2022年天津濱海農商銀行新疆分行招聘30名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年天津濱海農商銀行新疆分行招聘30名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本

E.會計資本

答案：B,D

解析：賬面資本反映的是所有者權益，而監(jiān)管資本、經濟資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。2.某6年期零息債券面值100元，發(fā)行價格為76元。另一信用等級相同的6年期付息債券，面值1000元，票面利率6％，每年付息，則其發(fā)行價格為()元。

A.967．68

B.924．36

C.1067．68

D.1124．36

答案：C

解析：設必要報酬率為i，對于零息債券，有100／(1+i)6=76，解得i≈4．68％，則附息債券的發(fā)行價格為：1000X6％X[(1+4．68％)-1+(1+4．68％)-2+…+(1+4．68％)-6]+1000X(1+4．68％)-6≈1067．68(元)。3.保證合同不能為（）。

A.信函、傳真

B.書面形式

C.主合同中的擔保條款

D.口頭形式

答案：D

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當事人的權利和義務。根據(jù)《擔保法》規(guī)定，書面保證合同可以單獨訂立，包括當事人之間的具有擔保性質的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔保條款。保證合同不能采用口頭形式。4.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬或現(xiàn)金支付的方式劃撥給售房人。（）

答案：錯

解析：除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶．不得由借款人提取現(xiàn)金。5.下列關于個人住房貸款借款人還款意愿的說法中，錯誤的是()。

A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導致個人住房貸款信用風險的發(fā)生

C.在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當時貸款狀態(tài)，了解其還款意愿

答案：C

解析：驗證借款人的工資收入主要用于甄別借款人的還款能力。6.貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格．其中貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。

A.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B.未承諾貸給客戶，客戶已經使用

C.已承諾貸給客戶，客戶已經使用

D.已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

答案：D

解析：貸款承諾費是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用。承諾費作為顧客為取得貸款而支付的費用，構成了貸款價格的一部分。7.以下跨境人民幣業(yè)務產品中，不屬于非融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.預付款保函

C.付款保函

D.留置金保函

答案：A

解析：跨境人民幣業(yè)務的主要產品包括國際結算、外匯擔保、國際貿易融資、其他對客戶的產品和跨境人民幣融資。其中，外匯擔保分為：①非融資類保函，包括投標保函、履約保函、預付款保函、質量維修保函、付款保函、留置金保函等；②融資類保函，包括借款保函、融資租賃保函等。8.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調節(jié)經濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。9.金融企業(yè)應在每批次批量不良資產轉讓工作結束后（）個工作日內，向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果。

A.15

B.60

C.45

D.30

答案：D

解析：金融企業(yè)應在每批次批量不良資產轉讓工作結束后30個工作日內，向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果，其中中央管理的金融企業(yè)報告財政部和銀監(jiān)會，地方管理的金融企業(yè)報告同級財政部門和屬地銀監(jiān)局。10.以下關于等額本息還款法和等額本金還款法的比較，說法錯誤的是（）。

A.從每月還款的角度來講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

C.對于經濟尚未穩(wěn)定且初次貸款的購房人來說，等額本息還款法要優(yōu)于等額本金還款法

D.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法

答案：B

解析：等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。11.下列關于托收業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到承擔責任

D.光票托收廣泛用于非貿易結算

E.進口代收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入

答案：C,E

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不承擔責任；跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入；進口代收通常用于購買舊船的貿易。12.自有固定資產比例為自有固定資產與資本總額之比。自有固定資產是指固定資產折舊后的凈值，即固定資產原價減去累計折舊。資本總額為核心資本與附屬資本可計算價值之和減去貸款損失準備尚未提足部分。財務公司自有固定資產比例不得高于30%。

答案：錯

解析：自有固定資產比例為自有固定資產與資本總額之比。自有固定資產是指固定資產折舊后的凈值，即固定資產原價減去累計折舊。資本總額為核心資本與附屬資本可計算價值之和減去貸款損失準備尚未提足部分。財務公司自有固定資產比例不得高于20%。13.關于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法不正確的是（）。

A.個人貸款業(yè)務的辦理較為便利

B.客戶可在網上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務

C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法

答案：C

解析：C項，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。14.以下關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有()。

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心

B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務

E.私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

答案：C,E

解析：私人銀行業(yè)務的核心是個人理財，如果說一般理財業(yè)務中產品和服務的比例為

7：3的話，那么私人銀行業(yè)務中產品和服務的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項說法錯

誤。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務，D選項說法錯誤。私人銀行業(yè)務不限

于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼

承子女教育等專業(yè)顧問服務。私人銀行業(yè)務領域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務

，更提供了衍生理財產品、保險規(guī)劃、財產信托等諸多產品和服務。因此，C、E選項說法正確

。15.投資利稅率是（）。

A.使項目在計算期內各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率

B.項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率

C.項目達到設計生產能力后的一個正常生產年份的利稅總額或項目生產期內平均利稅總額與項目總投資的比率

D.項目達到設計生產能力后的正常生產年份的利潤總額或項目生產期內平均利潤總額與資本金的比率

答案：B

解析：投資利稅率是項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率。@##16.下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應對這部分負債準備比較充足的備付資金。

A.居民儲蓄

B.政府稅款

C.證券業(yè)存款

D.公共事業(yè)費收入

答案：C

解析：商業(yè)銀行可將特定時段內的存款分為三類：①敏感負債，對利率非常敏感，隨時都可能提取，如證券業(yè)存款，對這部分負債，商業(yè)銀行應保持較強的流動性儲備；②脆弱資金，部分為短期內提取的存款；③核心存款，除極少部分外，幾乎不會在一年內提取。17.下列關于放款執(zhí)行部門的說法，不正確的是（）。

A.放款執(zhí)行部門負責貸款發(fā)放和支付審核

B.放款執(zhí)行部門應獨立于前臺營銷部門

C.放款執(zhí)行部門接受中臺授信審批部門的直接領導

D.設立獨立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實現(xiàn)對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制

答案：C

解析：根據(jù)《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十一條，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，即放款執(zhí)行部門，負責貸款發(fā)放和支付審核。它首先應獨立于前臺營銷部門，其次還應獨立于中臺授信審批部門。設立獨立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實現(xiàn)對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制。18.合規(guī)風險管理體系，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。（）

答案：對

解析：合規(guī)風險管理體系，是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。19.采用年數(shù)總和法對項目固定設備折舊時，在固定資產折舊到期前兩年，要將固定資產賬面凈值扣除預計殘值后的凈額平均攤銷。（）

答案：錯

解析：采用雙倍余額遞減法對項目固定設備折舊時，在固定資產折舊到期前兩年，要將固定資產賬面凈值扣除預計殘值后的凈額平均攤銷。年數(shù)總和法無此規(guī)定。20.商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。[2015年5月真題]

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年。21.以下關于借款人應符合的要求的說法中，正確的是（）。

A.借款人應恪守誠實守信的原則

B.企業(yè)法人應依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)

C.借款人的經營活動應符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定

D.借款人必須資信狀況良好，有按期償還貸款本息的能力

E.貸款用途及還款來源明確合法

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各選項均是對借款人應符合的要求的表述。22.遇法定利率調整時，期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率（）。

A.執(zhí)行合同利率

B.在合同期限內按月調整

C.由貸款人提出申請調整

D.分段計息

答案：A

解析：貸款期限在1年以內的執(zhí)行合同利率，遇法定利率調整通常不分段計息，仍執(zhí)行原合同利率。23.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業(yè)務收入

C.其他中間業(yè)務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A,B,C

解析：收入結構主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務收入和其他中間業(yè)務收入等，它對資本消耗低，風險也易于控制。

24.下列關于個人理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告

B.商業(yè)銀行應根據(jù)產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

C.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行自有產品時，應當要求產品開發(fā)部門提供產品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務部門必須對以上材料重新編寫

D.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第55條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行原有產品時，應當要求產品開發(fā)部門提供產品介紹材料和宣傳材料。個人理財業(yè)務部門認為有必要對以上材料進行重新編寫時，應注意所編寫的相關材料應與原有產品介紹和宣傳材料保持一致。選項C，對自有產品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。25.在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。

A.兄弟姐妹

B.子女

C.孫子女

D.外曾孫子女

E.祖父母

答案：B,C,D

解析：代位繼承中，代位人需為被代位人的晚輩直系血親。代位繼承的順序以親等近者為先，即按子女，孫子女、外孫子女，曾孫子女、外曾孫子女等輩分先后為順序。AE兩項不屬于晚輩直系血親。26.下列關于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數(shù)額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十

答案：A,C,E

解析：B項，根據(jù)《擔保法》第九十條規(guī)定，定金應當以書面形式約定；D項，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。27.在風險預警運行過程中，要不斷通過（）來檢驗其有效性。

A.比較法

B.專家評價法

C.經驗分析法

D.時間序列分析

答案：D

解析：目前在我國，風險預警運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術來檢驗其有效性，包括數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)結構的改善。28.ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。

A．按照借款合同約定用途使用貸款?

B．按借款合同約定及時清償貸款本息

C．接受借款合同以外的附加條件?

D．依法如實提供貸款人要求的資料

E．不得訂立信用貸款

答案：A,B,D

解析：ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。29.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其實繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任。（）

答案：錯

解析：有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任。30.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬

答案：C

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。31.在每個時間段內，將利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，就得到該時間段內的重新定價（）。

A.價值

B.缺口

C.頭寸

D.敞口

答案：B

解析：將資產和負債按重新定價的期限劃分到不同的時間段，然后將資產和負債的差額加上表外頭寸，得到該時段內的重新定價“缺口”，再乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入的影響。32.國家助學貸款中財政貼息是指（）

A.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

C.國家以承擔部分利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

D.國家以承擔全部利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

答案：B

解析：國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼。33.某銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時可以憑借資金充足、反應速度快和網點廣泛的優(yōu)勢保持領先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。[2009年10月真題]

A.產品式定位

B.補缺式定位

C.追隨式定位

D.主導式定位

答案：D

解析：銀行市場定位方式主要有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位三種。主導式定位適合于市場規(guī)模大、資金實力強、能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行；追隨式定位適合于剛開始經營或剛進入市場、資產規(guī)模中等、分支機構不多的銀行；補缺式定位適合于資產規(guī)模小、提供的信貸產品少的銀行。34.不屬于商業(yè)銀行主要風險的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)術風險

答案：D

解析：銀行的主要風險包括：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險。35.在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發(fā)生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

答案：對

解析：在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發(fā)生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。36.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利盡計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：C

解析：因提前還款而產生的費用應由借款人負擔。37.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，來自前臺有問題的原始數(shù)據(jù)和信息應當由后臺風險管理部門負責集中修正。（）

答案：錯

解析：在風險信息處理的過程中，除非風險管理人員具有數(shù)據(jù)／信息修正的能力和權力，否則所有涉及數(shù)據(jù)／信息準確性的問題都應當被認真地返回到源頭去處理，以便相同的問題在將來不會重復出現(xiàn)。38.從凈現(xiàn)值率考慮，下列項目中效益最好的是（）。

A.總投資現(xiàn)值為100萬元，財務凈現(xiàn)值為30萬元

B.總投資現(xiàn)值為200萬元，財務凈現(xiàn)值為50萬元

C.總投資現(xiàn)值為500萬元，財務凈現(xiàn)值為100萬元

D.總投資現(xiàn)值為800萬元，財務凈現(xiàn)值為200萬元

答案：A

解析：凈現(xiàn)值率越大，項目的效益就越好，凈現(xiàn)值率一財務凈現(xiàn)值/總投資現(xiàn)值。選項A凈現(xiàn)值率為0.3；選項B凈現(xiàn)值率為0.25；選項C凈現(xiàn)值率為0.2；選項D凈現(xiàn)值率為0.25。可見A項目效益最好。39.代位繼承的條件有（）。

A.被繼承人的子女先于被繼承人死亡

B.繼承人在繼承開始后實際接受遺產前死亡

C.被代位人是被繼承人子女及其直系卑親屬

D.被代位人具有繼承權

E.代位人為被代位人的晚輩直系血親

答案：A,C,D,E

解析：代位繼承又稱間接繼承，是指被繼承人的子女先于被繼承人死亡時，由該先于被繼承人而死的晚輩直系血親代替其位繼承被繼承人遺產的一種法定繼承方式。B項適用于轉繼承，即繼承人在繼承開始后實際接受遺產前死亡時，繼承人有權實際接受的遺產轉歸其法定繼承人承受。40.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

答案：D

解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉移。41.(?)是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

A.內部控制

B.風險控制

C.風險治理

D.公司治理

答案：A

解析：內部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。?42.關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，下列表述錯誤的是（）。

A.最近三年連續(xù)盈利

B.核心資本充足率不低于8%

C.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

D.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

答案：B

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：

1.具有良好的公司治理機制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續(xù)盈利；

4.貸款損失準備計提充足；

5.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；

6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；

7.中國人民銀行要求的其他條件。

根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個別條件。43.銀行經辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。[2013年11月真題]

A.通過驗證房屋產權和租賃合同來確認借款人對房產的所有權及租賃行為的真實性

B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

C.通過電話調查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D.通過房地產中介機構來調查該房產附近地區(qū)的房產租賃市場租金收入平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性

答案：A,D,E

解析：BC兩項是驗證工資收入真實性的方法。44.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應列為使用假幣罪。（）

答案：對

解析：持有、使用假幣罪中的“使用”，是將假幣作為真幣使用，可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。45.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A．直接融資工具

B．場內市場

C．一級市場

D．資本市場

答案：B

解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，通過銀行柜臺認購憑證式長期國債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場流通，A選項正確；一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場，長期國債可以在一級市場流通，C選項正確；資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具，D選項正確；通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場，B選項錯誤。故選B。46.下列關于還款賬戶監(jiān)控的說法正確的有（）。

A.對于固定資產貸款業(yè)務。即使當借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時，銀行也應該根據(jù)有關規(guī)定要求借款人開立專門的還款準備金賬戶

B.對于項目融資業(yè)務，貸款人應要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶

C.對于流動資金貸款，貸款人必須新設立專門的資金回籠賬戶

D.不管賬戶開立在何處，借款人都應按照貸款人的要求及時提供包括對賬單等信息在內的能夠反映該賬戶資金進出情況的材料

E.根據(jù)借款人的信用狀況、生產經營情況、總體融資規(guī)模和本機構融資占比、還款來源的現(xiàn)金流入特點等因素，貸款人應判斷是否需要對客戶資金回籠情況進行更進一步的監(jiān)控

答案：B,D,E

解析：貸款人也可以指定一個賬戶。47.商業(yè)銀行一個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和()。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.風險抵補類指標

D.操作風險指標

答案：C

解析：商業(yè)銀行一個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和風險抵補類指標。48.如果商業(yè)銀行資產分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產組合的總體風險一般會（）。

A.增加

B.降低

C.不變

D.負相關

答案：B

解析：根據(jù)投資組合分散風險的原理，當各資產間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。49.一般而言，下列屬于人民幣理財產品特點的是（）。

A.低收益、低風險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風險

D.期限固定，收益穩(wěn)定

答案：D

解析：貨幣市場基金、商業(yè)銀行人民幣理財產品等大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。50.下列不屬于貸款發(fā)放審查中擔保落實情況內容的是（）。[2015年5月真題]

A.是否已按要求進行核保

B.擔保人的擔保資料是否完整、合規(guī)、有效

C.抵(質)押物保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務金額

D.是否可以事后補辦抵(質)押登記

答案：D

解析：貸款發(fā)放審查中擔保落實情況主要包括：①擔保人的擔保行為是否合規(guī)，擔保資料是否完整、合規(guī)、有效；②是否已按要求進行核保，核保書內容是否完整、準確；③抵(質)押率是否符合規(guī)定；④是否已按規(guī)定辦理抵(質)押登記；⑤抵(質)押登記內容與審批意見、抵(質)押合同、抵(質)押物清單、抵(質)押物權屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質)押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務金額。51.采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A、60％

B、50％

C、70％

D、65％

答案：C52.在損失事件收集工作中，應堅持的原則有（）。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.可靠性

E.謹慎性

答案：A,B,C,E

解析：在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認；②及時性，即及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確；③統(tǒng)一性，即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性；④謹慎性，即對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額。

53.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.中期貸款利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.長期貸款利率

答案：A,B,E

解析：我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為短期貸款利率、中期貸款利率、長期貸款利率。54.下列不屬于銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構是()。

A．金融資產管理公司

B．信托公司

C．基金管理公司

D．金融租賃公司

答案：C

解析：C由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。C項基金管理公司的監(jiān)管機構應為證監(jiān)會。故選C。55.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔保。（）

答案：錯

解析：《住房公積金管理條例》第二十八條規(guī)定，住房公積金管理中心不得向他人提供擔保。56.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。（）

A.公司有重大違法行為

B.公司不按照規(guī)定公開共財務狀況，或對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者

C.公司被起訴

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

答案：A,B,D,E

解析：上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者；③公司有重大違法行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。57.下列關于受益人具有的法律地位和特征，說法正確的是（）

A.受益人應當由被保險人或者投保人在投保時指定，并在保險合同中載明

B.受益人是享有保險金請求權的人

C.受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人

D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務，保險人也無權向受益人追索保險費

E.受益人領取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產處理

答案：A,B,C,D,E

解析：受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人應當由被保險人或者投保人在投保時指定，并在保險合同中載明。第二，受益人是享有保險金請求權的人，如果發(fā)生給付糾紛，受益人可以獨立行使訴訟權利，請求得到給付。第三，受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人。第四，受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務，保險人也無權向受益人追索保險費。第五，受益人權利的行使時間必須在被保險人死亡之后，如果受益人先于被保險人死亡，受益權隨之消滅；如果受益人為謀取保險金而殺害被保險人，其受益權即被剝奪。第六，受益人領取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產處理。58.我國針對個人的信貸業(yè)務不包括()。

A．個人住房貸款

B．個人汽車貸款

C．銀團貸款

D．個人助學貸款

答案：C

解析：C銀團貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業(yè)務。故選C。59.下列有關定向營銷的說法，正確的是（）。

A.銀行應該及時了解客戶．了解市場的動態(tài)需求變化

B.銀行應該設計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產品和服務

C.銀行應該想辦法激發(fā)客戶的消費行為

D.目前．我國銀行與客戶之間的動態(tài)交流機制比較完善

E.與國外銀行相比．國內銀行在定向營銷方面做的比較好

答案：A,B,C

解析：銀行應該及時了解客戶，了解市場的動態(tài)需求變化，設計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產品和服務，從而激發(fā)客戶的消費行為；客戶同樣需要銀行，針對自己的需要，他們想及時了解銀行提供的產品和服務信息。目前．我國銀行與客戶之間的動態(tài)交流機制還比較差，單從這一點上看，國外的銀行做得比較好。60.越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，主要原因有()。

A、學習西方先進的科學知識和方法

B、增加人生閱歷

C、多元化的學校與專業(yè)選擇機會

D、移民與海外發(fā)展的機會

E、海歸后獲得更好的工作

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，主要原因有：(1)學習西方先進的科學知識和方法。(2)增加人生閱歷。(3)多元化的學校與專業(yè)選擇機會。(4)移民與海外發(fā)展的機會。61.《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

答案：B

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率三年目標。62.下列國家及地區(qū)中，哪些已經取消了遺產稅（）

A.挪威

B.新加坡

C.中國香港

D.美國

E.澳大利亞

答案：A,B,C,E

解析：在遺產稅實行的過程中，也有些許國家及地區(qū)取消了遺產稅：澳大利亞于1978年取消；新西蘭于1992年取消；瑞典于2005年取消；中國香港地區(qū)于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。63.按客戶的內在屬性的分類方式有（）。

A.按財富觀分類

B.按資金保有量分類

C.按風險態(tài)度分類

D.按交際風格分類

E.按消費行為分類

答案：A,C,D

解析：內在屬性是指由客戶內在因素如年紀、教育、信仰、性格、家庭等決定的屬性，以此來作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。按內在屬性分類的方式有：按財富觀分類、按風險態(tài)度分類、按交際風格分類。

64.商業(yè)銀行應建立利率風險管理信息系統(tǒng)，為準確、及時、持續(xù)、充分地識別、計量、監(jiān)測、控制和報告銀行賬戶利率風險提供有效支持。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行應建立利率風險管理信息系統(tǒng)，為準確、及時、持續(xù)、充分地識別、計量、監(jiān)測、控制和報告銀行賬戶利率風險提供有效支持。65.下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行

答案：A,C,D

解析：儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債(電子式)兩個品種。憑證式國債是指國家不印制實物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行的儲蓄性國債；儲蓄國債(電子式)是指財政部在中華人民共和國境內發(fā)行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。66.下列關于《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的是（）。

A.引入了差異化監(jiān)管理念

B.綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關國際標準

C.要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細化程度方面具備更好基礎

D.經批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息

E.經批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關的定性信息。

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》引入差異化監(jiān)管理念，綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關國際標準，要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細化程度方面具備更好基礎、經批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息，并披露與流動性覆蓋率有關的定性信息。67.下列關于實貸實付說法正確的有()。

A.實貸實付要求銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放過程中，根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款

B.貸款人實貸實付是受托支付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)受托支付的核心要求，也是有效控制貸款用途的有效手段

C.實貸實付要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責任等事項

D.協(xié)議承諾是廓清借款人與貸款人權利義務邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實施實貸實付的法律保證

E.受托支付是實貸實付的重要手段

答案：A,C,D,E

解析：B項，貸款人受托支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。

68.貸款人可以采用（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.其他支付

答案：A,C

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合約定用途的借款人交易對象。貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。69.商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產品風險等級的過程指的是新產品／業(yè)務的()。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋

答案：B

解析：新產品／業(yè)務風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產品風險等級的過程。70.2004年1月，國務院決定對中國銀行和中國設銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。（）

答案：對

解析：2004年1月，國務院決定對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。71.下列關于存貨周轉率及持有天數(shù)的說法，正確的有（）。

A.存貨持有天數(shù)增加，一般表明客戶存貨周轉速度加快

B.存貨持有天數(shù)減少，一般表明客戶可能耗用量或銷量增加

C.存貨周轉率過快，也可說明客戶存貨缺乏、采購過于頻繁、批量太小

D.存貨周轉率通常按年計算

E.存貨周轉率與存貨持有天數(shù)是倒數(shù)關系

答案：B,C,D

解析：存貨持有天數(shù)增加，一般表明客戶存貨周轉速度放慢，A選項錯誤。存貨周轉率與存貨持有天數(shù)是反向變動關系，選項E錯誤。72.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。

A.現(xiàn)金；現(xiàn)金

B.現(xiàn)金；匯兌

C.匯兌；匯兌

D.匯兌；現(xiàn)金

答案：A

解析：未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。73.下列房產租金收入應繳納的應納稅額計算公式為（）。

A.=租金收入×1．2％

B.=租金收入×0．12％

C.=租金收入×12％

D.=租金收入×5％

答案：C

解析：房產租金收入應繳納的應納稅額計算公式為租金收入×12％。74.債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（）。

A.資產所有權

B.資金使用權

C.財產支配權

D.債權

答案：D

解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。75.農戶聯(lián)保貸款利率及結息方式在適當優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。

A.費用成本

B.存款利率

C.存款額度

D.貸款年限

E.貸款風險

答案：A,B,E

解析：農戶聯(lián)保貸款利率及結息方式在適當優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的存款利率、費用成本和貸款風險等情況與借款人協(xié)商確定，但利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。76.下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是（）。

A.歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化

B.采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估

C.市場價值法不必對成本進行攤派

D.采用歷史成本法便于對資產進行核查

答案：A

解析：歷史成本法或通過呆賬準備金的計提，或通過資產注銷反映資產的損失。因此，歷史成本法不能及時、準確地反映資產價值的變化。77.行政復議的作用有（）。

A.違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復

B.行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查，從而監(jiān)督行政機關依法行使職權

C.可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障

D.保障行政活動順暢進行

E.正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：行政復議的作用：

（1）行政復議有利于解決行政爭議。行政復議有利于正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行，違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復；

（2）行政復議是行政監(jiān)督的重要手段。行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查，從而監(jiān)督行政機關依法行使職權；

（3）行政復議作為一種重要的行政救濟方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護行政活動的嚴肅性和權威性，保障行政活動順暢進行，提高行政效率。78.信貸資產證券化是指以信貸資產作為基礎資產的證券化，包括（）等信貸資產的證券化。

A.住房抵押貸款

B.汽車貸款

C.教育貸款

D.信用卡賬款

E.企業(yè)貸款

答案：A,B,D,E

解析：信貸資產證券化是指以信貸資產作為基礎資產的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產的證券化。79.甲企業(yè)某產品年生產能力200萬噸，每噸售價515元，年固定成本為20萬元，單位產品可變成本為2元，每噸銷售稅金為l元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點銷售收入為()萬元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點銷售收入=產品單價x年固定成本／(產品單價一單位產品可變成本一單位產品銷售稅金)=515×200000／(515-2-1)≈200000(元)。80.李先生脅迫王先生為其提供擔保的行為違反()。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

答案：D

解析：誠實信用原則的體現(xiàn)之一是：如果擔保中的當事人一方明知他人受到欺詐、脅迫或因其他原因，在違背真實意思的情況下為自己提供擔保的，這種不誠實的受益是不被允許的。81.對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要（）來轉移。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.資本金

D.保險手段

答案：D

解析：一般情況下，金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失，商業(yè)銀行通常應對的做法為：①采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失；②用資本金來應對非預期損失；③對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可能過購買商業(yè)保險轉移風險。82.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13．3％

B.10．0％

C.7．8％

D.8.7％

答案：A

解析：83.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：對

解析：公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。84.貸款調查應以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調查；間接調查

B.直接調查；間接調查

C.間接調查；實地調查

D.實地調查；問卷調查

答案：A

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第l5條的規(guī)定，貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實，電話詢問以及信息咨詢等途徑和方法。

85.在操作風險資本計量的方法中，（）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八類產品線，對每一類產品線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數(shù)，并分別示出對應的資本，然后加總八類產品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風險的資本要求。

A.標準法

B.高級計量法

C.基本指標法

D.內部評級法

答案：A

解析：標準法以各業(yè)務條線的總收人為計量基礎，總收入是個廣義的指標，代表業(yè)務經營規(guī)模，因此也大致代表了各業(yè)務條線的操作風險暴露。業(yè)務條線分為八個，標準法操作風險資本等于銀行各條線前三年總收入的平均值乘上一個固定比例(用βi表示)再加總。86.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)政策

答案：B

解析：商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結構和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓與教育制度。87.信貸計劃管理的主要目標有（）。

A.保持信貸穩(wěn)健經營．防范系統(tǒng)性風險

B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力

C.實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平

D.貫徹落實國家宏觀經濟政策和銀行經營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)均衡增長

E.滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平．保持風險加權資產的適度增長

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸計劃管理的主要目標有：貫徹落實國家宏觀經濟政策和銀行經營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貨款總量平穩(wěn)均衡增長；實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平；保持信貸穩(wěn)健經營，防范系統(tǒng)性風險；優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力；滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平。保持風險加權資產的適度增長。88.同業(yè)拆入是指汽車金融公司與經中國銀監(jiān)會批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為。（）

答案：對

解析：同業(yè)拆入是指汽車金融公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為。89.下列關于我國現(xiàn)行增值稅制度的說法中，正確的有（）。

A.目前企業(yè)的會計核算實行價稅分離

B.在貨物購進階段，增值稅計人進項稅額

C.用于計算銷售收入的銷售價格為含稅價格

D.產品成本中不含增值稅E.產品銷售稅金中包含增值稅

答案：A,B,D

解析：根據(jù)現(xiàn)行的增值稅制度，企業(yè)的會計核算實行價稅分離，A項說法正確；在貨物購進階段，會計處理上就根據(jù)增值稅專用發(fā)票注明的增值稅稅額和價款，屬于價款部分計入購入物的成本，屬于增值稅部分計入進項稅額，B項說法正確；在銷售階段，銷售價格中不再含稅，如果定價時含稅，應還原為不含稅價格作為銷售收入，向購買者收取的增值稅作為銷項稅額，C項說法錯誤；產品銷售收入和產品成本中都不再含增值稅，D項說法正確；產品銷售稅金及附加也不再包含增值稅，E項說法錯誤。故本題選ABD。

90.業(yè)務部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關于開戶放款的說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率

D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)

E..開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)

答案：A,B,D

解析：選項C中“默認的情況”和“借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率”的表述不吻合。選項E貸后與檔案管理才是個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)。91.下列關于銀行債券投資業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種

D.我國的公司債券包括企業(yè)債券和金融債券

E.銀行可以將金融債券作為投資和融資的工具

答案：A,B,C,E

解析：D項，在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)；公司債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行主體為上市公司；我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。92.對家庭而言，（）應當作為主要的保障手段。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產保險

答案：B

解析：當然，我們還是認為對家庭而言，商業(yè)保險應當作為主要的保障手段。93.下列各項中，不屬于抵押合同應詳細記載內容的是()。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質量

C.被擔保的主債權種類

D.抵押物移交的時問

答案：D

解析：抵押合同應詳細記載的內容有：①被擔保的主債權種類、數(shù)額；②債務的期限；③抵押品的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬；④抵押擔保的范圍；⑤當事人認為需要約定的其他事項等。

94.流動性風險成因的復雜性決定了它可能是由（）引發(fā)的次生風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.其他風險

E.資產負債期限結構等不匹配等因素

答案：A,B,C,D

解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。

95.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A、違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B、在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0．05％中的較高者

C、計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D、違約頻率能使監(jiān)管當局在內部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當局在推行內部評級法中保持更高的一致性。96.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。

A．市場約束

B．商業(yè)銀行的效益性目標

C．外部監(jiān)管

D．最低資本要求

E．內部監(jiān)管

答案：A,C,D

解析：ACD《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是市場約束、外部監(jiān)管和最低資本要求。故選ACD。97.2009年至2010年，銀監(jiān)會發(fā)布的貸款新規(guī)包括（）。

A.《固定資產貸款管理暫行辦法》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《項目融資業(yè)務指引》

D.《流動資金貸款管理暫行辦法》

E.《商業(yè)銀行風險管理指引》

答案：A,B,C,D

解析：2009年至2010年，銀監(jiān)會相繼發(fā)布了《固定資產貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》，并稱“三個辦法一個指引”，又稱貸款新規(guī)，初步構建和完善了我國銀行業(yè)金融機構的貸款業(yè)務監(jiān)管框架，形成了我國銀行業(yè)貸款風險監(jiān)管的長期制度安排。98.銀行在支付結算業(yè)務中所使用的托收結算方式屬于（）。

A.銀行信用

B.商業(yè)信用

C.合作信用

D.租賃信用

答案：B

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。99.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。()

答案：對

解析：合同填寫完畢后，填寫人員應及時將合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。100.合規(guī)風險管理體系，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。（）

答案：對

解析：合規(guī)風險管理體系，是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。101.全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制訂到目標實現(xiàn)的風險管理過程。()

答案：對

解析：全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制訂到目標實現(xiàn)的風險管理過程。具體可參照本節(jié)的內容。

102.財務杠桿比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.長期償債能力

C.短期償債能力

D.營運能力

答案：B

解析：財務杠桿比率考察的是借款人的長期償債能力。103.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應存入()元。假設不考慮利息稅因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，F(xiàn)V=6309，使用財務計算器得出：PV=4776．1(元)。104.一般而言，經濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。

A.經濟危機階段

B.經濟蕭條階段

C.經濟復蘇階段

D.經濟高漲階段

答案：D

解析：一般而言，經濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平的是經濟高漲階段。105.在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員享受同樣免稅購車待遇。

答案：對

解析：在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員享受同樣免稅購車待遇。106.抵押物由于技術相對落后發(fā)生的貶值稱為（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.科技型貶值

答案：B

解析：功能性貶值是由于技術相對落后造成的貶值。107.財務公司主要是為集團外部成員單位提供財務管理服務。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。108.貸款人應按照借款合同約定，通過（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.借款人親自支付

答案：A,C

解析：貸款人應當按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。109.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產價值提供的（）確定。

A.抵押擔保額度

B.質押擔保額度

C.保證擔保額度

D.資信情況

E.收人證明

答案：A,B,C,D

解析：除了人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。110.商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應當定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。111.下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產品的是（）。

A.個人抵押貸款

B.個人質押貸款

C.個人信用貸款

D.個人流動資金貸款

答案：D

解析：按照擔保方式分類，個人貸款產品可分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。

112.在資產管理階段，資產管理的核心思想是通過對資產的優(yōu)化配置，協(xié)調處理流動性和盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經營目標。

答案：對

解析：在資產管理階段，資產管理的核心思想是通過對資產的優(yōu)化配置，協(xié)調處理流動性與盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經營目標。113.不屬于“假個貸”行為的是（）。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

答案：C

解析：個人住房貸款的“假個貸”主要是指不以真實購買住房為目的，通過虛構住房買賣交易或以虛假的借款主體或違背借款人的真實意思表示向銀行提出住房按揭申請，騙取銀行信貸資金的行為。114.下列關于資本補充的表述，錯誤的是（）。

A.補充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤

B.如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標準

C.發(fā)行股票補充一級資本的優(yōu)點是數(shù)額大、成本低、用時短、效果明顯

D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本

答案：C

解析：普通股是銀行核心一級資本的主要內容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用。115.單位在設立臨時機構或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。

答案：對

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。116.杜邦分析法的缺點有（）。

A.過分注重企業(yè)短期財務結果

B.側重反映企業(yè)過去的經營業(yè)績

C.忽略企業(yè)長期價值

D.對無形資產無法作出評價

E.分清決定權益資本收益率的主要因素

答案：A,B,C,D

解析：杜邦分析法有助于分清決定權益資本收益率的主要因素，以及銷售凈利潤率、總資產周轉率、債務比率之間的關系。但是該指標過分注重企業(yè)短期財務結果，側重反映企業(yè)過去的經營業(yè)績，易忽略企業(yè)長期價值。對顧客、供應商、員工、技術創(chuàng)新，尤其是無形資產無法作出評價。117.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產

B.商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票

C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關兌現(xiàn)、收付人賬期限的規(guī)定應當公布。A項，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外；C項，商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費，收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定；D項，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。118.貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。

A.19世紀60年代

B.19世紀70年代

C.20世紀70年代

D.20世紀80年代

答案：C

解析：貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于20世紀70年代的美國。119.期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的合約。

答案：錯

解析：期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。120.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格

B.勞動力和生產要素不能根據(jù)社會對產品和服務的需求及時發(fā)生轉移

C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A,C

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：(1)工資推進的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產率的增長，引起生產成本的增加。(2)利潤推進的通貨膨脹。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以賺取壟斷利潤。A項屬于利潤推進的通貨膨脹，C項屬于工資推進的通貨膨脹，兩者均屬于成本推進型通貨膨脹。121.下列各項中，能作為呆賬核銷的是（）。

A.借款人或者擔保人有經濟償還能力，未按期償還的銀行債權

B.銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?/p>

C.借款人不能償還到期債務，銀行依法取得抵債資產，抵債金額小于貸款本息的差額經追償后無法收回的債權

D.違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權

答案：C

解析：下列債權或者股權不得作為呆賬核銷：①借款人或者擔保人有經濟償還能力，銀行未按規(guī)定履行所有可能的措施和實施必要的程序追償?shù)膫鶛?；②違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權；③因行政干預造成逃廢或者造成懸空的銀行債權；④銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?；⑤其他不應當核銷的銀行債權或者股權。122.通常，以（）為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

答案：D

解析：從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。B項，公司／機構存款對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響；AC兩項，零售性質的資金(例如居民儲蓄)相比批發(fā)性質的資金(例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù))具有更高的穩(wěn)定性，因為其資金來源相對更加分散，同質性更低。123.外部審計與銀行監(jiān)管的方式、內容、目標存在共性。（）

答案：對

解析：外部審計和銀行監(jiān)管的方式、內容、目標存在共性。外部審計和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式。無論是外部審計還是銀行監(jiān)管，都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關記錄，促進和保障銀行經營管理信息的真實、準確、合規(guī)，并將其作為基本目標之一。124.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括(?)。

A．指定代理?

B．自愿代理?

C．法定代理?

D．委托代理

E．獨家代理

答案：A,C,D,E

解析：?ACDE《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。獨家代理屬于委托代理。故選ACDE。125.動產質押是指借款人或第三人將其動產移交（）占用，將該動產作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產折價或者拍賣、變賣動產的價款優(yōu)先受償。

A.擔保公司

B.保險公司

C.貸款銀行

D.中國人民銀行

答案：C

解析：質押擔保分為動產質押和權利質押，本題考查動產質押的概念。動產質押是指借款人或第三人將其動產移交貸款銀行占用，將該動產作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產折價或者拍賣、變賣動產的價款優(yōu)先受償。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構成（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產罪

答案：C

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。2.下列選項中，屬于法人的是（）。

A.企業(yè)法人

B.社會團體法人

C.醫(yī)院

D.學校

E.無民事行為能力人

答案：A,B,C,D

解析：《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。①企業(yè)法人(以營利為目的)。②機關法人是指依法享有國家賦予的行政權力．并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。③事業(yè)單位法人(非營利性的社會各項公益事業(yè))，包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位。④社會團體法人。3.普通準備金在一定程度上具有資本的性質，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

答案：對

解析：普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金。普通損失準備金所針對的貸款內在損失是不確定的，這種內在損失可能存在，也-J能不存在，還有可能部分存在，但目前無法認定。因此，普通貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。4.我國的金融市場包括（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.外匯市場

D.黃金市場

E.保險市場

答案：A,B,C,D,E

解析：我國貨幣市場主要由同業(yè)拆借市場、債券回購市場和票據(jù)市場等組成，資本市場主要由債券市場和股票市場等組成，另外外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經建立并形成一定規(guī)模。5.家族信托的優(yōu)勢有()。

A、財富靈活傳承

B、財產安全隔離

C、資產增值保值

D、節(jié)稅避稅

E、信息嚴格保密

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

家族信托的優(yōu)勢有：財富靈活傳承、財產安全隔離、節(jié)稅避稅、信息嚴格保密。6.商業(yè)銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當?shù)膫鶆战M合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.關注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

D.保持合理的資金來源結構

E.根據(jù)本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應通過以下方法保持合理的資產負債分布結構：①根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備；③制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性；④制定風險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況；⑤注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構。7.以下關于商業(yè)銀行分支機構的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

B.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人