2022年農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行湖南省分行招聘測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行湖南省分行招聘測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

答案：A,C

解析：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：（1）沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管；（2）監(jiān)管必須是充分有效的。2.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

答案：A,B,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，國家機關(guān)、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔(dān)任保證人。3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露()。

A．員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果

B．風(fēng)險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．財務(wù)會計報告

E．其他重大事項

答案：B,C,D,E

解析：BCDE銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果不一定都屬于重大事項，故A選項錯誤。故選BCDE。4.《商業(yè)銀行財務(wù)報表附注特別規(guī)定》對上市銀行的（）內(nèi)容的披露做了非常詳細(xì)的規(guī)定。

A.中長期貸款、逾期貸款、呆賬貸款

B.中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款

C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款

D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款

答案：B

解析：在我國《商業(yè)銀行財務(wù)報表附注特別規(guī)定》中，對上市銀行中的長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款做了非常詳細(xì)的規(guī)定。5.根據(jù)生命周期理論，30歲的投資人應(yīng)該采取穩(wěn)健的理財策略。（）

答案：錯

解析：30歲的投資人處于建立期，單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期。這一時期有很多理財目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗，另一方面利用年輕人風(fēng)險承受能力較強的特征博取較高的投資回報。6.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因為：利息收入可以看做是持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。7.信用風(fēng)險是銀行面臨的最古老的風(fēng)險之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟損失。（）

答案：錯

解析：操作風(fēng)險是銀行面臨的最古老的風(fēng)險之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟損失。8.對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是（）

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應(yīng)稅所得

D.使用分劈技術(shù)，將所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈

答案：D

解析：分劈技術(shù)，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃技術(shù)。出于調(diào)節(jié)收入等社會政策的考慮，許多國家的所得稅和一般財產(chǎn)稅通常都會采用累進稅率，計稅基數(shù)越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈，可以使計稅基數(shù)降至低稅率級次，從而降低最高邊際適用稅率，節(jié)減稅收。9.專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指()。

A、客戶關(guān)系管理

B、接觸管理

C、客戶關(guān)系價值

D、CRM

答案：B

解析：B

1980年初便有所謂的“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息。10.銀行監(jiān)管包含了____和_____雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風(fēng)險；同時，對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。銀行管理則是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理(包括市場體系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等)，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。11.在家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進行風(fēng)險管理效果評估時，其內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險覆蓋評估

B.可行性評估

C.安全性評估

D.整體性評估

答案：C

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當(dāng)為客戶進行風(fēng)險管理效果評估。這個部分的內(nèi)容包括三個方面：風(fēng)險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。12.有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再保險公司，某企業(yè)引進了一套價值5000萬元的機器設(shè)備，若該企業(yè)準(zhǔn)備為這套設(shè)備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是()。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A、B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元

答案：A

解析：A項為足額投保，此方案可行；B項為重復(fù)保險；CD兩項不可行，該企業(yè)不能向再保險公司投保，再保險公司只接受保險公司的保險業(yè)務(wù)。13.根據(jù)《公司法》，下列各項表述中，正確的是()。

A、分公司、子公司都具有法人資格

B、分公司、子公司都不具有法人資格

C、分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D、子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

答案：C

解析：C

14.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅

該20名員工每人應(yīng)就其取得的獎金繳納個人所得稅，其所適用稅率和速算扣除數(shù)分別為()。

A.3％；0

B.3％；105

C.10％；0

D.10％；105

答案：D

解析：根據(jù)國稅發(fā)[2005]9號的相關(guān)規(guī)定，年終獎計稅時可以先將雇員當(dāng)月內(nèi)取得的全年一次性獎金，除以12個月，按其商數(shù)確定適用稅率和速算扣除數(shù)，在本題中，18012÷12=1501(元)，根據(jù)個人所得稅稅率表，其適用稅率為10％，速算扣除數(shù)為105。15.流動性風(fēng)險控制是依據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險警示程度。()

答案：錯

解析：流動性風(fēng)險的計量是依據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險警示程度。16.下列關(guān)于風(fēng)險管理部門的說法，正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)是一個相對獨立的部門

B.具有完全的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風(fēng)險管理部門又稱風(fēng)險管理委員會

D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

答案：A

解析：風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)是一個相對獨立的部門，需要最高管理層提供全方位支持，同時配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立，并具有獨立的報告路線。17.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任保證人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證

答案：C

解析：C項，抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。18.對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

D.5％

答案：B

解析：對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20％。借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為，銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，追究其違約責(zé)任。19.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。

A.雙務(wù)合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

答案：D

解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障合同；③保險合同是有條件的雙務(wù)合同；④保險合同是附合合同；⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。20.下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.持有、使用假幣

B.受賄罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

答案：C

解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對結(jié)果有所認(rèn)識。但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。

21.公司信貸的借款人指（）。

A.經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人

B.經(jīng)行政機關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

C.經(jīng)行政機關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

D.經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

答案：D

解析：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法入。22.西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準(zhǔn)利率的選擇一般等同于外部市場基準(zhǔn)收益率曲線。（）

答案：對

解析：西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準(zhǔn)利率的選擇一般等同于外部市場基準(zhǔn)收益率曲線。如外幣轉(zhuǎn)移曲線的基準(zhǔn)利率一年以內(nèi)采用1IBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SWAP)利率，構(gòu)建外幣平滑型轉(zhuǎn)移曲線。23.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

24.各級資本的細(xì)項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：資本規(guī)劃的核心是預(yù)測未來的資本充足率，預(yù)測資本充足率需要對分子（監(jiān)管資本）和分母（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）進行正常情景和壓力情景的預(yù)測。監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預(yù)測。各級資本的細(xì)項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響?？傦L(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總和。25.商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實際，建立和完善以______為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成以______為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。（）

A.利潤；政策

B.市場；客戶

C.政策；利潤

D.客戶；市場

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實際，建立和完善以客戶為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成以市場為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。26.某3年期債券久期為2.5年，債券當(dāng)前市場價格為102元，市場利率為4%，假設(shè)市場利率突然下降100個基點，則該債券的價格（）。

A.降低2.452元

B.上升2.452元

C.下降2.942元

D.上升2.942元

答案：B

解析：基點BasisPoint（bp）用于金融方面，債券和票據(jù)利率改變量的度量單位。一個基點等于1個百分點的1%，即0.01%，因此，100個基點等于1%。根據(jù)久期計算公式可得，△P=-P×D×△y／（1+y）=-102×2.5×（-1%）／（1+4％）=2.452元。公式中P表示債券價格，△P表示債券價格的變化幅度，Y表示市場利率，△y表示市場利率的變化幅度，D表示麥考利久期。27.評級機構(gòu)作為獨立的第三方,能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級,為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機構(gòu)。

答案：錯

解析：評級機構(gòu)作為獨立的第三方,能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級,為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險信息,引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機構(gòu),并起到市場監(jiān)督的作用。28.下列哪些要求符合監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的規(guī)定？（??）

A.監(jiān)控交易規(guī)模和頭寸余額

B.超過限額時，交易員有權(quán)繼續(xù)按照原有交易策略管理頭寸

C.至少逐日重新估值

D.設(shè)置頭寸限額并進行監(jiān)控

E.至少逐月重新估值

答案：A,C,D

解析：B項，交易員可以在批準(zhǔn)的限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸；E項，交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價值計價，按照銀行的風(fēng)險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層。29.就“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的證券交易競價機制，在同一時間內(nèi)，下列表述正確的是（）。

A.無論是買入還是賣出，報價越低的越先成交

B.如果是買入，報價越低越先成交；如果是賣出，報價越高越先成交

C.無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交

D.如果是買入，報價越高越先成交；如果是賣出，報價越低越先成交

答案：D

解析：證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)先于其他一切報價而成交。30.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.再貼現(xiàn)窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

答案：A,C

解析：中央銀行的最后貸款人的操作方式：一是公開市場業(yè)務(wù)；二是再貼現(xiàn)窗口。31.貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。貸款臺賬只能采取電子臺賬的形式。（）

答案：錯

解析：臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險狀態(tài)等要素。貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式。32.風(fēng)險分散的原理是（）。

A.兩種資產(chǎn)之間的收益率變化完全正相關(guān)

B.用標(biāo)準(zhǔn)差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風(fēng)險小于各資產(chǎn)風(fēng)險的加權(quán)和

C.用標(biāo)準(zhǔn)差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風(fēng)險大于各資產(chǎn)風(fēng)險的加權(quán)和

D.用標(biāo)準(zhǔn)差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風(fēng)險等于各資產(chǎn)風(fēng)險的加權(quán)和

答案：B

解析：

則根據(jù)上述公式可得，當(dāng)兩種資產(chǎn)之間的收益率變化不完全正相關(guān)(即P33.下列選項中，不能通過項目現(xiàn)金流量表計算的指標(biāo)是()。

A.投資回收期

B.內(nèi)部收益率

C.流動比率

D.凈現(xiàn)值

答案：C

解析：現(xiàn)金流量表主要分為以下兩種：①全部投資現(xiàn)金流量表，可以計算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評價指標(biāo)；②自有資金現(xiàn)金流量表，該表可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)。

34.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機關(guān)的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

答案：A,E

解析：職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。35.以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

①郵政業(yè)?②采礦業(yè)?③電力?④金融業(yè)

⑤漁業(yè)?⑥建筑業(yè)?⑦交通運輸?⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)?⑨房地產(chǎn)業(yè)?⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

答案：B

解析：國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)、林、牧、漁業(yè)），第二產(chǎn)業(yè)（采礦、制造、建筑、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)），第三產(chǎn)業(yè)（其他行業(yè)）。?⑤屬于第一產(chǎn)?業(yè)，②、③、⑥、⑧屬于第二產(chǎn)業(yè)。36.商業(yè)銀行應(yīng)由（）對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.法人總部

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制。37.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

D.監(jiān)督管理黃金市場

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

答案：A,D,E

解析：中國人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。38.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

答案：A

解析：溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。39.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B.違反了客觀公正準(zhǔn)則

C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則

D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

答案：B

解析：所謂客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。題干中，小張沒有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。40.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險偏好和風(fēng)險狀況及時評估資本和流動性的充足情況，確保資產(chǎn)、流動性能夠抵御風(fēng)險。

答案：錯

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險偏好和風(fēng)險狀況及時評估資本和流動性的充足情況，確?！百Y本”、流動性能夠抵御風(fēng)險。41.甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.同時履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

答案：D

解析：代位權(quán)，是指債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。本題中乙怠于行使其對丙的債權(quán)，且該債權(quán)已經(jīng)到期，符合代位權(quán)行使的條件，甲可以代位行使乙對丙的債權(quán)，得到清償。42.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理方法，下列說法正確的有（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正

B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述風(fēng)險因素

C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來發(fā)展?jié)摿?/p>

D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，不必進行修正

E.戰(zhàn)略規(guī)劃最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面

答案：A,B,C,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述風(fēng)險因素；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商行當(dāng)前的實際情況和未來發(fā)展?jié)摿?；最后，?zhàn)略規(guī)劃最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面。43.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的______；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的______。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

解析：貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。44.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費。(石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半)

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

答案：C

解析：預(yù)期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上題答案，石先生和高女士退休后共需生活費=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。45.一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風(fēng)險是()。

A.財產(chǎn)風(fēng)險

B.人身風(fēng)險

C.責(zé)任風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：B

解析：風(fēng)險識別是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險、投資風(fēng)險等。其中，對客戶影響最大的風(fēng)險莫過于人身風(fēng)險。

46.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現(xiàn)值法

D.公允價值法

答案：D

解析：在沒有市場價格的情況下，根據(jù)當(dāng)前所能獲得的全部信息，對貸款價值作出的判斷，就是公允價值法的運用。實際上，當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法的主要依據(jù)是公允價值法。故本題選D。47.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。

A.差別授權(quán)

B.授權(quán)適度

C.動態(tài)調(diào)整

D.權(quán)責(zé)一致

答案：A

解析：差別授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權(quán)。48.處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關(guān)鍵要素是（）。

A.做好成本控制

B.產(chǎn)品價格促銷

C.產(chǎn)品推廣

D.加大投入力度

答案：A

解析：處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)，做好成本控制是成功的關(guān)鍵要素。49.2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7％，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債(記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元／張，面值200元／張，市值190元／張)3200手(1手=10張)。請問押品評估價值為（）元。

A、6840000

B、6400000

C、6240000

D、6080000

答案：D50.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任制度（）

答案：對

解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任制度51.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）

答案：錯

解析：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。52.針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失。

A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制和外部控制

C.外部控制和外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管

答案：D

解析：針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失。53.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

答案：D

解析：總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。其主要特點是：在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，負(fù)責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機構(gòu)；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。54.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）

答案：對

解析：在個人住房貸款中，對已發(fā)放貸款，具備抵押登記(含預(yù)登記)辦理條件后及時辦理抵押登記手續(xù)，并及時修改維護抵押登記信息及完成抵押物賬務(wù)的處理和他項權(quán)證的移交入庫；結(jié)清貸款的，對注銷的抵押登記相關(guān)資料進行核實審查，及時辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關(guān)賬務(wù)。55.家庭財富保障規(guī)劃應(yīng)以（）優(yōu)先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風(fēng)險

答案：A

解析：在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種；②發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮；③應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力；④盡量不要減少客戶所需的保險額度。56.抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）

答案：錯

解析：根據(jù)抵押定義，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。57.合規(guī)管理，是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險，主動預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的靜態(tài)過程。()

答案：錯

解析：合規(guī)管理，是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險，主動預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。58.因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰的是（）。

A.法律成本

B.資產(chǎn)損失

C.監(jiān)管罰沒

D.賬面減值

答案：C

解析：監(jiān)管罰沒是指因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。59.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：①平等保護原則；②物權(quán)法定原則；③一物一權(quán)原則；④公示、公信原則。60.由于貸款組合的相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險通常（）單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

答案：B

解析：貸款組合內(nèi)的各筆貸款之前通常存在一定程度的相關(guān)性，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較大；如果一個風(fēng)險下降而另一個風(fēng)險上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。61.理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。?

A．了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求,

B．明確理財目標(biāo)，做好服務(wù)

C．了解市場競爭機制

D．滿足客戶需求

答案：A62.為了對未來一段時期的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來（）進行滾動規(guī)劃。

A.一年或三年

B.三年或五年

C.兩年或三年

D.三年或四年

答案：B

解析：為了對未來一段時期的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進行滾動規(guī)劃。由于銀行對于未來一年往往有更多的信息，因此規(guī)劃的重點往往在第一年，第一年的預(yù)測也為后幾年的預(yù)測提供了基礎(chǔ)信息。63.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的（）。

A.學(xué)費、住宿費和基本生活費

B.學(xué)費

C.學(xué)雜費和生活費的80％

D.學(xué)費、住宿費

答案：A

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費。貸款銀行可參照學(xué)校出具的基本生活費或當(dāng)?shù)厣钯M標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費用貸款額度。

64.如果李凌面臨一個月投資項目：70％的概率在一年內(nèi)讓自己的投資基金額翻倍，30％的概率讓自己的投資金額減半。則該項投資的期望收益率是()。

A.55．00％

B.47．25％

C.68．74％

D.85．91％

答案：A

解析：該項投資的期望收益率=70％X100％-30％X50％=55％。?65.影響貨幣需求的因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；⑥公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通信等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。66.按照理財顧問服務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問服務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

B.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次的客戶、不同類型的服務(wù)、不同服務(wù)的渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風(fēng)險評估的結(jié)果可長期使用，不用進行重新評估

D.根據(jù)不同種類個人理財顧問服務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。故選項C錯誤。67.美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的審慎監(jiān)管時期指的是（）。

A.20世紀(jì)30年代至80年代

B.20世紀(jì)60年代以前

C.20世紀(jì)70年代至80年代

D.20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機前

答案：D

解析：美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀(jì)30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時期(20世紀(jì)30年代至70年代)。

(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀(jì)70年代至80年代)。

(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機前)。

(5)次貸危機后全面強化監(jiān)管。

68.商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來()。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：D

解析：商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來操作風(fēng)險。69.下列關(guān)于交易型開放式指數(shù)基金(ETF)的特征，錯誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.不可以在交易所掛牌買賣

C.交易非常便利

D.投資者只能與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是以現(xiàn)金申購贖回

答案：B

解析：交易型開放式指數(shù)基金(ETF)的特征是在交易所掛牌，交易非常便利；投資者只能用于指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。70.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是()。

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設(shè)合同

答案：C

解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團貸款)。A項屬于公司類文件；BD兩項均屬于與項目有關(guān)的協(xié)議。71.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

答案：對

解析：監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。故本題選A。72.在進行退休規(guī)劃安排時，應(yīng)該考慮的因素包括()。

A、退休年齡

B、壽命長短

C、性別差異

D、預(yù)期生活方式

E、預(yù)期投資回報率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

在進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮七個方面的因素：退休年齡、壽命長短、性別差異、通貨膨脹率、預(yù)期生活方式、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、預(yù)期投資回報率。73.以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理的是（）。

A.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

B.行業(yè)和市場風(fēng)險

C.撥備覆蓋比預(yù)警管理

D.集中度風(fēng)險預(yù)警管理

答案：B

解析：適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理指的是為了對信貸客戶進行日常信用風(fēng)險監(jiān)測而進行的預(yù)警管理。例如，存量客戶管理層的重大變動、現(xiàn)金流監(jiān)控、重大財務(wù)變動、產(chǎn)品技術(shù)風(fēng)險、行業(yè)和市場風(fēng)險，等等。74.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括()。

A．內(nèi)部控制環(huán)境

B．風(fēng)險識別與評估

C．內(nèi)部控制措施

D．信息交流與反饋

E．監(jiān)督評價與糾正

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正。故選ABCDE。75.劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承。”劉明強親自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說法正確。

A.劉明強的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效

B.劉明強的遺囑無見證人，無效

C.劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效

D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定

答案：D

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。76.我國信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。77.下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是()。

A.特許權(quán)使用費所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

答案：C

解析：稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。78.（）是銀行的“最后貸款人”。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.銀監(jiān)會

答案：A

解析：中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要。客觀上需要一個統(tǒng)一的金融機構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。79.我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：按照我國《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。80.商用房貸款合作機構(gòu)開發(fā)商開發(fā)項目“五證”包括（）。

A.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

B.國有土地使用證

C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證

D.商品房預(yù)售許可證

E.建筑工程施工許可證

答案：A,B,C,D,E

解析：“五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。

考點

個人商用房貸款的風(fēng)險管理81.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小

B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場

C.分支機構(gòu)不多

D.在市場上占有極大的份額

答案：D

解析：采用主導(dǎo)式定位方式的銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)的地位。選項A適合補缺式定位；選項B、C適合追隨式定位。82.銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具體計算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。83.銀行業(yè)務(wù)在實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：C,D

解析：銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。84.保證和擔(dān)保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。

答案：錯

解析：保證受《擔(dān)保法》的調(diào)整，擔(dān)保物權(quán)受《物權(quán)法》的調(diào)整。85.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。（）

答案：錯

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)遵循依法、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。86.項目環(huán)境影響分析的內(nèi)容包括（）

A.審查分析是否對其可能對環(huán)境產(chǎn)生的不良影響進行全面分析并采取相應(yīng)措施

B.審查分析項目污染治理技術(shù)是否科學(xué)可靠

C.審查分析治理后是否達(dá)到環(huán)保部門的規(guī)定

D.審查分析環(huán)保資金落實情況

E.審查分析項目污染的原因

答案：A,B,C,D

解析：項目環(huán)境影響分析的內(nèi)容包括：（1）審查分析是否對其可能對環(huán)境產(chǎn)生的不良影響進行全面分析并采取相應(yīng)措施

（2）審查分析項目污染治理技術(shù)是否科學(xué)可靠

（3）審查分析治理后是否達(dá)到環(huán)保部門的規(guī)定

（4）審查分析環(huán)保資金落實情況

87.商業(yè)銀行計劃推出A、B、C三種不同金融產(chǎn)品。預(yù)期在不同市場條件下，三種產(chǎn)品可能產(chǎn)生的收益率分別為5％、10％、15％，產(chǎn)生不同收益率的可能性如表1—2所示。?

表1—2A、B、C產(chǎn)生不同收益率的可能性

根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預(yù)期收益率作為決策依據(jù)，下列描述正確的是（）。?

Ⅰ．A和B具有同樣的預(yù)期收益水平?

Ⅱ．A和B的預(yù)期收益率同為10％，C的預(yù)期收益率為11．25％?

Ⅲ．C的預(yù)期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇?

Ⅳ．A和B的組合是一種良好的風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×(5％-10％)2+0．5×(10％-10％)2+0．25×(15％-10％)2=0．00125；B的預(yù)期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×(5％-10％)2+0．5×(15％-10％)2=0．0025；C的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×(5％-11．25％)2+0．25×(10％-11．25％)2+0．5×(15％-11．25％)2=0．00171。

88.行政處罰“雙罰制”是指監(jiān)管機構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)的同時，對有關(guān)責(zé)任人員一并給予處罰的處理方式。

答案：對

解析：行政處罰“雙罰制”是指監(jiān)管機構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)的同時，對有關(guān)責(zé)任人員一并給予處罰的處理方式。89.商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本

答案：B

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強調(diào)其所有權(quán)歸屬。90.流動資金貸款期限可分為（）。

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.中長期流動資金貸款

E.長期流動資金貸款

答案：A,B,C

解析：流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。91.下列損失中，歸屬于操作風(fēng)險資產(chǎn)損失形態(tài)的是（）。

A.因火災(zāi)造成賬面價值減少

B.內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬

C.外部欺詐導(dǎo)致的收入損失

D.超授權(quán)交易造成的賬面損失

答案：A

解析：操作風(fēng)險的資產(chǎn)損失是由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少。如火災(zāi)、洪水、地震等自然災(zāi)害所導(dǎo)致的賬面價值減少等。賬面減值是由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬、外部欺詐和偷盜導(dǎo)致的賬面資產(chǎn)或收入損失，以及未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)交易導(dǎo)致的賬面損失等。故A項正確，其余三項均屬于賬面減值。92.以下關(guān)于我國養(yǎng)老現(xiàn)狀的說法，正確的是（）。

A.基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面還有限

B.保障程度較低

C.養(yǎng)老金缺口解決的問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力

D.個人養(yǎng)老儲蓄還沒有形成制度化

E.擁有企業(yè)年金的職工人數(shù)較少

答案：A,B,C,D,E

解析：但就我國現(xiàn)狀而言，國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；養(yǎng)老金缺口解決的問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力；截至2013年，補充養(yǎng)老計劃即企業(yè)年金的職工人數(shù)為32212萬人，擁有企業(yè)年金的職工不到參?？倲?shù)的7%；個人養(yǎng)老儲蓄還沒有形成制度化，很多人沒有對自己的養(yǎng)老問題作出財務(wù)制度安排。93.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則包括（）。

A.審慎經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.分級管理

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則有穩(wěn)健經(jīng)營；合規(guī)引領(lǐng)；戰(zhàn)略導(dǎo)向：綜合平衡：統(tǒng)一執(zhí)行。94.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A．中長期擴張性

B．中央銀行

C．中期周轉(zhuǎn)性

D．短期

答案：C

解析：C票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故AD選項錯誤；票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B選項錯誤。故選C。95.對各種金融工具都會產(chǎn)生影響且不能夠通過分散而相互抵消或削弱的信用風(fēng)險稱為（）。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

C.個別信用風(fēng)險

D.特殊信用風(fēng)險

答案：A

解析：按照風(fēng)險能否分散，信用風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險，其中，系統(tǒng)性信用風(fēng)險是指對各種金融工具都會產(chǎn)生影響的信用風(fēng)險，不能夠通過分散而相互抵消或削弱。96.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是（）。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進行調(diào)查

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第14條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個人理財顧問服務(wù)的質(zhì)量進行調(diào)查。銷售每類理財計劃時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進行調(diào)查。故選項C錯誤。97.商用房貸款的借款合同應(yīng)涵蓋的要點有（）。

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付條件和支付方式等

D.明確約定商用房開發(fā)商的資信情況

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

答案：A,B,C,E

解析：選項A、B、C、E為商用房貸款的借款合同應(yīng)該涵蓋的要點。98.我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案：C

解析：我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。99.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

E.匯率穩(wěn)定

答案：A,B,C,D

解析：貨幣政策的最終目標(biāo)有四個:穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡國際收支等100.?某銀行信貸審查人員在對一家借款企業(yè)進行財務(wù)分析時，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)近3年來的流動資金占總資產(chǎn)比例沒有太大變化，但速動資產(chǎn)比例在逐年減少，而存貨和其他應(yīng)收款占比逐年增加，反映出企業(yè)營運資金有所沉淀，資金使用效率逐步惡化，該信貸審查人員在對企業(yè)進行財務(wù)分析時，主要運用了（）。[2015年10月真題]

A.結(jié)構(gòu)分析法和趨勢分析法

B.因素分析法和比較分析法

C.結(jié)構(gòu)分析法和比率分析法

D.比較分析法和趨勢分析法

答案：A

解析：結(jié)構(gòu)分析是以財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計算其中各構(gòu)成項目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。趨勢分析法是將客戶連續(xù)數(shù)期的財務(wù)報告中的相同項目的絕對數(shù)或相對數(shù)進行比較，以揭示它們增減變化趨勢的一種方法。該信貸人員將企業(yè)近3年來的流動資金占總資產(chǎn)比例、速動資產(chǎn)比例、存貨和其他應(yīng)收款占比進行比較，首先體現(xiàn)了趨勢分析法的運用；而總資產(chǎn)包括存貨、其他應(yīng)收款、速動資產(chǎn)等項目，比較不同時期這些項目占總資產(chǎn)的比例則是對結(jié)構(gòu)分析法的運用。101.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應(yīng)用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應(yīng)分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

答案：A,B,C,E

解析：分析項目的還款能力時，除了進行還款指標(biāo)計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點，主要分析項目各種還款的來源及其可能性如何，項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再拿來還款，所以選項D說法錯誤。102.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經(jīng)濟功能

C.經(jīng)濟功能和輻射功能

D.經(jīng)濟功能和文化功能

答案：B

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)的功能——社會功能和經(jīng)濟功能。103.在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優(yōu)勢，但教育儲蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲蓄。

A.小學(xué)1年級

B.小學(xué)4年級

C.小學(xué)6年級

D.初中1年級

答案：B

解析：104.特雷諾指數(shù)是()。

A.在收益率一標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無風(fēng)險資產(chǎn)的直線的斜率

B.在收益率一口值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無風(fēng)險資產(chǎn)的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場的那部分風(fēng)險溢價

D.在收益率一β值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與最優(yōu)風(fēng)險證券組合的直線的斜率

答案：B

解析：105.一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險進行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。

A.“風(fēng)險為本”

B.“盈利為本”

C.“穩(wěn)定為本”

D.“信用為本”

答案：A

解析：一直以來，銀監(jiān)會秉承“風(fēng)險為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險進行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。106.流動性風(fēng)險主要源于（）。

A.突發(fā)性事件

B.市場流動性收緊未能以公允價值質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金

C.市場流動性收緊未能以重置價格變現(xiàn)資產(chǎn)以獲得資金

D.信用、市場、操作和聲譽等風(fēng)險之間的轉(zhuǎn)換

E.銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的錯配

答案：A,B,D,E

解析：流動性風(fēng)險主要源于銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的錯配，突發(fā)性事件及信用、市場、操作和聲譽等風(fēng)險之間的轉(zhuǎn)換，或源于市場流動性收緊未能以公允價值變現(xiàn)或質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金。107.下列不屬于長期教育規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲蓄

B.投資房地產(chǎn)

C.教育保險

D.購買共同基金

答案：B

解析：在各類投資規(guī)劃中，教育投資規(guī)劃比較重視長期工具的運用和管理。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。

108.下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件()

A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標(biāo)的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

答案：C

解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權(quán)利能力和行為能力；②對保險標(biāo)的必須具有保險利益；③承擔(dān)支付保險費的義務(wù)。

109.強烈渴望財產(chǎn)安全，最厭惡風(fēng)險的投資者是（）。

A.謹(jǐn)慎的投資者

B.有計劃的投資者

C.個人主義投資者

D.沖動的投資者

答案：A

解析：謹(jǐn)慎的投資者強烈渴望財產(chǎn)安全，最厭惡風(fēng)險，通常投資于不太可能損失的非常安全的投資工具。110.假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率。則每月歸還本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一個月還款額=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：111.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

B．制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D．要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

答案：B

解析：B中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)包括：按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告和要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。故選B。112.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險的有（）。

A.未能正確識別假鈔

B.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

D.無支付憑證或和內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

E.未審核客戶有效身份證件辦理最大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

答案：A,B,D,E

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。C項是避免操作風(fēng)險的正確做法。113.如果夏普比率大于O，說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率()無風(fēng)險利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.無法比較

答案：B

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。

114.()對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.內(nèi)部審計部門

D.高級經(jīng)理

答案：A

解析：監(jiān)事會對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。115.以下哪一項不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人

答案：D

解析：代理行為的法律后果直接歸屬被代理人。116.外部審計起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風(fēng)險控制意識

B.客觀上對銀行產(chǎn)生約束

C.提高銀行經(jīng)營的透明度

D.提高銀行的經(jīng)營效益

E.有利于引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用。AC兩項為信息披露的作用；D項為市場約束機制的作用。117.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

答案：A,C,D,E

解析：資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行短期和長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接118.從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是()。

A．企業(yè)法人?

B．機關(guān)法人?

C．事業(yè)單位法人?

D．社會團體法人

答案：C

解析：C企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人；機關(guān)法人是依法享有國家賦予行政權(quán)力、民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)；事業(yè)單位法人是從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人(文教體衛(wèi)新聞)；社會團體法人是自然人或法人自愿組成從事社會公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動的各類法人。故選C。119.銀行對項目所選設(shè)備的可靠性分析，是指設(shè)備在規(guī)定時間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用（）來衡量。[2015年5月真題]

A.可靠度

B.配套性

C.經(jīng)濟性

D.使用壽命

答案：A

解析：設(shè)備可靠性是指設(shè)備在規(guī)定時間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用可靠度來衡量。選擇有較高可靠度的設(shè)備，可以滿足生產(chǎn)工藝要求，連續(xù)不斷生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品，避免設(shè)備故障可能帶來的重大經(jīng)濟損失和人身事故。120.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發(fā)生變化

D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

答案：A

解析：個人汽車貸款的信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險。內(nèi)部欺詐是巴塞爾委員會規(guī)定的操作風(fēng)險事件類型之一。121.風(fēng)險偏好聲明是金融機構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險總體水平和風(fēng)險類型的書面說明,其中包括的是()。

A.定性說明

B.風(fēng)險措施

C.流動性的定量措施

D.難以最化的風(fēng)險

E.定量說明

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險偏好聲明是金融機構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險總體水平和風(fēng)險類型的書面說明，包括定性說明，以及有關(guān)盈利、資本、風(fēng)險措施和流動性的定量措施，還須闡明難以最化的風(fēng)險，如聲譽風(fēng)險、行為風(fēng)險、以及洗錢和不道德的行為。

考點

有效的風(fēng)險偏好框架和風(fēng)險偏好聲明?122.財務(wù)自由度主要是通過（）表現(xiàn)出來。

A.工作收入/生活支出

B.理財收入/生活支出

C.理財收入/理財支出

D.工作收人/理財支出

答案：B

解析：財務(wù)自由度主要是通過理財收入除以生活支出額度(理財收入/生活支出)表現(xiàn)出來的。財務(wù)自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理財收入已基本能夠覆蓋生活支出，則財務(wù)自由度就越高。123.某銀行員工因被所在機構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定，因被所在機構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。124.按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個人保證貸款

B.個人信用貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

答案：C,E

解析：個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款、個人經(jīng)營類貸款。選項A、B和D是按照擔(dān)保方式分類的種類。125.房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。

A.物業(yè)經(jīng)營

B.租賃、經(jīng)營

C.租售

D.管理、處分和收益

答案：D

解析：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

答案：A,B,C

解析：選項D，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；選項E，對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。2.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別說法正確的有（）。

A.前者主體包括自然人和單位．而貸款詐騙罪的主體只是自然人

B.前者最高法定刑僅為7年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

C.前者最高法定刑僅為5年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

D.前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

E.前者犯罪的主體為主體．后者犯罪的主體為特殊主體

答案：A,B,D3.按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款

A.次級類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級類

答案：C

解析：按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。4.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)中，夏普比率就是()。

A.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無風(fēng)險資產(chǎn)的直線的斜率

B.在收益率-β值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無風(fēng)險資產(chǎn)的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場的那部分風(fēng)險溢價

D.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與最優(yōu)風(fēng)險證券組合的直線的斜率

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報。5.下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）。

A.如果個人對個人電信繳費信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費收據(jù)直接到電信公司核實情況和更改信息

B.如果個人對個人結(jié)算賬戶信息有異議，可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理

C.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理

D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來

答案：D

解析：本題考查對不同類型的個人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。6.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。7.下列不屬于銀行形象定位手段的是（）。

A.經(jīng)營觀念

B.外觀建筑

C.專用字體

D.產(chǎn)品名稱

答案：D

解析：銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。8.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

答案：A,B,C,D,E

解析：擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償?！稉?dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。9.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是（）。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積

答案：A

解析：在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本主要包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。10.某6年期零息債券面值100元，發(fā)行價格為76元。另一信用等級相同的6年期付息債券，面值1000元，票面利率6%，每年付息，則其發(fā)行價格為()元。

A.967．68

B.924．36

C.1067．68

D.1124．36

答案：C

解析：設(shè)必要報酬率為i，對于零息債券，有100/(1+i)6=76，解得i≈4．68%，則附息債券的發(fā)行價格為：1000×6%×[(1+4．68%)。1+(1+4．68%)。2+…+(1+4．68%)-6]+1000×(1+4．68%)-6≈1067．68(元)。11.若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04％，則根據(jù)監(jiān)管要求，在該銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0．03％，0．03％

B.0．02％，0．04％

C.0．02％，0．03％

D.0．03％，0．04％

答案：D

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級l年期違約概率與0．03％中的較高者，設(shè)定0．03％的下限是為了給風(fēng)險權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。12.由于流動性覆蓋率對銀行管理水平和信息系統(tǒng)等均提出了較高要求，因此，對規(guī)模較小和復(fù)雜程度較低的銀行業(yè)金融機構(gòu)，不可簡化監(jiān)管報告和程序，不允許其采用簡單、有效的風(fēng)險計量方法。（）

答案：錯

解析：按照分類監(jiān)管原則．對規(guī)模較小和復(fù)雜程度較低的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在確保審慎、有效監(jiān)管的前提下，可簡化監(jiān)管報告和程序，允許其采用簡單、有效的風(fēng)險計量方法，降低合規(guī)成本。13.為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團戰(zhàn)略風(fēng)險能被（），集團母公司應(yīng)要求附屬法人機構(gòu)的戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團的定位、價值、文化及風(fēng)險承受能力等相一致。

A.識別

B.監(jiān)測

C.評估

D.控制

E.報告

答案：A,B,C,D,E

解析：為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團戰(zhàn)略風(fēng)險能被識別、評估、監(jiān)測、控制和報告，集團母公司應(yīng)要求附屬法人機構(gòu)的戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團的定位、價值、文化及風(fēng)險承受能力等相一致。14.商業(yè)銀行一般通過收取手續(xù)費的方式獲得收益。（）

答案：對

解析：絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費的方式獲得收益。辦理客戶委托的表外業(yè)務(wù)，要消耗一定的入力、物力和財力，部分還承擔(dān)一定的風(fēng)險，商業(yè)銀行一般通過收取手續(xù)費的方式獲得收益。15.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A、固定利率

B、貸款利率

C、浮動利率

D、存款利率

答案：B16.小李聽理財規(guī)劃師推薦配置了一個基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.06，同期一年期定期存款利率為2.25%。則小李該基金組合的夏普指數(shù)是()。

A、1.63

B、1.54

C、1.82

D、1