸業(yè)務(wù)中較少用到的擔保形式為()。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.定金

答案：D

解析：擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保，擔保的具體形式主要有以下幾種：①抵押；②質(zhì)押；③保證；④留置；⑤定金。其中，定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。

10.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會議，行使表決權(quán)。

答案：對

解析：債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會議，行使表決權(quán)。11.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況

B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.貸款發(fā)放和支付的審核

答案：A,B,C,D,E

解析：放款執(zhí)行部門的核心職責是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包括：①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準放款前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實；放款執(zhí)行部門要進行把關(guān)，提出審核意見并對審核意見負責，主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況等。③其他職責。

12.下列關(guān)于日本金融廳的認識，正確的是（）。

A.金融制度的計劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負責

B.金融廳的任務(wù)可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市場公平、有效率

C.金融廳的目標是對國民福利和經(jīng)濟作出貢獻

D.金融廳將按市場機制和自律原則制定規(guī)則

E.金融廳無需對銀行、證券和保險等金融服務(wù)負責

答案：A,B,C,D

解析：E項，金融廳對從金融系統(tǒng)的設(shè)計到對金融活動的檢查、監(jiān)管、監(jiān)督的所有金融管制方面的內(nèi)容負責，同時對銀行、證券和保險等所有的金融服務(wù)負責。13.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。（）

答案：對

解析：共同犯罪必須二人以上。未達到刑事責任年齡或者沒有刑事責任能力的人，不能成為單獨共同行為的主體，同樣也不能成為共同犯罪的主體。因此，具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。14.對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的()個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復。

A、7

B、2

C、10

D、5

答案：C15.關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。

A．銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)

B．銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算

C．銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D．銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

答案：C

解析：C銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)申請須由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破產(chǎn)清算，破產(chǎn)清算不是由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)執(zhí)行的。故選C。16.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

答案：D

解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。17.對商用房貸款的擔保方式，表述正確的有（）。

A.可以采取抵押、質(zhì)押、保證以及履約保證保險的方式

B.采用抵押方式的，在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

C.采用質(zhì)押方式的．出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同

D.采用第三方保證方式的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證

E.采用履約保證保險的，在保險有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險．需要征得貸款銀行的同意

答案：A,B,C,D

解析：選項E采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。18.下列關(guān)于契稅的征收，說法正確的有()。

A.計稅依據(jù)為不動產(chǎn)的價格

B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個人

C.144平米以下普通住宅按1％征收

D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機關(guān)

E.納稅人應(yīng)當自納稅義務(wù)發(fā)生之E1起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機關(guān)辦理納稅申報

答案：A,B,D

解析：C項，144平米以下普通住宅按1．5％征收契稅，對個人首次購買90平方米及以下普通住房的，契稅稅率暫按1％征收；E項，納稅人應(yīng)當自納稅義務(wù)發(fā)生之日起10日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機關(guān)辦理納稅申報，并在契稅征收機關(guān)核定的期限內(nèi)繳納稅款。19.在國別風險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權(quán)風險

B.政治風險

C.傳染風險

D.轉(zhuǎn)移風險

答案：D

解析：國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。其中，轉(zhuǎn)移風險是國別風險的最主要類型之一。20.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

答案：錯

解析：匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。21.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)