2022年安徽毫州蒙城農(nóng)商銀行招聘26人模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年安徽毫州蒙城農(nóng)商銀行招聘26人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.張先生現(xiàn)年50歲，計劃于60歲時退休，預(yù)期能夠生存到80歲。已知張先生目前年開支為10萬元，若投資回報率為6%，通貨膨脹率為投資回報率的一半，則張先生目前需要籌集的養(yǎng)老金是()萬元。

A、13.44

B、115.86

C、207.49

D、186.69

答案：B

解析：B

實際收益率=(1+6%)／(1+3%)-1=2.91%。到60歲退休時每年的生活開銷=10×(1+3%)10=13.44（萬元）。張先生退休后20年的總支出折現(xiàn)到60歲時點：FV=0，PMT=-13.44.i=2.91%，n=20，期出年金，則PV=207.49（萬元）。退休總開支從60歲時點折算到50歲時點：FV=207.49，n=10，i=6%，PMT=0，則PV=115.86（萬元）。2.某6年期零息債券面值100元，發(fā)行價格為76元。另一信用等級相同的6年期付息債券，面值1000元，票面利率6％，每年付息，則其發(fā)行價格為()元。

A.967．68

B.924．36

C.1067．68

D.1124．36

答案：C

解析：設(shè)必要報酬率為i，對于零息債券，有100／(1+i)6=76，解得i≈4．68％，則附息債券的發(fā)行價格為：1000X6％X[(1+4．68％)-1+(1+4．68％)-2+…+(1+4．68％)-6]+1000X(1+4．68％)-6≈1067．68(元)。3.貸款新規(guī)強調(diào)了銀行對借款人回款賬戶的動態(tài)監(jiān)測分析，對于固定資產(chǎn)貸款，當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應(yīng)要求其開立專門的（）賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等最低要求。

A.基本結(jié)算

B.項目收入

C.資金回籠

D.還款準備金

答案：D

解析：一般而言，當借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時，銀行業(yè)金融機構(gòu)可不要求借款人開立專門的還款準備金賬戶；當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，出于有效防范和化解信貸風險的考慮，銀行應(yīng)要求其開立專門的還款準備金賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等的最低要求。4.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標準的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.不良貸款率

C.穩(wěn)定資金比率

D.資產(chǎn)負債率

答案：A

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率，二是凈穩(wěn)定資金比率。5.美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的審慎監(jiān)管時期指的是（）。

A.20世紀30年代至80年代

B.20世紀60年代以前

C.20世紀70年代至80年代

D.20世紀90年代至2007年次貸危機前

答案：D

解析：美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期(20世紀30年代至70年代)。

(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀70年代至80年代)。

(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。

(5)次貸危機后全面強化監(jiān)管。

6.下列不能作為個人住房貸款借款人收入證明的是（）。

A.借款人單位人事部門出具的收入證明

B.借款人個人納稅證明

C.借款人房屋出租的租金證明

D.借款人出具的收人證明

答案：D

解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務(wù)部門以及征信機構(gòu)等獨立的第三方進行查證外，還應(yīng)審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財務(wù)報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準確、充足。可采取的措施包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入的真實性等。7.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（）

答案：對

解析：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。8.提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認識，是（）的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.品牌營銷

B.電話營銷

C.定向營銷

D.策略營銷

答案：A

解析：做好品牌營銷的要素之一是定位準確，即提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認識，是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。9.某公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價值為（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中標明法人股權(quán)的價值為600萬元

B.以公司最近一年的財務(wù)報表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為520萬元

C.公司與并購方談判質(zhì)押品價格為550萬元

D.公司向銀行提交的價格580萬元

答案：B

解析：對于沒有明確市場價格的質(zhì)押品，應(yīng)當在以下價格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值：公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中標明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格；以公司最近的財務(wù)報表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值；如果公司正處于重組、并購期，可以交易雙方最新的談判價格作為參考。10.下列關(guān)于基金特點的表述，不正確的是（）。

A.基金通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

答案：C

解析：基金具有利益共享、風險共擔的特點。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。故選項C錯誤。11.王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應(yīng)選擇()。

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

答案：A

解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。由于定期壽險提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費相對較低。特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險作為自己人生的第一份商業(yè)保險。12.下列關(guān)于財務(wù)比率分析的描述中，錯誤的是()。

A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營運能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力

D.流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力

答案：B

解析：杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。13.在個人汽車貸款中，合作機構(gòu)的擔保風險主要包括（）。

A.以借款人的自有住房作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保

D.汽車經(jīng)銷商的保證擔保

E..以借款人所購車輛作抵押

答案：B,C,D

解析：本題考查個人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機構(gòu)的擔保風險。合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。?14.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

答案：錯

解析：有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定；如遇法定利率調(diào)整，可相應(yīng)調(diào)整以執(zhí)行新的利率規(guī)定。15.根據(jù)《歐洲貨幣》提出的衡量國別風險的計算方法，衡量國別風險需要考慮的因素主要包括（）。

A.政治和經(jīng)濟風險

B.債務(wù)情況

C.進入資本市場的能力

D.獲得短期融資的能力

E.稅收風險

答案：A,B,C,D

解析：除ABCD四項外，《歐洲貨幣》提出的衡量國別風險需要考慮的因素還包括：違約債務(wù)或重新安排的債務(wù)情況、信貸評級、獲得銀行融資的能力、福費廷的折扣。E項，稅收風險是世界市場研究中心(WMRC)提出的衡量國別風險的方法中需要考慮的因素。16.下列關(guān)于個人汽車貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

答案：B

解析：B項，貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由。17.下列各項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。故洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。18.杠桿比率包括（）

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.負債與所有權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

答案：A,C,D

解析：所謂杠桿比率就是主要通過比較資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評價客戶負債經(jīng)營的能力。它包括資產(chǎn)負債率、負債和所有者權(quán)益比率、負債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等，這些統(tǒng)稱為杠桿比率。19.營業(yè)稅征稅范圍是通過稅法列舉稅目的方式加以規(guī)定的。按照行業(yè)、類別的不同共設(shè)置（）個稅目。

A.6

B.7

C.8

D.9

答案：D

解析：營業(yè)稅征稅范圍是通過稅法列舉稅目的方式加以規(guī)定的。按照行業(yè)、類別的不同共設(shè)置9個稅目。20.下列關(guān)于制定退休規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.養(yǎng)老投資規(guī)劃的制定，基于前期對客戶財務(wù)狀況的了解，包括現(xiàn)有儲蓄、投資分布和風險偏好

B.銀行理財產(chǎn)品收益率較低，退休養(yǎng)老投資不宜參與

C.隨著退休年齡的臨近，基金投資可以逐漸偏向中低風險的品種

D.股票投資方面，由于股票市場風險較大，老年人不宜將過多比例的資產(chǎn)投資于股票市場

E.“反向按揭”住房沒有風險

答案：A,C,D

解析：B項，目前，許多銀行推出不同期限的理財產(chǎn)品，收益率遠高于銀行存款，安全性也不錯，退休養(yǎng)老投資可以適當參與；E項，反按揭的方式類似于終身年金，其風險在于待夫妻雙方去世后金融機構(gòu)仍可能享有部分處分房屋產(chǎn)權(quán)的權(quán)益。21.商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品，稱為（）。

A.個人理財產(chǎn)品

B.對公理財產(chǎn)品

C.保本理財產(chǎn)品

D.非保本理財產(chǎn)品

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品即為對公理財產(chǎn)品。22.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于貸款審批人審查的內(nèi)容是（）。

A.貸款用途是否合規(guī)

B.貸款人子女的收入狀況

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理

D.借款人申請借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

答案：B

解析：在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括：借款人是否符合貸款條件，是否具有還款能力；借款用途是否合乎規(guī)范；借款人提供的材料是否具有完整性、有效性及合法性；申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)辦法和規(guī)定；貸前調(diào)查人的調(diào)查意見和貸款建議是否準確、合理；風險防范措施是否合規(guī)有效；其他需審查事項。23.失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動

答案：B

解析：短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長屬于失職違規(guī)引發(fā)的操作風險。24.按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍的是()。

A.外匯業(yè)務(wù)

B.人民幣業(yè)務(wù)

C.發(fā)行貨幣

D.結(jié)匯業(yè)務(wù)

答案：C

解析：按照《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的行為

B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為

D．未按照規(guī)定進行信息披露的

E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的行為

答案：A,B,C,E

解析：ABCE根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的；③未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關(guān)單位或者個人進行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規(guī)定進行信息披露是對銀行業(yè)金融機構(gòu)的約束，故D選項不符合題意。故選ABCE。26.商業(yè)銀行應(yīng)兼顧信貸風險控制和提高審批效率方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。

A.權(quán)責一致

B.差別授權(quán)

C.動態(tài)調(diào)整

D.授權(quán)適度

答案：D

解析：授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。27.信用卡刷卡手續(xù)費由客戶和商家一起承擔。（）

答案：錯

解析：刷卡手續(xù)費是商店接受客戶刷卡后，支付給銀行或信用卡中心的費用。銀行卡單業(yè)務(wù)的結(jié)算手續(xù)費應(yīng)全部由商戶承擔。28.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

答案：錯

解析：根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?29.資產(chǎn)分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是（），缺點是（）。

A.不直接面向風險管理；可操作性相對較弱

B.直接面向風險管理；可操作性相對較弱

C.不直接面向風險管理；可操作性相對較強

D.直接面向風險管理；可操作性相對較強

答案：B

解析：資產(chǎn)分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是直接面向風險管理，缺點是可操作性相對較弱。30.通貨膨脹的主要標志是（）。

A.出口增長

B.物價上漲

C.投資增長

D.消費膨脹

答案：B

解析：物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標志。31.地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。（）

答案：錯

解析：行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰；地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。32.商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)()產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益()核算兌付。

A、公布，一次性

B、公布，分開

C、不公布，分開

D、不公布，一次性

答案：D

解析：D

商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益一次性核算兌付。33.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風險的方面。（）

答案：錯

解析：近年來，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到有效控制風險、注重安全和效率的平衡方面。34.從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為（）。

A.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

B.正常、次級、關(guān)注、可疑、損失

C.正常、關(guān)注、可疑、次級、損失

D.正常、次級、可疑、關(guān)注、損失

答案：A

解析：從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。35.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

答案：對

解析：審判是指人民法院在控、辯雙方及其他訴訟參與人參加下，依照法定的權(quán)限和程序，對于依法向其提出訴訟請求的刑事案件進行審理和裁判的訴訟活動。我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。36.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A,C

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。37.商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

C.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略

D.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)?

答案：B

解析：合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。38.某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4．8％

B.4．2％

C.3．2％

D.3．8％

答案：A

解析：根據(jù)基準科率加點定價模型的計算公式，風險加點=違約風險貼水+期限風險貼水=(50+30)X0．01％=0.8％，貸款利率=優(yōu)惠利率+風險加點=4％+0．8％=4．8％。39.從一般意義上講，產(chǎn)品競爭需要經(jīng)歷（）的過程。

A.產(chǎn)量競爭—質(zhì)量競爭—價格競爭—服務(wù)競爭—品牌競爭

B.品牌競爭—產(chǎn)量競爭—質(zhì)量競爭—價格競爭—服務(wù)競爭

C.質(zhì)量競爭—價格競爭—服務(wù)競爭—產(chǎn)量競爭—品牌競爭

D.產(chǎn)量競爭—價格競爭—服務(wù)競爭—品牌競爭—質(zhì)量競爭

答案：A

解析：從一般意義上講．產(chǎn)品競爭要經(jīng)歷產(chǎn)量競爭、質(zhì)量競爭、價格競爭、服務(wù)競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當然也是品牌競爭的基礎(chǔ)。40.下列不屬于商業(yè)銀行外包管理組織架構(gòu)的是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

答案：B

解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。41.在戰(zhàn)略風險評估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有（）。

A.公司的整體戰(zhàn)略

B.利率變化及預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.整體經(jīng)濟指標

E.信用風險參數(shù)

答案：B,D,E

解析：在評估戰(zhàn)略風險時，應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟指標、利率變化／預(yù)期、信用風險參數(shù)等。42.信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計劃收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。()

答案：對

解析：題干表述正確。43.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡單；小

B.復(fù)雜；廣

C.簡單；廣

D.復(fù)雜；小

答案：B

解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。44.關(guān)于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風險

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.增加了資本管理難度

答案：A,B,D,E

解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險；改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。45.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計算結(jié)果，計算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。查看材料

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。46.考察和分析企業(yè)的非財務(wù)狀況，主要從哪些方面進行分析和判斷（）

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.生產(chǎn)與經(jīng)營風險

D.宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境

E.擔保狀況

答案：A,B,C,D

解析：非財務(wù)狀況分析主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產(chǎn)與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。47.客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。

A．承兌匯票貼現(xiàn)額度

B．進(出)口保理額度

C．進(出)口押匯額度

D．貸款額度

E．開證額度

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。故選ABCDE。48.下列關(guān)于期權(quán)的說法中，正確的有()。

A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對價格的預(yù)期不同

B.若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買看漲期權(quán)

C.關(guān)式期權(quán)的期權(quán)費通常比歐式期權(quán)低一些

D.對于買方來說，歐式期權(quán)更有利

E.看跌期權(quán)指當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)

答案：A,B,E

解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。看漲期權(quán)指當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)。看跌期權(quán)指當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)。在其他條件一定的情況下，美式期權(quán)的期權(quán)費通常比歐式期權(quán)高一些。對于期權(quán)買方來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利。49.商業(yè)銀行的負債由短期借款和長期借款構(gòu)成，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)由存款和借款構(gòu)成。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。50.日常生活支出預(yù)算項目包括（）的支出預(yù)算。

A.家政服務(wù)

B.衣、食、住、行

C.子女教育

D.本息還貸

E.旅游

答案：A,B

解析：日常生活支出預(yù)算項目包括在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算。CDE三項屬于專項支出預(yù)算。51.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標包括三個方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動性。

答案：對

解析：體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標包括三個方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動性。52.貸款（）應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.發(fā)放

B.審批

C.管理

D.調(diào)查

答案：D

解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。53.ARROW體系具有的特點不包括下列哪項?()

A、該體系是一種對風險過程進行評估的程序和方法

B、該體系是單項評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合

C、該體系設(shè)置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序

D、該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

答案：B

解析：B

選項B屬于駱駝評級體系的特點。54.在銀團貸款的主要成員行中．專門負責對銀團貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行是（）。

A.銀團牽頭行

B.銀團代理行

C.銀團參加行

D.銀團承銷行

答案：B

解析：銀團代理行是按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款．并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責對銀團貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。55.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A．Ml

B．Mo

C．M3

D．M2

答案：A

解析：AM1是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強；M2是廣義貨幣量，流動性較弱，M2與M1的差額是準貨幣；M3是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設(shè)立的，暫未測算；M0是流通中的現(xiàn)金。故選A。56.資本充足率等于（）。

A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權(quán)資產(chǎn)-12．5×市場風險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權(quán)資產(chǎn)-12．5×市場風險資本要求)

答案：B

解析：資本充足率=(資本一扣除項)÷(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風險資本要求)。57.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，錯誤的有（）。

A.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

B.市場成長越迅速，競爭程度越大

C.在行業(yè)發(fā)展階段的后期，競爭趨于白熱化

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

答案：A,B

解析：選項A，較低的經(jīng)營杠桿增加競爭應(yīng)該是高經(jīng)營杠桿增加競爭；選項8，市場成長越迅速，競爭程度越大是錯誤的，應(yīng)該是市場成長越緩慢，競爭程度越大。58.下列情形符合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的是（）。

A.未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)

B.按規(guī)定披露高級管理人員變更信息

C.未經(jīng)批準終止金融機構(gòu)

D.從事未經(jīng)備案的業(yè)務(wù)活動

答案：B

解析：AC項，銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的，或未經(jīng)批準變更、終止的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處以罰款。違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。D項，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)應(yīng)當處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的，或未經(jīng)批準變更、終止的處罰追求的方式相同。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接59.某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。

A．撤銷

B．依法宣告破產(chǎn)

C．接管

D．托管

答案：B

解析：B對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。故選B。60.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會做出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注冊資本

C.公司合并、分立、解散

D.變更公司形式

E.制定公司基本管理制度

答案：A,B,C,D

解析：股東大會是公司的最高權(quán)力機關(guān)，它由全體股東組成，對公司重大事項進行決策，有權(quán)選任和更換董事，選任和更換股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等，對公司的經(jīng)營管理有廣泛的決定權(quán)。ABCD都屬于股東大會決議的，《公司法》規(guī)定必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過。61.客戶在進行家庭收支管理時，應(yīng)遵循的原則包括保持充足的流動性和制定家庭各項收支預(yù)算（）

答案：對

解析：客戶在進行家庭收支管理時，應(yīng)遵循的原則包括保持充足的流動性和制定家庭各項收支預(yù)算62.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是()。

A．中國銀行監(jiān)督管理委員會

B．國家發(fā)展與改革委員會

C．中國證券監(jiān)督管理委員會

D．中國人民銀行

答案：C

解析：C在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債權(quán)；公司債管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故選C。63.國際金融協(xié)會針對風險偏好的傳導(dǎo)提出的意見不包括()。

A.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風險限額，將風險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束

B.各個部門負責人應(yīng)當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃，并向下屬闡明其風險和限額政策

C.機構(gòu)應(yīng)當加強關(guān)于風險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，高管層無須親自參加

D.對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風險偏好的動態(tài)更新

答案：C

解析：國際金融協(xié)會針對風險偏好的傳導(dǎo)提出了以下四點意見：(1)機構(gòu)應(yīng)當加強關(guān)于風險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，且高管層也必須親自參加。(2)為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風險限額，將風險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束。(3)各個部門負責人應(yīng)當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃，并向下屬闡明其風險和限額政策。(4)對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風險偏好的動態(tài)更新。64.民事權(quán)利主體不包括下列哪項?()

A、非法人組織

B、自然人

C、公民

D、法人

答案：C

解析：C

民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。65.商業(yè)銀行當期信用評級BBB的某類企業(yè)違約概率（PD）為2％，貸款違約損失率（LGD）為50％，當期銀行對該類型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風險暴露（EAD）為10億元人民幣，則銀行當期對該類企業(yè)貸款的預(yù)期損失為（）人民幣。

A.0.1億元

B.0.2億元

C.0.5億元

D.1億元

答案：A

解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值）。本題中，預(yù)期損失＝違約概率×違約損失率×違約風險暴露＝2％×50％×10＝0.1（億元）。66.個人經(jīng)營貸款的特點不包括（）。

A.貸款期限相對較短

B.風險控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣．影響因素復(fù)雜

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。選項A、B、D都是個人經(jīng)營貸款的特征。67.下列各項中，屬于借款人的權(quán)利的是（）

A.將債務(wù)全部或部門轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當取得銀行的同意

B.應(yīng)當接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)入債務(wù)。

答案：D

解析：A、B、C三項屬于借款人義務(wù)。68.下列不屬于作為測量出主權(quán)風險評級中決定因素的變量的是（）。

A.人均收入

B.通貨膨脹

C.財政平衡

D.違約率

答案：D

解析：屬于作為測量出主權(quán)風險評級中決定因素的變量的是人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經(jīng)濟發(fā)展指標、違約史指標8個變量。

69.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法當時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢。

A.商業(yè)銀行

B.人民法院

C.政府行政部門

D.工商局

答案：C

解析：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢。故本題選C。70.當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應(yīng)與借款人約定對賬戶()的最低要求。

A.資金進出

B.余額

C.擔保資金

D.平均存量

E.最低存量

答案：A,B,D

解析：當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，出于有效防范和化解信貸風險的考慮，銀行應(yīng)要求其開立專門的還款準備金賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等的最低要求。71.下列選項中不屬于駱駝評級體系特點的有（）。

A.單項評分與整體評分相結(jié)合

B.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風險層次

答案：C

解析：駱駝評級體系的特點是單項評分與整體評分相結(jié)合，定性分析與定量分析相結(jié)合，以評級風險管理能力為導(dǎo)向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。72.下列關(guān)于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。73.每季度至少應(yīng)當召開一次的會議有（）。

A.股東大會

B.董事會例會

C.監(jiān)事會例會

D.高級管理層例會

E.臨時會議

答案：B,C

解析：董事會例會、監(jiān)事會例會均應(yīng)每季度至少召開一次；股東大會會議包括年度會議和臨時會議，沒有按季度召開的硬性要求。74.市場約束機制的配套制度有（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機構(gòu)管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估等。75.如果將β為0．75的股票增加到市場組合中，那么市場組合的風險()。

A.肯定將上升

B.肯定將下降

C.將無任何變化

D.可能上升也可能下降

答案：B

解析：若資產(chǎn)組合凈值的波動小于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)就小于1。股票β為0．75，說明其風險小于市場組合，當加入市場組合，會導(dǎo)致組合的風險減少。76.（??）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：A

解析：流動性風險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。77.關(guān)于保證，下列說法正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

C.事前如有約定的，銀行對借款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人

D.銀行對借款合同的修改都應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

答案：B

解析：銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意，選項A錯誤。銀行對借款人有關(guān)合同的修改需通知保證人，選項C錯誤。銀行對借款合同的修改應(yīng)取得保證人書面意見。78.商用房貸款合作機構(gòu)的風險主要包括（）。[2012年10月真題]

A.評估機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

B.未按權(quán)限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E.開發(fā)商同時開發(fā)多個項目

答案：A,C,D

解析：商用房貸款合作機構(gòu)的風險主要包括：①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目“五證”虛假或不全(“五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證)；②估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。79.常見的風險參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的風險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。80.下列有關(guān)商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則

B.貸款支付后因借款人交易對手原因?qū)е峦丝畹?，貸款人應(yīng)及時通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料

D.貸款人受托支付是實貸實付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求

答案：C

解析：C項，在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。81.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.市場準入

C.現(xiàn)場檢查

D.信息披露

答案：B

解析：市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準入關(guān)是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。82.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

答案：D

解析：市盈率，也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。83.為了滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風險度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。

答案：對

解析：為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司是可以研發(fā)不同風險度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。84.歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。

A.設(shè)立系統(tǒng)性風險委員會．加強宏觀審慎監(jiān)管

B.成立歐洲金融監(jiān)管當局．加強微觀審慎監(jiān)管

C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制．賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.金融政策委員會

E.審慎監(jiān)管局

答案：A,B,C

解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀有：(1)設(shè)立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管。

(2)成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管。

(3)構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管角色。

D、E兩項屬于英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。

85.下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層的責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

B.獨立設(shè)置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議

答案：D

解析：聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任是制定聲譽風險管理原則和操作流程，獨立設(shè)置聲譽風險管理職能，負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況，所以A、B、C項正確；D選項屬于戰(zhàn)略風險管理中董事會及高級管理層的職責。86.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。

A.董事會和監(jiān)事會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和監(jiān)事會

D.股東大會和監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。87.下列關(guān)于財務(wù)報表資料的說法中，正確的是（）。

A.主要包含會計報表、會計報表附注及財務(wù)狀況說明書、會計師查賬驗證報告、其他資料等

B.會計報表指資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表

C.財務(wù)報表附注主要說明借款人會計處理方法事項

D.財務(wù)狀況說明書是對資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表的補充

答案：C

解析：財務(wù)報表資料應(yīng)包含注冊會計師查賬驗證報告，不包含普通會計師查賬驗證報告，因為普通會計師查賬報告公信力不夠，不能作為銀行信貸參考資料，排除A項；會計報表是指借款人在會計期間編制的各類會計報表，除包含資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表，還包含相關(guān)附表，排除B項；財務(wù)狀況說明書主要是對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、利潤實現(xiàn)和分配狀況、資金增減和周轉(zhuǎn)情況及其他對財務(wù)狀況發(fā)生影響事項的說明，排除D項。故本題選C。88.教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、風險承受能力以及（）都已明確的前提下進行的。

A.子女教育目標

B.通貨膨脹率

C.子女教育費用

D.學費增長率

答案：A

解析：作為一名專業(yè)的理財師，制定一個完善的教育投資規(guī)劃方案，首先要讓客戶充分認識家庭財務(wù)情況與子女的狀況，并協(xié)助客戶逐步確定子女教育的目標。同時理財師也應(yīng)利用自己平時積累的社會生活經(jīng)驗和掌握的信息資訊，為客戶提供子女教育目標的建議，并將這種需求轉(zhuǎn)化為家庭的財務(wù)目標，幫助客戶制定教育規(guī)劃方案。89.一般而言，下列符合教育支出特點的有()。

A.費用彈性較大

B.費用逐年增長

C.投資周期長，金額大

D.支出時間相對剛性

E.費用相對剛性

答案：B,C,D,E

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭的教育需求所做的財務(wù)安排，主要涉及投資工具的選擇、儲蓄和投資計劃、管理。教育投資規(guī)劃具有以下特點：①教育投資周期長、金額大；②教育支出時間及費用相對剛性；③教育費用逐年增長；④不確定因素多。90.商業(yè)銀行內(nèi)部風險管理指引必須在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責安排和相關(guān)規(guī)定，授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括（）。

A.交易對手風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策

B.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準

C.債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)都應(yīng)備案，但為了提高審批效率，不一定要得到一定權(quán)力層次的批準

D.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核

E.集團內(nèi)機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)分別視具體情況，各自采用最適合的標準

答案：A,B,D

解析：授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括：①給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準；②集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標準；③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風險一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核。91.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

答案：A,B,C,D,E

解析：合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。92.下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法正確的是（）。

A.作為綜合反映商業(yè)銀行風險狀況、盈利水平和管理能力指標的資本充足率在銀行監(jiān)管中的重要性還將下滑

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管充足率是建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎(chǔ)上計算

D.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程

E.在各類商業(yè)銀行風險評價體系中，資本充足率都占有相當大的比重

答案：B,C,D,E

解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。B項正確；建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎(chǔ)上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風險能力的重要指標。C項正確；

在監(jiān)管實踐中,資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。D項正確；

在各類商業(yè)銀行風險評價體系中，資本充足率都占有相當大的比重。E項正確；

隨著金融市場的發(fā)展,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍逐步擴大,風險成因和表現(xiàn)更加復(fù)雜，作為綜合反映商業(yè)銀行風險狀況、盈利水平和管理能力指標的資本充足率在銀行監(jiān)管中的重要性還將進一步提升。A項錯誤。93.（）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。

A.生產(chǎn)規(guī)模分析

B.項目財務(wù)分析

C.工藝流程分析

D.項目環(huán)境分析

答案：B

解析：項目財務(wù)分析是貸款項目分析的核心內(nèi)容。是在吸收對項目其他方面評估成果的基礎(chǔ)上，根據(jù)現(xiàn)行的財稅金融制度，確定項目評估的基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)，分析計算項目直接發(fā)生的財務(wù)費用和效益，編制財務(wù)報表，計算財務(wù)指標，考察項目的盈利能力、清償能力、抗風險能力等財務(wù)狀況，據(jù)以判斷項目財務(wù)的可行性，為項目貸款的決策提供依據(jù)。故本題選B。94.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證

C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。95.普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則．以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。（）

答案：對

解析：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。96.公司發(fā)放紅利并不是合理的借款需求，原因在于（）。

A.公司股息發(fā)放的壓力很大

B.公司的營運現(xiàn)金流不能滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

C.定期支付紅利的公司現(xiàn)有的紅利支付水平無法滿足未來發(fā)展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經(jīng)營狀況不好時削減紅利

答案：C

解析：如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。97.下列有關(guān)風險限額管理的說法中，錯誤的是（）。

A.行業(yè)標準和監(jiān)管目標不是限額目標值設(shè)定的絕對參考

B.限額指標很多是絕對額指標

C.風險限額管理包括風險限額設(shè)定、風險限額監(jiān)測和風險限額控制三個環(huán)節(jié)

D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

答案：B

解析：在風險指標的選取上，各類風險限額一般會選取監(jiān)管部門關(guān)注的風險指標作為限額指標，因此限額指標很多是比率指標。也有部分限額采用的是絕對額指標。98.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.股票風險

D.商品風險?

答案：B

解析：風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。?

考點?

商業(yè)銀行風險管理的主要策略?99.商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先()。

A.排序

B.立項

C.審批

D.復(fù)核

E.控制

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先排序、立項、審批和控制。

考點

信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護?

100.壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行（）的特征。

A.經(jīng)營和收益

B.經(jīng)營和風險

C.風險和收益

D.經(jīng)營和管理

答案：B

解析：壓力情景可以基于歷史情景設(shè)置，或者通過專家判斷的形式設(shè)置虛擬情景，也可以設(shè)置歷史情景和虛擬情景相結(jié)合的混合情景。無論采用哪種方法設(shè)置，壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行經(jīng)營和風險的特征。101.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。102.在辦理業(yè)務(wù)時故意向不知情客戶隱瞞免費服務(wù)或低資費服務(wù)項目，而推銷有償服務(wù)或高資費服務(wù)項目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時禁止的行為。

答案：對

解析：會員單位為客戶提供各類金融服務(wù)時，應(yīng)嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：①收費標準未提前告知客戶或?qū)蛻暨M行誤導(dǎo)性描述。②違反國家統(tǒng)一制訂的收費標準，多收或少收客戶服務(wù)費用。③違反由中國銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)標準。④以不正當手段壓制其他銀行機構(gòu)的公平競爭。⑤以低于成本價格向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶無償提供辦公場所、辦公設(shè)施、計算機軟硬件系統(tǒng)和承擔相關(guān)費用等不正當手段承攬業(yè)務(wù)。⑥在辦理業(yè)務(wù)時故意向不知情客戶隱瞞免費服務(wù)或低資費服務(wù)項目，而推銷有償服務(wù)或高資費服務(wù)項目。103.如果個人認為自已的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結(jié)算賬戶的金融機構(gòu)核實情況和更改信息，也可以到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。（）。2010年5月真題：

答案：錯

解析：如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住旁公積金信息與實際情況不符，可以直接向當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)或當?shù)刈∨怨e金中心核實情況和更改信息，也可以向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請：104.下列關(guān)于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

答案：B

解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風險為其盈利的根本手段。風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力。②風險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營管理方式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變；從以定性分析為主的傳統(tǒng)模式，向以定量分析為主的風險管理模式轉(zhuǎn)變；從側(cè)重于對不同風險分散管理的管理方式，向集中進行全面風險管理的模式轉(zhuǎn)變。③風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。④健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。⑤風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

105.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率。選項D是中國銀監(jiān)會于2011年4月27日公布的《中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導(dǎo)意見》中新引進的工具。106.在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風險識別可以從（）入手。

A.宏觀戰(zhàn)略層面

B.中觀管理層面

C.微觀執(zhí)行層面

D.微觀戰(zhàn)略層面

E.宏觀執(zhí)行層面

答案：A,B,C

解析：在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進行識別。107.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

答案：A

解析：B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應(yīng)當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當各自承擔相應(yīng)的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。

108.關(guān)于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。

A.對保證人為法人的,保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前,應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D.對采取抵押擔保方式的,不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：D

解析：合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字。選項D錯誤。109.貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括（）。

A.押品管理

B.違約貸款催收

C.貸后檢查

D.貸前調(diào)查

E.客戶關(guān)系維護

答案：A,B,C,E

解析：貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。110.普通股股東的權(quán)利不包括（）。

A.收益權(quán)

B.公司所有權(quán)

C.投票權(quán)

D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權(quán)

答案：D

解析：D項，普通股的股利完全隨公司盈利的高低而變化，普通股股東在公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后。111.客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。

A.為理財師提供客戶服務(wù)的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品

D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本

E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級

答案：A,B,D,E

解析：作為未來銀行(其他金融機構(gòu)如證券、保險、基金等也類似)最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務(wù)代表的理財業(yè)務(wù)，其發(fā)展、成熟更加離不開客戶關(guān)系管理?？蛻絷P(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義：①為理財師提供客戶服務(wù)的方法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系；③防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；④將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級。112.貸款擔?？梢苑譃椋ǎ?。

A.人的擔保

B.抵押物的擔保

C.質(zhì)押物的擔保

D.財產(chǎn)的擔保

E.定金擔保

答案：A,D

解析：貸款擔保可分為人的擔保和財產(chǎn)擔保兩種。113.下列關(guān)于交易對手信用風險暴露的計量，表述錯誤的是（）。

A、較常用的計量交易對手信用風險暴露的方法有現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內(nèi)部模型法

B、現(xiàn)期風險暴露法和標準法均適用于場外衍生工具交易違約風險暴露的計量

C、在標準法下，每一筆交易的風險暴露將映射至其含有的風險因素中

D、對于不滿足利用標準法，但希望提高風險敏感度(相對現(xiàn)期風險暴露法)的銀行，可以采用內(nèi)部模型法

答案：D

解析：D項，對于不滿足利用內(nèi)部模型法，但希望提高風險敏感度(相對現(xiàn)期風險暴露法)的銀行，可以采用標準法。114.按金融交易的交割時間，金融市場可分為（）。

A.短期金融市場

B.長期金融市場

C.現(xiàn)貨市場

D.期貨市場

E.一級市場

答案：C,D

解析：AB兩項是按金融商品的期限劃分的分類；E項是按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分的分類。115.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。

A、與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的

B、所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進作用的

C、經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D、有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E、存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E116.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯

解析：貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責任公司。117.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的價格

D.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

答案：D

解析：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當前客戶的需求特點，設(shè)計出表達銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品，使其在客戶心中確定一個恰當?shù)牡匚?，展示銀行的鮮明個性。118.銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實、準確，但不必很完整。

答案：錯

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。119.銀行在經(jīng)營中可以承擔風險水平在其承受范圍之外的風險，不用考慮自身風險承受能力。（）

答案：錯

解析：銀行利用其風險承受能力應(yīng)對風險，在經(jīng)營中應(yīng)確保風險水平在銀行的風險承受能力范圍以內(nèi)。120.（）是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。

A.資產(chǎn)利潤率

B.凈息差

C.成本收入比率

D.風險資產(chǎn)利潤率

答案：C

解析：成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。121.內(nèi)部風險中的業(yè)務(wù)風險不包括下列哪一項內(nèi)容?()

A、戰(zhàn)略、信用及操作風險

B、財務(wù)穩(wěn)定性

C、產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

D、客戶服務(wù)

答案：D

解析：D

D項屬于內(nèi)部風險中的控制風險。122.在國別風險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權(quán)風險

B.政治風險

C.傳染風險

D.轉(zhuǎn)移風險

答案：D

解析：國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。其中，轉(zhuǎn)移風險是國別風險的最主要類型之一。123.某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A、該行AA級客戶的違約頻率為0．5％

B、該行AA級客戶的貸款不良率為0．5％

C、該行AA級客戶的違約概率為0．5％

D、該行AA級客戶的違約損失率為0．5％

答案：A

解析：1000個客戶中發(fā)現(xiàn)有5個客戶違約，則違約頻率=5／1000×100％=0．5％。124.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要有（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.存放其他金融機構(gòu)款項

C.庫存現(xiàn)金

D.存放同業(yè)款項

E.存放中央銀行款項

答案：B,C,D,E

解析：現(xiàn)金資產(chǎn),是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金,二是存放中央銀行款項,三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。125.信用卡的功能包括()。

A、購物消費

B、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C、儲蓄功能

D、匯兌結(jié)算

E、分期付款

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用卡的功能包括購物消費功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.(?)因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。

A.內(nèi)部欺詐

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：內(nèi)部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財務(wù)／會計錯誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、錯誤監(jiān)控／報告、結(jié)算／支付錯誤、交易／定價錯誤。?2.商業(yè)銀行內(nèi)部風險管理指引必須在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責安排和相關(guān)規(guī)定，授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括（）。

A.交易對手風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策

B.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準

C.債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)都應(yīng)備案，但為了提高審批效率，不一定要得到一定權(quán)力層次的批準

D.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核

E.集團內(nèi)機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)分別視具體情況，各自采用最適合的標準

答案：A,B,D

解析：授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括：①給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準；②集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標準；③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風險一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核。3.銀行在對客戶進行借款需求分析時，需要關(guān)注的是（）。

A.企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途

B.企業(yè)的還款來源

C.企業(yè)還款的可靠程度

D.公司的治理結(jié)構(gòu)

E.企業(yè)的盈利能力

答案：A,B,C

解析：銀行在對客戶進行借款需求分析時，需要關(guān)注企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途，同時還要關(guān)注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。4.融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的__________提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額__________的比例提取擔保賠償準備金。（）

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。5.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

答案：錯

解析：金融犯罪成立的前提是違反金融管理法律法規(guī)，而非主觀上故意。6.國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

B.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

C.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

答案：D

解析：國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。其中，風險補償是指根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償。7.現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。（）

答案：對

解析：現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。8.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達之日起（）內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。

A.15日

B.30日

C.3個月

D.6個月

答案：A

解析：銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達之日起15日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。故本題選A。9.下列對個人經(jīng)營貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。

A、貸款流程執(zhí)行不嚴格

B、操作風險是貸款發(fā)放之前的風險

C、審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

D、未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

答案：B10.商業(yè)銀行實質(zhì)性風險評估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當有效評估和管理各類主要風險

B.商業(yè)銀行風險評估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業(yè)銀行風險評估要符合銀行的實際

E.商業(yè)銀行進行風險加總，應(yīng)當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行實質(zhì)性風險評估的總體要求包括：①商業(yè)銀行應(yīng)當有