2022年大連農商銀行第一批校園招聘練習題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年大連農商銀行第一批校園招聘練習題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.風險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負債類

D.特定風險類

E.風險類

答案：A,B,D

解析：風險偏好的維度包括以下方面：①資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經濟資本等指標；②收益類，包括相應置信水平下的經濟資本、收益的波動水平等；③特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。2.下列屬于機動車輛基本險的保險責任的是()。

A.碰撞責任中保險人需要承擔車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失

B.車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失

C.非碰撞責任中保險人需要承擔自然災害導致的損失和意外事故導致的損失

D.空中運行物體墜落、行駛中平行墜落導致的損失

E.合理的施救和保護費用

答案：A,B,C,D,E

解析：基本險的保險責任包括碰撞責任、非碰撞責任和合理的施救和保護費用，具體有：①碰撞責任中保險人需要承擔車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失；車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失。②非碰撞責任中保險人需要承擔自然災害導致的損失和意外事故(火災、爆炸、傾覆、外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平行墜落)導致的損失。③合理的施救和保護費用，包括保險人承擔發(fā)生事故時為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用；事故發(fā)生以后，為防止車輛損失擴大和加重而進行的行為導致的合理費用。3.下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是()。

A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

答案：C

解析：價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。4.以下各項中，不得抵押的財產是（）。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

D.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權

答案：A

解析：根據《擔保法》第三十七條的規(guī)定，土地所有權不得抵押。故本題選A。5.商業(yè)銀行的流動性風險通常是信用、市場、操作等重要風險長期積聚、惡化的綜合結果。

答案：對

解析：雖然流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產的直接原因，但實質上，流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。6.《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。

A.銀行網站

B.銀行機構內

C.證監(jiān)會指定網站

D.銀監(jiān)會指定網站

答案：A

解析：根據《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。7.某人進行一項投資，預計6年后會獲得收益880元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現值為（）元。?

A．4466.62

B．656.66

C．670.56

D．4455.66

答案：B8.利率結構由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構成。

答案：錯

解析：差別利率是對不同種類、不同期限、不同用途的存、貸款所規(guī)定的不同水平的利率，差別利率的總和構成利率結構。9.2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。

A.證監(jiān)會

B.國務院

C.中央銀行

D.中國農業(yè)銀行

答案：B

解析：2015年3月31日，國務院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。@##10.如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：B

解析：法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。11.某銀行購買了某公司四百萬元的應收賬款，這屬于（）。

A.保理業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.負債業(yè)務

答案：A

解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。12.計算財務內部收益率用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過__________，最大不要超過__________。（）

A.1%：2%

B.2%；5%

C.1%；3%

D.1%；5%

答案：B

解析：財務內部收益率可通過財務現金流量表現值計算，用試差法求得。計算財務內部收益率用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過2%，最大不超過5%。故本題選B。13.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A．個人外匯賬戶

B．單位資本項目外匯賬戶

C．外匯儲蓄賬戶

D．單位經常項目外匯賬戶

答案：B

解析：B單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。故選B。14.交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下風險的類別不包括（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.與中央交易對手交易形成的信用風險

D.與地方政府對手交易形成的信用風險

答案：D

解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。15.關于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行信貸部門應按展期后的還款計劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單

B.對于設立了抵押的展期貸款，在到期前銀行有權行使抵押權

C.展期貸款逾期后，應按規(guī)定加罰利息

D.展期貸款逾期后，銀行有權對應收未收利息計復利

答案：B

解析：對于設立了保證或抵(質)押的展期貸款，在到期后仍不能按時償還時，銀行才有權向擔保人追索或行使抵(質)押權，以彌補貸款損失。B項說法錯誤。故本題選B。16.反映一國貿易和勞務往來狀況的國際收支項目是（）。

A.勞務收支

B.資本項目

C.出口項目

D.經常項目

答案：D

解析：國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標。17.在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應（）。

A.建立合理的信息安全管理組織架構及制度體系

B.信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面

C.電子銀行信息安全管理體系完整

D.建立信息安全標準和評估體系

E.保證信息科技管理是否符合國家法律法規(guī)準則和監(jiān)管要求

答案：A,B,C

解析：在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應：

（1）建立合理安全管理組織架構及制度體系。

（2）信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面。

（3）電子銀行信息安全管理體系完整。18.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人處于停產、半停產狀態(tài)

B.借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.借款人不能償還對其他債權人的債務

D.借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

答案：B,C,D,E

解析：借款人處于停產、半停產狀態(tài)屬于可疑類貸款的特征。19.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協定存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。20.2004年7月，我國第一家汽車金融公司——（）正式開業(yè)，標志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機構成功引入我國。

A.大眾汽車金融有限責任公司

B.上汽通用汽車金融有限責任公司

C.福特汽車金融有限責任公司

D.佛山汽車金融有限責任公司

答案：B

解析：2004年7月，我國第一家汽車金融公司——上汽通用汽車金融有限責任公司正式開業(yè)，標志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機構成功引入我國。21.在建立個人信用信息基礎數據庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規(guī)定了（）措施。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

答案：A,B,C,D,E

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定和頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施來保護個人隱私和信息安全。22.下列屬于我國商業(yè)銀行目前主要資金來源的是（）。

A.央行借款

B.銀行自有資本

C.同業(yè)拆借

D.公眾存款

答案：D

解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務也是銀行的傳統業(yè)務，是商業(yè)銀行業(yè)務經營的重要基礎。23.絕大多數活期存款都不會在短期內一次性全部支取，而且平均存放時間在()以上。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：C

解析：絕大多數活期存款都不會在短期內一次性全部支取，而且平均存放時間在2年以上。24.依據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，風險監(jiān)管核心指標有（）。

A.風險水平類指標

B.風險指數類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

答案：A,C,D

解析：依據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》,風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別:

風險水平類指標:衡量商業(yè)銀行的風險狀況,以時點數據為基礎,屬于靜態(tài)指標,包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節(jié)）;

風險遷徙類指標:衡量商業(yè)銀行風險變化的程度,表示為資產質量從前期到本期變化的比率,屬于動態(tài)指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關章節(jié)）;

風險抵補類指標:衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力,包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。25.個人貸款的貸款審批中，需要注意的事項包括()。

A.確保貸款申請資料合理，資料審查流程嚴密

B.嚴格執(zhí)行客戶經理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

C.確保符合轉授權規(guī)定

D.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款審批中需要注意的事項包括：(1)確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度。(2)確保貸款申請材料合規(guī)，資料審查流程嚴密。(3)確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量。(4)確保符合轉授權規(guī)定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批。(5)嚴格執(zhí)行客戶經理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。26.（）負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東會和董事會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和監(jiān)事會

D.董事會和監(jiān)事會

答案：B

解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。27.現行的《票據法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A．2006

B．2002

C．2004

D．2000

答案：C

解析：C《票據法》最早于1995年5月通過，現行的《票據法》于2004年8月28日通過修正并開始施行。故選C。28.進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資業(yè)務有（）。

A.提貨擔保

B.福費廷

C.進口押匯

D.減免保證金開證

E.國際保理

答案：A,C,D

解析：其他兩項為出口方銀行為出口商提供的貿易融資業(yè)務。29.固定資產通常呈線性增長模式。（）

答案：錯

解析：固定資產增長模式通常是呈階梯形發(fā)展。30.超限額報告的內容有（）。

A.發(fā)生原因

B.相關建議

C.解決的時間表

D.超限額的程度

E.可能持續(xù)的時間

答案：A,B,C,D,E

解析：超限額報告應包含以下內容：超限額的程度、發(fā)生原因、可能持續(xù)的時間、相關建議、解決的時間表。31.下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“內部流程”類別的是（）。

A.信貸調查人員在調查過程中接受各種形式的賄賂/好處協助騙貸

B.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”

C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導致損失

D.2008年汶川大地震給當地多家商業(yè)銀行造成損失

答案：B

解析：操作風險的內部流程方面表現為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。B項屬于商業(yè)銀行流程不健全。32.中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是（）。

A.企業(yè)融資問題

B.企業(yè)生產經營問題

C.企業(yè)投資問題

D.企業(yè)財務管理問題

E.企業(yè)人事管理問題

答案：A,D

解析：中小企業(yè)在做公司理財規(guī)劃時必須要考慮企業(yè)主個人的家庭理財需求，在了解企業(yè)主的需求同時可以根據其企業(yè)的特點和需求制定理財規(guī)劃。但總體上，中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是企業(yè)融資和企業(yè)財務管理問題。33.商業(yè)銀行董事會各專門委員會成員應當是具有與專門委員會職責相適應的專業(yè)知識和工作經驗的董事和高級管理人員。各專門委員會負責人原則上不宜兼任。（）

答案：錯

解析：董事會專門委員會向董事會提供專業(yè)意見或根據董事會授權就專業(yè)事項進行決策。商業(yè)銀行董事會專門委員會成員應當是具有與專門委員會職責相適應的專業(yè)知識和工作經驗的董事。各專門委員會負責人原則上不宜相互兼任。34.一般的，成本收入比率（），說明銀行單位收入的成本支出（），銀行獲取收入的能力（）。

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越強

C.越高；越低；越強

D.越高；越低；越弱

答案：B

解析：成本收入比率是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強。35.某商業(yè)銀行今年共發(fā)放了1萬筆長期個人住房貸款，假設該1萬筆貸款預期在第一年、第二年、第三年的邊際死亡率分別為5％、3％、1％，則該1萬筆貸款預期在三年間的累計死亡率是（）。

A.7．25％

B.9％

C.10．14％

D.8．77％

答案：D

解析：貸款存活率=（1-5％）×（1-3％）×（1-1％）=91．23％，累計死亡率=1-91．23％=8．77％。36.按企業(yè)性質和組織形式細分，公司信貸客戶包括（）。

A.第一產業(yè)部門、第二產業(yè)部門、第三產業(yè)部門

B.大型企業(yè)、中型企業(yè)、小型企業(yè)

C.工業(yè)企業(yè)、建筑業(yè)企業(yè)、批發(fā)企業(yè)、零售企業(yè)

D.國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨資企業(yè)、合資和合作經營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)

答案：D

解析：根據企業(yè)性質和組織形式細分，公司信貸客戶包括國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨資企業(yè)、合資和合作經營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)。故本題選D。37.下列對我國活期存款計算規(guī)則的表述，正確的是（）。

A.存款的計算起點為分位，分為以尾數四舍五入

B.存款的計算起點為元，元以下角分不計利息

C.存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數四舍五入

D.存款的計息起點為元，所有存款一律不計復利

答案：B

解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款?？蛻魬{存折或銀行卡及預留密碼可在銀行營業(yè)時間內通過銀行柜面或通過銀行自助設備隨時存取現金。在現實中，活期存款通常1元起存，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。38.下列有關股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金

答案：C

解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風險、高收益的特征，收益波動性大。經營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項C錯誤。39.商業(yè)銀行的()對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。40.(?)因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。

A.內部欺詐

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：內部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財務／會計錯誤、文件／合同缺陷、產品設計缺陷、錯誤監(jiān)控／報告、結算／支付錯誤、交易／定價錯誤。?41.下列關于西方發(fā)達國家家族信托現狀的說法，正確的有（）。

A.美國目前由商業(yè)銀行兼營信托業(yè)務

B.美國信托業(yè)務和銀行業(yè)務在銀行內部是嚴格分工的

C.英國信托業(yè)以家族信托為主

D.英國金融信托業(yè)主要采用專營方式

E.日本銀行一般業(yè)務與信托業(yè)務相分離

答案：A,B,C,E

解析：D項，英國金融信托業(yè)主要集中在銀行和保險公司，主要采用兼營方式，專營比例很小。42.申請固定資產貸款的客戶應向銀行提供（）等。

A.借款人近三年和最近一期的財務報表

B.按照國家規(guī)定提供項目可行性研究報告及有關部門對可行性研究報告的批復

C.符合國家有關投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件

D.原輔材料采購合同

E.其他配套條件落實的證明文件

答案：A,B,C,E

解析：D項為申請流動資金貸款需提交的材料。43.醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

答案：對

解析：《擔保法》規(guī)定醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得作保證人；規(guī)定醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效，并且，提供保證的醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位或社會團體等還要就提供保證的過錯承擔相應的民事責任。故本題選A。44.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為限制民事行為能力人。（）

答案：錯

解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。45.當事人訂立合同時，按照法定程序進行，要采用（）的方式。

A.第三方機構代表雙方談判

B.要約承諾

C.第三方公正

D.第三方強制

答案：B

解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約到達受要約人生效。46.根據金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復計劃應當至少包括以下哪些內容（）。

A.實施有效處置措施的障礙及解決建議

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機構在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應對措施

D.情景應當能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景

E.在壓力情境下及時實施恢復措施的流程安排

答案：C,D,E

解析：根據金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復計劃應當至少包括以下內容：1.金融機構在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應對措施；2.情景應當能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景；3.在壓力情境下及時實施恢復措施的流程安排。根據金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應當至少包括以下內容：1.對關鍵經濟功能、核心業(yè)務條線、關鍵共享服務以及重要實體的分析；2.保留上述關鍵經濟功能的處置措施，或對金融機構進行有序關停的處置措施；3.金融機構的運營、實體以及系統性重要功能的相關數據；4.實施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。47.商業(yè)銀行已經持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本是（）。

A.經濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本?

?

答案：B

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現時隨時可用，故其強調的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經營的能力，并不強調其所有權歸屬。48.職業(yè)操守中的崗位職責要求從業(yè)人員（）。

A.不打聽與自身工作無關的信息

B.除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責

C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不將本人工作委托他人代為履行

D.代理自己的領導工作

E.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的交易密碼等告知他人

答案：A,B,C,E

解析：關于銀行從業(yè)人員的崗位職責要求，A、B、C、E說法均正確。除此之外，還包括：從業(yè)人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理期定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。49.商業(yè)銀行負債業(yè)務按業(yè)務品種分類，可分為（）。

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.向人民銀行借款

D.存款負債

E.借入負債

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種。

按業(yè)務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等。

50.選擇教育金信托的客戶有()。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產或高收人人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；②離異家庭；③高資產或高收入人群。51.根據經驗法則，資產負債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

答案：B

解析：通過負債比率（總負債/總資產），理財師可以觀察到客戶的總體負債是否太高，根據經驗法則，資產負債率超過50%，對普通家庭而言就屬于偏高了。52.理財師開展業(yè)務時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

答案：A

解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯系地址、電話號碼等最基礎的信息，還可以協助客戶填寫一份類似“客戶信息采集表”的表，在內容設計上，可以涵蓋學歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等，輔助收集客戶信息。53.下列貨幣供應量統計指標中，通常能反映潛在購買力的指標是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

答案：D

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應量是指M2。54.甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。

A.應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應作為遺產由甲妻一人繼承

C.應作為遺產由甲妻、甲子繼承

D.應全部支付給甲妻

答案：D

解析：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。題中甲指定其妻為受益人，其妻享有保險金請求權，保險金屬于其妻的個人財產，不得作為甲的遺產進行繼承。55.下列不屬于長期教育規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.投資房地產

C.教育保險

D.購買共同基金

答案：B

解析：在各類投資規(guī)劃中，教育投資規(guī)劃比較重視長期工具的運用和管理。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產品、教育金信托和其他投資理財產品等。56.G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。

A.公平、公正對待消費者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知識普及

D.金融服務機構及其授權代理機構的責任意識

答案：C

解析：G20金融消費者保護十項基本原則中的原則五為金融教育和金融知識普及。該原則表述為所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。應建立適當的機制，幫助金融消費者增加金融知識、提高投資技巧、增進理解風險的信心，使金融消費者更加理智地作出決策。知悉如何尋找?guī)椭?，提高他們的金融消費水平。A、B、D三項分別屬于原則三、四、六。57.下列對貸款制度的說法，正確的有(?)。

A．審貸結合?

B．審貸分離?

C．同級審批?

D．分級審批

E．分散授權

答案：B,D

解析：BD銀行信貸管理實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。故選BD。58.從內部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是采用（）。

A.統一法人制組織架構

B.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

C.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構

D.矩陣型組織架構

答案：B

解析：從內部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。59.根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》相關規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)

C.信用卡個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

答案：B

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》相關規(guī)定，商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)，因此B項錯誤。60.根據代理權產生的根據不同對代理進行分類，其中不包含（）。

A.委托代理

B.指定代理

C.合同代理

D.法定代理

答案：C

解析：根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。61.下列關于金融犯罪的說法錯誤的是()。

A、金融犯罪的主觀方面不一定是故意的

B、金融犯罪不一定以非法占有為目的

C、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

答案：A

解析：A

金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意的，有的還具有非法占有的目的。62.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

答案：錯

解析：銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。63.下列關于我國各稅收種類的說法，正確的有()。

A.價內稅計稅依據包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據的稅種

B.價外稅計稅依據不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據的稅種

C.所得稅、財產稅屬于間接稅的范圍

D.消費稅、增值稅屬于直接稅的范圍

E.資源稅、房產稅屬于中央稅

答案：A,B

解析：CD兩項，直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由自己負擔的各個稅種，如所得稅、財產稅、社會保險稅等；間接稅是稅負可以由納稅人轉嫁出去，由他人負擔的各個稅種，如消費稅、增值稅等。E項，地方稅是屬于地方財政固定收入，歸地方政府支配和使用的稅種，如我國現行稅制中的資源稅、房產稅等。64.關于禁止反言，下列表述正確的有()。

A.禁止反言主要用于約束保險人

B.禁止反言是單方法律行為

C.禁止反言是指保險合同一方既然已經放棄其在合同中的某種權利，將來就不得再向他方主張這種權利

D.禁止反言又稱為禁止抗辯

E.禁止反言主要用于約束被保險人

答案：A,C,D

解析：禁止反言又稱禁止抗辯，是指保險合同一方既然已經放棄他在合同中的某種權利，將來就不得再向他方主張這種權利。在保險實踐中，禁止反言主要用于約束保險人。禁止反言的限定，不僅可約束保險人的行為，要求保險人為其行為及其代理人的行為負責，同時也維護了被保險人的權益，有利于保險雙方權利、義務關系的平衡。65.下列表述錯誤的是()。

A.生產轉換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

B.從銀行角度來說，資產轉換周期是銀行信貸資金由實物資本轉化為金融資本，再由金融資本轉化為實物資本的過程

C.資本轉換周期是指借款人用資金進行固定資產的購置、使用和折舊的循環(huán)

D.資產轉換周期包括兩個方面的內容，一是生產轉換周期，二是資本轉換周期

答案：B

解析：B項，從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。66.商業(yè)銀行對客戶生產階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內容。

A.生產規(guī)模

B.技術水平

C.人員素質

D.設備狀況

答案：B

解析：技術水平是客戶核心競爭力的主要內容。有了技術支持，企業(yè)產品才能不斷升級、產品的質量才能不斷提升、產品差異性才能保障，從而企業(yè)才能在較長時期內保持競爭優(yōu)勢，基業(yè)長青。67.下列各項中，不屬于項目評估內容的是（）。[2014年11月真題]

A.項目技術評估

B.項目擔保及風險分擔

C.項目建設的必要性與建設配套條件

D.編制可行性研究報告

答案：D

解析：除ABC三項外，項目評估的內容還包括：①借款人及項目股東情況；②項目財務評估；③項目融資方案；④銀行效益評估。68.在區(qū)域風險分析時，評價信貸資產質量的指標主要有（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸余額擴張系數

C.信貸資產相對不良率

D.不良率變幅

E.利息實收率

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域信貸資產質量是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內部風險最重要的指標。信貸資產質量好，則表明該區(qū)域信貸風險低。評價信貸資產質量主要有以下幾個指標：①信貸平均損失比率；②信貸資產相對不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴張系數；⑤利息實收率。69.以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率（）。

A.上調1％

B.下調1％

C.上調2％

D.不變

答案：D

解析：以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。70.下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案：D

解析：銀行內部紀律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。71.根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在——，月所有債務支出與收入比控制在——。()

A.55％以下(含55％)；55％以下(含55％)

B.50％以下(含50％)；55％以下(含55％)

C.60％以下(含60％)；65％以下(含65％)

D.45％以下(含45％)；50％以下(含50％)

答案：B

解析：根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月所有債務支出與收入比控制在55％以下(含55％)。72.銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

解析：銀行應指定專門部門作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。73.貸款能歸為損失類的是（）。

A.抵押品價值不確定

B.同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良

C.借款人分立以惡意逃廢銀行債務，本金已經逾期

D.借新還舊

答案：A

解析：BCD三項皆應歸為次類。74.現金流分為（）。

A.經營活動的現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.休閑活動的現金流

E.投機活動的現金流

答案：A,B,C

解析：現金流是指現金在一個公司內的流入和流出?，F金流分為三個部分：①經營活動的現金流；②投資活動的現金流；③融資活動的現金流。75.()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。

A、1995

B、2002

C、2003

D、2005

答案：C

解析：C

2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。76.行為金融學針對傳統有效市場理論，提出的質疑包括()。

A.非理性行為

B.投資者非理性行為并非隨機發(fā)生

C.由于投資者交易的隨機性，能抵消彼此對價格的影響

D.投資者可以理性地評估證券價格

E.套利會受到一些條件的限制，使之不能發(fā)揮預期的作用

答案：A,B,E

解析：傳統有效市場理論建立在三個不斷弱化的假設條件上：①投資者是理性的，也就是說可以理性地評估證券價格；②即使投資者是不理性的，但由于他們交易的隨機性，能抵消彼此對價格的影響；③若部分投資者有相同的不理性行為，市場可以利用“套利”使價格恢復理性。行為金融學針對以上三個假設分別質疑：①非理性行為；②投資者非理性行為并非隨機發(fā)生；③套利會受到一些條件的限制，使之不能發(fā)揮預期的作用。77.關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立

答案：C

解析：A項，合同成立是指合同訂立過程的結束；合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當辦理批準、登記手續(xù)生效的合同。D項，雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。78.下列關于消費金融公司的說法錯誤的是()。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津

D.消費金融公司業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業(yè)務

答案：D

解析：消費金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。79.貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯

解析：貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。80.從2000年開始，有關政府部門對金融租賃業(yè)進行清理規(guī)范，行業(yè)進入恢復調整期，各金融租賃公司紛紛增資擴股，實力有所增強，基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的（）四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。

A.審計

B.會計

C.法律

D.稅收

E.監(jiān)管

答案：B,C,D,E

解析：從2000年開始，有關政府部門對金融租賃業(yè)進行清理規(guī)范，行業(yè)進入恢復調整期。各金融租賃公司紛紛增資擴股，實力有所增強．基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的法律、稅收、監(jiān)管、會計四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。81.我國《擔保法》規(guī)定的擔保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：按照我國《擔保法》的有關規(guī)定，擔保方式包括保證、抵押、質押、定金和留置五種方式。82.取保候審是強制措施中最輕微的一種。（）

答案：錯

解析：拘傳，是指公安機關、人民檢察院或者人民法院對于沒有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人強制其到指定地點接受訊問的方法，是強制措施中最輕微的一種。83.（）是指將產品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。

A.產品營銷

B.品牌營銷

C.服務營銷

D.網絡營銷

答案：B

解析：品牌營銷是指將產品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求,同時獲取利潤的一種營銷活動。84.依據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，屬于風險監(jiān)管核心指標的是（）。

A.風險暴露類指標

B.風險遷徙類指標

C.風險水平類指標

D.風險識別類指標

E.風險抵補類指標

答案：B,C,E

解析：依據中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別：風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。85.（）風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導型企業(yè)主

D.投資主導型企業(yè)主

答案：C

解析：業(yè)余投資愛好者以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚；精明生意人風險承受能力較高，以財富增值為主要理財目標；企業(yè)主導型企業(yè)主風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。86.傳統上，危機管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責任。

A.化敵為友

B.辯護或否認

C.化整為零

D.協商或否認

答案：B

解析：傳統上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任．但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”．敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔責任并與內外部利益持有者協商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此，聲譽危機管理應當建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。87.個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查()。

A.借款人資格和條件

B.借款人提交的材料是否完整、合法、有效

C.貸前調查人調查意見是否準確、合理

D.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效

E.借款用途是否符合銀行規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批人應對以下內容進行審查：(1)借款人資格和條件是否具備。(2)借款用途是否符合銀行規(guī)定。(3)申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定。(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效。(5)貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理。(6)對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效。(7)其他需要審查的事項。88.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有()。

A.二者審批主體存在差異

B.前者的貸款對象比后者范圍小

C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠

D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來自于銀行

E.商業(yè)銀行對前者不承擔風險，而對后者要承擔一定的風險

答案：A,B,D,E

解析：C項，公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。89.金融市場主體是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介機構

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

答案：C

解析：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構、金融機構、居民個人。90.貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。（）

答案：錯

解析：貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息。91.單利終值是一定金額的本金按照復利計算若干期后的本利和。（）

答案：錯

解析：一定金額的本金按照單利計算若干期后的本利和，稱為單利終值；一定金額的本金按照復利計算若干期后的本利和，稱為復利終值。92.遠期產品通常包括即期外匯交易和遠期利率合約。()

答案：錯

解析：遠期產品通常包括遠期外匯交易和遠期利率合約。93.下列不屬于商業(yè)銀行集團法人客戶的是（）。

A.在經營決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人

C.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業(yè)法人

D.零售客戶

答案：D

解析：集團法人客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：①在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；②共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；③主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內直系親屬關系和兩代以內旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的；④存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業(yè)銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。94.授信額度的有效期是按照雙方協議規(guī)定的。通常為（）。

A.5年

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B

解析：授信額度的有效期按照雙方協議規(guī)定(通常為1年)，適用于規(guī)定期限內的各類授信業(yè)務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。95.個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.貸款申請數額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款申請應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；②借款人具備還款意愿和還款能力；③貸款用途明確合理；④貸款申請數額、期限和幣種合理；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。

96.下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務是（）。

A.備用信用證

B.支票

C.委托貸款

D.代發(fā)工資

答案：A

解析：備用信用證是指開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。其實質是銀行對借款人的一種擔保行為。銀行提供擔保占用其授信額度。BCD三項均為銀行的中間業(yè)務，無需占用銀行自有資金。97.對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產品

B.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C.聲譽風險管理應重在對銀行內部控制制度建設

D.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體

答案：B

解析：2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，要求商業(yè)銀行聲譽風險管理應當全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經營活動和業(yè)務領域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽風險管理，引導商業(yè)銀行完善全面風險管理體系，并通過審慎有效監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。98.貸款發(fā)放前，（）要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A.借款人

B.擔保人

C.抵押人

D.公證人

答案：C

解析：根據《擔保法》的有關規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與抵押權人以書面形式訂立抵押合同。99.韓女士本月工資收入6000元。如果個人繳納的“三險”比例分別為8％、2％和1％。則韓女士本月應納所得稅（）元。

A.65

B.79

C.105

D.160

答案：B

解析：按照國家規(guī)定單位為個人繳付的基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費、住房公積金可稅前扣除，免征額為3500元。因此，韓女士本月應納稅額=(6000—6000×11％一3500)×10％一105=79(元)。100.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查借款申請人提交材料的合規(guī)性

B.審查貸前調查內容的完整性

C.審查開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

D.審查貸前調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》和面談記錄

答案：C

解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實。101.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A,B,C,E

解析：現代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；④實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。102.（）是商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：B

解析：接管是商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。103.在商業(yè)助學貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內容不包括()。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人信用分析

C.借款人的住所、聯系電話有無變動

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

答案：B

解析：在商業(yè)助學貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括：(1)借款人是否按期足額歸還貸款。(2)借款人的住所、聯系電話有無變動。(3)有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷人重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等。104.下列關于集團法人客戶信用風險特征的說法，錯誤的是（）。

A.連環(huán)擔保十分普遍

B.內部關聯交易頻繁

C.系統性風險較低

D.貸后管理難度大

答案：C

解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：①內部關聯交易頻繁；②連環(huán)擔保十分普遍；③真實財務狀況難以掌握；④系統性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。105.商業(yè)銀行可根據自身的()，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。

A.注冊資本

B.盈利能力

C.業(yè)務特點

D.風險狀況

E.經營范圍

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行可根據自身的業(yè)務特點、風險狀況和管理水平，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。

106.某公司2016年年末流動資產合計2000萬元，其中包括存貨500萬元，應收賬款400萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2016年的速動比率為()。

A.0．79

B.0．94

C.1．45

D.1．86

答案：B

解析：速動比率=(流動資產-存貨)／流動負債合計=(2000-500)／1600=0．94。107.下列關于抵押物認定的表述錯誤的是()。

A.對于國有企業(yè)以土地所有權抵押的，要有董事會同意的證明

B.用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明

D.實行租賃經營責任制的企業(yè)，要有產權單位同意的證明

答案：A

解析：A項，根據《物權法》的規(guī)定，土地所有權不得抵押。108.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40％

B.25％

C.62．5％

D.37．5％

答案：A

解析：可疑類貸款遷徙率=[期初可疑類貸款向下遷徙金額／（期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額）]×100％。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙率=[10／（40-15）]×100％=40％。109.互聯網信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。

A.9個月

B.6個月

C.12個月

D.18個月

答案：D

解析：互聯網信托的資金出借人可以選擇3個月、6個月、9個月、12個月、24個月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資。110.根據《個人外匯管理辦法》的有關規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）

A．境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當Et累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B．境外個人在境內取得的經常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理

E．境內個人對外捐贈和財產轉移需購外匯的，應當符合有關規(guī)定并經外匯局核準

答案：A,B,C,D,E111.以下關于項目盈利能力評價指標描述正確的是（）。

A.凈現值率越大，項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好

B.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

C.投資利潤率是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標

D.在求內部報酬率時，試算用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過2％，最大不用超過5％

E.凈現值率主要用于投資額相等的項目的比較

答案：A,B,C,D

解析：選項E應該是凈現值率主要用于投資額不等的項目的比較。112.關于資本轉換因子，下列說法錯誤的是(?)。

A.資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險

B.某組合風險越大，其資本轉換因子越高

C.同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高

D.通過資本轉換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額

答案：C

解析：資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險。某組合風險越大，其資本轉換因子越高。同樣的資本，風險越高的組合其計劃授信額越低。根據資本轉換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額。?113.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A、10%

B、20%

C、9.1%

D、18.2%

答案：B

解析：B

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100%114.（）是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.市場風險

D.聲譽風險

答案：B

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。115.2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈應該記人國際收支中的?的(???)。

A．資本項目?

B．貿易收支?

C．單方面轉移?

D．勞務收支

答案：C

解析：C國際收支包括經常項目和資本項目，其中經常項目包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，因此，“捐贈”屬于經常項目中的單方面轉移。故選C。116.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策應明確所有員工和業(yè)務條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關事項作出規(guī)定，至少應包括：合規(guī)管理部門的功能和職責；合規(guī)管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等：合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突等：合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系：設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則。117.下列關于房地產估價方法選用的說法中，錯誤的是()。

A.有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法

B.收益性房地產的估價，應選用收益法作為主要估價方法

C.在無市場依據或市場依據不充分而不宜采用市場法、收益法、假設開發(fā)法進行估價的情況下可采用成本法作為主要的估價方法

D.根據已明確的估價目的，若估價對象適宜采用多種估價方法進行估價，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍

答案：B

解析：收益性房地產的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法。118.價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（）的一種表現形式。

A.波動性之謎

B.股權溢價之謎

C.有限理性

D.有效市場

答案：A

解析：價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是“波動性之謎”的一種表現形式。119.關于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協商可涂改，并加蓋雙方印章

B.填寫合同時，必須無錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須數字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

答案：A

解析：合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草，防止涂改。120.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商。（）

答案：錯

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商。121.流動比率通過比較流動資產和流動負債的關系來反映貸款人控制和運用資產的能力。()

答案：錯

解析：流動比率是衡量短期償債能力的指標，是流動資產與流動負債的比率，它表明借款人每元流動負債有多少流動資產作為償還的保證。122.商業(yè)銀行的()負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門

答案：A

解析：商業(yè)銀行的董事會負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。123.()是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。

A、完全競爭的行業(yè)

B、壟斷競爭的行業(yè)

C、寡頭壟斷的行業(yè)

D、完全壟斷的行業(yè)

答案：B

解析：壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。124.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A、存貸結合

B、先存后貸

C、貸款擔保

D、整借零還

E、先貸后存

答案：A,B,C,D125.在保險活動中，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。

A.保險經營中信息的不對稱性

B.保險合同的附合性

C.保險經營中的風險性

D.保險合同的射幸性

E.保險合同的雙務性

答案：A,B,D

解析：在保險活動中，之所以規(guī)定最大誠信原則，主要歸因于保險信息的不對稱性和保險合同的附合性與射幸性。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

答案：錯

解析：按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑煞譃橘J記卡和準貸記卡。2.根據我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助。

A．3年以上

B．5年以上

C．10年以上

D．半年以上

答案：B

解析：B妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協助義務的前提條件?！斗聪村X法》規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助，這也包括提供相關的客戶信息及交易信息。故選B。3.（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.商業(yè)銀行總行行長

答案：C

解析：略4.中國人民銀行的職能不包括（）

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定

答案：B

解析：選項B屬于銀監(jiān)會的職責。5.下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.內部審計部門

D.外包管理團隊

答案：C

解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。6.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.組織流程再造與定量分析技術并舉

C.風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段

D.全面風險管理體現在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務單位、全部種類的風險進行集中統籌管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

答案：B,C,D,E

解析：A項，全員的風險管理文化是商業(yè)銀行全面風險管理的理念之一。風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責時，都必須深刻認識潛在風險因素，并主動預防。7.現場檢查還要檢查非現場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現的問題，其中不包括（）。

A.貸款的基本程序與風險控制

B.資產質量分析

C.不良貸款的劃分標準和確認程度

D.內部控制報告與信息系統

答案：B

解析：現場檢查還要檢查非現場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現的問題，如有關的貸款標準和政策，貸款的基本程序與風險控制，不良貸款的劃分標準和確認程度，呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策，管理人員的素質與水平，內部控制報告與信息系統等。8.張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。

A.有較高風險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的躉交保險

答案：B

解析：在眾多投資理財產品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具?；甬a品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便和基金定期定額投資等優(yōu)勢。如果子女年幼、投資時間長(如5年以上)，在客戶風險承受度可以接受的范圍內建議多配置股票型或平衡類基金。A項風險過大不適合教育投資規(guī)劃；C項屬于短期投資，收益率低，甚至在通脹不斷攀升的環(huán)境下，常常不能達到保值增值的目的，不符合長期教育投資規(guī)劃的目標；D項，躉交保險需一次性繳清全部保費，適合收入高但不穩(wěn)定的人，張先生的孩子年幼，此階段家庭開支應比較大，一次繳清全部保費成本過高。9.巴塞爾委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構，因此，其制定的文件對發(fā)展中國家的參考意義不大。（）

答案：錯

解析：巴塞爾委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構，但其制定的文件對發(fā)展中國家也有重要參考意義。10.（）是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本

E.會計資本

答案：B,D

解析：賬面資本反映的是所有者權益，而監(jiān)管資本、經濟資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。11.在個人住房貸款中出現的“假個貸”的“假”體現在()。

A.不具有真實的購房目的

B.虛構購房行為使其具有“真實”的表象

C.捏造借款人資料

D.房地產公司內部人員購房

E.同一購房人在不同的開發(fā)商處購房

答案：A,B,C

解析：“假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的；二是指虛構購房行為使其具有“真實”的表象；三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等。12.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金和相應手續(xù)費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業(yè)務。（）

答案：對13.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

C.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則

D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

E.合規(guī)管理部門的權限

答案：A,B,C,D,E

解析：合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門的功能和職責；合規(guī)管理部門的權限；合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施；合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系；設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則。14.（）屬于理財支出。

A.捐款

B.信用卡還款

C.貸款投資資產和項目的利息支出

D.保障保費支出

E.投資理財咨詢支出

答案：C,D,E

解析：理財支出，包括因為投資或理財活動的相關支出，如貸款投資資產和項目的利息支出、保障保費支出、投資理財咨詢支出等。A項屬于家庭支出中的其他支出；B項屬于家庭支出中的家庭生活支出。15.銀行業(yè)消費者權益保護工作應當（）。

A.堅持以人為本，堅持服務至上。堅持規(guī)范行為

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任．踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行消費者的合法權益。16.核保是指核實保證人提供的保證()。

A.是在自愿基礎上達成

B.是保證人真實意思的表示

C.價值充足

D.穩(wěn)定連續(xù)

E.信譽度高

答案：A,B

解析：為了防范保證貸款的風險，商業(yè)銀行需要核實保證。核實保證簡稱“核?！?，是指去核實保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的，是保證人真實意思的表示。強制提供的保證，保證合同無效。17.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風險

B.經營風險

C.管理風險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貸款償還的非財務因素在內容和形式上都是復雜多樣的，一般可以從借款人的內外部影響因素進行分析，如經營風險、管理風險、行業(yè)風險、自然及社會因素和銀行信貸管理等幾個方面入手分析非財務因素對貸款償還的影響程度，所以選項ABCDE均符合題意。18.某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。

A．10139．05?

B．10135?

C．10000?

D．10130

答案：A

解析：A分成兩部分處理：8月28日，定期整存整取到期，連本帶息一共是10000×(1+2．7％／2)=10135元；8月29日至9月18日，共計20天，按照活期存款計算利息