2022年唐山銀行校園招聘擬錄人員相關(guān)手續(xù)辦理模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年唐山銀行校園招聘擬錄人員相關(guān)手續(xù)辦理模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通過(guò)計(jì)量不同的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，可以從不同的維度來(lái)反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)水平，常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。2.公司增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)由()做出決議。

A．董事會(huì)

B．股東大會(huì)

C．監(jiān)事會(huì)

D．全體股東

答案：B

解析：B公司增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)由股東大會(huì)做出決議。故選B。3.個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬(wàn)。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人通知存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)有：開(kāi)戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。一般5萬(wàn)元起存。4.民事行為被確認(rèn)為無(wú)效或被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財(cái)產(chǎn)

D.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

答案：D

解析：民事行為被確認(rèn)為無(wú)效或被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生的法律效果包括返還財(cái)產(chǎn)，賠償損失，追繳財(cái)產(chǎn)。5.銀行可從（）方面對(duì)區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。

A.以往政府的信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)

D.政府法制化程度

E.政府市場(chǎng)化水平

答案：A,C

解析：政府信用狀況是影響信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結(jié)構(gòu)和支出結(jié)構(gòu)，判斷其償債能力和信用度：同時(shí)，還應(yīng)關(guān)注地方保護(hù)主義導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)相對(duì)封閉和重復(fù)建設(shè)問(wèn)題。6.戰(zhàn)略規(guī)劃在實(shí)施方案中應(yīng)當(dāng)闡述的內(nèi)容包括（）。

A.所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

B.潛在收益

C.可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

D.預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

E.銀行自身資本狀況

答案：A,B,C,D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)。7.商業(yè)銀行可以通過(guò)（）策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的。

A.分層營(yíng)銷(xiāo)

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營(yíng)銷(xiāo)

D.情感營(yíng)銷(xiāo)

E.交叉營(yíng)銷(xiāo)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可以通過(guò)以下幾種策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的：①低成本策略；②產(chǎn)品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營(yíng)銷(xiāo)策略；⑤分層營(yíng)銷(xiāo)策略；⑥單一營(yíng)銷(xiāo)策略；⑦情感營(yíng)銷(xiāo)策略；⑧定向營(yíng)銷(xiāo)策略；⑨交叉營(yíng)銷(xiāo)策略。8.經(jīng)銷(xiāo)商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車(chē)輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買(mǎi)賣(mài)的汽車(chē)型號(hào)不同的購(gòu)車(chē)合同等方式虛報(bào)車(chē)價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，致使購(gòu)車(chē)人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，使銀行利益受損。（）

答案：錯(cuò)

解析：經(jīng)銷(xiāo)商和借款人相互勾結(jié)，采取提高車(chē)輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買(mǎi)賣(mài)的汽車(chē)型號(hào)不同的購(gòu)車(chē)合同等方式虛報(bào)車(chē)價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，致使購(gòu)車(chē)人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買(mǎi)。一般只有提高合同車(chē)價(jià)，才能從貸款銀行貸到更多的款項(xiàng)，從而使銀行利益受損。9.張老突患中風(fēng)昏迷，亟需10萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是（）。

A.張老的配偶

B.張老在銀行工作的兒子

C.張老本人

D.張老在政府工作的女兒

答案：C

解析：個(gè)人醫(yī)療貸款的貸款對(duì)象須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民。題干中，張老中風(fēng)昏迷，不具有完全民事行為能力，不能作為個(gè)人醫(yī)療貸款的借款人。10.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起（）日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：B

解析：銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起15日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。11.對(duì)貸款的債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要是通過(guò)計(jì)量借款人的違約損失率來(lái)實(shí)現(xiàn)的，下列關(guān)于違約損失率的說(shuō)法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例

B.違約損失率引入監(jiān)管資本框架具有重要意義，能夠更加正確地反映銀行實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

C.違約損失率估計(jì)應(yīng)以預(yù)期清償率為基礎(chǔ)

D.違約損失率估計(jì)應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)損失

E.違約損失率不能僅依據(jù)對(duì)抵（質(zhì)）押品市值的估計(jì)，同時(shí)應(yīng)考慮到銀行可能沒(méi)有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，違約損失率估計(jì)應(yīng)以歷史清償率為基礎(chǔ)。12.一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)體系由評(píng)價(jià)目標(biāo)、對(duì)象、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告幾個(gè)基本要素構(gòu)成。（）

答案：錯(cuò)

解析：一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)體系包括評(píng)價(jià)主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎(jiǎng)懲等多種要素；而績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，主要是由評(píng)價(jià)目標(biāo)、對(duì)象、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告五個(gè)基本要素構(gòu)成。13.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置包括（）。

A.建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)

B.完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控

C.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制

E.準(zhǔn)確把握預(yù)警等級(jí)

答案：A,B,D,E

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置包括：（1）建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)；（2）完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控；（3）健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制；（4）準(zhǔn)確把握預(yù)警等級(jí)；（5）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)（6）應(yīng)急處置方案。14.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量范圍包括（）。

A.交易賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)，交易賬戶和銀行賬戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)等四大類(lèi)別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，交易賬戶和銀行賬戶的股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)等四大類(lèi)別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.交易賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，交易賬戶和銀行賬戶的股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)等四大類(lèi)別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.交易賬戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，交易賬戶和銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)四大類(lèi)別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，第一支柱下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量范圍包括交易賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)，以及交易賬戶和銀行賬戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)(含黃金)和商品風(fēng)險(xiǎn)。15.全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制訂到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。()

答案：對(duì)

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制訂到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。具體可參照本節(jié)的內(nèi)容。

16.某面值100元的5年期一次性還本付息債券的票面利率為9％，1997年1月1日發(fā)行，1999年1月1日買(mǎi)進(jìn)，假設(shè)此時(shí)該債券的必要收益率為7％，則買(mǎi)賣(mài)的價(jià)格應(yīng)為()。

A.125．60元

B.100．00元

C.89．52元

D.153．86元

答案：A

解析：1999年1月113買(mǎi)賣(mài)的價(jià)格=100X(1+9％)5÷(1+7％)3=125．60(元)。17.下列不良資產(chǎn)不可以作為金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的是（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.個(gè)人貸款

C.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類(lèi)的貸款

D.已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)

答案：B

解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類(lèi)的貸款；②已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。18.下列各類(lèi)市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。

A.回購(gòu)市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)

答案：C

解析：根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。選項(xiàng)C屬于資本市場(chǎng)。19.下列關(guān)于商用房借款合同的變更與解除的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前，借款合同繼續(xù)有效

B.借款人在還款期限內(nèi)宣告死亡的，銀行可以變賣(mài)借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

C.當(dāng)發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

答案：B

解析：本題考查商用房借款合同的變更與解除。選項(xiàng)B的正確表述是借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。20.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。

A.投資保費(fèi)

B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)

C.純保費(fèi)

D.附加保費(fèi)

答案：A

解析：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類(lèi)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。21.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的()功能。

A．貨幣資金融通

B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C．資源配置

D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：B

解析：B題中A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì)；C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)；D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。題干所述為金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。故選B。22.為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.成本可算

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

D.信息充分披露

答案：D

解析：銀行業(yè)是一個(gè)信息不對(duì)稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對(duì)稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，信息充分披露原則要求，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。

23.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

B.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

答案：C

解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是薪酬中的一種。24.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A、還款來(lái)源因素一PaymentFactor

B、個(gè)人因素一Persona1Factor

C、資金用途因素一PurposeFactor

D、債權(quán)保障因素一ProtectionFactor

E、前景因素一PerspectiveFactor

答案：A,B,C,D,E25.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A、職務(wù)侵占罪

B、票據(jù)詐騙罪

C、變?cè)熵泿抛?/p>

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

解析：D

簽訂、履行合同失職被騙罪是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。26.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法主要有（）。

A.專家判斷法

B.評(píng)級(jí)方法

C.信用評(píng)分方法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)方法

E.統(tǒng)計(jì)模型

答案：A,B,C,E

解析：許多金融機(jī)構(gòu)將非結(jié)構(gòu)化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入了預(yù)警模型，通過(guò)監(jiān)測(cè)一套先導(dǎo)指標(biāo)體系來(lái)預(yù)測(cè)危機(jī)發(fā)生的可能性。主要方法有：專家判斷法、評(píng)級(jí)方法、信用評(píng)分方法、統(tǒng)計(jì)模型。故本題選ABCE。

27.反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)水平之間均衡關(guān)系的方程式是()。

A.證券市場(chǎng)線方程

B.證券特征線方程

C.資本市場(chǎng)線方程

D.套利定價(jià)方程

答案：A

解析：證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。資本市場(chǎng)線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴關(guān)系。證券市場(chǎng)線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。因此，證券市場(chǎng)線用來(lái)衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的大小。28.下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸后管理難度大

答案：C

解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；⑤風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。29.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）

A.一般保證，連帶責(zé)任保證

B.特殊保證，無(wú)責(zé)任保證

C.特殊保證，連帶責(zé)任保證

D.一般保證，無(wú)責(zé)任保證

答案：A

解析：根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。30.下列關(guān)于股票的分類(lèi)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.按股東享有權(quán)利和股票的流動(dòng)性，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票

B.按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無(wú)記名股票

C.按投資主體的性質(zhì)，股票分為國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股

D.按我國(guó)特殊國(guó)情，我國(guó)上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等

答案：A

解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股毆票：31.法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

答案：C

解析：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。廣義上，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。32.一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮（）。

A.注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模

B.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

C.資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求

D.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

E.公司及主要經(jīng)營(yíng)者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮：（1）注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模；（2）是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)；（3）資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求；（4）是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持；（5）公司及主要經(jīng)營(yíng)者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為。33.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.對(duì)沖性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。34.在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，資產(chǎn)配置的第一個(gè)步驟是()。

A.在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合

B.找到最優(yōu)投資組合

C.選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類(lèi)別

D.確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差

答案：C

解析：在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，資產(chǎn)配置主要包括以下幾個(gè)步驟：①選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類(lèi)別；②根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類(lèi)別的長(zhǎng)期預(yù)期報(bào)酬率、標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差；③選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及其無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，在資本市場(chǎng)線上找到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合；④對(duì)應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報(bào)酬率，和最優(yōu)資產(chǎn)組合進(jìn)行比較，并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差。35.停止發(fā)放貸款的情況不包括（）。

A.挪用貸款的情況

B.未按合同規(guī)定償還貸款本息

C.上市公司被退市

D.違反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)

答案：C

解析：停止發(fā)放貸款的情況包括：挪用貸款的情況；未按合同規(guī)定償還貸款本息；違反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)等，上市公司會(huì)由于各種原因被退市，可能會(huì)成為銀行之后慎重發(fā)貸的原因，但是這個(gè)不應(yīng)成為停止發(fā)貸的原因。36.以下關(guān)于金融工具的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A．按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B．按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C．按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具

D．按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

答案：B

解析：B股票是直接融資的工具。B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選B。37.營(yíng)運(yùn)能力對(duì)借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長(zhǎng)和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

答案：對(duì)

解析：營(yíng)運(yùn)能力對(duì)借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長(zhǎng)和償債能力的不斷提高有決定性影響。38.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。

A.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的固定額度

B.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，只能通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.對(duì)收入減少的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)

D.等額累進(jìn)還款法中，對(duì)收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力

答案：D

解析：AB兩項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化；C項(xiàng)，對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)39.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》規(guī)定流動(dòng)性覆蓋率(1CR)的最低標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.不得低于50％

B.不得低于80％

C.不得低于100％

D.不得低于120％

答案：C

解析：巴塞爾委員會(huì)于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》，提出了流動(dòng)性覆蓋率(1CR)和凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)兩項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)及其最低標(biāo)準(zhǔn)(不得低于100％)和一套監(jiān)測(cè)工作。40.下列屬于個(gè)人住房貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失

B.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

C.只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況跟蹤檢測(cè)

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.按照規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

答案：A,B,C,D

解析：除A、B、C、D四項(xiàng)外，個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。41.關(guān)于貸款客戶的生產(chǎn)流程生產(chǎn)階段，下面說(shuō)法中正確的有（）。

A.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

B.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容

C.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體

D.信貸人員應(yīng)分析客戶的環(huán)保情況．包括了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶的技術(shù)水平

答案：A,C,D,E

解析：生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)，生產(chǎn)階段信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下幾方面：①技術(shù)水平，客戶技術(shù)水平是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容。信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶的技術(shù)水平。②設(shè)備狀況，客戶的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體。設(shè)備狀況分析主要包括設(shè)備的用途、性能、使用和管理等方面的內(nèi)容。③環(huán)保情況，一是要了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況：二是要了解國(guó)家有關(guān)的環(huán)保法律法規(guī)。42.（）是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

答案：C

解析：金融租賃公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。43.在接觸客戶、建立信任關(guān)系階段，理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息有()。

A.客戶理財(cái)意識(shí)的不足之處

B.解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法

C.自己的能力范圍

D.銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度體系

E.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

答案：B,C,E

解析：在接觸客戶、建立信任關(guān)系階段，理財(cái)師需要坦誠(chéng)地讓客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認(rèn)識(shí)，這也是與客戶建立長(zhǎng)期信任關(guān)系的基礎(chǔ)：(1)解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性。(3)如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。44.（）是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。

A.合理地選擇預(yù)警指標(biāo)

B.銀行貸款的貸前檢查

C.銀行貸款的貸后檢查

D.盡快采取相應(yīng)措施

答案：A

解析：預(yù)警指標(biāo)的研究是實(shí)現(xiàn)信貸預(yù)警的首要環(huán)節(jié)，預(yù)警體系科學(xué)性高低的首要標(biāo)志是所選擇的預(yù)警指標(biāo)能否科學(xué)地反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程的變化特征。因此，合理地選擇預(yù)警指標(biāo)是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。45.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當(dāng)事人的名稱（姓名）和住處

B.貸款種類(lèi)

C.貸款利率

D.貸款期限

E.還款方式

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的內(nèi)容主要包括：當(dāng)事人的名稱(姓名)和住所、貸款種類(lèi)、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。此外，根據(jù)貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求；貸款人還應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施?？键c(diǎn)

貸款合同簽訂46.個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息這五個(gè)方面。()

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有六個(gè)方面：①公安部身份信息核查結(jié)果；②個(gè)人基本信息；③銀行信貸交易信息；④非銀行信用信息；⑤本人聲明及異議標(biāo)注；⑥查詢歷史信息。47.如果公司固定資產(chǎn)的累計(jì)折舊為100萬(wàn)，總固定資產(chǎn)為200萬(wàn)，總折舊固定資產(chǎn)為160萬(wàn)，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）

A.625%

B.50%

C.80%

D.100%

答案：A

解析：固定資產(chǎn)的使用效率=（累計(jì)折舊／總折舊固定資產(chǎn)）×100%=100/160×100%=625%。48.商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第23條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存熬進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售。49.銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)反映。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)首先通過(guò)內(nèi)部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門(mén)反映問(wèn)題。因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。50.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N(xiāo)售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于銷(xiāo)售起點(diǎn)金額說(shuō)法不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于8萬(wàn)元人民幣

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣。51.關(guān)于還款可能性分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.主要包括還款能力分析、擔(dān)保狀況分析和非財(cái)務(wù)因素分析三方面

B.在對(duì)擔(dān)保狀況分析時(shí)，重點(diǎn)需考慮擔(dān)保的有效性

C.擔(dān)保也需要具有法律效力，且要建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力及自愿基礎(chǔ)上

D.一可從借款人的行業(yè)、經(jīng)營(yíng)、管理風(fēng)險(xiǎn)，自然及社會(huì)因素，銀行信貸管理等方面分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響

答案：D

解析：B項(xiàng)，擔(dān)保狀況分析重點(diǎn)需考慮法律、經(jīng)濟(jì)兩方面，即擔(dān)保的有效性與擔(dān)保的充分性。52.CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過(guò)（）計(jì)算違約率。

A.壓力測(cè)試

B.資產(chǎn)分組

C.蒙特卡洛模擬

D.歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個(gè)補(bǔ)充，因?yàn)樵撃Ｐ碗m然在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過(guò)蒙特卡洛模擬計(jì)算出來(lái)，但對(duì)于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算，只不過(guò)將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。53.貨幣是一般等價(jià)物，同時(shí)也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當(dāng)一般等價(jià)物。

答案：對(duì)

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物特殊的商品，體現(xiàn)里商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。54.下列主體中（）不具備貸款保證人資格。[2013年11月真題]

A.IT企業(yè)

B.出版社

C.地方政府部門(mén)

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第八條，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。55.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案：D

解析：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。56.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)（）制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

答案：D

解析：在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。57.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍，市場(chǎng)“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢(qián)荒”進(jìn)一步升級(jí)。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）日的流動(dòng)性需求。

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流動(dòng)性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需

58.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對(duì)面向客戶銷(xiāo)售產(chǎn)品的場(chǎng)所，根據(jù)對(duì)客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道分類(lèi)包括（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

E.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)渠道

答案：A,B,C,D

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道是依托于銀行各分支機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的營(yíng)銷(xiāo)，這些網(wǎng)點(diǎn)分布于不同的地方。網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)是依托于網(wǎng)絡(luò)所進(jìn)行的營(yíng)銷(xiāo)，不屬于網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)范圍。59.新聞平臺(tái)收集到的信息包括()。

A.消費(fèi)信心指數(shù)

B.政治恐怖主義

C.國(guó)內(nèi)通脹率

D.經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效

E.某一國(guó)家零售營(yíng)業(yè)額

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺(tái)收集到的信息包括貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國(guó)內(nèi)通脹率、GDP增長(zhǎng)率、消費(fèi)信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流人、股市價(jià)格指數(shù)波動(dòng)、某一國(guó)家零售營(yíng)業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。60.一般而言，信貸前臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)，也是銀行的“利潤(rùn)中心”。（）

答案：對(duì)

解析：略61.某銀行為爭(zhēng)取客戶資源開(kāi)發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來(lái)巨大損失。該情況對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊?lèi)別。

A.外部事件

B.內(nèi)部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。62.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括（）。

A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易

E.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

答案：A,C,D,E

解析：中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；②建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；③按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④按照金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可能交易報(bào)告；⑤經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。63.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。（）

答案：對(duì)

解析：略64.下列屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是()。

A、利息水平上升

B、利息水平適當(dāng)

C、信用功能擴(kuò)大

D、信用功能穩(wěn)定

E、具有信用創(chuàng)造功能

答案：B,C,E

解析：B,C,E

現(xiàn)代商業(yè)銀行具有如下三個(gè)特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是具有信用創(chuàng)造功能。65.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查

C.對(duì)借款人對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查

E.對(duì)借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定

答案：A,B,C

解析：除ABC三項(xiàng)外，商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容還包括：①對(duì)借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)精心調(diào)查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制；③對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查；④對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。66.技術(shù)分析的假設(shè)條件包括()。

A.市場(chǎng)行為反映一切信息

B.證券價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)

C.歷史會(huì)重演

D.影響證券市場(chǎng)的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價(jià)格的變動(dòng)上

E.即使供求關(guān)系不發(fā)生改變，證券價(jià)格的走勢(shì)也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)

答案：A,B,C

解析：作為一種投資分析工具，技術(shù)分析是以一定的假設(shè)條件為前提的，這些假設(shè)是：①市場(chǎng)行為反映一切信息；②證券價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)；③歷史會(huì)重演。D項(xiàng)，市場(chǎng)行為反映一切信息這一假設(shè)是進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)。其主要思想是：任何一個(gè)影響證券市場(chǎng)的因素，最終都必然體現(xiàn)在股票價(jià)格的變動(dòng)上。E項(xiàng)，證券價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)這一假設(shè)下，只要供求關(guān)系不發(fā)生根本改變，證券價(jià)格的走勢(shì)就不會(huì)發(fā)生反轉(zhuǎn)。67.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下表(單位為萬(wàn)元)。貼現(xiàn)率為15％，則其財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值是（）

萬(wàn)元(精確到個(gè)位)。

已知折現(xiàn)率為15％的第一至第三年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．87，0．756，0．658。[2014年6月真題]

A.130

B.71

C.81

D.61

答案：D

解析：68.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。

答案：錯(cuò)

解析：債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。69.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括()。

A、信息系統(tǒng)

B、監(jiān)控對(duì)賬

C、投訴處理

D、會(huì)計(jì)核算

E、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述皆屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施。70.下列關(guān)于貸款支付的表述，正確的是（）。[2013年6月真題]

A.銀行應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.對(duì)單筆資金支付超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

C.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用受托支付方式

D.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采取受托支付方式

E.對(duì)單筆資金支付超過(guò)項(xiàng)目總投3％或超過(guò)300萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件為：對(duì)單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。71.保證擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

答案：A,B,C,D,E

解析：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。72.在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中，商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為：①政治風(fēng)險(xiǎn)，指商業(yè)銀行受特定國(guó)家的政治動(dòng)蕩等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；②社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，指由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國(guó)家的社會(huì)環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；③經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。73.下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集工作應(yīng)堅(jiān)持的原則的是（）。

A.及時(shí)性

B.客觀性

C.重要性

D.統(tǒng)一性

答案：B

解析：在操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集工作中，要堅(jiān)持以下原則：①重要性；②及時(shí)性；③統(tǒng)一性；④謹(jǐn)慎性。74.以下關(guān)于自然人的說(shuō)法，正確的有(?)。

A．基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B．自然人都是公民

C．居住在本國(guó)的外國(guó)人是自然人

D．居住在本國(guó)的無(wú)國(guó)籍或雙重國(guó)籍的人也是自然人

E．以上說(shuō)法都正確

答案：A,C,D

解析：ACD“自然人”與“公民”不是同一個(gè)范疇，公民是具有本國(guó)國(guó)籍的自然人，公民都是自然人，但自然人并不全是公民，還包括外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。故選ACD。75.商業(yè)銀行保持良好的流動(dòng)性狀況有助于維持其正常經(jīng)營(yíng)，最終會(huì)提高盈利水平。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)。保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生積極作用。76.合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。（）

答案：對(duì)

解析：略。77.下列關(guān)于洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.洗錢(qián)是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢(qián)通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個(gè)階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢(qián)者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢(qián)的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E.直接購(gòu)買(mǎi)別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢(qián)方式

答案：C,D

解析：C項(xiàng)，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用；D項(xiàng)，洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。78.在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素中，引起財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤的主要原因有()。

A.財(cái)會(huì)制度不完善

B.管理流程不清晰

C.財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷

D.結(jié)算／支付系統(tǒng)延遲

E.文件／合同缺陷

答案：A,B,C

解析：財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)賬務(wù)處理方面存在流程錯(cuò)誤，主要原因是財(cái)會(huì)制度不完善，管理流程不清晰，財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。79.下列屬于國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行的有()。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

E.中國(guó)招商銀行

答案：A,B,C,D

解析：改革開(kāi)放以后，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展。隨著四家銀行改制進(jìn)程的不斷深入，以及交通銀行的發(fā)展壯大，從同質(zhì)同類(lèi)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度，這五家銀行統(tǒng)一歸類(lèi)為“國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行”。80.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A．整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B．調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

D．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：D

解析：D定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。故選D。81.與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政也貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦。()

答案：錯(cuò)

解析：與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦。82.張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開(kāi)居住。劉翠身邊有一個(gè)兒子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們?cè)谝黄鹕睢?000年，劉翠因病去世，沒(méi)有留下遺囑。

（）不屬于劉翠的法定繼承人。

A.張偉

B.丁丁

C.東東

D.無(wú)法確定

答案：B

解析：我國(guó)繼承法確定的法定繼承人具體包括：①配偶；②子女(包括非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女)；③父母(包括生父母、養(yǎng)父母和形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母)；④兄弟姐妹，是最近的旁系血親；⑤祖父母、外祖父母；⑥對(duì)公公、婆婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和對(duì)岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿。83.市場(chǎng)法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類(lèi)似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)育不良、市場(chǎng)不活躍的地區(qū)，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)。（）

答案：對(duì)84.項(xiàng)目的盈利能力分析指標(biāo)主要包括()。

A.投資回收期

B.投資利潤(rùn)率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.資本金利潤(rùn)率

E.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

答案：A,B,D,E

解析：項(xiàng)目的盈利能力分析主要通過(guò)財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、投資回收期、投資利潤(rùn)率、投資利稅率和資本金利潤(rùn)率七個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行。85.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開(kāi)通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)中購(gòu)與贖回，也可在交易所買(mǎi)賣(mài)該基金

答案：B,C,D,E

解析：LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。86.只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)資產(chǎn)流動(dòng)性不足的可能性就較低。()

答案：錯(cuò)

解析：客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，當(dāng)負(fù)債過(guò)多時(shí)會(huì)面臨流動(dòng)性危機(jī)。一般合理的概念是債務(wù)支出與家庭收入的合理比例在0.4，但是還要考慮家庭結(jié)余比例和收入變動(dòng)趨勢(shì)等因素。所以并不能根據(jù)0.4來(lái)絕對(duì)地確定是否面臨流動(dòng)性問(wèn)題。87.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程，由一個(gè)主體的（）實(shí)施。

A.董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理當(dāng)局

B.管理當(dāng)局、董事會(huì)、其他人員

C.管理層、董事會(huì)、其他人員

D.監(jiān)事會(huì)、管理層、其他人員

答案：B

解析：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程，它是由一個(gè)主體的董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其限制在主體的風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)。并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。?88.（）是指商業(yè)銀行無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

A.市場(chǎng)對(duì)沖

B.匯率對(duì)沖

C.利率對(duì)沖

D.自我對(duì)沖

答案：A

解析：市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。89.對(duì)銀行保留追索權(quán)的不良貸款核銷(xiāo)后，貸款經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷(xiāo)案存”，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書(shū)，并注意訴訟時(shí)放。（）

答案：對(duì)90.（）是指一旦債務(wù)人違約，預(yù)期損失占風(fēng)險(xiǎn)敞口總額的百分比。

A.預(yù)期損失率

B.違約損失率

C.非預(yù)期損失率

D.風(fēng)險(xiǎn)損失率

答案：B

解析：違約損失率是指一旦債務(wù)人違約，預(yù)期損失占風(fēng)險(xiǎn)敞口總額的百分比。91.某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來(lái)源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每年定價(jià)一次，而貸款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每年定價(jià)一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：某銀行用l年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來(lái)源，所以D項(xiàng)不正確；該筆美元貸款為可提前償還的貸款，所以C項(xiàng)不正確；由于匯率的不利變動(dòng)，貸款和存款也會(huì)發(fā)生變動(dòng)，所以A項(xiàng)不正確。

92.下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯(cuò)誤的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)

C.金融效率與金融安全之間存在替代性

D.金融效率的提高有助于加強(qiáng)金融安全

答案：A

解析：金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性。互補(bǔ)性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加金融安全，其次表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會(huì)破壞金融安全，而以提高金融安全水平為目的的過(guò)度的管制可能會(huì)降低金融效率。93.抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明的企業(yè)形式為（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

D.事業(yè)單位法人

答案：C

解析：抵押貸款中，銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)。實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明；用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。

94.抵押合同一般包括（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱

D.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬

E.擔(dān)保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。(4)擔(dān)保的范圍。95.下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于遺產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.被繼承人生前夫妻共同財(cái)產(chǎn)

B.被繼承人生前個(gè)人所有存款

C.被繼承人生前個(gè)人所有學(xué)習(xí)用品

D.被繼承人生前個(gè)人所有著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

答案：A

解析：根據(jù)《繼承法》的有關(guān)規(guī)定，遺產(chǎn)必須符合三個(gè)特征：①必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)；②必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)；③必須是合法財(cái)產(chǎn)。這三個(gè)條件必須同時(shí)具備，才能成為遺產(chǎn)。?96.個(gè)人可以構(gòu)成背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的主體。()

答案：錯(cuò)

解析：構(gòu)成背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的主體為特殊主體。97.商用房貸款銀行對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景．在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

E.通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

答案：A,B,C,E

解析：選項(xiàng)A、B、C、E即為商用房貸款銀行對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則。98.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會(huì)面臨（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。99.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款期限相對(duì)較短

B.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣．影響因素復(fù)雜

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的最大特點(diǎn)是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便。選項(xiàng)A、B、D都是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的特征。100.某公司欠銀行貸款本金1000萬(wàn)元，利息120萬(wàn)元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機(jī)器設(shè)備1200萬(wàn)元(評(píng)估價(jià))抵償貸款本息。銀行對(duì)該筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.1000萬(wàn)元作為貸款本金收回，120萬(wàn)元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬(wàn)元列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B.1000萬(wàn)元作為貸款本金收回，120萬(wàn)元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬(wàn)元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C.1000萬(wàn)元作為貸款本金收回，120萬(wàn)元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬(wàn)元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國(guó)庫(kù)

D.1000萬(wàn)元作為貸款本金收回，120萬(wàn)元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬(wàn)元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上交上一級(jí)銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí)，要同時(shí)沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。101.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小

B.剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

C.分支機(jī)構(gòu)不多

D.在市場(chǎng)上占有極大的份額

答案：D

解析：采用主導(dǎo)式定位方式的銀行在市場(chǎng)上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)，不斷保持主導(dǎo)的地位。選項(xiàng)A適合補(bǔ)缺式定位；選項(xiàng)B、C適合追隨式定位。102.下列各項(xiàng)中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務(wù)收益率

D.資產(chǎn)收益率

E.非利息收入比率

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)主要包括：資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。103.關(guān)于久期分析，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，可以很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.久期分析只能計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響

D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果仍能保證準(zhǔn)確性

答案：B

解析：缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，而久期分析則計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。久期分析的局限性包括：①如果在計(jì)算敏感性權(quán)重時(shí)對(duì)每一時(shí)段使用平均久期，即采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，久期分析只能反映重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)及因利率和支付時(shí)間的不同而導(dǎo)致的頭寸的實(shí)際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；②對(duì)于利率的大幅變動(dòng)(大于1％)，由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無(wú)法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。104.（）是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外匯敞口分析（4）敏感性分析（5）風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）。

久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。105.向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

答案：D

解析：向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為2年。訴訟時(shí)效從債務(wù)人應(yīng)當(dāng)還款之日起算，但在2年期間屆滿之前，債權(quán)銀行提起訴訟、向債務(wù)人提出清償要求或者債務(wù)人同意履行債務(wù)的，訴訟時(shí)效中斷；從中斷時(shí)起，重新計(jì)算訴訟時(shí)效期間(仍然為2年)。106.在固定資產(chǎn)貸款中，（）是實(shí)貸實(shí)付的基本要求。[2013年6月真題]

A.協(xié)議承諾

B.滿足有效信貸需求

C.受托支付

D.按進(jìn)度發(fā)放貸款

答案：D

解析：按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求。歐美銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放過(guò)程中，要求根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和借款人項(xiàng)目資金運(yùn)用情況按比例發(fā)放貸款，及時(shí)慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量，這是貸款發(fā)放的最基本要求。

107.下列關(guān)于銀行市場(chǎng)細(xì)分作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.有利于選定目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷(xiāo)策略

B.有利于實(shí)現(xiàn)大眾化營(yíng)銷(xiāo)

C.有利于集中人力、物力投入到目標(biāo)市場(chǎng)

D.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)

答案：B

解析：市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷(xiāo)策略；②有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。108.以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法的是()。

A.創(chuàng)新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉組合法

答案：C

解析：銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品的內(nèi)容和特點(diǎn)，從本銀行和目標(biāo)市場(chǎng)出發(fā)，選擇和確定適當(dāng)?shù)拈_(kāi)發(fā)方法。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法可歸納為以下三種：①仿效法；②交叉組合法；③創(chuàng)新法。109.（）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.信用證

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)計(jì)劃

答案：B

解析：此題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的具體服務(wù)種類(lèi)。信用證屬于支付結(jié)算基礎(chǔ)上的貿(mào)易融資類(lèi)業(yè)務(wù)，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)等。其中，綜合理財(cái)服務(wù)包括理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。110.銀行業(yè)從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確保客戶信息的保密性和安全性。（）

答案：對(duì)

解析：理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。特別是客戶的信息，客戶出于對(duì)金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務(wù)，提供了個(gè)人資料和家庭財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)師應(yīng)該妥善保存，不能為了謀取個(gè)人私利，泄露甚至買(mǎi)賣(mài)客戶信息。111.風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶目前承受風(fēng)險(xiǎn)的客觀情況，與家庭財(cái)富收入呈（）。

A.正向關(guān)系

B.反向關(guān)系

C.沒(méi)有關(guān)系

D.不確定

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶目前承受風(fēng)險(xiǎn)的客觀情況，與個(gè)人能力、家庭情況、工作情況、收入情況等因素息息相關(guān)。譬如，客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力與年齡呈反向關(guān)系，與家庭財(cái)富收入呈正向關(guān)系。112.在商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，返回檢驗(yàn)主要用于驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的準(zhǔn)確性。（）

答案：對(duì)

解析：返回檢驗(yàn)是指將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法計(jì)量結(jié)果與損益進(jìn)行比較，以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對(duì)計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。113.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬(wàn)元、期限1年、年利率7%的流動(dòng)資金貸款,根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，出現(xiàn)下列哪些情況時(shí),該公司將被A銀行視為違約客戶（）。

A.為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),2009年7月4日,A銀行以1000萬(wàn)元的價(jià)格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日,該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質(zhì)量下降,2009年9月,A銀行為該筆貸款提取了250萬(wàn)元的貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.2010年1月4日,A銀行與該公司簽訂貸款重組協(xié)議,免除其70萬(wàn)元的利息,該公司償還200萬(wàn)元的貸款本金,剩余800萬(wàn)元2010年7月3日償還,年利率6%

E.2009年7月,由于經(jīng)營(yíng)不善,該公司向法院申請(qǐng)破產(chǎn)

答案：A,C,D,E

解析：B：債務(wù)逾期沒(méi)有超過(guò)90天，不算違約。

當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：

1.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。

2.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”:

（1）銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷(xiāo)了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備。

（3）銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。

（4）由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無(wú)力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無(wú)力償還而導(dǎo)致的展期。

（5）銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類(lèi)似狀態(tài)。

（6）債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類(lèi)似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。

（7）銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。114.（）是指參考公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。

A.內(nèi)部評(píng)估方式

B.外部評(píng)估方式

C.直接評(píng)估方式

D.間接評(píng)估方式

答案：C

解析：押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估和直接評(píng)估三種方式：(1)內(nèi)部評(píng)估方式

內(nèi)部評(píng)估方式是指由銀行的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并由內(nèi)部評(píng)估人員所在部門(mén)負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人負(fù)責(zé)對(duì)評(píng)估價(jià)值進(jìn)行審核確認(rèn)。

(2)外部評(píng)估方式

外部評(píng)估方式是指由銀行認(rèn)可的合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的外部評(píng)估師對(duì)銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告。經(jīng)銀行內(nèi)部評(píng)估人員審核確認(rèn)后，將評(píng)估報(bào)告明確的評(píng)估結(jié)果確認(rèn)為押品的評(píng)估價(jià)值。

(3)直接評(píng)估方式

直接評(píng)估方式是指參考公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。115.下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征，說(shuō)法正確的是（）

A.受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明

B.受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

C.受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人

D.受益人無(wú)償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無(wú)權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)

E.受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理

答案：A,B,C,D,E

解析：受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明。第二，受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，如果發(fā)生給付糾紛，受益人可以獨(dú)立行使訴訟權(quán)利，請(qǐng)求得到給付。第三，受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人。第四，受益人無(wú)償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無(wú)權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)。第五，受益人權(quán)利的行使時(shí)間必須在被保險(xiǎn)人死亡之后，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，受益權(quán)隨之消滅；如果受益人為謀取保險(xiǎn)金而殺害被保險(xiǎn)人，其受益權(quán)即被剝奪。第六，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。116.經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。?(?)

答案：對(duì)

解析：經(jīng)濟(jì)資本管理是通過(guò)計(jì)量、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)各分支機(jī)構(gòu)、部門(mén)、產(chǎn)品等維度的經(jīng)濟(jì)資本、經(jīng)濟(jì)附加值和經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率等指標(biāo)，統(tǒng)籌平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)、短期目標(biāo)與長(zhǎng)期戰(zhàn)略，統(tǒng)一協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)的總量、結(jié)構(gòu)、速度、風(fēng)險(xiǎn)和收益，優(yōu)化全行資源配置，以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化的管理活動(dòng)。經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。?117.下面不屬于權(quán)重法下資產(chǎn)分類(lèi)的是（）。

A.股權(quán)投資

B.對(duì)我國(guó)其他商業(yè)銀行的債權(quán)

C.自用不動(dòng)產(chǎn)

D.租賃資產(chǎn)余值

答案：C

解析：權(quán)重法下的資產(chǎn)大致可以分為：（1）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。（2）對(duì)我國(guó)中央政府和中央銀行的債權(quán)。（3）對(duì)我國(guó)公共部門(mén)實(shí)體的債權(quán)。（4）對(duì)我政策性銀行的債權(quán)。（5）持有我國(guó)中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)。（6）對(duì)我國(guó)其他商業(yè)銀行的債權(quán)。（7）對(duì)我國(guó)其他金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)。（8）對(duì)境外主權(quán)和金融機(jī)構(gòu)債權(quán)。（9）對(duì)多邊開(kāi)發(fā)銀行、國(guó)際清算銀行和國(guó)際貨幣基金組織的債權(quán)。（10）對(duì)一般企業(yè)的債權(quán)。（11）對(duì)微型和小型企業(yè)的債權(quán)。（12）對(duì)個(gè)人的債權(quán)。（13）租賃資產(chǎn)余值。（14）股權(quán)投資。（15）非自用不動(dòng)產(chǎn)。（16）其他資產(chǎn)等。118.商業(yè)銀行解散、被撤銷(xiāo)和破產(chǎn)的，不需要進(jìn)行清算，直接宣布即可。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行解散、被撤銷(xiāo)和破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。119.（）是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門(mén)調(diào)查的活動(dòng)。

A.全面檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.稽核調(diào)查

D.臨時(shí)檢查

答案：C

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查分為全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項(xiàng)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門(mén)檢查。

后續(xù)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。

臨時(shí)檢查是根據(jù)上級(jí)部門(mén)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查。

稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門(mén)調(diào)查的活動(dòng)。120.錢(qián)先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000．48

B.1000．53

C.1000．56

D.1000．60

答案：C

解析：若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息一累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)-每日余額合計(jì)數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計(jì)算過(guò)程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。題干中，計(jì)息天數(shù)為28天，因此，錢(qián)先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。121.不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯(cuò)

解析：不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人。122.按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類(lèi)，債券發(fā)行不包括()。

A.平價(jià)發(fā)行

B.貼現(xiàn)發(fā)行

C.溢價(jià)發(fā)行

D.折價(jià)發(fā)行

答案：B

解析：按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：平價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。123.(?)作為商業(yè)銀行的重要無(wú)形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴(yán)格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

答案：D

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行的重要無(wú)形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。?

124.下列對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過(guò)系統(tǒng)化方法管理。因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法。125.操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場(chǎng)上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無(wú)變化

答案：B

解析：當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于支出，從而造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。2.關(guān)于房產(chǎn)稅的繳納，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.房產(chǎn)稅一般由使用人繳納

B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營(yíng)管理的單位繳納

C.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

D.產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，不用繳納

E.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納；D項(xiàng)，產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。3.對(duì)于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應(yīng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后檢查等措施，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類(lèi)或調(diào)整，對(duì)于符合不良貸款特征的，要及時(shí)納入不良貸款管理。如可在靈活運(yùn)用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷(xiāo)等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上，嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。4.按照我國(guó)現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是()。

A.具有獨(dú)立法人資格

B.在民政部門(mén)登記注冊(cè)

C.在中國(guó)證監(jiān)會(huì)處登記注冊(cè)

D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格

答案：C

解析