2022年華夏銀行昆明分行實(shí)習(xí)生招募信息模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年華夏銀行昆明分行實(shí)習(xí)生招募信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的有()。

A.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

B.某商業(yè)銀行在買(mǎi)入股票的同時(shí)，買(mǎi)入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法

C.某商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，給與高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

答案：A,D,E

解析：某商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法；某商業(yè)銀行在買(mǎi)入股票的同時(shí)，買(mǎi)入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略?2.（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值．從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無(wú)不良信用記錄

E.具有還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18周歲(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。4.根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.投資國(guó)債

B.向境外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借

D.投資金融債券

答案：B

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。?

5.由于教育投資周期較長(zhǎng)，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)期問(wèn)，有的家長(zhǎng)在前期家庭遇到臨時(shí)財(cái)務(wù)困難或有其他大額消費(fèi)時(shí)，難免會(huì)動(dòng)用子女的教育儲(chǔ)蓄投資。這違背了進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循的（）原則。

A.提前規(guī)劃

B.從寬預(yù)計(jì)

C.?？顚Ｓ?/p>

D.穩(wěn)健投資

答案：C

解析：?？顚Ｓ檬墙逃饍?chǔ)備過(guò)程中應(yīng)該遵循的重要原則。因?yàn)橘Y源稀缺、變化多，挪用的教育金在許多時(shí)候難以如數(shù)及時(shí)補(bǔ)齊。因此，設(shè)立教育資金專門(mén)儲(chǔ)蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些I臨時(shí)經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時(shí)候資金不足的情況。6.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)人賬

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。7.個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（）的原則，由獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。[2012年6月真題]

A.審放分離

B.誠(chéng)信申貸

C.協(xié)議承諾

D.實(shí)貸實(shí)付

答案：A

解析：個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制。8.借款人可以將流動(dòng)資金貸款用于投資股權(quán)或者投資固定資產(chǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。9.1984年之前，中國(guó)人民銀行承擔(dān)的任務(wù)包括(?)。

A．履行中央銀行的職責(zé)?

B．金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管

C．辦理工商信貸?

D．以上三項(xiàng)均正確

答案：D

解析：D?1984年之前我國(guó)的銀行體系是“大一統(tǒng)”的，中國(guó)人民銀行承擔(dān)了銀行體系的所有功能，融商業(yè)銀行與政策銀行為一體。ABC三個(gè)選項(xiàng)都正確。故選D。10.下列情形中，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.以短期存款作為短期流動(dòng)資金貸款的融資來(lái)源

B.以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源

C.以短期存款作為長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的融資來(lái)源

D.以長(zhǎng)期固定利率存款作為長(zhǎng)期股東利率貸款的融資來(lái)源

答案：B

解析：商業(yè)銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出隨利率的上升而增加，從而使銀行的未來(lái)收益減少，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)增大。11.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國(guó)工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來(lái)，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過(guò)實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過(guò)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開(kāi)展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來(lái)，建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級(jí)，計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場(chǎng)環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。12.理財(cái)師的客戶關(guān)系管理是指收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有客戶“接觸點(diǎn)”，以使客戶（）最大化的過(guò)程。

A.滿意度

B.忠誠(chéng)度

C.利益

D.管理效率

答案：B

解析：理財(cái)師的客戶關(guān)系管理是指收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有客戶“接觸點(diǎn)”，以使客戶忠誠(chéng)度最大化的過(guò)程。13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》，以下屬于行政強(qiáng)制措施的有（）。

A.扣押財(cái)物

B.限制公民人身自由

C.查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物

D.行政拘留

E.凍結(jié)存款、匯款

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》的規(guī)定，我國(guó)行政強(qiáng)制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；③扣押財(cái)物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強(qiáng)制措施。D項(xiàng)，行政拘留屬于行政處罰，不是行政強(qiáng)制措施。14.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.投資理財(cái)顧問(wèn)

答案：B

解析：咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括：①咨詢服務(wù)，主要有信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查；②財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)、收購(gòu)兼并顧問(wèn)。15.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有（）。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的從業(yè)準(zhǔn)則可以概括為：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。16.銀行一旦遭受損失，首先會(huì)影響銀行的凈利潤(rùn)，因而銀行監(jiān)管應(yīng)重在監(jiān)控商業(yè)銀行的盈利能力。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)。由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本，因此容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)，造成金融市場(chǎng)效率低下。根據(jù)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，當(dāng)某類經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)自我運(yùn)行所要達(dá)到的目標(biāo)與社會(huì)利益存在沖突時(shí)，就需要代表社會(huì)利益的政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)加以約束，引導(dǎo)或強(qiáng)制其盡可能與社會(huì)利益保持一致。因而維護(hù)公眾利益才是銀行監(jiān)管的重點(diǎn)。17.固定資產(chǎn)貸款需求量的測(cè)算需要考慮的要素包括（）。

A.項(xiàng)目資本金

B.鋪底流動(dòng)資金

C.基本預(yù)備費(fèi)

D.城市建設(shè)稅

E.建設(shè)期利息

答案：A,B,C,E

解析：固定資產(chǎn)貸款需求量的測(cè)算需要考慮的要素包括固定資產(chǎn)投資、項(xiàng)目資本金、鋪底流動(dòng)資金、基本預(yù)備費(fèi)和漲價(jià)預(yù)備費(fèi)、建設(shè)期利息等。18.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。

A.破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)

B.破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權(quán)

C.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資

D.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

答案：A

解析：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償：破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)。19.商業(yè)助學(xué)貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)

C.有無(wú)發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

D.檢查房地產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況

E.有無(wú)使抵(質(zhì))押物價(jià)值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場(chǎng)價(jià)格的變化，必要時(shí)進(jìn)行重新估價(jià)，并對(duì)其可變現(xiàn)性進(jìn)行判斷

答案：A,B,C,D,E

解析：貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。其中A、B、C選項(xiàng)的內(nèi)容屬于借款人情況檢查，D、E選項(xiàng)的內(nèi)容屬于擔(dān)保情況檢查。20.客戶進(jìn)貨價(jià)格主要受()影響。

A.市場(chǎng)供求關(guān)系

B.進(jìn)貨渠道

C.進(jìn)貨批量

D.規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)

E.客戶關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：進(jìn)貨價(jià)格是客戶購(gòu)買(mǎi)原材料等物品的價(jià)格，它除受市場(chǎng)供求關(guān)系影響外，還主要取決于進(jìn)貨渠道、進(jìn)貨批量、規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)輸費(fèi)用、客戶關(guān)系等因素。21.個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類的有（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人住房貸款主要包括：①個(gè)人住房按揭貸款；②二手房貸款；③公積金個(gè)人住房貸款；④個(gè)人住房組合貸款。E項(xiàng)，個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。22.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，下列表述正確的有（）。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書(shū)中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示

C.無(wú)論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對(duì)合同進(jìn)行講解

E.可在合同書(shū)正式條款的前面設(shè)置“敬請(qǐng)注意”內(nèi)容

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《合同法》第三十九條第一款，商業(yè)銀行用以提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款的合理方式包括：可以依據(jù)不同的格式條款(合同)確定，或是在合同書(shū)中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體，如大字、斜體字等使之明顯地標(biāo)示出來(lái)，或是在合同書(shū)正式條款的前面設(shè)置“敬請(qǐng)注意”內(nèi)容，或是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對(duì)合同進(jìn)行講解等。無(wú)論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款。23.我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊(cè)制

答案：A

解析：根據(jù)《證券法》第十條第一款規(guī)定，公開(kāi)發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門(mén)核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得公開(kāi)發(fā)行證券。據(jù)此，我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是核準(zhǔn)制。24.常規(guī)清收包括（）。

A.直接追償

B.強(qiáng)制處置抵質(zhì)押物

C.委托第三方清收

D.財(cái)產(chǎn)保全

E.清查債務(wù)人

答案：A,C

解析：常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。財(cái)產(chǎn)保全屬于依法收貸的內(nèi)容；對(duì)債務(wù)人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清查屬于現(xiàn)金清收準(zhǔn)備。25.行政許可實(shí)施程序不包括的是（）。

A.申請(qǐng)與受理

B.審查

C.決定與送達(dá)

D.反饋

答案：D

解析：行政許可實(shí)施程序包括申請(qǐng)與受理、審查、決定與送達(dá)。26.黃金價(jià)格的影響因素有（）。

A.供求價(jià)格及均衡價(jià)格

B.通貨膨脹

C.利率

D.市場(chǎng)供求

E.匯率

答案：A,B,C,E

解析：黃金價(jià)格的影響因素包括：①供求價(jià)格及均衡價(jià)格；②通貨膨脹；③利率；④匯率。27.（）就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案：B

解析：所謂“管風(fēng)險(xiǎn)”就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。28.金融市場(chǎng)主體是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場(chǎng)上的交易者

D.金融監(jiān)管部門(mén)

答案：C

解析：參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。29.下列金融工具中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國(guó)庫(kù)券

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.公司股票

D.企業(yè)債券

E.銀行承兌匯票

答案：B,E

解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。30.“直客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位。（）

答案：錯(cuò)

解析：“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位。31.如果個(gè)人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無(wú)須通過(guò)法律程序。（）

答案：對(duì)32.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

答案：A,B,C,D,E33.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)核算資金收益或成本時(shí)，對(duì)負(fù)債而言是收益，對(duì)資產(chǎn)而言是成本。

答案：對(duì)

解析：利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)核算資金收益或成本時(shí)，對(duì)負(fù)債而言是收益，對(duì)資產(chǎn)而言是成本。34.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.防止發(fā)生銀行擠兌

D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

E.維持市場(chǎng)信心

答案：A,B,D,E

解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。(4)維持市場(chǎng)信心。35.住房公積金貸款具有的特點(diǎn)是（）。

A.互助性

B.合理性

C.普遍性

D.利率低

E.期限長(zhǎng)

答案：A,C,D,E

解析：住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長(zhǎng)”的特點(diǎn)，實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t之外，貸款利率低于商業(yè)貸款。36.《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的作用在于()。

A.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

B.可以保障投保人的利益

C.可使危險(xiǎn)因素相對(duì)穩(wěn)定

D.限制賠償程度

E.有消除賭博的可能性

答案：A,C,D,E

解析：保險(xiǎn)利益原則作為《保險(xiǎn)法》的一項(xiàng)基本原則，有它的重要作用：①可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；②可使危險(xiǎn)因素相對(duì)穩(wěn)定；③限制賠償程度；④有消除賭博的可能性。

37.倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門(mén)的定位、權(quán)限及其（）。

A.一致性

B.全面性

C.獨(dú)立性

D.平衡性

答案：C

解析：倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化．首先要明確合規(guī)部門(mén)的定位、權(quán)限及其獨(dú)立性。38.個(gè)人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國(guó)銀行信貸信用信息，主要包括()。

A、個(gè)人在商業(yè)銀行的身份驗(yàn)證信息

B、個(gè)人在商業(yè)銀行的借款信息

C、個(gè)人的存款信息

D、個(gè)人在商業(yè)銀行的擔(dān)保信息

E、個(gè)人在商業(yè)銀行的抵押信息

答案：A,B,D,E39.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟(jì)資本主要用于應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能遭受的災(zāi)難性損失

B.科學(xué)的經(jīng)濟(jì)資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.合理的經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)高于監(jiān)管資本的要求

D.越多的經(jīng)濟(jì)資本配置越有利于實(shí)現(xiàn)股東收益率最大化?

答案：B

解析：A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額；C項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多，反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少；D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的有償占用，即占用資本來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)是需要付出成本的，因而并不是經(jīng)濟(jì)資本配置越多越好。40.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)做的工作及滿足的條件有（）。

A.向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)

B.貸款未到期

C.無(wú)拖欠利息

D.無(wú)拖欠本金

E.本期本金已償還

答案：A,B,C,D,E

解析：期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因．向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限，包括延長(zhǎng)期限和縮短期限等。借款人需要調(diào)整借款期限的．應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并滿足選項(xiàng)B、C、D、E條件。41.利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露包括()。

A.服務(wù)費(fèi)用的披露

B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露

C.其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露

D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)

E.理財(cái)師個(gè)人所得披露

答案：A,B,C,D

解析：利益披露通常是以理財(cái)師所屬的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的名義進(jìn)行披露，理財(cái)師個(gè)人所得則無(wú)須披露，只需要告知客戶其薪酬結(jié)構(gòu)即可。42.教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢(shì)。()

答案：對(duì)

解析：教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢(shì)。43.只有一個(gè)委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動(dòng)管理信托

D.被動(dòng)管理信托

答案：A

解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托：有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。44.根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款

C.個(gè)人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。45.個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是（）。[2015年5月真題]

A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

答案：B

解析：個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。46.（）設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

解析：“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。

考點(diǎn)

國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制47.下列關(guān)于存貨周轉(zhuǎn)率及持有天數(shù)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.存貨持有天數(shù)增加，一般表明客戶存貨周轉(zhuǎn)速度加快

B.存貨持有天數(shù)減少，一般表明客戶可能耗用量或銷量增加

C.存貨周轉(zhuǎn)率過(guò)快，也可說(shuō)明客戶存貨缺乏、采購(gòu)過(guò)于頻繁、批量太小

D.存貨周轉(zhuǎn)率通常按年計(jì)算

E.存貨周轉(zhuǎn)率與存貨持有天數(shù)是倒數(shù)關(guān)系

答案：B,C,D

解析：存貨持有天數(shù)增加，一般表明客戶存貨周轉(zhuǎn)速度放慢，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。存貨周轉(zhuǎn)率與存貨持有天數(shù)是反向變動(dòng)關(guān)系，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。48.項(xiàng)目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于（）。

A.固定資產(chǎn)投資

B.建設(shè)投資

C.建筑工程費(fèi)用

D.流動(dòng)資產(chǎn)投資

答案：B

解析：項(xiàng)目總投資由建設(shè)投資、流動(dòng)資金、投資方向調(diào)節(jié)稅和建設(shè)期利息四部分組成。其中建設(shè)投資按用途可分為工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)。建筑工程費(fèi)用屬于工程費(fèi)用的一種。故本題選B。49.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所

D.交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品

答案：C

解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是保險(xiǎn)人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供的各種保險(xiǎn)保障及其他保險(xiǎn)服務(wù)，即各類保險(xiǎn)商品。50.簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“間客式”運(yùn)行模式就是（）。

A.先貸款、后買(mǎi)車

B.先買(mǎi)車、后貸款

C.買(mǎi)車與貸款并行

D.既可以先貸款、后買(mǎi)車，又可以先買(mǎi)車、后貸款

答案：B

解析：“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位。該模式是指由購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“間客式”運(yùn)行模式就是“先買(mǎi)車，后貸款”。

51.以下不屬于依法收貸應(yīng)注意的問(wèn)題的是（）。

A.信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識(shí)

B.要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

C.既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行

D.在依法收貸過(guò)程中要依照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行

答案：D

解析：在依法收貸工作中要區(qū)別對(duì)待。52.王先生今年45歲，是某大型國(guó)有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題知之甚少，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，王先生開(kāi)始越來(lái)越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢。

王先生常聽(tīng)人說(shuō)單位為職工繳納了保險(xiǎn)金，并且每次發(fā)工資時(shí)工資條上還列出了扣除包括養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的各種費(fèi)用，但他卻不清楚，養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)是誰(shuí)繳納的。理財(cái)師告訴他，實(shí)際上社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要繳付人是()。

A.個(gè)人

B.中央財(cái)政

C.企業(yè)和個(gè)人

D.企業(yè)

答案：C

解析：我國(guó)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)行企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi)的籌資方式。53.以票據(jù)申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，需對(duì)（）進(jìn)行連續(xù)性審查。

A.票據(jù)

B.出票人

C.所有人

D.背書(shū)

答案：D

解析：對(duì)于用票據(jù)進(jìn)行質(zhì)押的，必須對(duì)背書(shū)進(jìn)行連續(xù)性審查。54.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門(mén)的職責(zé)說(shuō)法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化的情況

B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見(jiàn)

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書(shū)中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)

E.貸款發(fā)放和支付的審核

答案：A,B,C,D,E

解析：放款執(zhí)行部門(mén)的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包括：①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準(zhǔn)放款前提條件，主要審核貸款審批書(shū)中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)；放款執(zhí)行部門(mén)要進(jìn)行把關(guān)，提出審核意見(jiàn)并對(duì)審核意見(jiàn)負(fù)責(zé)，主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況等。③其他職責(zé)。

55.下列關(guān)于信貸授權(quán)中轉(zhuǎn)授權(quán)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.受權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批權(quán)限的轉(zhuǎn)授

B.受權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限

C.貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制

D.審批人員報(bào)上級(jí)批準(zhǔn)，秉持審慎原則可越權(quán)審批貸款

答案：D

解析：D項(xiàng)，審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。56.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的作用說(shuō)法正確的是（）。

A.幫助董事會(huì)及高級(jí)管理層保護(hù)他們的機(jī)構(gòu)及聲譽(yù)

B.該職能向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供有關(guān)銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和治理體系的質(zhì)量和效力的獨(dú)立保證

C.有效的內(nèi)部審計(jì)職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

D.對(duì)于基金金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值

答案：D

解析：選項(xiàng)ABC是內(nèi)部審計(jì)的作用。57.針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。

A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制和外部控制

C.外部控制和外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管

答案：D

解析：針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。58.公積金個(gè)人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對(duì)貸款額度、年限、成效等作出審批意見(jiàn)。()

答案：錯(cuò)

解析：公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款審批不同，公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，而自營(yíng)性個(gè)人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批。59.個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式，如一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法等，借款人可在一筆貸款合同中與銀行約定其中的一種或幾種還款方式。（）

答案：錯(cuò)60.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說(shuō)法，正確的是（）。

A、違約頻率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B、在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計(jì)違約概率與0．05％中的較高者

C、計(jì)算違約概率的一年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致

D、違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項(xiàng)所述為違約概率的概念；B項(xiàng)，在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項(xiàng)，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性。61.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。（）

答案：錯(cuò)

解析：擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對(duì)的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應(yīng)該限于全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律文件。62.下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

答案：A

解析：我國(guó)銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求可以總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。63.關(guān)于中國(guó)的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)對(duì)支付指令實(shí)時(shí)處理，凈額清算資金

B.小額批量支付系統(tǒng)批量發(fā)送支付指令，全額清算資金

C.支付管理信息系統(tǒng)負(fù)責(zé)行名行號(hào)、應(yīng)用軟件的下載

D.支付管理信息系統(tǒng)集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算

E.清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)都是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)

答案：A,B,D

解析：AB兩項(xiàng)，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)對(duì)支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金；小額批量支付系統(tǒng)批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。D項(xiàng)，清算賬戶管理系統(tǒng)集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理。64.貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過(guò)（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結(jié)合

D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

答案：C

解析：在進(jìn)行貸前調(diào)查過(guò)程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時(shí)業(yè)務(wù)人員應(yīng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法。通過(guò)定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段.分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)，為貸款決策提供依據(jù)。65.下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A、代客購(gòu)匯100萬(wàn)美元

B、買(mǎi)人1億美元美國(guó)國(guó)債

C、為對(duì)沖1000萬(wàn)美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約

D、買(mǎi)人10億元人民幣金融債?

答案：C

解析：商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買(mǎi)賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。除交易賬戶之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃人銀行賬戶。明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：①為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸；②向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品。66.對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，是（）。

A.短期貸款

B.中長(zhǎng)期貸款

C.無(wú)息貸款

D.短期貸款，或者一年以上的中長(zhǎng)期貸款

答案：D

解析：對(duì)外承包工程貸款是指中國(guó)進(jìn)出口銀行對(duì)我國(guó)企業(yè)承接的能帶動(dòng)國(guó)產(chǎn)設(shè)備、施工機(jī)具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出的境外工程承包項(xiàng)目所需資金發(fā)放的本、外幣貸款。對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款。67.預(yù)收賬款屬于()。

A.流動(dòng)資產(chǎn)

B.非流動(dòng)資產(chǎn)

C.長(zhǎng)期負(fù)債

D.流動(dòng)負(fù)債

答案：D

解析：流動(dòng)負(fù)債是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)付給他人的資金，是借款人承擔(dān)的應(yīng)在一年或在一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)，包括短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付工資、應(yīng)交稅費(fèi)、應(yīng)付利潤(rùn)、其他應(yīng)付款和預(yù)提費(fèi)用等。68.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務(wù)費(fèi)用

B.工程設(shè)備款

C.購(gòu)買(mǎi)商品費(fèi)用

D.彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購(gòu)買(mǎi)商品費(fèi)用、在建項(xiàng)目進(jìn)度款、支付勞務(wù)費(fèi)用、其他與項(xiàng)目工程有關(guān)的費(fèi)用、用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)的款項(xiàng)等。要注意檢查借款人的借款用途，監(jiān)督提款進(jìn)度。69.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書(shū)遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無(wú)效的遺囑。70.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)(CAPM)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是()。

A.存在許多投資者

B.所有投資者行為都是理性的

C.投資者的投資期限相同

D.市場(chǎng)環(huán)境是有摩擦的

答案：D

解析：D項(xiàng)，資本資產(chǎn)定價(jià)模型假設(shè)資本市場(chǎng)是完全有效的市場(chǎng)，沒(méi)有任何摩擦阻礙投資。71.授信額度主要依照()方式定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個(gè)公司借款企業(yè)

E.集團(tuán)公司

答案：C,D,E

解析：授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。授信額度依照每一筆信用貸款、單個(gè)公司借款企業(yè)、集團(tuán)公司等方式進(jìn)行定義和監(jiān)管。72.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

答案：B

解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。《擔(dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的額的20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。73.相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有的特點(diǎn)包括()。

A、企業(yè)規(guī)模小

B、投資見(jiàn)效快

C、經(jīng)營(yíng)決策權(quán)高度集中

D、機(jī)制靈活且有效率

E、盈利能力較強(qiáng)

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見(jiàn)效快、經(jīng)營(yíng)決策權(quán)高度集中、機(jī)制靈活且有效率的特點(diǎn)，同樣也面臨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。74.假設(shè)某獲得3年期項(xiàng)目貸款的企業(yè)的信用評(píng)級(jí)為BBB，其在第一年、第二年和第三年的邊際死亡率分別為6％、5％和4％，則該企業(yè)3年后能夠如約償還該貸款的概率為（）。

A.82.4%

B.70%

C.85.7%

D.86.5%

答案：C

解析：根據(jù)死亡率模型：該企業(yè)3年后能夠如約償還該貸款的概率為：（1-6%）×（1-5%）×（1-4%）=0.857=85.7%。75.小馬大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購(gòu)房，應(yīng)采?。ǎ?。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

答案：B

解析：在最初貸款購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說(shuō)來(lái)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)是不利的，這也就是為什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的原因。76.教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的（）。

A.理財(cái)目標(biāo)

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.人生規(guī)劃

D.學(xué)習(xí)計(jì)劃

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃，包括明確教育需求、計(jì)算學(xué)習(xí)成本、選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄、投資方案等內(nèi)容。77.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.財(cái)政支出渠道

E.匯率渠道

答案：A,B,C,E

解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。78.銀行業(yè)人業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。79.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好制定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的類型不包括（）。

A.積極型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

B.穩(wěn)健型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

C.保守型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

D.規(guī)避型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策，在制定戰(zhàn)略時(shí)，要選擇與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，一般分為積極、穩(wěn)健和保守三種類型。80.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開(kāi)戶實(shí)名證件的有（）。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國(guó)公民持有的有效護(hù)照

C.居民身份證或者臨時(shí)居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。有效身份證件包括：居民戶口薄、身份證、臨時(shí)身份證、軍官證、武警警官證、軍隊(duì)離退休干部證和軍隊(duì)職工證、護(hù)照、港澳同胞回鄉(xiāng)證、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、中華人民共和國(guó)來(lái)往港澳通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、大陸居民往來(lái)臺(tái)灣通行證、外國(guó)人居留證、外國(guó)人出入境證、外交官證等。81.假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C。有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

答案：C

解析：假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C，有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。82.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅無(wú)關(guān)。()

答案：對(duì)

解析：增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅無(wú)關(guān)。這些行業(yè)收入增長(zhǎng)的速度相對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來(lái)說(shuō)，并未出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)。83.與銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職能相適應(yīng)的特殊行政處罰不包括下列哪項(xiàng)?()。

A、沒(méi)收違法所得

B、對(duì)違法董事、高級(jí)管理人員取消其一定期限直至終身的任職資格

C、對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，應(yīng)予以撤銷

D、禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作

答案：A

解析：A

此題是區(qū)分一般行政處罰與特殊行政處罰。84.風(fēng)險(xiǎn)信息與數(shù)據(jù)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)和起點(diǎn)，只有保證信息數(shù)據(jù)的（），才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。

A.準(zhǔn)確性

B.完整性

C.及時(shí)性

D.真實(shí)性

E.正確性

答案：B,C,E

解析：完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控：風(fēng)險(xiǎn)信息與數(shù)據(jù)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)和起點(diǎn)，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時(shí)性，才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。85.主營(yíng)業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占（）總額的比重。

A.資產(chǎn)

B.銷售費(fèi)用

C.銷售收入

D.負(fù)債

答案：C

解析：主營(yíng)業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重，比重較大說(shuō)明客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營(yíng)方向明確；反之，則說(shuō)明客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)不夠突出，經(jīng)營(yíng)方向不夠明確。86.楊家有三兄弟楊甲、楊乙和楊丙，楊丙幼年時(shí)送給陳某作養(yǎng)子，楊丙結(jié)婚時(shí)，陳某為其蓋了二層的新房，因鄰居失火，該房屋被燒毀。楊丙的生母就將自己的住房騰出來(lái)，讓楊丙夫婦及陳某居住，不久楊丙的生母病故。楊甲與楊乙要收回房子，楊丙認(rèn)為自己有權(quán)繼承母親遺產(chǎn)。依照法律規(guī)定，死者的遺產(chǎn)由（）繼承。

A.楊甲和楊乙

B.楊甲、楊乙和楊丙

C.楊甲、楊乙、陳某

D.楊甲、楊乙、楊丙及陳某

答案：A

解析：養(yǎng)子女是指因收養(yǎng)關(guān)系的成立而與養(yǎng)父母形成父母子女關(guān)系的子女。養(yǎng)子女與親生子女享有同等的繼承權(quán)。收養(yǎng)關(guān)系一旦成立，養(yǎng)子女與生父母間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系消除。本題中楊丙被送給陳某做養(yǎng)子，其與生父母之間的關(guān)系即告解除，無(wú)權(quán)繼承生父母的財(cái)產(chǎn)。87.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，下列這些財(cái)產(chǎn)：(1)所欠當(dāng)?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴?)。

A.(1)(2)(3)

B.(3)(2)(1)

C.(1)(3)(2)

D.(3)(1)(2)

答案：D

解析：《中華人民共和國(guó)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用。(2)所欠稅款。(3)其他債務(wù)。88.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為5％，市場(chǎng)期望收益率為10％的條件下：A證券的期望收益率為12％，β系數(shù)為1．1；B證券的期望收益率為15％，β系數(shù)為1．2；那么投資者的投資策略為()。

A.買(mǎi)進(jìn)A證券

B.買(mǎi)進(jìn)B證券

C.買(mǎi)進(jìn)A證券或B證券

D.買(mǎi)進(jìn)A證券和B證券

答案：D

解析：根據(jù)CAPM模型，A證券：5％+(10％-5％)X1．1=10．5％，因?yàn)?2％>10．5％，所以A證券價(jià)格被低估，應(yīng)買(mǎi)進(jìn)；B證券：5％+(10％-5％)X1．2=11％，因?yàn)?5％>11％，所以B證券價(jià)格被低估，應(yīng)買(mǎi)進(jìn)。89.我國(guó)是從（）開(kāi)始全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

答案：C

解析：從2002年起，我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。故本題選C。90.以下關(guān)于自然人的說(shuō)法，正確的有（）。

A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國(guó)的外國(guó)人是自然人

D.居住在本國(guó)的無(wú)國(guó)籍人或雙重國(guó)籍的人也是自然人

E.以上說(shuō)法都正確

答案：A,C,D

解析：自然人與公民不是同一概念。公民是從國(guó)籍的角度來(lái)說(shuō)的，如凡具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的人都是中國(guó)公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國(guó)的外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。故選項(xiàng)B、E說(shuō)法錯(cuò)誤。91.——是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就——草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。（）

A.破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議

B.破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議

C.和解；和解協(xié)議

D.以資抵債；以資抵債協(xié)議

答案：C

解析：和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過(guò)程。各國(guó)破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來(lái)，則為我國(guó)破產(chǎn)法的獨(dú)創(chuàng)。92.不能反映應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)情況的是（）。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款回收期

C.應(yīng)收賬款賬齡

D.應(yīng)收賬款余額

答案：D

解析：除了用應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)次數(shù)來(lái)反映應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)情況外，還可以通過(guò)計(jì)算應(yīng)收賬款回收期，即應(yīng)收賬款賬齡來(lái)反映應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)情況。應(yīng)收賬款回收期表示企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)一次平均所需的天數(shù)。故本題選D。93.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的貸款原則包括（）。

A.財(cái)政貼息

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.信用發(fā)放

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

答案：A,B,C,D,E

解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。94.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.如果借款人是新客戶，可通過(guò)職業(yè)、家庭、教育等個(gè)人背景因素來(lái)綜合判斷其還款意愿

B.個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會(huì)導(dǎo)致個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，可驗(yàn)證借款人的工資收入等來(lái)綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過(guò)檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時(shí)貸款狀態(tài)來(lái)了解其還款意愿

答案：C

解析：C項(xiàng)，驗(yàn)證借款人的工資收入主要用于甄別借款人的還款能力。95.銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存()年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15

答案：A

解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第六條規(guī)定，銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。96.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

B.對(duì)不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫(xiě)個(gè)人貸款合同時(shí)，需要填寫(xiě)空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。97.C銀行的某客戶在未來(lái)一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬(wàn)元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風(fēng)險(xiǎn)中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失＝1％×40％×100＝0.4（萬(wàn)元）。98.()是指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。

A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。99.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A,B,C

解析：非利息收人主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，其對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。100.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬(wàn)元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬(wàn)元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬(wàn)元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬(wàn)元人民幣。101.個(gè)人住房貸款的特征是（）。

A.貸款金額大、期限長(zhǎng)

B.貸款金額小、期限短

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

答案：A,C,D

解析：個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：貸款金額大、期限長(zhǎng)、以抵押為前提建立的借貸關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。102.我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.2．5％

B.10．5％

C.11．5％

D.2．5％

答案：C

解析：2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。103.如果某商業(yè)銀行持有1000萬(wàn)美元資產(chǎn)，700萬(wàn)美元負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬(wàn)美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：?jiǎn)螏欧N敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠(yuǎn)期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資產(chǎn)-即期負(fù)債）+（遠(yuǎn)期買(mǎi)入-遠(yuǎn)期賣出）+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=（1000-700）+（500-300）=500（萬(wàn)美元）。104.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A、股東大會(huì)

B、監(jiān)理會(huì)

C、董事會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)

E、高級(jí)管理層

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”）。105.用來(lái)測(cè)定一種股票的收益受整個(gè)股票市場(chǎng)收益變化影響程度的指標(biāo)是()。

A.期望

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.β系數(shù)

D.方差

答案：C

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說(shuō)，β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。A項(xiàng)，期望是對(duì)證券投資收益的衡量指標(biāo)；BD兩項(xiàng)，方差和標(biāo)準(zhǔn)差是作為風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度。106.市場(chǎng)法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)育不良、市場(chǎng)不活躍的地區(qū)，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)。（）

答案：對(duì)107.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。108.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（）。

A.收益率的調(diào)整

B.幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整

C.理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整

D.最終支付貨幣的選擇權(quán)

E.最終支付工具的選擇權(quán)

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文件中明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。109.下列關(guān)于壓力測(cè)試，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.壓力測(cè)試需要定性與定量結(jié)合

B.商業(yè)銀行需要定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試

C.壓力測(cè)試以定量為主

D.壓力測(cè)試以定性為主

答案：D

解析：商業(yè)銀行需要定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試。壓力測(cè)試是一種定性與定量結(jié)合，以定量為主的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段。110.個(gè)人中領(lǐng)信用卡必須具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源，并向銀行提供擔(dān)保。擔(dān)保的形式包括（）。

A.個(gè)人擔(dān)保

B.單位擔(dān)保

C.個(gè)人資金擔(dān)保

D.抵押擔(dān)保

E.信譽(yù)擔(dān)保

答案：A,B,C111.1999年，我國(guó)為管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司（）。

A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

C.華夏資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

E.東方資產(chǎn)管理公司

答案：A,B,D,E

解析：亞洲金融危機(jī)后，為處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)于1999年成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。112.個(gè)人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施之一是加強(qiáng)抵押物管理，進(jìn)一步完善抵押物審查、評(píng)估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)。對(duì)商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，原則上不得接受抵押。113.在計(jì)息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

答案：B,C,D

解析：(期末)年金現(xiàn)值的計(jì)算公式為：，(期末)年金終值的計(jì)算公式為：。其中，PV是年金現(xiàn)值，F(xiàn)V是年金終值，C是支付金額，r是利率，t是投資時(shí)間，(1+r)t是年金終值系數(shù)，是年金現(xiàn)值系數(shù)。故選項(xiàng)B正確。多期中終值的計(jì)算公式為：FV=PV×(1+r)t。其中，PV是期初的價(jià)值，r是利率，t是投資時(shí)間，(1+r)t是復(fù)利終值系數(shù)。多期中現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV／(1+r)t。其中，F(xiàn)V是期末的價(jià)值，r是利率，t是投資時(shí)間，1／(1+r)t是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。故選項(xiàng)C、D正確。114.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是()。

A.個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡(jiǎn)化

B.個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛

C.個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款

D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

答案：D

解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。115.從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)看，過(guò)去主要是質(zhì)量型、差異化為主的競(jìng)爭(zhēng)，現(xiàn)在正逐步轉(zhuǎn)向數(shù)量擴(kuò)張和價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，統(tǒng)一全國(guó)市場(chǎng)、提高資源配置效率是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生性要求。

答案：錯(cuò)

解析：從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)看，過(guò)去主要是數(shù)量擴(kuò)張和價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，現(xiàn)在正逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的競(jìng)爭(zhēng)，統(tǒng)一全國(guó)市場(chǎng)、提高資源配置效率是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生性要求。116.投資者準(zhǔn)備投資債券，該債券在上海證券交易所交易，面值100元，票面利率5％，必要報(bào)酬率6％，期限10年，目前距離到期日還有5年，每年付息一次，當(dāng)前交易所交易價(jià)格顯示為93元，則該債券目前的交易價(jià)格()。

A.偏低

B.偏高

C.正好等于債券價(jià)值

D.無(wú)法判斷

答案：A

解析：該債券的理論價(jià)格=5／(1+6％)+5／(1+6％)2+5／(1+6％)3+5／(1+6％)4+5／(1+6％)5+100／(1+6％)5=95．79>93元，所以該債券目前的交易價(jià)格偏低。117.商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款檔案中，借款人的相關(guān)資料包括（）。

A.購(gòu)房交易收件收據(jù)

B.所購(gòu)房的估價(jià)證明

C.借款人身份證件

D.法律仲裁文件

E.借款合同

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人住房貸款檔案主要包括：借款人的相關(guān)資料、貸后管理的相關(guān)資料。D項(xiàng),屬于貸后管理的相關(guān)資料。118.公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求包括()。

A.合理考慮相關(guān)因素，不專斷

B.平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視

C.依法進(jìn)行行政處罰，不偏私

D.處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度

E.不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為

答案：A,B,C

解析：公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求包括：依法進(jìn)行行政處罰，不偏私；平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度；不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為。119.關(guān)于表示在一定時(shí)間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大損失。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值已成為計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)，是銀行采用內(nèi)部模型計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的主要依據(jù)。120.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.忽略了同一時(shí)間段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

C.未考慮由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響

E.考慮了利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，缺口分析只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)（即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)），而未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(xiǎn)（即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)）；E項(xiàng)，缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反映利率變動(dòng)的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對(duì)初級(jí)并且粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。121.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

A.小明今年16歲，欲分期付款購(gòu)買(mǎi)變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購(gòu)買(mǎi)住房

D.由于最近貸款利率下降，小東決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途

答案：C

解析：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。本題A項(xiàng)不符合①，B項(xiàng)不符合④，D項(xiàng)不符合⑥。

122.貸款人分析項(xiàng)目還款資金來(lái)源的主要內(nèi)容不包括（）。[2015年1o月真題]

A.項(xiàng)目有哪些還款資金來(lái)源

B.各種還款資金來(lái)源的可靠性如何

C.項(xiàng)目本身的利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后承諾來(lái)還款

D.流動(dòng)資產(chǎn)中的結(jié)構(gòu)如何

答案：D

解析：分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，除了進(jìn)行還款指標(biāo)計(jì)算外，還必須把項(xiàng)目的還款資金來(lái)源分析作為評(píng)估的重點(diǎn)，主要分析項(xiàng)目有哪些還款資金來(lái)源，各種來(lái)源的可靠性如何，以及項(xiàng)目本身的利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來(lái)還款。123.吸收成員單位存款的種類不包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位基本存款

D.單位協(xié)定存款

答案：C

解析：吸收成員單位存款的種類包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款。124.對(duì)于貨幣時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述正確的有（）。

A.貨幣只有經(jīng)過(guò)投資和再投資才會(huì)增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的貨幣不會(huì)增值

B.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算

C.貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按單利方式來(lái)計(jì)算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時(shí)間價(jià)值

答案：A,B,C

解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)問(wèn)的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。選項(xiàng)D，貨幣時(shí)間價(jià)值一般按照復(fù)利進(jìn)行計(jì)算；選項(xiàng)E，通貨膨脹是貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因之一，會(huì)影響貨幣的時(shí)間價(jià)值。125.信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

答案：C

解析：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督可以采取（）的方式。

A.制止

B.向行業(yè)自律組織報(bào)告

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

答案：A,B,C,E

解析：職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。2.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門(mén)應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書(shū)面總結(jié)。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：貸款本息全部結(jié)清后，相關(guān)部門(mén)應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書(shū)面總結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門(mén)借鑒參考。3.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性分析方法。（）

答案：錯(cuò)4.關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。?

A．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B．遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?

C．遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

答案：B

解析：B遠(yuǎn)期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種，金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。遠(yuǎn)期外匯最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。故選B。5.我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在（），是由（）發(fā)行的。

A.80年代初，中國(guó)銀行

B.70年代末，工商銀行

C.80年代初，建設(shè)銀行

D.70年代末，中國(guó)銀行

答案：D

解析：我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早開(kāi)始于1978年中國(guó)銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。6.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般（）拆借利率。

A.低于

B.低于或等于

C.高于或等于

D.高于

答案：A

解析：與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。因此，債券回購(gòu)的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。7.藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，具有流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小的特點(diǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。藝術(shù)品投資的特點(diǎn)是：①收益率較高，但具有明顯的階段性；②藝術(shù)品市場(chǎng)的分割狀態(tài)嚴(yán)重，地域不同，藝術(shù)品價(jià)值有很大差異；③藝術(shù)品投資與個(gè)人的偏好有很大關(guān)系，不同的藝術(shù)品對(duì)于不同的投資者來(lái)說(shuō)，價(jià)值有較大差異；④風(fēng)險(xiǎn)較大，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。8.期貨是在交易所里進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合同。（）

答案：對(duì)

解析：期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。9.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)則，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)審慎性規(guī)則的執(zhí)行規(guī)則?！秱€(gè)人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括（）。

A.貸前管理的違法行為

B.貸時(shí)管理的違法行為

C