2022唐山農(nóng)商銀行招聘領(lǐng)取測(cè)試題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022唐山農(nóng)商銀行招聘領(lǐng)取測(cè)試題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，中國人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括()。

A、查詢記錄

B、違規(guī)處罰

C、限定用途

D、分級(jí)管理

答案：D2.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款中借款人提前還款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.如果借款人希望提前歸還貸款，應(yīng)與銀行協(xié)商

B.對(duì)已提前償還的部分不得要求再貸

C.借款人應(yīng)在征得銀行同意后，才可以提前還款

D.如果借款人提前還款，應(yīng)一次性償還全部剩余本金

答案：D

解析：D項(xiàng)，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。3.子女教育規(guī)劃的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）。

A.子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力無法預(yù)測(cè)

B.子女素質(zhì)教育方面的支出無法提前預(yù)知

C.子女對(duì)學(xué)習(xí)的愛好程度無法預(yù)測(cè)

D.學(xué)校的收費(fèi)水平不可預(yù)知

E.將來的物價(jià)水平無法預(yù)測(cè)

答案：A,B

解析：子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。具體表現(xiàn)為：①子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力是無法預(yù)測(cè)的，若孩子成績(jī)優(yōu)異并走向科研方向，那么家長(zhǎng)可能需要準(zhǔn)備碩士、博士甚至留學(xué)的費(fèi)用來幫助他們深造；若孩子學(xué)習(xí)成績(jī)并不是非常理想，而受“望子成龍、望女成風(fēng)”思想影響的父母又希望其能夠考上師資較佳的學(xué)校，那在求學(xué)期間不免需要準(zhǔn)備補(bǔ)習(xí)等額外費(fèi)用。②素質(zhì)教育方面，一些孩子在體育、藝術(shù)方面有天賦，父母通常會(huì)利用課余時(shí)間送子女去學(xué)習(xí)這些專業(yè)技能，用于素質(zhì)培養(yǎng)的費(fèi)用不容小覷，而這筆花費(fèi)在子女出生時(shí)是無法提前預(yù)知的。4.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的有（）。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費(fèi)，后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

答案：B,C,E

解析：選項(xiàng)B，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費(fèi)，并且可以透支；選項(xiàng)C，信用卡的貸記卡有免息還款期，而準(zhǔn)貸記卡無免息還款期；選項(xiàng)E，信用卡的貸記卡無利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。5.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

答案：B,C

解析：A項(xiàng)，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)；D項(xiàng)，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項(xiàng)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。6.境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）美元。

A.10億

B.20億

C.30億

D.40億

答案：A

解析：境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。7.商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有（）。

A.區(qū)域型營銷組織

B.市場(chǎng)型營銷組織

C.產(chǎn)品型營銷組織

D.職能型營銷組織

E.總分型營銷組織

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有區(qū)域型營銷組織、市場(chǎng)型營銷組織、產(chǎn)品型營銷組織、職能型營銷組織。8.貨幣市場(chǎng)是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場(chǎng)。

A.六個(gè)月以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

解析：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。9.行政復(fù)議的作用有（）。

A.違法、不當(dāng)?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權(quán)益受到的損害得以恢復(fù)

B.行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)作出行政行為的行政機(jī)關(guān)進(jìn)行行政審查，從而監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)

C.可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障

D.保障行政活動(dòng)順暢進(jìn)行

E.正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：行政復(fù)議的作用：

（1）行政復(fù)議有利于解決行政爭(zhēng)議。行政復(fù)議有利于正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行，違法、不當(dāng)?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權(quán)益受到的損害得以恢復(fù)；

（2）行政復(fù)議是行政監(jiān)督的重要手段。行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)作出行政行為的行政機(jī)關(guān)進(jìn)行行政審查，從而監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)；

（3）行政復(fù)議作為一種重要的行政救濟(jì)方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護(hù)行政活動(dòng)的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，保障行政活動(dòng)順暢進(jìn)行，提高行政效率。10.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為（）。

A.跟單商業(yè)信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

答案：A

解析：信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。11.銀行對(duì)貸款項(xiàng)目技術(shù)及工藝流程進(jìn)行分析評(píng)估的目的是()。

A.分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

B.分析產(chǎn)品方案和市場(chǎng)需求狀況

C.分析項(xiàng)目的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量

D.分析所選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟(jì)性

答案：A

解析：銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的目的是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。12.下列哪一項(xiàng)屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（）

A.技術(shù)開發(fā)失敗

B.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

答案：C

解析：A項(xiàng)屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)。13.特雷諾指數(shù)是()。

A.在收益率一標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的直線的斜率

B.在收益率一口值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場(chǎng)的那部分風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.在收益率一β值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合的直線的斜率

答案：B

解析：14.除股權(quán)外的其他權(quán)利作為抵債資產(chǎn)的，處置時(shí)限最長(zhǎng)不得超過自取得日起的1年。（）[2010年5月真題]

答案：錯(cuò)

解析：除股權(quán)外的其他權(quán)利作為抵債資產(chǎn)的，應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長(zhǎng)不得超過自取得日起的2年。15.第一次債權(quán)人會(huì)議由人民法院召集，自債權(quán)申報(bào)期限屆滿之日起20日內(nèi)召開。()

答案：錯(cuò)

解析：應(yīng)在自債權(quán)申報(bào)期限屆滿之日起15日內(nèi)召開。16.補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則，如()。

A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.信用保證保險(xiǎn)

答案：B

解析：保險(xiǎn)補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，對(duì)人壽險(xiǎn)合同則一般不適用。17.認(rèn)為銀行可將其閑置可用資金投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券的信貸理論是（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實(shí)票據(jù)理論

D.預(yù)期收入理論

答案：A

解析：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論認(rèn)為，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否順利實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券。當(dāng)銀行流動(dòng)性需求增大時(shí)，可在金融市場(chǎng)上出售這些資產(chǎn)，以滿足銀行流動(dòng)性的需要。18.在英國，（）負(fù)責(zé)對(duì)銀行和其他吸收存款的機(jī)構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會(huì)和信用社）、保險(xiǎn)公司和大型投資公司進(jìn)行審慎監(jiān)管。

A.英國金融政策委員會(huì)

B.審慎監(jiān)管局

C.金融行為局

D.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

答案：B

解析：在英國，審慎監(jiān)管局負(fù)責(zé)對(duì)銀行和其他吸收存款的機(jī)構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會(huì)和信用社）、保險(xiǎn)公司和大型投資公司進(jìn)行審慎監(jiān)管。19.商業(yè)銀行對(duì)借款人收入來源審查側(cè)重點(diǎn)不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經(jīng)營一家私人石材廠．銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查生產(chǎn)、經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否可靠

B.李四是一家外企職工．銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查李四的職務(wù)，所在公司收入的穩(wěn)定性等

C.王五是一家收益不好企業(yè)的員工．其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考查王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo)．且有權(quán)在股東大會(huì)召開一日前提出臨時(shí)提案并書面提交董事會(huì)．銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機(jī)械廠技工．同時(shí)大量投資于基金．銀行經(jīng)辦人員綜合考查其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D

解析：C項(xiàng)，王五主要靠租金還款，銀行應(yīng)側(cè)重分析其收入來源的合法性、穩(wěn)定性和可靠性；D項(xiàng)，方明在股份有限公司為領(lǐng)導(dǎo)且為公司的股東．銀行除考慮其工資收入外，還應(yīng)考慮其職務(wù)、身份、所在公司收入的穩(wěn)定性等。20.下列屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的是()。

A.債券投資

B.小額消費(fèi)信貸

C.基金投資

D.活期存款

答案：D

解析：流動(dòng)性資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金和銀行活期存款。AC兩項(xiàng)屬于投資性資產(chǎn)；B項(xiàng)屬于負(fù)債。21.現(xiàn)代組合理論表明，投資者根據(jù)個(gè)人偏好選擇的最優(yōu)證券組合P恰好位于元風(fēng)險(xiǎn)證券F與切點(diǎn)證券組合T的組合線上(如圖所示)。特別地，()。

A.如果P位于F與T之間，表明他投資于F和T的組合

B.如果P位于F的右側(cè)，表明他賣空F

C.投資者賣空F越多，P的位置越靠近T

D.投資者賣空T越多，P的位置越靠近F

答案：A

解析：如果P位于F與T之間，表明該投資者將全部資產(chǎn)投資于無風(fēng)險(xiǎn)證券F和證券組合T；如果P位于T的右側(cè)，表明他賣空F；如果投資者賣空F越多，P的位置越遠(yuǎn)離T。22.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括（）。

A.破產(chǎn)清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務(wù)

E.合并

答案：A,B,C

解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請(qǐng)。故選ABC。23.與客戶維護(hù)關(guān)系需要做到()。

A.尊敬客戶

B.替客戶著想

C.不為難客戶

D.信守原則

E.給客戶送現(xiàn)金

答案：A,B,C,D24.本行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可由本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)隔離的要求，理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對(duì)應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)；本行信貸資金不得為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.同一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

E.客戶評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

答案：A,B,E

解析：客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度，客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體，其等級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，一個(gè)債務(wù)人通常有一個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。26.自營貸款的期限一般最長(zhǎng)不得超過（）。

A.5

B.6

C.10

D.15

答案：C

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案。27.下列對(duì)成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費(fèi)用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來說，人工成本會(huì)逐步下降

E.銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

答案：A,B

解析：C項(xiàng)，人工成本的控制不能簡(jiǎn)單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個(gè)合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升；D項(xiàng)，對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來說，人工成本還會(huì)逐步上升；E項(xiàng)，銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。

28.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的______；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的______。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

解析：貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。29.當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。30.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括()。

A、能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新

B、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力

C、對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D、為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)

E、對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)均符合題意。31.債項(xiàng)等級(jí)的定期更新由債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)按一定時(shí)間頻率自動(dòng)進(jìn)行，一按()進(jìn)行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C32.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬戶的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

答案：A,C,D

解析：交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。33.甲是一家公司老板，妻子是一名教師，甲夫婦有一個(gè)5歲的女兒。甲父已經(jīng)過世，其母親和哥哥生活在一起，在一次車禍中甲不幸遇難，沒有留下遺囑，根據(jù)規(guī)定，下列人員中不屬于甲的第一順序繼承人的是（）。

A.女兒

B.妻子

C.哥哥

D.母親

答案：C

解析：第一順序繼承人有：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對(duì)公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。第二順序繼承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。34.下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

B.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)

C.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等

D.理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可

答案：D

解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，理財(cái)師職業(yè)有長(zhǎng)期性的特征，理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，不能只追求短期的收益。35.操作風(fēng)險(xiǎn)人員因素方面主要表現(xiàn)為（）。

A.失職違規(guī)

B.控制和報(bào)告不力

C.與客戶糾紛

D.交通事故

答案：A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

36.金融創(chuàng)新概念是由凱恩斯提出的。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。37.()是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。

A.商業(yè)保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

答案：A

解析：B項(xiàng)，人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；C項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；D項(xiàng)，責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。38.（）是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對(duì)方手未能履行義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，它是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。對(duì)于個(gè)人貸款而言，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額

B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理

D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整

答案：C

解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保不同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額之間的一致性，并協(xié)調(diào)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理與信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的限額管理。40.風(fēng)險(xiǎn)就是指損失的大小。()

答案：錯(cuò)

解析：風(fēng)險(xiǎn)是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)雖是通過采用損失的可能性及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但絕不等于損失本身。41.銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行柜臺(tái)營銷

答案：D

解析：銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。42.下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（）。

A.利用經(jīng)濟(jì)資本配置限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.采用自我評(píng)估法評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失

C.利用金融衍生品對(duì)沖或轉(zhuǎn)移市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制方法包括限額管理、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的工具主要是金融衍生產(chǎn)品。通過配置合理的經(jīng)濟(jì)資本也可降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口。B項(xiàng)，自我評(píng)估法是操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。43.我國中小企業(yè)類型有()。

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D.微型企業(yè)

E.小微型

答案：B,C,D

解析：2011年，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計(jì)局、國家發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。44.我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準(zhǔn)利率。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）

D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）

答案：A

解析：從1999年起，我國銀行間債券市場(chǎng)以政策性銀行為發(fā)行主體開始發(fā)行浮動(dòng)利率債券。從2007年6月起，浮息債券以上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）為基準(zhǔn)利率。Shibor是中國貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，是以16家報(bào)價(jià)銀行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，剔除一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后的算術(shù)平均值，自2007年1月4日正式運(yùn)行。45.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。()

答案：對(duì)

解析：敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。46.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的

C.風(fēng)險(xiǎn)意味著沒有收益

D.風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但絕不等同于損失本身

E.針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的，沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益。針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但絕不等同于損失本身。47.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

答案：D

解析：職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。48.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管模式的特點(diǎn)包括（）。

A.計(jì)劃性強(qiáng)

B.目標(biāo)明確

C.提高效率

D.節(jié)省資源

E.操作復(fù)雜

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)和方向。49.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)說法不正確的是（）。

A.董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.監(jiān)事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任

C.高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的全部職責(zé)

答案：D

解析：董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的部分職責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)與董事會(huì)下設(shè)的戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、提名委員會(huì)等其他專門委員會(huì)的溝通機(jī)制，確保信息充分共享并能夠支持風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)決策。50.王先生想購買人壽保險(xiǎn)，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時(shí)有限，針對(duì)這種情況，王先生應(yīng)選擇()。

A.定期壽險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

答案：A

解析：定期壽險(xiǎn)是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn)。由于定期壽險(xiǎn)提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險(xiǎn)保障，因此在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低。特別適合繳費(fèi)能力不高，而又有較高保險(xiǎn)保障需求的人士購買。如一些初入社會(huì)的職場(chǎng)新人就會(huì)選擇購買定期壽險(xiǎn)作為自己人生的第一份商業(yè)保險(xiǎn)。51.下列對(duì)于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個(gè)人經(jīng)營類貸款中的流動(dòng)資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

答案：A,B,C,E

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款。長(zhǎng)期貸款很少使用一次性還本付息法。52.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)說法不正確的是（）。

A.對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

B.對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％

C.對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％

D.對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于全部關(guān)聯(lián)度的相關(guān)指標(biāo)。@##53.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。

A.與借款申請(qǐng)人面談

B.審查借款申請(qǐng)材料

C.電話調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查

E.登記臺(tái)賬

答案：A,B,C,D

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。調(diào)查的方式包括：審查借款申請(qǐng)材料、與借款申請(qǐng)人面談、實(shí)地調(diào)查等。54.以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.文件安全

答案：D

解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全以及對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在突破存儲(chǔ)限制、系統(tǒng)信息傳遞／修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)等。55.張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名

B.在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名

C.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個(gè)人的名

答案：B,D

解析：同事之間由于工作的原因會(huì)共享一些工作成果和相關(guān)資料。根據(jù)“尊重同事”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)其他同事的工作成果，諸如研究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。56.假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．15，同期國債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％?

答案：A

解析：57.小明在購買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司經(jīng)理人告訴他，在我國投保人購買保險(xiǎn)需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人需告知的內(nèi)容包括（）。

A.已知的與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)

B.保險(xiǎn)人能夠從投保人提供的情況中發(fā)現(xiàn)的事實(shí)

C.應(yīng)知的與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)

D.眾人皆知的法律常識(shí)

E.保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加的事實(shí)

答案：A,C,E

解析：告知(也稱“披露”或“陳述”)是指合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人實(shí)事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面陳述。具體而言，是投保人對(duì)已知或應(yīng)知的與風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)向保險(xiǎn)人作口頭或書面的申報(bào)；保險(xiǎn)人也應(yīng)將對(duì)投保人利害相關(guān)的重要條款內(nèi)容據(jù)實(shí)告知投保人。58.項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)主要包括()。

A.項(xiàng)目宣傳機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)

C.項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)

D.項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)

E.人力資源機(jī)構(gòu)

答案：B,C,D

解析：項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來有三種：①項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)，在我國被稱為項(xiàng)目建設(shè)單位，負(fù)責(zé)項(xiàng)目方案準(zhǔn)備、挑選、報(bào)批及項(xiàng)目的建設(shè)過程；②項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的經(jīng)營，提供項(xiàng)目實(shí)施的成果；③項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)，是指與項(xiàng)目有關(guān)的國家機(jī)構(gòu)、地方機(jī)構(gòu)、協(xié)作單位。59.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的有（）。

A.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款

B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業(yè)拆借

答案：A,B,D,E

解析：融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括：(1)融資租賃業(yè)務(wù)。(2)吸收股東1年期以上(含)定期存款。(3)接受承租人的租賃保證金。(4)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款。(5)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券。(6)同業(yè)拆借。(7)向金融機(jī)構(gòu)借款。(8)境外外匯借款。(9)租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)。(10)經(jīng)濟(jì)咨詢等。60.自律組織對(duì)其會(huì)員銀行監(jiān)管的一般方式有（）。

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)

E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

答案：A,E

解析：自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之問的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。61.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。62.Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算數(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

答案：C

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。63.個(gè)人信用報(bào)告有異議時(shí)，當(dāng)事人可以采取以下方式處理()。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請(qǐng)

B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請(qǐng)

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接上級(jí)機(jī)構(gòu)反映

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

E.向人民銀行征信中心提出異議申請(qǐng)

答案：A,D,E

解析：個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)，個(gè)人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件。個(gè)人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。64.個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠意變化情況

E.抵押物市場(chǎng)價(jià)格變化情況

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人依合同約定歸還貸款本息情況；②借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況；③借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況；④擔(dān)保變化情況，包括保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等；⑤其他可能影響個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。65.小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險(xiǎn)公司購買了兩份人身保險(xiǎn)，A保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為10萬元，B保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為50萬元，則小趙的行為屬于()。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.重復(fù)保險(xiǎn)

D.共同保險(xiǎn)

答案：D

解析：共同保險(xiǎn)(也稱“共?！?是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。A項(xiàng)，原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)；B項(xiàng)，再保險(xiǎn)(也稱“分?！?是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)；C項(xiàng)，重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。本題中，僅就收入而言，假設(shè)小趙22歲開始工作，55歲退休，其工作收入為(55-22)X5000X12=198(萬元)，再加上其他收入及自身的價(jià)值，保險(xiǎn)價(jià)值將遠(yuǎn)超過A、B兩保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額之和，故屬共同保險(xiǎn)，不屬于重復(fù)保險(xiǎn)。66.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此判斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

解析：保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。由題中“銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財(cái)收益”可知，該理財(cái)產(chǎn)品為保證收益理財(cái)產(chǎn)品。67.對(duì)于實(shí)施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個(gè)人住房貸款最低首付比例為25％。（）

答案：錯(cuò)

解析：在不實(shí)施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)于實(shí)施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭．個(gè)人住房貸款最低首付比例為30％。68.鄭先生因心臟病突發(fā)被送入醫(yī)院，鄭先生感覺無法獲救，于是留下了一份口頭遺囑，指定朋友小張作為見證人，將全部財(cái)產(chǎn)留給兒子鄭峰。鄭先生不治身亡，護(hù)士小芬可以證明口頭遺囑的內(nèi)容，鄭先生家中還有妻子與父母，則（）可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。

A.鄭峰

B.鄭先生的妻子

C.鄭先生的父母、妻子

D.鄭峰、鄭先生的父母、妻子

答案：A

解析：口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對(duì)這種遺囑方式給予了嚴(yán)格的限制：①口頭遺囑是一種特殊方式的遺囑，立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑；②口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證。題中情況符合口頭遺囑的諸項(xiàng)條件，遺囑成立，鄭先生的兒子鄭峰為繼承人。69.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。

A.保證合同簽訂之日起6個(gè)月

B.保證合同簽訂之日起12個(gè)月

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月

D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個(gè)月

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第25條的規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。70.（）年發(fā)布的《中國銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管要求。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009

答案：A

解析：2011年4月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。考點(diǎn)

巴塞爾資本協(xié)議在中國的實(shí)施71.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。（）

答案：錯(cuò)

解析：在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本要求，真正將客戶的利益放在首位。為切實(shí)保護(hù)客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)?！氨ＷC客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失”違背了這一原則。72.在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容有（）。

A.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況

B.保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況

C.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況

D.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況

E.對(duì)以車輛抵押的，對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括：①保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況；②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況；③質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況；④經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況；⑤對(duì)以車輛抵押的，對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估；⑥其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。

73.下列關(guān)于其他個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費(fèi)、旅游、醫(yī)療等消費(fèi)用途的貸款

B.貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)10年

C.利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準(zhǔn)利率

D.貸款額度一般不超過借款人所需資金的70％

答案：C

解析：貸款利率由商業(yè)銀行自行確定，一般不低于人民銀行基準(zhǔn)利率。故選C項(xiàng)。74.購買存貨可以延遲付款，在資產(chǎn)負(fù)債表上表現(xiàn)為應(yīng)付賬款，是因()的存在。

A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

B.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

C.供銷關(guān)系

D.商業(yè)信用

答案：D

解析：因?yàn)樯虡I(yè)信用的存在，購買存貨可以延遲付款，在資產(chǎn)負(fù)債表上表現(xiàn)為應(yīng)付賬款。75.下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.客戶授信集中度

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

答案：C

解析：A項(xiàng)，不良貸款撥備覆蓋率是指貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比；B項(xiàng)，不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比。這兩項(xiàng)指標(biāo)均需用到不良貸款，涉及商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量。D項(xiàng)，貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率。76.由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。

A.債券

B.企業(yè)債

C.股票

D.次級(jí)債券

答案：C

解析：股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看：股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，代表著股東對(duì)公司的所有權(quán)，是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權(quán)參加股份公司的股東大會(huì)、對(duì)股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤(rùn)分配，分享公司的利益，但也要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。77.要對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的賬戶進(jìn)行查詢，至少需要()負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、地市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D、省級(jí)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：D

要對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的賬戶進(jìn)行查詢，至少需要省級(jí)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)。78.（）是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.定金

答案：B

解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。故本題選B。

79.個(gè)人住房貸款中，“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可由開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

E.可以享受各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)屬于“間客式”個(gè)人貸款營銷模式的特點(diǎn)。80.下列描述貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)的有（）。

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高而流動(dòng)性差

D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

E.流動(dòng)性強(qiáng)

答案：A,B,D,E

解析：貨幣市場(chǎng)的交易期限短，所以收益比較低，且流動(dòng)性強(qiáng)，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。81.一直以來，銀監(jiān)會(huì)秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。

A.“風(fēng)險(xiǎn)為本”

B.“盈利為本”

C.“穩(wěn)定為本”

D.“信用為本”

答案：A

解析：一直以來，銀監(jiān)會(huì)秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。82.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本

答案：B

解析：在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是長(zhǎng)期的，甚至是致命的。83.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。

A.津補(bǔ)貼

B.績(jī)效薪酬

C.福利性收入

D.中長(zhǎng)期各種激勵(lì)

E.基本薪酬

答案：B,D

解析：薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)期各種激勵(lì)。固定薪酬即基本薪酬，包括津補(bǔ)貼。84.某債券面值100元，票面利率6％，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8％，則其發(fā)行價(jià)格()。

A.高于100元

B.低于100元

C.等于100元

D.無法確定

答案：B

解析：債券的價(jià)格是由其未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值決定的。債券未來現(xiàn)金收入由各期利息收入和到期時(shí)債券的變現(xiàn)價(jià)值兩部分組成。在這里各期利息收入是100X6％=6(元)，貼現(xiàn)率就是其到期收益率，即8％。發(fā)行價(jià)格=6／(1+8％)+6／(1+8％)2+6／(1+8％)3+……+6／(1+8％)9+106／(1+8％)10=86．5885.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率政策

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

答案：A

解析：中央銀行通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，抑制投資。86.根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。?87.應(yīng)收票據(jù)屬于（）。

A.非流動(dòng)資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.永久資產(chǎn)

答案：B

解析：流動(dòng)資產(chǎn)是指一年內(nèi)或在一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者耗用的資產(chǎn)。它包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨、待攤費(fèi)用等項(xiàng)目。故本題選B。88.個(gè)人貸款發(fā)放以后，還要進(jìn)行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。[2010年5月真題]

A.對(duì)借款人的檢查

B.對(duì)保證人的檢查

C.對(duì)抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對(duì)借款企業(yè)公司治理的檢查

答案：D

解析：個(gè)人貸款貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔(dān)保保證人、擔(dān)保物為對(duì)象，通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程，從而可以判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。89.中央銀行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段，其發(fā)行目的并不在于籌集資金。（）

答案：對(duì)

解析：與財(cái)政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。90.根據(jù)邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶。

A.大眾營銷策略

B.交叉營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.產(chǎn)品差異策略

答案：B

解析：簡(jiǎn)單地說，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。91.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：D

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。，杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。92.即期是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，交易的一方按約定價(jià)格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的（）個(gè)營業(yè)日內(nèi)完成。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：即期是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，交易的一方按約定價(jià)格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)完成。93.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。

A．匯款

B．托收

C．承兌

D．信用證

答案：C

解析：C支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。C項(xiàng)承兌屬于中間業(yè)務(wù)。故選C。94.下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）。

A.未分配利潤(rùn)

B.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備?

答案：B

解析：在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中，一級(jí)資本又包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)人部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。95.貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是（）。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權(quán)審批

答案：B

解析：A項(xiàng)是貸款審批人應(yīng)遵循的原則。C項(xiàng)是借款合同簽訂應(yīng)遵循的原則，D項(xiàng)是貸款審批人應(yīng)采取的方式。96.普通準(zhǔn)備金（）資本的性質(zhì)，專項(xiàng)準(zhǔn)備金（）資本的性質(zhì)。

A.具備，具備

B.不具備，具備

C.具備，不具備

D.不具備，不具備

答案：C

解析：普通準(zhǔn)備金具備資本的性質(zhì)，專項(xiàng)準(zhǔn)備金不具備資本的性質(zhì)。97.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處______萬元以上______萬元以下罰款。（）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十

答案：A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。98.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每半年定價(jià)一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價(jià)期限(就浮動(dòng)利率而言)之間所存在的差異。A項(xiàng)，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權(quán)性條款，故面臨期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，該存款按照美國國庫券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每半年定價(jià)一次，存貸款定價(jià)的基準(zhǔn)利率不一致，故面臨基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)。99.商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指（）。

A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

答案：A

解析：商用房出租情況發(fā)生變化主要包括地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷等情況。保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足是保證人還款能力發(fā)生變化的情況。

100.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。

A.國債

B.私募股權(quán)基金

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

答案：B

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。101.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)時(shí)，重點(diǎn)應(yīng)從（）等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

A.財(cái)務(wù)可行性

B.項(xiàng)目技術(shù)可行性

C.還款來源可靠性

D.股東支持項(xiàng)目的意愿及能力

E.項(xiàng)目資金來源

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，要充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。102.下列關(guān)于稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁的表述，正確的有()。

A.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題

B.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠?jī)r(jià)格變動(dòng)來實(shí)現(xiàn)

C.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁不影響國家稅收收入

D.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁有可能造成國家財(cái)政收入的減少

E.商品的供求彈性將直接影響轉(zhuǎn)嫁的程度和方向

答案：A,B,C,E

解析：稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁是指納稅人為了達(dá)到減輕稅負(fù)的目的，通過價(jià)格的調(diào)整和變動(dòng)，將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給他人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)行為。一般來講，轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入，它只是導(dǎo)致歸宿不同；轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠?jī)r(jià)格變動(dòng)來實(shí)現(xiàn)；轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題；商品的供求彈性將直接影響稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁的程度和方向。103.以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流動(dòng)的股票。（）

答案：對(duì)

解析：略104.由我國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不含港澳臺(tái)投資者)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票稱為（）。

A.H股

B.S股

C.A股

D.B股

答案：C

解析：A股即人民幣普通股，是由我國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不含港澳臺(tái)投資者)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。105.商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，必須自行估計(jì)非零售暴露的違約概率和違約損失率。（）

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于非零售暴露，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的銀行應(yīng)自行估計(jì)違約概率，違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定；采用高級(jí)法的銀行應(yīng)該估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限。對(duì)于零售類風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，就必須自行估計(jì)違約概率和違約損失率。106.以下公式中錯(cuò)誤的是()。

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(一資產(chǎn)評(píng)估減值)

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

答案：D107.下列對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動(dòng)資金，持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負(fù)債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因?yàn)槠滟Y金來源更加分散

E.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，監(jiān)測(cè)日常遵守的情況?

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，通常，零售性質(zhì)的資金(如居民儲(chǔ)蓄)因?yàn)槠滟Y金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。108.下列關(guān)于質(zhì)押貸款特點(diǎn)的表述中，正確的是（）。

A.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

B.銀行對(duì)質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

C.質(zhì)押是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式

D.銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

E.質(zhì)物價(jià)值穩(wěn)定性好

答案：A,B,C,E

解析：質(zhì)押貸款中，銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，處理質(zhì)押物手續(xù)較為簡(jiǎn)單。質(zhì)物具有價(jià)值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強(qiáng)、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點(diǎn)，因此它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。109.通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是（）。

Ⅰ．國債

Ⅱ．同業(yè)借款

Ⅲ．長(zhǎng)期股權(quán)投資

Ⅳ．可出售的貸款組合

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

答案：A

解析：巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類：①最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券；②其他可在市場(chǎng)上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性；③商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場(chǎng)，但在流動(dòng)性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；④流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。110.我國商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)當(dāng)符合的審慎監(jiān)管要求是（）。

A.無風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營

B.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)

D.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

E.制定理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：(1)主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。(2)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算。(3)有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)。(4)制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系。111.貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。其主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

C.強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

D.對(duì)貸款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

答案：A,B,C,E

解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。其主要內(nèi)容包括：①監(jiān)督貸款資金按用途使用；②對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控；③強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；④明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。112.在對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A、人力資源

B、資訊資源

C、銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

D、市場(chǎng)營銷部門的能力

E、銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

答案：A,B,D113.信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

答案：錯(cuò)

解析：流動(dòng)性過高或過低都可能意味著區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的上升。過高的流動(dòng)·|生．-q-能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營處于低效率中；而過低的流動(dòng)意味著資金周轉(zhuǎn)不暢或出現(xiàn)信貸資金固化。故本題選B。114.專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的貸記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。（）

答案：錯(cuò)

解析：專用卡是具有專門用途(指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途)，在特定區(qū)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。115.通常銀行提取貸款損失準(zhǔn)備金來覆蓋預(yù)期損失，計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金是對(duì)貸款預(yù)期損失的抵補(bǔ)。（）[2010年5月真題]

答案：對(duì)

解析：從事前風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，可以將貸款損失分為預(yù)期損失和非預(yù)期損失。通常銀行提取資本金來覆蓋非預(yù)期損失；提取準(zhǔn)備金來覆蓋預(yù)期損失，計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金是對(duì)貸款預(yù)期損失的抵補(bǔ)。116.甲有三個(gè)兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒有遺囑和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：D

解析：當(dāng)被繼承人生前未立遺囑處分其財(cái)產(chǎn)或遺囑無效時(shí)，應(yīng)按法定繼承的規(guī)定繼承。根據(jù)我國《繼承法》第十三條規(guī)定，法定繼承人分割遺產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先將夫妻共同所有的財(cái)產(chǎn)的一半分出為配偶所有，其余的作為被繼承人的遺產(chǎn)。因此，題目中甲的妻子可以分到房屋8／2+(8／2)÷4=5(間)。117.潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大()之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費(fèi)量

D.需求量

答案：A

解析：潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營銷量之和。118.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個(gè)人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對(duì)有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點(diǎn)有：①通過將客戶原有房產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款，彌補(bǔ)客戶支付首付款后家庭其他消費(fèi)資金的不足；②與房產(chǎn)開發(fā)商合作，舉辦“購房讓利”活動(dòng)；③開通貸款“綠色通道”，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費(fèi)用減免等優(yōu)惠措施，并贈(zèng)送客戶家庭人身意外傷害保險(xiǎn)，通過該產(chǎn)品A銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場(chǎng)定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競(jìng)爭(zhēng)定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特點(diǎn)①屬于客戶定位策略，特點(diǎn)②屬于聯(lián)盟定位策略，特點(diǎn)③屬于競(jìng)爭(zhēng)定位策略，特點(diǎn)④屬于利益定位策略。此外銀行還可以采取形象定位策略和產(chǎn)品定位策略。119.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為4％。

可以進(jìn)一步分析，要滿足退休后的生活目標(biāo)，同時(shí)考慮到目前20萬元資金的增長(zhǎng)，上官夫婦還約需準(zhǔn)備()元的資金，才能滿足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

答案：C

解析：退休時(shí)養(yǎng)老金缺口=2000000-641427=1358573(元)。120.下列因素不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.內(nèi)部欺詐

B.業(yè)務(wù)中斷

C.實(shí)物資產(chǎn)損壞

D.交易對(duì)手未能履約

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。121.公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求有（）。

A.依法進(jìn)行行政處罰，不偏私

B.平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視

C.合理考慮相關(guān)因素，不專斷

D.處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度

E.不在事先未通知和聽取相對(duì)人申辯意見的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為

答案：A,B,C

解析：公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求有：依法進(jìn)行行政處罰，不偏私；平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視：合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度；不在事先未能知和聽取相對(duì)人申辯意見的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為。122.商業(yè)銀行在進(jìn)行項(xiàng)目產(chǎn)品的市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析時(shí)，考慮的主要因素包括()。

A.消費(fèi)條件

B.產(chǎn)品特征

C.產(chǎn)品價(jià)格水平

D.生產(chǎn)技術(shù)水平

E.社會(huì)購買力

答案：A,B,C,E

解析：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是指在市場(chǎng)調(diào)查和供求預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力、市場(chǎng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)者等要素，分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題。市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的主要相關(guān)因素包括：①產(chǎn)品特征和消費(fèi)條件；②社會(huì)購買力與產(chǎn)品價(jià)格水平。123.(?)是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。

A.期權(quán)

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分

答案：D

解析：賬戶劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)往往由各國銀行監(jiān)管部門根據(jù)巴塞爾委員會(huì)相關(guān)定義乾地明確要求。?124.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的()。

A．所在區(qū)域的信用環(huán)境

B．財(cái)務(wù)狀況

C．信用記錄

D．收入來源

E．風(fēng)險(xiǎn)承受能力

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE銀行業(yè)從業(yè)人員在開展工作時(shí)，需要遵循一些基本原則。其中，“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力?！笆谛疟M職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選ABCDE。125.（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。

A.自主選擇權(quán)

B.安全權(quán)

C.知情權(quán)

D.隱私權(quán)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)，又稱信息安全權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.()承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.經(jīng)理

答案：B

解析：董事會(huì)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2.支票的種類包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.普通支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)承兌匯票

答案：A,B,C

解析：支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬專囊善誦專纂等．3.在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，不會(huì)出現(xiàn)通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）

答案：錯(cuò)

解析：通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。4.下列關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)的說法，不正確的是（）。

A.小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域增長(zhǎng)相對(duì)較慢

B.指標(biāo)越大，信貸增長(zhǎng)速度越快

C.指標(biāo)越大，風(fēng)險(xiǎn)越小

D.側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生的擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：擴(kuò)張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升。5.衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段，衰退期的行業(yè)會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展最終走向衰亡。()

答案：錯(cuò)

解析：衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段，在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L(zhǎng)期存在于人類社會(huì)發(fā)展過程中。6.下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場(chǎng)所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D.它是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所

答案：D

解析：按照交易期限不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所；資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。7.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過（）年以上仍未收回的債權(quán)可以認(rèn)定為呆賬。