2022年1月浙商銀行總行科技部招聘練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年1月浙商銀行總行科技部招聘練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列各項(xiàng)罪責(zé)中，本罪主體與其他三項(xiàng)不同的是（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.保險(xiǎn)詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.有價(jià)證券詐騙罪

答案：B

解析：金融憑證詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位；保險(xiǎn)詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。2.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)，是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

B.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果

C.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量

D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用

E.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)

構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用。(3)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)籃管的質(zhì)量。(4)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)籃管結(jié)果。(5)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。4.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求不包括（）。

A.儲(chǔ)備資本要求

B.核心一級(jí)資本充足率

C.一級(jí)資本充足率

D.資本充足率?

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求包括：核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率。?

考點(diǎn)?

銀行監(jiān)管的方法?5.由于回購(gòu)利率較低，故債券回購(gòu)以小額交易為主。（）

答案：錯(cuò)

解析：由于回購(gòu)利率較低，對(duì)少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購(gòu)以大宗交易為主。6.在描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況時(shí)，GNP指的是（）。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國(guó)民生產(chǎn)總值

C.國(guó)民收入

D.國(guó)民生產(chǎn)凈值

答案：B

解析：國(guó)民生產(chǎn)總值(GrossNationalProduct，簡(jiǎn)稱(chēng)GNP)是最重要的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，它是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有國(guó)民在一定時(shí)期內(nèi)新生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值的總和。7.項(xiàng)目評(píng)估是項(xiàng)目決策的重要手段，金融機(jī)構(gòu)以項(xiàng)目評(píng)估的結(jié)論作為決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)。（）

答案：對(duì)

解析：項(xiàng)目評(píng)估是項(xiàng)目決策的重要手段，金融機(jī)構(gòu)以項(xiàng)目評(píng)估的結(jié)論作為決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)。8.1979年，新中國(guó)第一家信托投資公司是()。

A．上海國(guó)際信托投資公司

B．廣州國(guó)際信托投資公司

C．中國(guó)國(guó)際信托投資公司

D．中華國(guó)際信托投資公司

答案：C

解析：C1979年，新中國(guó)第一家信托投資公司是中國(guó)國(guó)際信托投資公司。故選C。9.符合基本條件的一手住房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

答案：B

解析：申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款的借款人，還須提供以下補(bǔ)充材料：(1)借款人及參貸人(共同還款人、擔(dān)保人)的居民身份證、戶(hù)口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書(shū)。(2)婚姻狀況證明(已婚的提供結(jié)婚證復(fù)印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明)。(3)合法的商品房購(gòu)房合同或協(xié)議。(4)借款人及參貸人所在單位提供的個(gè)人資信證明。(5)借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購(gòu)房款的有效憑據(jù)。(6)有效的擔(dān)保證明。(7)辦理公積金個(gè)人住房貸款的期房樓盤(pán)，必須是由開(kāi)發(fā)商與受委托銀行簽訂個(gè)貸協(xié)議的樓盤(pán)，借款人可通過(guò)個(gè)貸銀行辦理貸款手續(xù)。B項(xiàng)為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。10.關(guān)于銀行業(yè)的行政強(qiáng)制規(guī)則，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，但不可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人

B.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書(shū)后，應(yīng)當(dāng)立即予以?xún)鼋Y(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息

C.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自?xún)鼋Y(jié)期滿(mǎn)之日起解除凍結(jié)

D.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應(yīng)當(dāng)立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款、匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕

E.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，也有可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，逾期未改正或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可區(qū)分情形對(duì)其采取多種行政強(qiáng)制措施。11.()被認(rèn)為是公司的無(wú)成本融資來(lái)源。

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.股權(quán)融資

D.債權(quán)融資

答案：B

解析：應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無(wú)成本融資來(lái)源，因?yàn)楣驹趹?yīng)付賬款到期前可以充分利用這部分資金購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)等。因此，當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時(shí)，通常會(huì)向供應(yīng)商請(qǐng)求延期支付應(yīng)付賬款。12.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。

A.貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的不同行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)

C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)

D.相對(duì)于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素

E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各項(xiàng)關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法都正確。13.下列關(guān)于汽車(chē)貸款額度的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.所購(gòu)車(chē)輛為進(jìn)口豪華車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)價(jià)款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50％

B.所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80％

C.所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70％

D.所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50％

答案：A

解析：所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80％。所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70％。所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50％。14.精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。

A.對(duì)私人銀行服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解

B.較多進(jìn)行股票和不動(dòng)產(chǎn)投資

C.大多屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡投資者

D.可投資金融資產(chǎn)總量不多

答案：C

解析：C項(xiàng)，精明生意人雖然可投資金融資產(chǎn)總量不多，他們普遍有比較高的風(fēng)險(xiǎn)偏好。15.柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)B房地產(chǎn)經(jīng)銷(xiāo)的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶(hù)應(yīng)是（）。

A、B房地產(chǎn)公司名下賬戶(hù)

B、其他三項(xiàng)賬戶(hù)都可

C、柳先生名下賬戶(hù)

D、A銀行名下賬戶(hù)

答案：A16.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶(hù)分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調(diào)查

B.郵件核對(duì)

C.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

D.短信溝通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶(hù)分析或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。17.甲公司向乙銀行交付N萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

答案：D

解析：匯票是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。匯票是一種無(wú)條件支付的委托，有三個(gè)當(dāng)事人，即出票人、付款人和收款人。所以，本題中，乙銀行為出票人和付款人，丙公司為收款人。18.以下關(guān)于信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.以?xún)斶€為前提的制度，有條件的讓渡

B.信貸資金運(yùn)動(dòng)的基礎(chǔ)是借款人的資金需求

C.信貸資金只有取得較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，才能在整體上實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)

D.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

答案：B

解析：信貸資金運(yùn)動(dòng)的基礎(chǔ)是社會(huì)產(chǎn)品的再生產(chǎn)。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選B。19.2016年10月，吳先生年滿(mǎn)60歲，從某國(guó)企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均收入為2000元，退休時(shí)國(guó)家基本養(yǎng)老金個(gè)人賬戶(hù)積累總額54000元，過(guò)渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃，供款15年，個(gè)人供款是個(gè)人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實(shí)行對(duì)等繳費(fèi)，理財(cái)投資回報(bào)率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬(wàn)元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生的基本養(yǎng)老金替代率是()。(相比退休前當(dāng)期收入)

A.12．94％

B.14．55％

C.15．77％

D.17．08％

答案：D

解析：養(yǎng)老金替代率=基本養(yǎng)老金÷退休前月收入，所以，吳先生的基本養(yǎng)老金替代率為1025÷6000=0．1708，即17．08％。20.經(jīng)營(yíng)中的稅收籌劃包括對(duì)（）等方面的安排。

A.企業(yè)采購(gòu)

B.銷(xiāo)售

C.資產(chǎn)折舊

D.存貨計(jì)價(jià)

E.各種成本費(fèi)用

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營(yíng)中的稅收籌劃包括對(duì)企業(yè)采購(gòu)、銷(xiāo)售、資產(chǎn)折舊、存貨計(jì)價(jià)和各種成本費(fèi)用等方面的安排。21.假定商業(yè)銀行某信用等級(jí)的債務(wù)人在獲得貸款后的前3年出現(xiàn)違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據(jù)死亡率模型，該信用等級(jí)的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率為()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％

答案：B

解析：根據(jù)死亡率模型，該信用等級(jí)的債務(wù)人能夠在三年到期后將本息全部歸還的概率為(1-2％)×(1-3％)×(1-3．5％)≈92％這也意味著該信用等級(jí)的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率(即累計(jì)死亡率)為1-92％=8％。22.銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放的審查時(shí)，應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認(rèn)（）正確無(wú)誤。

A.貸款用途

B.提款賬號(hào)

C.提款日期

D.提款金額

E.預(yù)留印鑒

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認(rèn)貸款用途、日期、金額、賬號(hào)、預(yù)留印鑒正確、真實(shí)、無(wú)誤?？键c(diǎn)

貸款發(fā)放管理23.證券市場(chǎng)線的橫軸是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)差

B.貝塔系數(shù)

C.阿爾法系數(shù)

D.方差

答案：B

解析：證券市場(chǎng)線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；它反映了這些資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。24.在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值（）。

A.越低

B.越高

C.變動(dòng)方向不一定

D.不受影響

答案：B

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值越高。25.下列選項(xiàng)中，關(guān)于國(guó)際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.原則14～17從全面檢查評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求

B.原則2～4提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用

C.原則5～12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等

D.原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求

答案：B

解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求。原則2～4圍繞流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系中有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)治理的一系列關(guān)鍵性?xún)?nèi)容，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、董事會(huì)和高管層在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的基本職責(zé)，以及在銀行內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制和新產(chǎn)品審批中如何納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)考量等分別提出了具體要求。原則5～12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等。原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用。原則14～17從全面檢查評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求。26.下列關(guān)于信用期的制定的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應(yīng)該計(jì)算延長(zhǎng)信用期所增加的利潤(rùn)

C.最后計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)

答案：C

解析：信用期的制定可分為三步，首先，計(jì)算延長(zhǎng)信用期所增加的利潤(rùn)；其次，計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額；最后，比較有利的信用期。信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)，一般通過(guò)“5C”系統(tǒng)進(jìn)行，即評(píng)估對(duì)方的品質(zhì)(CharaCter)、能力(CapaCity)、資本(Capital)、抵押品(Collateral)和條件(Condition)，以更全面地考察信用期的制定。

27.應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長(zhǎng)反映了（）引起的借款需求。

A.資產(chǎn)效率下降

B.商業(yè)信用的改變

C.非預(yù)期性支出

D.固定資產(chǎn)變動(dòng)

答案：A

解析：通常，應(yīng)收賬款、存貨的增加，以及應(yīng)付賬款的減少會(huì)引起資產(chǎn)效率下降，從而形成企業(yè)的借款需求。

考點(diǎn)

資產(chǎn)變化引起的需求28.假如某商業(yè)銀行對(duì)一家大型貿(mào)易類(lèi)公司貸款1億元，開(kāi)立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。則銀行對(duì)該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

答案：B

解析：計(jì)量各類(lèi)表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)將表外項(xiàng)目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。本題中，信用證折算的表內(nèi)金額＝2×20％＝0.4（億元）。該公司總的風(fēng)險(xiǎn)暴露為：1＋0.4＝1.4（億元）。又該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。則該企業(yè)占用的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為：1.4×100％＝1.4（億元）。29.具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。

A.性能先進(jìn)

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.性?xún)r(jià)比高

D.無(wú)品牌優(yōu)勢(shì)

答案：D

解析：企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性?xún)r(jià)比，那些性能先進(jìn)、質(zhì)量穩(wěn)定、銷(xiāo)價(jià)合理的產(chǎn)品往往在市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，為企業(yè)贏得市場(chǎng)和利潤(rùn)。30.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門(mén)的職責(zé)說(shuō)法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化的情況

B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見(jiàn)

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書(shū)中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)

E.貸款發(fā)放和支付的審核

答案：A,B,C,D,E

解析：放款執(zhí)行部門(mén)的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包括：①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準(zhǔn)放款前提條件，主要審核貸款審批書(shū)中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)；放款執(zhí)行部門(mén)要進(jìn)行把關(guān)，提出審核意見(jiàn)并對(duì)審核意見(jiàn)負(fù)責(zé)，主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況等。③其他職責(zé)。

31.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A,B,C

解析：銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E，信用證屬于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。32.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況

答案：C

解析：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。33.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）：

A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：D項(xiàng)，《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷。34.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來(lái)源，下列關(guān)于貸款利潤(rùn)、貸款價(jià)格與貸款需求三者關(guān)系的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)高，貸款需求增加

B.貸款價(jià)格低，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增加

C.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)低，貸款需求減少

D.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增加

答案：B

解析：公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來(lái)源，貸款利潤(rùn)的高低與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格高，利潤(rùn)就高，但貸款的要求會(huì)因此減少；相反，貸款價(jià)格低，利潤(rùn)就低，貸款的需求將會(huì)增加。故本題選B。?35.以下關(guān)于我國(guó)貸款利率管理制度的表述正確的有（）。

A.我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息

C.長(zhǎng)期貸款利率為期限5年以上(不含5年)長(zhǎng)期貸款的利率

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：題中關(guān)于我國(guó)貸款利率管理制度的表述均正確。36.儲(chǔ)備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級(jí)資本來(lái)滿(mǎn)足，比例為（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%

答案：C

解析：儲(chǔ)備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級(jí)資本來(lái)滿(mǎn)足，比例為2.5%。37.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少（）一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。

A.半年

B.1年

C.3個(gè)月

D.2年

答案：A

解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還．至少半年一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。38.銀行可以通過(guò)營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流量分析來(lái)判斷公司的營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流是否仍為正，并且能夠滿(mǎn)足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿(mǎn)足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。（）[2010年5月真題]

答案：錯(cuò)

解析：題干所述屬于銀行衡量公司發(fā)放紅利是否為合理的借款需求的方法。除了根據(jù)公司的單一借款原因來(lái)判斷其借款需求外，銀行還要結(jié)合現(xiàn)金流分析來(lái)判斷公司是否還有其他的借款原因，并確定借款公司現(xiàn)金短缺的具體原因。@##39.市場(chǎng)約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門(mén)

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)

D.外部中介機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心。40.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。?

A．私人銀行業(yè)務(wù)的客戶(hù)等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最齊全

B．私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)

C．私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶(hù)提供基礎(chǔ)性服務(wù)

D．與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些

答案：C

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶(hù)提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶(hù)提供的服務(wù)。41.下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說(shuō)法不正確的是（）。

A.中國(guó)銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B.銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理

C.證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售的監(jiān)督管理

D.保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理

答案：A

解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售的監(jiān)督管理：保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理．42.2005年6月17日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶(hù)的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題中商業(yè)銀行外部人員通過(guò)網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。43.圍繞項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，對(duì)組織機(jī)構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效進(jìn)行的綜合分析評(píng)價(jià)稱(chēng)為()。

A.組織機(jī)構(gòu)評(píng)估

B.組織和管理評(píng)估

C.項(xiàng)目生產(chǎn)條件評(píng)估

D.人力資源評(píng)估

答案：B

解析：組織和管理評(píng)估就是圍繞項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，綜合分析評(píng)價(jià)組織機(jī)構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效，它主要由三部分構(gòu)成：項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)分析、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析和項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析。

44.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一較小的產(chǎn)品組合策略的形式是（）。

A.全線全面型

B.市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)型

C.產(chǎn)品線專(zhuān)業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)型

答案：C

解析：產(chǎn)品線專(zhuān)業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專(zhuān)長(zhǎng)，專(zhuān)注于某幾類(lèi)產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷(xiāo)給各類(lèi)客戶(hù)。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一較小。故本題選C。45.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主。46.通貨膨脹是指（）。

A.貨幣發(fā)行量過(guò)多引起價(jià)格水平的普遍的持續(xù)上漲

B.貨幣發(fā)行量超過(guò)了流通中的貨幣量

C.貨幣發(fā)行量超過(guò)了流通中商品的價(jià)值量

D.以上均不正確

答案：A

解析：通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發(fā)行過(guò)多，超過(guò)了流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價(jià)總體水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。?47.違約損失率的計(jì)算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

答案：A

解析：違約損失率指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，即損失占風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的百分比(損失的嚴(yán)重程度，1GD=1-回收率)。48.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.正確劃分銀行賬戶(hù)與交易賬戶(hù)

C.制定合理的中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

D.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)?

答案：B

解析：合理的賬戶(hù)劃分是商業(yè)銀行開(kāi)展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶(hù)和交易賬戶(hù)兩大類(lèi)。49.家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說(shuō)法正確的有（）。

A.需了解客戶(hù)的借貸目的

B.以未來(lái)的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)

C.對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估

D.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制

E.定期分析債務(wù)的量化管理

答案：A,B,C,D

解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動(dòng)的決策、債務(wù)的量化管理這兩個(gè)方面的內(nèi)容。E項(xiàng)屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。50.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行

C.偷竊票據(jù)不能稱(chēng)作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

答案：A,B,D

解析：A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書(shū)適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。51.下列關(guān)于備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種信用證

B.是保函業(yè)務(wù)的替代品

C.是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為

D.主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證

E.備用信用證下開(kāi)證行通常是第二付款人

答案：B,D,E

解析：備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證；是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。52.合同一般包括的條款有()。

A．當(dāng)事人的名稱(chēng)和住所

B．標(biāo)的

C．?dāng)?shù)量和質(zhì)量

D．價(jià)款或者報(bào)酬

E．違約責(zé)任

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE合同一般包括的條款有：當(dāng)事人的名禰或者姓名和住所，標(biāo)的，數(shù)量，質(zhì)量，價(jià)款或者報(bào)酬，履行期限、地點(diǎn)和方式，違約責(zé)任，解決爭(zhēng)議的方法。故選ABCDE。53.下列有關(guān)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理狀況分析的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2013年11月真題]

A.銷(xiāo)售階段的核心是市場(chǎng)

B.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

C.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨

D.市場(chǎng)階段的核心是管理

答案：D

解析：信貸人員可以從客戶(hù)的生產(chǎn)流程入手，通過(guò)供、產(chǎn)、銷(xiāo)三個(gè)方面分析客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況，也可以通過(guò)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)進(jìn)行分析。其中，供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨；生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)；銷(xiāo)售階段的核心是市場(chǎng)。54.績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由（）幾個(gè)基本要素構(gòu)成。

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)對(duì)象

C.評(píng)價(jià)指標(biāo)

D.評(píng)價(jià)報(bào)告

E.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,C,D,E

解析：績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下幾個(gè)基本要素構(gòu)成：

（1）評(píng)價(jià)目標(biāo)

（2）評(píng)價(jià)對(duì)象

（3）評(píng)價(jià)指標(biāo)

（4）評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

（5）評(píng)價(jià)報(bào)告55.根據(jù)管理需要，貸款計(jì)劃可分為（）。

A.普通指標(biāo)和特殊指標(biāo)

B.高級(jí)指標(biāo)和中級(jí)指標(biāo)

C.A級(jí)指標(biāo)和B級(jí)指標(biāo)

D.一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)

答案：D

解析：根據(jù)管理需要，貸款計(jì)劃可分為一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)。56.（）涉及客戶(hù)所有的理財(cái)目標(biāo)，是全方位的，而且必須嚴(yán)格遵循理財(cái)規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專(zhuān)業(yè)。

A.集合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

B.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

C.多項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

D.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

答案：D

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及客戶(hù)所有的理財(cái)目標(biāo)，是全方位的，而且必須嚴(yán)格遵循理財(cái)規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專(zhuān)業(yè)。57.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.檢查經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)情況

C.檢查經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E.更換為其他足值抵押物

答案：A,B,C

解析：DE兩項(xiàng)是銀行為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的措施。58.授信額度的決定因素有（）。[2015年10月真題]

A.客戶(hù)的還款能力

B.貸款組合管理的限制

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行的客戶(hù)政策

E.借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款授信額度是在對(duì)以下因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①了解并測(cè)算借款企業(yè)的需求，通過(guò)與借款企業(yè)進(jìn)行討論，對(duì)借款原因進(jìn)行分析；②客戶(hù)的還款能力；③借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求；④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制；⑤貸款組合管理的限制；⑥銀行的客戶(hù)政策；⑦關(guān)系管理因素。59.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)操作中，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。[2015年5月真題]

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。

60.理財(cái)規(guī)劃須關(guān)注基金市場(chǎng)，在三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率指數(shù)中，()是指在一段評(píng)價(jià)期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過(guò)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷納指數(shù)

D.晨星指數(shù)

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為唯一投資時(shí)，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的。61.金融類(lèi)不良資產(chǎn)包括（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：金融類(lèi)不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。62.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。63.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是()：

A.產(chǎn)品的費(fèi)用低，流動(dòng)性強(qiáng)

B.投資收益可預(yù)先確定

C.保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)

D.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)

答案：D

解析：人身保險(xiǎn)薪型產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能．能夠滿(mǎn)足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要=該類(lèi)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)。64.個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。

A.出租房屋

B.商鋪

C.自用住房

D.待售房屋

答案：C

解析：個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。65.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)全部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的是()。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國(guó)銀行代表處

C.外商獨(dú)資銀行

D.外國(guó)銀行分行

答案：C

解析：按照《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍．可以經(jīng)營(yíng)全部的人民幣業(yè)務(wù)。66.下列銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的等級(jí)由高到低的順序排列，正確的是()。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案：C

解析：從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的客戶(hù)等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但低于私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)。67.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

答案：B

解析：按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲(chǔ)值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。68.工作收入包括()。

A.工資收入

B.財(cái)產(chǎn)租賃所得

C.稿酬

D.年終獎(jiǎng)

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得

答案：A,C,D,E

解析：工作收入，指家庭成員通過(guò)工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎(jiǎng)、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得等。B項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)租賃所得并非通過(guò)工作和勞務(wù)所得的收入，故非工作收入。69.下列關(guān)于銀行防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物

B.確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記，并按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記

C.對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)拒絕質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，只需出質(zhì)人自己到其托管部門(mén)辦理登記

答案：D

解析：選項(xiàng)D，應(yīng)該是動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門(mén)辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。70.下列關(guān)于各種財(cái)富傳承規(guī)劃工具的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.人壽保險(xiǎn)流動(dòng)性不強(qiáng)，難以實(shí)現(xiàn)更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等

B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，賬戶(hù)可指定受益人，可控投資分配狀況

C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來(lái)收益，不能受益于更遠(yuǎn)的后代

D.贈(zèng)與需要交納贈(zèng)與稅

答案：D

解析：D項(xiàng)，贈(zèng)與是贈(zèng)與人將財(cái)物給予受贈(zèng)人，實(shí)質(zhì)是財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，在一定限額內(nèi)可免交贈(zèng)與稅。71.______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，______是實(shí)現(xiàn)稅收無(wú)償征收的保證，______是無(wú)償性和強(qiáng)制性的必然要求。（）

A.強(qiáng)制性；無(wú)償性；靈活性

B.無(wú)償性；強(qiáng)制性；靈活性

C.強(qiáng)制性；無(wú)償性；固定性

D.無(wú)償性；強(qiáng)制性；固定性

答案：D

解析：稅收的三個(gè)特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可。無(wú)償性是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，強(qiáng)制性是實(shí)現(xiàn)稅收無(wú)償征收的保證，固定性是無(wú)償性和強(qiáng)制性的必然要求。三者相互配合，保證了政府財(cái)政收入的穩(wěn)定。72.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以采取的貨幣政策工具有（）。

A.降低存款準(zhǔn)備金率

B.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出有價(jià)證券

C.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

D.提高再貼現(xiàn)率

答案：A

解析：當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金減少，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金增加。商業(yè)銀行的可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資提高，引起存款的數(shù)量擴(kuò)張，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加。BCD三項(xiàng)會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。73.償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在()以上為宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在50％以上為宜。74.銀行通過(guò)分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了（），進(jìn)而了解項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。

A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)

B.市場(chǎng)主導(dǎo)地位

C.批量化生產(chǎn)

D.壟斷優(yōu)勢(shì)

答案：A

解析：銀行對(duì)項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模進(jìn)行分析，可以了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而了解項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。75.銀行在分析項(xiàng)目工藝技術(shù)方案時(shí)，應(yīng)考慮技術(shù)來(lái)源的經(jīng)濟(jì)性，這就要考慮工藝技術(shù)的運(yùn)營(yíng)成本。工藝技術(shù)運(yùn)營(yíng)成本包括（）。

A.人員工資

B.原材料及能源消耗費(fèi)

C.工藝設(shè)備及廠房折舊費(fèi)

D.貸款利息等財(cái)務(wù)費(fèi)用

E.維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)

答案：A,B,C,E

解析：工藝技術(shù)營(yíng)運(yùn)成本決定了工藝技術(shù)方案的經(jīng)濟(jì)收益。工藝技術(shù)營(yíng)運(yùn)成本包括原材料及能源消耗費(fèi)、維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、人員工資、工藝設(shè)備及廠房折舊費(fèi)。76.（）是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個(gè)人貸款

B.支付結(jié)算

C.代收代付

D.儲(chǔ)蓄存款

答案：A

解析：選項(xiàng)A，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項(xiàng)B，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

選項(xiàng)C，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。

選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。77.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是指（）。

A.理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的方法

B.理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的工具

C.在明確客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上

D.分析問(wèn)題、提供具體解決問(wèn)題方案的過(guò)程

E.比較系統(tǒng)、專(zhuān)業(yè)

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是指理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的方法和工具，在明確客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，分析問(wèn)題、提供具體解決問(wèn)題方案的過(guò)程，比較系統(tǒng)、專(zhuān)業(yè)。78.押品管理是指押品的受理、審查、評(píng)估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動(dòng)。下列選項(xiàng)中，屬于押品管理所應(yīng)遵循的原則的有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項(xiàng)外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據(jù)不同類(lèi)型押品的特點(diǎn)，在準(zhǔn)入、審查、價(jià)值評(píng)估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求。79.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的環(huán)節(jié)包括()。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B.感知風(fēng)險(xiǎn)和消除風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D.分析風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律。80.固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

C.強(qiáng)化合同管理

D.加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核

E.強(qiáng)化法律責(zé)任

答案：A,B,C,D,E

解析：固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括：(1)全流程管理。

(2)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

(3)強(qiáng)化合同管理。

(4)加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核。

(5)強(qiáng)化法律責(zé)任。

81.銀行在進(jìn)行微觀市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷(xiāo)策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C.對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

D.是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶(hù)承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在進(jìn)行微觀環(huán)境分析時(shí)，要關(guān)注同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷(xiāo)策略及其變化，包括：在產(chǎn)品策略中，信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品等；在價(jià)格策略中，是否向客戶(hù)承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費(fèi)是否可減免等；在渠道策略中，對(duì)手的網(wǎng)店設(shè)置是否有特別之處，是實(shí)行突出重點(diǎn)地區(qū)的設(shè)置政策，還是按照行政區(qū)域進(jìn)行平衡設(shè)置等。82.如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是（）元。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

答案：B

解析：FV=C×[(1+r)t-1]／r=1000×[(1+10％)5-1]÷10％≈6105(元)。83.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)主要有（）。

A.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.滿(mǎn)足不同職能部門(mén)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求

C.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

答案：C,D,E

解析：略84.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿(mǎn)足()。

A.貸款是循環(huán)的、無(wú)抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過(guò)10萬(wàn)歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿(mǎn)足的標(biāo)準(zhǔn)是循環(huán)的、無(wú)抵押的、未承諾的，子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過(guò)10萬(wàn)歐元，必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致，辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)。85.代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女

答案：C

解析：代位繼承不受輩數(shù)的限制，根據(jù)繼承法規(guī)定，被繼承人的直系血親輩親屬中有子女、子女的子女，即孫子女、外孫子女也可以代位繼承。如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女，外曾孫子女可以成為代位繼承人。被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長(zhǎng)輩直系親屬均沒(méi)有代位繼承權(quán)。86.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)保證人和擔(dān)保物的情況進(jìn)行審查，內(nèi)容不包括（）。

A.保證人的償還能力

B.質(zhì)物的權(quán)屬

C.抵押物價(jià)值

D.保證人與借款人的關(guān)系

答案：D

解析：商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。87.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.增強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的透明度

B.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

C.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)

答案：C

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括：①明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任；②建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程；③采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法。AB兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理方法；D項(xiàng)屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。88.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先（）。

A.通知有關(guān)人員

B.落實(shí)貸款批復(fù)條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發(fā)放貸款

答案：B

解析：貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)貸款批復(fù)條件，并簽署借款合同。89.下列關(guān)于違約的說(shuō)法，正確的有（）。

A.違約的定義是內(nèi)部評(píng)級(jí)法的重要定義

B.如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，銀行應(yīng)對(duì)該債務(wù)人主要關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評(píng)級(jí)進(jìn)行檢查

C.違約的定義是估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)等信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)

D.如果內(nèi)部評(píng)級(jí)基于整個(gè)企業(yè)集團(tuán)，并依據(jù)企業(yè)集團(tuán)評(píng)級(jí)進(jìn)行授信，集團(tuán)內(nèi)任一債務(wù)人違約應(yīng)被視為集團(tuán)內(nèi)所有債務(wù)人違約的觸發(fā)條件

E.如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，是否對(duì)關(guān)聯(lián)債務(wù)人實(shí)行交叉違約認(rèn)定，取決于關(guān)聯(lián)債務(wù)人在經(jīng)濟(jì)上的相互依賴(lài)和一體化程度

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，銀行應(yīng)對(duì)該債務(wù)人所有關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評(píng)級(jí)進(jìn)行檢查。90.個(gè)人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無(wú)效質(zhì)物的是（）。

A.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單

B.土地使用權(quán)

C.單位定期存單

D.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

答案：B

解析：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。91.商業(yè)銀行各查詢(xún)用戶(hù)的用戶(hù)名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行各查詢(xún)用戶(hù)的用戶(hù)名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。92.商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括（）。

A.期限誤配限額

B.期限錯(cuò)配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第44條的規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額，并應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)銀行流動(dòng)性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。93.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系中的管理工具需要制定的管理辦法包括（）。

A.制定操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

B.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

C.損失數(shù)據(jù)收集

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)

E.外包業(yè)務(wù)管理?

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系中的管理工具需要制定操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)等管理辦法。

其他操作風(fēng)險(xiǎn)管理：要制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、外包業(yè)務(wù)管理、員工違規(guī)違紀(jì)行為處理等一系列制度體系，?保證全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作有章可循、運(yùn)行高效。?

考點(diǎn)?

操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架?94.小李購(gòu)買(mǎi)了某公司的終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都要支付死亡保險(xiǎn)金。下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是()。

A.終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過(guò)退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單

D.終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)

答案：B

解析：終身壽險(xiǎn)指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)具有保單現(xiàn)金價(jià)值，即被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。

95.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立于2007年3月20日。()

答案：錯(cuò)

解析：2006年l2月31日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立，2007年3月20日掛牌。96.甲企業(yè)某產(chǎn)品年生產(chǎn)能力200萬(wàn)噸，每噸售價(jià)515元，年固定成本為20萬(wàn)元，單位產(chǎn)品可變成本為2元，每噸銷(xiāo)售稅金為1元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷(xiāo)售收入為（）萬(wàn)元。

A.10

B.50

C.30

D.20

答案：D

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷(xiāo)售收入=產(chǎn)品單價(jià)×年固定成本／(產(chǎn)品單價(jià)-單位產(chǎn)品可變成本-單位產(chǎn)品銷(xiāo)售稅金)=515×200000／(515-2-1)200000(元)。97.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)。()

答案：錯(cuò)

解析：不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)予以撤銷(xiāo)。98.下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法/模型越高級(jí)，計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)滿(mǎn)足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場(chǎng)環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。99.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在()等方面給予風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)足夠的支持。

A.薪酬和其他激勵(lì)政策

B.人員數(shù)量和資質(zhì)

C.信息科技系統(tǒng)訪問(wèn)權(quán)限

D.專(zhuān)門(mén)的信息系統(tǒng)建設(shè)

E.商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在人員數(shù)量和資質(zhì)、薪酬和其他激勵(lì)政策、信息科技系統(tǒng)訪問(wèn)權(quán)限、專(zhuān)門(mén)的信息系統(tǒng)建設(shè)以及商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道等方面給予風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)足夠的支持。100.操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。101.下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯(cuò)誤的是()。

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。因而對(duì)標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

B.對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標(biāo)的物一是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見(jiàn)

D.受償順序不同：抵押權(quán)無(wú)受償順序，而質(zhì)押權(quán)有

答案：D

解析：D項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒(méi)有受償?shù)捻樞颍畣?wèn)題。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?/p>

(0)一(0)難(0)

102.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動(dòng)性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。103.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)作為商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其作用主要在于（）。

A.公平績(jī)效考核

B.確定目標(biāo)收益

C.實(shí)現(xiàn)綜合管理

D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)

E.消除利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,D

解析：略104.某銀行2010年末可疑類(lèi)貸款余額為400億元，損失類(lèi)貸款余額為200億元。各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率不高于2％，則該銀行次級(jí)類(lèi)貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

答案：A

解析：不良貸款率=(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)／各項(xiàng)貸款×100％，因此要使不良貸款率不高于2％，次級(jí)類(lèi)貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200(億元)。105.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。106.在簽訂商業(yè)助學(xué)貸款借款合同時(shí)，借款人、擔(dān)保人必須嚴(yán)格履行合同條款，構(gòu)成借款人、擔(dān)保人違約行為的情況有（）。

A.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況

B.借款人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)

C.抵押人取得銀行書(shū)面同意贈(zèng)與抵押物的情況

D.借款人未能及時(shí)足額償還貸款本息

E.借款人和擔(dān)保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項(xiàng)外，借款人、擔(dān)保人構(gòu)成違約行為的情況還包括：①抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價(jià)值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的；②抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書(shū)面同意擅自變賣(mài)、贈(zèng)與、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵(質(zhì))押或以其他方式處置抵(質(zhì))押物的；③借款人、擔(dān)保人在貸款期間的其他違約行為。107.在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當(dāng)調(diào)整價(jià)格、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力措施的階段是（）。

A.介紹期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長(zhǎng)期是指銀行產(chǎn)品通過(guò)試銷(xiāo)打開(kāi)銷(xiāo)路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴(kuò)大銷(xiāo)售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，改善服務(wù)，開(kāi)拓產(chǎn)品的新用途與特色服務(wù)，改善產(chǎn)品的性能；②擴(kuò)大廣告宣傳，重點(diǎn)是讓客戶(hù)信任產(chǎn)品，為產(chǎn)品樹(shù)立良好的形象，提高聲譽(yù)；③適當(dāng)調(diào)整價(jià)格，增強(qiáng)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力；④利用已有的銷(xiāo)售渠道積極開(kāi)拓新市場(chǎng)，進(jìn)一步擴(kuò)大銷(xiāo)售。108.G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中，（）原則表示所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者容易獲取與消費(fèi)者保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。

A.公平、公正對(duì)待消費(fèi)者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知識(shí)普及

D.金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識(shí)

答案：C

解析：G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中的原則五為金融教育和金融知識(shí)普及。該原則表述為所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者容易獲取與消費(fèi)者保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。應(yīng)建立適當(dāng)?shù)臋C(jī)制，幫助金融消費(fèi)者增加金融知識(shí)、提高投資技巧、增進(jìn)理解風(fēng)險(xiǎn)的信心，使金融消費(fèi)者更加理智地作出決策。知悉如何尋找?guī)椭岣咚麄兊慕鹑谙M(fèi)水平。A、B、D三項(xiàng)分別屬于原則三、四、六。109.借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）貸款。

A.關(guān)注

B.次級(jí)

C.可疑

D.損失

答案：C

解析：可疑類(lèi)貸款：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大的損失。110.按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，鼓勵(lì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極開(kāi)發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。

A.證券

B.保險(xiǎn)

C.基金、信托

D.消費(fèi)金融

E.銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托和消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極開(kāi)發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。111.銀行工作人員為客戶(hù)服務(wù)是要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是()。

A．提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款

B．分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C．客戶(hù)提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息根據(jù)客戶(hù)需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

解析：C銀行工作人員向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，不得為了達(dá)成業(yè)務(wù)而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或提供虛假信息或誤導(dǎo)性陳述。故選C。112.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，可采用（）等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

D.映射外部數(shù)據(jù)

E.統(tǒng)計(jì)違約模型

答案：C,D,E

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率，可選擇一項(xiàng)主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)作比較，并進(jìn)行可能的調(diào)整，確保估值能準(zhǔn)確反映違約概率。113.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A,B,D,E

解析：?jiǎn)挝淮婵畹姆N類(lèi)有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。選項(xiàng)C，定活兩便存款屬于個(gè)人存款。114.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營(yíng)銷(xiāo)決策的（）因素。

A.經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境

B.社會(huì)與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

答案：D

解析：影響銀行營(yíng)銷(xiāo)決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶(hù)的需求、信貸動(dòng)機(jī)及直接影響客戶(hù)信貸需求的因素、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。115.客戶(hù)關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶(hù)關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的（）階段。

A.模仿

B.跟風(fēng)

C.摸索

D.成熟

答案：B

解析：客戶(hù)關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶(hù)關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的跟風(fēng)階段。116.下列因素不是信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式的是（）。

A.貸款定價(jià)

B.合格的抵(質(zhì))押品

C.合格的凈額結(jié)算

D.合格的保證和信用衍生工具

答案：A

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。貸款定價(jià)屬于關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程。

117.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是（）。

A.對(duì)貸款擔(dān)保的分析

B.借款人財(cái)務(wù)狀況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況

D.還款能力

答案：D

解析：A、B、C三項(xiàng)是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求。118.初次面談時(shí)，銀行調(diào)查人員可按照（）標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶(hù)相關(guān)信息。

A.國(guó)際信用“4C”

B.國(guó)際信用“6C”

C.銀行業(yè)信用

D.貸款信用

答案：B

解析：初次面談時(shí)，銀行調(diào)查人員可按照國(guó)際信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶(hù)相關(guān)信息。119.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括()。

A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B、表外資產(chǎn)負(fù)債匹配

C、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

D、表內(nèi)工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

E、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,E

解析：A,C,E

資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)和利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。120.有的教育保險(xiǎn)提供教育金，還提供()。

A.醫(yī)療費(fèi)

B.安家費(fèi)

C.生育費(fèi)

D.婚嫁金

答案：D

解析：教育金保險(xiǎn)主要包括三種：①純粹的教育金保險(xiǎn)，可以提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用；②專(zhuān)門(mén)針對(duì)某個(gè)階段教育金的保險(xiǎn)，比如針對(duì)初中、高中或者大學(xué)中的某個(gè)階段，主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)；③教育金保險(xiǎn)保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。121.金融衍生品市場(chǎng)的四個(gè)子市場(chǎng)指的是（）。

A.金融債券市場(chǎng)

B.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

C.金融期貨市場(chǎng)

D.金融期權(quán)市場(chǎng)

E.金融互換市場(chǎng)

答案：B,C,D,E

解析：金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個(gè)子市場(chǎng)：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。?122.在高管層的領(lǐng)導(dǎo)下，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)的工作主要有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度

B.風(fēng)險(xiǎn)管理工具方法

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

D.風(fēng)險(xiǎn)敞口報(bào)告

E.重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在高管層(首席風(fēng)險(xiǎn)官)的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開(kāi)展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展。故選項(xiàng)A、B、C、D正確。選項(xiàng)E為董事會(huì)負(fù)責(zé)的主要內(nèi)容。

123.下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金

B.申購(gòu)和贖回只能用現(xiàn)金贖回

C.它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)

D.股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

答案：B

解析：ETF有三個(gè)鮮明特征：它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)；ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金，它在交易所掛牌，交易非常便利；投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF。124.下列屬于我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）。

A.中央銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

E.銀行業(yè)公會(huì)

答案：A,B,C,D

解析：金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。它們與中國(guó)人民銀行一起構(gòu)成我國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局。125.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。

A.同業(yè)存款

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.存放中央銀行款項(xiàng)

D.庫(kù)存現(xiàn)金

E.存放其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

答案：B,C,D,E

解析：我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)稱(chēng)為（）。

A.證券發(fā)行市場(chǎng)

B.證券流通市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.一級(jí)市場(chǎng)

答案：B

解析：流通市場(chǎng)也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。2.界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險(xiǎn)法》

D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

答案：D

解析：銀監(jiān)會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。3.貸款調(diào)查人員應(yīng)對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的____、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；貸款審查人員應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的____、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。()

A.合理性、合法性；真實(shí)性、完整性

B.真實(shí)性、合法性；完整性、合理性

C.真實(shí)性、完整性；合法性、合理性

D.完整性、合理性；真實(shí)性、合法性

答案：C

解析：貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)；貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。4.按貸款期限劃分，公司信貸的種類(lèi)包括（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長(zhǎng)期貸款

D.永久貸款

E.透支

答案：A,B,C

解析：按貸款期限劃分，公司信貸的種類(lèi)包括短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。5.流動(dòng)性覆蓋率是指商業(yè)銀行通過(guò)變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少60日的流動(dòng)性需求。（）

答案：錯(cuò)

解析：流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。6.下列關(guān)于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系說(shuō)法不正確的是（）。

A.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體

B.沒(méi)有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒(méi)有金融監(jiān)管的發(fā)展

C.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系

D.金融效率是金融安全的基礎(chǔ)

答案：D

解析：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒(méi)有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒(méi)有金融監(jiān)管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動(dòng)金融發(fā)展、提高金融運(yùn)行效率的同時(shí)，不斷地對(duì)現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性?；パa(bǔ)性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強(qiáng)金融安全。其次，這種互補(bǔ)性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會(huì)破壞金融安全．而以提高金融安全水平為目的的過(guò)度的管制可能會(huì)降低金融效率。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（）。

A.以銀行自身名義簽訂保單

B.萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳

C.向客戶(hù)推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.代理收取保費(fèi)

E.代理支付保險(xiǎn)金

答案：C,D,E

解析：代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托，代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。《中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給有需求和承受能力的客戶(hù)。8.個(gè)人汽車(chē)貸款回收的原則有（）。

A.等額償還本息

B.先收息、后收本

C.全部到期、利隨本清

D.分期償還本金、一次付息

E.先收本、后收息

答案：B,C

解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。個(gè)人汽車(chē)貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

9.下列可以成為保險(xiǎn)標(biāo)的的是()。

A.財(cái)產(chǎn)

B.財(cái)產(chǎn)的有關(guān)利益

C.人的壽命

D.人的身體

E.人的情感

答案：A,B,C,D

解析：保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。10.下列商業(yè)銀行客戶(hù)中，最適合采用專(zhuān)家判斷法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是（）。

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)

答案：C

解析：專(zhuān)家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專(zhuān)家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來(lái)的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。這一局限性對(duì)于大型商業(yè)銀行而言尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實(shí)際操作過(guò)程中因?yàn)閷?zhuān)家意見(jiàn)不一致而失去意義。11.張先生認(rèn)購(gòu)某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現(xiàn)在的價(jià)格為()元。(計(jì)算過(guò)程保留小數(shù)點(diǎn)后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來(lái)現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率，一般用y來(lái)表示。設(shè)