2022平安銀行昆明分行招聘33人練習(xí)題(5)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022平安銀行昆明分行招聘33人練習(xí)題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.目前（）是銀行最重要的營銷渠道。

A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.以上三種均是

答案：A

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，也是銀行形象的載體。迄今為止，銀行最重要的營銷渠道仍然是網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷。故本題選A。2.在銀團(tuán)貸款的主要成員行中．專門負(fù)責(zé)對銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行是（）。

A.銀團(tuán)牽頭行

B.銀團(tuán)代理行

C.銀團(tuán)參加行

D.銀團(tuán)承銷行

答案：B

解析：銀團(tuán)代理行是按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款．并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。3.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定：

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

答案：D

解析：貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。4.某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

楊先生一家應(yīng)該優(yōu)先為()投保。

A.楊先生

B.楊太太

C.楊揚(yáng)

D.楊先生的父親

答案：A

解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要創(chuàng)造者投保。楊先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，應(yīng)優(yōu)先為楊先生投保。5.下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關(guān)于貸款“三個辦法—個指引”的是（）。

A.《流動資金貸款管理暫行為法》

B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫辦法》

C.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

D.《個人貸款管理暫行辦法》

答案：C

解析：為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009年以來銀監(jiān)會先后頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》、《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》（簡稱“三個辦法一個指引”）。6.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20％或300．4；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；設(shè)備使用年限

C.大于60％或700A；行業(yè)技術(shù)變化比率

D.大于60％或70％；設(shè)備使用年限

答案：C

解析：如果某公司的固定資產(chǎn)使用率大于60％或70％，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。固定資產(chǎn)使用率=累計折舊/總固定資產(chǎn)×100％。7.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人

答案：D

解析：公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式來贏得競爭。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。8.目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A,C,D

解析：風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。9.高級管理人員績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40％

B.20％

C.25％

D.50％

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。10.質(zhì)押可分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

答案：A,C

解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。11.各級資本的細(xì)項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：資本規(guī)劃的核心是預(yù)測未來的資本充足率，預(yù)測資本充足率需要對分子（監(jiān)管資本）和分母（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）進(jìn)行正常情景和壓力情景的預(yù)測。監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進(jìn)行預(yù)測。各級資本的細(xì)項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響?？傦L(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總和。12.下列關(guān)于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對該異議信息做特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息

B.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的7個工作H內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

答案：B

解析：中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。13.對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。

A.取回權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.別除權(quán)

D.追回權(quán)

答案：C

解析：債權(quán)人財產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。14.中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。

A．窗口指導(dǎo)

B．公開市場業(yè)務(wù)

C．匯率政策

D．利率政策

答案：A

解析：A中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的窗口指導(dǎo)。故選A。15.下列有關(guān)商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則

B.貸款支付后因借款人交易對手原因?qū)е峦丝畹?，貸款人應(yīng)及時通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細(xì)證明材料

D.貸款人受托支付是實貸實付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求

答案：C

解析：C項，在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細(xì)證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。16.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好。（）

答案：對

解析：凈現(xiàn)值率即項目的凈現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值之比，其計算公式為：FNPVR=FNPV／PVI，其中，F(xiàn)NPVR為凈現(xiàn)值率，F(xiàn)NPV為財務(wù)凈現(xiàn)值，PVI為總投資現(xiàn)值。凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項目的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好。17.市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估等。18.商業(yè)銀行客戶信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行客P信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段。19.由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

答案：B

解析：以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。20.財務(wù)預(yù)測的審查包括（）。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項目總投資的審查

E.無形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

答案：A,B,C,D,E

解析：財務(wù)預(yù)測的審查包括：①固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷辦法的審查；②銷售收入審查；③成本的審查；④項目的總投資、建設(shè)投資、流動資金估算的審查；⑤稅金的審查；⑥利潤的審查。所以選項ABCDE均符合題意。21.投資性資產(chǎn)包括（）

A.股票

B.基金投資

C.投資性房產(chǎn)

D.債券

E.期貨

答案：A,B,C,D,E

解析：投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等22.商業(yè)銀行計算杠桿率時，屬于核心一級資本扣減項的有（）。

A.商譽(yù)

B.自持股票

C.凈遞延稅資產(chǎn)

D.土地使用權(quán)

E.貸款損失準(zhǔn)備缺口

答案：A,B,C,E

解析：核心一級資本的扣減項包括商譽(yù)、除土地使用權(quán)以外的其他無形資產(chǎn)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定收益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)、自持股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)收益。23.下列關(guān)于審查保證人的資格中，說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失

B.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表

D.保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須提供股東大會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

答案：D

解析：保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須提供董事會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。24.下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。25.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。26.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用，證券交易所有權(quán)暫停其公司債券上市交易。

答案：對

解析：公司債券上市后，公司有下列情形之一的，證券交易所可以決定暫停其公司債券的上市交易：公司有重大違法行為；公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用；未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；公司最近兩年連續(xù)虧損。27.商業(yè)銀行在辦理表外業(yè)務(wù)時不承擔(dān)風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行辦理表外業(yè)務(wù)時如果不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金，通常不直接承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險，但這并不意味著銀行不承擔(dān)其他風(fēng)險。28.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1.25％

B.0.6％

C.0.5％

D.1.5％

答案：A

解析：對于超額貸款損失準(zhǔn)備：(1)商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25％。

(2)商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0.6％。29.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是()。

A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

答案：A

解析：現(xiàn)值也稱在用價值，指資產(chǎn)按照預(yù)計從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價值。因此，隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項說法錯誤。30.債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險指的是()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

答案：C

解析：政治風(fēng)險指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。31.在建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的過程中，為了保護(hù)個人隱私和信息安全，中國人民銀行規(guī)定了（）措施。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

答案：A,B,C,D,E

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定和頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施來保護(hù)個人隱私和信息安全。32.關(guān)于銀行的市場定位策略，以下說法不正確的是（）。

A.有些銀行發(fā)行的校園卡，在設(shè)計上體現(xiàn)出活潑的風(fēng)格，以迎合年輕客戶群體，這體現(xiàn)了客戶定位策略的思想

B.客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略

C.銀行產(chǎn)品具有同質(zhì)性,因此產(chǎn)品定位策略無法提高收益

D.聯(lián)盟定位策略。使共贏的聯(lián)盟伙伴能夠共享客戶資源，可以增強(qiáng)競爭能力

答案：C

解析：雖然銀行產(chǎn)品具有同質(zhì)性，但由于服務(wù)水平、人員素質(zhì)、銀行規(guī)模、開發(fā)和創(chuàng)新能力等因素的差異，銀行產(chǎn)品有可能表現(xiàn)出價值含量的不同，同時，在產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新中。由于各銀行的開發(fā)能力和客戶需求不同，開發(fā)出的產(chǎn)品功能也就必然會存在差異。因此，抓住產(chǎn)品屬性的特點(diǎn)，進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)勢定位，可以節(jié)省成本，提高收益。33.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業(yè)績。（）

答案：錯

解析：銀行員工在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。34.在評估了客戶自己預(yù)期的理財目標(biāo)是否可行后，理財規(guī)劃書就進(jìn)入了（）的部分。

A.調(diào)整和明確客戶目標(biāo)

B.評估和分析客戶目標(biāo)

C.明確人生不同階段的理財目標(biāo)

D.綜合理財規(guī)劃建議

答案：A

解析：在評估了客戶自己預(yù)期的理財目標(biāo)是否可行后，理財規(guī)劃書就進(jìn)入了調(diào)整和明確客戶目標(biāo)的部分。35.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法中，正確的有()。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E

解析：A項，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式。36.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。

A.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

C.使用關(guān)聯(lián)交易手段

D.以超出中國人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

E.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

答案：A,B,C,D

解析：A項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中不得有的行為；B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得有的行為；C項，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費(fèi)過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段；D項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得有的行為。37.在對貸款項目進(jìn)行成本審查時，銷售費(fèi)用不包括（）。

A.廣告費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)

B.差旅費(fèi)、辦公費(fèi)

C.運(yùn)輸、裝卸包裝費(fèi)

D.利息凈支出

答案：D

解析：財務(wù)費(fèi)用=經(jīng)營期匯兌凈損失+利息凈支出+金融機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)+其他銷售費(fèi)用=運(yùn)輸、裝卸包裝費(fèi)+廣告費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)+差旅費(fèi)、辦公費(fèi)+其他。故D屬于財務(wù)費(fèi)用。38.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是（）更新一次信息。

A.實時

B.每日

C.每周

D.每月

答案：D

解析：目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息。39.對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是()。

A.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等

C.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動

D.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日、生日問候

答案：C

解析：C項，通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括：①定期的投資市場分析報告；②定期投資、理財刊物、文章；③不定期解讀市場事件的快報；④年度或半年度理財規(guī)劃會議；⑤其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動；⑥節(jié)日、生日問候。40.無風(fēng)險收益率為5％，市場期望收益率為10％的條件下：A證券的期望收益率為12％，β系數(shù)為1．1；B證券的期望收益率為15％，β系數(shù)為1．2；那么投資者的投資策略為()。

A.買進(jìn)A證券

B.買進(jìn)B證券

C.買進(jìn)A證券或B證券

D.買進(jìn)A證券和B證券

答案：D

解析：根據(jù)CAPM模型，A證券：5％+(10％-5％)X1．1=10．5％，因為12％>10．5％，所以A證券價格被低估，應(yīng)買進(jìn)；B證券：5％+(10％-5％)X1．2=11％，因為15％>11％，所以B證券價格被低估，應(yīng)買進(jìn)。41.車船稅采取（）

A.幅度比例稅率

B.超額累進(jìn)稅率

C.定額稅率

D.幅度定額稅率

答案：D

解析：車船稅實行幅度定額稅率42.利潤分配中的稅收籌劃原則是要使得扣除所得稅后的凈利潤最大化，可以通過擴(kuò)大成本費(fèi)用項目扣除或充分享受稅收優(yōu)惠政策等減少當(dāng)期所得稅稅額。()

答案：對

解析：利潤分配中的稅收籌劃原則是要使得扣除所得稅后的凈利潤最大化，可以通過擴(kuò)大成本費(fèi)用項目扣除或充分享受稅收優(yōu)惠政策等減少當(dāng)期所得稅稅額。43.（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉(zhuǎn)收益率曲線

答案：B

解析：收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

44.客戶尋找理財師服務(wù)的動因中，家庭狀況的改變不包括（）。

A.結(jié)婚、離婚

B.遷居移民

C.喪偶

D.離職或臨近退休

答案：D

解析：根據(jù)長期實踐經(jīng)驗，激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因往往是因為客戶自身情況的一些變化，如資產(chǎn)狀況發(fā)生改變：由于證券市場的低迷，導(dǎo)致個人投資資產(chǎn)的縮水，重要資產(chǎn)的購買或出售、接受饋贈或遺產(chǎn)等；或者是因為家庭狀況發(fā)生改變：如結(jié)婚、離婚、喪偶、遷居移民等；或是事業(yè)上的變化，如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、離職或臨近退休等。45.授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中最常用的組合限額設(shè)定維度包括（）。

A.行業(yè)

B.產(chǎn)品

C.風(fēng)險等級

D.擔(dān)保

E.國家信用風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險等級和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。對于剛開始進(jìn)行組合管理的商業(yè)銀行，可主要設(shè)定行業(yè)和產(chǎn)品的集中度限額；在積累了相應(yīng)的經(jīng)驗而且數(shù)據(jù)更為充分后，商業(yè)銀行再考慮設(shè)定其他維度上的組合集中度限額。E項屬于國家風(fēng)險限額管理對一個國家的綜合評級范疇。46.下列對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險是一種多維的風(fēng)險，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

E.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因為幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法。47.（）是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。

A.國別風(fēng)險

B.區(qū)域風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

答案：B

解析：區(qū)域風(fēng)險是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素的影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。這既包括外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險，也包括內(nèi)部因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險。故本題選B。48.金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

答案：對

解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣行為構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣構(gòu)成購買假幣罪。49.關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個當(dāng)事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易

答案：B

解析：金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。50.休學(xué)的國家助學(xué)貸款借款學(xué)生復(fù)學(xué)后的下月恢復(fù)財政貼息。（）

答案：錯

解析：休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財政貼息。51.下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是()。

A.指計人資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債

C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債

D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸

答案：C

解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債，所以A、B項正確；即期凈敞口頭寸原則上應(yīng)當(dāng)包括資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的所有項目，但變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債和未到交割日的現(xiàn)貨合約除外，所以C項錯誤，D項正確。52.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產(chǎn)出能力

D.可持續(xù)發(fā)展能力

E.經(jīng)營能力

答案：B,C,D

解析：銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。53.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

答案：錯

解析：“禮物收、送原則”規(guī)定，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的，例如節(jié)日賀卡等。54.抵質(zhì)押管理崗應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整地將押品的評估基準(zhǔn)日、評估方式等信息錄入相關(guān)系統(tǒng)。（）

答案：錯55.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法計量操作風(fēng)險資本要求。（）

答案：對

解析：略56.經(jīng)商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為()。

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C

解析：暫無解析57.下列人員最可能獲得個人耐用消費(fèi)品貸款的是（）。

A.65歲的退休大學(xué)教授

B.打算用貸款為公司購買電腦的公司領(lǐng)導(dǎo)

C.打算購買健身器材的16歲中學(xué)生

D.打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理

答案：D

解析：本題考查個人耐用消費(fèi)品貸款的對象。個人耐用消費(fèi)品貸款的貸款對象須滿足以下條件：①具有完全民事行為的自然人，且年齡在18～60周歲；②有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力；③有貸款銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為．償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；④購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有誠意做分期或一次性還款；⑥銀行規(guī)定的其他條件。?58.是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實貸實付；實貸實付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在。59.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.存款幣種不同

B.客戶類型不同

C.存款期限不同

D.賬戶種類不同

答案：C

解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。60.下列屬于團(tuán)體保險的特征的是()。

A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇

B.手續(xù)簡化

C.保險費(fèi)率優(yōu)惠

D.可以免除體檢

E.使用團(tuán)體保單

答案：A,B,C,D,E

解析：團(tuán)體保險的投保人是單位團(tuán)體，保單使用團(tuán)體保單，保費(fèi)統(tǒng)一繳納。因此，保險人給予團(tuán)體保險一定的靈活性。具體特征包括：①用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇，這是團(tuán)體保險最主要的特征；②手續(xù)簡化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人甚至數(shù)萬人；③保險費(fèi)率優(yōu)惠，團(tuán)體保險能減少逆向選擇的消極因素，降低保險公司內(nèi)部的管理費(fèi)用，所以相對于個險，其費(fèi)率相對較低；④可以免除體檢，由于團(tuán)體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經(jīng)退休或離職，所以團(tuán)體保險基本上可以消除個人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。61.下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計指標(biāo)中，通常能用于反映社會總需求變化和未來通貨膨脹壓力狀況的指標(biāo)是（）。

A.M1

B.M0

C.M2－M1

D.M2

答案：D

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：①M(fèi)0＝流通中現(xiàn)金；②M1＝M0＋企業(yè)單位活期存款＋農(nóng)村存款＋機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款＋銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；③M2＝M1＋城鄉(xiāng)居民儲蓄存款＋企業(yè)單位定期存款＋證券公司保證金存款＋其他存款。其中，M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，即一般所說的貨幣供應(yīng)量。62.下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險的是（）。

A.持卡人的惡意透支風(fēng)險

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險

C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準(zhǔn)確，對持卡人過度授信

D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

答案：C

解析：C項屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風(fēng)險。銀行卡用戶使用管理中主要包括如下風(fēng)險點(diǎn)：①持卡人的資信能力變化風(fēng)險；②持卡人的惡意透支風(fēng)險；③信用卡失竊的風(fēng)險；④信用卡的偽造及涂改風(fēng)險；⑤真實持卡人的欺詐風(fēng)險；⑥信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險；⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險；⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。63.操作風(fēng)險管理工具和手段主要有（）。

A.應(yīng)急計劃

B.交易限額

C.操作風(fēng)險與控制自評估

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

E.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C,D,E

解析：操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。A項，應(yīng)急計劃是流動性風(fēng)險的管控手段；B項，交易限額是市場風(fēng)險的管控手段。64.個人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財產(chǎn)必須符合《擔(dān)保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（）

答案：錯65.下列關(guān)于財務(wù)報表資料的說法中，正確的是（）。

A.主要包含會計報表、會計報表附注及財務(wù)狀況說明書、會計師查賬驗證報告、其他資料等

B.會計報表指資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表

C.財務(wù)報表附注主要說明借款人會計處理方法事項

D.財務(wù)狀況說明書是對資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表的補(bǔ)充

答案：C

解析：財務(wù)報表資料應(yīng)包含注冊會計師查賬驗證報告，不包含普通會計師查賬驗證報告，因為普通會計師查賬報告公信力不夠，不能作為銀行信貸參考資料，排除A項；會計報表是指借款人在會計期間編制的各類會計報表，除包含資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表，還包含相關(guān)附表，排除B項；財務(wù)狀況說明書主要是對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、利潤實現(xiàn)和分配狀況、資金增減和周轉(zhuǎn)情況及其他對財務(wù)狀況發(fā)生影響事項的說明，排除D項。故本題選C。66.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132．05

答案：C

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率?？傻茫豪?10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。67.信貸經(jīng)營中，對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素為（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

答案：D

解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。68.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。

A.履職要求

B.職責(zé)邊界

C.激勵約束

D.組織架構(gòu)

答案：C

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運(yùn)行機(jī)制。69.商業(yè)銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)，下列表述正確的有()。

A.對用共有財產(chǎn)作抵押的，應(yīng)以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對集體所有制企業(yè)用其機(jī)器設(shè)備作抵押的，還應(yīng)驗證職工代表大會同意的證明

C.對國有企業(yè)用自有財產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗證黨委會決議

D.對實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)用其資產(chǎn)抵押的，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

E.對股份制企業(yè)用其房產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗證董事會同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔(dān)保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財產(chǎn)，或者是抵押人有權(quán)支配的財產(chǎn)，因此銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)。實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項，國有企業(yè)的財產(chǎn)不得作為抵押物。70.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。71.在個人住房貸款中，政策風(fēng)險是非系統(tǒng)風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：政策風(fēng)險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險之一，由于這些風(fēng)險來自外部,因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的。72.以下（）不屬于非現(xiàn)場調(diào)查。

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)

D.現(xiàn)場會談

答案：D

解析：現(xiàn)場調(diào)研包括現(xiàn)場會談和實地考察。非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。其他方法包括業(yè)務(wù)人員可通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個人獲取有價值信息，還可通過行業(yè)協(xié)會(商會)，政府的職能管理部門(如工商局、稅務(wù)機(jī)關(guān)、公安部門等機(jī)構(gòu))了解客戶的真實情況。73.財務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購或重組三種情況。（）

答案：對

解析：財務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購或重組三種情況。74.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會（未設(shè)立董事會的可由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后（）內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。

A.5日

B.8日

C.10日

D.15日

答案：C

解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會（未設(shè)立董事會的可由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。75.客戶的還款能力，主要取決于客戶的現(xiàn)金流，只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時，我們認(rèn)為其才具有還款能力。

答案：對

解析：客戶的還款能力，主要取決于客戶的現(xiàn)金流，只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時，我們認(rèn)為其才具有還款能力。

考點(diǎn)

授信額度的決定因素76.銀行每兩個季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，并做好核對記錄。（）

答案：錯

解析：銀行每個季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，并做好核對記錄。77.匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。

A.可以由企業(yè)簽發(fā)

B.不能由銀行簽發(fā)

C.可以由銀行簽發(fā)

D.不能由企業(yè)簽發(fā)

E.由出票人簽發(fā)

答案：A,C,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。78.（）是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.國別風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險

答案：B

解析：A項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險；C項，國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險；D項，違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。79.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（）制度。

A.居民身份識別

B.客戶身份識別

C.公民身份識別

D.法人身份識別

答案：B

解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。80.投資性資產(chǎn)比率的參考值是（）。

A.20％

B.40％

C.50％

D.70％

答案：C

解析：投資陛資產(chǎn)比率=投資性資產(chǎn)／總資產(chǎn)，投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極性越高，投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在50％以上，以保證已有的財務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L率。81.下列屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況和經(jīng)濟(jì)技術(shù)實力評估的是（）。

A.了解借款人近3年的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、固定資產(chǎn)凈值、在建工程、長期投資以及工藝技術(shù)裝備水平等變化情況

B.分析借款人近3年來各年末的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益總額指標(biāo)及其增長情況

C.調(diào)查借款人基本結(jié)算戶開立或資金分流情況，計算借款人近3年短期借款、長期負(fù)債的本息償還率指標(biāo)

D.分析近3年來各年主要產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售收入、銷售稅金、利潤總額及其增長情況

E.分析借款人所在行業(yè)的特點(diǎn)、發(fā)展方向及中長期發(fā)展規(guī)劃，綜合評價借款人的發(fā)展前景

答案：A,D

解析：B項屬于借款人資產(chǎn)負(fù)債情況及償債能力評估；C項屬于借款人信用狀況評估；E項屬于借款人發(fā)展前景評估。82.下列方法中，計量交易對手信用風(fēng)險的方法有（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞爾協(xié)議II提出三種交易對手信用風(fēng)險暴露計量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。83.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯

解析：全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成立于2012年，是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司為其運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)，屬于場外市場。84.套利定價理論(APT)是描述()但又有別于CAPM的均衡模型。

A.利用價格的不均衡進(jìn)行套利

B.套利的成本

C.在一定價格水平下如何套利

D.資產(chǎn)的合理定價

答案：D

解析：與從投資者有效投資組合的結(jié)構(gòu)分析出發(fā)的資本資產(chǎn)定價理論不同，羅斯的套利定價理論(APT)完全另起爐灶。套利定價理論不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產(chǎn)生股票收益過程的性質(zhì)中推導(dǎo)回報。85.()是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。

A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

B、缺口管理

C、久期管理

D、經(jīng)濟(jì)資本

答案：A

解析：A

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。86.商業(yè)銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理，流動性風(fēng)險管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能保持相對獨(dú)立。（）

答案：對

解析：《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》明確了銀行流動性風(fēng)險管理體系的整體框架，對流動性風(fēng)險管理結(jié)構(gòu)提出了要求：銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理，流動性風(fēng)險管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能保持相對獨(dú)立。87.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國家風(fēng)險限額

C.集團(tuán)客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國家風(fēng)險與區(qū)域風(fēng)險限額管理；④組合限額管理。88.有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法有()。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險培訓(xùn)管理

B.確保實現(xiàn)承諾

C.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

D.保持與媒體的良好接觸

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險管理的具體做法有：

（1）強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)。

（2）確保實現(xiàn)承諾。

（3）確保及時處理投訴和批評。

（4）盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。

（5）增強(qiáng)對客戶／公眾的透明度。

（6）將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任（CorporateSocial?Responsibility,?CSR）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個重要層面。

（7）保持與媒體的良好接觸。

（8）制定危機(jī)管理規(guī)劃。

考點(diǎn)

聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本做法?

89.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行（）和（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

A.審貸綜合；全權(quán)審批

B.審貸分離；授權(quán)審批

C.審貸分離；全權(quán)審批

D.審貸綜合；授權(quán)審批

答案：B

解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。90.風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，分別有（）。

A.風(fēng)險水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險收益指標(biāo)

C.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)

D.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)

E.風(fēng)險排序指標(biāo)

答案：A,C,D

解析：依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別：風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)。91.國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。()

答案：對

解析：國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。92.流動比率較高，（）。

A.流動資產(chǎn)的流動性較高

B.表明企業(yè)擁有大量具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的資金利用效率較高

D.速動比率可能較低

答案：D

解析：在流動資產(chǎn)中有價證券一可以立刻在證券市場上出售，轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)、預(yù)付賬款等項目可以在短時期內(nèi)變現(xiàn)，而存貨、待攤費(fèi)用等項目變現(xiàn)時間較長，特別是存貨很可能發(fā)生積壓、滯銷等情況，其流動性較差。A、B兩項不符合題意?，F(xiàn)金持有太多，說明企業(yè)理財不善，資金利用效率過低。C項不符合題意。速動資產(chǎn)不包括流動資產(chǎn)中的存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用等，流動比率較高可能是由于企業(yè)的存貨積壓過多，此時速動比率可能較低。D項符合題意。故本題選D。

93.下列不能用來對風(fēng)險內(nèi)控能力進(jìn)行分析的內(nèi)部指標(biāo)是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.靈活性

答案：D

解析：銀行自身的風(fēng)險內(nèi)控管理水平對信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要影響。風(fēng)險內(nèi)控能力通常體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來進(jìn)行分析。常用內(nèi)部指標(biāo)包括：信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動性。故本題選D。

94.國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是()。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法

D.風(fēng)險價值

答案：C

解析：國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法。

95.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

答案：A,B

解析：個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。96.部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。

A.高效

B.便捷

C.中立

D.獨(dú)立

E.成本較低

答案：A,B,E

解析：部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。97.轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產(chǎn)所有權(quán)

D.繼承權(quán)

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承所轉(zhuǎn)移的不是繼承權(quán)，而是遺產(chǎn)所有權(quán)，因此，應(yīng)將轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)繼承的遺產(chǎn)份額視為其同配偶的共同財產(chǎn)，轉(zhuǎn)繼承的客體，即轉(zhuǎn)繼承人承受的是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的遺產(chǎn)份額，但不是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的全部遺產(chǎn)份額。98.下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險

答案：D

解析：披露信用風(fēng)險狀況應(yīng)披露信用風(fēng)險管理、信用風(fēng)險暴露、信貸質(zhì)量和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動、信用風(fēng)險管理和控制政策、信用風(fēng)險管理的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)劃分、資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法、信用風(fēng)險分布情況、信用風(fēng)險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項屬于需要披露的市場風(fēng)險的內(nèi)容。99.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。

A.確認(rèn)為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

答案：A,D

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，損害社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。100.某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機(jī)，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1500元。案發(fā)當(dāng)日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。

A．持有、使用假幣罪

B．偽造、變造金融票證罪

C．金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D．非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：C金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購買假幣；二是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。由此可見，劉某所犯的罪行是金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。故選C。101.絕對信用價差是指（）。

A.不同債券或貸款的收益率之間的差額

B.債券或貸款的收益率同無風(fēng)險債券的收益率的差額

C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額

D.以上都不對

答案：B

解析：絕對信用價差是指債券或貸款的收益率同無風(fēng)險債券的收益率的差額。102.下列關(guān)于營業(yè)稅應(yīng)納稅額的確定，說法錯誤的是（）。

A.納稅人將承攬的運(yùn)輸業(yè)務(wù)分給其他單位或者個人的，以其取得的全部價款和價外費(fèi)用扣除其支付給其他單位或者個人的運(yùn)輸費(fèi)用后的余額為營業(yè)額

B.金融業(yè)中股票、債券買賣，以買入價減去賣出價后的余額為營業(yè)額

C.納稅人從事旅游業(yè)務(wù)的，以其取得的全部價款和價外費(fèi)用扣除替旅游者支付給其他單位或者個人的住宿費(fèi)、餐費(fèi)、交通費(fèi)、旅游景點(diǎn)門票和支付給其他接團(tuán)旅游企業(yè)的旅游費(fèi)后的余額為營業(yè)額

D.納稅人將建筑工程分包給其他單位的，以其取得的全部價款和價外費(fèi)用扣除其支付給其他單位的分包款后的余額為營業(yè)額

答案：B

解析：B項，金融業(yè)營業(yè)額的確定：貸款業(yè)務(wù)，貸款利息收入(包括各種加息、罰息等)；融資租賃，全部價款和價外費(fèi)用減實際成本；股票、債券買賣，賣出價減買入價及相關(guān)費(fèi)用；金融經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)(傭金)類的全部收入；受托收款業(yè)務(wù)，全部收入減去支付給委托方價款后的余額。103.商業(yè)銀行定期披露的信息應(yīng)包括財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。（）

答案：對

解析：2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項等信息。104.在選擇教育投資工具時，應(yīng)考慮的因素不包括()。

A、目前所持有本金

B、自身的風(fēng)險承受能力

C、投資期限

D、預(yù)期回報

答案：C

解析：C

在選擇投資工具時，應(yīng)該考慮到諸多因素，包括目前所持有本金、自身的風(fēng)險承受能力、預(yù)期回報等。105.在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，巴塞爾委員會將銀行產(chǎn)品線分為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)等7類。（）

答案：錯

解析：在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，巴塞爾委員會將銀行產(chǎn)品線分為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)等8類。106.下列選項中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。

A.電匯

B.票匯

C.快遞

D.郵匯

答案：A

解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。107.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括（）要素．

A.風(fēng)險治理架構(gòu)

B.風(fēng)險管理政策和程序

C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制

D.內(nèi)部控制和審計體系

E.風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下要素：(1)風(fēng)險治理架構(gòu)。

(2)風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額。

(3)風(fēng)險管理政策和程序。

(4)管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制。

(5)內(nèi)部控制和審計體系。108.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

答案：錯

解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。109.影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時間

C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

D.凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。110.（）對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查．對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)。

A.全國學(xué)生貸款管理中心

B.貸款經(jīng)辦銀行

C.貸款銀行總行

D.學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后的一定時間內(nèi)完成。111.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

答案：C

解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。112.信用風(fēng)險存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

答案：A,B,C,D,E

解析：對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源。但事實上，信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。113.下列關(guān)于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的是（）。

A.抵押人在抵押期問全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時，具有獨(dú)立的定價權(quán)

C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔(dān)保的債權(quán)或存人商業(yè)銀行

D.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率

答案：C

解析：抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。114.自20世紀(jì)90年代后期，我國監(jiān)管當(dāng)局開始借鑒巴塞爾資本協(xié)議，研究建立符合我國國情的資本監(jiān)管體系。（）

答案：錯

解析：自20世紀(jì)90年代中期，伴隨我國銀行業(yè)的改革進(jìn)程，我國監(jiān)管當(dāng)局開始借鑒巴塞爾資本協(xié)議，堅持國際標(biāo)準(zhǔn)與中國國情相結(jié)合，不斷健全審慎銀行監(jiān)管制度，研究建立了符合我國國情的資本監(jiān)管體系。115.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A、公積金個人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性

B、商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C、公積金個人住房貸款不以盈利為目的

D、公積金個人住房貸款實行“低進(jìn)高出”的利率政策

E、已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款

答案：A,C116.結(jié)合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險偏好，以提升凈利息收益率(NIM)和股權(quán)收益率(ROE)水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。（）

答案：錯

解析：結(jié)合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，統(tǒng)籌把握資產(chǎn)負(fù)債的總量和結(jié)構(gòu)，促進(jìn)流動性、安全性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報率(RAROC)最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價值回報。題于論述的是資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)。117.下列關(guān)于個人住房貸款受理與調(diào)查階段的說法中，正確的有()。

A.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比應(yīng)在50％(含)以下

B.首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明

C.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察

D.涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，須提供財產(chǎn)共有人同意抵押的聲明書

E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

答案：B,C,E

解析：A項，借款人及配偶月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比應(yīng)在55％(含)以下；D項，涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，財產(chǎn)共有人在借款(抵押)合同上直接簽字，可無書面聲明。118.廣義的財產(chǎn)保險不包括（）。

A.責(zé)任保險

B.信用保險

C.健康保險

D.財產(chǎn)損失保險

答案：C

解析：廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險；狹義的財產(chǎn)保險則是指以物質(zhì)財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險，狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險。在我國通常把廣義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險。C項，健康保險是人身保險的險種。119.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是完全消除期限錯配風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是降低和化解期限錯配風(fēng)險。120.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。

A.司法部門

B.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.數(shù)據(jù)主體本人

D.個人所在公司

答案：D

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。121.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有()。

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品價值是否變化

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品保險到期后是否及時續(xù)投保險

E.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

答案：A,B,C,D,E

解析：對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品，檢查內(nèi)容包括題中ABCDE五項。122.商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計算操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，下列哪些業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的系數(shù)是18％（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理業(yè)務(wù)

E.零售銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)(即β系數(shù))如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風(fēng)險資本系數(shù)為18％。123.押品應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容有（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D.押品價值的足值性

E.其他

答案：A,B,C,D,E124.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢，報告的內(nèi)容包括（）。

A.評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢

B.評估戰(zhàn)略目標(biāo)

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議

D.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

E.評估外部環(huán)境對資本水平的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。報告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：

（一）評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對資本水平的影響。

（二）評估實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險。

（三）提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議。125.關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項，下列說法正確的是()。

A．商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風(fēng)險較低

B．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負(fù)債業(yè)務(wù)

C．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D．商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)

答案：C

解析：C本題考查對商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項的了解。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)互收付，而不是投資。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)。故選C。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法，正確的有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

答案：A,C,E

解析：產(chǎn)品組合寬度。這是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類。產(chǎn)品組合的深度。這是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量。產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性。產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。2.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。（）

答案：對

解析：國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。3.下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）。

A.熱情對待身體有殘障的客戶

B.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異．

C.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

D.為國家干部提供更多便利的服務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第51條的規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。選項D中，因為國家干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務(wù)顯然違背了公平原則。4.責(zé)令停業(yè)整頓屬于（）。

A.人身罰

B.財產(chǎn)罰

C.行為罰

D.申誡罰

答案：C

解析：責(zé)令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機(jī)關(guān)對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個體經(jīng)營戶，依法在一定期限內(nèi)剝奪其從事某項生產(chǎn)或者經(jīng)營活動權(quán)利的行政處罰。5.關(guān)于呆賬核銷審批，下列說法正確的是（）。

A.對于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批

B.一級分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作

C.除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，債務(wù)人除外

D.對符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

答案：D

解析：對于小額呆賬，一級分行有權(quán)審批，選項A錯誤。一級分行不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)，選項B錯誤。除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個人包括債務(wù)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，選項C錯誤。6.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應(yīng)當(dāng)回避其近親屬申請的客戶授信業(yè)務(wù)。（）

答案：對

解析：《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第4條規(guī)定，授信工作人員對《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人中請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。7.家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有()。

A.需了解客戶的借貸目的

B.以未來的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)

C.對客戶家庭財務(wù)進(jìn)行全面評估

D.為杠桿投資設(shè)計止損機(jī)制

E.定期分析債務(wù)的量化管理

答案：A,B,C,D

解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動的決策、債務(wù)的量化管理這兩個方面的內(nèi)容。E項屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。8.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A,C,D,E

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。9.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

B.注冊驗資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時經(jīng)營活動

答案：A,B,E

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶；D項，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存款賬戶。10.商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。

A.法定名稱

B.注冊資本

C.法定代表人

D.公司組織形式

答案：D

解析：商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：法定名稱、注冊資本、注冊地、成立時間、經(jīng)營范圍、法定代表人、主要股東及其持股情況、客服和投訴電話、各分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所等。11.()是指以保險人在規(guī)定的時間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

答案：C

解析：A項，兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；B項，萬能壽險是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品；D項，終身壽險