2022年山東泗水齊豐村鎮(zhèn)銀行招聘練習(xí)題(1)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年山東泗水齊豐村鎮(zhèn)銀行招聘練習(xí)題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說(shuō)法正確的有（）。

A.客戶(hù)的理財(cái)需求往往比較明確，理財(cái)師不需要通過(guò)過(guò)多的詢(xún)問(wèn)和引導(dǎo)就能夠清晰的了解

B.商業(yè)銀行在為客戶(hù)做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，只需要考慮客戶(hù)理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒(méi)有必要關(guān)注其背后的精神追求

C.客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢(qián)來(lái)衡量的，理財(cái)師可以幫助客戶(hù)通過(guò)科學(xué)的規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)

D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶(hù)實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)的基礎(chǔ)

E.不同年紀(jì)的客戶(hù)和不同性別的客戶(hù)，在理財(cái)目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣

答案：C,D,E

解析：選項(xiàng)A，客戶(hù)的理財(cái)需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在與客戶(hù)接觸溝通中，詢(xún)問(wèn)、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確；選項(xiàng)B，為了全面深入準(zhǔn)確地了解客戶(hù)，從而制定出有針對(duì)性和有效的理財(cái)方案，理財(cái)師應(yīng)該嘗試了解客戶(hù)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)背后的精神追求，或經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)之間的關(guān)系。2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶(hù)需要接受專(zhuān)業(yè)人員的建議和幫助，這些專(zhuān)業(yè)人員包括（）。

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問(wèn)

C.理財(cái)師

D.律師

E.會(huì)計(jì)師

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃方案是一個(gè)復(fù)雜的整體性方案，理財(cái)師雖然通常是理財(cái)專(zhuān)家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財(cái)師自身難以完成全部方案的實(shí)施工作。方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人士，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問(wèn)、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問(wèn)等；有時(shí)方案實(shí)施過(guò)程中還需要客戶(hù)家人一起參與3.一般來(lái)說(shuō)，古玩投資的特點(diǎn)主要有（）。

A.需要鑒別能力

B.價(jià)值一般較高

C.流動(dòng)性高

D.交易成本高

E.流動(dòng)性低

答案：A,B,D,E

解析：古玩投資的特點(diǎn)包括：①交易成本高、流動(dòng)性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。4.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同文本填寫(xiě)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.填寫(xiě)合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.填寫(xiě)合同時(shí)，必須做到不錯(cuò)漏、不潦草

C.填寫(xiě)合同時(shí)，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫(xiě)合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商后可涂改，但須加蓋雙方印章

答案：D

解析：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見(jiàn)一致。合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。5.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施類(lèi)型包括()。

A.建立配套業(yè)務(wù)制度

B.規(guī)范操作流程

C.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)

D.強(qiáng)化人員培訓(xùn)

E.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制

答案：A,B,C,D,E

解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施類(lèi)型包括但不限于實(shí)施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、嚴(yán)謹(jǐn)制定產(chǎn)品合同文本、嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)、提前確定風(fēng)險(xiǎn)處置和緩釋措施、建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制、強(qiáng)化人員培訓(xùn)、規(guī)范產(chǎn)品宣傳推廣等。6.個(gè)人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.高收益性

C.商業(yè)性

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高

E..高投入

答案：A,D

解析：個(gè)人教育貸款的特征有：①具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高；②多為信用類(lèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。7.商業(yè)銀行可以通過(guò)不同的策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的，其中單一策略的特點(diǎn)有（）。

A.目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

B.針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶(hù)

C.營(yíng)銷(xiāo)渠道狹窄，營(yíng)銷(xiāo)成本高

D.增加大額交易的客戶(hù)

E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定地理區(qū)域

答案：B,C

解析：?jiǎn)我粻I(yíng)銷(xiāo)策略是針對(duì)每一個(gè)客戶(hù)的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿(mǎn)足單個(gè)客戶(hù)的需要，其特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶(hù)，能夠?yàn)榭蛻?hù)提供需要的個(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷(xiāo)渠道狹窄，營(yíng)銷(xiāo)成本太高。A項(xiàng)是大眾營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)；D項(xiàng)是低成本策略的特點(diǎn)；E項(xiàng)是專(zhuān)業(yè)化策略的特點(diǎn)。8.行業(yè)組織包括()。

A、市場(chǎng)組成

B、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

C、市場(chǎng)管理

D、市場(chǎng)行為

E、市場(chǎng)績(jī)效

答案：B,D,E

解析：B,D,E

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為和市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面的內(nèi)容。9.下列情形中，（）表現(xiàn)的是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

A.制定實(shí)施新戰(zhàn)略、推廣新業(yè)務(wù)之前，應(yīng)合理評(píng)估并預(yù)測(cè)其可能對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況／資產(chǎn)價(jià)值造成的不利影響

B.因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，如超限額持有／投機(jī)次級(jí)金融產(chǎn)品

C.法國(guó)興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息，都可能削弱存款人和社會(huì)公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行被動(dòng)陷入流動(dòng)性危機(jī)

答案：B

解析：A項(xiàng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與策略風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系，策略風(fēng)險(xiǎn)源于商業(yè)決策本身或執(zhí)行過(guò)程中的錯(cuò)漏和偏差，以及對(duì)外部環(huán)境和行業(yè)變化缺乏正確的應(yīng)對(duì)措施；C項(xiàng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系，操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系，銀行在履行債務(wù)和安全穩(wěn)健運(yùn)行方面的聲譽(yù)，對(duì)于銀行維持資金穩(wěn)定及以合理成本融資至關(guān)重要。10.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障的要素包括（）。

A.市場(chǎng)約束

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.公司治理

D.監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查

E.資本監(jiān)管

答案：A,D

解析：監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。BE兩項(xiàng)為銀行監(jiān)管的具體方法；C項(xiàng)是商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部保障。11.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后．未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)．下限管理

答案：B

解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法。12.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對(duì)象的是（）

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

答案：C

解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，使用偽造，變?cè)斓奈惺湛顟{證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。13.下列關(guān)于財(cái)務(wù)分析指標(biāo)計(jì)算的說(shuō)法，正確的是()。

A.利息保障倍數(shù)=息稅前利潤(rùn)÷利息費(fèi)用

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=賒銷(xiāo)凈額÷平均應(yīng)收賬款凈額

C.存貨周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入÷平均存貨

D.股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入÷股東權(quán)益

E.股東權(quán)益收益率=稅前凈收益÷股東權(quán)益X100％

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，股東權(quán)益收益率=稅后凈收益÷股東權(quán)益X100％。14.在單一法人客戶(hù)的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟(jì)／法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項(xiàng)屬于社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的分析。15.中小商業(yè)銀行包括(?)。

A．股份制商業(yè)銀行?

B．住房?jī)?chǔ)蓄銀行

C．城市商業(yè)銀行?

D．農(nóng)村合作銀行

E．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案：A,C

解析：AC?中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。故選AC。16.由于流動(dòng)性覆蓋率對(duì)銀行管理水平和信息系統(tǒng)等均提出了較高要求，因此，對(duì)規(guī)模較小和復(fù)雜程度較低的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不可簡(jiǎn)化監(jiān)管報(bào)告和程序，不允許其采用簡(jiǎn)單、有效的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照分類(lèi)監(jiān)管原則．對(duì)規(guī)模較小和復(fù)雜程度較低的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在確保審慎、有效監(jiān)管的前提下，可簡(jiǎn)化監(jiān)管報(bào)告和程序，允許其采用簡(jiǎn)單、有效的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，降低合規(guī)成本。17.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)，應(yīng)主要考慮()。

A.貸款項(xiàng)目的盈利能力

B.貸款的擔(dān)保

C.借款人的還款能力

D.借款人的還款記錄

E.借款人的還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)，還應(yīng)考慮以下因素：①貸款償還的法律責(zé)任；②銀行的信貸管理狀況。18.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

B.僅為商業(yè)銀行帶來(lái)正常的利息收入

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.有助于滿(mǎn)足城鄉(xiāng)居民的有效需求

答案：B

解析：開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源。商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會(huì)得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入。19.銀行的下列做法中，不符合市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)

答案：D

解析：銀行市場(chǎng)定位的原則包括：①發(fā)揮優(yōu)勢(shì)；②圍繞目標(biāo)；③突出特色。D項(xiàng)，當(dāng)某項(xiàng)業(yè)務(wù)不再支持銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力時(shí)，銀行會(huì)毫不猶豫地將其剝離，及時(shí)退出。20.（）是指互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)及客戶(hù)信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D21.對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)稱(chēng)為（）。

A.證券發(fā)行市場(chǎng)

B.證券流通市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.一級(jí)市場(chǎng)

答案：B

解析：流通市場(chǎng)也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。22.分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

答案：B

解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為：①信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來(lái)實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等)；②風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；③增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新(如長(zhǎng)期貸款的證券化等)；④股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券等)。

23.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)說(shuō)法不正確的是（）。

A.董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.監(jiān)事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任

C.高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的全部職責(zé)

答案：D

解析：董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的部分職責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)與董事會(huì)下設(shè)的戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、提名委員會(huì)等其他專(zhuān)門(mén)委員會(huì)的溝通機(jī)制，確保信息充分共享并能夠支持風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)決策。24.假設(shè)A公司的所有者權(quán)益為5580萬(wàn)元，凈利潤(rùn)610萬(wàn)元，股息分紅413萬(wàn)元，A公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為()。

A.13．5％

B.9．6％

C.2．6％

D.3．7％

答案：D

解析：資本回報(bào)率(ROE)=凈利潤(rùn)／所有者權(quán)益；紅利支付率=股息分紅／凈利潤(rùn)；留存比率(RR)=1-紅利支付率。則可持續(xù)增長(zhǎng)率為：

25.廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于（）等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新組織、新制度，或者對(duì)既有產(chǎn)品、市場(chǎng)、技術(shù)、過(guò)程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。

A.提高利潤(rùn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.降低成本

D.滿(mǎn)足市場(chǎng)需求

E.提升投資收益

答案：A,C,D

解析：廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤(rùn)、降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營(yíng)效率、滿(mǎn)足市場(chǎng)需求、擴(kuò)大市場(chǎng)份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新過(guò)程、新組織、新制度，或者對(duì)既有產(chǎn)品、市場(chǎng)、技術(shù)、過(guò)程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。26.金融債券是指依法在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

答案：對(duì)

解析：金融債券是指依法在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。27.目前，我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.房地產(chǎn)

B.存款

C.債券

D.貸款

答案：D

解析：我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類(lèi)，其中，貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運(yùn)用。28.不屬于電子銀行的功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷(xiāo)售功能

B.信息服務(wù)功能

C.展示與查詢(xún)功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

答案：A

解析：電子銀行的功能：信息服務(wù)功能、展示與查詢(xún)功能、綜合業(yè)務(wù)功能。29.在制定退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)適當(dāng)多估計(jì)支出，少估計(jì)收入，預(yù)估壽命時(shí)最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加()歲為準(zhǔn)。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10

答案：D

解析：為了防止養(yǎng)老金籌備不足的問(wèn)題，在制定退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)適當(dāng)多估計(jì)支出，少估計(jì)收入，預(yù)估壽命時(shí)最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加5～10歲為準(zhǔn)。30.以下關(guān)于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應(yīng)注意一定時(shí)期流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業(yè)和流通領(lǐng)域的客戶(hù)流動(dòng)性較高

D.速動(dòng)資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的流動(dòng)資產(chǎn)

E.機(jī)器制造業(yè)及電力業(yè)流動(dòng)性則較差

答案：A,C,D,E

解析：短期償債能力一般不太注重借款人盈利能力的分析，B項(xiàng)錯(cuò)誤。31.關(guān)于貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放貸款前擔(dān)保手續(xù)的完善，下列說(shuō)法正確的有()。

A.在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復(fù)落實(shí)擔(dān)保條件

B.對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本

C.對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

D.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷(xiāo)保函或備用信用證擔(dān)保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認(rèn)可后方可放款

E.對(duì)于境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關(guān)文件征詢(xún)銀行指定律師的法律意見(jiàn)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，對(duì)于有權(quán)出具不可撤銷(xiāo)保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢(xún)銀行指定律師的法律意見(jiàn)。32.通過(guò)分析過(guò)去三個(gè)月內(nèi)英鎊兌美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊＝1.64美元，匯率波動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)差為250個(gè)基點(diǎn)。假設(shè)英鎊兌美元的匯率波動(dòng)基本符合正態(tài)分布，則預(yù)期未來(lái)三個(gè)月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。

A.1.565～1.750

B.1.590～1.690

C.1.615～1.665

D.1.540～1.740

答案：B

解析：若隨機(jī)變量X的概率密度函數(shù)為：

則稱(chēng)X服從參數(shù)為μ，σ的正態(tài)分布，記為N（μ，σ2），μ是正態(tài)分布的均值，σ2是方差。P（μ－2σ33.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車(chē)禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書(shū)遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無(wú)效的遺囑。34.銀行一旦遭受損失，首先會(huì)影響銀行的凈利潤(rùn)，因而銀行監(jiān)管應(yīng)重在監(jiān)控商業(yè)銀行的盈利能力。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)。由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本，因此容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)，造成金融市場(chǎng)效率低下。根據(jù)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，當(dāng)某類(lèi)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)自我運(yùn)行所要達(dá)到的目標(biāo)與社會(huì)利益存在沖突時(shí)，就需要代表社會(huì)利益的政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)加以約束，引導(dǎo)或強(qiáng)制其盡可能與社會(huì)利益保持一致。因而維護(hù)公眾利益才是銀行監(jiān)管的重點(diǎn)。35.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，通常是以()的時(shí)點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開(kāi)始。

A.理財(cái)規(guī)劃開(kāi)始制訂

B.理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施

C.理財(cái)規(guī)劃書(shū)制作完成

D.理財(cái)師與客戶(hù)正式建立合作關(guān)系

答案：B

解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來(lái)一年，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，通常是以理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施的時(shí)點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開(kāi)始?，F(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算就是指在理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。36.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱(chēng)“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。37.一般情況下，資產(chǎn)配置的過(guò)程包括()。

A.明確投資者收益預(yù)期值和風(fēng)險(xiǎn)

B.確定投資的指導(dǎo)性目標(biāo)

C.明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類(lèi)資產(chǎn)及所占比例

D.找出最佳的資產(chǎn)組合

E.對(duì)資產(chǎn)組合的投資成果進(jìn)行評(píng)價(jià)

答案：A,B,C,D

解析：一般情況下，資產(chǎn)配置的過(guò)程包括以下幾個(gè)步驟：①明確投資者收益預(yù)期值和風(fēng)險(xiǎn)，這一步驟包括利用歷史數(shù)據(jù)與經(jīng)濟(jì)分析來(lái)決定投資者所考慮資產(chǎn)在相關(guān)持有期間內(nèi)的預(yù)期收益率和波動(dòng)情況，確定投資的指導(dǎo)性目標(biāo)；②明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類(lèi)資產(chǎn)及所占比例；③找出最佳的資產(chǎn)組合。38.境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）美元。

A.10億

B.20億

C.30億

D.40億

答案：A

解析：境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。39.個(gè)人通知存款，目前銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種，一般10萬(wàn)元起存。()

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人通知存款，目前銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種，一般5萬(wàn)元起存。40.理財(cái)師一方面應(yīng)該認(rèn)識(shí)到現(xiàn)行法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度對(duì)自身執(zhí)業(yè)的限制，另一方面也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到自身專(zhuān)業(yè)能力的局限對(duì)整個(gè)理財(cái)規(guī)劃建議的影響。

答案：對(duì)

解析：理財(cái)規(guī)劃書(shū)的專(zhuān)業(yè)性是多方面的。理財(cái)師一方面應(yīng)該認(rèn)識(shí)到現(xiàn)行法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度對(duì)自身執(zhí)業(yè)的限制，另一方面也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到自身專(zhuān)業(yè)能力的局限對(duì)整個(gè)理財(cái)規(guī)劃建議的影響。41.對(duì)于資本充足、勞動(dòng)力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū)，選擇()的工藝方案較經(jīng)濟(jì)合理。

A.自動(dòng)化水平高

B.機(jī)械化水平高

C.技術(shù)可靠性高

D.實(shí)施可行性高

E.生態(tài)環(huán)保

答案：A,B

解析：在分析工藝方案時(shí)，必須結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和資源條件，對(duì)不同工藝方案的自動(dòng)化水平和機(jī)械化程度所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)合理性進(jìn)行分析評(píng)估。對(duì)于資本充足、勞動(dòng)力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū)，選擇自動(dòng)化和機(jī)械化程度高的高新技術(shù)方案具有經(jīng)濟(jì)上的合理性；相反，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的地區(qū)來(lái)說(shuō)，由于具有資本要素稀缺、勞動(dòng)要素豐裕的特點(diǎn)，所以大量使用節(jié)省勞動(dòng)要素的高新技術(shù)是不經(jīng)濟(jì)的。

42.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續(xù)發(fā)展性原則

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：（1）全覆蓋原則

（2）制衡性原則

（3）審慎性原則

（4）相匹配原則

43.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

解析：《合同法》第32條規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。題干中雙方采用書(shū)面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。44.在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所，居住超過(guò)5年的個(gè)人，從第6年起，就其來(lái)源于（）征稅。

A.中國(guó)境內(nèi)的全部所得

B.中國(guó)境外的全部所得

C.中國(guó)境外但匯回中國(guó)的所得

D.中國(guó)境內(nèi)、境外的全部所得

答案：D

解析：暫無(wú)解析45.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。操作風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等緩釋風(fēng)險(xiǎn)，而不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理。46.下列對(duì)繼承法中的扶養(yǎng)，說(shuō)法正確的有（）。

A.扶養(yǎng)是指經(jīng)濟(jì)上的扶助

B.對(duì)被繼承人盡過(guò)扶養(yǎng)義務(wù)的人，都可分得遺產(chǎn)

C.可分得遺產(chǎn)的人的分得遺產(chǎn)的權(quán)利受法律的保護(hù)

D.對(duì)于對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人，應(yīng)依其對(duì)被繼承人扶養(yǎng)的情況而定其應(yīng)得的遺產(chǎn)份額，但也可以多于繼承人所繼承的遺產(chǎn)份額

E.對(duì)于缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的人，應(yīng)依被繼承人扶養(yǎng)的情況而定，應(yīng)分給適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)份額，但應(yīng)以滿(mǎn)足其基本需要為限

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，扶養(yǎng)，包括經(jīng)濟(jì)上的扶助、勞務(wù)上的扶助、精神上的慰藉；8項(xiàng)，只有對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人，才可以分得適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)，有量上的比較，也有時(shí)間上的比較。47.在理財(cái)產(chǎn)品名稱(chēng)中若含有擬投資資產(chǎn)名稱(chēng)的，則擬投資資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第23條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品名稱(chēng)中含有擬投資資產(chǎn)名稱(chēng)的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50％(含)以上。48.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本

答案：B

解析：在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是長(zhǎng)期的，甚至是致命的。49.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

A.警告

B.開(kāi)除

C.撤職

D.起訴

答案：D

解析：銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開(kāi)除、辭退等。50.以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱(chēng)為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱(chēng)為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

答案：D

解析：起初年金就是預(yù)付年金，期末年金就是普通年金51.零售行為評(píng)分主要指的是信用卡行為評(píng)分。（）

答案：錯(cuò)

解析：零售行為評(píng)分包括信用卡行為評(píng)分和個(gè)貸行為評(píng)分兩個(gè)方面。52.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)（）。

A.制定切實(shí)可行的實(shí)施方案

B.定期采取從上至下的方式進(jìn)行

C.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中

D.使得在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低

E.全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)

答案：A,B,C,D,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來(lái)的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中。在整個(gè)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。53.銀行向一位客戶(hù)發(fā)放一筆一年期，年利率為10％的10萬(wàn)元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個(gè)月客戶(hù)支付金額為（）元。

A.763．89

B.9166．67

C.8333．33

D.833．33

答案：D

解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的貸款．即第2個(gè)月支付金額=100000X10％／12=833．33(元)。54.我國(guó)《反洗錢(qián)法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢(qián)信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及（）。

A.客戶(hù)聯(lián)系方式

B.客戶(hù)身份信息

C.賬戶(hù)交易信息

D.客戶(hù)對(duì)社會(huì)的態(tài)度

E.客戶(hù)是否在境外有存款

答案：B,C

解析：我國(guó)《反洗錢(qián)法》也明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢(qián)信息保密。根據(jù)該法全文來(lái)理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及客戶(hù)身份信息和賬戶(hù)交易信息。55.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，保險(xiǎn)可以分為()。

A、社會(huì)保險(xiǎn)

B、普通保險(xiǎn)

C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D、人身保險(xiǎn)

E、自愿保險(xiǎn)

答案：A,B

解析：A,B

按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，保險(xiǎn)可以分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)。56.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

A.18(含)～65(不含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不合)～65(含)

D.18(含)～65(含)

答案：A

解析：個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿(mǎn)一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿(mǎn)足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。57.（）是指期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買(mǎi)進(jìn)的義務(wù)。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

答案：C

解析：期權(quán)按選擇權(quán)性質(zhì)的不同分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買(mǎi)進(jìn)的義務(wù)；看跌期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣(mài)方按照一定的價(jià)格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須賣(mài)出的義務(wù)。58.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

根據(jù)第(5)題和第(8)題的計(jì)算數(shù)據(jù)，與購(gòu)買(mǎi)教育年金保險(xiǎn)相比，采用銀行儲(chǔ)蓄方式齊先生的女兒剛上大學(xué)時(shí)的收益現(xiàn)值要高()元。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

答案：A

解析：67406-61381．76=6024．24(元)。59.下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專(zhuān)家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要維持專(zhuān)家制度，需要的專(zhuān)業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多

B.專(zhuān)家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

C.專(zhuān)家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

D.運(yùn)用專(zhuān)家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：C

解析：C項(xiàng)，專(zhuān)家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷?zhuān)家制度依靠的是具有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會(huì)直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果，總會(huì)有一些人跟不上社會(huì)的變遷。60.假設(shè)王某上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，則王某每月應(yīng)繳納的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金為()元。

A、120

B、160

C、180

D、192

答案：D

解析：D

由于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300%，最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的60%，故王某的養(yǎng)老保險(xiǎn)金繳費(fèi)基數(shù)=4000×60%=2400（元）。則王某月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)×個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)率=2400×8%=192(元)。61.可持續(xù)增長(zhǎng)率是在不增發(fā)新股條件下，企業(yè)銷(xiāo)售所能增長(zhǎng)的最大比率。（）

答案：錯(cuò)

解析：可持續(xù)增長(zhǎng)率是在公司沒(méi)有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下，企業(yè)所能實(shí)現(xiàn)的長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)率。62.商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應(yīng)考慮的主要因素有()。

A.借款人的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)

B.被授權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量

C.被授權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理能力

D.貸款規(guī)模

E.被授權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境

答案：B,C,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的法人授權(quán)體系，對(duì)機(jī)構(gòu)、人員和崗位進(jìn)行權(quán)限管理。根據(jù)受權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境、資產(chǎn)質(zhì)量等因素，按地區(qū)、行業(yè)、客戶(hù)、產(chǎn)品等進(jìn)行授信業(yè)務(wù)差別授權(quán)，合理確定授權(quán)權(quán)限。63.一般來(lái)說(shuō)，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起（）。

A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置

B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置

D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低

E.人民幣回報(bào)高，減持外匯

答案：A,B,D,E

解析：選項(xiàng)C，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降。因此應(yīng)減少債券配置。64.下列不屬于長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.投資房地產(chǎn)

C.教育保險(xiǎn)

D.購(gòu)買(mǎi)共同基金

答案：B

解析：在各類(lèi)投資規(guī)劃中，教育投資規(guī)劃比較重視長(zhǎng)期工具的運(yùn)用和管理。長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。65.某科研所準(zhǔn)備存人銀行一筆基金，預(yù)計(jì)以后無(wú)限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎(jiǎng)金。若存款利率為8％，則該科研所現(xiàn)在需要存入的資金為()元。

A.120000

B.160000

C.125000

D.200000

答案：C

解析：這是一個(gè)永續(xù)年金求現(xiàn)值的過(guò)程，因此，該科研所需要存入的資金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。66.國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.一頭監(jiān)管型

D.多頭監(jiān)管型

E.“雙峰”監(jiān)管型

答案：A,D,E

解析：國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。

考點(diǎn)

國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制67.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。[2014年6月真題]

A.對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查

C.對(duì)借款人對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查

E.對(duì)借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定

答案：A,B,C

解析：除ABC三項(xiàng)外，商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容還包括：①對(duì)借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)精心調(diào)查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制；③對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查；④對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶(hù)，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。68.按照承保，可將商業(yè)保險(xiǎn)分為()。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.共同保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)

E.強(qiáng)制保險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：DE兩項(xiàng)是將商業(yè)保險(xiǎn)按照實(shí)施方式分類(lèi)的結(jié)果。69.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

B.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

D.持有期收益率=(購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

答案：B

解析：持有期收益率，是債券買(mǎi)賣(mài)價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實(shí)際收益率。70.關(guān)于變更擔(dān)保條件，以下說(shuō)法正確的是（）。

A.在變更擔(dān)保條件過(guò)程中，擔(dān)保人具有主動(dòng)權(quán)

B.變更擔(dān)保條件可以將抵押轉(zhuǎn)換成保證，但保證不允許轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押

C.保證人的責(zé)任無(wú)法得到直接免除

D.若擔(dān)保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔(dān)保

答案：D

解析：變更擔(dān)保條件包括：①將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證；②將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人；③直接減輕或免除保證人的責(zé)任。銀行同意變更擔(dān)保的前提，通常都是擔(dān)保條件的明顯改善或擔(dān)保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。71.商業(yè)銀行預(yù)測(cè)未來(lái)利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險(xiǎn)（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購(gòu)買(mǎi)固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長(zhǎng)期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來(lái)更高的利息費(fèi)用；利率上升時(shí)貸款的利息收入增加，降低固定利率長(zhǎng)期貸款比例有助于化解利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，比起浮動(dòng)利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會(huì)損失利率上升帶來(lái)的額外利息收入；B項(xiàng)，利率上升，固定收益證券價(jià)值降低；D項(xiàng)，不良貸款在利率上升時(shí)違約風(fēng)險(xiǎn)更大，應(yīng)該對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化。72.對(duì)借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)借款人的貸后檢查包括住所的變更情況。73.個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，銀行只是保證保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人而不是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。（）[2013年11月真題]

答案：對(duì)74.衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有（）。

A.成本收入比

B.正常貸款遷徙率

C.次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率

D.資本充足率

E.大額負(fù)債依賴(lài)度

答案：B,C

解析：風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率、關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率、次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率和可疑類(lèi)貸款遷徙率。75.合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。76.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng))，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。77.下列關(guān)于P2P平臺(tái)，說(shuō)法不正確的有（）。

A.有“一對(duì)多”、“多對(duì)一”、“多對(duì)多”三種交易模式

B.是個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸

C.參與門(mén)檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會(huì)的融資渠道

D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定

E.有些平臺(tái)還提供資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算、債務(wù)催收、尋找第三方擔(dān)保等服務(wù)

答案：A,D

解析：A項(xiàng)，P2P平臺(tái)有“一對(duì)多”、“多對(duì)多”、“一對(duì)一”、“多對(duì)一”四種交易模式；D項(xiàng)，貸款的利率或者是由放貸人競(jìng)標(biāo)確定或者是由平臺(tái)根據(jù)借款人的信譽(yù)情況和銀行的利率水平提供參考利率。78.信貸客戶(hù)的信貸動(dòng)機(jī)可概括為（）。

A.理性動(dòng)機(jī)

B.感性動(dòng)機(jī)

C.經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)

D.政治動(dòng)機(jī)

E.法律動(dòng)機(jī)

答案：A,B

解析：信貸客戶(hù)的信貸動(dòng)機(jī)可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。79.在我國(guó)，()是最重要的企業(yè)法人形式。

A、公司法人

B、聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人

C、單一企業(yè)法人

D、外資企業(yè)法人

答案：A

解析：A

企業(yè)法人是指以贏利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。在我國(guó)，公司是最重要的企業(yè)法人形式。80.貪污罪的犯罪主體是()。

A、自然人

B、銀行

C、政府官員

D、國(guó)家工作人員

答案：D

解析：D

貪污罪的犯罪主體是國(guó)家工作人員。81.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

楊先生退休后的余年為()年。

A.19

B.20

C.21

D.22

答案：B

解析：楊先生60歲退休，預(yù)計(jì)可以活到80歲，楊先生退休后的余年=80-60=20(年)。82.假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤(rùn)為0．5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2．5

D.24

答案：D

解析：市盈率(P／E)=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)=12／0．5=24。83.商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件，可以是（）。

A.收益率的調(diào)整

B.幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整

C.理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整

D.最終支付貨幣的選擇權(quán)

E.最終支付工具的選擇權(quán)

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶(hù)承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文件中明確告知客戶(hù)。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。84.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其（）等因素確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好，并在此基礎(chǔ)上制定書(shū)面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。

A.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

B.業(yè)務(wù)特點(diǎn)

C.財(cái)務(wù)實(shí)力

D.融資能力

E.總體風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場(chǎng)影響力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、財(cái)務(wù)實(shí)力、融資能力、總體風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場(chǎng)影響力等因素確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好．并在此基礎(chǔ)上制定書(shū)面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。85.中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車(chē)銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場(chǎng)定位原則中的（）原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.圍繞目標(biāo)

C.突出特色

D.保證盈利

答案：C

解析：銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突出內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至同一城市中的一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，如中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車(chē)銀行”和“口岸銀行”，有的銀行開(kāi)設(shè)的“大學(xué)生銀行”等。86.個(gè)人貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)

E.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括：貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)、貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，還款能力發(fā)生變化屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。87.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶(hù)。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收人來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.客觀公正

答案：C

解析：理財(cái)師必須具備良好的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專(zhuān)業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，通過(guò)不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專(zhuān)業(yè)的眼光和手段幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供避稅及會(huì)計(jì)服務(wù)，違反了專(zhuān)業(yè)勝任的原則。88.在理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

B.浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品

C.貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

D.期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品

答案：A

解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。89.（）是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。90.關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯(cuò)誤的是（）。

A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

B.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50小時(shí)，并取得相應(yīng)理財(cái)師職稱(chēng)

D.遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿(mǎn)足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。91.貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。()

答案：對(duì)

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。92.借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象是個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。（）

答案：錯(cuò)

解析：保證人應(yīng)與借款人同城戶(hù)籍。93.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

答案：D

解析：商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾方面：①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法；③借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效；④未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；⑤授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，銀行(貸款人)未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。94.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡(jiǎn)稱(chēng)CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑳](méi)有特定的流通市場(chǎng)；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)袑?zhuān)門(mén)的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來(lái)的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng))，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。95.理財(cái)規(guī)劃書(shū)在制作過(guò)程中，最容易犯的一個(gè)錯(cuò)誤是()。

A、忽視了專(zhuān)業(yè)性而過(guò)分迎合客戶(hù)

B、沒(méi)有進(jìn)行假設(shè)

C、使用過(guò)于生硬的稱(chēng)謂

D、顯示專(zhuān)業(yè)性而忽略了對(duì)象

答案：D

解析：D

在理財(cái)規(guī)劃書(shū)制作過(guò)程中一個(gè)最容易犯的錯(cuò)誤，就是為了顯示專(zhuān)業(yè)性而忽略了“它的讀者是誰(shuí)”的問(wèn)題。96.在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，共有（）家租賃公司陸續(xù)成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：D

解析：1986年4月26日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布(金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定)的通知》，明確了設(shè)立可開(kāi)展融資性租賃業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行為設(shè)立審批機(jī)構(gòu)。在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。97.（）是控制客戶(hù)產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。

A.上游廠商資質(zhì)

B.控制好進(jìn)貨價(jià)格

C.把好生產(chǎn)技術(shù)關(guān)

D.控制好銷(xiāo)售費(fèi)用

答案：B

解析：由于原材料等物品的價(jià)格是客戶(hù)的主要生產(chǎn)成本，進(jìn)貨價(jià)格的高低直接關(guān)系到客戶(hù)產(chǎn)品價(jià)格的高低，因而把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)是控制客戶(hù)產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。98.證券的（）越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.終值

答案：A

解析：久期又稱(chēng)持續(xù)期，用于對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。證券的久期越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。99.下列各類(lèi)市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。

A.回購(gòu)市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)

答案：C

解析：根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。選項(xiàng)C屬于資本市場(chǎng)。100.下列不屬于遺囑適用條件的是（）。

A.被繼承人立有合法有效的遺囑

B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格

C.遺囑繼承不能對(duì)抗遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件

D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實(shí)

答案：D

解析：遺囑繼承是指法定繼承的對(duì)稱(chēng)。在被繼承人死亡后，只有具備以下條件，才按遺囑繼承辦理：①被繼承人立有合法有效的遺囑；②遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格；③遺囑繼承不能對(duì)抗遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件。D項(xiàng)是代位繼承的條件之一。101.商用房貸款銀行對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景．在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

E.通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

答案：A,B,C,E

解析：商用房貸款銀行對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則主要有以下幾方面：①具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)；

②具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位；

③內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程；

④通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。102.Doeshehavedifficulty__________English?

A.tospeak

B.speak

C.speaking

D.spoke

答案：C

解析：【參考譯文】他在學(xué)習(xí)英語(yǔ)上有困難嗎?【答案解析】本題考查固定搭配。havedifficulty(in)doin9，“干什么有困難”，其中in可以省略，故C為正確答案。103.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括()。

A．責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

B．進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C．與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話(huà)

D．要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

E．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)披露董事和高級(jí)管理人員的變更

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括信息披露監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)督談話(huà)以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。AE選項(xiàng)屬于信息披露監(jiān)管；B選項(xiàng)屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查；C選項(xiàng)屬于監(jiān)管談話(huà)；D選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。故選ABCDE。104.《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.誠(chéng)實(shí)信用

答案：A,B,C,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。105.國(guó)際銀行業(yè)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基本原則有（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實(shí)際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進(jìn)技術(shù)指標(biāo)

答案：A,B,D

解析：銀行在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般要堅(jiān)持三個(gè)基本原則：①符合監(jiān)管要求，即實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系必須要符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求；②符合銀行實(shí)際，即評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要；③保證一定的前瞻性，即在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)需要充分借鑒世界各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，保證評(píng)估體系具有一定的前瞻性。106.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度較小。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款除了對(duì)借款人自身情況加以了解外。銀行還需對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)的運(yùn)作情況有詳細(xì)的了解，并對(duì)該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制．以保證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。107.風(fēng)險(xiǎn)治理是（）之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。

A.董事會(huì)

B.業(yè)務(wù)條線(xiàn)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)治理是董事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)條線(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。108.2005年6月17日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶(hù)的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題中商業(yè)銀行外部人員通過(guò)網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。109.《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》對(duì)上市銀行的（）內(nèi)容的披露做了非常詳細(xì)的規(guī)定。

A.中長(zhǎng)期貸款、逾期貸款、呆賬貸款

B.中長(zhǎng)期貸款、逾期貸款、呆滯貸款

C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款

D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款

答案：B

解析：在我國(guó)《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》中，對(duì)上市銀行中的長(zhǎng)期貸款、逾期貸款、呆滯貸款做了非常詳細(xì)的規(guī)定。110.普通準(zhǔn)備金（）資本的性質(zhì)，專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金（）資本的性質(zhì)。

A.具備，具備

B.不具備，具備

C.具備，不具備

D.不具備，不具備

答案：C

解析：普通準(zhǔn)備金具備資本的性質(zhì)，專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金不具備資本的性質(zhì)。111.首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由（）負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高層管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

答案：A

解析：隨著銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性程度認(rèn)識(shí)的提高，一些國(guó)際大型銀行開(kāi)始在高管層層面設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官，具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由董事會(huì)負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。112.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。()

答案：對(duì)

解析：存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選A。113.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這類(lèi)貸款屬于（）。

A.正常類(lèi)貸款

B.關(guān)注類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.可疑類(lèi)貸款

答案：C

解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，屬于次級(jí)類(lèi)貸款。114.下列屬于團(tuán)體保險(xiǎn)的特征的是()。

A.用對(duì)集體的選擇來(lái)代替對(duì)個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇

B.手續(xù)簡(jiǎn)化

C.保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠

D.可以免除體檢

E.使用團(tuán)體保單

答案：A,B,C,D,E

解析：團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人是單位團(tuán)體，保單使用團(tuán)體保單，保費(fèi)統(tǒng)一繳納。因此，保險(xiǎn)人給予團(tuán)體保險(xiǎn)一定的靈活性。具體特征包括：①用對(duì)集體的選擇來(lái)代替對(duì)個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇，這是團(tuán)體保險(xiǎn)最主要的特征；②手續(xù)簡(jiǎn)化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人甚至數(shù)萬(wàn)人；③保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠，團(tuán)體保險(xiǎn)能減少逆向選擇的消極因素，降低保險(xiǎn)公司內(nèi)部的管理費(fèi)用，所以相對(duì)于個(gè)險(xiǎn)，其費(fèi)率相對(duì)較低；④可以免除體檢，由于團(tuán)體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經(jīng)退休或離職，所以團(tuán)體保險(xiǎn)基本上可以消除個(gè)人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。115.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的主要職責(zé)不包括（）。

A.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，作出經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

B.負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理偏好等相關(guān)政策的制定

C.為管理決策提供整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的信息

D.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在高管層（首席風(fēng)險(xiǎn)官）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開(kāi)展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展。116.保險(xiǎn)合同的主體包括（）。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.保險(xiǎn)代理人

答案：A,B,C,D

解析：保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。簽訂保險(xiǎn)合同的雙方是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，即保險(xiǎn)人和投保人；與保險(xiǎn)合同發(fā)生間接關(guān)系的是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，包括被保險(xiǎn)人和受益人。117.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周?chē)耐露己茉缇烷_(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢(xún)。

理財(cái)師在為韓女士做規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢(xún)問(wèn)。以下各項(xiàng)中，理財(cái)師不應(yīng)涉及的是()。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)

C.韓女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃

答案：D

解析：D項(xiàng)，韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃不屬于韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息的詢(xún)問(wèn)范圍之內(nèi)。118.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)至少（）要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.每半年

B.每年

C.每個(gè)監(jiān)管周期

D.每季度

答案：C

解析：在綜合考慮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)準(zhǔn)入等情況的基礎(chǔ)上，通過(guò)評(píng)估被監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)水平、相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展變動(dòng)方向，可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。119.某項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后各項(xiàng)費(fèi)用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后的費(fèi)用表

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題。

該項(xiàng)目每年所需存貨流動(dòng)資金為（）萬(wàn)元。

A．745．8

B．762．5

C．771．6

D．852

答案：B

解析：B外購(gòu)原輔材料、燃料年流動(dòng)資金=全年費(fèi)用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=900÷2=450(萬(wàn)元)；

在產(chǎn)品年流動(dòng)資金=(年生產(chǎn)成本-折舊)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=(600-50)÷4=137．5(萬(wàn)元)；

產(chǎn)成品年流動(dòng)資金=(年生產(chǎn)成本-折舊+年管理費(fèi)用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=(1000-50+100)÷6=175(萬(wàn)元)。所以，存貨每年所需流動(dòng)資金=450+137．5+175=762．5(萬(wàn)元)。120.（）是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.支付結(jié)算

C.個(gè)人貸款

D.代收代付

答案：B

解析：A項(xiàng)，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。B項(xiàng)，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。

C項(xiàng)，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

D項(xiàng)，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)的委托辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。121.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中不正確的有（）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款種類(lèi)．均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

E.個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款

答案：A,B,D

解析：選項(xiàng)A整存整取是定期存款的典型代表：選項(xiàng)B除活期存款外．其余存款均不計(jì)算復(fù)利；選項(xiàng)D定期存款可以提前支取。支取部分按活期存款利率計(jì)付利息。?

122.信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶(hù)的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費(fèi)水平和工作單位

B.風(fēng)險(xiǎn)承受度和違約情況

C.家庭背景和工作性質(zhì)

D.信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：D

解析：信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶(hù)的信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力確定授信額度并發(fā)放信用卡，持卡人在授信額度內(nèi)持信用卡消費(fèi)時(shí)無(wú)須支付現(xiàn)金，但須根據(jù)約定的時(shí)間和方式進(jìn)行還款。

123.在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，至第一個(gè)還本付息之日為止的期間為（）。

A.展期

B.還款期

C.寬限期

D.提款期

答案：C

解析：寬限期是指從貸款提款完畢之日開(kāi)始，或最后一次提款之日開(kāi)始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時(shí)也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。124.中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。

A.減少

B.增加

C.不受影響

D.不確定

答案：B

解析：法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的．被稱(chēng)為法定存款準(zhǔn)備金率。法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)高，貨幣供應(yīng)量減少；法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)低．貨幣供應(yīng)量增加。125.下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是(?)。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動(dòng)比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

答案：A

解析：杠桿比率是用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力。B項(xiàng)錯(cuò)誤。流動(dòng)比率是用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。C項(xiàng)錯(cuò)誤。效率比率是體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。D項(xiàng)錯(cuò)誤。?第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個(gè)人住房貸款的借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無(wú)拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無(wú)拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無(wú)欠息；③無(wú)拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額。2.我國(guó)多層次股票市場(chǎng)包括（）

A.滬深主板市場(chǎng)

B.中小企業(yè)板市場(chǎng)

C.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

D.全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

E.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)

答案：A,B,C,D,E

解析：我國(guó)多層次股票市場(chǎng)分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括滬深主板市場(chǎng).中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，場(chǎng)外市場(chǎng)包括全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng).區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)以及已試點(diǎn)的券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)。3.當(dāng)有危及銀行債權(quán)安全的情況出現(xiàn)時(shí)，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務(wù)。

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行，同時(shí)采取保全措施。

考點(diǎn)

借款人的權(quán)利和義務(wù)4.房產(chǎn)稅是以房屋為征收對(duì)象，按房屋的計(jì)稅余值或租金收入為計(jì)稅依據(jù)，向產(chǎn)權(quán)所有人征收的一種財(cái)產(chǎn)稅?，F(xiàn)行的房產(chǎn)稅是第二部利改稅以后開(kāi)征的。（）

答案：對(duì)5.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷的關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會(huì)秘書(shū)

C.獨(dú)立董事

D.董事長(zhǎng)

答案：C

解析：獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。6.關(guān)于對(duì)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理狀況的分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.可從生產(chǎn)流程入手，通過(guò)供、產(chǎn)、銷(xiāo)三個(gè)方面分析客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況

B.可從客戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)分析

C.供應(yīng)階段應(yīng)重點(diǎn)分析貨品質(zhì)量和價(jià)格、進(jìn)貨渠道、付款條件

D.生產(chǎn)階段的核心是生產(chǎn)，應(yīng)重點(diǎn)對(duì)生產(chǎn)條件、效率進(jìn)行分析

答案：D

解析：D項(xiàng)，生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)，包括生產(chǎn)什么、怎樣生產(chǎn)、以什么條件生產(chǎn)等，信貸人員應(yīng)當(dāng)主要對(duì)生產(chǎn)技術(shù)水平、設(shè)備狀況、環(huán)保情況進(jìn)行分析。7.以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)分期還款類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù)，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B.對(duì)到期一次還本付息類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù)，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，貸款利率依舊按原來(lái)的期限檔次利率執(zhí)行

C.已計(jì)收的利息不再調(diào)整

D.新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

答案：B

解析：對(duì)分期還款類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù)，剩余有效還款期數(shù)不能為零。A項(xiàng)正確。對(duì)到期一次還本付息類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù)，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計(jì)收的利息不再調(diào)整。選項(xiàng)C正確。新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。選項(xiàng)D正確。8.借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，原因在于，借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、可獲得性

C、不可獲性

D、最終收益

答案：B

解析：在實(shí)踐操作中，必須清醒地認(rèn)識(shí)到，借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，因?yàn)樯虡I(yè)銀行在借入資金時(shí)，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候借入資金。9.關(guān)于個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式，說(shuō)法正確的是（）。

A.質(zhì)押物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、金融債券等，但不包括企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的80％

C.以憑證式國(guó)債為質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押時(shí)，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

答案：C

解析：選項(xiàng)A，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。選項(xiàng)B，質(zhì)押的最高貸款額度為質(zhì)押物的市場(chǎng)價(jià)值的90％。選項(xiàng)D，若用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限。10.假設(shè)A公司的所有者權(quán)益為5580萬(wàn)元，凈利潤(rùn)610萬(wàn)元，股息分紅413萬(wàn)元，A公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為()。

A.13．5％

B.9．6％

C.2．6％

D.3．7％

答案：D

解析：資本回報(bào)率(ROE)=凈利潤(rùn)／所有者權(quán)益；紅利支付率=股息分紅／凈利潤(rùn)；留存比率(RR)=1-紅利支付率。則