2022年徽商銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年徽商銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.已知一家商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額為300億，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額為200億，其中資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口為80億，預(yù)期損失為40億，那么該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率是（）。

A.0．5

B.0．O8

C.0．2

D.0．13

答案：A

解析：預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100％=40／80×100％=50％。2.銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實(shí)

D.全面

答案：B

解析：銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露,提高銀行經(jīng)營(yíng)透明度,有利于社會(huì)大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)督管理,提高銀行治理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)。3.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。

答案：錯(cuò)

解析：信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。4.保險(xiǎn)利益的成立要件包括()。

A.必須為經(jīng)濟(jì)上的利益

B.一般必須是社會(huì)認(rèn)可的利益

C.必須是確定的利益

D.必須是符合近因原則的利益

E.也可以是非經(jīng)濟(jì)上的利益

答案：A,C

解析：保險(xiǎn)利益的具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，這樣才能使計(jì)算做到基本合理；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。5.在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能。具體包括()。

A.合理確定保險(xiǎn)金額

B.避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保

C.根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.避免遺漏重要財(cái)產(chǎn)

E.根家庭收入水平選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品

答案：A,B,C

解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與其他功能組成的復(fù)合險(xiǎn)種。因此在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險(xiǎn)金額；②避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保；③根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。6.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過(guò)該機(jī)構(gòu)凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：D7.銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行，且風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行應(yīng)在集團(tuán)層面和單個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體層面分別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。8.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.期貨經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司

答案：B,D

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)公司。9.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過(guò)協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過(guò)協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對(duì)其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。10.()是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財(cái)務(wù)的其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對(duì)策。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)抵御

D.風(fēng)險(xiǎn)防范

答案：A11.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是()。

A．循環(huán)信用額度?

B．沒(méi)有最低還款額

C．無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款?

D．通常是短期、小額、無(wú)指定用途

答案：B

解析：B信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)包括：①循環(huán)信用額度消費(fèi)信貸；②信用卡循環(huán)額度貸款具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)；③信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求；④信用卡消費(fèi)信貸通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用；⑤信用卡的多功能與便利性和安全性有機(jī)結(jié)合。故選B。12.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是()。

A．可以為其提供資金賬戶

B．可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C．可以為其將資金匯往境外

D．以上三種做法都不合法

答案：D

解析：D題中ABC選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢罪。故選D。13.國(guó)家在不同時(shí)期對(duì)不同行業(yè)項(xiàng)目（）的規(guī)定，是確定項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模的前提。

A.最小規(guī)模

B.回收期

C.盈利大小

D.期限

答案：A

解析：國(guó)家在不同時(shí)期對(duì)不同行業(yè)項(xiàng)目最小規(guī)模的規(guī)定是確定項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模的前提。14.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估主要包括（）。

A.項(xiàng)目所需資金落實(shí)情況評(píng)估

B.項(xiàng)目投資估算與項(xiàng)目籌資評(píng)估

C.項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可靠性評(píng)估

D.項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評(píng)估

E.項(xiàng)目不確定性評(píng)估

答案：B,C,D,E

解析：項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估主要包括項(xiàng)目投資估算與項(xiàng)目籌資評(píng)估、項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可靠性評(píng)估、項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評(píng)估以及不確定性評(píng)估，選項(xiàng)A不符合題意。15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到（）所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的不同渠道

E.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的不同價(jià)位

答案：B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第18條的規(guī)定，商業(yè)銀行針對(duì)不同層次的客戶、不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的不同渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。相關(guān)制度、規(guī)范和流程應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的管理，清晰明確，具有較高的可操作性。16.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括（）。

A.在實(shí)踐工作中，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé)，避免違法違規(guī)操作

B.經(jīng)辦人員共同合作對(duì)借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評(píng)價(jià)和判斷

C.個(gè)人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

D.加強(qiáng)并完善銀行內(nèi)控制度

E.貸款發(fā)放后．落實(shí)貸款有效擔(dān)保

答案：A,C,D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施：①提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神，首先需要個(gè)人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德．其次要加強(qiáng)法制教育。加重對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為的處罰力度，最后要加強(qiáng)完善銀行內(nèi)控制度，C、D項(xiàng)正確：

②掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)。在實(shí)踐工作中，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé)，避免違法違規(guī)操作，A項(xiàng)正確；

③嚴(yán)格落實(shí)貸前檢查和貸后檢查，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集，獲取真實(shí)、全面的信息資料，獨(dú)立地對(duì)借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入做出評(píng)價(jià)和判斷，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

調(diào)查和檢查重點(diǎn)工作如下：

①確保客戶信息真實(shí)：

②與合作機(jī)構(gòu)合作前，要查看合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入文件、審批批復(fù)的合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保金額及銀行與合作機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議：

③貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保，E項(xiàng)錯(cuò)誤；

④貸款發(fā)放后要對(duì)客戶還款情況、擔(dān)?；虻?質(zhì))押物的變動(dòng)情況進(jìn)行有效監(jiān)控；

⑤加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報(bào)告。17.甲有三個(gè)兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒(méi)有遺囑和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：D

解析：當(dāng)被繼承人生前未立遺囑處分其財(cái)產(chǎn)或遺囑無(wú)效時(shí)，應(yīng)按法定繼承的規(guī)定繼承。根據(jù)我國(guó)《繼承法》第十三條規(guī)定，法定繼承人分割遺產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先將夫妻共同所有的財(cái)產(chǎn)的一半分出為配偶所有，其余的作為被繼承人的遺產(chǎn)。因此，題目中甲的妻子可以分到房屋8／2+(8／2)÷4=5(間)。18.商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的()。

A.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”(KnowYourRisk)

B.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”(KnowYourCounterpartv)

C.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”(KnowYourBusiness)

D.“認(rèn)識(shí)你的客戶”(KnowYourCustomer)

答案：C

解析：四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”?！罢J(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”要求銀行全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重大損失。“認(rèn)識(shí)你的客戶”要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生?！罢J(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”要求銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。19.假設(shè)某商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸如下：日元空頭100，美元多頭150，英鎊多頭200，澳元50，盧布100。則下列關(guān)于三種方法計(jì)算總外匯敞口頭寸，正確的有()。

A.累計(jì)總敞口頭寸計(jì)算：100+150+200+50+100=600

B.凈總敞口頭寸計(jì)算：(50+100+100)-(150+200)=-100

C.凈總敞口頭寸計(jì)算：(150+200)-(100+50+100)=100

D.短邊法計(jì)算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為250

E.短邊法計(jì)算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為350

答案：A,C,E

解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即100+150+200+50+100=600。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即(150+200)-(100+50+100)=100。短邊法的計(jì)算方式是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭(分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和)；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對(duì)值較大的作為銀行的總敞口頭寸。20.在制定退休規(guī)劃時(shí)，不應(yīng)過(guò)高估計(jì)投資回報(bào)率，這樣會(huì)使得客戶認(rèn)為每期的投資額很低，最終結(jié)果可能達(dá)不到養(yǎng)老金的累計(jì)目標(biāo)

答案：對(duì)

解析：在制定退休規(guī)劃時(shí)，不應(yīng)過(guò)高估計(jì)投資回報(bào)率，這樣會(huì)使得客戶認(rèn)為每期的投資額很低，最終結(jié)果可能達(dá)不到養(yǎng)老金的累計(jì)目標(biāo)21.操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)缺陷方面的表現(xiàn)包括()。

A.信息科技系統(tǒng)不完善

B.一般配套設(shè)備不完善

C.控制和報(bào)告不力

D.流程不健全

E.流程執(zhí)行失敗

答案：A,B,C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。C、D、E三項(xiàng)都屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)。22.關(guān)于銀行營(yíng)銷人員分類正確的有（）。

A.從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.從市場(chǎng)分：市場(chǎng)開(kāi)拓經(jīng)理、市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

C.從級(jí)別分：高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理

D.從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

E.從職責(zé)分：營(yíng)銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員

答案：A,B,C,E

解析：從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理。D項(xiàng)錯(cuò)誤。23.下列關(guān)于評(píng)級(jí)推翻的描述中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)控評(píng)級(jí)專家推翻內(nèi)部評(píng)級(jí)體系所輸出的評(píng)級(jí)結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確評(píng)級(jí)人員推翻評(píng)級(jí)結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確要求評(píng)級(jí)推翻人提供評(píng)級(jí)推翻的充分依據(jù)

D.基于計(jì)量模型的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，不能依據(jù)評(píng)級(jí)專家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)決定是否對(duì)評(píng)級(jí)進(jìn)行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評(píng)級(jí)推翻的依據(jù)，該依據(jù)應(yīng)全面考慮評(píng)級(jí)模型中的所有因素

答案：D,E

解析：D項(xiàng)，無(wú)論是基于計(jì)量模型還是基于專家判斷的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，一都會(huì)依據(jù)評(píng)級(jí)專家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)決定是否對(duì)評(píng)級(jí)進(jìn)行推翻；E項(xiàng)，在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評(píng)級(jí)推翻的依據(jù)，該依據(jù)不應(yīng)重復(fù)考慮評(píng)級(jí)模型中已有的因素。24.公司若想僅通過(guò)內(nèi)部融資維持高速銷售增長(zhǎng)，需滿足的條件為()。

A.股權(quán)結(jié)構(gòu)合理

B.利潤(rùn)水平足夠高

C.留存收益足以滿足銷售增長(zhǎng)的資金需要

D.銷售增長(zhǎng)很大

E.留存收益保持穩(wěn)定

答案：B,C

解析：如果一個(gè)公司能夠通過(guò)內(nèi)部融資維持高速的銷售增長(zhǎng)，就意味著公司的利潤(rùn)水平足夠高，且留存收益足以滿足銷售增長(zhǎng)的資金需要。25.我國(guó)商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來(lái)源，在我國(guó)，通常占總收入的70％以上。26.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

解析：福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。27.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)項(xiàng)目“五證”包括（）。

A.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

B.國(guó)有土地使用證

C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證

D.商品房預(yù)售許可證

E.建筑工程施工許可證

答案：A,B,C,D,E

解析：“五證”是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。

考點(diǎn)

個(gè)人商用房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理28.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的場(chǎng)所

B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D.金融市場(chǎng)包含的交易機(jī)制中，最重要的是結(jié)算機(jī)制

E.其金融資產(chǎn)的交易機(jī)制不包括交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

答案：A,B,C

解析：金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格機(jī)制．以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。29.項(xiàng)目環(huán)境影響分析的內(nèi)容包括（）

A.審查分析是否對(duì)其可能對(duì)環(huán)境產(chǎn)生的不良影響進(jìn)行全面分析并采取相應(yīng)措施

B.審查分析項(xiàng)目污染治理技術(shù)是否科學(xué)可靠

C.審查分析治理后是否達(dá)到環(huán)保部門的規(guī)定

D.審查分析環(huán)保資金落實(shí)情況

E.審查分析項(xiàng)目污染的原因

答案：A,B,C,D

解析：項(xiàng)目環(huán)境影響分析的內(nèi)容包括：（1）審查分析是否對(duì)其可能對(duì)環(huán)境產(chǎn)生的不良影響進(jìn)行全面分析并采取相應(yīng)措施

（2）審查分析項(xiàng)目污染治理技術(shù)是否科學(xué)可靠

（3）審查分析治理后是否達(dá)到環(huán)保部門的規(guī)定

（4）審查分析環(huán)保資金落實(shí)情況

30.（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

答案：C

解析：個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。31.全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括的要素有（）。

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督

B.適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額

C.全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)

D.良好的管理信息系統(tǒng)

E.全面的內(nèi)部控制

答案：A,B,C,D,E

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括以下要素：有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督；適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額；全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。32.抵押期限應(yīng)（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

答案：D

解析：抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。33.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實(shí)的條件包括（）。

A.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購(gòu)房屋為新建房的，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合有關(guān)貸款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

答案：A,B,C,D,E

解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實(shí)的條件包括：（1）確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位；（2）借款人所購(gòu)房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)貸款條件；（3）需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；（4）對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款；（5）對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)；（6）對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序；對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法的描述中，錯(cuò)誤的是()。

A.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)法和高級(jí)法

B.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的，應(yīng)當(dāng)按照主權(quán)、金融機(jī)構(gòu)、公司和和零售等不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露分別計(jì)算其信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，在計(jì)算時(shí)按照未違約暴露和違約暴露進(jìn)行區(qū)分

C.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，應(yīng)建立能夠有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)，它僅包括作為軟件的配套管理制度

答案：D

解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)，它包括作為硬件的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度。其中，內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量／分析的核心工具，由評(píng)級(jí)模型和評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)兩部分組成。35.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

答案：錯(cuò)

解析：我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。36.根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監(jiān)督檢查

D.第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律

E.第三支柱：風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A,C,D

解析：2004年修訂的第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法，其中，第一支柱是最低資本要求，第二支柱是監(jiān)督檢查，第三支柱是市場(chǎng)紀(jì)律。37.下列關(guān)于合同的法律特征表述錯(cuò)誤的是()。

A．合同依法成立，即具有法律約束力

B．合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

C．合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D．訂立合同是一種民事法律行為

答案：B

解析：B當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。B選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。故選B。38.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款只能用于借款申請(qǐng)人本人參加的旅游消費(fèi)。（）[2009年6月真題]

答案：錯(cuò)39.金融資產(chǎn)管理公司管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《經(jīng)濟(jì)法》

D.《會(huì)計(jì)法》

答案：A

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。40.下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國(guó)際銀行間貸款

C.提供對(duì)外擔(dān)保

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：D

解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年，是由國(guó)家出資設(shè)立、直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國(guó)有政策性銀行。依托國(guó)家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營(yíng)宗旨：進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨是緊緊圍繞服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，建設(shè)定位明確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設(shè)、國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)等。

D項(xiàng)屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。41.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

A.招股說(shuō)明書

B.上市公告書

C.定期報(bào)告

D.臨時(shí)報(bào)告

E.公司章程

答案：A,B,C,D

解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說(shuō)明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。42.下列關(guān)于缺口分析的理解正確的有（）。

A.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感性缺口

B.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響

C.缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

D.在正缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

E.在負(fù)缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入上升；E項(xiàng)，對(duì)于負(fù)債敏感性缺口，即負(fù)缺口，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。43.一物一權(quán)原則的含義是（）。

A.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

解析：物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；②在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。44.在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，()。

A.其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍

B.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息

C.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費(fèi)用

D.在提前還款日前45天以書面形式通知銀行

答案：A

解析：借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。45.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬(wàn)元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價(jià)值僅為100萬(wàn)元，A公司又請(qǐng)求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒(méi)有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時(shí)為止。借款合同到期后，A公司沒(méi)有償還銀行的借款本息。

雖然B銀行與丙公司的保證合同沒(méi)有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（）的保證責(zé)任。

A.300萬(wàn)元

B.200萬(wàn)元

C.100萬(wàn)元

D.0

答案：C

解析：若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保。題中，A公司借款200萬(wàn)元，抵押物價(jià)值僅為100萬(wàn)元，因此，B銀行可要求保證人丙公司提供100萬(wàn)元的保證責(zé)任。46.在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.壓力測(cè)試

D.久期分析

答案：B

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。例如，匯率變化對(duì)銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值或收益產(chǎn)生的影響。47.浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動(dòng)匯率的有（）。

A.自由浮動(dòng)

B.法定浮動(dòng)

C.管理浮動(dòng)

D.釘住浮動(dòng)

E.聯(lián)合浮動(dòng)

答案：A,C,D,E

解析：浮動(dòng)匯率是本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定，可以自由浮動(dòng)，官方在匯率出現(xiàn)過(guò)度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場(chǎng)。這是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍實(shí)行的匯率制度。浮動(dòng)匯率制度又可以進(jìn)一步分為自由浮動(dòng)、管理浮動(dòng)、聯(lián)合浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)等。48.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在（）原因。

A.國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度

B.全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D.國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善．銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策；國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件的現(xiàn)象比較普遍．對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。49.在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結(jié)算機(jī)構(gòu)

D.貸款人

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。50.某城市商業(yè)銀行為了爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來(lái)吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的(?)。

A．主體不合法?

B．方式不合法?

C．客體不合法?

D．以上皆不屬于

答案：B

解析：B非法吸收公眾存款罪中的“非法”一般由主體不合法和方式不合法兩種情況引起。其中，主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。故選B。51.2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。此時(shí)全球曼氏金融面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E、.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：ABC三項(xiàng)，全球曼氏金融持有的歐洲國(guó)家主權(quán)債券依然會(huì)使其面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)，穆迪對(duì)全球曼氏金融評(píng)級(jí)的下調(diào)會(huì)引發(fā)貸款人對(duì)全球曼氏金融資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財(cái)務(wù)“流動(dòng)性”困境，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加劇會(huì)引發(fā)市場(chǎng)及投資者對(duì)全球曼氏金融的負(fù)面評(píng)價(jià)，使其面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。52.客戶王先生投資經(jīng)驗(yàn)比較豐富，近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A，根據(jù)估算，預(yù)計(jì)如果現(xiàn)在投資268元，未來(lái)第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場(chǎng)大盤平均收益率為12％，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％。但王先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財(cái)師。

根據(jù)計(jì)劃A的收益預(yù)期，可計(jì)算出其預(yù)期收益率為()。

A.13．93％

B.14．92％

C.15．62％

D.16．56％

答案：B

解析：根據(jù)公式，可得：268=90X(1+r)-1+120X(1+r)-2+150X(1+r)-3，解得r=14．92％。53.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，說(shuō)法不正確的是()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

答案：B

解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的根本手段。風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能．也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。②風(fēng)險(xiǎn)管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變；從以定性分析為主的傳統(tǒng)模式，向以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變；從側(cè)重于對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)分散管理的模式，向集中進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的模式轉(zhuǎn)變。③風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。④健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。⑤風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。54.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括()的內(nèi)容。

A.投資和資產(chǎn)配置方面

B.信用和債務(wù)管理方面

C.流動(dòng)性方面

D.收支結(jié)余方面

E.家庭財(cái)務(wù)保障方面

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要體現(xiàn)為：①流動(dòng)I生方面，涉及的指標(biāo)包括流動(dòng)性資產(chǎn)比率和緊急準(zhǔn)備金月數(shù)；②信用和債務(wù)管理方面，涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率，資產(chǎn)負(fù)債率，償付比率等；③收支結(jié)余方面，涉及的指標(biāo)包括家庭生活支出比率，理財(cái)支出利率，自由儲(chǔ)蓄率等；④投資和資產(chǎn)配置方面，涉及的指標(biāo)包括投資性資產(chǎn)比率，可配置型投資性資產(chǎn)比率等；⑤家庭財(cái)務(wù)保障管理方面，涉及的指標(biāo)包括收入結(jié)構(gòu)分析，理財(cái)支出比率等。55.對(duì)貸款的債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要是通過(guò)計(jì)量借款人的違約損失率來(lái)實(shí)現(xiàn)的，下列關(guān)于違約損失率的說(shuō)法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例

B.巴塞爾新資本協(xié)議將違約損失率引入了監(jiān)管資本框架

C.違約損失率估計(jì)應(yīng)以預(yù)期清償率為基礎(chǔ)

D.違約損失率估計(jì)應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)損失

E.違約損失率不能僅依據(jù)對(duì)抵(質(zhì))押品市值的估計(jì)，同時(shí)應(yīng)考慮到銀行可能沒(méi)有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，違約損失率估計(jì)應(yīng)以歷史清償率為基礎(chǔ)。56.趙某擁有兩處房產(chǎn)，一處原值80萬(wàn)元的房產(chǎn)供自己及家人居住，另一處原值60萬(wàn)元的房產(chǎn)于2008年12月出租給王某居住，按市場(chǎng)價(jià)每月取得租金收入1200元，趙某當(dāng)月應(yīng)繳納的房產(chǎn)稅為（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：個(gè)人所有非營(yíng)業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅，所以趙某原值80萬(wàn)元供自己及家人居住的用房免征房產(chǎn)稅；另外，對(duì)個(gè)人出租住房，按4％的稅率征收房產(chǎn)稅。當(dāng)月應(yīng)繳納房產(chǎn)稅=1200×4％=48(元)。57.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示

答案：C

解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)事項(xiàng)主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)人大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過(guò)權(quán)限擅自進(jìn)行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。58.水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來(lái)確定，這里的水源流量和落差屬于（）項(xiàng)目規(guī)模制約因素。

A.行業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

B.環(huán)境

C.設(shè)備、設(shè)施狀況

D.其他生產(chǎn)建設(shè)條件

答案：A

解析：不同的部門和行業(yè)對(duì)生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求，水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來(lái)確定。59.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.從銀行的角度來(lái)講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小

答案：A

解析：A項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒(méi)有絕對(duì)的利弊之分。60.中小企業(yè)主的財(cái)富目標(biāo)主要集中在（）。

A.高品質(zhì)的生活

B.財(cái)富傳承

C.保障財(cái)富的安全

D.投資

E.退休養(yǎng)老

答案：A,B,C

解析：隨著財(cái)富的逐漸積累，中小企業(yè)主的財(cái)富目標(biāo)主要集中在高品質(zhì)的生活、保障財(cái)富的安全和財(cái)富傳承幾個(gè)方面。61.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)作為商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其作用主要在于（）。

A.公平績(jī)效考核

B.確定目標(biāo)收益

C.實(shí)現(xiàn)綜合管理

D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)

E.消除利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,D

解析：略62.對(duì)一些特殊事件比如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、移民等，發(fā)生后客戶的收入將發(fā)生重大變化，這時(shí)，理財(cái)師更應(yīng)注重（）。

A.以前根據(jù)目前或前期收支水平狀況對(duì)未來(lái)收支的預(yù)估

B.家庭現(xiàn)金流量的變化并對(duì)此進(jìn)行規(guī)劃

C.根據(jù)客戶對(duì)未來(lái)不樂(lè)觀的收入假設(shè)進(jìn)行規(guī)劃

D.根據(jù)客戶對(duì)未來(lái)非常樂(lè)觀的收入假設(shè)進(jìn)行規(guī)劃

答案：B

解析：對(duì)一些特殊事件比如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、移民等，發(fā)生后客戶的收入將發(fā)生重大變化，以前根據(jù)目前或前期收支水平狀況對(duì)未來(lái)收支的預(yù)估就失去了參考價(jià)值，同時(shí)客戶家庭的現(xiàn)金流可能出現(xiàn)問(wèn)題。這時(shí)，理財(cái)師更應(yīng)注重家庭現(xiàn)金流量的變化并對(duì)此進(jìn)行規(guī)劃，而不是單純地根據(jù)客戶對(duì)未來(lái)非常樂(lè)觀的收入假設(shè)進(jìn)行規(guī)劃。63.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

答案：B

解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股的性質(zhì)與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。64.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款后，應(yīng)匯總已發(fā)放的貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。()

答案：對(duì)

解析：國(guó)家助學(xué)貸款的貸后貼息管理要求經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。65.下列關(guān)于美國(guó)的銀行監(jiān)管體制的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.“州法銀行”即州立銀行

B.證券交易委員會(huì)不負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管

C.美聯(lián)儲(chǔ)、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.美國(guó)所有州法銀行都是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的成員

E.商業(yè)銀行可以自由選擇是否成為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人

答案：A,B,D,E

解析：A項(xiàng)，“州法銀行”指依照各州法律登記注冊(cè)的銀行，而并非州立銀行；B項(xiàng)，證券交易委員會(huì)(SEC)也須從自身的職責(zé)出發(fā)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理；D項(xiàng)，美國(guó)所有國(guó)法銀行都是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的成員，而州法銀行則可自主選擇是否成為聯(lián)儲(chǔ)的成員；E項(xiàng)，基于美國(guó)法律的規(guī)定，所有商業(yè)銀行都是聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人。66.下列屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容的有（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.養(yǎng)老金個(gè)人賬戶

D.自用住房

E.住房公積金

答案：B,C,E

解析：普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)。其中，投資性資產(chǎn)可分為可配置投資資產(chǎn)和不可配置投資資產(chǎn)。A項(xiàng)，活期存款屬于流動(dòng)性資產(chǎn)；D項(xiàng)，自用住房屬于自用性資產(chǎn)。67.張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋(市值)100萬(wàn)元，汽車(折舊)10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。

使用生命價(jià)值法計(jì)算壽險(xiǎn)保額時(shí)的步驟為()。

①以適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計(jì)算預(yù)期凈收入的現(xiàn)值

②明確個(gè)人的在職期或服務(wù)期

③用年收入減除稅及消費(fèi)等總開(kāi)支，計(jì)算凈收入

④估算個(gè)人未來(lái)在職期的年收入現(xiàn)值

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

答案：A

解析：生命價(jià)值法又稱凈收入彌補(bǔ)法，是以家庭成員的生命價(jià)值為依據(jù)，來(lái)確定家庭壽險(xiǎn)保額的基本方法。生命價(jià)值法主要分為以下幾個(gè)步驟：①明確個(gè)人的在職期或服務(wù)期。個(gè)人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長(zhǎng)。②估算個(gè)人未來(lái)在職期的年收入現(xiàn)值。個(gè)人在職期越短，未來(lái)工作收入的現(xiàn)值就越小，應(yīng)有的保額也就越低。反之則越高。③計(jì)算凈收入，用年收入減除稅及消費(fèi)等總開(kāi)支?？傊С稣伎偸杖氲谋壤酱螅瑑羰杖刖驮叫?，所需的保額也越低，反之亦然。④計(jì)算生命價(jià)值，以適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計(jì)算預(yù)期凈收益的現(xiàn)值。貼現(xiàn)率越高，生命價(jià)值越低，應(yīng)有保額也越低，反之亦然。68.為了提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效性，第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了流動(dòng)性缺口率和凈穩(wěn)定融資比例兩個(gè)指標(biāo)，以更有效的方式監(jiān)管流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。69.下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素的是()。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)

B.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.外部事件

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素包括內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)、外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)、情景分析、本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素四個(gè)方面。70.辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，銀行的外部合作機(jī)構(gòu)不包括（）

A.民間審計(jì)合作方

B.擔(dān)保類合作方

C.公信類合作方

D.中介服務(wù)類合作方

答案：A

解析：辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，銀行的外部合作機(jī)構(gòu)包括三類：擔(dān)保類合作方、公信類合作方、中介服務(wù)類合作方。71.構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.業(yè)務(wù)層層審批

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.最后貸款人制度

D.存款保險(xiǎn)制度

答案：A

解析：通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。72.下列關(guān)于融資性擔(dān)保公司，說(shuō)法正確的有（）。

A.不得為其控股股東提供融資擔(dān)保

B.可以實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保

C.不得吸收存款或者變相吸收存款

D.不得自營(yíng)貸款或者受托貸款

E.可以受托投資

答案：A,C,D

解析：融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。融資擔(dān)保公司不得吸收存款或者變相吸收存款，不得自營(yíng)貸款或者受托貸款，不得受托投資。73.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬(wàn)元，假定貨貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。則當(dāng)王先生選擇50歲退休時(shí)，需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為()萬(wàn)元。

A、13.44

B、274.27

C、153.15

D、186.69

答案：C

解析：C

實(shí)際收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%，到50歲退休時(shí)的年生活開(kāi)銷=10×（F/P，3%，10）=13.44（萬(wàn)元）?？蛻敉诵莺?0年的總支出折現(xiàn)到50歲時(shí)點(diǎn)：FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=30，期出年金，則PV=274.28（萬(wàn)元）。退休總開(kāi)支從50歲時(shí)點(diǎn)折算到40歲時(shí)點(diǎn)：FV=274.28，n=10，i=6%，PMT=0，則PV=153.15（萬(wàn)元）。74.在個(gè)人住房貸款中，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

E.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D

解析：借款人的還款能力與還款意愿對(duì)銀行個(gè)人住房貸款的安全有著至關(guān)重要的作用。借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。75.商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人信用卡透支

E.個(gè)人汽車貸款

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。個(gè)人貸款主要可分為四類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支?！?6.下列不屬于我國(guó)公司信貸的提供主體的是（）。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.花旗銀行

D.中國(guó)移動(dòng)通信

答案：D

解析：公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。77.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.在介紹期，銀行要花費(fèi)大量資金來(lái)做廣告宣傳

B.在成長(zhǎng)期，研制費(fèi)用可以減少

C.在成熟期，沒(méi)有價(jià)格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)

D.在成熟期，銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受E.在衰退期，銀行利潤(rùn)日益減少

答案：A,B,D,E

解析：介紹期是指產(chǎn)品投入市場(chǎng)的初期，即試銷階段。這一階段的特點(diǎn)是：客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購(gòu)買欲望不大，銀行要花費(fèi)大量資金來(lái)做廣告宣傳。成長(zhǎng)期的特點(diǎn)是：銀行產(chǎn)品已基本定型，研制費(fèi)用可以減少；客戶對(duì)產(chǎn)品已有一定的了解，銀行的廣告費(fèi)用略有下降；產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢(shì)，銀行利潤(rùn)不斷增加。成熟期的特點(diǎn)是：銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)。衰退期的特點(diǎn)是：市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價(jià)格大幅下跌，銀行利潤(rùn)日益減少。故本題選ABDE。78.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為（）。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.定期期權(quán)

D.歐式期權(quán)

答案：D

解析：金融期權(quán)按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間都可以執(zhí)行期權(quán)。對(duì)期權(quán)的購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利；相反，對(duì)期權(quán)出售者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大。?79.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

解析：選項(xiàng)B，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。80.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)()以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個(gè)百分點(diǎn)

D.5個(gè)百分點(diǎn)

答案：C

解析：小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。81.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)買150萬(wàn)元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B.違反了客觀公正準(zhǔn)則

C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則

D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

答案：B

解析：所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。題干中，小張沒(méi)有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對(duì)A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。82.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經(jīng)濟(jì)

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

C.政策導(dǎo)向

D.補(bǔ)充性

E.金融服務(wù)

答案：B,C,D,E

解析：政策性銀行的職能包括1）經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

2）政策導(dǎo)向職能

3）補(bǔ)充性職能

4）金融服務(wù)職能83.個(gè)人貸款檔案管理是指?jìng)€(gè)人貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過(guò)程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款檔案管理是指?jìng)€(gè)人貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過(guò)程。84.下列不屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.對(duì)成員單位辦理融資租賃

B.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

C.財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸

答案：C

解析：選項(xiàng)C屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)。85.某客戶2010年1月5日買入某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

答案：B

解析：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格*100%=（11000-10000+1000）/10000*100%=20%。86.下列（）不屬于授信額度的決定因素。

A.明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求，通過(guò)與借款企業(yè)進(jìn)行討論，并對(duì)借款原因進(jìn)行分析

B.借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制

D.借款人的行業(yè)特征

答案：D

解析：貸款授信額度是在對(duì)以下因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求；②通過(guò)對(duì)季節(jié)性或長(zhǎng)期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)來(lái)評(píng)估還款能力，集中分析未來(lái)現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)；③借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求；④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制；⑤貸款組合管理的限制；⑥關(guān)系管理因素，相對(duì)于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力。87.貸款項(xiàng)目評(píng)估是以客戶的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)，以提高客戶的經(jīng)營(yíng)效益，在剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能存在的將影響評(píng)估結(jié)果的各種非客觀因素后，為銀行貸款決策提供依據(jù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款項(xiàng)目評(píng)估是以銀行的立場(chǎng)而非客戶的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸經(jīng)營(yíng)效益為目的。根據(jù)項(xiàng)目的具體情況，剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能存在的將影響評(píng)估結(jié)果的各種非客觀因素，重新對(duì)項(xiàng)目的可行性進(jìn)行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。88.下列指標(biāo)中，不屬于盈利能力分析指標(biāo)的是()。

A、毛利率

B、凈利率

C、資產(chǎn)收益率

D、現(xiàn)金比率

答案：D

解析：D

企業(yè)盈利能力分析主要反映資產(chǎn)利用的結(jié)果，即企業(yè)利用資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的狀況，通過(guò)對(duì)盈利能力指標(biāo)的長(zhǎng)期趨勢(shì)分析，可判斷公司的投資價(jià)值。其主要指標(biāo)有毛利率、凈利率、資產(chǎn)收益率和股東權(quán)益收益率。89.在家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過(guò)程中，信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括（）。

A.收入負(fù)債率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.償付比率

D.理財(cái)支出比率

E.融資比率

答案：A,B,C,E

解析：信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括：收入負(fù)債率（年本息攤還額/稅后總收入），資產(chǎn)負(fù)債率（總負(fù)債/總資產(chǎn)），償付比率（凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)），融資比率（投資負(fù)債/投資性資產(chǎn)），自用貸款成數(shù)（自用資產(chǎn)負(fù)債/自用性資產(chǎn)）等。90.下列關(guān)于存款的說(shuō)法正確的是()。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元

答案：D

解析：A項(xiàng)，定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支?。籆項(xiàng)，對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。91.借款需求是指公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。（）

答案：對(duì)

解析：借款需求是指公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出、季節(jié)性存貨、應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致現(xiàn)金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。92.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》遵循（）的總體要求。

A.鼓勵(lì)創(chuàng)新

B.防范風(fēng)險(xiǎn)

C.趨利避害

D.健康發(fā)展

E.共同盈利

答案：A,B,C,D

解析：《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》遵循"鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展"的總體要求。93.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對(duì)于抵押物的要求有（）。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強(qiáng)

C.價(jià)值穩(wěn)定

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用(中華人民共和國(guó)擔(dān)保法)若干問(wèn)題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。94.美國(guó)州政府層面的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權(quán)力，其中最完整的體現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)。（）

答案：對(duì)

解析：美國(guó)州政府層面的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權(quán)力，其中最完整的體現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)。95.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

B.如抵押人無(wú)法完全恢復(fù)，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證

C.如抵押人的行為造成抵押物價(jià)值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值

D.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

答案：A

解析：A項(xiàng)，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。96.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C,D,E

解析：金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。97.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

答案：錯(cuò)

解析：投資組合的預(yù)期損失是組合中單筆業(yè)務(wù)的預(yù)期損失之和；非預(yù)期損失需要考慮相關(guān)性。通常而言，相關(guān)性越小，組合的非預(yù)期損失就越小。98.質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素可能包括（）。[2015年10月真題]

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.交易風(fēng)險(xiǎn)

C.司法風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D,E

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險(xiǎn)：①虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，這是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素；②司法風(fēng)險(xiǎn)，指銀行讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；③匯率風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)外幣有升值趨勢(shì)，或外幣利率相對(duì)高于人民幣利率時(shí)，常常會(huì)發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況；④操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部如果管理不當(dāng)，制度不健全也容易出問(wèn)題。99.融資是指（）。

A.資金的借貸與資金的有償籌集活動(dòng)

B.分為直接融資和間接融資

C.通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資

D.不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資

E.資金的借貸與資金的籌集活動(dòng)有時(shí)是無(wú)償?shù)?/p>

答案：A,B,C,D

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動(dòng)。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資；不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資。100.下列屬于稿酬所得的是（）。

A.個(gè)人提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得

B.個(gè)人因其作品以圖書發(fā)表而取得的所得

C.作者將自己文字作品手稿原件公開(kāi)拍賣所得

D.作者將自己文字作品手稿復(fù)印件公開(kāi)拍賣所得

答案：B

解析：稿酬所得是指?jìng)€(gè)人因其作品以圖書、報(bào)紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。這里所說(shuō)的“作品”，是指包括中外文字、圖片、樂(lè)譜等能以圖書、報(bào)刊方式出版、發(fā)表的作品；“個(gè)人作品”，包括本人的著作、翻譯的作品等。個(gè)人取得遺作稿酬，應(yīng)按稿酬所得項(xiàng)目計(jì)稅。A項(xiàng)，個(gè)人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得；CD兩項(xiàng)，作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開(kāi)拍賣(競(jìng)價(jià))取得的所得，應(yīng)按特許權(quán)使用費(fèi)所得項(xiàng)目計(jì)稅。101.商用房貸款簽約和發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度、貨款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款。導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示的

E.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)A、B、C、D為商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)是貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。102.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是()。

A．中間價(jià)

B．現(xiàn)匯買入價(jià)

C．現(xiàn)匯賣出價(jià)

D．現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：A

解析：A由中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自的買入和賣出價(jià)的中間價(jià)形成當(dāng)天的外匯牌價(jià)。故選A。103.信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。

答案：對(duì)

解析：信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。及時(shí)委托人或受托人死亡、撤銷、破產(chǎn)，對(duì)信托的存續(xù)期限也沒(méi)有影響，信托期限的穩(wěn)定性強(qiáng)。104.債務(wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時(shí)，應(yīng)向銀行支付的補(bǔ)償費(fèi)是（）

A.利息

B.質(zhì)物保管費(fèi)用

C.違約金

D.損害賠償金

答案：D

解析：損害賠償金是指?jìng)鶆?wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時(shí)，應(yīng)向銀行支付的補(bǔ)償費(fèi)。105.信貸審查崗職責(zé)包括（）。

A.表面真實(shí)性審查

B.完整性審查

C.合規(guī)性審查

D.合理性審查

E.可行性審查

答案：A,B,C,D,E

解析：考核信貸審查崗的職責(zé)。106.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，應(yīng)從對(duì)客戶有利的方面介紹產(chǎn)品。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持做到從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹。107.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的利率是（）。

A、公定利率

B、固定利率

C、浮動(dòng)利率

D、法定利率

答案：D108.理財(cái)師在未經(jīng)客戶同意的情況下，泄露了客戶的相關(guān)信息，但并沒(méi)有以盈利為目的。這種行為并不違反職業(yè)道德。()

答案：錯(cuò)

解析：理財(cái)師應(yīng)遵守保守秘密職業(yè)道德準(zhǔn)則，即理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。109.某人進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會(huì)獲得收益880元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）元。?

A．4466.62

B．656.66

C．670.56

D．4455.66

答案：B110.流動(dòng)資金貸款是指銀行向（）發(fā)放的用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。

A.從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

答案：B

解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款主要是用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款，不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。111.對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.固定準(zhǔn)備

答案：C

解析：專項(xiàng)準(zhǔn)備是指對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。112.外匯市場(chǎng)在市場(chǎng)中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（）。

A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

B.形成外匯價(jià)格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)問(wèn)的支付結(jié)算

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：外匯市場(chǎng)的功能包括：①充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐；②形成外匯價(jià)格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。113.銀行要求借款企業(yè)按《擔(dān)保法》規(guī)定提供擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為()。

A.擔(dān)保貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

答案：A

解析：銀行要求借款企業(yè)提供相應(yīng)擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款均為擔(dān)保貸款的一種。114.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。?

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

答案：B

解析：1年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000-≈11038元。115.發(fā)行金融債券的主體有()。

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

E、其他金融機(jī)構(gòu)

答案：A,C,D,E

解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。@niutk116.資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)為項(xiàng)目對(duì)（）。

A.利潤(rùn)的追逐

B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平衡

C.基礎(chǔ)設(shè)施的要求

D.投資環(huán)境的選擇

答案：D

解析：項(xiàng)目對(duì)其投資環(huán)境具有選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)。117.直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。?

A．直接性

B．差異性較大

C．分散性

D．相對(duì)較強(qiáng)的自主性?

答案：C

解析：直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場(chǎng)合，具有—定的分散性。?

考點(diǎn)：直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)?118.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。

A.具有價(jià)值和使用價(jià)值的普通商品

B.具有使用價(jià)值的普通商品

C.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

D.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品

答案：C

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。119.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有（）。

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

答案：D,E

解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則?？梢?jiàn)，兩者共同的原則包括?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€。120.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

答案：C

解析：貸款受理人在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。121.授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明（）等內(nèi)容。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定

E.授權(quán)書生效日期和有效期限

答案：A,B,C,D,E

解析：授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明授權(quán)人全稱和法定代表人姓名；受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名；授權(quán)范圍和權(quán)限；關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定；授權(quán)書生效日期和有效期限；對(duì)限制越權(quán)的規(guī)定；其他需要規(guī)定的內(nèi)容。122.操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。123.自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ)，()作為現(xiàn)金流入，()和()作為現(xiàn)金流出。

A.資產(chǎn)；借款利息；本金的償還

B.借款；借款利息；本金的償還

C.本金的償還；借款利息；借款

D.借款利息；借款；本金的償還

答案：B

解析：自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出。以現(xiàn)金的流入、流出，計(jì)算得到企業(yè)自由資金的現(xiàn)金持有及變動(dòng)情況。124.合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。（）

答案：對(duì)

解析：合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。合同中應(yīng)詳細(xì)約定各方當(dāng)事人的權(quán)利。義務(wù)及違約責(zé)任，避免對(duì)重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無(wú)效。125.銀行的營(yíng)銷組織職責(zé)與銀行的組織制度是相互獨(dú)立的。（）

答案：錯(cuò)

解析：在我國(guó)銀行的營(yíng)銷組織職責(zé)與銀行采用的總、分行制密不可分，不同級(jí)別的銀行承擔(dān)著不同的營(yíng)銷職責(zé)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價(jià)值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理的操作實(shí)踐

答案：B

解析：B項(xiàng)，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正是有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一。2.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于（）等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

A.授信業(yè)務(wù)

B.國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.設(shè)立境內(nèi)機(jī)構(gòu)

D.境內(nèi)服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

E.代理行往來(lái)的外包服務(wù)

答案：A,B,E

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來(lái)和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。3.下列不良資產(chǎn)不可以作為金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.抵債資產(chǎn)

C.個(gè)人貸款

D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款

答案：C

解析：下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：①債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)；②經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)列入全國(guó)企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)；③國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn)；④個(gè)人貸款；⑤在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；⑥國(guó)家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。4.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一般通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)偏好表來(lái)闡明能夠接受的定量風(fēng)險(xiǎn)水平和定性的描述。（）

答案：對(duì)

解析：略。5.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個(gè)人住房公積金貸款，是一種專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

B.貸款的使用對(duì)象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

答案：A,B,D,E

解析：與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款的利率相對(duì)較低。故c項(xiàng)錯(cuò)誤。6.歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。

A.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)．加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

B.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局．加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管

C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制．賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.金融政策委員會(huì)

E.審慎監(jiān)管局

答案：A,B,C

解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀有：(1)設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管。

(2)成