2022年國考即將截止 考生務(wù)必抓緊測試題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年國考即將截止考生務(wù)必抓緊測試題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是()。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C、為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息

D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

E、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當配合現(xiàn)場檢查

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

此類問題，只要認真閱讀選項，選擇積極、正面的答案即可。銀行工作人員應(yīng)積極配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，其中包括接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場檢查、配合非現(xiàn)場監(jiān)管、禁止賄賂及不當便利。接受監(jiān)管是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，并與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。銀行若存在問題，從業(yè)人員也應(yīng)如實反映。2.在定向營銷時，銀行應(yīng)重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。（）

答案：錯

解析：在定向營銷時，銀行應(yīng)重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶，加大對優(yōu)質(zhì)客戶的定向營銷力度，對于優(yōu)質(zhì)客戶要開辟綠色通道，在辦理業(yè)務(wù)時做到區(qū)別對待，爭取在定向營銷上取得更大的突破。3.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以盈利能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，要充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。4.貸款合同規(guī)范性審查內(nèi)容包括（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實的審批文件所規(guī)定限制性條件準確、完備

C.格式合同文本的補充條款合規(guī)

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.一式多份合同的形式內(nèi)容一致

答案：A,B,C,D,E

解析：規(guī)范性審查應(yīng)確保以下幾點：①合同文本選用正確；②在合同中落實的審批文件所規(guī)定限制性條件準確、完備；③格式合同文本的補充條款合規(guī)；④主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接；⑤合同的填寫符合規(guī)范要求；⑥一式多份合同的形式內(nèi)容一致；⑦其他應(yīng)當審查的規(guī)范性內(nèi)容。

考點

貸款合同管理5.商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)主要面臨四種關(guān)聯(lián)性風險為（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作性風險

E.合規(guī)風險

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)主要面臨四種關(guān)聯(lián)性風險：(1)市場風險，即價格變動風險，主要指因債權(quán)價格發(fā)生不利變動產(chǎn)生交易損失的風險。

(2)信用風險，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動產(chǎn)生違約損失的風險。

(3)流動性風險，無法順利軋平現(xiàn)金流量缺口的風險。

(4)操作性風險，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險。

6.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的（）負責。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客觀性

E.真實性

答案：B,C,E

解析：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責。7.企業(yè)撥繳的工會經(jīng)費，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費支出，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。()

A.2．5％；2％

B.2％；2．5％

C.2．5％；3％

D.3％；2．5％

答案：B

解析：確定企業(yè)應(yīng)納稅所得額時準予扣除的項目范圍包括：企業(yè)撥繳的工會經(jīng)費，不超過工資薪金總額2％的部分，準予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費支出，不超過工資薪金總額2．5％的部分，準予扣除；超過部分，準予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。8.（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉(zhuǎn)收益率曲線

答案：B

解析：收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

9.企業(yè)管理風險主要體現(xiàn)在()。

A.高級管理人員同時關(guān)注短期和長期利潤

B.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財務(wù)專長而沒有綜合能力，導致經(jīng)營計劃擱置

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，企業(yè)管理狀況風險還體現(xiàn)在：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領(lǐng)導者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責；②管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進或保守；③董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。10.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

答案：錯

解析：利息保障倍數(shù)是企業(yè)經(jīng)營所獲得息稅前利潤與利息費用的比率，是衡量企業(yè)償債能力的主要指標之一，一般利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越強。11.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

答案：A,E

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。12.對于銀行和企業(yè)，覺得資產(chǎn)價值的主要是（）。

A.資產(chǎn)賬面價值

B.預計的市場價格

C.當前的市場價格

D.資產(chǎn)歷史成本

答案：C

解析：對于銀行和企業(yè)，覺得資產(chǎn)價值的主要是當前的市場價格。13.王先生購買了一輛新轎車作為自用，該汽車價格30萬元，則可獲得貸款的最高額度為（）。

A.30萬

B.24萬

C.18萬

D.15萬

答案：B

解析：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%14.以下不屬于市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.股票價格風險

答案：C

解析：市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。15.項目融資貸前調(diào)查報告中財務(wù)分析部分包括（）。

A.項目清償能力評價

B.投資回收期

C.敏感性分析

D.市場占有率評估

E.項目投資估算與資金籌措評估

答案：A,B,C,E

解析：項目融資貸前調(diào)查報告中財務(wù)分析部分包括：①項目投資估算與資金籌措評估，包括項目總投資、建設(shè)投資、流動資金估算，資金來源及落實情況；②項目建設(shè)期和運營期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析；③項目盈利能力分析，主要通過內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評價指標進行分析；④項目清償能力評價；⑤項目不確定性分析，主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。16.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

E.查閱、復制有關(guān)財務(wù)會計等文件

答案：A,B,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；②查閱、復制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。17.下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

解析：合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。18.一般而言，由于匯率變動所造成的風險屬于（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.商品價格風險

答案：B

解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。19.歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：A

解析：美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上：歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上；日本消費金融業(yè)務(wù)自20世紀60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前日本從事個人消費信貸業(yè)務(wù)的金融公司大約有4752家，占全部個人消費信貸余額的10％以上。20.下列關(guān)于個人住房貸款期限調(diào)整的說法錯誤的是（）。

A.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率之行

B.對分期還款類個人貸款賬戶．縮短期限后，貸款到期日期至少在下一個結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.縮短借款期限,已計收的利息也要相應(yīng)調(diào)整

D.縮短借款期限后新的借款信息達到新的利率期限檔次時．從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

答案：C

解析：縮短借款期限后的利率不作調(diào)整。21.發(fā)放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。

A.銀行表明貸款意向

B.出具貸款意向書

C.做出貸款承諾

D.告知客戶

答案：C

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段做出的)，貸款承諾具有法律效力。22.動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自登記時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。（）

答案：錯

解析：動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。23.下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。

①了解客戶基本信息；

②初步評估理財目標的可行性和合理性；

③調(diào)整理財目標，使其合理可行；

④征詢客戶的期望目標。

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

答案：C

解析：明確理財目標的具體步驟：①了解客戶基本信息；②征詢客戶的期望目標；③初步評估理財目標的可行性和合理性；④調(diào)整理財目標，使其合理可行。24.避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”說的是信用風險的（）監(jiān)管指標。

A.集中度

B.全部關(guān)聯(lián)度

C.杠桿率

D.流動性覆蓋率

答案：A

解析：通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”。25.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風險的是（）。

A.接獲一個政府大訂單．獲得一大批財力雄厚的國有客戶

B.廠房設(shè)備迅速、大量更新

C.產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)中有升

D.受金融危機影響．實際盈利比預定目標低30％

答案：D

解析：接收訂單、更新設(shè)備及廠房、產(chǎn)品質(zhì)量提升都有利于企業(yè)的經(jīng)營．提高企業(yè)的抗風險能力；企業(yè)未實現(xiàn)預定的盈利目標，表明企業(yè)的經(jīng)營存在困難和問題，可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風險。26.以下屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是（）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內(nèi)控文化

答案：A,C,D,E

解析：選項B不正確，風險識別是屬于內(nèi)部控制的主要措施。?27.貸款撥備率基本標準為150%，撥備覆蓋率基本標準為2.5%。

答案：錯

解析：貸款撥備率基本標準為2.5%，撥備覆蓋率基本標準為150%。該兩項標準中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準備的監(jiān)管標準。28.2001年后，中國銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、被動服務(wù)為主向（）的管理模式轉(zhuǎn)變。

A.以客戶為中心

B.以產(chǎn)值為中心

C.以銷售為中心

D.以利潤為中心

答案：A

解析：我國2001年加人世界貿(mào)易組織后，外資銀行的進入、經(jīng)濟全球化、資本流動國際化等，使得中國銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、被動服務(wù)為主向以客戶為中心、服務(wù)至上、強調(diào)客戶關(guān)系管理，以達到銀行利潤最大化的專業(yè)化、差異化經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)變。29.下列關(guān)于個人抵押貸款特點的描述，不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用

答案：C

解析：C項，個人抵押授信貸款并沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

30.市場細分的原則包括（）。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

E.集中性原則

答案：A,B,C,D

解析：可衡量性原則是指銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的各考核指標可以量化。可進入性原則是指細分市場后．能通過合理的市場營銷組合戰(zhàn)略打入細分市場．差異性原則是指細分市場的標準必須能讓銀行明確地劃分客戶市場與市場范圍。經(jīng)濟性原則是指所選定細分市場的營銷成本是經(jīng)濟的，市場規(guī)模是合理的，并且商業(yè)銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。31.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。

A．周報?

B．保密?

C．重大事項報告?

D．應(yīng)急處理

答案：C

解析：C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。故選C。32.下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。

A.持卡人的惡意透支風險

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的

C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準確

D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

答案：C

解析：銀行卡用戶使用管理中的風險包括：①持卡人資信能力變化風險；②持卡人的惡意透支風險；③信用卡失竊的風險；④信用卡的偽造及涂改風險；⑤真實持卡人的欺詐風險；⑥信用卡透支違反規(guī)定用與生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露風險；⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。33.商業(yè)銀行應(yīng)當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

A、市場風險承擔部門

B、市場風險管理部門

C、內(nèi)部審計機構(gòu)

D、外部審計機構(gòu)

答案：B

解析：市場風險管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨立性是建設(shè)市場風險管理體系的關(guān)鍵。銀行應(yīng)當指定專門的部門負責市場風險管理工作。負責市場風險管理的部門應(yīng)當職責明確，與承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。34.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）。

A.過去3個月的工資流水單

B.股東分紅決議

C.個人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水

E.驗資報告

答案：A,B,C,D,E

解析：借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等：其他收入證明材料。貸前調(diào)查人能通過有關(guān)渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的．可不要求申請人提供。提供租賃收入證明的．需要提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等。35.按照承保，可將商業(yè)保險分為()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.自愿保險

E.強制保險

答案：A,B,C

解析：DE兩項是將商業(yè)保險按照實施方式分類的結(jié)果。36.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額／資本凈額×100％，公式中的客戶包括（）。

A.取得貸款的法人

B.其他經(jīng)濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

答案：A,B,C,D

解析：單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為最大=家客戶貸款總額／資本凈額×10004，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟組織、自然人、個體工商戶。

37.從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.表外流動性

B.表內(nèi)流動性

C.資產(chǎn)流動性

D.負債流動性

E.市場流動性

答案：A,C,D

解析：從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性。38.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有()。

A.生產(chǎn)技術(shù)狀況

B.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點

E.土地使用權(quán)的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個：①國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策；②項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點；③生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產(chǎn)建設(shè)條件(土地使用權(quán)的取得、交通運輸、環(huán)境保護、人員編制、設(shè)備供應(yīng)等)。39.資產(chǎn)配置的方法包括（）。

A.歷史數(shù)據(jù)法

B.標準差法

C.情景綜合分析法

D.平均值法

E.參數(shù)法

答案：A,C

解析：資產(chǎn)配置的基本方法：（１）歷史數(shù)據(jù)法；（２）情景綜合分析法。40.下列關(guān)于遺產(chǎn)的表述錯誤的是（）。

A.是公民死亡時遺留的財產(chǎn)

B.是公民個人所有的財產(chǎn)

C.是合法財產(chǎn)

D.指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權(quán)益

答案：D

解析：遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權(quán)益，可以分為積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)兩種。積極遺產(chǎn)指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權(quán)益；消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的個人債務(wù)。41.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會（）。

A.達到100％以上

B.超過20％

C.5％～10％之間

D.下降

答案：B

解析：處于啟動階段的行業(yè)年增長率可以達到100％以上；處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20％；處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，一般年增長率在5％～10％之間。處于衰退階段的行業(yè)的共同點是銷售額在很長時間內(nèi)都是處于下降階段。42.下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)是指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例

B.客戶資金來源結(jié)構(gòu)直接影響其償債能力，尤其是長期償債能力

C.客戶的資金結(jié)構(gòu)可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)

D.客戶借入資金屬于長期資金

答案：B

解析：A項，資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，不僅僅指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例。C項，客戶的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較短、轉(zhuǎn)換頻繁的客戶應(yīng)搭配短期負債；資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期長的客戶，融資需求更多的是穩(wěn)定的長期資金，此時應(yīng)搭配長期負債。D項，客戶借人資金主要包括流動負債與長期負債，其中流動負債屬于短期資金，長期負債屬于長期資金。43.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析報告應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。

A.存在或需關(guān)注的問題

B.當期資產(chǎn)負債運行的主要特點

C.本行資產(chǎn)負債總量及結(jié)構(gòu)變化情況

D.資產(chǎn)負債管理計劃執(zhí)行情況

E.下階段資產(chǎn)負債管理工作措施及相關(guān)工作建議

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)測分析報告應(yīng)包括而不限于：本行資產(chǎn)負債總量及結(jié)構(gòu)變化情況、資產(chǎn)負債管理計劃執(zhí)行情況、當期資產(chǎn)負債運行的主要特點、存在或需關(guān)注的問題、下階段資產(chǎn)負債管理工作措施及相關(guān)工作建議等。44.下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風險的是（）。

A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任限制制造成風險缺口

D.一車多貸和虛報車價

答案：D

解析：銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風險：保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；保證保險的責任限制制造成風險缺口；銀行合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。一車多貸和虛報車價是汽車經(jīng)銷商的欺詐行為。

45.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（）。

A.銀行匯票

B.支票

C.銀行本票

D.商業(yè)承兌匯票

E.銀行承兌匯票

答案：A,C

解析：銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票屬于商業(yè)匯票，商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的；支票是出票人簽發(fā)的。46.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準利率上浮10％

B.基準利率下浮15％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率

答案：A

解析：個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。47.商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.連續(xù)經(jīng)營

C.內(nèi)部控制

D.合規(guī)文化

E.信息系統(tǒng)

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化以及信息系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風險至關(guān)重要。48.半強式有效市場假說指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中，這些公開信息包括（）。

A.證券價格

B.成交量

C.會計資料

D.整個國民經(jīng)濟資料

E.競爭公司的經(jīng)營情況

答案：A,B,C,D,E

解析：半強式有效市場假說。指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中。這些公開信息包括證券價格、成交量、會計資料、競爭公司的經(jīng)營情況、整個國民經(jīng)濟資料以及與公司價值有關(guān)的所有公開信息等。49.應(yīng)收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。（）

答案：錯

解析：存貨質(zhì)押模式下，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。50.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：D51.凈穩(wěn)定資金比例的計算公式為（）。

A.核心負債/總負債×100％

B.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％

C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100％

D.(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)/各項存款

答案：C

解析：凈穩(wěn)定資金比例是根據(jù)銀行一個年度內(nèi)資產(chǎn)的流動性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。凈穩(wěn)定資金比例是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結(jié)構(gòu)調(diào)整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100％。52.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。

A.破產(chǎn)清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務(wù)

E.合并

答案：A,B,C

解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。故選ABC。53.（），通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

A.按照計息的周期

B.按是否計算復利

C.按貨幣種類計息

D.按貸款用途

答案：A

解析：按計算利息的周期，通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。54.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構(gòu)來計算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負債表上的貸款實現(xiàn)了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。

北巖銀行迅猛的增長戰(zhàn)略可能帶來下列哪些風險?（）查看材料

A.該行從批發(fā)市場拆入的資金主要來源于金融機構(gòu)，風險較小

B.該行過度依賴從資本市場籌集短期資金，這會使它更容易受到市場崩潰的沖擊

C.金融危機導致按揭貸款的質(zhì)量下降，貸款定價不能夠彌補損失

D.“借短貸長”的經(jīng)營方式導致資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)期限不匹配

E.“分銷源頭”的結(jié)果是該行過分依賴證券化作為其主要資金來源

答案：B,C,D,E

解析：A項，英國北巖銀行從批發(fā)市場拆入的資金占25％，即通過同業(yè)拆借、發(fā)行債券或賣出有資產(chǎn)抵押的證券來融資，資金主要來源于金融機構(gòu)。與資金主要來自零售存款業(yè)務(wù)的其他銀行相比，絕大部分資金來源于批發(fā)市場使得北巖銀行更容易受到市場上資金供求影響。55.下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產(chǎn)必須是公民個人所有的財產(chǎn)。D項，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個人財產(chǎn)。56.商用房貸款操作風險的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人還款能力變化風險

B.貸后管理中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸款受理、調(diào)查、審查、審批中的風險

答案：A

解析：商用房貸款操作風險主要內(nèi)容包括：①貸款受理和調(diào)查中的風險；②貸款審查與審批中的風險；③貸款簽約與發(fā)放中的風險；④貸款支付管理中的風險；⑤貸后管理中的風險。A項屬于信用風險的范疇。57.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

解析：我國公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。58.商業(yè)銀行提高資本充足率的主要途徑有（）。

A.增加資本，稱為“分子對策”

B.減少資本，稱為“分子對策”

C.增加風險加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對策”

D.減少風險加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對策”

E.銀行可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策

答案：A,D,E

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。59.信托業(yè)務(wù)是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。

答案：錯

解析：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)已成為信托公司的主營業(yè)務(wù)。

固有業(yè)務(wù)是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。60.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無因性

D.文義性

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。61.投資性資產(chǎn)包括（）。

A.自用住房

B.股票

C.基金投資

D.藝術(shù)品收藏

E.私家車

答案：B,C

解析：投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。ADE三項屬于自用性資產(chǎn)。62.由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括()。

A．證券公司

B．基金管理公司

C．期貨公司

D．信托公司

答案：D

解析：D我國的非銀行金融機構(gòu)由不同機構(gòu)監(jiān)管，其中中國證監(jiān)會主要負責監(jiān)管證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀公司以及證券期貨投資咨詢機構(gòu)等。信托公司雖然同屬于非銀行金融機構(gòu)，卻是由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的。故選D。63.（）會形成經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量。

A.購買有價證券

B.發(fā)行股票

C.增值稅銷項稅款

D.出售固定資產(chǎn)

答案：C

解析：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量：一般來說，銷貨現(xiàn)金收入、利息與股息的現(xiàn)金收入、增值稅銷項稅款和出口退稅、其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入能夠帶來現(xiàn)金流入；購貨現(xiàn)金支出、營業(yè)費用現(xiàn)金支出、支付利息、繳納所得稅和其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金支出會帶來現(xiàn)金的流出。AD會形成投資活動的現(xiàn)金流量，B會形成融資活動的現(xiàn)金流量。64.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷。()

答案：錯

解析：不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)予以撤銷。65.下列金融機構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是()。

A、國有商業(yè)銀行

B、中國境內(nèi)的外資銀行

C、中國人民銀行

D、政策性銀行

答案：C

解析：C

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。66.下列不屬于項目建設(shè)必要性評估的是（）。

A.項目所屬行業(yè)當前整體狀況

B.項目產(chǎn)品所處生命周期

C.項目產(chǎn)品的市場情況

D.項目的盈利能力與清償能力

答案：D

解析：項目的盈利能力與清償能力評估屬于項目財務(wù)評估。67.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的專業(yè)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。()

答案：對

解析：設(shè)置風險管理機構(gòu)要求商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。68.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬。（）

答案：對

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。69.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.應(yīng)保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

答案：A,B,D,E

解析：季節(jié)性融資一是短期的，A項正確。在季節(jié)性營運資本投資增長期間，這時往往需要通過外部融資來彌補公司資金的短缺，特別是在公司利用了內(nèi)部融資之后，B項正確。銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中，C項錯誤。如果公司在銀行有多筆貸款，并且貸款是可以展期的，那么，銀行就一定要確保季節(jié)性融資不被用于長期投資，比如營運資金投資。這樣做的目的就是保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資，從而確保銀行能夠按時收回所發(fā)放的貸款，D、E項正確。故本題選ABDE。70.下列選項中，不屬于了解客戶需求時要注意的問題是（）。

A.了解客戶的金融需求目標

B.了解客戶金融需求的主要內(nèi)容

C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

D.了解客戶的財務(wù)狀況

答案：C

解析：應(yīng)當是了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)?？蛻魧Ξa(chǎn)品的看法可能會有變化，如不經(jīng)常了解客戶的最新看法和意見，客戶可能感覺不受重視而傷害其感情，導致客戶轉(zhuǎn)向其他品牌。其他銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的表現(xiàn)不是了解客戶需求的內(nèi)容。71.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風險的理解，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽風險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽風險無法通過加強內(nèi)部控制來避免

C.聲譽風險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

D.聲譽風險與其他風險不具有相關(guān)性

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。72.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。73.責任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責任為保險標的的一種保險。下列選項中屬于責任保險的是()。

A.公眾責任保險

B.產(chǎn)品責任保險

C.雇主責任保險

D.職業(yè)責任保險

E.寵物犬主責任保險

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)承保的責任范圍不同可以將責任保險區(qū)分為公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險和寵物犬主責任險。74.根據(jù)以下材料，回答90-91題

H公司是一家中型生產(chǎn)企業(yè)，公司預計2016年、2017年分別實現(xiàn)銷售收入3000萬元、3500萬元，存貨平均余額分別為1000萬元、1300萬元。

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

若H公司2016年、2017年應(yīng)付賬款余額分別為400萬元、600萬元，則該公司2017年（）萬元。

A．需補充資金133萬元

B．可釋放資金133萬元

C．需補充資金142萬元

D．可釋放資金142萬元

答案：B

解析：根據(jù)題中資料，H公司2016年應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)為：400／3000×365≈48．7(天)，2017年應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)為：600／3500×365≈62．6(天)，62．6>48．7，因此該公司可釋放(節(jié)約)資金，假設(shè)可釋放資金為X萬元，則有：X／3500×365=62．6-48．7，得X≈133(萬元)。75.對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

答案：B

解析：對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20％。借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為，銀行應(yīng)當按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，追究其違約責任。76.有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的具體做法有()。

A.強化聲譽風險培訓管理

B.確保實現(xiàn)承諾

C.將商業(yè)銀行的社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來

D.保持與媒體的良好接觸

E.制定危機管理規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：風險管理的具體做法有：

（1）強化聲譽風險管理培訓。

（2）確保實現(xiàn)承諾。

（3）確保及時處理投訴和批評。

（4）盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。

（5）增強對客戶／公眾的透明度。

（6）將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任（CorporateSocial?Responsibility,?CSR）和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面。

（7）保持與媒體的良好接觸。

（8）制定危機管理規(guī)劃。

考點

聲譽風險管理的基本做法?

77.關(guān)于企業(yè)和銀行來往的情況，不正確的說法是（）。

A.企業(yè)與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映

B.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款，銀行應(yīng)該引起警惕

C.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

D.企業(yè)的短期貸款依賴較多，可以要求貸款展期，且不屬于異?，F(xiàn)象;

答案：A

解析：D項，借款人對短期貸款依賴較多，要求貸款展期，是需要與銀行往來異常現(xiàn)象。78.下列不屬于組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)點的是（）。

A.擴大了資金運用范圍。

B.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

C.發(fā)行主體有充分的主動管理能力

D.信息透明度高

答案：D

解析：組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢主要在于：①產(chǎn)品期限覆蓋面廣；②突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應(yīng)的缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間；③賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力。選項D，組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點。79.我國銀行和非銀行金融機構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

答案：A

解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券。80.下列關(guān)于個人貸款合作單位營銷的說法，不正確的是（）。

A.對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

C.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

答案：B

解析：對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶。81.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應(yīng)當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

答案：對

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式。核查貸款支付是否符合約定用途。82.下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.財務(wù)顧問服務(wù)

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問

答案：B

解析：商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務(wù)主要有企業(yè)信息咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。83.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協(xié)議

答案：C,D

解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。84.個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容不包括（）。

A.個人貸款品種介紹

B.個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的注冊資本

C.辦理個人貸款的程序

D.申請個人貸款需提供的資料

答案：B

解析：個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：①個人貸款品種介紹；②申請個人貸款應(yīng)具備的條件；③申請個人貸款需提供的資料；④辦理個人貸款的程序；⑤個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；⑥獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道；⑦個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；⑧其他相關(guān)內(nèi)容。85.連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的．債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。（）

答案：對

解析：此題暫無解析86.個人汽車貸款履約保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。()

答案：對

解析：采取購買個人汽車貸款履約保證保險方式的，借款人需購買與貸款銀行有相關(guān)業(yè)務(wù)合作的保險公司的履約保證保險產(chǎn)品，并在保險單中明確第一受益人為銀行。保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。87.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的()。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：D

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的主要風險點——操作風險，是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險。88.我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標包括（）。

A.提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

C.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風險的識別和了解

D.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

E.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。在此基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個具體目標:①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風險的識別和了解:④努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。89.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的有（）。

A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

答案：B,C,E

解析：選項B，信用卡里準貸記卡需要先存款，后消費，并且可以透支；選項C，信用卡的貸記卡有免息還款期，而準貸記卡無免息還款期；選項E，信用卡的貸記卡無利息，而準貸記卡有利息。90.按使用方式的不同，房地產(chǎn)可以分為（）。

A.居住、商業(yè)、辦公、旅游和綜合房地產(chǎn)

B.生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房

C.收益性和非收益性房地產(chǎn)

D.銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)

答案：D

解析：房地產(chǎn)的類型可以按不同標準劃分：①按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農(nóng)業(yè)、特殊用途和綜合房地產(chǎn)；②按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房；③按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)；④按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)。91.在個人汽車貸款中，屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.經(jīng)營失敗

答案：D

解析：個人經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛假車行、冒名頂替、全部造假、虛報車價。經(jīng)營失敗不是欺詐行為。92.人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重無法行走，臥在濕地上等待救助，結(jié)果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是()。

A.爬山發(fā)生意外

B.著涼

C.感冒

D.肺炎

答案：A

解析：對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。由此可知，本題中的近因為爬山發(fā)生意外。93.房地產(chǎn)是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實物、權(quán)益、區(qū)位的綜合體：（）

答案：對

解析：房地產(chǎn)是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實物、權(quán)益、區(qū)位的綜合體：實體包括有形的實體、該實體的質(zhì)量及組合完成的功能；權(quán)益包括權(quán)利、利益和收益：區(qū)位包括地理位置、坐標位置、周圍環(huán)境和景觀、與重要場所(如市中心、機場、車站、政府機關(guān)、同行業(yè)等)的距離及通達的便捷性等。94.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場集中度高

答案：A,C,E

解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。95.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

答案：A,B,D,E

解析：金融衍生品市場的功能有：①轉(zhuǎn)移風險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。96.關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是(?)。

A．第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件

B．無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔

D．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

答案：D

解析：D本題考查對無權(quán)代理的理解。無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。其構(gòu)成要件包括行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據(jù)《合同法》規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認。如果得不到本人的追認．第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔相應(yīng)的民事責任。如果經(jīng)被代理人追認，則被代理人承擔相應(yīng)的民事責任。故選D。97.在信貸實踐中，與營運資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求有關(guān)。（）

答案：對

解析：短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)，長期現(xiàn)金需求要通過長期融資來實現(xiàn)。但實際中，短期融資需求并不意味著就與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)，一些與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)的融資需求也可能與長期融資需求相關(guān)。98.在“三個辦法一個指引”中，實行“實貸實付”的根本目的是（）。

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風險

D.防止貸款詐騙

答案：A

解析：滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；受托支付是實貸實付的重要手段；協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。99.下列屬于項目生產(chǎn)條件分析內(nèi)容的有()。

A.資源條件

B.財務(wù)資源條件

C.原材料供應(yīng)條件

D.燃料及動力供應(yīng)條件

E.廠址選擇條件

答案：A,C,D

解析：項目生產(chǎn)條件分析主要指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物質(zhì)條件和供應(yīng)條件進行的分析，分析的主要內(nèi)容有資源條件、原材料供應(yīng)條件、燃料及動力供應(yīng)條件。100.下列關(guān)于商業(yè)保險與社會保險的說法，正確的有()。

A.商業(yè)保險法律關(guān)系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的

B.社會保險是通過法律強制實施的

C.社會保險以盈利為目的

D.社會保險包括財產(chǎn)保險和人身保險

E.商業(yè)保險以保險費的多少來加以差別保障

答案：A,B,E

解析：商業(yè)保險與社會保險相比較，具有以下三個特點：①自愿性，商業(yè)保險法律關(guān)系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的，而社會保險則是通過法律強制實施的；②盈利性，商業(yè)保險是一種商業(yè)行為，以盈利為目的，而社會保險則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；③從業(yè)務(wù)范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，商業(yè)保險既包括財產(chǎn)保險又包括人身保險，投入相應(yīng)多的保險費，在保險價值范圍內(nèi)就可以取得相應(yīng)多的保險金賠付，體現(xiàn)的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險則僅限于人身保險，并不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現(xiàn)的是社會基本保障原則。101.銀行對項目所選設(shè)備的可靠性分析，是指設(shè)備在規(guī)定時間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用（）來衡量。[2015年5月真題]

A.可靠度

B.配套性

C.經(jīng)濟性

D.使用壽命

答案：A

解析：設(shè)備可靠性是指設(shè)備在規(guī)定時間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用可靠度來衡量。選擇有較高可靠度的設(shè)備，可以滿足生產(chǎn)工藝要求，連續(xù)不斷生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品，避免設(shè)備故障可能帶來的重大經(jīng)濟損失和人身事故。102.中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)是通過實行()來進行監(jiān)督管理的。

A.審批制和報告制

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.等級制和報告制

答案：A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格和理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理。103.關(guān)于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款經(jīng)批準展期后，銀行應(yīng)當根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

B.對于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認保證人的擔保資格和擔保能力

C.借款人申請貸款展期前，不必征得保證人的同意

D.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息與費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用

答案：C

解析：借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意。故本題選C。104.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。（）

答案：對

解析：自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款。105.如果項目所需設(shè)備需要進口，除一因素外，還會受()限制。

A.出口國匯率

B.外匯需求

C.外匯供給

D.關(guān)稅

答案：C

解析：如果項目所需設(shè)備和投入物全部或部分需從國外進口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據(jù)實事求是、量力而行的原則，確定項目規(guī)模時應(yīng)考慮外匯供給大小因素。106.金融市場是中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導中介，這體現(xiàn)了金融市場()的功能。

A.反映經(jīng)濟運行

B.謂節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.避險

答案：B

解析：金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導資本合理配置的機制，對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響，金融市場還是中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導中介，通過金融市場對宏觀經(jīng)濟起到調(diào)節(jié)作用。107.“一頭在外”是指產(chǎn)業(yè)鏈交易雙方中，一方為集團成員單位，另一方為（）。

A.集團內(nèi)非成員單位

B.集團外成員單位

C.集團內(nèi)成員單位

D.集團外非成員單位

答案：D

解析：“一頭在外”是指產(chǎn)業(yè)鏈交易雙方中，一方為集團成員單位，另一方為集團外非成員單位。108.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的()。

A.需求方

B.供給方

C.中介方

D.監(jiān)管方

答案：B

解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。109.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。110.下列不屬于速動資產(chǎn)的是()。

A.存貨

B.應(yīng)收股利

C.預付款項

D.交易性金融資產(chǎn)

答案：A

解析：速動資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款項等，但存貨、預付賬款、待攤費用等則不應(yīng)計入。111.下列選項中，不屬于節(jié)稅規(guī)劃特征的是()。

A、合法性

B、政策導向性

C、策劃性

D、規(guī)范性

答案：D

解析：D

節(jié)稅規(guī)劃的特征包括：(1)合法性。(2)政策導向性。(3)策劃性。112.資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于()。

A、戰(zhàn)略導向原則

B、資本約束原則

C、綜合平衡原則

D、價值回報原則

答案：C

解析：C

資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于綜合平衡原則。113.銀行代理國債的風險有（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.提前償付風險

E.通貨膨脹風險

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行代理國債的風險包括：①價格風險；②再投資風險：③違約風險；④贖回風險；⑤提前償付風險；⑥通貨膨脹風險。114.商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.材料一致性

B.借款人身份和資信的調(diào)查

C.借款人經(jīng)濟狀況的調(diào)查

D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

E.擔保情況的調(diào)查

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A、B、C、D、E即是貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔保情況時．應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容。115.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

假設(shè)利率為3．5％，那么齊先生交費期繳納款項的現(xiàn)值為()元。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655

答案：B

解析：N=15，I／YR=3．5，PMT=3650，年初支付，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=43510(元)。116.小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

答案：D

解析：工資、薪金所得是指個人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼以及與任職或受雇有關(guān)的其他所得。這就是說，個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，不管其單位的資金開支渠道或以現(xiàn)金、實物、有價證券等形式支付的，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。按照這個標準，小王6月份的工資、薪金所得的課稅基數(shù)為：3000+500+500+50000+100000=154000(元)。117.個人所得稅的稅率形式包括（）。

A.比例稅率

B.累進稅率

C.累減稅率

D.定額稅率

E.全額稅率

答案：A,B,D

解析：個人所得稅的稅率形式包括：比例稅率、累進稅率、定額稅率。118.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有()。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B,C,E

解析：A項，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項，存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。119.抵押物與質(zhì)押物價值變動趨勢一般可從()方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.經(jīng)濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押物權(quán)利價值的變動趨勢，一般可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析。120.挑選政策被劃分為高分挑選政策和低分挑選政策，其中，高分挑選政策主要用于（）。

A.挑選具有某些良好特征的高分客戶，進行人工審批

B.隨機挑選一定比例的高分客戶，進行人工審批

C.挑選有瑕疵的高分申請，不允許其直接通過

D.挑選評分相對較低的申請，不允許其直接通過

答案：C

解析：高分挑選政策主要用于挑選有瑕疵的高分申請，如有違約記錄的客戶不可直接通過；低分挑選政策主要用于挑選具有某些目標客戶特征的低分客戶進行人工審批。

121.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風險。

A.員工的必要知識不足

B.業(yè)務(wù)流程無效

C.一般配套設(shè)備不完善

D.外部欺詐

答案：C

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。122.增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。123.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A．高于；50％

B．低于；1／3

C．低于；50％

D．高于；100％

答案：C

解析：C銀行資本分為核心資本和附屬資本，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，也就意味著核心資本不得低于銀行資本的50％。故選C。124.一份專業(yè)的理財規(guī)劃方案至少在下列事項上保持一致（）。

A.規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致

B.規(guī)劃書所提供的建議和對客戶財務(wù)狀況的分析、評估保持一致

C.規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達成的共識保持一致

D.規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風險屬性保持一致

E.理財師和客戶雙方就承擔的義務(wù)、責任，風險和費用分配保持一致

答案：A,B,C,D,E

解析：一份專業(yè)的理財規(guī)劃方案起碼在下列事項（不僅限于這幾方面）上保持一致：（1）規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致；

（2）規(guī)劃書所提供的建議和對客戶財務(wù)狀況的分析、評估保持一致；

（3）規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達成的共識保持一致；

（4）規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風險屬性保持一致；

（5）理財師和客戶雙方就承擔的義務(wù)、責任，風險和費用分配保持一致。

125.績效考評是銀行業(yè)金融機構(gòu)對考評對象在特定期間內(nèi)的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。

A.職業(yè)道德

B.經(jīng)營成果

C.投資收益

D.風險狀況

E.內(nèi)控管理

答案：B,D,E

解析：績效考評是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間內(nèi)的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務(wù)會計報告

C.下一年度發(fā)展規(guī)劃

D.年度重大事項

答案：C

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當包括：基本信息、財務(wù)會計報告、風險管理信息、年度重大事項等。2.具體來說，我國的銀行監(jiān)管目標，目前主要有（）。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信心

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險

答案：A,B,C,D,E

解析：具體來說，我國的銀行監(jiān)管目標，目前主要有以下方面：1．保護存款人和廣大金融消費者的利益。

2．增強市場信心。

3．增進公眾對現(xiàn)代金融的了解。

4．減少金融犯罪。

5．支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險。3.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險管理方法不包括（）。

A.風險識別

B.風險評級

C.制定風險防控措施

D.新產(chǎn)品風險管理評價

答案：A

解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險管理方法包括：1.風險評級；2.制定風險防控措施；3.新產(chǎn)品風險管理評價。4.監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

答案：對

解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

5.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于（）。

A.表見代理

B.委托代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項，指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。6.民法是調(diào)整平等的民事主體之間（）法律規(guī)范的總稱。

A.人身關(guān)系

B.財產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

D.利益關(guān)系

答案：C

解析：民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱?！吨腥A人民共和國民法通則》第2條規(guī)定：中華人民共和國民法調(diào)整平等主體的公民之間、法人之間、公民和法人之間的財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系。7.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯

解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

8.商業(yè)銀行面臨的國別風險存在于（）等經(jīng)營活動中。

A.授信

B.國內(nèi)資本市場業(yè)務(wù)

C.設(shè)立境外機構(gòu)

D.代理行往來

E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行面臨的國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。9.出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金()。

A.不能領(lǐng)取

B.可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

C.不能領(lǐng)取，只能等退休后