2022年春季邯鄲銀行校園招聘測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年春季邯鄲銀行校園招聘測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。

A.整理服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

C.厘清服務(wù)對象和初步需求

D.厘清服務(wù)對象及其家庭財務(wù)狀況信息

答案：C

解析：綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要厘清服務(wù)的對象是誰，其背景情況是怎樣的，需要服務(wù)的內(nèi)容是什么，也就是初步需求。

2.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

答案：A

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。3.電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B

解析：電子銀行營銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量；⑥利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理。4.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

答案：A,B,C

解析：目前我國普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。選項D，出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款余額的為空頭支票；選項E，在普通支票左上角劃兩條平行線的是劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。5.商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具體表現(xiàn)為（）。

A.商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護

B.商業(yè)銀行公司治理對風險管理和內(nèi)部控制的要求更高

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴格的監(jiān)管

D.商業(yè)銀行的首要職責和生命線是信用創(chuàng)造

E.商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的這種高杠桿、高風險的特點決定了商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性。其表現(xiàn)在：一是商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護：二是商業(yè)銀行公司治理對風險管理和內(nèi)部控制的要求更高：三是商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴格的監(jiān)管。6.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

A.銀行流動性風險

B.銀行產(chǎn)品定價風險

C.銀行資金價格風險

D.銀行賬戶利率風險

答案：D

解析：銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。7.（）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財計劃

D.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

答案：D

解析：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財計劃)8.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。9.下列最具有明顯的系統(tǒng)性風險特征的風險類別是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：B

解析：由于市場風險主要來自所屬經(jīng)濟體，因此具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，難以通過在自身經(jīng)濟體內(nèi)分散化投資完全消除。國際金融機構(gòu)通常采取分散投資于多國金融市場的方式來降低系統(tǒng)性風險。

10.一般來說，客戶所經(jīng)營的行業(yè)分散有利于分散風險，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先給予信貸。()

答案：錯

解析：信貸人員要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性，對于所經(jīng)營的行業(yè)分散、主營業(yè)務(wù)不突出的客戶應(yīng)警覺。

11.投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容是()。

A、合理風險控制

B、進行資產(chǎn)配置

C、確定投資目標

D、選擇組合投資

答案：B

解析：B

投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容。12.未通過貸審會審查的授信不可以申請復(fù)議。

答案：錯

解析：未通過貸審會審查的授信可以申請復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔時間不能太短。13.下列行為中，銀行應(yīng)警惕經(jīng)銷商欺詐風險的是（）。

A.汽車經(jīng)銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

B.汽車經(jīng)營商為購車人作擔保向銀行貸款

C.甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請?zhí)崆斑€款

答案：C

解析：甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙，屬于常見汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的“甲貸乙用”行為，對此銀行應(yīng)特別警惕。14.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準，并經(jīng)公司登記機關(guān)核準即對外產(chǎn)生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當事人，而不具有普遍的效力

答案：A,D,E

解析：BC兩項是公司章程的作用。15.國別風險不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風險。據(jù)此，下列表述錯誤的是（）。

A.國別風險產(chǎn)生或存在于跨國的經(jīng)濟、金融和貿(mào)易活動中

B.國別風險不可以轉(zhuǎn)移

C.國別風險是和國家主權(quán)密切相關(guān)的風險

D.國別風險是由不可抗拒的國外風險因素造成的

答案：B

解析：B項，商業(yè)銀行可以通過投保國別風險保險來轉(zhuǎn)移風險。投保人通過支付一定的保費將所承擔的國別風險轉(zhuǎn)移給承保人。承保機構(gòu)有由各國政府開辦或代表政府的出口信用機構(gòu)以及國際多邊擔保機構(gòu)、其他商業(yè)性保險公司。16.固定收益證券的發(fā)行者不能按照契約如期如額償還本金和支付利息的風險屬于()。

A.信用風險

B.通貨膨脹風險

C.事件風險

D.流動性風險

答案：A

解析：信用風險也叫違約風險，是指借款人不能履行合約，無法按時還本付息的可能性。在債券投資的風險中，信用風險是最主要的風險之一。17.行政復(fù)議決定作出前，申請人要求撤回行政復(fù)議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回。

答案：對

解析：行政復(fù)議決定作出前，申請人要求撤回行政復(fù)議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回；撤回行政復(fù)議申請的，行政復(fù)議終止。18.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

答案：C

解析：C項屬于貸后與檔案管理中的風險。19.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財政部

答案：A

解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。20.《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。

A.銀行網(wǎng)站

B.銀行機構(gòu)內(nèi)

C.證監(jiān)會指定網(wǎng)站

D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站

答案：A

解析：根據(jù)《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。21.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)做的工作及滿足的條件有（）。

A.向銀行提交期限調(diào)整申請書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

答案：A,B,C,D,E

解析：期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因．向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。借款人需要調(diào)整借款期限的．應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并滿足選項B、C、D、E條件。22.下列長期投資決策評價指標中，其數(shù)值越小越好的指標是（）。

A.內(nèi)部收益率

B.投資收益率

C.投資回收期

D.凈現(xiàn)值率

答案：C

解析：投資回收期是指從項目的投建之日起，用項目所得的凈收益償還原始投資所需要的年限，該數(shù)值越小越說明項目的回款能力強，企業(yè)可以盡早的收回初始投資，開始獲利，因而投資回收期越短越好。23.下列銀行業(yè)務(wù)中，不屬于總行職責的是（）。

A.處理客戶異議

B.進行市場細分

C.推動全行營銷

D.制定營銷戰(zhàn)略

答案：A

解析：總行的主要職責如下。制定營銷戰(zhàn)略；進行市場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)；推動全行營銷；建立對外門戶網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。選項A是支行的職責。24.保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，依法對保險標的所取得的權(quán)利屬于()。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

答案：C

解析：物上代位是指保險標的遭受保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人按保險金額全數(shù)賠付后，依法取得該項標的的所有權(quán)。25.以下不屬于國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風險組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型

答案：D

解析：目前，國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風險組合模型包括Credit?MetriCs模型、Credit?Portfo1io?View模型、Credit?Risk+模型。Credit?Monitor模型是信用風險管理領(lǐng)域比較常用的違約概率模型。?26.操作風險評估的報告階段包括（）。

A.整合結(jié)果

B.雙線報告

C.開展評估

D.繪制流程圖

E.召開會議

答案：A,B

解析：操作風險評估報告階段：（1）整合結(jié)果；（2）雙線報告。CE項為評估階段的內(nèi)容，D項為準備階段的內(nèi)容。27.理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

A.現(xiàn)金

B.消費支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老

答案：D

解析：年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的問隔不超過一年(含一年)的人壽保險。目前在保險市場上，年金保險多數(shù)為養(yǎng)老金保險。28.初次面談中了解客戶的公司狀況時，應(yīng)了解（）。

A.歷史沿革

B.股東背景與控股股東情況

C.資本構(gòu)成

D.所在行業(yè)情況

E.經(jīng)營現(xiàn)狀

答案：A,B,C,D,E

解析：面談中需了解的客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團隊、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀等。29.信息科技現(xiàn)場檢查主要分為（）。

A.定期檢查

B.稽核檢查

C.全面檢查

D.專項檢查

E.臨時檢查

答案：C,D

解析：信息科技現(xiàn)場檢查主要分為全面檢查和專項檢查兩類，也是有效識別信息科技風險的重要方法。30.除了采用流動性比率/指標法和現(xiàn)金流分析方法以外，國際商業(yè)銀行還廣泛利用（）來深入分析和評估商業(yè)銀行的流動狀況。

A.缺口分析法

B.負債分析法

C.久期分析法

D.隱性分析法

答案：A,C

解析：除了采用流動性比率／指標法和現(xiàn)金流分析法以外，國際商業(yè)銀行還廣泛利用缺口分析法和久期分析法來深入分析和評估商業(yè)銀行的流動狀況。31.下列選項中，屬于代理的法律責任的有（）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責任

答案：A,B,D

解析：代理的法律責任包括：①沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。②代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任。③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任。④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。⑤代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的．由被代理人和代理人負連帶責任。

32.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的（）原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.保證盈利

答案：C

解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突出內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至同一城市中的一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，有的銀行開設(shè)的“大學(xué)生銀行”等。33.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

下列對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況

答案：A,B,C,E

解析：D項，通常，零售性質(zhì)的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。34.世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式可以劃分為（）。

A.總遺產(chǎn)稅制度

B.分遺產(chǎn)稅制度

C.子遺產(chǎn)稅制度

D.專項遺產(chǎn)稅制

E.總分遺產(chǎn)稅制度

答案：A,B,E

解析：世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式來劃分可以分為以下三類：①總遺產(chǎn)稅制度，即以死者的遺產(chǎn)總額來征稅，繼承人人數(shù)及分配方向不作為影響因素；②分遺產(chǎn)稅制度，根據(jù)繼承人與死者關(guān)系的親疏及繼承財產(chǎn)的多少來進行分別課征的稅；③總分遺產(chǎn)稅制度，對死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅，然后在稅后的遺產(chǎn)分配給各繼承人時，再就各繼承人的繼承份額來征繼承稅，也稱混合遺產(chǎn)稅制。35.GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人?()

A．16歲以上的公民

B．暫住外國的本國公民

C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D．居住在本國的公民

E．暫住在本國的外國公民

答案：B,C,D

解析：BCD在統(tǒng)計GDP時所定義的常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。故選BCD。36.商業(yè)銀行貸款重組是當債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行貸款重組是當債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

37.波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這五個群體是（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新加入的競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.購買者和供應(yīng)商

E.政府

答案：A,B,C,D

解析：對細分市場的評估除了考慮其規(guī)模和發(fā)展?jié)摿χ?，還要對其吸引力作出評價。波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這五個群體是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。38.商業(yè)銀行二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后。（）

答案：對

解析：二級資本，是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計或轉(zhuǎn)股條款。39.以下不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.法律風險

D.商品風險

答案：C

解析：市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。40.償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。41.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行多邊談判成交，典型的結(jié)算方式是凈額結(jié)算。（）

答案：錯

解析：銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。交易所市場典型的結(jié)算方式是實行凈額結(jié)算。42.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結(jié)算

B.支票簽發(fā)金額不受限制

C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.用于個人結(jié)算

答案：A,E

解析：B項，簽發(fā)現(xiàn)金支票不得低于銀行規(guī)定的金額起點；C項，轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。43.假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假設(shè)一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率θ=0，則上述評級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率：P=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。

44.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。

A.保險代理人

B.保險代理機構(gòu)

C.保險經(jīng)紀人

D.保薦代表人

答案：C

解析：保險經(jīng)紀人指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。45.場景式分析是指根據(jù)個人日常行為特征判斷貸款申請人是否提供了真實信息、滿足發(fā)放貸款條件。（）

答案：錯

解析：按照征信方式可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式和問答式分析方式。題干描述的是行為分析的含義。場景式分析是指在特殊場景下，通過對貸款申請人可能出現(xiàn)的行為或引起的后果作出預(yù)測的方法來判斷貸款申請人的資信情況，即分析貸款申請人所處的情況及可能出現(xiàn)的行為，判斷其是否合理。46.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議種類。（）

答案：錯

解析：個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議種類。47.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

答案：對

解析：審判是指人民法院在控、辯雙方及其他訴訟參與人參加下，依照法定的權(quán)限和程序，對于依法向其提出訴訟請求的刑事案件進行審理和裁判的訴訟活動。我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。48.商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風險。

A.業(yè)務(wù)部門

B.風險管理部門

C.董事會

D.董事會下設(shè)的風險管理委員會

答案：D

解析：董事會下設(shè)的最高風險管理委員會作為風險管理的最高決策單位，決定采取何種有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風險。49.反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)風險水平之間均衡關(guān)系的方程式是()。

A.證券市場線方程

B.證券特征線方程

C.資本市場線方程

D.套利定價方程

答案：A

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風險之間關(guān)系的曲線。資本市場線的橫軸是標準差，既包括系統(tǒng)風險又包括非系統(tǒng)風險，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風險間的依賴關(guān)系。證券市場線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風險，它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風險的關(guān)系，而不是全部風險的關(guān)系。因此，證券市場線用來衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風險的大小。50.貸款額度是指（）。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行批準借款人的額度

C.貸款抵押物的評估價值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

答案：D

解析：貸款額度指的是銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。51.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

答案：B

解析：A項，到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率；C項，持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率；D項，名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。52.（）不是現(xiàn)階段最常用的財富傳承方式。

A.遺產(chǎn)繼承

B.家族信托

C.人壽保險

D.基金投資

答案：D

解析：現(xiàn)階段最常用的財富傳承方式包括：遺產(chǎn)繼承、家族信托、人壽保險等。53.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放中央銀行款項

C.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

D.吸收存款

E.向央行借款

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。主要包括：(1)庫存現(xiàn)金。(2)存放中央銀行款項。(3)存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。吸收存款和向央行借款屬于商業(yè)銀行的負債。54.關(guān)于資產(chǎn)負債表的分析，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率相適應(yīng)

B.在分析資產(chǎn)負債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

C.借款人的長期資金在其資金構(gòu)成中占有十分重要的地位

D.資金結(jié)構(gòu)合理，借款人的經(jīng)濟基礎(chǔ)就牢固，就能承擔較大的風險，就有較強的償債能力

答案：A

解析：A項，借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)。借款人合理的資金結(jié)構(gòu)指資金不僅要從總額上可以滿足經(jīng)營活動的需要，適應(yīng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，并且資金的搭配即短期負債、長期負債及所有者權(quán)益三者的比例也要適當，這樣才能以最小的資金成本取得最大的收益。55.風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在()。

A.風險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

B.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

C.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

E.承擔和管理風險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

答案：A,B,C,D,E

解析：風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在：(1)承擔和管理風險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力。(2)風險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。(3)風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。(4)健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。(5)風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。56.與商用房貸款不同，個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是擔保機構(gòu)。（）

答案：對

解析：此題暫無解析57.對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數(shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。這是申請評分的（）。

A.硬政策決策

B.評分閾值和挑選政策決策

C.信用評分政策

D.排除政策決策

答案：D

解析：對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數(shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。但退回給受理人員修改信息后，仍可再次提交評分。這是申請評分的排除政策決策。58.以下關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述正確的有()。

A.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息

C.中長期貸款利率一年一定

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：題中關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述均正確。59.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A..對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查。60.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。61.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的()。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：D

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的主要風險點——操作風險，是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險。62.下列不屬于企業(yè)管理狀況風險的是（）。

A.企業(yè)發(fā)生重要人事變動

B.最高管理者獨裁

C.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

D.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂，收益質(zhì)量受到影響

答案：C

解析：題中選項C屬于企業(yè)的財務(wù)風險，其余選項屬于企業(yè)管理狀況風險。63.銀行對項目所選設(shè)備的可靠性分析，是指設(shè)備在規(guī)定時間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用（）來衡量。[2015年5月真題]

A.可靠度

B.配套性

C.經(jīng)濟性

D.使用壽命

答案：A

解析：設(shè)備可靠性是指設(shè)備在規(guī)定時間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用可靠度來衡量。選擇有較高可靠度的設(shè)備，可以滿足生產(chǎn)工藝要求，連續(xù)不斷生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品，避免設(shè)備故障可能帶來的重大經(jīng)濟損失和人身事故。64.某企業(yè)的產(chǎn)品銷售量很小，但其價格高昂。那么這個企業(yè)很可能處于（）。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：A

解析：啟動階段行業(yè)的銷售特點是價格比較高，銷售量很小。65.在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔保行

答案：A

解析：銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中，銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。66.由于經(jīng)營戰(zhàn)略的實施影響的時間較短，因此在資本規(guī)劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰(zhàn)略的短期影響至關(guān)重要。（）

答案：錯

解析：由于經(jīng)營戰(zhàn)略的實施影響的時間較長，因此在資本規(guī)劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰(zhàn)略的長遠影響至關(guān)重要。67.債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本（）以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

A.二十分之一

B.十五分之一

C.十分之一

D.五分之一

答案：C

解析：略68.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務(wù)人評級

B.借款人評級

C.債項評級

D.客戶評級

答案：D

解析：一般來說，商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度(客戶評級)必須針對客戶的違約風險；第二維度(債項評級)必須反映交易本身特定的風險要素。69.（）在風險管理方面，對本行經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制等進行監(jiān)督檢查并督促整改。

A.風險管理委員會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：D

解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，在風險管理方面，對本行經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制等進行監(jiān)督檢查并督促整改。70.信貸計劃管理的主要目標有（）。

A.保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營．防范系統(tǒng)性風險

B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力

C.實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤貢獻水平

D.貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)均衡增長

E.滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平．保持風險加權(quán)資產(chǎn)的適度增長

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸計劃管理的主要目標有：貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貨款總量平穩(wěn)均衡增長；實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤貢獻水平；保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風險；優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力；滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平。保持風險加權(quán)資產(chǎn)的適度增長。71.商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)；外部操作風險損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；內(nèi)部控制因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風險。定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風險管理專家對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估；定量分析方法則主要基于對內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進行分析。72.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.期權(quán)性風險

D.可對沖風險

E.重新定價風險

答案：A,B,C,E

解析：利率風險按照來源的不同，可分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險等。73.普通理財業(yè)務(wù)相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（）?

A．建議性

B．個性化

C．風險性

D．收益性

答案：B74.有關(guān)銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略，下列說法錯誤的是（）。

A.在渠道策略中，需關(guān)注對手的網(wǎng)點設(shè)置是否有特別之處

B.由于同一類金融產(chǎn)品的差異性較小，大部分銀行將通過營銷手段展開競爭

C.在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對手產(chǎn)品的手續(xù)費是否可以減免

D.在價格策略中，需關(guān)注對手是否向客戶承諾貸款的利息隨著法定利率下調(diào)而降低

答案：C

解析：C項，在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對手的信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或者是否開發(fā)了新的產(chǎn)品等；在價格策略中，需關(guān)注對手是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費是否可以減免等。75.投資者將不會選擇()組合作為投資對象。

A.期望收益率18%、標準差32%

B.期望收益率9%、標準差22%

C.期望收益率11%、標準差20%

D.期望收益率8%、標準差11%

答案：B

解析：投資者都遵守主宰原則，即同一風險水平下，選擇收益率較高的證券；同一收益率水平下，選擇風險較低的證券。而B項組合比C項組合的收益更低，風險更大，投資者不會選擇。76.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類()。

A、責令停產(chǎn)停業(yè)

B、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照

C、行政拘留

D、罰款

E、警告

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

77.在“行業(yè)動蕩期”，固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)，一般很少出現(xiàn)“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象。()

答案：錯

解析：在“行業(yè)動蕩期”，對于固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)來說，出現(xiàn)“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象更為普遍。78.（）的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的決定。

A.專家判斷法

B.模型分析法

C.領(lǐng)導(dǎo)決策法

D.會議討論法

答案：A

解析：專家判斷法的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的決定。因此，在信貸決策過程中，信貸人員的專業(yè)知識、主觀判斷以及某些要考慮的關(guān)鍵要素權(quán)重成為最重要的決定因素。

79.張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合兩全保險，關(guān)于該險種，以下說法不正確的是()。

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金的條件

B.任何一人死亡時，保險即終止

C.也稱最后生存者壽險

D.張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟

答案：C

解析：對于聯(lián)合兩全保險，在保險期內(nèi)，聯(lián)合被保險人中的任何一人死亡時，保險人給付全部保險金，保險即終止；如果在保險期限內(nèi)，聯(lián)合被保險人中無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，保險金由全體被保險人共同受領(lǐng)。C項，第二生命壽險亦稱最后生存者壽險，是以兩個被保險人都死亡才給付保險金的險種。80.康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。

就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

康先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學(xué)目標()

A.不能滿足，資金缺口為9．73萬元

B.能夠滿足，資金還富有2．76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8．60萬元

D.剛好滿足

答案：A

解析：八年后的教育費用約為：30X(1+8％)8=55．53(萬元)；八年后康先生的資產(chǎn)為：20X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)=45．80(萬元)；資金缺口為：55．53-45．80=9．73(萬元)。81.價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（）的一種表現(xiàn)形式。

A.波動性之謎

B.股權(quán)溢價之謎

C.有限理性

D.有效市場

答案：A

解析：價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是“波動性之謎”的一種表現(xiàn)形式。82.久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較小的影響。（）

答案：錯

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。83.委托人的權(quán)利主要是()。

A、知情權(quán)

B、監(jiān)督權(quán)

C、解任權(quán)

D、管理方法變更權(quán)

E、撤銷權(quán)

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

委托人的權(quán)利不包括監(jiān)督權(quán)。84.教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。()

答案：對

解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。85.行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)的差別在于，行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的（）等領(lǐng)域的研究成果。

A.管理學(xué)

B.金融學(xué)

C.心理學(xué)

D.社會心理學(xué)

E.決策科學(xué)

答案：C,D,E

解析：行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)的差別在于，行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的認知心理學(xué)、決策科學(xué)、社會心理學(xué)等領(lǐng)域的研究成果。86.資產(chǎn)負債管理計劃編制須結(jié)合考慮的因素不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟及市場因素

B.微觀經(jīng)濟因素

C.客觀發(fā)展歷史因素

D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素

答案：B

解析：資產(chǎn)負債管理計劃編制是一個科學(xué)預(yù)測、系統(tǒng)評估和完善調(diào)整的過程，須結(jié)合三類重要因素反復(fù)研究。一是宏觀經(jīng)濟及市場因素；二是客觀發(fā)展歷史因素；三是全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素。87.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當事人可以采取書面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當事人應(yīng)當采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。88.小微盡職免責適用于商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)營銷、受理、審查審批、作業(yè)監(jiān)督、放款操作、貸款后管理等環(huán)節(jié)中承擔管理職責和直接辦理業(yè)務(wù)的工作人員，僅限于分管小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的機構(gòu)負責人、管理部門及經(jīng)辦分支機構(gòu)負責人、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理人員、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。

答案：錯

解析：小微盡職免責適用于商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)營銷、受理、審查審批、作業(yè)監(jiān)督、放款操作、貸款后管理等環(huán)節(jié)中承擔管理職責和直接辦理業(yè)務(wù)的工作人員，包括但不限于分管小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的機構(gòu)負責人、管理部門及經(jīng)辦分支機構(gòu)負責人、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理人員、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。89.為了防止欺騙和誤導(dǎo)消費者，應(yīng)建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發(fā)生。

答案：對

解析：G20金融消費者保護十項基本原則中，原則七防止欺騙和誤導(dǎo)消費者：應(yīng)建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發(fā)生。90.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.擔保行為

D.理財業(yè)務(wù)

答案：C

解析：備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。91.對項目進行評估時，應(yīng)采用以銀行本身人員為主的評估模式。（）

答案：錯

解析：如果只靠銀行自身力量，將難以對直接影響項目財務(wù)評估質(zhì)量的技術(shù)、工藝等方面的問題進行評估。因而在評估項目時，應(yīng)邀請有關(guān)專家和銀行工作人員一起組成項目評估小組，有利于提高銀行項目評估的質(zhì)量。92.下列關(guān)于企業(yè)主導(dǎo)型中小企業(yè)主的說法正確的有（）。

A.風險承受能力不高，對創(chuàng)新產(chǎn)品興趣不大

B.個人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)分離

C.以40～60歲為主，年齡偏大

D.風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標

E.喜歡通過論壇和講座獲取信息

答案：A,D,E

解析：B項，個人理財與公司理財結(jié)合得比較緊密，企業(yè)需求對個人理財?shù)挠绊戄^大；C項，以30～50歲為主，年齡偏小。

93.現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國際信用

答案：C

解析：銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來的，并且克服了商業(yè)信用的局限性，正因如此，它才成為現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本、占主導(dǎo)地位的信用形式。94.有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是()。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C、為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息

D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

E、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當配合現(xiàn)場檢查

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

此類問題，只要認真閱讀選項，選擇積極、正面的答案即可。銀行工作人員應(yīng)積極配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，其中包括接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場檢查、配合非現(xiàn)場監(jiān)管、禁止賄賂及不當便利。接受監(jiān)管是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，并與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。銀行若存在問題，從業(yè)人員也應(yīng)如實反映。95.行政許可的設(shè)定和實施應(yīng)遵循的原則包括()。

A、公開

B、平等

C、公正

D、公平

E、合法

答案：A,C,D

解析：A,C,D

行政許可的設(shè)定和實施，應(yīng)當遵循公開、公平、公正的原則。96.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，下列正確的有（）。

A.流程線上化

B.審批時限長

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點主要有：①流程線上化；②審批時限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。

97.何先生的兒子即將上小學(xué)，他就子女教育規(guī)劃方面的問題向理財師進行了咨詢。理財師為何先生做子女教育規(guī)劃時的第一項工作為（）。

A.要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標

B.估算教育費用

C.了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況

D.對各種教育規(guī)劃工具進行分析

答案：C

解析：作為一名專業(yè)的理財師，制定一個完善的教育投資規(guī)劃方案，首先要讓客戶充分認識家庭財務(wù)情況與子女的狀況，并協(xié)助客戶逐步確定子女教育的目標。

98.下列選項中，()不屬于借款合同審查的主要內(nèi)容。

A.貸款種類

B.借款用途

C.保證期間

D.貸款利率

答案：C

解析：借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。保證期間屬于保證合同的審查內(nèi)容。99.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費。(石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半)

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

答案：C

解析：預(yù)期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上題答案，石先生和高女士退休后共需生活費=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。100.理財規(guī)劃書的裝訂需要做到“十無”，其中包括（）。

A.無臟

B.無多頁

C.無顛倒

D.無缺損

E.無折角

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的裝訂不需奢華，但至少是專業(yè)、整潔的；做到“十無”：無臟、無折角、無多頁、無缺頁、無顛倒、無混裝、無漏釘、無重釘、無毛茬、無缺損。101.下列關(guān)于個人商用房貸款流程的說法，正確的有（）。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

D.貸款審查人應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見

答案：A,C,D,E

解析：B項，應(yīng)由貸前調(diào)查人提出是否同意貸款的明確意見。102.下列商業(yè)銀行的風險事件中，應(yīng)當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統(tǒng)缺陷。103.交易賬戶中的項目通常按（）計價，當缺乏可參考的（）時，可以按（）。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

答案：A

解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。104.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。（）

答案：對

解析：信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。105.以下關(guān)于個人住房貸款分類的說法，正確的是（）。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

答案：C

解析：個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款；按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。106.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有的行為有（）。

A.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

B.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單

C.使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人

D.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

E.代理再保險業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有的行為有：①擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；③使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉(zhuǎn)換保險人；④串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；⑤對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險業(yè)務(wù)；⑦挪用或侵占保險費；⑧兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)；⑨中國保監(jiān)會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。107.國別風險敞口計量規(guī)則應(yīng)在嚴格遵循監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險計量和管理水平來確定。（）

答案：對

解析：國別風險敞口計量規(guī)則應(yīng)在嚴格遵循監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險計量和管理水平來確定。108.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風險管理水平

答案：D

解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中,有兩個至關(guān)重要的因素決定其風險承擔能力:

①資本充足率水平,資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對高風險、高收益的項目,比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強的競爭力;

②商業(yè)銀行的風險管理水平。資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔風險的潛力,而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益,最終取決于商業(yè)銀行的風險管理水平。只有通過積極、恰當?shù)娘L險管理,才有可能將所承擔的風險轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的盈利。109.下列各項不屬于責任保險主要險種的是()。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責任保險

C.雇主責任保險

D.職業(yè)責任保險

答案：A

解析：責任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負的賠償責任為保險標的的保險。主要業(yè)務(wù)種類包括：公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險和職業(yè)責任保險等。110.操作風險評估的步驟中，屬于準備階段的有（）。

A.識別評估對象

B.繪制流程圖

C.收集評估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評估成果

答案：A,B,C

解析：操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟：①準備階段，包括制定評估計劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息；②評估階段，包括識別主要風險點、召開會議、開展評估、制定改進方案；③報告階段，包括整合結(jié)果和雙線報告。111.理財師日常工作中進行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。

A.收集、整理客戶的詳細信息，最大化地了解客戶

B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務(wù)

C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶

D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財務(wù)問題，實現(xiàn)客戶的理財目標

E.嚴格管理所有的客戶“接觸點”如網(wǎng)點數(shù)量、宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意

答案：A,B,D,E

解析：理財師進行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括：①收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師進行客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。②嚴格管理所有的客戶“接觸點”，客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗和判斷的所有方面，如網(wǎng)點布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務(wù)。③理財師進行客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。理財師為客戶提供的專業(yè)服務(wù)，即理財規(guī)劃，是為了解決客戶的財務(wù)問題或?qū)崿F(xiàn)客戶家庭的理財目標。112.下列關(guān)于保證擔保的表述，正確的是()。

A.未經(jīng)保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

B.銀行對借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人

答案：A

解析：BCD三項，除事前有書面約定外，銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。113.債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

答案：A

解析：銀行間市場是債券市場的主體，債券存量約占全市場的95％，這一市場參與者是各類機構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。114.某企業(yè)為其在建項目再次申請貸款，此時應(yīng)提交的先決條件文件有()。

A.提款申請書

B.已正式簽署的建設(shè)合同

C.借款憑證

D.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支證明

E.貸款用途證明文件

答案：A,C,D,E

解析：除首次放款外，以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準文件等，通常只需提交的文件有：①提款申請書；②借款憑證；③工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支證明；④貸款用途證明文件；⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。115.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎5000元。

乙方案下，陸先生12月應(yīng)納稅額共計()元

A.195

B.460

C.490

D.575

答案：A

解析：12月固定工資應(yīng)納稅額=(5000-3500)×3％=45(元)。5000／12=416．67(元)，適用稅率為3％，速算扣除數(shù)為0元。年終獎應(yīng)納稅額=5000x3％=150(元)。12月陸先生應(yīng)納稅額合計=45+150=195(元)。116.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國銀行監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務(wù)。117.（）是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.本幣貸款利率

答案：B

解析：法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。故本題選B。118.下列關(guān)于信用卡的說法中，錯誤的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

答案：A,E

解析：A項，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。E項，當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。119.使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的(?)。

A.宏觀環(huán)境和外部控制

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭

D.國家環(huán)境和政策風險

答案：B

解析：使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素。?120.關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道

答案：A,B,C,E

解析：金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高；④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道。D項屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。121.分析合作機構(gòu)的償債能力時，重點看（）。

A.銷售凈利潤

B.資產(chǎn)凈利潤

C.資產(chǎn)負債表

D.成本費用

答案：C

解析：通過對資產(chǎn)負債表的分析，可以獲取流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、運營資本、資產(chǎn)負債率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)等重要指標，從而對企業(yè)的償債能力和擔保能力做出判斷。122.財務(wù)內(nèi)部收益是反映項目（）能力的（）指標。

A.獲利；靜態(tài)

B.獲利；動態(tài)

C.償債；動態(tài)

D.償債；動態(tài)

答案：B

解析：財務(wù)內(nèi)部收益是反映項目獲利能力的動態(tài)指標。123.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有(?)。

A．以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

C．向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息

D．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

答案：B,C,D,E

解析：BCDE“同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)進行歪曲、詆毀，不得協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管，BCDE選項均違反了該原則。故選BCDE。124.當債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上，債務(wù)人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：D

解析：當債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

125.下列關(guān)于貸款分類與債項評級的說法不正確的有（）。

A.債項評級與客戶評級構(gòu)成的二維評級能夠?qū)崿F(xiàn)更為細化的貸款分類

B.債項評級綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進行評級

C.貸款分類可同時用于審批、貸后管理，是對債項風險的一種預(yù)先判斷

D.債項評級主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

E.債項評級僅考慮影響交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成

答案：B,C,D

解析：B項，貸款分類綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素；C項，債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預(yù)先判斷；D項，貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.保證人不具備擔保能力

B.虛假擔保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過訴訟時效

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風險因素包括：（1）保證人不具備擔保資格；（2）保證人不具備擔保能力；（3）虛假擔保人；（4）公司互保；（5）保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險；（6）超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權(quán)。2.監(jiān)管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是（）。

A.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機構(gòu)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性

答案：C

解析：作為市場約束參與方之一，監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導(dǎo)其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。C選項屬于外部中介機構(gòu)的監(jiān)督作用。

3.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。4.某商業(yè)銀行當期期初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在當期期末成為損失類貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少150億元，則該銀行當期的可疑類貸款遷徙率為()。

A.25%

B.20.22%

C.22.22%

D.32.22%

答案：C

解析：期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初正常類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額，可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期初可疑類貸款余額-期初可疑貸款期間減少金額)×100%=100/（600-150）=22.22%。

考點

風險監(jiān)測主要指標?5.下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品的是（）。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

答案：A

解析：依據(jù)投資目標的不同，基金可劃分為成長型基金和收入型基金。成長型基金的投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。6.目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

答案：A,B,C

解析：國內(nèi)貿(mào)易融資是指對在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進行的融資。目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項下打包貸款、國內(nèi)信用證項下買方融資等產(chǎn)品。7.財富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.計算和評估客戶財產(chǎn)

B.決定財富傳承的總體目標

C.決定財富傳承的具體目標

D.制定財產(chǎn)傳承規(guī)劃方案

E.執(zhí)行財產(chǎn)傳承規(guī)劃

答案：A,C,D

解析：財富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容包括三個方面：①計算和評估客戶的財產(chǎn)價值；②決定財富傳承的具體目標；③制定財產(chǎn)傳承規(guī)劃方案。8.物的擔保方式主要有（）。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書面承諾權(quán)

答案：B,C,D

解析：擔保的種類主要有人的擔保、物的擔保、定金擔保。其中，物的擔保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。9.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。10.下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（）。

A、不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風險

B、有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對象

C、單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象

D、對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

答案：C11.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的說法中，錯誤的是()。

A.依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為1．5％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為10％

B.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

C.房產(chǎn)稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

D.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納

答案：A

解析：A項，依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為1．2％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為12％。12.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

答案：對

解析：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對查看信用報告的商業(yè)銀行信貸人員進行管理，每一個用戶在進入該系統(tǒng)時都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中。13.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款