2022年年中國銀行甘肅省分行招聘50人模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年年中國銀行甘肅省分行招聘50人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.國家助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

答案：A

解析：根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。2.各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是（）。

A.浮動匯率

B.基本匯率

C.套算匯率

D.固定匯率

答案：B

解析：根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。3.在財務(wù)分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利潤率

B.資產(chǎn)使用效率

C.財務(wù)杠桿

D.留存比率

答案：D

解析：在財務(wù)分析中，ROE可以分解為：利潤率、資產(chǎn)使用效率和財務(wù)杠桿。故本題選D。4.將各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)的流動資金相加得到項(xiàng)目總流動資金需用額，再減去流動負(fù)債得到項(xiàng)目所需流動資金的方法為（）。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負(fù)債表法

C.趨勢分析法

D.分項(xiàng)詳細(xì)估算法

答案：D

解析：分項(xiàng)詳細(xì)估算法是先計算各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的流動資金需用額，然后把各個環(huán)節(jié)的流動資金需用額相加得到項(xiàng)目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負(fù)債就是項(xiàng)目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進(jìn)行。5.（?）是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險對沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖?

答案：D

解析：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效,可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

(1)自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。

(2)市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險,通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。?

考點(diǎn)?

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略?6.為了提高個人信用信息數(shù)據(jù)庫的有效性，商業(yè)銀行可以隨時查詢。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔(dān)保人等個人信貸業(yè)務(wù)，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。7.未成年人可以以貸款方式購買房屋，但需由其監(jiān)護(hù)人作為法定代理人進(jìn)行代理。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第4條規(guī)定，貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人：按照上述規(guī)定。未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人,不能以貸款方式購買房屋。

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的說法中，錯誤的是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.會承擔(dān)很大的市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提

D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取差價的方式獲得收益

答案：B

解析：A、C、D項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，另外，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。中間業(yè)務(wù)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收人中所占的比重日益上升。9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。（）

答案：對

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。10.與其他債券相比，國債具有()等特點(diǎn)。

A．發(fā)行量較小

B．流動性強(qiáng)

C．收益率較高

D．風(fēng)險低

E．風(fēng)險高

答案：B,D

解析：BD國債的收益率相對較低．發(fā)行量一般較大。故選BD。11.對于交通運(yùn)輸業(yè)，從業(yè)人員___人及以上，且營業(yè)收入___萬元及以上的為小型企業(yè)。（）

A.20：300

B.20；200

C.30；500

D.50；300

答案：B

解析：對于交通運(yùn)輸業(yè)，從業(yè)人員1000人以下或營業(yè)收入30000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員300人及以上，且營業(yè)收入3000萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員20人及以上，且營業(yè)收入200萬元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入200萬元以下的為微型企業(yè)。12.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：C

解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中問業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。13.流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了其是（）引發(fā)的直接風(fēng)險。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：A

解析：流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，但同時流動性風(fēng)險又可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險。

14.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。（）

答案：對

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。15.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是（）。

A.產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性

B.產(chǎn)品組合的廣度和深度

C.產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)度

D.產(chǎn)品組合的深度

答案：A

解析：市場專業(yè)型是指商業(yè)銀行著眼于向某專業(yè)市場提供其所需要的各種產(chǎn)品。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性產(chǎn)品組合的深度一般較小。16.《流動資金貸款管理暫行辦法》中，（）不屬于流動資金貸款需求量的測算步驟。

A.估算借款人營運(yùn)資金量

B.估算新增流動資金貸款額度

C.估算流動資金貸款額度

D.考慮其他影響因素對新增流動資金貸款額度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整

答案：C

解析：流動資金貸款需求量測算的步驟為：估算借款人營運(yùn)資金量；估算新增流動資金貸款額度；考慮其他影響因素對新增流動資金貸款額度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。17.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

D.流動性風(fēng)險管理

E.匯率風(fēng)險管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：資本管理；資產(chǎn)負(fù)債組合管理；資產(chǎn)負(fù)債計劃管理；定價管理；銀行賬戶利率風(fēng)險管理；資金管理；流動性風(fēng)險管理；投融資業(yè)務(wù)管理；匯率風(fēng)險管理。18.銀行代理業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。（）

答案：對

解析：銀行代理業(yè)務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。19.浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平

C.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險

D.便于計算成本和收益

答案：D

解析：便于計算成本和收益屬于固定利率的優(yōu)點(diǎn)，而浮動利率不便于計算與預(yù)測成本和收益。20.2004年7月，我國第一家汽車金融公司——（）正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國。

A.大眾汽車金融有限責(zé)任公司

B.上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司

C.福特汽車金融有限責(zé)任公司

D.佛山汽車金融有限責(zé)任公司

答案：B

解析：2004年7月，我國第一家汽車金融公司——上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國。21.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則有（）。

A.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

B.資本約束原則

C.綜合平衡原則

D.價值回報原則

E.收支對稱原則

答案：A,B,C,D

解析：略22.符合公積金個人住房貸款貸款對象要求的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

B.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押

E.具有農(nóng)村常住戶口

答案：A,B,C,D

解析：申請公積金個人住房貸款應(yīng)具備的基本條件為：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；③有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；④有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；⑤有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；⑦符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。23.抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現(xiàn)難易程度

D.購買難易程度

答案：C

解析：抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等。24.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要發(fā)生一定的損失，這類貸款屬于（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案：A

解析：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要發(fā)生一定的損失。25.我國貨幣市場不包括()。

A．銀行間同業(yè)拆借市場

B．股票市場

C．銀行間債券回購市場

D．外匯市場

E．票據(jù)市場

答案：B,D

解析：BD我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。ACE選項(xiàng)屬于貨幣市場；B選項(xiàng)中，股票市場屬于資本市場；D選項(xiàng)中，外匯市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。故選BD。26.根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務(wù)報表有（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤表

C.資金來源與運(yùn)用表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

E.借款還本付息表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務(wù)報表有：(1)現(xiàn)金流量表，包括現(xiàn)金流量表(全部投資)、現(xiàn)金流量表(自有資金)。

(2)利潤表。

(3)資金來源與運(yùn)用表。

(4)資產(chǎn)負(fù)債表。

(5)借款還本付息表。27.下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍

D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

答案：A,B,D,E

解析：本題考查農(nóng)戶聯(lián)保貸款的相關(guān)內(nèi)容。農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。28.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

答案：B,D,E

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：（1）表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配（2）表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險（3）利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險29.從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實(shí)踐情況看，加強(qiáng)對個人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險不包括（）。

A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

答案：B

解析：合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。30.在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的資金融通方式是（）。

A.福費(fèi)廷

B.進(jìn)口買方信貸

C.進(jìn)口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

答案：A

解析：福費(fèi)廷是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。題中敘述符合福費(fèi)廷的定義，故選項(xiàng)A正確。31.按照損失事件類型劃分，操作風(fēng)險包括（）。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.對外賠償

E.追索失敗

答案：A,B,C

解析：操作風(fēng)險基于損失事件類型的分類包括：內(nèi)部欺詐事件；外部欺詐事件；就業(yè)制度和工作場所安全事件；客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；實(shí)物資產(chǎn)的損壞；信息科技系統(tǒng)事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件。32.股東大會年會應(yīng)當(dāng)由（）在每一會計年度結(jié)束后（）個月內(nèi)召集和召開。

A.董事會；6

B.董事會；3

C.高級管理層；6

D.高級管理層；3

答案：A

解析：股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。33.貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后監(jiān)測

B.貸后檢查

C.押品管理

D.客戶關(guān)系維護(hù)

E.違約貸款催收

答案：B,C,D,E

解析：個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。34.商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風(fēng)險，評估內(nèi)容主要包括（）。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境

C.情景分析

D.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

E.內(nèi)部控制因素

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風(fēng)險。評估要素包括內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)、外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)、情景分析、本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素四個方面。35.前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

B.是否正式開始貸前調(diào)查工作

C.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進(jìn)行信貸營銷

答案：A,B,C

解析：前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)、是否投入更多時問和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。36.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人再交易住房貸款

D.公積金個人住房貸款

E.新建房個人住房貸款

答案：C,E

解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。新建房個人住房貸款及個人再交易住房貸款,是按照住房交易形態(tài)劃分的種類。37.商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

答案：A,B,C,D,E38.盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點(diǎn)。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：B

解析：正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關(guān)注：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。39.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B.出現(xiàn)支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)

C.存款機(jī)構(gòu)的流動性不足的金融機(jī)構(gòu)

D.出現(xiàn)擠提的金融機(jī)構(gòu)

E.出現(xiàn)清償力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)

答案：A,B,C,D

解析：最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。對于出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行已經(jīng)頻臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。40.下列關(guān)于美國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。

A.“州法銀行”即州立銀行

B.證券交易委員會不負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管

C.美聯(lián)儲、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.美國所有州法銀行都是聯(lián)邦儲備體系的成員

E.商業(yè)銀行可以自由選擇是否成為聯(lián)邦存款保險公司的被保險人

答案：A,B,D,E

解析：A項(xiàng)，“州法銀行”指依照各州法律登記注冊的銀行，而并非州立銀行；B項(xiàng)，證券交易委員會(SEC)也須從自身的職責(zé)出發(fā)對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理；D項(xiàng)，美國所有國法銀行都是聯(lián)邦儲備體系的成員，而州法銀行則可自主選擇是否成為聯(lián)儲的成員；E項(xiàng)，基于美國法律的規(guī)定，所有商業(yè)銀行都是聯(lián)邦存款保險公司的被保險人。41.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2011年4月27日公布了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。42.商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，不能向客戶透漏任何相關(guān)產(chǎn)品信息。（）

答案：錯

解析：消費(fèi)者有權(quán)要求銀行及其工作人員按約定方式使用在個貸業(yè)務(wù)辦理過程中獲取的客戶個人信息，并承擔(dān)保密義務(wù)(法律法規(guī)及其他規(guī)范性文件要求提供的除外)。43.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看?。?/p>

下列說法中符合職業(yè)操守要求的是()。

A．甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B．甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C．甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D．考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

解析：B本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職責(zé)的規(guī)定。具體而言，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。故選B。44.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位

C.增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：B

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。45.自2008年1月113起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個百分點(diǎn)。

A.2

B.1

C.4

D.3

答案：D

解析：下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點(diǎn)。46.某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)：

A.8021．98

B.7021．98

C.9021．98

D.6021．98

答案：A

解析：該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額=60／(12X10)=0．5(萬元)，第10期應(yīng)支付貸款利息=(60-0．5X9)X[5．94％X(1+10％)／12]≈0．302198(萬元)，則客戶第10期應(yīng)償還本息=0．5+0．302198=0．802198(萬元)，即8021．98元。47.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：B

解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。48.不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

答案：A

解析：產(chǎn)品銷售功能不屬于電子銀行功能。49.客戶滿意度的計算公式為（）。

A.客戶體驗(yàn)+客戶預(yù)期

B.客戶體驗(yàn)-客戶預(yù)期

C.客戶體驗(yàn)×客戶預(yù)期

D.客戶體驗(yàn)÷客戶預(yù)期

答案：B

解析：客戶滿意度的計算公式為：客戶滿意度=客戶體驗(yàn)-客戶預(yù)期。50.貸款（）是指借款企業(yè)南于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.以資抵債

D.呆賬核銷

答案：A

解析：貸款重組是指借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為。51.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。

A.董事會和股東大會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和股東大會

D.股東大會和監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。52.A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款l000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)中面I臨“國家破產(chǎn)”，無法按時歸還A銀行本息，此種風(fēng)險屬于（）。

A.清算風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.主權(quán)風(fēng)險

答案：D

解析：A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨“國家破產(chǎn)”而無法收回貸款，此種對某一主權(quán)國家政府貸款所遇到的損失屬于主權(quán)風(fēng)險。53.對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對于（）事項(xiàng)不享有表決權(quán)。

A.債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財產(chǎn)重整計劃

D.破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

答案：B,D

解析：對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對于和解協(xié)議和破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案兩個事項(xiàng)不享有表決權(quán)：和解協(xié)議、破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案。54.當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

解析：根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。55.各項(xiàng)監(jiān)管強(qiáng)制措施實(shí)施的前提條件是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益。（）

答案：錯

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定了實(shí)施各項(xiàng)監(jiān)管強(qiáng)制措施的前提條件，主要分為以下兩種情況：一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則．經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正后逾期末改正；二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人的其他客戶合法權(quán)益。56.缺口分析的局限性包括（）。

A.缺口分析假定同一時間段內(nèi)的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險，即重新定價風(fēng)險，未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準(zhǔn)風(fēng)險

C.缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險的頭寸在收入方面的變化

D.非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響

答案：A,B,C,D,E

解析：缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一時間段內(nèi)的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異；

缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險，即重新定價風(fēng)險，未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準(zhǔn)風(fēng)險；

缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險的頭寸在收入方面的變化；

非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響;

缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。57.關(guān)于風(fēng)險救助，下列說法不正確的是（）。

A.是針對有問題的銀行機(jī)構(gòu)采取的救助性措施

B.其內(nèi)容包括調(diào)整決策層和管理層、實(shí)施資產(chǎn)和債務(wù)重組等

C.其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施

D.其目的是通過風(fēng)險救助，改善銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況，有效處置化解風(fēng)險，防止風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)大和惡化

答案：C

解析：C項(xiàng)，風(fēng)險的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施。58.信息時代最主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。（）

答案：錯

解析：信息時代的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。59.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔(dān)保方式。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔(dān)保方式。60.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責(zé)令限期治理

B.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

C.責(zé)令賠償損失

D.責(zé)令退還土地

答案：B

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：(1)警告；(2)罰款；(3)沒收違法所得、沒收非法財物；(4)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；(5)暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；(6)行政拘留；(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。AD兩項(xiàng)是行政機(jī)關(guān)督促違法行為人自行主動糾正違法行為，不是行政處罰；C項(xiàng)是行政機(jī)關(guān)促使違法行為人就自己的違法行為向受害人承擔(dān)民事責(zé)任，也不屬于行政處罰。61.下列關(guān)于借款需求期限的說法中，正確的是()。

A.與固定資產(chǎn)重置相關(guān)的借款需求一定是長期的

B.與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長期的

C.與流動資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的

D.與資產(chǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項(xiàng)，公司用長期融資來取代短期融資進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)，一是為了平衡融資結(jié)構(gòu)；C項(xiàng)，一些與流動資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求，也可能與長期融資需求相關(guān)；D項(xiàng)，公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導(dǎo)致長期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求。62.在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，產(chǎn)資料包括（）。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機(jī)具

C.拖拉機(jī)

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產(chǎn)包括法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機(jī)、加工機(jī)具等。城市個體經(jīng)營者、華僑和港、澳、臺同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類生產(chǎn)資料。ADE三項(xiàng)屬于遺產(chǎn)范圍，但不屬于生產(chǎn)資料。63.楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

理財師建議楊女士現(xiàn)在就開始為自己的退休養(yǎng)老進(jìn)行投資，因?yàn)楝F(xiàn)在投資負(fù)擔(dān)相對更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬：目前楊女士25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，并且在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(歲末)可以增值到()元。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

答案：A

解析：根據(jù)題意，在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，則N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用財務(wù)計算器可得FV≈20288(元)。在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資，由N=35，I/YR=12，PV=-20288，利用財務(wù)計算器可得65歲歲末的時候投資額可以增值到FV≈1071199(元)。64.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.應(yīng)保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

答案：A,B,D,E

解析：季節(jié)性融資一是短期的，A項(xiàng)正確。在季節(jié)性營運(yùn)資本投資增長期間，這時往往需要通過外部融資來彌補(bǔ)公司資金的短缺，特別是在公司利用了內(nèi)部融資之后，B項(xiàng)正確。銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中，C項(xiàng)錯誤。如果公司在銀行有多筆貸款，并且貸款是可以展期的，那么，銀行就一定要確保季節(jié)性融資不被用于長期投資，比如營運(yùn)資金投資。這樣做的目的就是保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資，從而確保銀行能夠按時收回所發(fā)放的貸款，D、E項(xiàng)正確。故本題選ABDE。65.在辦理業(yè)務(wù)時故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時禁止的行為。

答案：對

解析：會員單位為客戶提供各類金融服務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：①收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶或?qū)蛻暨M(jìn)行誤導(dǎo)性描述。②違反國家統(tǒng)一制訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，多收或少收客戶服務(wù)費(fèi)用。③違反由中國銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。④以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競爭。⑤以低于成本價格向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶無償提供辦公場所、辦公設(shè)施、計算機(jī)軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)。⑥在辦理業(yè)務(wù)時故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目。66.商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押財產(chǎn)包括（）

A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器

B.匯票

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)

E.依法可以質(zhì)押的特許經(jīng)營權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：5個選項(xiàng)均符合題意。67.以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

D.合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心

答案：D

解析：合規(guī)文化的特點(diǎn)：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識；（2）合規(guī)文化是銀行的自身需求；（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；（4）合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)。68.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率指標(biāo)是從商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的角度來評價銀行的收益，是正向指標(biāo)。（）

答案：對

解析：風(fēng)險資產(chǎn)利潤率指標(biāo)是從商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的角度來評價銀行的收益，是正向指標(biāo)。69.測算固定資產(chǎn)貸款需求量時，計算資本金基數(shù)的總投資是()。

A.項(xiàng)目的固定資產(chǎn)貸款投資

B.項(xiàng)目的鋪底流動資金

C.項(xiàng)目的固定資產(chǎn)貸款投資與鋪底流動資金之和

D.項(xiàng)目的固定資產(chǎn)貸款投資與鋪底流動資金的比例

答案：C70.（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。

A.組合對沖

B.風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

答案：C

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。其中，自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。71.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有(?)。

A．項(xiàng)目建議書?

B．可行性研究報告

C．借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況?

D．預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

E．關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

答案：C,D

解析：?CD貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況和預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量。故選CD。72.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

答案：A,B,C,D

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二條規(guī)定，“在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行?！?3.資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

答案：錯

解析：資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險大、收益較高；期限長、流動性差。74.在信貸授權(quán)的形式中，對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限，是按（）進(jìn)行劃分的。

A.授權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風(fēng)險評級

答案：C

解析：信貸授權(quán)按授信品種劃分時，可按風(fēng)險高低進(jìn)行授權(quán)，如對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。75.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E.中后臺集中式運(yùn)作和管理

答案：A,B,C,E

解析：現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞剑虎葜泻笈_集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。76.監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在__________日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起__________日內(nèi)完成審理工作。（）

A.5；90

B.7；30

C.5；60

D.3；90

答案：C

解析：監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起60日內(nèi)完成審理工作。77.用來描述經(jīng)濟(jì)增長的統(tǒng)計指標(biāo)是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.失業(yè)率

C.貨幣市場利率

D.通貨膨脹率

答案：A

解析：失業(yè)率為充分就業(yè)的衡量指標(biāo)；通貨膨脹率為物價穩(wěn)定的衡量指標(biāo)；國內(nèi)生產(chǎn)總值為經(jīng)濟(jì)增長衡量指標(biāo)。78.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實(shí)收資本

D.盈余公積

答案：B

解析：在銀行實(shí)踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。選項(xiàng)A、C、D均屬于核心一級資本。79.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的要求，商業(yè)銀行對超過60歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。80.按照風(fēng)險來源的不同，利率風(fēng)險可以分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.股票價格風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

答案：A,C,D

解析：利率風(fēng)險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。81.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）。

?

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

答案：C

解析：重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項(xiàng)，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權(quán)性條款，故面臨期權(quán)性風(fēng)險；B項(xiàng)，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準(zhǔn)利率不一致，故面臨基準(zhǔn)風(fēng)險；D項(xiàng)，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風(fēng)險。82.申請人如果不服行政復(fù)議決定，不能依法提起行政訴訟。

答案：錯

解析：申請人如果不服行政復(fù)議決定，可依法提起行政訴訟。83.商業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別、評估、控制、審查和監(jiān)督管理。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()。

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.統(tǒng)籌性原則

答案：A

解析：題中所述體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的統(tǒng)一性原則。84.下列關(guān)于風(fēng)險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制，從而降低風(fēng)險損失的管理理念的是（）。

A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險是未來的期望收益

C.風(fēng)險是未來的盈利

D.風(fēng)險是損失的可能性

答案：A

解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風(fēng)險被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險。85.根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。

A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法

B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議

C.復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟

D.申請人申請行政復(fù)議，必須采用書面形式，不得口頭申請

答案：D

解析：A項(xiàng)，行政復(fù)議機(jī)關(guān)依照法定程序?qū)ι暾埖男姓袨檫M(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查；B項(xiàng)，行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)查該行政行為的申請:C項(xiàng)，申請人如果不服行政復(fù)議決定的，可依法提起行政訴訟。86.大多數(shù)情況下，表外業(yè)務(wù)都屬于自營業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：大多數(shù)情況下，表外業(yè)務(wù)都屬于委托業(yè)務(wù)，而非自營業(yè)務(wù)。87.境外人士在境內(nèi)居住滿1年而未超過5年的個人，不向其()征收個人所得稅。

A.境內(nèi)所得境內(nèi)支付或負(fù)擔(dān)

B.境內(nèi)所得境外支付或負(fù)擔(dān)

C.境外所得境內(nèi)支付或負(fù)擔(dān)

D.境外所得境外支付或負(fù)擔(dān)

答案：D

解析：境外人士獲取中國境內(nèi)所得是否征收個人所得稅如表6-1所示。表6-1境外人士獲取中國境內(nèi)所得是否征收個人所得稅一覽表

88.王先生為某IT公司開發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務(wù)報酬30000元，王先生就此項(xiàng)所得應(yīng)納個人所得稅（）元。

A.4800

B.5200

C.5000

D.5600

答案：B

解析：對勞務(wù)報酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應(yīng)納稅所得額超過2萬元至5萬元的部分，依照稅法規(guī)定計算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成，即實(shí)際稅率為30％，速算扣除數(shù)為2000元。王先生勞務(wù)報酬應(yīng)納稅所得額=30000×(1—20％)=24000(元)。因此，應(yīng)納稅額=24000×30％一2000=5200(元)。89.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A.社會責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.法律責(zé)任

D.管理責(zé)任

E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

答案：A,B,E

解析：2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》，從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。90.（）是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件

A.風(fēng)險因素

B.風(fēng)險事故

C.損失

D.心理風(fēng)險因素

答案：B

解析：風(fēng)險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件91.期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等比累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

答案：C

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

92.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護(hù)市場信心手段的是（）。

A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

B.通過實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險

C.通過窗口指導(dǎo)，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護(hù)銀行股東的信心

D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度

答案：C

解析：監(jiān)管者維護(hù)市場信心，主要是運(yùn)用以下手段實(shí)現(xiàn)的：①通過實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險；②通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度，增強(qiáng)社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；③通過保護(hù)存款人利益，增強(qiáng)社會公眾對銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任和對銀行體系的信心，維護(hù)銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；④通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。93.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。

A.1年

B.6個月

C.5年

D.2年

答案：A

解析：撤銷權(quán)是指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使；自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。94.薛女士投資于多只股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為()。

A.0．82

B.0．95

C.1．13

D.1．20

答案：A

解析：該組合的β系數(shù)=20％X1+30％X0．6+40％X0．5+10％X2．4=0．82。95.關(guān)于保證合同的形式，下列表述正確的是（）。[2014年6月真題]

A.一般以口頭形式訂立

B.不可以以主合同擔(dān)保條款的形式存在

C.可以單獨(dú)訂立書面合同

D.具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真不屬于保證合同

答案：C

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，書面保證合同可以單獨(dú)訂立，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。

96.商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。

A．行長

B．副行長

C．部門經(jīng)理

D．財務(wù)負(fù)責(zé)人

答案：C

解析：C商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。故選C。97.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為（）。

A.流動性風(fēng)險的管理

B.商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理

C.風(fēng)險限額下的協(xié)調(diào)式管理

D.前瞻性的策略選擇管理

E.利率風(fēng)險的管理

答案：C,D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為：首先．它是風(fēng)險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風(fēng)險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解：其次．它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學(xué)測算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險和收益，通過必要的模型將風(fēng)險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。98.銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。（）

答案：錯

解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。99.從2000年開始，有關(guān)政府部門對金融租賃業(yè)進(jìn)行清理規(guī)范，行業(yè)進(jìn)入恢復(fù)調(diào)整期，各金融租賃公司紛紛增資擴(kuò)股，實(shí)力有所增強(qiáng)，基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的（）四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。

A.審計

B.會計

C.法律

D.稅收

E.監(jiān)管

答案：B,C,D,E

解析：從2000年開始，有關(guān)政府部門對金融租賃業(yè)進(jìn)行清理規(guī)范，行業(yè)進(jìn)入恢復(fù)調(diào)整期。各金融租賃公司紛紛增資擴(kuò)股，實(shí)力有所增強(qiáng)．基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的法律、稅收、監(jiān)管、會計四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。100.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結(jié)構(gòu)合理原則

E.收支平衡原則

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有：依法籌資原則：成本控制原則；量力而行原則；結(jié)構(gòu)合理原則。101.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。102.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

答案：錯

解析：福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費(fèi)、住房公積金等。對于福利性收入的管理，按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。103.下列關(guān)于分公司和子公司的表述，正確的是（）。

A.分公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，子公司不具有法人資格，其民事責(zé)任不承擔(dān)

B.分公司和子公司都不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)

C.分公司和子公司都具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

D.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：D

解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。子公司是一個獨(dú)立的主體，擁有法人資格，分公司不具有企業(yè)法人資格，不具有獨(dú)立的法律地位，不獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。104.辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生哪些情形，銀行應(yīng)暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

E..與多家銀行合作

?

答案：A,B,C,D

解析：有擔(dān)保流動資金貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。原則上應(yīng)要求擔(dān)保公司與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)保總額進(jìn)行有效監(jiān)控，如果其擔(dān)保額度在合法有效的范圍內(nèi)，則銀行無需暫停與其合作。?105.效率比率包括的指標(biāo)有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷售利潤率

答案：A,B,C,D

解析：效率比率通過計算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營過程中所需的資金量。效率比率主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨持有天數(shù)等。E屬于盈利比率的指標(biāo)。故本題選ABCD。106.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，屬于（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用貸款

答案：A

解析：個人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。其中，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

107.從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，完成信用風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)資本管理的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計劃，明確資本充足率目標(biāo)

B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配

D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項(xiàng)資源

答案：D

解析：從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，對信用風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成：①由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進(jìn)行初次分配；②總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配；③總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配。108.下列關(guān)于電子式儲蓄國債特點(diǎn)的描述，正確的有（）。

A.方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率

B.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)

C.以電子方式記錄債權(quán)

D.具有便捷性

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

答案：A,B,C,D,E

解析：電子式儲蓄國債是財政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)之上推出的國債品種。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶。109.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系能夠在信用風(fēng)險管理的（）方面發(fā)揮重要作用。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置

B.貸款定價

C.計提準(zhǔn)備金

D.限額管理

E.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的績效考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部評級結(jié)果和風(fēng)險參數(shù)估計值等結(jié)果，在信用風(fēng)險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。其核心應(yīng)用范圍包括：①信貸政策的制定；②授信審批；③限額設(shè)定；④風(fēng)險監(jiān)控；⑤風(fēng)險報告。其高級應(yīng)用范圍包括：①風(fēng)險偏好的設(shè)定；②經(jīng)濟(jì)資本的建模與管理；③貸款定價；④損失準(zhǔn)備計提；⑤績效衡量和考核；⑥推動風(fēng)險管理基礎(chǔ)建設(shè)。110.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和審核，所指的責(zé)任部門即是指（）。

A.放款執(zhí)行部門

B.前臺營銷部門

C.授信審批部門

D.后臺管理部門

答案：A

解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條的規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。其中所指的責(zé)任部門即是放款執(zhí)行部門，它首先應(yīng)獨(dú)立于前臺營銷部門，以避免利益沖突。其次還應(yīng)獨(dú)立于中臺授信審批部門。這是因?yàn)榉趴顖?zhí)行部門除需承擔(dān)貸款前提條件核準(zhǔn)職能外，還承擔(dān)業(yè)務(wù)合規(guī)性審查、合同審查，以及逐筆支付審核等多項(xiàng)工作，而中臺授信審批部門承擔(dān)的業(yè)務(wù)審查工作繁重，難以完成好放款審核工作，也難以對經(jīng)自己審查同意的貸款提出合規(guī)性質(zhì)疑。

考點(diǎn)

貸放分控111.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。

A．周報?

B．保密?

C．重大事項(xiàng)報告?

D．應(yīng)急處理

答案：C

解析：C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報告制度。故選C。112.我國現(xiàn)行稅制中，計人產(chǎn)品成本的有（）。

A.設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅

B.土地使用稅

C.房產(chǎn)稅

D.車船牌照使用稅

E.增值稅

答案：B,C,D

解析：根據(jù)我國現(xiàn)行稅制，進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅。設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應(yīng)計入項(xiàng)目總投資，增值稅要從銷售收入中扣除。113.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于()義務(wù)。

A.妥善處理客戶交易請求

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.遵守相關(guān)法律

答案：B

解析：交易信息公開義務(wù)：銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。114.個人信用報告的內(nèi)容包括()。

A.信息概要

B.信貸交易信息

C.個人基本信息

D.公共信息

E.查詢記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，上線運(yùn)行的個人征信報告是中國人民銀行于2012年8月1日發(fā)布的新版?zhèn)€人信用報告，內(nèi)容包括個人基本信息、信息概要、信貸交易信息、公共信息、查詢記錄五部分。115.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個人信用擔(dān)保的方式。（）

答案：錯

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可以要求借款人投保相關(guān)保險。116.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的說法中最不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A.銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機(jī)制

B.壓力測試僅適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)

C.銀行所選擇的壓力測試應(yīng)確保所設(shè)計情景能有效傳導(dǎo)至各類實(shí)質(zhì)風(fēng)險

D.銀行應(yīng)合理設(shè)計輕度、中度、重度等不同嚴(yán)重程度的壓力情景

答案：B

解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行根據(jù)測試目的需要，選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設(shè)，評估單一事件對資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)，分析、評估系統(tǒng)性風(fēng)險對銀行資本承壓能力的影響。117.擔(dān)保的方式包括（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

答案：A,B,C,D,E

解析：擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。118.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進(jìn)型通貨膨脹

D.利潤推進(jìn)型通貨膨脹

答案：D

解析：利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。119.國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩等情況引發(fā)。（）

答案：對

解析：國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩等情況引發(fā)。120.當(dāng)中央銀行買入證券時可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

答案：A,C,E

解析：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣的供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價格上漲、市場利率下降。121.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失。據(jù)此對聲譽(yù)風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

B.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測

C.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

D.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險和不確定因素，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化的方法來管理，因?yàn)閹缀跛械娘L(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。管理聲譽(yù)風(fēng)險的最好辦法就是：強(qiáng)化全面風(fēng)險管理意識，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備；確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序，進(jìn)而得到有效管理。有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。B項(xiàng)，歷史模擬法是計量和檢測市場風(fēng)險的方法。截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)。122.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點(diǎn)是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項(xiàng)書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

答案：A,C,D

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。123.個人貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

D.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

答案：A

解析：個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。124.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

答案：A,B,C,D

解析：核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余部分、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。E項(xiàng)屬于二級資本的內(nèi)容。125.有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

答案：錯

解析：有擔(dān)保流動資金貸款的對象既可以是自然人，也可以是法人。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在商業(yè)銀行受理貸款申請時，調(diào)查人員主要通過借款人的（）及其與本行及他行業(yè)務(wù)狀況考察借款人與銀行的關(guān)系。

A.熟悉程度

B.存款余額

C.信用記錄

D.貸款余額

答案：C

解析：在商業(yè)銀行受理貸款申請時，調(diào)查人員進(jìn)行的面談中需了解的信息有：客戶的公司狀況、客戶的貸款需求狀況、客戶的還貸能力、抵押品的可接受性、客戶與銀行關(guān)系等。其中，客戶與銀行關(guān)系包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。2.合作機(jī)構(gòu)的（）是社會公眾對合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。

A.信用狀況

B.償債能力

C.業(yè)界聲譽(yù)

D.管理水平

答案：C

解析：業(yè)界聲譽(yù)是指一個合作機(jī)構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度：充分了解合作機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)對客觀反映其綜合素質(zhì)十分重要。3.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會計資本

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

D.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。4.交易賬簿下市場風(fēng)險壓力測試方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.假設(shè)情景法

C.重定價缺口模型法

D.蒙特卡洛模擬法

E.麥考利久期法

答案：A,D

解析：交易賬簿下市場風(fēng)險壓力測試主要運(yùn)用方差一協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法計算風(fēng)險價值和壓力風(fēng)險價值。5.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因無法修改時，征信服務(wù)中心應(yīng)()。

A、不得按照異議申請人要求更改個人信息

B、檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題

C、對該異議信息做特殊標(biāo)注

D、提供原信用報告

E、在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告

答案：C,E6.風(fēng)險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發(fā)生與否不確定

B.發(fā)生時間不確定

C.發(fā)生地點(diǎn)不確定

D.損失的程度不確定

E.風(fēng)險事件不確定

答案：A,B,D

解析：風(fēng)險，簡單來說就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風(fēng)險理解成自然災(zāi)害和意外事故。7.經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的財務(wù)公司，其注冊資本金中應(yīng)當(dāng)包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D8.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠(yuǎn)期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：B

解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱一級市場，流通市場也稱二級市場。9.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機(jī)。（）

答案：錯

解析：金融危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)。10.負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險不包括（）。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：D

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、信息科技風(fēng)險、洗錢及大額可疑交易風(fēng)險等。11.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調(diào)整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產(chǎn)回報率

答案：A,B,C

解析：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。12.下列關(guān)于項(xiàng)目盈利能力分析表述錯誤的是()。

A.計算項(xiàng)目財務(wù)凈現(xiàn)值時，設(shè)定的折現(xiàn)率越高，財務(wù)凈現(xiàn)值越高

B.凈現(xiàn)值率越大，項(xiàng)目的效益就越好

C.項(xiàng)目投資回收期小于基準(zhǔn)投資回收期時，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定時間內(nèi)收回投資

D.財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

答案：A

解析：A項(xiàng)，一個項(xiàng)目的財務(wù)凈現(xiàn)值是指項(xiàng)目按照基準(zhǔn)收益率或根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況設(shè)定的折現(xiàn)率，將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設(shè)起點(diǎn)(建設(shè)期初)的現(xiàn)值之和，設(shè)定的折現(xiàn)率越高，財務(wù)凈現(xiàn)值越低。

13.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

答案：錯14.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。

A、提前收回全