2022興業(yè)銀行北京分行招聘模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022興業(yè)銀行北京分行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是()。

A．風(fēng)險(xiǎn)控制一一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制

D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

答案：C

解析：C銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。故選C。2.某銀行在分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，對(duì)自身實(shí)力也要分析，分析的內(nèi)容不包括（）。

A.該銀行在市場(chǎng)中的地位

B.該銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的能力

C.政府對(duì)該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

答案：B

解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實(shí)力分析兩個(gè)方面。其中，自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務(wù)能力；②銀行的市場(chǎng)地位；③銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)；④銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力；⑤政府對(duì)銀行的特殊政策；⑥銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。3.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。()

答案：對(duì)

解析：貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。4.申請(qǐng)?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包含（）幾個(gè)方面。

A.零售客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,D,E

解析：申請(qǐng)?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置三個(gè)方面。BC兩項(xiàng)為行為評(píng)分的應(yīng)用。5.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。

答案：對(duì)

解析：作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。6.下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是()。

A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：C本題考查對(duì)我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立．

包括信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。故選C。7.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

解析：貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。8.客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A.一

B.三

C.五

D.十

答案：C

解析：客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少保存五年。9.關(guān)于利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響，說(shuō)法正確的有（）。

A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間

B.把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈

E.增加了資本管理難度

答案：A,B,D,E

解析：利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要包括：①利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間，尤其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行高度依賴(lài)?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式造成沖擊；②把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。

10.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒(méi)有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

答案：C

解析：C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。11.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的基本穩(wěn)定，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.生產(chǎn)者物價(jià)水平

B.消費(fèi)者物價(jià)水平

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價(jià)總水平

答案：D

解析：物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。12.在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款開(kāi)辦初期，應(yīng)嚴(yán)格有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人，基本準(zhǔn)人資質(zhì)應(yīng)符合的要求有（）。

A.注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模

B.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限

C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)重大不良信用記錄，無(wú)違法涉案行為

E.原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。13.我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資金籌集渠道則較為狹窄，主要來(lái)自于投資人的投入資金。（）

答案：對(duì)14.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的（）進(jìn)行審查。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.誠(chéng)信狀況

C.資金來(lái)源

D.資本補(bǔ)充能力

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A,B,C,D

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管法》第十七條規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況進(jìn)行審查。15.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自()起施行。

A．2001年3月1日

B．2003年3月1日

C．2005年3月1日

D．2007年3月1日

答案：D

解析：D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于2006年11月6日通過(guò)，自2007年3月1日起施行。故選D。16.在負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，商業(yè)銀行主要注重防范()監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)銀行開(kāi)展負(fù)債業(yè)務(wù)賬戶(hù)的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺(tái)和柜員管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)等。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：在負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，商業(yè)銀行主要注重防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)銀行開(kāi)展負(fù)債業(yè)務(wù)賬戶(hù)的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺(tái)和柜員管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)等。17.金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)內(nèi)部交易主要包括以（）為基礎(chǔ)的內(nèi)部交易。

A.資產(chǎn)

B.資金

C.固定資產(chǎn)

D.流動(dòng)資產(chǎn)

E.中間服務(wù)

答案：A,B,E

解析：金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)內(nèi)部交易主要包括以資產(chǎn)、資金和中間服務(wù)為基礎(chǔ)的內(nèi)部交易。18.決定一個(gè)項(xiàng)目規(guī)模大小的因素主要有（）。

A.生產(chǎn)技術(shù)狀況

B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

E.土地使用權(quán)等其他生產(chǎn)建設(shè)條件

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素有：（1）國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策；（2）項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)；（3）生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況；（4）資金和基本投入物；（5）其他生產(chǎn)建設(shè)條件。19.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

解析：市盈率(P／E)=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)，它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤(pán)價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)今年及未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24／1．2=20。20.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告包括（）。

A.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

B.對(duì)不良貸款的變化趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

答案：A,B,C,D,E

解析：銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告除上述五項(xiàng)外，其主要內(nèi)容還包括：地區(qū)和客戶(hù)結(jié)構(gòu)情況。21.按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類(lèi)業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

答案：B

解析：基礎(chǔ)產(chǎn)品是公司信貸產(chǎn)品的基本形式，是核心產(chǎn)品借以實(shí)現(xiàn)的形式，即各種軟件和硬件的集合，包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類(lèi)業(yè)務(wù)。22.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息

E.借款人借款后資金運(yùn)轉(zhuǎn)不靈’

答案：C,D

解析：不良貸款是指借款人未能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息，或者有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息而形成的貸款。23.假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元，其愛(ài)人李太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應(yīng)繳納多少社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

答案：B

解析：由于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300％，最低為本市職工上年度月平均工資的60％，所以李先生的繳費(fèi)基數(shù)為10000元，李太太的繳費(fèi)基數(shù)=4000X60％=2400(元)。則李先生月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)X個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)率=10000X8％=800(元)；李太太月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)X個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)率=2400X8％=192(元)。24.列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。

A.受?chē)?guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

C.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

D.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

答案：C

解析：黃金與股票市場(chǎng)收益不相關(guān)，甚至是負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。25.下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響?()

A．國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度

B．國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

C．國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性

D．是否出現(xiàn)順差

答案：D

解析：D本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)中能夠?qū)ι虡I(yè)銀行造成影響的因素。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。而是否出現(xiàn)順差則屬于國(guó)際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。故選D。26.授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。

A.行業(yè)等級(jí)

B.產(chǎn)品等級(jí)

C.擔(dān)保

D.授信額度

答案：D

解析：授信集中度限額可以按不、同維度進(jìn)行設(shè)定，其中行業(yè)等級(jí)、產(chǎn)品等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是其最常用的組合限額設(shè)定維度，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。27.在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，下列屬于錯(cuò)誤銷(xiāo)售行為的是（）。

A.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中須由客戶(hù)親自抄錄的內(nèi)容由客戶(hù)親筆抄錄

B.所有的銷(xiāo)售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶(hù)本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)

C.客戶(hù)擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

D.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品；④通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；⑥銷(xiāo)售人員代替客戶(hù)簽署文件；⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。28.下列屬于個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制

C.對(duì)樓盤(pán)建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對(duì)售房人資格的政策性限制

答案：B

解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺(tái)，引起市場(chǎng)波動(dòng)，從而給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。比較常見(jiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)如下：①對(duì)境外人士購(gòu)房的限制；②對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制。

29.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.表見(jiàn)代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。30.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程，由一個(gè)主體的（）實(shí)施。

A.董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理當(dāng)局

B.管理當(dāng)局、董事會(huì)、其他人員

C.管理層、董事會(huì)、其他人員

D.監(jiān)事會(huì)、管理層、其他人員

答案：B

解析：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程，它是由一個(gè)主體的董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其限制在主體的風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)。并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。?31.風(fēng)險(xiǎn)偏好是愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和總量。

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實(shí)戰(zhàn)略的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。32.商業(yè)銀行評(píng)價(jià)借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注（）。

A.現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值

B.現(xiàn)金流量情況

C.擔(dān)保落實(shí)情況

D.重新籌資能力

答案：B

解析：企業(yè)的現(xiàn)金流量表能反映現(xiàn)金流量情況，從中我們可以分析得出企業(yè)借款的原因和還款的來(lái)源，以及現(xiàn)金的流動(dòng)時(shí)點(diǎn)、金額，因此，對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量分析就成了信用分析的重要一環(huán)。33.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。

A.法人

B.經(jīng)濟(jì)組織

C.非自然人

D.自然人

答案：D

解析：公司信貸是指以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。34.所謂“回?fù)軝C(jī)制”，是指在基金期限屆滿(mǎn)，或某個(gè)投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時(shí)，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。（）

答案：錯(cuò)

解析：所謂“優(yōu)先回收投資機(jī)制”，是指在基金期限屆滿(mǎn)，或某個(gè)投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時(shí)，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。35.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B、董事會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)審核通過(guò)的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策

C、高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

答案：D

解析：A項(xiàng)屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)；B項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的職責(zé)；C項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)。36.目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與()合作的方式。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B.房屋中介

C.房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

答案：A

解析：對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。37.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的是（）。

A.無(wú)擔(dān)保

B.期限長(zhǎng)

C.金額大

D.風(fēng)險(xiǎn)低

答案：B

解析：我國(guó)的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短．金額大．風(fēng)險(xiǎn)低．手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)。考點(diǎn)

同業(yè)拆借38.公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的內(nèi)容。選項(xiàng)A、B、C、D、E都正確。39.其他個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的真實(shí)收人狀況難以掌握，尤其是無(wú)固定職業(yè)者和自由職業(yè)者

C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

D.貸款購(gòu)買(mǎi)的商品質(zhì)量有問(wèn)題，或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

E.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

答案：B,C,D,E

解析：其他個(gè)人零售貸款，可以分為汽車(chē)消費(fèi)貸款、信用卡消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款、留學(xué)貸款、助業(yè)貸款等。其風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握，尤其是無(wú)固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等)；貸款購(gòu)買(mǎi)的商品質(zhì)量有問(wèn)題或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約；抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難。經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)。40.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上（）。

A.出售有價(jià)證券

B.購(gòu)入有價(jià)證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對(duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時(shí)，就可以通過(guò)在金融市場(chǎng)上出售有價(jià)證券，減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小，達(dá)到抑制過(guò)度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的作用。41.為了確保銀行客戶(hù)和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中涉及商業(yè)秘密、影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。()

答案：錯(cuò)

解析：為了確保銀行客戶(hù)和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。42.某6年期零息債券面值100元，發(fā)行價(jià)格為76元。另一信用等級(jí)相同的6年期付息債券，面值1000元，票面利率6%，每年付息，則其發(fā)行價(jià)格為()元。

A.967．68

B.924．36

C.1067．68

D.1124．36

答案：C

解析：設(shè)必要報(bào)酬率為i，對(duì)于零息債券，有100/(1+i)6=76，解得i≈4．68%，則附息債券的發(fā)行價(jià)格為：1000×6%×[(1+4．68%)。1+(1+4．68%)。2+…+(1+4．68%)-6]+1000×(1+4．68%)-6≈1067．68(元)。43.我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司包括（）。

A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司

C.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

D.中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司

E.中國(guó)平安資產(chǎn)管理公司

答案：A,B,C,D

解析：我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司包括：中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司。44.聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。

理財(cái)師向張總解釋?zhuān)谖覈?guó)企業(yè)年金繳費(fèi)由()來(lái)負(fù)擔(dān)。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個(gè)人

D.企業(yè)和個(gè)人

答案：D

解析：企業(yè)年金所需費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納。企業(yè)繳費(fèi)不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的1／12，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的1／6。45.對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，是（）。

A.短期貸款

B.中長(zhǎng)期貸款

C.無(wú)息貸款

D.短期貸款，或者一年以上的中長(zhǎng)期貸款

答案：D

解析：對(duì)外承包工程貸款是指中國(guó)進(jìn)出口銀行對(duì)我國(guó)企業(yè)承接的能帶動(dòng)國(guó)產(chǎn)設(shè)備、施工機(jī)具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出的境外工程承包項(xiàng)目所需資金發(fā)放的本、外幣貸款。對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款。46.與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買(mǎi)方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)。（）

答案：對(duì)

解析：遠(yuǎn)期是交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數(shù)量的資產(chǎn)；期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。兩者雙方都有權(quán)利和義務(wù)。期權(quán)的買(mǎi)方只有買(mǎi)入或賣(mài)出的權(quán)利，不承擔(dān)義務(wù)。47.商業(yè)銀行應(yīng)確定一個(gè)管理部門(mén)或委員會(huì)統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對(duì)客戶(hù)的授信，不能由不同部門(mén)分別對(duì)同一或不同客戶(hù)進(jìn)行授信，這是指授信要做到()。

A.授信主體的統(tǒng)一

B.授信對(duì)象的統(tǒng)一

C.不同幣種授信的統(tǒng)一

D.授信形式的統(tǒng)一

答案：A

解析：商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度，要做到四個(gè)方面的統(tǒng)一：①授信主體的統(tǒng)一。商業(yè)銀行應(yīng)確定一個(gè)管理部門(mén)或委員會(huì)統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對(duì)客戶(hù)的授信，不能由不同部門(mén)分別對(duì)同一或不同客戶(hù)，不同部門(mén)分別對(duì)同一或不同信貸品種進(jìn)行授信。②授信形式的統(tǒng)一。商業(yè)銀行對(duì)同一客戶(hù)不同形式的信用發(fā)放都應(yīng)置于該客戶(hù)的最高授信限額以?xún)?nèi)，即要做到表內(nèi)業(yè)務(wù)授信與表外業(yè)務(wù)授信統(tǒng)一。對(duì)表內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)、打包放款、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)和表外的信用證、保函、承兌等信用發(fā)放業(yè)務(wù)進(jìn)行一攬子授信。③不同幣種授信的統(tǒng)一，要做到本外幣授信的統(tǒng)一，將對(duì)本幣業(yè)務(wù)的授信和外幣業(yè)務(wù)的授信置于同一授信額度之下。④授信對(duì)象的統(tǒng)一。商業(yè)銀行授信的對(duì)象是法人，不允許商業(yè)銀行在一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)對(duì)不具備法人資格的分支公司客戶(hù)授信。48.高級(jí)管理層對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

答案：錯(cuò)

解析：高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。49.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)隔離說(shuō)法正確的有（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

E.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)隔離是指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，同時(shí)實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品之問(wèn)相分離、理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。50.居住用房地產(chǎn)作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價(jià)值法

B.市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則

C.市場(chǎng)比較法

D.收益現(xiàn)值法

答案：C

解析：A項(xiàng)，保單作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是現(xiàn)金價(jià)值法；B項(xiàng)，商用房地產(chǎn)作為抵押品時(shí)，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則選擇抵質(zhì)押品價(jià)值評(píng)估方法；D項(xiàng)，公路收費(fèi)權(quán)、應(yīng)收租金、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是收益現(xiàn)值法。

51.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場(chǎng)所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用

E.不浪費(fèi)所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。52.目前，個(gè)人在查詢(xún)自己的信用報(bào)告時(shí)，需要支付一定的成本費(fèi)用。（）

答案：錯(cuò)

解析：在信用報(bào)告查詢(xún)收費(fèi)的相關(guān)管理制度出臺(tái)以前，查詢(xún)部門(mén)提供信用報(bào)告查詢(xún)服務(wù)時(shí)暫不收費(fèi)。53.商業(yè)銀行對(duì)借款人收入來(lái)源審查側(cè)重點(diǎn)不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經(jīng)營(yíng)一家私人石材廠．銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流是否可靠

B.李四是一家外企職工．銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查李四的職務(wù)，所在公司收入的穩(wěn)定性等

C.王五是一家收益不好企業(yè)的員工．其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考查王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo)．且有權(quán)在股東大會(huì)召開(kāi)一日前提出臨時(shí)提案并書(shū)面提交董事會(huì)．銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機(jī)械廠技工．同時(shí)大量投資于基金．銀行經(jīng)辦人員綜合考查其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D

解析：C項(xiàng)，王五主要靠租金還款，銀行應(yīng)側(cè)重分析其收入來(lái)源的合法性、穩(wěn)定性和可靠性；D項(xiàng)，方明在股份有限公司為領(lǐng)導(dǎo)且為公司的股東．銀行除考慮其工資收入外，還應(yīng)考慮其職務(wù)、身份、所在公司收入的穩(wěn)定性等。54.銀監(jiān)會(huì)提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

答案：A,B,C,D,E

解析：銀監(jiān)會(huì)在成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：(1)促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展。

(2)努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

(3)對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制。

(4)鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

(5)對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制。

(6)高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

55.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《擔(dān)保法》)的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)。自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。其他三個(gè)選項(xiàng)中的財(cái)產(chǎn)，抵押人依法所有并具有處分權(quán)，可以抵押。56.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

假設(shè)利率為3．5％，那么齊先生交費(fèi)期繳納款項(xiàng)的現(xiàn)值為()元。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655

答案：B

解析：N=15，I／YR=3．5，PMT=3650，年初支付，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PV=43510(元)。57.下列客戶(hù)信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢(qián)觀

D.理財(cái)知識(shí)水平

E.保單信息

答案：A,B,E

解析：客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息，客戶(hù)財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。58.個(gè)人住房貸款的貸后管理中，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶(hù)

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容還包括：未經(jīng)貸款銀行書(shū)面同意，抵押人是否轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物。59.高級(jí)管理層所需要的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是（）。

A.具體頭寸報(bào)告

B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.詳細(xì)客戶(hù)報(bào)告

答案：B

解析：滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門(mén)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求是一項(xiàng)極為艱巨的任務(wù)。例如，高級(jí)管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；前臺(tái)交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供最佳避險(xiǎn)報(bào)告，以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

60.關(guān)于對(duì)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理狀況的分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.可從生產(chǎn)流程入手，通過(guò)供、產(chǎn)、銷(xiāo)三個(gè)方面分析客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況

B.可從客戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)分析

C.供應(yīng)階段應(yīng)重點(diǎn)分析貨品質(zhì)量和價(jià)格、進(jìn)貨渠道、付款條件

D.生產(chǎn)階段的核心是生產(chǎn)，應(yīng)重點(diǎn)對(duì)生產(chǎn)條件、效率進(jìn)行分析

答案：D

解析：D項(xiàng)，生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)，包括生產(chǎn)什么、怎樣生產(chǎn)、以什么條件生產(chǎn)等，信貸人員應(yīng)當(dāng)主要對(duì)生產(chǎn)技術(shù)水平、設(shè)備狀況、環(huán)保情況進(jìn)行分析。61.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。

A.計(jì)劃性強(qiáng)

B.計(jì)劃性弱

C.目標(biāo)明確

D.提高效率

E.節(jié)省資源

答案：A,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。62.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用壓力測(cè)試進(jìn)行補(bǔ)充，因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型（）。

A.只能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

B.不能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.置信水平無(wú)法達(dá)到監(jiān)管要求

D.未能涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)可能對(duì)銀行造成的重大損失

答案：D

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試通過(guò)測(cè)算面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對(duì)盈利能力和資本金帶來(lái)的負(fù)面影響，進(jìn)而對(duì)所持投資組合的脆弱性作出評(píng)估和判斷，并采取必要的措施，以規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。壓力測(cè)試是彌補(bǔ)VaR值計(jì)量方法無(wú)法反映置信水平之外的極端損失的有效補(bǔ)充手段。63.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤(rùn)

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A,C

解析：銀行效率就其具體含義而言是銀行在業(yè)務(wù)活動(dòng)中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的對(duì)比關(guān)系，從本質(zhì)上講，它是銀行對(duì)其資源的有效配置，是銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱(chēng)。(一)成本收入比(二)人均凈利潤(rùn)BD兩項(xiàng)屬于銀行的市場(chǎng)指標(biāo)；E項(xiàng)屬于銀行的安全性指標(biāo)。64.下列選項(xiàng)中，屬于專(zhuān)業(yè)理財(cái)師工作目標(biāo)和重心的是()。

A.向客戶(hù)推薦合適的理財(cái)計(jì)劃

B.提高自己的專(zhuān)業(yè)能力、服務(wù)好客戶(hù)

C.幫助客戶(hù)解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)

D.提升自我的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃

答案：C

解析：專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶(hù)解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。65.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資是虧損的

B.不能夠以?xún)衄F(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資能夠獲利

D.凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資是虧損的

E.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資能夠獲利

答案：A,C

解析：凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資能夠獲利，凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資是虧損的。其計(jì)算公式為：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV＞0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV＜0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。66.資金結(jié)構(gòu)指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。()

答案：對(duì)

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。67.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，VaR乘數(shù)因子不得低于（）。

A.4

B.3

C.2

D.5

答案：B

解析：考慮到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型本身存在的一些缺陷，巴塞爾委員會(huì)要求在計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，必須將計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值乘以一個(gè)乘數(shù)因子，使所得出的資本數(shù)額足以抵御市場(chǎng)發(fā)生不利變化可能對(duì)銀行造成的損失。乘數(shù)因子一般由各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)其對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系質(zhì)量的評(píng)估自行確定，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定該值不得低于3。68.下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.客戶(hù)的理財(cái)知識(shí)水平

B.財(cái)務(wù)安排

C.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶(hù)的金錢(qián)觀

E.收支狀況

答案：A,C,D

解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶(hù)情況等)。69.對(duì)于個(gè)人貸款分類(lèi)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A、個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等)下的個(gè)人貸款

B、個(gè)人授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70％

C、個(gè)人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D、在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度

E、個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過(guò)借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

答案：A,B,D70.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)能夠運(yùn)用有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告工具，及時(shí)向高級(jí)管理層和交易前臺(tái)提供有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息，以輔助交易人員、高級(jí)管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行決策。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)能夠運(yùn)用有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告工具，及時(shí)向高級(jí)管理層和交易前臺(tái)提供有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息，以輔助交易人員、高級(jí)管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行決策。71.我國(guó)反洗錢(qián)法律制度基本上采用打擊為重的模式。

答案：錯(cuò)

解析：世界各國(guó)反洗錢(qián)法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式，在國(guó)內(nèi)法中分別體現(xiàn)為刑事立法及預(yù)防性立法兩個(gè)方面。我國(guó)也采用此種模式。72.借款人的不良記錄可通過(guò)（）查閱。

A.中國(guó)人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

B.中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

C.財(cái)政部公司信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)

D.銀監(jiān)會(huì)企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

答案：B

解析：借款人的不良記錄可通過(guò)“中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱，查看客戶(hù)過(guò)去有無(wú)拖欠銀行貸款等事項(xiàng)。73.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間為()。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年1o月11日

答案：C

解析：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由中國(guó)人民銀行制定并自21305年10月1日起實(shí)施。74.對(duì)模型表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)時(shí)，監(jiān)測(cè)人員對(duì)模型評(píng)級(jí)推翻率的統(tǒng)計(jì)會(huì)更加關(guān)注（）。

A.評(píng)級(jí)發(fā)起人員對(duì)模型評(píng)級(jí)結(jié)果的推翻

B.評(píng)級(jí)人員對(duì)模型評(píng)級(jí)結(jié)果的推翻

C.評(píng)級(jí)認(rèn)定人員對(duì)評(píng)級(jí)發(fā)起人員評(píng)級(jí)建議的否決

D.評(píng)級(jí)發(fā)起人員對(duì)評(píng)級(jí)認(rèn)定人員評(píng)級(jí)建議的否決

答案：B

解析：評(píng)級(jí)推翻主要指評(píng)級(jí)人員對(duì)模型評(píng)級(jí)結(jié)果的推翻和評(píng)級(jí)認(rèn)定人員對(duì)評(píng)級(jí)發(fā)起人員評(píng)級(jí)建議的否決。在對(duì)模型表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)時(shí)，監(jiān)測(cè)人員對(duì)模型評(píng)級(jí)推翻率的統(tǒng)計(jì)會(huì)更加關(guān)注前者。75.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動(dòng)。（）

答案：錯(cuò)

解析：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定；如遇法定利率調(diào)整，可相應(yīng)調(diào)整以執(zhí)行新的利率規(guī)定。76.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類(lèi)、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：對(duì)

解析：對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類(lèi)、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。77.銀行在汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無(wú)關(guān)。（）

答案：錯(cuò)

解析：由于汽車(chē)銷(xiāo)售領(lǐng)域的特色，汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨(dú)立完成的。78.既應(yīng)用定量分析，又結(jié)合專(zhuān)家判斷等定性分析的預(yù)警方法是（）。

A.黑色預(yù)警法

B.指數(shù)預(yù)警法

C.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

答案：D

解析：在三種預(yù)警方法中，紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合，其流程是：①對(duì)影響警素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析；②進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析；③結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專(zhuān)家的直覺(jué)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警。79.借款人可以將流動(dòng)資金貸款用于投資股權(quán)或者投資固定資產(chǎn)。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。80.商用房貸款的借款合同應(yīng)涵蓋的要點(diǎn)有（）。

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確約定支付對(duì)象(范圍)、支付金額、支付條件和支付方式等

D.明確約定商用房開(kāi)發(fā)商的資信情況

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

答案：A,B,C,E

解析：選項(xiàng)A、B、C、E為商用房貸款的借款合同應(yīng)該涵蓋的要點(diǎn)。81.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢(qián)在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

假設(shè)張先生如果還想在50歲退休的話(huà)，那么他需要每月追加存款()元。

A.3644

B.4347

C.4678

D.4912

答案：B

解析：根據(jù)題意，P／YR=12，N=120(月)，I／YR=5，F(xiàn)V=675020(元)，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得PMT≈-4347(元)，即張先生夫婦需要每月追加存款4347元才能保證他50歲時(shí)就退休。82.銀行對(duì)消費(fèi)者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，弄清事實(shí)，依法處理，并在次日告知消費(fèi)者處理結(jié)果。

答案：錯(cuò)

解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，弄清事實(shí)，依法處理，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)告知消費(fèi)者處理結(jié)果。83.某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

答案：A

解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式，可得：V0-Vn／(1+i×n)=10000／(1+5％×5)=8000(元)。84.融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10％；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15％；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30％。85.下列選項(xiàng)中，屬于銀行公司信貸產(chǎn)品成熟期特點(diǎn)的有（）。

A.銀行產(chǎn)品基本定型，產(chǎn)品銷(xiāo)量呈迅速上升的態(tài)勢(shì)

B.客戶(hù)對(duì)銀行產(chǎn)品不太了解，銷(xiāo)售額增長(zhǎng)緩慢

C.銀行產(chǎn)品已被客戶(hù)廣泛接受，銷(xiāo)售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)

D.成本費(fèi)用較少，銀行利潤(rùn)較為穩(wěn)定

E.市場(chǎng)上出現(xiàn)大量替代產(chǎn)品，許多客戶(hù)減少對(duì)老產(chǎn)品的使用

答案：C,D

解析：產(chǎn)品成熟期的特點(diǎn)是銀行產(chǎn)品已被客戶(hù)廣泛接受，銷(xiāo)售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)。但這一階段的成本費(fèi)用較少，所以銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定。另外，這一階段市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更為激烈，仿制產(chǎn)品層出不窮，價(jià)格戰(zhàn)與促銷(xiāo)戰(zhàn)愈演愈烈，最后可能引起銀行利潤(rùn)的下降。故本題選CD。86.監(jiān)督檢查部門(mén)認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會(huì)辦公室。行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在__________日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起__________日內(nèi)完成審理工作。（）

A.5；90

B.7；30

C.5；60

D.3；90

答案：C

解析：監(jiān)督檢查部門(mén)認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會(huì)辦公室。行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起60日內(nèi)完成審理工作。87.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效考評(píng)結(jié)果定期公布制度，向()通報(bào)績(jī)效考評(píng)結(jié)果。

A.當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)

B.全體考評(píng)對(duì)象

C.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

D.新聞媒體

答案：B

解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第二十一條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效考評(píng)結(jié)果定期公布制度，向全體考評(píng)對(duì)象通報(bào)績(jī)效考評(píng)結(jié)果，促進(jìn)其改善經(jīng)營(yíng)管理?！?8.下列財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押擔(dān)保時(shí)，必須辦理抵押登記的有（）。[2014年11月真題]

A.以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地使用權(quán)

B.建筑物和其他土地附著物

C.正在建造的建筑物

D.交通運(yùn)輸工具

E.建設(shè)用地使用權(quán)

答案：B,C,D

解析：需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。需依法登記的抵押物財(cái)產(chǎn)包括房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車(chē)輛以及企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)。法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無(wú)效。

89.對(duì)于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級(jí)資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

E.限制分配紅利和其他收入

答案：A,B,C

解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第二十一條規(guī)定，“對(duì)于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下糾正措施：(一)要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級(jí)資本。(二)要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長(zhǎng)速度。(三)要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模?！?/p>

90.商業(yè)銀行的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)的組成不包括（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.首席信息官

D.信息科技部門(mén)

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)，主要包括：商業(yè)銀行的董事會(huì)；由來(lái)自高級(jí)管理層、信息科技部門(mén)和主要業(yè)務(wù)部門(mén)的代表組成的專(zhuān)門(mén)信息科技管理委員會(huì)；首席信息官和信息科技部門(mén)。91.下列不屬于受托支付操作要點(diǎn)的是（）

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.明確貸款發(fā)放前的審核要求

答案：D

解析：受托支付操作要點(diǎn)有：明確借款人應(yīng)提交的資料要求、明確支付審核要求、完善操作流程、合規(guī)使用放款專(zhuān)戶(hù)。92.在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A．票據(jù)承兌

B．票據(jù)貼現(xiàn)

C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D．票據(jù)發(fā)行便利

答案：C

解析：C票據(jù)發(fā)行便利、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌只有一個(gè)交易方是金融機(jī)構(gòu)，只有票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的方式，即交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。故選C。93.依法收貸的對(duì)象為()。

A.逾期貸款

B.展期貸款

C.不良貸款

D.到期貸款

答案：C

解析：依法收貸是對(duì)不良貸款采取法律手段清理收回的活動(dòng)，收貸的對(duì)象是不良貸款。逾期貸款、展期貸款如借款人在寬限期內(nèi)償還，就不必對(duì)其采用法律途徑，不構(gòu)成依．法收貸的對(duì)象。只有在借款人拒不還款時(shí)銀行才會(huì)采取法律手段維權(quán)，此時(shí)貸款對(duì)銀行而言已成為不良貸款。94.成長(zhǎng)階段的企業(yè)（）。

A.代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)

B.現(xiàn)金和資本需求非常大

C.可能出現(xiàn)償付問(wèn)題

D.產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并被大眾所接受

E.成功率最高

答案：B,C

解析：成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)，成長(zhǎng)階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)，A項(xiàng)不符合題意。成長(zhǎng)階段擁有所有階段中最大的機(jī)會(huì)，因?yàn)楝F(xiàn)金和資本需求非常大，B項(xiàng)符合題意。在成長(zhǎng)階段，連續(xù)不斷的銷(xiāo)售增長(zhǎng)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)將會(huì)導(dǎo)致負(fù)的并且不穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流，從而引發(fā)償付風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)符合題意。成熟期(而非成長(zhǎng)階段)企業(yè)的產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并且被大眾所接受，D項(xiàng)不符合題意。成熟期的行業(yè)成功率相對(duì)較高，而成長(zhǎng)期的很多企業(yè)會(huì)失敗，或者無(wú)法承受競(jìng)爭(zhēng)壓力而選擇退出，E項(xiàng)不符合題意。故本題選BC。

95.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

答案：對(duì)

解析：一次還清貸款是指借款人在貸款到期時(shí)一次性還清貸款本金和利息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。96.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。

我國(guó)目前的企業(yè)年金計(jì)劃均實(shí)行確定繳費(fèi)計(jì)劃(DC計(jì)劃)，下列屬于退休時(shí)DC計(jì)劃個(gè)人賬戶(hù)資產(chǎn)組成部分的是()。

A.個(gè)人繳費(fèi)

B.企業(yè)繳費(fèi)

C.投資收益

D.社會(huì)收益

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》第十一條的規(guī)定，企業(yè)繳費(fèi)應(yīng)當(dāng)按照企業(yè)年金方案規(guī)定比例計(jì)算的數(shù)額計(jì)入職工企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)；職工個(gè)人繳費(fèi)額計(jì)人本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)。企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收益，按凈收益率計(jì)入企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)。97.商業(yè)銀行對(duì)法人客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

B.經(jīng)營(yíng)成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財(cái)務(wù)比率分析

E.經(jīng)營(yíng)效率分析

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行對(duì)法人客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況分析主要采取財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。98.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般（）拆借利率。

A.低于

B.低于或等于

C.高于或等于

D.高于

答案：A

解析：與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。因此，債券回購(gòu)的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。99.美國(guó)金融監(jiān)管體制實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合．是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。（）

答案：對(duì)

解析：美國(guó)金融監(jiān)管體制實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合，是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。100.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。101.公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會(huì)

B.總經(jīng)理

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

答案：A

解析：董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。102.合規(guī)文化是銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中形成的遵章守紀(jì)的（）。

A.思想觀念

B.價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)

C.道德規(guī)范

D.行為方式

E.個(gè)人習(xí)慣

答案：A,B,C,D

解析：合規(guī)文化是銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中形成的遵章守紀(jì)的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。103.下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說(shuō)法，正確的有()。

A．公司營(yíng)業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)資產(chǎn)的10％屬于內(nèi)幕信息

B．內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買(mǎi)賣(mài)有關(guān)股票或公司債券一般不受法律限制

C．涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息為內(nèi)幕信息

D．上市公司的收購(gòu)方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化屬于內(nèi)幕信息

E．內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益

答案：C,D,E

解析：CDE公司營(yíng)業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)資產(chǎn)的30％才屬于內(nèi)幕信息，A選項(xiàng)不正確；內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買(mǎi)賣(mài)有關(guān)股票或公司債券是違法的，B選項(xiàng)不正確。故選CDE。104.某儲(chǔ)蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲(chǔ)戶(hù)取款之機(jī)，先后在給儲(chǔ)戶(hù)支付存款時(shí)夾帶假幣1500元。案發(fā)當(dāng)日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。

A．持有、使用假幣罪

B．偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

C．金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪

D．非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：C金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買(mǎi)偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購(gòu)買(mǎi)假幣；二是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫(kù)、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。由此可見(jiàn)，劉某所犯的罪行是金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪。故選C。105.衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。106.銀行申報(bào)核銷(xiāo)呆賬，必須提供的材料有（）。

A.呆賬核銷(xiāo)申報(bào)表(銀行制作填報(bào))

B.經(jīng)辦行(公司)的調(diào)查報(bào)告

C.債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)資料

D.借款人、擔(dān)保人和擔(dān)保方式

E.財(cái)產(chǎn)清算情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行申報(bào)核銷(xiāo)呆賬，必須提供借款人或者被投資企業(yè)資料和經(jīng)辦行(公司)的調(diào)查報(bào)告以及其他相關(guān)材料。其中，借款人或者被投資企業(yè)資料包括呆賬核銷(xiāo)申報(bào)表(銀行制作填報(bào))及審核審批資料，債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料，借款人(持卡人)、擔(dān)保人和擔(dān)保方式，被投資企業(yè)的基本情況和現(xiàn)狀，財(cái)產(chǎn)清算情況等。107.Shibor是（）的英文簡(jiǎn)稱(chēng)。

A.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

B.新加坡同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率

D.央行期基準(zhǔn)利率

答案：C

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）從2007年1月4日起正式運(yùn)行，為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以?xún)?nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。108.企業(yè)年金與基本社會(huì)養(yǎng)老金的重大區(qū)別在于，企業(yè)年金是國(guó)家不直接干預(yù)的補(bǔ)充性養(yǎng)老金。

答案：對(duì)

解析：企業(yè)年金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：1.由企業(yè)自愿建立，國(guó)家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)；

2.年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)；

3.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，是中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度的開(kāi)創(chuàng)者。

109.關(guān)于家庭收支狀況的分析，說(shuō)法正確的有()。

A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析

D.工作收入的占比越大，說(shuō)明家庭對(duì)工作收入的依賴(lài)性就越大

E.自由結(jié)余占比越大，客戶(hù)的結(jié)余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項(xiàng)，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項(xiàng)，通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶(hù)的結(jié)余使用效率越低。110.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請(qǐng)。（）

答案：對(duì)

解析：授信額度保函是擔(dān)保申請(qǐng)授信額度和在授信額度項(xiàng)下的償還義務(wù)的履行，一般是母公司為海外的子公司申請(qǐng)。111.我國(guó)銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了的階段有（）。

A.信息孤島階段

B.信息集成階段

C.互聯(lián)互通階段

D.銀行信息化階段

E.信息化銀行階段

答案：A,C,D,E

解析：我國(guó)銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了四個(gè)階段：信息孤島階段；互聯(lián)互通階段；銀行信息化階段；信息化銀行階段。112.下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資本充足性分析

C.流動(dòng)性分析

D.法律法規(guī)遵守情況分析

答案：D

解析：非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括：①資產(chǎn)質(zhì)量分析；②資本充足性分析；③流動(dòng)性分析；④市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析；⑤盈虧分析等方面。113.下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

答案：C

解析：敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。單幣種敞口頭寸分為即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸、其他敞口頭寸。114.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過(guò)收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并對(duì)其穩(wěn)健性進(jìn)行評(píng)價(jià)，這屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管措施中的()。

A．現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

B．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C．市場(chǎng)準(zhǔn)入

D．信息披露

答案：B

解析：B非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過(guò)收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并對(duì)其穩(wěn)健性進(jìn)行評(píng)價(jià)。故選B。115.銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

答案：C116.下列關(guān)于項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的規(guī)模應(yīng)取決于項(xiàng)目的年產(chǎn)量或提供服務(wù)的能力和范圍

B.應(yīng)依照項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)程序，審查項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否精簡(jiǎn)高效

C.應(yīng)審查項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置能否滿(mǎn)足項(xiàng)目的要求

D.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)具有根據(jù)市場(chǎng)變化而不斷改變經(jīng)營(yíng)方針、內(nèi)容和方式的能力

答案：B

解析：在對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析時(shí)，應(yīng)依照項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)程序，如供、產(chǎn)、銷(xiāo)等環(huán)節(jié)，審查項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否齊備，能否滿(mǎn)足項(xiàng)目的要求，如果在機(jī)構(gòu)和制度方面存在缺陷，應(yīng)及時(shí)改善。117.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的，不受時(shí)間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

答案：錯(cuò)

解析：挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的，既沒(méi)有挪用資金數(shù)額和時(shí)間的限制，也沒(méi)有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動(dòng)的，即構(gòu)成挪用資金罪。118.銀行對(duì)于信用卡客戶(hù)的透支取現(xiàn)及過(guò)了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬(wàn)分之五計(jì)息。如果錢(qián)先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具體計(jì)算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。119.在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，()。

A.其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍

B.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息

C.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費(fèi)用

D.在提前還款日前45天以書(shū)面形式通知銀行

答案：A

解析：借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。120.控制好客戶(hù)產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口是()

A.把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)

B.提高生產(chǎn)技術(shù)

C.制定良好的管理制度

D.尋找好的進(jìn)貨渠道

答案：A

解析：原材料等物品的價(jià)格是客戶(hù)的主要生產(chǎn)成本，進(jìn)貨價(jià)格的高低直接關(guān)系到客戶(hù)產(chǎn)品價(jià)格的高低，把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)是控制客戶(hù)產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。121.經(jīng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目檔案，其保管期限為（）。[2015年5月真題]

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C

解析：暫無(wú)解析122.()是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型。

A．單位活期存款

B．單位定期存款

C．單位通知存款

D．保證金存款

答案：A

解析：A本題考查對(duì)不同單位存款類(lèi)型的理解。單位活期存款是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型。故選A。123.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施

D.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)

答案：A

解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理方法包括：1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)；2.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施；3.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)。124.在貸款發(fā)放中，對(duì)借款合同審查應(yīng)著重于（）的審查。

A.合同形式

B.合同必備條款

C.合同附加條款

D.合同生效條件

答案：B

解析：貸款發(fā)放中，借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分，即合同必備條款的審查。借款合同的必備條款主要有貸款種類(lèi)、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。125.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢(qián)”規(guī)定內(nèi)容的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)

D.在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E.不向客戶(hù)明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

答案：C,D

解析：A項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定；B項(xiàng)屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私”的規(guī)定；E項(xiàng)屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的其他內(nèi)容包括附錄，以下選項(xiàng)中不屬于附錄的內(nèi)容是（）。

A.所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹

B.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議

C.全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表

D.風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試的結(jié)果

答案：B

解析：附錄，所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹，全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表、風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試的結(jié)果、公司和服務(wù)介紹等。2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。

答案：對(duì)

解析：負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)之一。3.多重信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中(?)直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型

答案：C

解析：麥肯錫公司提出的Credit?Portfo1io?View模型直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。?4.如果某公司固定資產(chǎn)的累積折舊為50萬(wàn)元，總固定資產(chǎn)為100萬(wàn)元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬(wàn)元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。

A.62.5%

B.50%

C.80%

D.100%

答案：A

解析：該公司固定資產(chǎn)使用率（累積折舊/總折舊固定資產(chǎn)）×100%＝（50/80）×100%＝62.5%5.三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率指數(shù)不包括（）。

A.夏普比率

B.特雷諾指數(shù)

C.米勒定律

D.詹森指數(shù)

答案：C

解析：三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率指數(shù)：夏普比率、特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)。6.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是（），并定期進(jìn)行修正。

A.加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)

B.制定長(zhǎng)期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急方案

D.制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

答案：D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層向。7.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是()。

A、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

B、監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

答案：B

解析：B

2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。”8.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括（）。

A.受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇

B.以歷史購(gòu)置成本為基礎(chǔ)確定抵債資產(chǎn)價(jià)值

C.確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效

D.盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化

答案：B

解析：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、及時(shí)處置的原則。①?lài)?yán)格控制原則。當(dāng)現(xiàn)金受償確實(shí)不能實(shí)現(xiàn)時(shí)，則接受以物抵債。②合理定價(jià)原則。抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估來(lái)確定價(jià)值，評(píng)估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)合理定價(jià)。③妥善保管原則。對(duì)收取的抵債資產(chǎn)應(yīng)妥善保管，確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效。④及時(shí)處置原則。收取抵債資產(chǎn)后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處置，盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化。9.抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后發(fā)生的貶值稱(chēng)為（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技型貶值

答案：B

解析：功能性貶值是由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值。10.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后跟蹤管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（）

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，除本人以外，商業(yè)銀行在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)可以查看個(gè)人的信用報(bào)告。11.冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門(mén)將會(huì)對(duì)高速公路實(shí)施必要的封路措施，因?yàn)槁飞辖Y(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故、產(chǎn)生損失，關(guān)于損失的說(shuō)法正確的是()。

A.損失是必然發(fā)生的

B.損失是預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少

C.損失只包括直接損失

D.損失可以用貨幣來(lái)計(jì)量

答案：D

解析：損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險(xiǎn)事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認(rèn)或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)而導(dǎo)致的損失。12.實(shí)務(wù)操作中，貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意

B.未辦理抵押物登記手續(xù)

C.抵押物價(jià)值升值

D.抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)

E.資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

答案：A,B,D,E

解析：貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)；②未辦理有關(guān)登記手續(xù)；③將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；④以第三方的財(cái)產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意；⑤資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無(wú)效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無(wú)效；⑧抵押物價(jià)值貶損或難以變現(xiàn)。13.根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》，汽車(chē)金融公司可從事的業(yè)務(wù)有()。

A.同業(yè)拆借

B.提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

D.經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車(chē)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)

E.向金融機(jī)構(gòu)借款

答案：A,B,C,D,E

解析：《汽車(chē)金融公司管理辦法》第十九條規(guī)定，“經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：(一)接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月(含)以上定期存款；(二)接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金；(三)經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券：(四)從事同業(yè)拆借；(五)向金融機(jī)構(gòu)借款；(六)提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)；(七)提供汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；(八)提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；(九)向金融機(jī)構(gòu)出