2022年山西永濟(jì)三禾村鎮(zhèn)銀行招聘測(cè)試題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年山西永濟(jì)三禾村鎮(zhèn)銀行招聘測(cè)試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

答案：C

解析：銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負(fù)債成本后的凈利息收益（NII），或是凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率（NIM）。2.浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動(dòng)匯率的有（）。

A.自由浮動(dòng)

B.法定浮動(dòng)

C.管理浮動(dòng)

D.釘住浮動(dòng)

E.聯(lián)合浮動(dòng)

答案：A,C,D,E

解析：浮動(dòng)匯率是本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定，可以自由浮動(dòng)，官方在匯率出現(xiàn)過(guò)度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場(chǎng)。這是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍實(shí)行的匯率制度。浮動(dòng)匯率制度又可以進(jìn)一步分為自由浮動(dòng)、管理浮動(dòng)、聯(lián)合浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)等。3.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局的要求不包括()。

A.有足夠的監(jiān)管能力實(shí)施充分、有效的審查

B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)

C.具有與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)

D.有符合規(guī)定的資本充足率

答案：D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具有與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)、有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)，有足夠的監(jiān)管能力實(shí)施充分、有效的審查，并作出審慎決定。4.經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)處置后，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行（）。

A.控制

B.轉(zhuǎn)移

C.后評(píng)價(jià)

D.后處理

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的后評(píng)價(jià)是指經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問(wèn)題，深入分析原因，并對(duì)預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行修正或調(diào)整。5.（）是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的綜合計(jì)量和科學(xué)評(píng)價(jià)。

A.綜合評(píng)價(jià)

B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.客戶評(píng)級(jí)

D.外部評(píng)級(jí)

答案：C

解析：客戶評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的綜合計(jì)量和科學(xué)評(píng)價(jià)。6.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金來(lái)源中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重和相互間的比例關(guān)系。（）

答案：對(duì)

解析：略7.在理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

B.浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

D.期權(quán)類產(chǎn)品

答案：A

解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。8.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A．授信業(yè)務(wù)

B．受信業(yè)務(wù)

C．表外業(yè)務(wù)

D．中間業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A授信業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度，在一定時(shí)期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。故選A。9.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國(guó)債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，通過(guò)向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。10.下列表述錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指從借款人用資金購(gòu)買(mǎi)原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過(guò)程

B.從銀行角度來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本，再由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本的過(guò)程

C.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購(gòu)置、使用和折舊的循環(huán)

D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期

答案：B

解析：B項(xiàng)，從銀行角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過(guò)程。11.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行（）的原則。

A、存貸結(jié)合

B、先存后貸

C、貸款擔(dān)保

D、整借零還

E、先貸后存

答案：A,B,C,D12.某被保險(xiǎn)人投保100萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，由于第三者的責(zé)任導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失50萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人從第三者那里獲得賠款40萬(wàn)元，同時(shí)被保險(xiǎn)人又向保險(xiǎn)人要求賠付50萬(wàn)元，對(duì)此保險(xiǎn)人的處理方式是（）。

A.不予賠付

B.賠10萬(wàn)元

C.賠50萬(wàn)元

D.賠40萬(wàn)元

答案：B

解析：保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則是指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)人的補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到原來(lái)水平，被保險(xiǎn)人不能因損失而得到額外收益的原則。保險(xiǎn)補(bǔ)償原則包含兩個(gè)基本含義：一是只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任；二是被保險(xiǎn)人可獲得的補(bǔ)償量，僅以其保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限，即保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險(xiǎn)人獲得多于損失的補(bǔ)償，尤其是不能讓被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的利益，這是保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的量的限定。本題中，保險(xiǎn)人實(shí)際損失50萬(wàn)元，已獲第三者賠償40萬(wàn)元，按補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)公司只需賠付10萬(wàn)元。13.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.人員風(fēng)險(xiǎn)

B.外部事件引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。這一定義包含了法律風(fēng)險(xiǎn)，但是不包含策略性風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。14.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。（）

答案：對(duì)

解析：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。15.外部審計(jì)起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)

B.客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束

C.提高銀行經(jīng)營(yíng)的透明度

D.提高銀行的經(jīng)營(yíng)效益

E.有利于引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計(jì)有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用。AC兩項(xiàng)為信息披露的作用；D項(xiàng)為市場(chǎng)約束機(jī)制的作用。16.下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行的二級(jí)資本（）

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.資本公積可計(jì)入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

答案：B

解析：二級(jí)資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。17.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

解析：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。18.為客戶制定家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃包括了以下哪些步驟()

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.保險(xiǎn)產(chǎn)品建議

D.督促建議實(shí)行

E.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

答案：A,B,C,E

解析：19.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為()。

A．光票托收

B．進(jìn)口托收

C．出口托收

D．票據(jù)托收

E．跟單托收

答案：A,E

解析：AE根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。故選AE。20.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行（?）影響的一種方法。

A.當(dāng)期收益

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.資本充足率

D.整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值?

答案：D

解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響的一種方法。?

考點(diǎn)?

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法?21.()被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開(kāi)始。

A.1940年

B.1941年

C.1944年

D.1945年

答案：B

解析：1941年被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開(kāi)始。22.某企業(yè)以500萬(wàn)元的固定資產(chǎn)價(jià)值為投保對(duì)象，向甲保險(xiǎn)公司投保了250萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，同時(shí)該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險(xiǎn)公司投保了500萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。則該企業(yè)的保險(xiǎn)方式屬于()。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.共同保險(xiǎn)

D.重復(fù)保險(xiǎn)

答案：D

解析：重復(fù)保險(xiǎn)，指投保人對(duì)于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益，在同一期間就同一保險(xiǎn)責(zé)任，分別向兩家或兩家以上的保險(xiǎn)公司訂立且保額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)公司的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。23.銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身的形象，并力圖通過(guò)這種形象獲取大眾的注意力。這種市場(chǎng)定位策略屬于（）。

A.產(chǎn)品定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.聯(lián)盟定位策略

答案：B

解析：本題考查銀行市場(chǎng)定位策略中的形象定位策略。24.2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，針對(duì)我國(guó)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)（）人民幣、適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動(dòng)性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。

A.1000億元

B.2000億元

C.3000億元

D.5000億元

答案：B

解析：2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，針對(duì)我國(guó)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2000億元人民幣、適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動(dòng)性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。25.下列關(guān)于止損限額的說(shuō)法，正確的有()。

A.止損限額是指所允許的最大損失額

B.止損限額是指所允許的最小損失額

C.適用于1日、1周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失

D.只適用于長(zhǎng)時(shí)間(如1年)的累計(jì)損失

E.當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失接近止損限額時(shí)，必須立即變現(xiàn)

答案：A,C

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于1日、l周或1個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。、26.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.因特定國(guó)家政治原因限制不能收回在該國(guó)的貸款造成的損失

B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口

C.因國(guó)家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營(yíng)損失

D.因解決民商事?tīng)?zhēng)議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口

E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失

答案：B,D

解析：法律風(fēng)險(xiǎn)包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、C兩項(xiàng)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。27.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。28.信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為()。

A．準(zhǔn)貸記卡

B．銀行卡

C．單位卡

D．貸記卡

答案：B

解析：B信用卡和借記卡統(tǒng)稱為銀行卡。故選B。29.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在()之中。

A、私人消費(fèi)

B、政府消費(fèi)

C、固定資本形成

D、存貨增加

答案：C

解析：C

私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。30.基金產(chǎn)品作為教育投資規(guī)劃的工具，其優(yōu)勢(shì)有哪些()

A.品種選擇多

B.專家理財(cái)

C.靈活方便

D.基金定期定額投資

E.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

答案：A,B,C,D

解析：基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，有如下優(yōu)勢(shì)：①品種選擇多；②專家理財(cái)；③靈活方便；④基金定期定額投資。31.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。

A..具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份

B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人具備的基本條件。其應(yīng)具備的基本條件為：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶；③有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；④有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；⑤有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；⑦符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的其他借款條件。32.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)經(jīng)理

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.工會(huì)

答案：A,C,D

解析：銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層(簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”)。33.固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的條件是：貸款資金單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)（）萬(wàn)人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：貸款資金單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)人民幣。34.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。?

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。?

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。?

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍，市場(chǎng)“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢(qián)荒”進(jìn)一步升級(jí)。?

下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。查看材料

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于100％；D項(xiàng)，監(jiān)管部門(mén)并未對(duì)商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。35.個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化．而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時(shí)難以找到工作，無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來(lái)收入難以預(yù)測(cè)。36.電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的第三產(chǎn)業(yè)。（）

答案：錯(cuò)

解析：水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，電力屬于第二產(chǎn)業(yè)。37.貸款人的權(quán)利包括()。

A．根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

B．自主決定貸款利率的區(qū)間

C．了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D．要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

E．在貸款受損失或已受損失時(shí)，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施

答案：A,C,D,E

解析：ACDE我國(guó)人民幣貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)、下限管理，因此貸款人無(wú)權(quán)自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率，B選項(xiàng)不是貸款人的權(quán)利；ACDE選項(xiàng)均屬于貸款人權(quán)利。故選ACDE。38.再保險(xiǎn)的基本職能是()。

A.分散風(fēng)險(xiǎn)

B.防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.抵御風(fēng)險(xiǎn)

D.避免風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：再保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)，把一個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)的自然災(zāi)害和意外事故的責(zé)任在同意承擔(dān)的同業(yè)之間進(jìn)行分?jǐn)偂?9.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。

A.同業(yè)拆借

B.居民個(gè)人

C.外匯

D.金融衍生品

答案：B

解析：金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項(xiàng)B屬于金融市場(chǎng)的主體。40.商業(yè)銀行對(duì)項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)條件進(jìn)行評(píng)估，就是要了解與項(xiàng)目實(shí)施有關(guān)的機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀，并提出加強(qiáng)和改善的建議，以保證項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括()。

A.項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目的審批機(jī)構(gòu)

C.項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)

D.項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：對(duì)項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)條件進(jìn)行評(píng)估，就是要了解與項(xiàng)目實(shí)施有關(guān)的機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀，即是否存在著實(shí)施項(xiàng)目必需的機(jī)構(gòu)體系；如果已經(jīng)具備，它能否滿足項(xiàng)目的要求；對(duì)項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)提出加強(qiáng)和改善的建議，以保證項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來(lái)可以分為三大部分：項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)。41.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起（）日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.7

B.20

C.10

D.15

答案：C

解析：行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。42.經(jīng)歷了數(shù)十年的發(fā)展之后，國(guó)內(nèi)外理財(cái)規(guī)劃服務(wù)已從單一的客戶家庭的投資活動(dòng)提出建議，逐步發(fā)展到對(duì)客戶的家庭財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行全面分析和財(cái)務(wù)資源的綜合管理（）

答案：對(duì)

解析：經(jīng)歷了數(shù)十年的發(fā)展之后，國(guó)內(nèi)外理財(cái)規(guī)劃服務(wù)已從單一的客戶家庭的投資活動(dòng)提出建議，逐步發(fā)展到對(duì)客戶的家庭財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行全面分析和財(cái)務(wù)資源的綜合管理43.對(duì)銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：具體到銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)等多個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。44.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，債權(quán)適用()年訴訟時(shí)效規(guī)定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，債權(quán)適用2年訴訟時(shí)效規(guī)定，即自知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起2年內(nèi)，權(quán)利人不向法院請(qǐng)求保護(hù)其民事權(quán)利，便喪失請(qǐng)求人民法院依訴訟程序強(qiáng)制義務(wù)人履行義務(wù)的勝訴權(quán)。45.二手房交易中，個(gè)人所得稅一般按個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過(guò)程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的（）計(jì)征。

A.1％

B.2％

C.10％

D.20％

答案：D

解析：個(gè)人所得稅是指在二手房交易中，稅務(wù)部門(mén)向賣(mài)方征收交易所產(chǎn)生的差價(jià)獲得的收入。個(gè)人所得稅按個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過(guò)程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的20％計(jì)征；不能提供合法扣除憑證的，普通住房按銷售額的1％計(jì)征，非普通住房按銷售額的2％計(jì)征。46.關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）。

A.抵押擔(dān)保包括動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

C.借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關(guān)部門(mén)辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

答案：B,C,D

解析：A項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類；E項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。47.下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的說(shuō)法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策

C.實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

答案：A,B,D,E

解析：本題考查信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的相關(guān)內(nèi)容。選項(xiàng)C應(yīng)該是《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行可采用模型估計(jì)違約概率。48.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本的方法，可以將銀行不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益和經(jīng)營(yíng)決策。需要進(jìn)一步說(shuō)明的是，商業(yè)銀行可以結(jié)合自己的情況選擇相應(yīng)的計(jì)量方法和容忍度水平，對(duì)同樣的風(fēng)險(xiǎn)水平，銀行選擇的方法和容忍度不同，經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量結(jié)果也會(huì)不同。49.下列各項(xiàng)不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸?

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。50.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會(huì)

B.個(gè)體工商戶

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一個(gè)公司

答案：D

解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)《民法總則》的規(guī)定，法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門(mén)，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。51.計(jì)算資金需求和退休收入應(yīng)當(dāng)以（）為參照指標(biāo)。

A.歷史消費(fèi)水平

B.綜合消費(fèi)水平

C.當(dāng)前消費(fèi)水平

D.未來(lái)消費(fèi)水平

答案：C

解析：計(jì)算資金需求和退休收入：以當(dāng)前消費(fèi)水平為參照指標(biāo)，綜合考慮未來(lái)維持一定生活品質(zhì)所需要的資金適當(dāng)調(diào)整資金需求；退休收入方面綜合考慮社會(huì)保障、企業(yè)年金、儲(chǔ)蓄存款等多種收入來(lái)源。52.根據(jù)美國(guó)著名管理學(xué)家邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營(yíng)銷

B.交叉營(yíng)銷

C.大眾營(yíng)銷

D.情感營(yíng)銷

答案：B

解析：根據(jù)邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，交叉營(yíng)銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。分層營(yíng)銷策略的立足點(diǎn)是把客戶分成不同層次的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)；大眾營(yíng)銷策略的立足點(diǎn)是銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿足大眾化需求，適宜所有的人群；情感營(yíng)銷策略的立足點(diǎn)是在單一營(yíng)銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷理念用情感打動(dòng)客戶，把客戶終身套牢。53.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有()。

A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的公司貸款

C.對(duì)單筆資金支付超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測(cè)算借款人的流動(dòng)資金需求，進(jìn)而確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限，適當(dāng)超額授信

E.流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款；E項(xiàng)，借款人不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。54.下列選項(xiàng)中，哪些屬于中國(guó)人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作（）

A.代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法

E.直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券

答案：A,B,D

解析：中國(guó)人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：①對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支；②不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券；③不得向地方政府、各級(jí)政府部門(mén)提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外；④不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。55.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2個(gè)月。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。56.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的，對(duì)該工作人員應(yīng)當(dāng)予以()。

A、監(jiān)管談話

B、行政降級(jí)

C、批評(píng)教育

D、行政處分

答案：D

解析：D

具體可參照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。57.美國(guó)州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權(quán)力，其中最完整的體現(xiàn)在銀行行業(yè)。

答案：錯(cuò)

解析：美國(guó)州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權(quán)力，其中最完整的體現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)。58.出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《民法通則》，有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。59.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散既可降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也可降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

答案：A,B,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A項(xiàng)考查風(fēng)險(xiǎn)分散的方法；B項(xiàng)考查風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的兩種分類；C項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)分散只能是降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)能為力；D項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避簡(jiǎn)單地說(shuō)就是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。

60.行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.合法

B.公正

C.公開(kāi)

D.及時(shí)

E.便民

答案：A,B,C,D,E

解析：行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開(kāi)、及時(shí)、便民的原則。61.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生夫婦的退休金缺口為()元。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

答案：A

解析：石先生夫婦的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。62.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。（）

答案：對(duì)

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。63.下列房地估計(jì)原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

答案：A,B,C,D

解析：房地產(chǎn)估價(jià)原則包括：合法原則、最高最佳使用原則、估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則、替代原則和公平原則。64.下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說(shuō)法，正確的是()。

A.生命周期是理財(cái)師為客戶配置保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要考慮的首要因素

B.不同的生命周期，其保費(fèi)定價(jià)、投保年齡和保額限制等承保條件也會(huì)不同

C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個(gè)時(shí)期：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期

D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長(zhǎng)期

E.老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期；E項(xiàng)，中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)，老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)。65.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素是監(jiān)管資本定義，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

答案：A,B,C

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。66.契稅的課稅對(duì)象包括（）。

A.國(guó)有土地使用權(quán)出讓

B.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.房屋買(mǎi)賣(mài)

D.房屋交換

E.房屋贈(zèng)予

答案：A,B,C,D,E

解析：契稅是指在中國(guó)境內(nèi)轉(zhuǎn)移土地、房屋權(quán)屬，就當(dāng)事人所訂契約，向產(chǎn)權(quán)承受人征收的一種稅。納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個(gè)人。契稅的課稅對(duì)象包括：①國(guó)有土地使用權(quán)出讓；②土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓；③房屋買(mǎi)賣(mài)；④房屋贈(zèng)予；⑤房屋交換。67.中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括（）。

A.銷售凈利潤(rùn)率

B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

C.實(shí)收資本利潤(rùn)率

D.已獲利息倍數(shù)

E.基本獲利率

答案：A,B,C,E

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，有如下幾類指標(biāo)：銷售凈利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、實(shí)收資本利潤(rùn)率和基本獲利率。D項(xiàng)屬于償債能力指標(biāo)。68.下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯(cuò)誤的是（）。

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1

答案：B

解析：選項(xiàng)B，期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)。69.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要發(fā)生一定的損失，這類貸款屬于（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.正常類貸款

答案：A

解析：可疑類貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要發(fā)生一定的損失。故本題選A。70.下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)集中

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。71.自我評(píng)估法被稱為操作管理的三大基礎(chǔ)管理工具。()

答案：對(duì)

解析：自我評(píng)估法被稱為操作管理的三大基礎(chǔ)管理工具。72.財(cái)富傳承規(guī)劃主要有（）的功能。

A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛

B.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)

C.沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn)

D.積累個(gè)人財(cái)富

E.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：財(cái)富傳承規(guī)劃的功能：①避免遺產(chǎn)繼承糾紛；②維持家庭成員生活質(zhì)量；③降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)；④降低稅收風(fēng)險(xiǎn)。

73.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.主要有自營(yíng)性個(gè)人住房貸款與公積金個(gè)人住房貸款兩種

B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類型住房的貸款

C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

答案：A

解析：A項(xiàng)，個(gè)人住房貸款主要有三種：①自營(yíng)性個(gè)人住房貸款；②公積金個(gè)人住房貸款；③個(gè)人住房組合貸款。

74.保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人擔(dān)保能力下降的主要原因，這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使保證擔(dān)保對(duì)銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來(lái)源嚴(yán)重不足。（）

答案：對(duì)75.在銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《綠色信貸指引》中，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸提出了明確要求。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（）開(kāi)展綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。

A.至少每一年一次

B.至少每?jī)赡暌淮?/p>

C.至少每半年一次

D.至少每一年兩次

答案：B

解析：《綠色信貸指引》中，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸提出的要求是至少每?jī)赡觊_(kāi)展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。76.銀行對(duì)于取得的抵債資產(chǎn)可以采取以（）方式保管。[2014年11月真題]

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。77.高先生每個(gè)月末節(jié)省出500元人民幣，參加一個(gè)固定收益計(jì)劃，該計(jì)劃期限10年，固定收益率6％，當(dāng)該計(jì)劃結(jié)束時(shí)，高先生的賬戶余額為()元。

A.78880

B.81940

C.86680

D.79085

答案：D

解析：年金A=500X12=6000(元)，固定利率i=6％，期限n=10，則到期賬戶余額為：6000X[(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)10]=79085(元)。78.抵押合同一般包括（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱

D.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬

E.擔(dān)保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。(4)擔(dān)保的范圍。79.申請(qǐng)人如果不服行政復(fù)議決定，不能依法提起行政訴訟。

答案：錯(cuò)

解析：申請(qǐng)人如果不服行政復(fù)議決定，可依法提起行政訴訟。80.商業(yè)銀行個(gè)人貸款品牌營(yíng)銷的五要素為（）。

A.理念第一、服務(wù)至上、營(yíng)銷到位、個(gè)性鮮明和差異營(yíng)銷

B.理念第一、服務(wù)至上、定位準(zhǔn)確、價(jià)格合理和巧妙傳播

C.質(zhì)量第一、誠(chéng)信至上，營(yíng)銷到位、價(jià)格合理和差異營(yíng)銷

D.質(zhì)量第一、誠(chéng)信至上、定價(jià)準(zhǔn)確、個(gè)性鮮明和巧妙傳播

答案：D

解析：產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)要經(jīng)歷產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)、質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)到品牌競(jìng)爭(zhēng)，前四個(gè)方面的競(jìng)爭(zhēng)其實(shí)就是品牌營(yíng)銷的前期過(guò)程，當(dāng)然也是品牌競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)。要做好品牌營(yíng)銷，以下五個(gè)要素十分重要：①質(zhì)量第一；②誠(chéng)信至上；③定位準(zhǔn)確；④個(gè)性鮮明；⑤巧妙傳播。81.各商業(yè)銀行應(yīng)該按照金融監(jiān)管的要求，自覺(jué)遵守金融法規(guī)，在參與市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程中，遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，共同維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和金融秩序。（）

答案：對(duì)

解析：各商業(yè)銀行遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。故本題選A。82.截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)52筆，融資余額281．73億元。（）

答案：錯(cuò)

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281．73億元。83.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說(shuō)法，正確的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理．提供了重要的理論基礎(chǔ)

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，費(fèi)雪·布萊克提出的歐式期權(quán)定價(jià)模型開(kāi)辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐

答案：D

解析：縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實(shí)踐的演進(jìn)過(guò)程，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：①資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，哈瑞·馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。②負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，威廉·夏普在1964年提出的資本資產(chǎn)定價(jià)模型，揭示了在一定條件下資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的定量關(guān)系，為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理提供了重要的理論基礎(chǔ)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。③資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，費(fèi)雪·布萊克、麥隆·斯科爾斯、羅伯特·默頓提出的歐式期權(quán)定價(jià)模型，為金融衍生產(chǎn)品定價(jià)及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開(kāi)辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。④全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，全面風(fēng)險(xiǎn)管理代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，符合巴塞爾協(xié)議和各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。選項(xiàng)D正確。84.下列不屬于通貨緊縮的治理對(duì)策的是()。

A、擴(kuò)大有效需求

B、減小有效需求

C、實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策

D、引導(dǎo)公眾預(yù)期

答案：B

解析：B

通貨緊縮的治理對(duì)策有擴(kuò)大有效需求、實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策，以及引導(dǎo)公眾預(yù)期。85.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

答案：C

解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過(guò)失，行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)，但未盡避免國(guó)家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。其主觀方面不是故意的。故本題選擇C選項(xiàng)。?86.下列選項(xiàng)中，()是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方法

B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。87.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B、監(jiān)察稽核部門(mén)

C、公司業(yè)務(wù)部門(mén)

D、合規(guī)部門(mén)

E、.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

?

答案：A,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和合規(guī)部門(mén)是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)估業(yè)務(wù)部門(mén)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對(duì)于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項(xiàng)屬于第一道防線；BE兩項(xiàng)屬于第三道防線。88.商用房貸款的貸款人應(yīng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人的（）為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A、資產(chǎn)規(guī)模

B、負(fù)債規(guī)模

C、現(xiàn)金支出

D、現(xiàn)金收入

答案：D89.按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為（）。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.定期儲(chǔ)蓄

C.定活兩便儲(chǔ)蓄

D.個(gè)人通知存款

E.保證金存款

答案：A,B,C,D

解析：按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為：活期儲(chǔ)蓄；定期儲(chǔ)蓄；定活兩便儲(chǔ)蓄：個(gè)人通知存款。90.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.是未來(lái)將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性

E.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行是通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營(yíng)主體。銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失，因此，可以把風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義，可以從兩個(gè)角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性。即在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動(dòng)，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，反之則越小。不確定性帶來(lái)的后果可能是有利的，也可能是不利的。二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果。即由于各種結(jié)果發(fā)生的不確定性，而導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性?？梢钥闯?，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。91.中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制訂和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。()

答案：錯(cuò)

解析：中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制訂和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。92.對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是()。

A.融通資金

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.賺取保費(fèi)收入

答案：D

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。93.以下屬于次級(jí)類貸款的特征有（）。

A.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場(chǎng)條件獲得新的資金

C.借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)

D.借款人內(nèi)部管理問(wèn)題未解決，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償

E.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款

答案：B,C,D,E

解析：借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)屬于可疑類貸款的特征。94.銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

95.商業(yè)銀行組織構(gòu)架是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實(shí)施的組織方式，其主要內(nèi)容包括（）

A.總部部門(mén)的設(shè)置及其功能和權(quán)限的部門(mén)之間的相互關(guān)系

B.分支機(jī)構(gòu)的功能，權(quán)限和部門(mén)設(shè)置

C.全行業(yè)運(yùn)作的組織構(gòu)架模式

D.前臺(tái)，中臺(tái)，后臺(tái)，業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架

E.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式

答案：A,B,C,E

解析：

商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)構(gòu)架是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實(shí)施組織方式，起主要內(nèi)容包括總部部門(mén)的設(shè)置及其功能和權(quán)限的部門(mén)之間的相互關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)的功能，權(quán)限和部門(mén)設(shè)置，全行業(yè)運(yùn)作的組織構(gòu)架模式，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式。

96.?相對(duì)而言，如果借款人的短期負(fù)債小于短期資產(chǎn)，則（）。[2015年10月真題]

A.短期償債能力較弱

B.長(zhǎng)期償債能力不受影響

C.短期償債能力較強(qiáng)

D.長(zhǎng)期償債能力較弱

答案：C

解析：短期償債能力是指客戶以流動(dòng)資產(chǎn)償還短期債務(wù)即流動(dòng)負(fù)債的能力，它反映客戶償付日常到期債務(wù)的能力。反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率，其中流動(dòng)比率是流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。從理論上講，只要流動(dòng)比率高于1(即短期負(fù)債小于短期資產(chǎn))，客戶便具有償還短期債務(wù)的能力。97.金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。

A.證券評(píng)級(jí)公司

B.證券公司

C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.律師事務(wù)所

答案：B

解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類。交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。98.如果將β為0．75的股票增加到市場(chǎng)組合中，那么市場(chǎng)組合的風(fēng)險(xiǎn)()。

A.肯定將上升

B.肯定將下降

C.將無(wú)任何變化

D.可能上升也可能下降

答案：B

解析：若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)小于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)就小于1。股票β為0．75，說(shuō)明其風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)組合，當(dāng)加入市場(chǎng)組合，會(huì)導(dǎo)致組合的風(fēng)險(xiǎn)減少。99.下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的目的的是（）。

A.能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.對(duì)其存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識(shí)別

C.為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)

D.使現(xiàn)場(chǎng)檢查更有統(tǒng)一性

答案：D

解析：通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)其存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識(shí)別，并能為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場(chǎng)檢查更有針對(duì)性。100.下列關(guān)于留置的說(shuō)法，不正確的是()。

A.留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損失賠償金、留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人須經(jīng)法院判決后方可以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

答案：C

解析：C選項(xiàng)：留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

考點(diǎn)

單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?101.下列關(guān)于商業(yè)銀行針對(duì)幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)其經(jīng)常使用的主要幣種的流動(dòng)性剛性狀況進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

B、商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來(lái)評(píng)價(jià)總的外匯流動(dòng)性需求以及可接受的錯(cuò)配情況外，還應(yīng)對(duì)所持有的各幣種的流動(dòng)性進(jìn)行單獨(dú)分析

C、多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度

D、商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對(duì)外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來(lái)匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量

?

答案：C

解析：對(duì)于從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)增加了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度。在本國(guó)或國(guó)際市場(chǎng)出現(xiàn)異常狀況時(shí)，外幣債權(quán)方通常因?yàn)閷?duì)債務(wù)方缺乏足夠了解并且無(wú)法對(duì)市場(chǎng)發(fā)展作出正確判斷，而要求債務(wù)方提前償付債務(wù)。在這種不利的市場(chǎng)條件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿足外幣債務(wù)的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動(dòng)性危機(jī)，并嚴(yán)重影響其在國(guó)際市場(chǎng)上的聲譽(yù)。因此，從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。102.個(gè)人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查（）。

A.借款人資格、資信和條件

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.貸前調(diào)查人調(diào)查意見(jiàn)的準(zhǔn)確、合理

D.貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施合規(guī)有效等

E.借款用途、金額、期限

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，貸款審批人還應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①貸前調(diào)查人對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；②其他需要審查的事項(xiàng)。103.下列不屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的功能優(yōu)勢(shì)的是（）。

A.促進(jìn)社會(huì)投資

B.實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)

C.拉動(dòng)產(chǎn)品需求

D.平衡國(guó)際貿(mào)易

答案：B

解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中逐步確立了五個(gè)方面的功能優(yōu)勢(shì)：促進(jìn)社會(huì)投資；拉動(dòng)產(chǎn)品需求；推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國(guó)際貿(mào)易。104.依法收貸的對(duì)象為()。

A.逾期貸款

B.展期貸款

C.不良貸款

D.到期貸款

答案：C

解析：依法收貸是對(duì)不良貸款采取法律手段清理收回的活動(dòng)，收貸的對(duì)象是不良貸款。逾期貸款、展期貸款如借款人在寬限期內(nèi)償還，就不必對(duì)其采用法律途徑，不構(gòu)成依．法收貸的對(duì)象。只有在借款人拒不還款時(shí)銀行才會(huì)采取法律手段維權(quán)，此時(shí)貸款對(duì)銀行而言已成為不良貸款。105.我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。

如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補(bǔ)教育金缺口。

A.1925．31

B.1967．12

C.2179．54

D.2218

答案：D

解析：鄭女士每月初應(yīng)投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。106.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告無(wú)須取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)

B、書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得

C、商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序

D、商業(yè)銀行可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告，但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份

答案：D107.商業(yè)銀行()的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。

A．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B．存款業(yè)務(wù)

C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D．貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)，反而要支付給存款人利息，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；貸款業(yè)務(wù)主要收入來(lái)源于貸款利息收入，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。故選A。108.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（）。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

答案：A,B,C,E

解析：計(jì)算多期終現(xiàn)值的公式為：PV=FV×(1+r)-n，由此可以看出，現(xiàn)值與終值正相關(guān)，其中，(1+r)n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值系數(shù)就越高，(1+r)-n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越低。109.旅行支票可分為定額旅行支票和不定額旅行支票。（）

答案：錯(cuò)

解析：旅行支票是銀行等機(jī)構(gòu)為方便國(guó)際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。110.關(guān)于個(gè)人住房貸款的政策性風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.比較常見(jiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)包括：對(duì)境外人士購(gòu)房、對(duì)購(gòu)房人資格政策性限制

C.境外人士購(gòu)買(mǎi)我國(guó)住房無(wú)限制

D.對(duì)于經(jīng)濟(jì)適用房等實(shí)行定向銷售的住房．政府一般對(duì)購(gòu)房人的資格進(jìn)行嚴(yán)格的限制

答案：C

解析：實(shí)踐中，對(duì)境外人士購(gòu)買(mǎi)我國(guó)境內(nèi)住房有一定的限制。選項(xiàng)c錯(cuò)誤。111.不屬于商業(yè)銀行的是()。

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B、股份制商業(yè)銀行

C、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

D、外資銀行

答案：A

解析：A

商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行等。112.在期權(quán)交易中，買(mǎi)方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的是（）。

A.美式期權(quán)

B.亞式期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.英式期權(quán)

答案：C

解析：期權(quán)按行使權(quán)利的時(shí)限可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)的買(mǎi)方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利；美式期權(quán)的買(mǎi)方可以在買(mǎi)入后到期權(quán)到期日之間任何時(shí)間行使權(quán)利。113.《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營(yíng)條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官，其聘任和解聘由()負(fù)責(zé)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

答案：B

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營(yíng)條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由董事會(huì)負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。114.按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。第八條規(guī)定，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。本題說(shuō)法正確。115.高管層應(yīng)在（）的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍／偏好和各項(xiàng)政策相符。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.董事會(huì)

答案：D

解析：略116.（）是指資本市場(chǎng)上由風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能形成的所有投資組合的總體。

A.有效集

B.最有投資組合

C.可行集

D.無(wú)差異曲線

答案：C

解析：可行集是指資本市場(chǎng)上由風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能形成的所有投資組合的總體。117.自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管方式有（）。

A.對(duì)會(huì)員每半年進(jìn)行一次例行檢查

B.對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查

C.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

D.對(duì)會(huì)員的管理層進(jìn)行監(jiān)管

E.對(duì)會(huì)員進(jìn)行內(nèi)部控制

答案：B,C

解析：自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況，業(yè)務(wù)執(zhí)行情況，對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶，操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。118.下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

答案：A

解析：我國(guó)銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求可以總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。119.運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)的是（）。

A.增長(zhǎng)型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.衰退型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

答案：B

解析：周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。120.某生產(chǎn)企業(yè)2013年末的速動(dòng)比率為1．2，該企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)包括存貨、待攤費(fèi)用、貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)和應(yīng)收賬款五個(gè)部分，其中應(yīng)收賬款占整個(gè)企業(yè)流動(dòng)負(fù)債的比例為40％，該公司的現(xiàn)金比率為（）。[2014年11月真題]

A.70％

B.無(wú)法計(jì)算

C.60％

D.80％

答案：D

解析：現(xiàn)金比率的計(jì)算公式為：現(xiàn)金比率=現(xiàn)金類資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債，其中現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動(dòng)資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額，又知速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債。因此，現(xiàn)金比率=(速動(dòng)資產(chǎn)-應(yīng)收賬款)／流動(dòng)負(fù)債=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債-應(yīng)收賬款／流動(dòng)負(fù)債=速動(dòng)比率-應(yīng)收賬款／流動(dòng)負(fù)債=1．2-40％=80％。121.監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)（）負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.股東大會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

答案：C

解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。122.由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B．信用風(fēng)險(xiǎn)

C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D．操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：B本題考查對(duì)不同種類風(fēng)險(xiǎn)的了解和區(qū)分。其中，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，它是指由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。故選B。123.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。()

答案：對(duì)124.按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)_______或________，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。()

A.10％；7％

B.15％；8％

C.5％；5％

D.15％；10％

答案：A

解析：人口老齡化是指老年人在總?cè)丝谥械南鄬?duì)比例上升，按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)10％或7％，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。125.在企業(yè)集團(tuán)授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其原因不包括（）。

A.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司

B.無(wú)論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問(wèn)題也有可能影響到借款企業(yè)

C.內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

D.集團(tuán)客戶實(shí)力更強(qiáng)大

答案：D

解析：復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，原因如下；①貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)其他公司；②內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償；③無(wú)論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問(wèn)題都有可能影響到借款企業(yè)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.個(gè)人金融信息安全權(quán)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。2.由外部環(huán)境變化引起的貶值或增值是指（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.技術(shù)性貶值

D.經(jīng)濟(jì)性貶值

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。故本題選D。3.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4．5％

C.5％

D.3％

答案：A

解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求。

4.RAROC雖然克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但并未從根本上改變銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。（）

答案：對(duì)

解析：RAROC克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式．?5.某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是()。

A．所在銀行過(guò)去五年公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表

B．沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

C．所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D．所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

答案：A

解析：A題中A選項(xiàng)中屬于已經(jīng)公開(kāi)披露的信息，不是內(nèi)幕信息，可以對(duì)外提供；B選項(xiàng)屬于客戶隱私；CD選項(xiàng)均屬于內(nèi)幕信息。根據(jù)職業(yè)操守對(duì)“信息保密”和“內(nèi)幕交易”的要求，這些信息均不得提前對(duì)外提供。故選A。6.個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款

D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：個(gè)人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；③貸款調(diào)查、審查未盡職；④將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成；⑤審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。7.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，（）的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。8.以下法律法規(guī)中，屬于法律的是（）。

A.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》

B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

C.《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

答案：A

解析：9.無(wú)效合同的法律效力（）。

A.自履行時(shí)無(wú)效

B.自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效

C.自登記時(shí)無(wú)效

D.自訂立時(shí)無(wú)效

答案：D

解析：略10.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.報(bào)告應(yīng)評(píng)估銀行實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為銀行的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序符合監(jiān)管要求時(shí)，可基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資源水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行提交評(píng)估報(bào)告后，不需要再對(duì)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序進(jìn)行檢查

D.報(bào)告可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制的重要參考文件

答案：C

解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)。11.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.汽車金融公司

D.信托公司

E.金融租賃公司

答案：A,B,C,D,E

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。12.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲(chǔ)備增加

D.外匯儲(chǔ)備減少

答案：B

解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。13.再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款?()

A．用于短期流動(dòng)的貸款

B．為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款

C．為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款

D．用于特定目的的貸款

E．用于企業(yè)投資的貸款

答案：B,C,D

解析：BCD中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款包括為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款和用于特定目的的貸款。故選BCD。14.貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。()

答案：對(duì)

解析：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。15.企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.高級(jí)管理人員同時(shí)關(guān)注短期和長(zhǎng)期利潤(rùn)

B.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

C.企業(yè)人員更新過(guò)