2022年建設銀行湖北分行校園招聘簽約測試題(8)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年建設銀行湖北分行校園招聘簽約測試題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下關于速動比率表述，不正確的是（）。

A.速動比率能更準確、可靠地評價借款人資產流動性及其償還短期債務的能力

B.一般認為速動比率為1較為合適

C.零售業(yè)允許保持低于1的速動比率

D.應收賬款比較多的客戶，速動比率應小于1

答案：D

解析：速動比率比流動比率能夠更加準確、可靠地評價借款人資產流動性及其償還短期債務的能力。根據(jù)經驗，一般認為速動比率為1較為合適。零售業(yè)由于其銷售量收入大多為現(xiàn)金，一般沒有應收賬款，因此允許保持低于1的速動比率。相反一些應收賬款比較多的客戶，速動比率應大于1。2.

該銀行資產平均加權久期為4.1年，負債平均加權久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

以下屬于市場風險的是（）

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.股票風險

E.商品風險

答案：A,B,D,E

解析：市場風險存在于銀行的交易與非交易業(yè)務中，分為利率風險、匯率風險、股票風險、商品風險。3.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A、還款來源因素一PaymentFactor

B、個人因素一Persona1Factor

C、資金用途因素一PurposeFactor

D、債權保障因素一ProtectionFactor

E、前景因素一PerspectiveFactor

答案：A,B,C,D,E4.最重要的征信制度法規(guī)是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

答案：B

解析：最重要的征信制度法規(guī)是《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。5.我國商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％

答案：C

解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。6.在家庭財務現(xiàn)狀分析中，對于涉及到的不同指標的說法正確的有()。

A.收入負債率反映了客戶家庭的還貸能力

B.資產負債率宜在30％～60％

C.償付比率反映的是償債能力的高低

D.一般融資比率以不高于40％為標準

E.凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜

答案：A,C,E

解析：B項，根據(jù)經驗法則，資產負債率宜在20％～50％。資產負債率越高，說明財務負擔也就越大，如果收人不穩(wěn)定或收人中斷，流動性風險較大；D項，一般融資比率以不高于50％為標準，根據(jù)經濟環(huán)境和投資環(huán)境酌情減少。7.中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標志是（）。

A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺

D.1994年《商業(yè)銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

答案：D

解析：1994年《商業(yè)銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。8.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。

A、再貼現(xiàn)

B、利率政策

C、法定存款準備金

D、公開市場業(yè)務

答案：B

解析：B

中央銀行調節(jié)經濟時最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。9.下列關于大額可轉讓定期存單的敘述中正確的是（）

A.有專門大額可轉讓存單二級市場供其流通

B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無固定面額

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.屬于可記名憑證

答案：A

解析：大額可轉讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的，有固定面額和約定期限，可在市場上轉讓流通的存款憑證，為不記名憑證。10.下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.教育儲蓄存款起存金額為100元

B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

C.個人通知存款不約定存期

D.凡個人存款都要征利息所得稅

E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款

答案：A,D

解析：AD兩項，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而儲蓄的存款，具有分次存人、到期一次支取本金和利息免稅的特點，起存金額為50元。11.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)道德

C.行業(yè)規(guī)則

D.工作準則

答案：A

解析：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。12.家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

答案：D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。13.銀行對項目所選設備的可靠性分析，是指設備在規(guī)定時間內和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用（）來衡量。[2015年5月真題]

A.可靠度

B.配套性

C.經濟性

D.使用壽命

答案：A

解析：設備可靠性是指設備在規(guī)定時間內和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用可靠度來衡量。選擇有較高可靠度的設備，可以滿足生產工藝要求，連續(xù)不斷生產出高質量的產品，避免設備故障可能帶來的重大經濟損失和人身事故。14.貸款損失準備金的大小是由預期損失的大小決定的。（）

答案：對

解析：貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的。15.下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章

答案：A

解析：住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書審核預簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字(章)，經有權簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權簽字人個人名章，由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。16.根據(jù)工作的側重點不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員可以區(qū)分為()。

A.個人理財業(yè)務從業(yè)人員

B.理財經理

C.綜合理財服務從業(yè)人員

D.關系經理

E.資深理財經理

答案：B,D

解析：根據(jù)工作的側重點不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員可以區(qū)分為理財經理和關系經

理。

17.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失，抵押權也消失。（）[2015年5月真題]

答案：對

解析：抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失。抵押貸款到期，若借款人能足額按時歸還本息，則抵押自動消失；若借款人不能按時歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權才真正得以實現(xiàn)。18.審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調查和審查審批環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。（）

答案：對

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調查和審查審批環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。19.通過信貸資產證券化，銀行不承擔貸款的（），而由購買資產支持證券的投資者承擔，銀行負責貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力結合起來．提高金融體系融資效率。

A.市場風險

B.信用風險

C.利率風險

D.流動性風險

答案：B

解析：通過信貸資產證券化，銀行不承擔貸款的信用風險，而由購買資產支持證券的投資者承擔．銀行負責貸款的評審和貸后管理．這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力結合起來．提高金融體系融資效率。20.2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在()。

A、新增了對操作風險的資本要求

B、提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C、提出了最低資本要求的規(guī)定

D、提出了市場約束的規(guī)定

E、新增了信用風險和市場風險的資本要求

答案：A,B,D

解析：A,B,D

《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標準作出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。21.約定解除是指當事人協(xié)商一致而解除合同。()

答案：錯

解析：協(xié)議解除，是指當事人協(xié)商一致而解除合同。約定解除權，是指雙方在原合同中約定解除權條款，或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當事人在一定條件下享有解除權。22.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件應歸于（）類別。

A.內部流程

B.外部事件

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用財產或逃避法律，屬于外部事件。此類事件是商業(yè)銀行損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風險之一。23.2009年，保險監(jiān)督管理委員會在《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》中規(guī)定，各保險公司自3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，而限制在理財中心和理財柜銷售。同時，在銀行銷售的新單躉交保費限制在5萬元以上。()

答案：錯

解析：在銀行銷售的新單躉交保費限制在3萬元以上，而非5萬元。24.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。

答案：對

解析：法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。25.?借款人因購買商品或服務獲得的商業(yè)信用減少而導致的借款需求，屬于（）。[2014年6月真題]

A.負債變化引起的需求

B.銷售變化引起的需求

C.其他變化引起的需求

D.資產變化引起的需求

答案：A

解析：借款需求的主要影響因素中，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降可能導致流動資產增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務重構可能導致流動負債的減少；固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加；紅利支付可能導致資本凈值的減少；一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能對企業(yè)的收入支出產生影響，進而影響到企業(yè)的借款需求。26.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以盈利能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。()

答案：錯

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，要充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。27.下列關于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（）。

A.指借款人按借款合同及時、足額償還本息

B.還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內進行變更

D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

答案：D

解析：D項，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。28.資產證券化的作用與意義有（）。

A.為投資者提供新的投資渠道

B.增加金融市場上出售和流通的證券

C.改善資產負債結構

D.減少資本占用，提高資產回報率

E.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本

答案：C,D,E

解析：資產證券化的作用與意義有減少資本占用，提高資產回報率；創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本；改善資產負債結構。29.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，（）的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

A.法律風險

B.利率風險

C.國別風險

D.流動性風險

答案：D

解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險。與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。30.在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)

B.擔保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

C.擔保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

D.擔保公司的營業(yè)收入和自身實收資本的倍數(shù)

答案：A

解析：在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)。31.在6％通脹率的影響下，現(xiàn)在10000元的購買力水平，20年后該筆費用要高達________元才能具備同樣的購買力水平。同樣，現(xiàn)在10000元的購買力水平，如果不進行任何投資，20年后10000元僅相當于________元。()

A.220000；8333

B.220000；3118

C.32071；8333

D.32071；3118

答案：D

解析：考慮到6％的通貨膨脹，現(xiàn)在10000元的購買力水平，20年后該筆費用需達到10000X(1+6％)20=32071(元)，才能具備同樣的購買力水平；如果不進行任何投資，20年后10000元相當于10000÷(1+6％)20=3118(元)。32.當個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。

A.資產管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理

答案：D

解析：“天有不測風云”，每個家庭在理財規(guī)劃中必須考慮風險管理，因為財務風險會成為影響客戶實現(xiàn)不同人生階段理財目標的不利因素。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃。33.銀行對項目所選設備的可靠性分析，是指設備在規(guī)定時間內和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一用()來衡量。

A.可靠度

B.配套性

C.經濟性

D.使用壽命

答案：A

解析：設備可靠性是指設備在規(guī)定時間內和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一用可靠度來衡量。選擇有較高可靠度的設備，可以滿足生產工藝要求，連續(xù)不斷生產出高質量的產品，避免設備故障可能帶來的重大經濟損失和人身事故。34.投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

此案例中，風險因素是指()。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

答案：A

解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本案例中，汽車失控是風險因素。35.（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

答案：D

解析：2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。36.企業(yè)的行業(yè)風險分析的主要內容有（）。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.行業(yè)的競爭力

C.行業(yè)監(jiān)管政策

D.企業(yè)的長遠規(guī)劃

E.行業(yè)周期性分析

答案：B,C,E

解析：行業(yè)風險分析的主要內容有：行業(yè)特征及定位；商業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及代替性分析；行業(yè)成功的關鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析。A、D項不屬于行業(yè)風險分析的內容。37.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

答案：A,B,D,E

解析：貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調控。社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。38.根據(jù)我國貨幣層次的劃分標準，既屬于狹義貨幣供應（M1）又屬于廣義貨幣供應（M2）的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.財政存款

D.定期存款

答案：B

解析：我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0是指流通中的現(xiàn)金；M1等于M0加上企業(yè)單位活期存款、農村存款、機關團體部隊存款以及銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2等于M1加上城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)單位定期存款、證券公司保證金存款及其他存款。M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。39.風險抵補類指標用于衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，主要包括（）。

A.不良貸款遷徙率

B.資本充足程度

C.核心負債比例

D.盈利能力

E.準備金充足程度

答案：B,D,E

解析：風險抵補類指標主要衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度。A項屬于風險遷徙類指標；C項屬于風險水平類指標中的流動性風險指標。40.準備的退休基金在投資中應尋求()之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。

A.穩(wěn)健性和收益性

B.開放性和穩(wěn)健性

C.風險性和收益性

D.多元性和穩(wěn)健性

答案：A

解析：在進行退休規(guī)劃時，應當在穩(wěn)健和收益之間尋求平衡，制定科學合理的資產配置方案，選擇合適的投資工具或投資組合。41.個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認可的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者

答案：D

解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。42.中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產質量指標包括以下哪幾項（）。

A.不良資產／貸款率

B.預期損失率

C.貸款風險遷徙

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.貸款損失準備充足率

答案：A,C,E

解析：中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產質量指標包括：不良資產／貸款率、貸款風險遷徙和貸款損失準備充足率。43.在我國，貸款基準利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。44.加強合作機構管理的風險防控措施不包括（）。[2016年6月真題]

A、按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

B、加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

C、由經銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金

D、加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

答案：B45.下列擔保種類中，屬于人的擔保的是（）。

A.保證人的保證

B.抵押權

C.定金擔保

D.留置權

答案：A

解析：擔保的種類有人的擔保、物的擔保和定金擔保。其中，人的擔保是指如果債務人不履行債務，由保證人按照約定履行債務，其主要形式是保證人的保證。而抵押權、質押權和留置權屬于物的擔保。46.（）要求估價人員要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格。

A.公平原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

答案：A

解析：合法原則要求以估價對象的合法權益為前提進行估價。最高最佳使用原則要求以估價對象的最高最佳使用為前提進行估價。

估價時點原則要求估價結果應是估價對象在估價時點的客觀合理價格或價值。

替代原則要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。

公平原則要求估價人員要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格。47.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

答案：對

解析：如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應地，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。48.客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。

A．承兌匯票貼現(xiàn)額度

B．進(出)口保理額度

C．進(出)口押匯額度

D．貸款額度

E．開證額度

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。故選ABCDE。49.根據(jù)投資者所擁有的權利劃分，下列屬于混合工具的是（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.銀行承兌匯票

答案：C

解析：根據(jù)投資者所擁有的權利劃分，金融工具可以分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。50.商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制度，不包括的內容是()。

A.市場準人管理

B.產品準入管理

C.人員管理

D.銷售管理

答案：A

解析：商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制度，包括產品準人管理、風險管理與內部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構管理、產品托管、會計核算和信息披露等相關內容。51.商業(yè)銀行應盡可能將風險管理、內部審計等專業(yè)性強的職能外包給更加專業(yè)化的相關機構。（）

答案：錯

解析：涉及戰(zhàn)略管理、風險管理、內部審計及其他有關核心競爭力的職能不得外包。52.?下列關于行業(yè)風險分析框架中行業(yè)成熟度的說法，錯誤的是（）。

A.國際上通用的衡量模型主要有三階段模型與四階段模型

B.四階段模型將行業(yè)的發(fā)展分為啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

C.處在啟動階段行業(yè)的企業(yè)雖然風險很大，但收益也很大，因而適合貸款授信

D.處在成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20％

答案：C

解析：C項，處在啟動階段行業(yè)的企業(yè)將來獲得成功的幾率很難估算，所以這一階段的資金應當主要來自企業(yè)所有者或者風險投資者，而不應該是來自商業(yè)銀行。53.在固定資產貸款中，()是實貸實付的基本要求。

A.協(xié)議承諾

B.滿足有效信貸需求

C.受托支付

D.按進度發(fā)放貸款

答案：D

解析：按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。歐美銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款，及時慎重地調整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量，這是貸款發(fā)放的最基本要求。54.破產清算包括（）階段。

A.破產程序的終結

B.破產財產的變價和分配

C.破產宣告

D.破產重整

E.財產拍賣

答案：A,B,C

解析：破產清算包括了破產宣告、破產財產的變價和分配、破產程序的終結三個階段。55.下列不屬于商用房貸款信用風險的主要內容的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.貸款人資金狀況發(fā)生變化

答案：D

解析：貸款人資金狀況發(fā)生變化不屬于商用房貸款的信用風險，而屬于流動性風險。56.商業(yè)銀行作為存款人和借款人的中介，需要留有可隨時應付支出需要的流動資產。

答案：對

解析：商業(yè)銀行作為存款人和借款人的中介，需要留有可隨時應付支出需要的流動資產。57.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于規(guī)避風險

答案：D

解析：選項D，對銀行或企業(yè)來說，市場營銷是一種開拓、挖掘市場的方法，而不是一種規(guī)避風險的方法。58.（）決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。

A.基礎利率

B.固定利率

C.基準利率

D.存款利率

答案：C

解析：基本利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。59.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。

目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后會變成()元。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

答案：B

解析：目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后的價值為：80000X(1+7％)30=608980(元)。60.執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素不包括()。

A.時間因素

B.市場因素

C.人員因素

D.資金成本因素

答案：B

解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素有時間因素、人員因素和資金成本因素。61.（）是商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：A

解析：接管是商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施62.根據(jù)（）的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

A.發(fā)行主體

B.期限

C.付息方式

D.性質

答案：B

解析：債券按發(fā)行主體不同分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等；按期限不同可劃分為短期債券、中期債券和長期債券；按付息方式不同可分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券，C選項正確。63.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

答案：錯

解析：承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。64.（）是指發(fā)生在集團內關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

A.獨立交易

B.資產轉移

C.關聯(lián)交易

D.權利讓渡

答案：C

解析：關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。關聯(lián)方是指在財務和經營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企事業(yè)法人。國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方。

65.申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。

A.貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書

B.車輛出賣人的車輛產權證明

C.所交易車輛的機動車輛登記證

D.車輛年檢證明

E.首付款證明材料

答案：A,B,C,D

解析：E項是一般性的要求。除ABCD四項外，申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供購車意向證明。

66.辦理自主型貸款重組的方式不包括（）。

A.調整利息

B.借款企業(yè)變更

C.債務轉為資本

D.破產重整

答案：D

解析：破產重整屬于司法型貸款重組。67.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.期權性風險

D.可對沖風險

E.重新定價風險

答案：A,B,C,E

解析：利率風險按照來源的不同，可分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險等。68.看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向交易對手______某種基礎資產的權利，但不負擔必須______的義務。（）

A.購入；買進

B.售出；買進

C.售出；賣出

D.購入；售出

答案：A

解析：看漲期權是指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌。69.理財規(guī)劃書的其他內容包括附錄，以下選項中不屬于附錄的內容是（）。

A.所推薦的產品和服務介紹

B.持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議

C.全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表

D.風險屬性測試的結果

答案：B

解析：理財規(guī)劃書其他內容的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括以下內容：所推薦的產品和服務介紹，全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表、風險屬性測試的結果、公司和服務介紹等。70.下列關于個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可直接為其提供服務

C.商業(yè)銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第20條的規(guī)定，客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應該將客戶移交給理財業(yè)務人員。故選項B錯誤。71.下列屬于戰(zhàn)略風險識別中觀管理層面內容的是（）。

A.進入或退出市場的決策是否恰當

B.資產投資組合中是否存在高風險、低收益的金融產品

C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓

D.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當

答案：B

解析：“進入或退出市場的決策是否恰當”、“建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當”屬于宏觀戰(zhàn)略層面的內容；“是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓”屬于微觀執(zhí)行層面的內容。72.下列不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產品銷售功能

B.信息服務功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務功能

答案：A

解析：產品銷售功能不屬于電子銀行功能。73.資產公司的主要業(yè)務包括（）。

A.不良資產業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.理財業(yè)務

答案：A,B,D

解析：資產公司的業(yè)務主要包括不良資產業(yè)務、投資業(yè)務和中間業(yè)務等。不良資產業(yè)務是核心業(yè)務。74.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期周轉性

B.中期周轉性

C.長期周轉性

D.超短期周轉性

答案：B

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。75.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經濟性質、經營方向、管理方式及社會形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規(guī)范，并有集團經營優(yōu)勢，但關聯(lián)方關系復雜，關聯(lián)交易較多。（）

答案：錯

解析：具有政府背景的公司客戶通常具有政策資源上的優(yōu)勢，行業(yè)競爭性強，但管理效率不高。76.（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權

B.剩余資產分配權

C.收益和剩余資產分配權

D.表決權

答案：C

解析：優(yōu)先股是相對于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余資產時優(yōu)先于普通股的股票。77.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

答案：A

解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權，以及解除信托的情形。78.流動性風險的內部因素包括（）。

A.表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響

B.信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險

C.出現(xiàn)重大操作風險，支付結算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

D.出現(xiàn)重大聲譽風險，導致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機

E.流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現(xiàn)融人資金，造成流動性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：流動性風險的內部因素：①經營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務性質和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定的資金，導致資產負債期限結構嚴重不匹配；②流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風險；③負債集中度高、來源不穩(wěn)定。如過依賴單一或一組密切關聯(lián)的資金提供者，特別是融資來源過于依靠利率敏感度較高的批發(fā)借款市場，如遇市場變化，容易引發(fā)流動性風險；④表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響；⑤信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險；⑥出現(xiàn)重大操作風險，支付結算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流；⑦出現(xiàn)重大聲譽風險，導致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機。79.（）是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險補償

答案：A

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

80.下列關于保證收益理財計劃的表述，正確的有（）。

A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

B.屬于綜合理財服務業(yè)務活動

C.通常銀行有權提前終止理財協(xié)議

D.一般情況下理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

E.理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益

答案：B,C,E

解析：選項A，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃；選項D，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第24條的規(guī)定，保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。81.抵押人所擔保的債權可超出其抵押物的價值。

答案：錯

解析：抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。82.核保是指核實保證人提供的保證()。

A.是在自愿基礎上達成

B.是保證人真實意思的表示

C.價值充足

D.穩(wěn)定連續(xù)

E.信譽度高

答案：A,B

解析：為了防范保證貸款的風險，商業(yè)銀行需要核實保證。核實保證簡稱“核保”，是指去核實保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的，是保證人真實意思的表示。強制提供的保證，保證合同無效。83.商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規(guī)定，向（）。

A.所在地銀監(jiān)會派出機構報告

B.所在地銀監(jiān)會派出機構備案

C.所在地中國人民銀行分行報告

D.所在地中國人民銀行分行備案

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第53條的規(guī)定，中資商業(yè)銀行的分支機構可以根據(jù)其總行的授權開展相應的個人理財業(yè)務。外資銀行分支機構可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權開展相應的個人理財業(yè)務。商業(yè)銀行的分支機構開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行(地區(qū)總部等)的授權文件，按照有關規(guī)定，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報告。84.風險報告是商業(yè)銀行實施全面管理的媒介，從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列內容中屬于綜合報告的是（）。

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

E.風險應對策略及具體措施

答案：B,E

解析：綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映以下主要內容：

（1）轄內各類風險總體狀況及變化趨勢；

（2）分類風險狀況及變化原因分析；

（3）風險應對策略及具體措施；

（4）加強風險管理的建議。

專題報告是各報告單位針對管理范圍內發(fā)生（或潛在）的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。專題報告應反映以下主要內容：

（1）重大風險事項描述（事由、時間、狀況等）;

（2）發(fā)展趨勢及風險因素分析；

（3）已采取和擬采取的應對措施。85.個人抵押授信貸款，提前還款目前一般采取的還款方式是（）。

A.等額本息還款方式

B.等額本金還款方式

C.柜臺還款方式

D.委托扣款方式

答案：C

解析：個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。提前還款目前一般采取柜臺還款方式。86.商用房的租金收入穩(wěn)定性很好，可以單純以租金收入作為還款來源。（）

答案：錯

解析：商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風險較高。

87.下列表述錯誤的是()。

A.生產轉換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

B.從銀行角度來說，資產轉換周期是銀行信貸資金由實物資本轉化為金融資本，再由金融資本轉化為實物資本的過程

C.資本轉換周期是指借款人用資金進行固定資產的購置、使用和折舊的循環(huán)

D.資產轉換周期包括兩個方面的內容，一是生產轉換周期，二是資本轉換周期

答案：B

解析：B項，從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。88.薪酬機制應堅持的原則有（）。

A.綜合平衡

B.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應

C.收益與安全性的平衡

D.短期激勵和長期激勵相協(xié)調

E.業(yè)績與激勵平衡

答案：B,D

解析：銀監(jiān)會強調，薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應”、“短期激勵和長期激勵相協(xié)調”的原則。

89.系統(tǒng)缺陷主要包括()。

A.數(shù)據(jù)／信息質量

B.財務／會計錯誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設計／開發(fā)的戰(zhàn)略風險

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

答案：A,C,D,E

解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統(tǒng)或設備發(fā)生故障或其他原因，導致商業(yè)銀行不能正常提供全部／部分服務或業(yè)務中斷而造成的損失。系統(tǒng)缺陷具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)／信息質量，違反系統(tǒng)安全規(guī)定，系統(tǒng)設計．／開發(fā)的戰(zhàn)略風險，系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。90.從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經營發(fā)展的穩(wěn)健性。

A.ICAAP

B.資本規(guī)劃

C.信息披露制度

D.內部控制

答案：B

解析：從商業(yè)銀行自身角度看，制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經營發(fā)展的穩(wěn)健性。91.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國債

答案：B

解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。AC兩項屬于負債業(yè)務；D項屬于資產業(yè)務。92.商業(yè)銀行的()對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。93.理財規(guī)劃師應保持對環(huán)境因素變化的持續(xù)關注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下（）屬于外部因素變化。

A.工作情況

B.子女狀況

C.收入狀況

D.社會保障制度

答案：D94.在個人存款的定期存款中，整存整取的起存金額是（）。

A.50元

B.5元

C.100元

D.500元

答案：A

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取的起存金額為50元95.某公司第一年的銷售收人為120萬元，銷售成本比率為35％；第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.52

B.36

C.26

D.20

答案：C

解析：銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35％，那么第二年的銷售成本應當是260×35％=91(萬元)，但銷售成本比率的增加使得實際銷售成本達到了260×45％=117(萬元)。因此，銷售成本比率增加消耗掉117-91=26(萬元)的現(xiàn)金。96.銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為，應當()。

A．予以關注

B．予以提示

C．予以制止

D．及時向有關部門報告

E．向媒體披露

答案：B,C,D

解析：ABD銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關報告。故選BCD。97.下列關于商業(yè)銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。

A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見

B.壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展

C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關參數(shù)

D.壓力測試不僅包括設計情景、分析結果，還包括提出改進措施

答案：C

解析：C項，壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展。盡量以定量方法來確定壓力情景參數(shù)、風險因子相關性以及具體傳導過程，并運用定性方法作為補充，通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見。98.下列關于主要工程設計方案的分析，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.主要工程設計方案是指土建工程設計方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應工藝和設備的需要、建筑結構選擇是否經濟實用進行評估

D.施工組織設計分析主要對施工方案、進度、順序、產品原材料供應進行分析

E.對工程量的分析應采用相應的行業(yè)標準

答案：A,B,C

解析：D項，施工組織設計分析主要對施工方案、進度、順序、建設材料供應計劃等進行分析，產品原材料的供應分析屬于項目生產條件分析的內容；E項，在施工方案分析中，對工程量的分析應以相應的額定標準為依據(jù)來進行。99.銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于（）。

A.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務報表檢查

C.會計資料規(guī)范性

D.關注財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

答案：A

解析：銀行監(jiān)管側重于金融機構合規(guī)管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。100.下列屬于擔保法規(guī)定的擔保方式的有（）。

A.保證

B.抵押

C.處分權

D.定金

E.書面承諾權

答案：A,B,D

解析：《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。?101.美國州政府層面的金融監(jiān)管機構是指州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權力，其中最完整的體現(xiàn)在保險行業(yè)。（）

答案：對

解析：美國州政府層面的金融監(jiān)管機構是指州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權力，其中最完整的體現(xiàn)在保險行業(yè)。102.對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風險

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

答案：A,B,C,D,E103.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。(不考慮利息稅)

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100

答案：D

解析：普通年金終值FVAn=10000×[(1+10％)3-1]÷10％=33100(元)。104.QDII掛鉤標的范圍比較廣，比較典型的有（）。

A.基金

B.ETF

C.LOF

D.外匯

E.債券

答案：A,B

解析：QDII掛鉤標的范圍比較廣，比較典型的有：①基金；②交易所上市基金(ETF)。105.抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現(xiàn)難易程度

D.購買難易程度

答案：C

解析：初次面談中，抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、變現(xiàn)難易程度等方面考察。而抵押品越容易轉讓，其變現(xiàn)性越強。故本題選C。106.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.資產托管業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.出租保管箱業(yè)務

D.銀行保函業(yè)務

答案：A

解析：選項B、C，代保管業(yè)務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務，出租保管箱成為代保管業(yè)務的主要產品；選項D，銀行保函業(yè)務是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。107.控制型風險管理技術的主要表現(xiàn)為（）。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率

C.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度

D.在事故發(fā)生前，將損失減少到最低限度

E.在事故發(fā)生后，將損失減少到最低限度

答案：A,C

解析：控制型風險管理技術的實質是在風險分析的基礎上，針對企業(yè)所存在的風險因素采取控制技術以降低風險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點在于改變引起自然災害、意外事故和擴大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度。108.利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括()。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高要求

C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險

D.改變商業(yè)銀行外部經營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.影響商業(yè)銀行的資產負債結構，降低了資本管理難度

答案：A,B,C,D

解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要有：①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經營模式造成沖擊；②把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險；④改變商業(yè)銀行外部經營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產負債結構，增加了資本管理難度。選項E錯誤。故本題答案選ABCD。109.集中型風險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。

A.風險監(jiān)控和分析能力

B.數(shù)量分析能力

C.價格核準能力

D.模型創(chuàng)建能力

答案：C

解析：集中型風險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，價格核準能力是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。110.與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點包括()。

A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護

B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時期過度擴張資產負債

C.杠桿率監(jiān)管對銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實施成本

D.杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利

E.杠桿率可以保證銀行獲得收益

答案：A,B,C,D

解析：與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管具有一定的優(yōu)點，具體包括：(1)杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時期過度擴張資產負債。(2)杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護。(3)杠桿率監(jiān)管是風險中性的，而且計算簡單，不需要復雜的風險計量模型，僅需要利用規(guī)定的一級資本和風險限額，對銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實施成本。(4)杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利。111.下列描述操作風險、市場風險與操作風險的關系，正確的有(?)。

A.信用風險主要存在于授信業(yè)務

B.操作風險普遍存在予商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面

C.市場風險存在于交易類業(yè)務

D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來盈利

E.操作風險與市場風險、信用風險存在內在的聯(lián)系

答案：A,B,C,E

解析：操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利，所以D項錯誤，其余A、B、C、E均正確。?112.商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據(jù)資產等資產后的（）個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：D

解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據(jù)資產等資產后的10個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。113.在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為()。

A.正常貸款

B.關注類貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產生更大的風險。在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為關注類貸款。114.在戰(zhàn)略風險評估中，應由專家審核的假設條件主要有（）。

A.公司的整體戰(zhàn)略

B.利率變化及預期

C.公司治理結構

D.整體經濟指標

E.信用風險參數(shù)

答案：B,D,E

解析：在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經濟指標、利率變化／預期、信用風險參數(shù)等。115.下列行為不發(fā)生在商業(yè)助學貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.出賬前審核

B.審核合同

C.開戶放款

D.放款通知

答案：B

解析：本題考查商業(yè)助學貸款的發(fā)放。選項B屬于商業(yè)助學貸款的簽約流程。116.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

答案：對

解析：貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。117.市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.法律風險

答案：A,B,C,D

解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。118.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供（）。

A.委托人的身份證原件及復印件

B.委托人的個人信用報告

C.具有法律效力的授權委托書

D.代理人的身份證原件及復印件

E.代理人的個人信用報告

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)有關規(guī)定，個人對信用報告有異議時，可向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向中國人民銀行征信中心提出異議申請。如果個人委托代理人提出異議申請的，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關系，無須提供。119.下列關于三種計算風險價值方法的優(yōu)缺點分析中，錯誤的是（）。?

Ⅰ．方差一協(xié)方差法適用于計算期權產品的風險價值

Ⅱ．歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法均能對“肥尾”現(xiàn)象加以考慮

Ⅲ．蒙特卡羅模擬法對基礎風險因素的分布沒有特定的假設

Ⅳ．蒙特卡羅模擬法通過設置消減因子(DecayFactor)可使模擬結果對近期市場變化更快做出反應

?

A.Ⅰ和Ⅲ

B.Ⅲ和Ⅳ

C.Ⅰ和Ⅱ

D.只有Ⅰ

答案：A

解析：Ⅰ項，方差一協(xié)方差法是所有計算VaR的方法中最簡單的，只反映了風險因素對整個組合的一階線性和二階線性影響，無法反映高階非線性特征，該方法是局部估值法。期權屬于非線性金融工具，其風險無法用方差一協(xié)方差法來準確計量。Ⅲ項，蒙特卡羅模擬法對于基礎風險因素仍然有一定的假設，存在一定的模型風險。120.下列關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時存取

B.通常1元起存

C.計息起點為元，元以下角分不計利息

D.每季度末月的21日為結息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時存取的存款

答案：A,B,C,E

解析：個人活期存款按季度結息，每季度末月20日為結息日，次日付息，故D項說法錯誤。121.下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風險的外部因素（）

A.外部欺詐

B.自然災害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。122.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦一共需要()元養(yǎng)老金。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

答案：C

解析：預計生活至85歲，則應準備退休后30年的養(yǎng)老金，為100000X30=3000000(元)。123.商業(yè)銀行在貸后管理中，常常進行貸款重組活動，即對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織，其目的主要在于（）。

A.增加收益

B.提高經濟資本配置效率

C.降低客戶違約風險

D.實現(xiàn)資產多元化配置

答案：C

解析：ABD三項屬于貸款轉讓的主要目的。124.甲在家私設銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

答案：A

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。125.（）設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

解析：“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

考點

國際上主要金融監(jiān)管的體制第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關于普通準備金的計提方法表述不正確的是（）。

A.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最高，但有重復計算風險的可能

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定普通準備金的方法略微復雜，但更為合理

C.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準備金的方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低

D.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最低，但有重復計算風險的可能

答案：D

解析：按照全部貸款的余額確定計算出的準備金水平最高，但有重復計算風險的可能；全部貸款余額之中扣除專項準備金后的方法略微復雜，但更為合理；在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低。目前，比較常用的方法是第二種方法。2.商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品是商業(yè)銀行銷售理財產品時應當遵循的（）原則。?

A．公開

B．公正

C．誠實守信

D．風險匹配?

答案：D

解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導害戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品，風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。?

考點：理財服務規(guī)范和質量的要求?3.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

答案：B

解析：信托的基本特征包括：（1）信托以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽（2）信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人（3）信托財產具有獨立性（4）受托人要為受益人的最大利益管理信托事務（5）信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。4.如借款人擬將債務轉讓給第三方，必須事先獲得（）的同意。[2015年10月真題]

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國銀監(jiān)會

C.債權人

D.中國人民銀行

答案：C

解析：根據(jù)《貸款通則》第十九條，將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人(債權人)的同意。5.聲譽風險管理活動中，董事會和高級管理層的責任包括()。

A.負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程

B.制定危機處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試

C.對聲譽風險管理的結果負有最終責任

D.定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關政策，并在商業(yè)銀行內部積極鼓勵嚴謹?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度

E.確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時處理可能導致聲譽風險的事件，準確評估和報告聲譽風險管理政策的遵守情況

答案：A,B,C,D,E

解析：題中選項均屬于聲譽風險管理活動中董事會和高級管理層的責任。6.（）是最為嚴格的遺囑方式，更能保障遺囑人的真實性。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

答案：A

解析：公證遺囑是最為嚴格的遺囑方式，更能保障遺囑人的真實性。7.（）是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。

A.封閉式理財產品

B.開放式理財產品

C.固定式理財產品

D.浮動式理財產品

答案：A

解析：封閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。8.以下關于速動比率表述，不正確的是（）。

A.速動比率能更準確、可靠地評價借款人資產流動性及其償還短期債務的能力

B.一般認為速動比率為1較為合適

C.零售業(yè)允許保持低于1的速動比率

D.應收賬款比較多的客戶，速動比率應小于1

答案：D

解析：速動比率比流動比率能夠更加準確、可靠地評價借款人資產流動性及其償還短期債務的能力。根據(jù)經驗，一般認為速動比率為1較為合適。零售業(yè)由于其銷售量收入大多為現(xiàn)金，一般沒有應收賬款，因此允許保持低于1的速動比率。相反一些應收賬款比較多的客戶，速動比率應大于1。9.銀行的存貸款業(yè)務應歸（）賬戶。

A.基本

B.銀行

C.交易

D.封閉

答案：B

解析：銀行資產分類劃分為銀行賬戶和交易賬戶。交易賬戶記錄金融工具和商品頭寸。存貸款業(yè)務是銀行基本業(yè)務，歸為銀行賬戶。10.流動資金貸款是指銀行向（）發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。

A.從事生產經營的個人

B.從事合法生產經營的個人

C.從事特殊生產經營的個人

D.從事合法特殊生產經營的個人

答案：B

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款主要是用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款，不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。11.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列哪一種情況下，商業(yè)銀行不需要調整戰(zhàn)略規(guī)劃（）

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產品計劃推行不如預期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務

D.客戶的結構發(fā)生變化，提出新的需求

答案：B

解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風險。B項，產品的計劃推行不如預期，其原因可能是經濟環(huán)境不允許、經濟政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應視為戰(zhàn)略有誤，無須對長遠戰(zhàn)略規(guī)劃進行調整。12.下列關于保本類理財產品的說法中，錯誤的是（）。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構

B.存在收益損失風險

C.不存在本金損失風險

D.保本基金可以在保本期間開放申購

答案：C

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第44條的規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應當充分揭示保本基金的風險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。故選項C錯誤。13.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

答案：A,D

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票既屬于短期金融工具，也屬于間接融資工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。14.下列說法正確的是（）。

A.累計總敞口頭寸法和凈總敞口頭寸法均比較保守

B.累計總敞口頭寸法比較保守，凈總敞口頭寸法較為激進

C.累計總敞口頭寸法較為激進，凈總敞口頭寸法比較保守

D.累計總敞口頭寸法和凈總敞口頭寸法均較為激進

答案：B

解析：累計總敞口頭寸法認為，不論多頭還是空頭，都屬于銀行的敞口頭寸，都應被納入總敞口頭寸的計量范圍，因此，這種計量方法比較保守；凈總敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關性，認為多頭與空頭存在對沖效應，因此，這種計量方法較為激進。15.下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私