2022年5月河南平輿玉川村鎮(zhèn)銀行（籌）招聘練習(xí)題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年5月河南平輿玉川村鎮(zhèn)銀行（籌）招聘練習(xí)題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事是（）的職責(zé)。

A.公司經(jīng)理

B.股東大會(huì)

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。2.下列屬于稿酬所得的是（）。

A.個(gè)人提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得

B.個(gè)人因其作品以圖書(shū)發(fā)表而取得的所得

C.作者將自己文字作品手稿原件公開(kāi)拍賣所得

D.作者將自己文字作品手稿復(fù)印件公開(kāi)拍賣所得

答案：B

解析：稿酬所得是指?jìng)€(gè)人因其作品以圖書(shū)、報(bào)紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。這里所說(shuō)的“作品”，是指包括中外文字、圖片、樂(lè)譜等能以圖書(shū)、報(bào)刊方式出版、發(fā)表的作品；“個(gè)人作品”，包括本人的著作、翻譯的作品等。個(gè)人取得遺作稿酬，應(yīng)按稿酬所得項(xiàng)目計(jì)稅。A項(xiàng)，個(gè)人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得；CD兩項(xiàng)，作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開(kāi)拍賣(競(jìng)價(jià))取得的所得，應(yīng)按特許權(quán)使用費(fèi)所得項(xiàng)目計(jì)稅。3.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。4.下列關(guān)于住房按揭貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款期限最高為50年

B.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

C.貸款利率下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

D.第二套住房最高貸款可達(dá)到購(gòu)房款的60%

答案：B

解析：A項(xiàng)，貸款期限最高可達(dá)30年；C項(xiàng)，貸款利率上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理；D項(xiàng)，對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績(jī)r(jià)格控制目標(biāo)和政策要求，在國(guó)家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例。5.下列各項(xiàng)中，不屬于流動(dòng)性的基本要素的是（）。

A.時(shí)間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量

答案：C

解析：流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括時(shí)間、成本和資金數(shù)量。6.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式是（）。

A.物權(quán)保證

B.一般保證

C.連帶責(zé)任保證

D.債權(quán)保證

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。7.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒(méi)有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：冒用他人的匯票、本票、支票?！懊坝谩蓖ǔ１憩F(xiàn)為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進(jìn)行詐騙活動(dòng)；二是指沒(méi)有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為。8.下列長(zhǎng)期投資決策評(píng)價(jià)指標(biāo)中，其數(shù)值越小越好的指標(biāo)是（）。

A.內(nèi)部收益率

B.投資收益率

C.投資回收期

D.凈現(xiàn)值率

答案：C

解析：投資回收期是指從項(xiàng)目的投建之日起，用項(xiàng)目所得的凈收益償還原始投資所需要的年限，該數(shù)值越小越說(shuō)明項(xiàng)目的回款能力強(qiáng)，企業(yè)可以盡早的收回初始投資，開(kāi)始獲利，因而投資回收期越短越好。9.某2年期債券麥考利久期為2．3年，債券目前價(jià)格為105．00元，市場(chǎng)利率為9％，假設(shè)市場(chǎng)利率突然上升l％，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格()。

A.下降2．11％

B.下降2．50％

C.下降2．22元

D.下降2．5元

E.上升2．5元

答案：A,C

解析：根據(jù)久期計(jì)算公式可得

公式中，P表示債券價(jià)

麥考利久期。

10.銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

答案：C

解析：銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性；詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；科學(xué)合理地確定客戶還款方式。不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行。11.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查主要調(diào)查項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性、有效性、合法性、項(xiàng)目工程進(jìn)度、項(xiàng)目資金到位情況等

B.貸前調(diào)查包括對(duì)開(kāi)發(fā)商、住房樓盤(pán)項(xiàng)目和借款人提供資料的調(diào)查和評(píng)估

C.為有效競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，節(jié)省營(yíng)銷時(shí)間，在對(duì)開(kāi)發(fā)商的有效證書(shū)審查后，就可辦理單筆貸款業(yè)務(wù)

D.對(duì)開(kāi)發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、會(huì)計(jì)報(bào)表、債權(quán)債務(wù)等

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款除參照個(gè)人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及住房樓盤(pán)項(xiàng)目材料的真實(shí)性、合法性、完整性、可行性等進(jìn)行調(diào)查。12.一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。

A.可復(fù)制性和無(wú)杠桿性

B.不可復(fù)制性和無(wú)杠桿性

C.不可復(fù)制性和杠桿性

D.可復(fù)制性和杠桿性

答案：D

解析：金融衍生工具的特點(diǎn)：①可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)。13.李某自幼喪父，后來(lái)母親與繼父王某結(jié)婚，李某長(zhǎng)期與祖母住在一起。后李某母親去世，王某無(wú)人照顧，又沒(méi)有生活來(lái)源。后王某去世，李某向法院申請(qǐng)王某財(cái)產(chǎn)的繼承權(quán)。根據(jù)規(guī)定，法院下列判決正確的是（）。

A.李某為繼子女可以繼承

B.李某不是繼子女無(wú)權(quán)繼承

C.李某是繼子女但無(wú)權(quán)繼承

D.若王某無(wú)子女，李某可繼承

答案：C

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。繼子女享有雙重的繼承權(quán)，既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。14.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案：D

解析：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。15.下列不屬于合格理財(cái)師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專業(yè)能力

答案：B

解析：合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。16.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.歷史模型

答案：A,B,C,D

解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。17.根據(jù)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則，采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有（）。

A.防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)

B.維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益

C.保護(hù)存款者的利益

D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

E.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

答案：C,D,E

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：①保證注冊(cè)銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系；②維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序；③保護(hù)存款者利益。18.下列關(guān)于專家判斷法的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.專家系統(tǒng)面臨的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

B.專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

C.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場(chǎng)有關(guān)的因素

D.專家系統(tǒng)依賴高級(jí)信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對(duì)于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

答案：D

解析：專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來(lái)的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和授信決策或建議)。專家系統(tǒng)的這一局限性對(duì)于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。19.（）通過(guò)計(jì)算利潤(rùn)與銷售收入、總資產(chǎn)等科目的比例的比例來(lái)衡量管理部門(mén)的效率，進(jìn)而評(píng)價(jià)管理部門(mén)控制成本獲取收益的能力。

A.盈利能力指標(biāo)

B.效率能力指標(biāo)

C.杠桿比率

D.償債能力指標(biāo)

答案：A

解析：盈利能力通過(guò)計(jì)算利潤(rùn)與銷售收入、總資產(chǎn)等科目的比例的比例來(lái)衡量管理部門(mén)的效率，進(jìn)而評(píng)價(jià)管理部門(mén)控制成本獲取收益的能力。盈利比率主要包括銷售利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率、凈利潤(rùn)率、成本費(fèi)用利潤(rùn)率等。20.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.提供金融服務(wù)

B.信用創(chuàng)造功能

C.充當(dāng)支付中介

D.充當(dāng)信用中介

答案：D

解析：商業(yè)銀行的職能包括四部分：充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。21.我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.存放中央銀行款項(xiàng)

C.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

D.吸收存款

E.向央行借款

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。主要包括：(1)庫(kù)存現(xiàn)金。(2)存放中央銀行款項(xiàng)。(3)存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。吸收存款和向央行借款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債。22.以房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對(duì)于抵押物的要求有（）。

A.變現(xiàn)能力強(qiáng)

B.產(chǎn)權(quán)明晰

C.易于處置

D.易于保管

E.價(jià)值穩(wěn)定

答案：A,B,C,E

解析：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。23.汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的難度相對(duì)較大的原因包括（）。

A.個(gè)人征信體系尚不完善

B.商業(yè)銀行對(duì)借款人的資信狀況較難評(píng)價(jià)

C.汽車貸款購(gòu)買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品

D.商業(yè)銀行對(duì)借款人的違約行為缺乏有效的約束力

E.汽車貸款多以信用作為擔(dān)保方式

答案：A,B,C,D

解析：由于汽車貸款購(gòu)買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用有限，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于住房貸款來(lái)說(shuō)更難把握。特別是在國(guó)內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對(duì)借款人的資信狀況較難評(píng)價(jià)，對(duì)其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的難度相對(duì)較大。24.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.以成本為中心的組織構(gòu)架

E.發(fā)展性組織構(gòu)架

答案：A,B,C

解析：從內(nèi)部管理模式劃分，以區(qū)域管理為主的總分行型組織；以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。

25.證券化是商業(yè)銀行被動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。（）

答案：錯(cuò)

解析：證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過(guò)程。證券化是商業(yè)銀行主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以給發(fā)行銀行帶來(lái)額外的收入。26.下列關(guān)于各種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說(shuō)法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計(jì)算過(guò)程中，CreditRisk+模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計(jì)算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項(xiàng)，CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類型的借款人，因?yàn)樵擃惤杩钊藢?duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。

27.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.保證的方式

E.保證擔(dān)保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔(dān)保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。28.保險(xiǎn)產(chǎn)品按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為（）。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.人壽保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品

答案：B,D29.商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報(bào)告，與某企業(yè)簽訂了一份長(zhǎng)期抵押貸款合同。不久，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時(shí)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價(jià)值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險(xiǎn)事件中，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的最終責(zé)任。

A.貸款審批人

B.貸款企業(yè)

C.專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說(shuō)，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。商業(yè)銀行仍然是外包過(guò)程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人，對(duì)客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報(bào)的責(zé)任。30.中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制訂和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。()

答案：錯(cuò)

解析：中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制訂和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。31.()形成的質(zhì)權(quán)稱為典型質(zhì)權(quán)。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押

答案：A

解析：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物包含動(dòng)產(chǎn)與財(cái)產(chǎn)權(quán)利，其中動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)稱為典型質(zhì)權(quán)。32.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A、貸款用途單一

B、借款申請(qǐng)人無(wú)任何不良信用記錄

C、一次授信，循環(huán)使用

D、先授信，后用信

E、借款人無(wú)需提供貸款使用用途證明

答案：C,D33.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

答案：對(duì)

解析：票據(jù)的信用作用是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。34.下列不屬于客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)的演變的是（）。

A.行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

C.市場(chǎng)轉(zhuǎn)換型

D.技術(shù)變換型

答案：C

解析：客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)的演變有以下幾種情形：一是行業(yè)轉(zhuǎn)換型，二是產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，三是技術(shù)變換型，四是股權(quán)變更型，五是業(yè)務(wù)停頓型。35.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風(fēng)險(xiǎn)集中度

答案：C

解析：我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。36.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的外部環(huán)境包括（）。

A、信貸資金的供求狀況

B、現(xiàn)有銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷策略

C、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

D、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力和策略

E、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)、政治法律、社會(huì)文化環(huán)境

答案：A,B,C,D,E37.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

B.出口押匯是一種無(wú)追索權(quán)的票據(jù)融資行為

C.進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款

D.出口押匯在國(guó)際上也叫議付

答案：B

解析：出口押匯業(yè)務(wù)是指銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)即期信用證項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。進(jìn)口信用證下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款。進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款。故A、C選項(xiàng)正確。出口押匯國(guó)際上又叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。故D選項(xiàng)正確。38.以下關(guān)于客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)演變的說(shuō)法正確的是（）。

A.由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)，屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.由原來(lái)技術(shù)含量低的行業(yè)轉(zhuǎn)向技術(shù)含量高的行業(yè)，屬于技術(shù)轉(zhuǎn)換型

C.由原來(lái)經(jīng)營(yíng)具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè)，屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

D.由于新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，客戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)也隨之改變，屬于股權(quán)變更型

E.由原來(lái)側(cè)重某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)為生產(chǎn)另一種產(chǎn)品，屬于業(yè)務(wù)停頓型

答案：A,B,D

解析：由原來(lái)經(jīng)營(yíng)具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè)，屬于業(yè)務(wù)停頓型；由原來(lái)側(cè)重某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)為生產(chǎn)另一種產(chǎn)品，屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，選項(xiàng)C、E錯(cuò)誤。39.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A,B,D,E

解析：?jiǎn)挝淮婵畹姆N類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。C項(xiàng)，定活兩便存款屬于個(gè)人存款。40.審貸分離是將（）與（）作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

A.貸款調(diào)查；貸款發(fā)放

B.貸款審批；貸款發(fā)放

C.貸款調(diào)查；貸款審查

D.貸款申請(qǐng)；貸款審查

答案：B

解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。41.以下關(guān)于抵押和質(zhì)押的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.法律不允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置

B.實(shí)際中不存在重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象

C.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

D.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取

答案：A

解析：選項(xiàng)A應(yīng)該是法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置。42.流動(dòng)性危機(jī)情景的分類不包括（）。

A.單個(gè)銀行危機(jī)情景

B.多個(gè)銀行危機(jī)情景

C.市場(chǎng)流動(dòng)性危機(jī)情景

D.混合情景

答案：B

解析：流動(dòng)性危機(jī)情景可以分為單個(gè)銀行危機(jī)情景、市場(chǎng)流動(dòng)性危機(jī)情景以及混合情景三大類。43.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)貸款合同的（）等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫(xiě)、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的完整管理內(nèi)容包含了合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫(xiě)、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等各個(gè)方面。故本題選ABCDE。44.自營(yíng)貸款的期限一般最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.5

B.6

C.10

D.15

答案：C

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)10年，超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。45.項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析不包括（）。

A.人力資源流動(dòng)分析

B.資源條件分析

C.燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析

D.原材料供應(yīng)條件分析

答案：A

解析：項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析，主要包括：①資源條件分析；②原材料供應(yīng)條件分析；③燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析。46.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財(cái)產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部由（）承擔(dān)。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

答案：B

解析：信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托人承擔(dān)。47.下列有關(guān)相互繼承的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.夫妻之問(wèn)有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無(wú)權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)有平等的權(quán)利，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。?48.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款只能用于借款申請(qǐng)人本人參加的旅游消費(fèi)。（）[2009年6月真題]

答案：錯(cuò)49.行政訴訟的執(zhí)行條件不包括（）。

A.須有執(zhí)行根據(jù)

B.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)

C.申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)

D.須有可供執(zhí)行的方法

答案：D

解析：行政訴訟的執(zhí)行條件包括：

（1）須有執(zhí)行根據(jù)；

（2）須有可供執(zhí)行的內(nèi)容；

（3）被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；

（4）申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)。50.（）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購(gòu)利率

D.付息債券的票面利率

答案：A

解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。51.G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中的競(jìng)爭(zhēng)原則是指國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)應(yīng)努力為消費(fèi)者提供更多的金融服務(wù)，促進(jìn)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，加強(qiáng)創(chuàng)新，確保高質(zhì)量服務(wù)；應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者能夠以比較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，以進(jìn)行比較和選擇。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)應(yīng)努力為消費(fèi)者提供更多的金融服務(wù)，促進(jìn)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，加強(qiáng)創(chuàng)新，確保高質(zhì)量的服務(wù)；應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者能夠以比較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，以進(jìn)行比較和選擇。題中有關(guān)G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)原則中的競(jìng)爭(zhēng)原則的表述是正確的。52.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)的一種重要表現(xiàn)形式。()

答案：對(duì)

解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)的八大類風(fēng)險(xiǎn)之一。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)就是法律風(fēng)險(xiǎn)的一種重要表現(xiàn)形式。53.財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)外部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。54.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.商業(yè)銀行只需要對(duì)失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場(chǎng)、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)存在

答案：A

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置，利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模。B項(xiàng)，董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南；C項(xiàng)，無(wú)論成功與否，商業(yè)銀行都應(yīng)當(dāng)對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案的執(zhí)行效果進(jìn)行深入分析、客觀評(píng)估、認(rèn)真總結(jié)并從中吸取教訓(xùn)；D項(xiàng)，與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。55.以下關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，敘述錯(cuò)誤的是()。

A.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)有所不同

B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性

C.外部審計(jì)與銀行監(jiān)管相輔相成

D.相比監(jiān)督檢查，外部審計(jì)更能成為市場(chǎng)主體選擇銀行的重要依據(jù)

答案：D

解析：外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系包括：外部審計(jì)和銀行監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)有所不同；外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性；外部審計(jì)與銀行監(jiān)管相輔相成；外部審計(jì)和監(jiān)管意見(jiàn)共同成為市場(chǎng)主體關(guān)注、評(píng)價(jià)、選擇銀行的重要依據(jù)。56.全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制訂到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。()

答案：對(duì)

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制訂到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。具體可參照本節(jié)的內(nèi)容。

57.下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災(zāi)害

C.流程不健全

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：?jiǎn)T工方面表現(xiàn)形式為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。58.（），即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額

A.當(dāng)期支付薪酬

B.延期支付薪酬

C.基本薪酬

D.福利津貼

答案：A

解析：當(dāng)期支付，即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額59.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。60.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

答案：D

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等情況，對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)與授信限額進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理和調(diào)整。61.銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

答案：C62.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：A項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。63.從資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)看，可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加的因素包括()。

A.固定資產(chǎn)重置

B.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

C.長(zhǎng)期投資

D.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

E.提供的商業(yè)信用減少

答案：B,D

解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動(dòng)負(fù)債的減少；固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。64.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說(shuō)法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額．但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

答案：D

解析：

商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算：有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)；制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額．并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。?65.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)監(jiān)控每日市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況，確認(rèn)超限后及時(shí)向前臺(tái)發(fā)出超限提示，通常前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)在合理時(shí)限內(nèi)反饋超限原因說(shuō)明，提交超限處理方案，前中臺(tái)溝通一致后采取相應(yīng)的超限處理方式。()

答案：錯(cuò)

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)控每日市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況，確認(rèn)超限后及時(shí)向前臺(tái)發(fā)出超限提示，通常前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)在合理時(shí)限內(nèi)反饋超限原因說(shuō)明，提交超限處理方案，前中臺(tái)溝通一致后采取相應(yīng)的超限處理方式。66.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于_________日，最長(zhǎng)不得超過(guò)_________個(gè)月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

解析：破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)對(duì)債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于三十日，最長(zhǎng)不得超過(guò)三個(gè)月。67.下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是()。

A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：C本題考查對(duì)我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立．

包括信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。故選C。68.（）強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

A.誠(chéng)信申貸

B.全流程貸款管理

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離

答案：B

解析：全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。強(qiáng)化貸款的全流程管理，可以推動(dòng)銀行個(gè)人貸款管理模式由粗放化向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變，有助于改善個(gè)人貸款的質(zhì)量，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。69.在客戶信用評(píng)級(jí)模型中，（）通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

答案：C

解析：KMV的CreditMonitor模型把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險(xiǎn)信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中，從而通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率，即預(yù)期違約頻率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。70.在進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí)，如果出現(xiàn)預(yù)期余壽高于客戶預(yù)期的情況，可能導(dǎo)致養(yǎng)老金需求計(jì)算不足以彌補(bǔ)實(shí)際發(fā)生的養(yǎng)老支出成本。所以，理財(cái)師需要定期修改退休規(guī)劃和合理進(jìn)行客戶的預(yù)期余壽估計(jì)。()

答案：對(duì)

解析：在進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí)，如果出現(xiàn)預(yù)期余壽高于客戶預(yù)期的情況，可能導(dǎo)致養(yǎng)老金需求計(jì)算不足以彌補(bǔ)實(shí)際發(fā)生的養(yǎng)老支出成本。所以，理財(cái)師需要定期修改退休規(guī)劃和合理進(jìn)行客戶的預(yù)期余壽估計(jì)。71.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置包括（）。

A.建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)

B.完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控

C.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制

E.準(zhǔn)確把握預(yù)警等級(jí)

答案：A,B,D,E

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置包括：（1）建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)；（2）完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控；（3）健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制；（4）準(zhǔn)確把握預(yù)警等級(jí)；（5）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)（6）應(yīng)急處置方案。72.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請(qǐng)后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（）。

A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

答案：B

解析：面談中需了解的客戶的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。73.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括庫(kù)存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及六個(gè)月以內(nèi)的債券投資。（）

答案：錯(cuò)

解析：現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括：庫(kù)存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及三個(gè)月以內(nèi)的證券投資。74.甲公司以其辦公用房作抵押向乙銀行借款200萬(wàn)元，乙銀行與甲公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價(jià)值僅為100萬(wàn)元，甲公司又請(qǐng)求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。乙銀行與丙公司的保證合同沒(méi)有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時(shí)為止。借款合同到期后，甲公司沒(méi)有償還銀行的借款本息。

根據(jù)上述內(nèi)容，回答下列題目。[2016年6月真題]

丙公司的保證期問(wèn)為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。(單項(xiàng)選擇題)

A．一年

B．三年

C．保證合同約定不明確，無(wú)法判斷

D．二年

答案：D

解析：D保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。

75.商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場(chǎng)參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.及時(shí)性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會(huì)的，由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會(huì)或行長(zhǎng)批準(zhǔn)，并保證信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、充分性、及時(shí)性、公平性，以便市場(chǎng)參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。76.備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

答案：對(duì)

解析：備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。77.個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。

A.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對(duì)于關(guān)鍵的操作，完成后做好記錄備查

D.使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益匹配

答案：D

解析：個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：1.規(guī)范操作流程，提高操作能力

掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;規(guī)范業(yè)務(wù)操作;熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。

2.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

由于個(gè)人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生，而學(xué)生畢業(yè)后的流動(dòng)性很大，貸前審查、貸后跟蹤及催收等程序均需要高校、政府(包括財(cái)政、教育等行政管理部門(mén))的配合和支持。在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，應(yīng)當(dāng)明確高校及政府管理部門(mén)在借款學(xué)生資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的職責(zé)，充分發(fā)揮各方優(yōu)勢(shì)，從而提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。78.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國(guó)家助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開(kāi)始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息

答案：C

解析：《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》規(guī)定，一是改革財(cái)政貼息方式。改變目前在整個(gè)貸款合同期間內(nèi)，對(duì)學(xué)生貸款利息給予50％財(cái)政補(bǔ)貼的做法，實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開(kāi)始計(jì)付利息。二是延長(zhǎng)還款年限。改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開(kāi)始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開(kāi)始還貸、6年內(nèi)還清的做法。貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按貸款實(shí)際期限計(jì)算利息，不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費(fèi)用。79.商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系能夠（）。

A、有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序

B、有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)

C、準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

D、自由調(diào)整評(píng)級(jí)結(jié)果

E、.有效區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

答案：A,B,C,E

解析：銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，應(yīng)建立能夠有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。80.商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過(guò)度依賴他們可能帶來(lái)（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過(guò)度依賴他們可能帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)。81.張先生請(qǐng)他的理財(cái)經(jīng)理規(guī)劃教育投資用于他兒子10年后的出國(guó)留學(xué)費(fèi)用。經(jīng)測(cè)算，必要的投資回報(bào)率為7%，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為5%，以下四組投資組合中最適合的是()。

A.組合四

B.組合一

C.組合二

D.組合三

答案：A

解析：

組合四的夏普比率最高，且滿足必要投資回報(bào)率為7%的要求，故組合四最適合。82.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可以要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。83.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開(kāi)除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

答案：C

解析：C項(xiàng)，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。84.金融穩(wěn)定（?）在《有效風(fēng)險(xiǎn)偏好框架制定原則》中特別強(qiáng)調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風(fēng)險(xiǎn)偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法人實(shí)體、具體風(fēng)險(xiǎn)種類的限額。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.理事會(huì)

D.股東大會(huì)?

答案：C

解析：金融穩(wěn)定理事會(huì)在《有效風(fēng)險(xiǎn)偏好框架制定原則》中特別強(qiáng)調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風(fēng)險(xiǎn)偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法人實(shí)體、具體風(fēng)險(xiǎn)種類的限額。?

考點(diǎn)?

風(fēng)險(xiǎn)限額管理的基本原則?

85.保險(xiǎn)合同與一般合同相比較，保險(xiǎn)合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項(xiàng)中不屬于保險(xiǎn)合同的特殊性的特點(diǎn)為()。

A.雙務(wù)合同

B.附合合同

C.最大誠(chéng)信合同

D.實(shí)定合同

答案：D

解析：保險(xiǎn)合同的特殊性包括：①保險(xiǎn)合同是有償合同；②保險(xiǎn)合同是保障合同；③保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同；④保險(xiǎn)合同是附合合同；⑤保險(xiǎn)合同是射幸合同；⑥保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同。86.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特征的是()。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限短、流動(dòng)性高

C.交易量大、交易頻繁

D.差異性大、穩(wěn)定性高

答案：D

解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短、流動(dòng)性高。(3)交易量大、交易頻繁。87.我國(guó)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)

答案：B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍是銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)之一。88.單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性和效益性的均衡。在此情況下，()應(yīng)運(yùn)而生。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

答案：C

解析：20世紀(jì)70年代，單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式顯得穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性和效益性的均衡，在此情況下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生。89.由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()。

A．證券公司

B．基金管理公司

C．期貨公司

D．信托公司

答案：D

解析：D我國(guó)的非銀行金融機(jī)構(gòu)由不同機(jī)構(gòu)監(jiān)管，其中中國(guó)證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)管證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司雖然同屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，卻是由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的。故選D。90.20世紀(jì)90年代以來(lái)，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型

答案：D

解析：20世紀(jì)90年代以來(lái)，信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展，涌現(xiàn)了一批能夠直接計(jì)算違約概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor、KPMG的風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型和死亡概率模型，在銀行業(yè)引起了很大反響。91.歐盟層面監(jiān)管機(jī)構(gòu)系咨詢協(xié)調(diào)性質(zhì)，實(shí)質(zhì)性監(jiān)管由成員監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)，難以滿足金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)和跨國(guó)經(jīng)營(yíng)大發(fā)展的需要，造成事實(shí)上的監(jiān)管缺位，特別是無(wú)法防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，這是國(guó)際金融危機(jī)重創(chuàng)歐盟金融市場(chǎng)，引發(fā)歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)的重要原因之一。

答案：對(duì)

解析：歐盟層面監(jiān)管機(jī)構(gòu)系咨詢協(xié)調(diào)性質(zhì)，實(shí)質(zhì)性監(jiān)管由成員監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)，難以滿足金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)和跨國(guó)經(jīng)營(yíng)大發(fā)展的需要，造成事實(shí)上的監(jiān)管缺位，特別是無(wú)法防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，這是國(guó)際金融危機(jī)重創(chuàng)歐盟金融市場(chǎng)，引發(fā)歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)的重要原因之一。92.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括（）要素．

A.風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制

D.內(nèi)部控制和審計(jì)體系

E.風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下要素：(1)風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)。

(2)風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額。

(3)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。

(4)管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制。

(5)內(nèi)部控制和審計(jì)體系。93.在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢(shì)下，非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至是非金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)具體表現(xiàn)為（）。

A.外資金融機(jī)構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展

B.傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步

C.民營(yíng)經(jīng)濟(jì)籌建銀行獲批

D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

E.第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)，改變了銀行獨(dú)占資金支付的格局。94.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程，由一個(gè)主體的（）實(shí)施。

A.董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理當(dāng)局

B.管理當(dāng)局、董事會(huì)、其他人員

C.管理層、董事會(huì)、其他人員

D.監(jiān)事會(huì)、管理層、其他人員

答案：B

解析：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程，它是由一個(gè)主體的董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其限制在主體的風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)。并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。?95.客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想，樹(shù)立了“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。（）

答案：對(duì)

解析：該模式以商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)，要求以客戶為基本核算單位，因此它對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求。96.下列各項(xiàng)中，可用來(lái)考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是（）。[2009年6月真題]

A.借款人財(cái)務(wù)狀況

B.借款人經(jīng)濟(jì)效益

C.不良貸款比率

D.借款人規(guī)模

答案：C

解析：借款人與銀行的關(guān)系可通過(guò)以下項(xiàng)目考察：①借款人在銀行開(kāi)戶情況；②在銀行長(zhǎng)短期貸款余額、以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信用等級(jí)、授信限額及額度占用情況；③在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益；④新增貸款后銀行新增存款、結(jié)算量及各項(xiàng)收益預(yù)測(cè)；⑤借款人的或有負(fù)債情況；⑥借款人已經(jīng)提供的抵(質(zhì))押擔(dān)保情況；⑦借款人與其他的銀行的關(guān)系、在其他銀行的開(kāi)戶與借款情況；⑧人民銀行征信反映的貸款情況、擔(dān)保情況及信用記錄情況。97.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是()。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。98.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到（）所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的不同渠道

E.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的不同價(jià)位

答案：B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第18條的規(guī)定，商業(yè)銀行針對(duì)不同層次的客戶、不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的不同渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。相關(guān)制度、規(guī)范和流程應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的管理，清晰明確，具有較高的可操作性。99.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報(bào)酬

D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

答案：D,E

解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。100.消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

答案：C

解析：消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。101.利率結(jié)構(gòu)由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構(gòu)成。

答案：錯(cuò)

解析：差別利率是對(duì)不同種類、不同期限、不同用途的存、貸款所規(guī)定的不同水平的利率，差別利率的總和構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)。102.（）是指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。

A.對(duì)成員單位辦理融資租賃

B.對(duì)成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

答案：B

解析：對(duì)成員單位辦理貸款指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。103.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬(wàn)元。馬先生拿出15萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

馬先生退休后余年為()年。

A.24

B.25

C.26

D.27

答案：B

解析：根據(jù)題意，馬先生打算60歲退休，預(yù)計(jì)可以活到85歲，故其退休后余年為25年。104.金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

答案：對(duì)

解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣行為構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣構(gòu)成購(gòu)買假幣罪。105.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財(cái)產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。106.根據(jù)以下材料，回答69-72題

某項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后各項(xiàng)費(fèi)用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后的費(fèi)用表

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題。

該項(xiàng)目每年所需流動(dòng)資金為（）萬(wàn)元。

A．712．5

B．912．5

C．1162．5

D．1255．5

答案：A

解析：應(yīng)付賬款=原材料、燃料和外購(gòu)動(dòng)力全年費(fèi)用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=900÷2=450(萬(wàn)元)。項(xiàng)目年所需流動(dòng)資金=項(xiàng)目流動(dòng)資金總需用額-流動(dòng)負(fù)債=(存貨+應(yīng)收賬款+現(xiàn)金)-應(yīng)付賬款=762．5+150+250-450=712．5(萬(wàn)元)。107.以下選項(xiàng)中，關(guān)于收支結(jié)余方面涉及的指標(biāo)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.家庭生活支出比率=消費(fèi)性支出/稅后總收入

B.理財(cái)支出比率=融資性支出/稅后總收入

C.自由儲(chǔ)蓄率=自由儲(chǔ)蓄額/稅后總收入

D.凈儲(chǔ)蓄率=凈儲(chǔ)蓄額/稅后總收入

答案：B

解析：家庭生活支出比率=消費(fèi)性支出/稅后總收入，理財(cái)支出比率=理財(cái)性支出/稅后總收入，自由儲(chǔ)蓄率=自由儲(chǔ)蓄額/稅后總收入，凈儲(chǔ)蓄率=凈儲(chǔ)蓄額/稅后總收入。108.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我國(guó)傳統(tǒng)計(jì)息方法，月息幾厘用本金的千分比表示，每十毫為一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率為2．5‰，則10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。109.某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬(wàn)元，年利率為5％，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

答案：D

解析：永續(xù)年金現(xiàn)值=30000×2／5％=1200000(元)。110.（）是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動(dòng)力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。

A.同步建設(shè)

B.相關(guān)項(xiàng)目

C.外部協(xié)作配套條件

D.物力資源

答案：B

解析：相關(guān)項(xiàng)目是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動(dòng)力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。故本題選B。111.2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的()為結(jié)息日。

A．7日

B．15日

C．20日

D．25日

答案：C

解析：C《中國(guó)人民銀行人民幣存款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20為結(jié)息日。故選C。112.發(fā)達(dá)國(guó)家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.投行業(yè)務(wù)

D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案：A

解析：選項(xiàng)B，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問(wèn)咨詢等服務(wù)；選項(xiàng)C，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國(guó)銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等；選項(xiàng)D，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為中高端個(gè)人客戶提供財(cái)富管理服務(wù)，包括投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資管理、信托服務(wù)等。113.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

B.與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較

C.實(shí)施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

D.盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

E.銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，并深入貫徹在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，具體內(nèi)容為：首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)。其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色。最后，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略層面開(kāi)始，深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面。114.銀行承兌匯票是以（）為基礎(chǔ)的。

A.真實(shí)的商品交易

B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在

C.出票人是銀行

D.出票人是銀行之外的付款人

答案：A

解析：銀行承兌匯票以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。115.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡通常為短期、小額、無(wú)指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

答案：A,E

解析：A項(xiàng)，我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。E項(xiàng)，當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。116.既是借款人舉債經(jīng)營(yíng)的前提，又是能衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的指標(biāo)為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.利息保障倍數(shù)

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

答案：B

解析：利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用。該比率越高，表明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)，因此它既是借款人舉債經(jīng)營(yíng)的前提，又是能衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的重要指標(biāo)。故本題選B。117.中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作E1內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。118.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時(shí)，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保來(lái)爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

答案：A

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購(gòu)買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，承保人按照保險(xiǎn)合同的約定責(zé)任給予商業(yè)銀行一定經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。例如，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償。119.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤(rùn)

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級(jí)債券

答案：A

解析：由于優(yōu)先股票和次級(jí)債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級(jí)債券不會(huì)增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來(lái)源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等方式。留存利潤(rùn)相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。120.客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金，這個(gè)理財(cái)行為改變了其資產(chǎn)負(fù)債比率。()

答案：錯(cuò)

解析：客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金，只是改變了資產(chǎn)形式，并沒(méi)有增加或減少總資產(chǎn)，所以沒(méi)有改變其資產(chǎn)負(fù)債比率。121.外部審計(jì)起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)

B.客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束

C.提高銀行經(jīng)營(yíng)的透明度

D.提高銀行的經(jīng)營(yíng)效益

E.有利于引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計(jì)有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用。AC兩項(xiàng)為信息披露的作用；D項(xiàng)為市場(chǎng)約束機(jī)制的作用。122.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是()。

A.個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡(jiǎn)化

B.個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛

C.個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款

D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

答案：D

解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。123.預(yù)期損失率的計(jì)算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負(fù)債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口

答案：D

解析：預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口。124.根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的程序可分為（）等環(huán)節(jié)。

A.立案

B.調(diào)查

C.取證

D.審議

E.聽(tīng)證

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、聽(tīng)證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。125.下列各項(xiàng)中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的是()。

A.位于縣城的房屋

B.位于建制鎮(zhèn)的房屋

C.位于工礦區(qū)的房屋

D.位于農(nóng)村的房屋

E.位于城市的房屋

答案：A,B,C,E

解析：房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對(duì)象，以房產(chǎn)的價(jià)值或租金收入為計(jì)稅依據(jù)征收的一種稅。納稅人與課稅范圍：納稅人為城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)所有人。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：略2.下列選項(xiàng)中不屬于設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則的是（）。

A.客觀性

B.獨(dú)立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

答案：A,B,E

解析：設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。3.銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)

D.其他影響企業(yè)償債能力的違約情況

E.用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)的款項(xiàng)

答案：A,B,C,D

解析：用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)的款項(xiàng)不屬于違約，選項(xiàng)E不符合題意。4.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請(qǐng)人資格是否具備

B.借款用途是否合規(guī)

C.借款人提供的貧困證明是否真實(shí)

D.申請(qǐng)借款的額度是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

E.報(bào)批貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效

答案：A,B,D,E

解析：貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：1.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)；

2.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定；

3.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度；

4.其他需要審查的事項(xiàng)。

貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況在“國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表”上簽署審批意見(jiàn)：對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)寫(xiě)明拒批理由，并告知借款人；對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容。

商業(yè)助學(xué)貸款無(wú)須提供貧困證明。5.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點(diǎn)有（）。

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔(dān)保

D.無(wú)擔(dān)保

E.批發(fā)性

答案：A,D,E

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。6.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說(shuō)法，正確的是（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

B.驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來(lái)綜合判斷其還款意愿

E.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，如果借款人是老客戶，通?？梢酝ㄟ^(guò)檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來(lái)綜合判斷；E項(xiàng)，防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。

7.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少（）向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

A.每年一次

B.每年兩次

C.每年四次

D.每年五次

答案：A

解析：商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。8.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類別（）

A、首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B、理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C、資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

D、部分員工因長(zhǎng)期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E、.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

答案：B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于失職違規(guī)；D項(xiàng)屬于違反用工法；E項(xiàng)屬于職員欺詐。9.（）主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。

A.資本項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.出口項(xiàng)目

D.勞務(wù)收支

答案：B

解析：國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（匯款、捐贈(zèng)等），是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)，（）的構(gòu)成狀況。

A.現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出

B.長(zhǎng)期資產(chǎn)數(shù)量與長(zhǎng)期負(fù)債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負(fù)債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)與到期負(fù)債

E.流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)量與流動(dòng)性負(fù)債數(shù)量

答案：A,D

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)，到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流人)與到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況。11.個(gè)人貸款貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人收入情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式

E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：(1)借款人基本情況。(2)借款人收入情況。(3)借款用途。(4)借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式。(5)保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。12.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有（）。

A.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言／術(shù)語(yǔ)

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門(mén)、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

C.傳遞商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

E.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)還包括：①利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；②保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、外部監(jiān)管部門(mén)、投資者報(bào)告。13.國(guó)家助學(xué)貸款借款人自起，下月1日(含1日)開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息。（）[2012年6月真題]

A.取得畢業(yè)證書(shū)之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.