2022中國光大銀行研究與綜合管理崗招聘人員（北京）模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022中國光大銀行研究與綜合管理崗招聘人員（北京）模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下面關于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯誤的是()。

A．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實施

B．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強制性的法律法規(guī)

C．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，由各會員單位表決通過

D．當銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機構應當采取一定懲戒措施

答案：B

解析：B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不是強制性的法律法規(guī)。故選B。2.以下哪項不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少分類的?()

A、無限責任公司

B、股份有限公司

C、有限責任公司

D、國有獨資公司

答案：A

解析：A

我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。3.內部評級法初級法下，合格凈額結算包括（）。

A.表內凈額結算

B.表外凈額結算

C.回購交易凈額結算

D.場外衍生工具凈額結算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結算

答案：A,C,D,E

解析：內部評級法初級法下，合格凈額結算包括：表內凈額結算、回購交易凈額結算、場外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結算。銀行采用合格凈額結算緩釋信用風險時，應持續(xù)監(jiān)測和控制后續(xù)風險，并在凈頭寸的基礎上監(jiān)測和控制相關的風險暴露。4.商業(yè)銀行對內部評級體系驗證的內容應包括（）。

A.內部評級模型的驗證

B.內部評級信息系統(tǒng)的驗證

C.內部評級數據的驗證

D.內部評級政策的驗證

E.內部評級流程的驗證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗證的內容包括對內部評級體系數據的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風險暴露的驗證、信息系統(tǒng)的驗證、內部評級政策和流程的驗證等多個方面。5.公司貸款中，（）可作為業(yè)務部門上級領導進行判斷的基礎性信息。

A.貸前調查

B.業(yè)務人員個人承諾

C.業(yè)務人員撰寫的會談紀要

D.銀行業(yè)務人員當面匯報

答案：C

解析：面談后，業(yè)務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業(yè)務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。6.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機構

答案：A

解析：金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機構包括商業(yè)銀行和其他金融機構。7.《指導意見》首次從國家層面對金融租賃行業(yè)發(fā)展進行了頂層設計，從充分認識金融租賃服務實體經濟的重要作用、突出金融租賃特色、發(fā)揮產融協(xié)作優(yōu)勢、提升金融租賃服務水平、加強基礎設施建設、完善配套政策體系、加強行業(yè)自律以及完善監(jiān)管體系等8個方面提出了促進行業(yè)發(fā)展的政策措施。對建設金融租賃“新高地”、提升行業(yè)戰(zhàn)略地位、加快行業(yè)健康發(fā)展、更好地服務實體經濟具有重要意義。（）

答案：對

解析：《指導意見》首次從國家層面對金融租賃行業(yè)發(fā)展進行了頂層設計，從充分認識金融租賃服務實體經濟的重要作用、突出金融租賃特色、發(fā)揮產融協(xié)作優(yōu)勢、提升金融租賃服務水平、加強基礎設施建設、完善配套政策體系、加強行業(yè)自律以及完善監(jiān)管體系等八個方面提出了促進行業(yè)發(fā)展的政策措施，對建設金融租賃“新高地”、提升行業(yè)戰(zhàn)略地位、加快行業(yè)健康發(fā)展、更好地服務實體經濟具有重要意義。題中表述正確。8.銀行資產結構主要指的是各（）占總資產的比重。

A.生息資產

B.流動資產

C.固定資產

D.存款業(yè)務

答案：A

解析：資產結構主要指的是銀行各類生息資產(包括貸款、債券、資金業(yè)務等)占總資產的比重。生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。9.市值重估包括盯市和盯模兩種方法。（）

答案：對

解析：略。10.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實地檢查、監(jiān)測資金使用

?

答案：B

解析：貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。其中，對次級、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。11.（）是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經理

答案：C

解析：考察公司的組織機構。監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。12.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場的行為屬于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權。()

答案：錯

解析：執(zhí)行有關銀行間同行業(yè)拆借市場的行為屬于中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權。13.核心流動資產是始終存在于資產負債表上的那一部分流動資產，其主要來源是（）。

A.短期融資

B.長期融資

C.核心流動負債減少

D.長期資產變現

答案：B

解析：核心流動資產指的是在資產負債表上始終存在的那一部分流動資產。這部分資產的主要來源是長期融資。14.（）要求估價人員要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格。

A.公平原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

答案：A

解析：合法原則要求以估價對象的合法權益為前提進行估價。最高最佳使用原則要求以估價對象的最高最佳使用為前提進行估價。

估價時點原則要求估價結果應是估價對象在估價時點的客觀合理價格或價值。

替代原則要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。

公平原則要求估價人員要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格。15.普通股票股東享有的權利主要包括()。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.優(yōu)先認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會

答案：A,B,D,E

解析：普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權利：①參與公司經營的表決權;②參與股息紅利的分配權;③優(yōu)先認購新股的權利;④請求召開臨時股東大會的權利;⑤公司破產后依法分配剩余財產的權利。股東大會才有權利選擇管理者，因此C項錯誤。16.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

答案：C

解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。17.商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動是（）。

A.個人信貸業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.資金業(yè)務

答案：D

解析：資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。18.貸款人受理借款人貸款申請后，要進行相應的貸款調查，調查的內容有（）。

A.借款人基本情況

B.借款人收入情況

C.材料一致性

D.借款人信用情況

E.借款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查對個人貸款申請調查的內容。貸款人受理借款人貸款申請后，貸款調查包括但不限于以下內容：材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔保情況、借款用途。19.銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務時應獨立作業(yè)。

答案：錯

解析：銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務時不是獨立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調配合。20.甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。

A．乙公司對要約內容作了實質性的改變

B．乙公司的承諾超過了有效期間

C．要約已被甲公司撤回?

D．要約已被甲公司撤銷

答案：D

解析：D要約撤回是指要約發(fā)出后、生效前，要約人撤回要約；要約撤銷是指在要約生效后，受要約人承諾前。要約人撤回要約。本題中已說明甲公司發(fā)出“要約作廢”的通知是在要約已經到達受要約人后發(fā)出的，符合要約撤銷的條件。要約一旦撤銷就不存在，也就不會有承諾的問題。故選D。21.商業(yè)銀行貸款合同的主要要素包括（）。

A.借款用途

B.貸款種類

C.還款期限

D.還款方式

E.借貸雙方的權利義務

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。22.王先生購買了一輛新轎車作為自用，該汽車價格30萬元，則可獲得貸款的最高額度為（）。

A.30萬

B.24萬

C.18萬

D.15萬

答案：B

解析：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%23.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。

A．促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B．維護公眾對銀行業(yè)的信心

C．促進會員單位實現共同利益

D．提高銀行業(yè)競爭能力

答案：C

解析：C題中ABD選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。故選C。24.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是()。

A、國務院

B、全國人民代表大會

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：C

解析：C

中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。25.按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

答案：A

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。26.關于項目建設配套條件評估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況

B.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經濟合理

C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要

D.項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協(xié)調，是否與項目其他條件相配套

E.環(huán)保指標是否達到有關部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經由權威部門批準

答案：A,B,C,E

解析：項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協(xié)調，是否與項目其他條件相配套，這是項目技術評估考慮的問題，其他4項均是項目建設配套條件評估考慮的內容。27.單位外匯存款操作，正確的是()。

A．原則上經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

B．原則上只能開立一個經常項目賬戶

C．原則上只能開立一個外匯賬戶

D．原則上單位開立外匯賬戶不受管制

答案：B

解析：B境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，A和D選項錯誤；單位還可以開設資本項目外匯賬戶，C選項錯誤。故選B。28.2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：二手車個人汽車貸款的貸款額度不得超過所購汽車價格的50％，小黃可以獲得的貸款額度最高為90×50％=45(萬元)。29.74[單選題]?

是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

答案：A30.增強型新股申購理財產品是以（）為主要申購對象的理財產品。?

A．新股、可轉債、認股權證?

B．可轉債、可分離債、認股權證

C．新股、可轉債、可分離債

D．新股、可分離債、認股權證

答案：C

解析：增強型新股申購理財產品的申購對象主要有：新股和可轉債、可分離債。31.我國商業(yè)銀行存款的計息起點為（）。

A.百

B.元

C.角

D.分

答案：B

解析：現實中，我國活期存款通常1元起存，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。32.設計良好的關鍵風險指標體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時性

答案：A,C,E

解析：設計良好的關鍵風險指標體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)測工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現對全行操作風險狀況的預警；

（2）重要性。監(jiān)測工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)測指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)測數據來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測工作流程、質量可控，要建立起監(jiān)測結果的驗證機制；

（5）有效性。監(jiān)測工作要根據經營發(fā)展和風險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標是開放的、動態(tài)調整的，監(jiān)測工作要持續(xù)、有效。33.以下表格體現了退休規(guī)劃的（）原則。

A.謹慎性原則

B.盡早性原則

C.適當性原則

D.及時性原則

答案：B

解析：退休規(guī)劃的原則：（一）盡早性原則（二）謹慎性原則（三）平衡原則則

從表中可以看出，同樣是每年積累2萬元，當投資收益率為4%時，在不考慮通貨膨脹率的情況下，20歲開始籌備的退休金比50歲開始籌備的退休金多積累出近7倍。因此，為了讓退休生活更加悠閑，不妨趁年輕時多進行財富積累和規(guī)劃。早期的強制性儲蓄對后期的退休金積累大有助益。

34.下列財產中不得抵押的有（）。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.學校、幼兒園、醫(yī)院的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施

E.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

答案：A,C,D

解析：不得抵押的財產有：土地所有權；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但擔保法特別規(guī)定的除外；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；所有權、使用權不明或者有爭議的財產；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；法律、行政法規(guī)不得抵押的其他財產。35.（）以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環(huán)境

B.技術環(huán)境

C.商品市場

D.金融市場

答案：D

解析：金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。金融市場對經濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經營、經濟運行的效率等。36.在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。下列屬于效果評估的內容的是（）。

A.風險覆蓋評估

B.資產收益評估

C.可行性評估

D.部分性評估

E.整體性評估

答案：A,C,E

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。這個部分的內容包括三個方面：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。37.下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

答案：B

解析：資本市場是籌集長期資金的場所。因此，購買短期國庫券不屬于資本市場交易。38.個人貸款貸前咨詢的主要內容不包括（）。

A.個人貸款品種介紹

B.個人貸款經辦機構的注冊資本

C.辦理個人貸款的程序

D.申請個人貸款需提供的資料

答案：B

解析：個人貸款貸前咨詢的主要內容包括：①個人貸款品種介紹；②申請個人貸款應具備的條件；③申請個人貸款需提供的資料；④辦理個人貸款的程序；⑤個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；⑥獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道；⑦個人貸款經辦機構的地址及聯系電話；⑧其他相關內容。39.把缺乏流動性但具有未來現金流的金融資產匯集重組,轉變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產流動性的做法是（）。

A.資產置換

B.資產出售

C.資產剝離

D.資產證券化

答案：D

解析：資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程。40.合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規(guī)性，主要包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.合同條款填寫是否齊全、準確

C.文字表達是否清晰

D.主從合同及附件是否齊全

E.內容是否與審批意見一致

答案：A,B,C,D,E

解析：合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規(guī)性，主要包括文本書寫是否規(guī)范，內容是否與審批意見一致：合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。41.信用卡具有無抵押、無擔保貸款性質，通常是短期、小額、有指定用途的信用。()

答案：錯

解析：信用卡具有無抵押、無擔保貸款性質，通常是短期、小額、無指定用途的信用。42.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的（）原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

答案：C

解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內部特色，其中突出內部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據所處地理位置或自身服務等特點，區(qū)分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”等。43.依據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項中，屬于從業(yè)基本準則的有（）。

A.服從領導

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.守法合規(guī)

E.誠實信用

答案：B,C,D,E

解析：考核銀行業(yè)從業(yè)基本準則：誠實信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競爭。44.商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好()工作。

A.盡職調查

B.外包服務承諾

C.外包協(xié)議管理

D.分包風險管理

E.業(yè)務外包風險評估

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務外包風險評估；盡職調查；外包協(xié)議管理；外包服務承諾；分包風險管理；跨境外包管理；其他事項。45.下列國家及地區(qū)中，哪些已經取消了遺產稅（）

A.挪威

B.新加坡

C.中國香港

D.美國

E.澳大利亞

答案：A,B,C,E

解析：在遺產稅實行的過程中，也有些許國家及地區(qū)取消了遺產稅：澳大利亞于1978年取消；新西蘭于1992年取消；瑞典于2005年取消；中國香港地區(qū)于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。46.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。[2016年11月真題]

A.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

答案：A

解析：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或對原來的格式條款重新協(xié)商的條款，是借款合同當事人的特別約定?！逗贤ā返谒氖粭l規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。47.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

答案：對

解析：行為評分通過觀測客戶貸后行為特征，預測客戶未來一定時間內變成“壞客戶”的可能性，它通過觀察客戶特征和風險的關聯性，總結風險出現、發(fā)展和分布的規(guī)律，從而作出管理決策。零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。信用卡行為評分通過分析客戶使用信用卡的歷史數據，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度；個貸行為評分通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。48.對數國家對中小企業(yè)的界定從（）和（）兩方面進行。

A.性質，數量

B.性質，定量

C.定性，定量

D.定性，數量

答案：C

解析：對數國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進行。49.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯

解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。50.中央銀行提高法定存款準備金率，可能導致（）。

A.貨幣供應量減少

B.貨幣供應量增加

C.商業(yè)銀行可以使用的資金增多

D.商業(yè)銀行的存款量減少

答案：A

解析：法定存款準備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。51.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產品的特性

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

答案：D

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。52.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為屬于哪種汽車經銷商欺詐行為?（）

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.冒名頂替

D.全部造假

答案：C

解析：盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為屬于冒名頂替。53.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

答案：錯

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。54.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現率為10％，那么該年金的現值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

答案：C

解析：(期末)增長型永續(xù)年金(r＞g)的現值計算公式為：將題中的數值代人公式，可以得出該年金的現值(PV)=1．3／(10％-5％)=26(元)。55.銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作機構營銷

B.網點機構營銷

C.電子銀行營銷

D.項目營銷

E.產品營銷

答案：A,B,C

解析：銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網點機構營銷和電子銀行營銷三種。56.貸款合同的內容包括()。

A．幣種

B．貸款用途

C．擔保條款

D．貸款利率

E．貸款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住所；貸款種類；幣種；貸款用途；貸款余額；貸款利率；貸款期限(或還款期限)；還款方式；借貸雙方的權利義務；擔保條款；違約責任；雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。故選ABCDE。57.商業(yè)銀行在采用標準法計算操作風險監(jiān)管資本時，下列哪些業(yè)務條線對應的系數是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理業(yè)務

E.零售銀行業(yè)務

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行各業(yè)務條線的操作風險資本系數(即β系數)如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業(yè)務條線的操作風險資本系數為12％；②商業(yè)銀行和代理服務業(yè)務條線的操作風險資本系數為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風險資本系數為18％。58.全部投資現金流量表直接反映了項目今后償還銀行貸款的能力。（）

答案：錯

解析：全部投資現金流量表假設項目全部資金都是自有的，它與自有資金現金流量表都不能直接回答項目今后償還銀行貸款的能力。59.境外非金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件之一為承諾（）年內不轉讓所持有的信托公司股權(中國銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的信托公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明。

A.1

B.3

C.5

D.7

答案：C

解析：境外非金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件有很多條，其中一條為承諾5年內不轉讓所持有的信托公司股權(中國銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的信托公司股權進行質押或設立信托．并在擬設公司章程中載明。60.根據《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標包括（）。

A.盈利的真實性

B.盈利的可持續(xù)性

C.成本收入比率

D.凈息差

E.財務管理的有效性

答案：A,B,E

解析：定性指標包括：盈利的真實性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風險覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財務管理的有效性：定量指標包括資產利潤率、資本利潤率、成本收入比率、風險資產利潤率、凈息差以及非利息收入比例。61.下列關于短期債券的說法，錯誤的有（）。

A.償還期限在1年以下

B.發(fā)行者主要是政府

C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金

D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預算開支

E.我國和美國政府發(fā)行的短期債券類型相同

答案：B,E

解析：短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金。政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預算開支。美國政府發(fā)行的短期債券分為3個月、6個月、9個月和12個月四種。我國政府發(fā)行的短期債券較少，期限分為3個月、6個月和9個月。62.()是指以保險人在規(guī)定的時間內死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

答案：C

解析：A項，兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；B項，萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品；D項，終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產品，在保險合同中規(guī)定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。63.根據《支付結算辦法》的規(guī)定，下列各項中，屬于付款提示當事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的質權人

C.持票人

D.付款人

E.背書人

答案：A,B,C,D64.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

答案：錯

解析：借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費的功能。65.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

答案：D

解析：短邊法的計算分為三步：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。該銀行外匯多頭頭寸之和為：200+450=650，空頭頭寸之和為：150+80+50=280，由于前一個總數絕對值較大，所以其總敞口頭寸為650。66.根據《個人外匯管理辦法》的有關規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）

A．境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當Et累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B．境外個人在境內取得的經常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理

E．境內個人對外捐贈和財產轉移需購外匯的，應當符合有關規(guī)定并經外匯局核準

答案：A,B,C,D,E67.林氏夫婦目前處于50歲左右，有一兒子在讀大學；擁有各類型積蓄共40萬元；夫婦準備65歲退休。根據家庭生命周期理論，理財客戶經理給出的下列理財分析和建議不妥當的是（）。

A.林氏夫婦的事業(yè)發(fā)展和收入達到巔峰，支出可望降低

B.林氏夫婦應將全部的積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C.林氏夫婦應當利用養(yǎng)老保險或遞延年金等工具為退休生活做好充分準備

D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為林氏夫婦的投資選擇

答案：B

解析：林氏夫婦目前處于家庭成熟期，其理財特征應是從進取逐漸轉向穩(wěn)健，投資應該兼顧收益和風險。而B項的建議只注重資產的流動性，不符合這一階段的理財目標。68.缺口分析是將銀行的所有生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段，具體包括()。

A.1個月以內

B.1至3個月

C.3個月至1年

D.1至5年

E.5年以上

答案：A,B,C,D,E

解析：缺口分析用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。具體來說，就是將銀行的所有生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段(如1個月以內、1至3個月、3個月至1年、1至5年、5年以上等)。69.合規(guī)管理，是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預防違規(guī)行為發(fā)生的靜態(tài)過程。()

答案：錯

解析：合規(guī)管理，是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。70.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：風險暴露主要包括公司風險暴露、零售風險暴露、主權風險暴露、金融機構風險暴露、股權風險暴露以及其他風險暴露。71.對信貸運行過程的監(jiān)測預警是通過()實現的。

A.建立科學的貸前調查體系，對申貸人系統(tǒng)調查

B.建立嚴格貸前審批程序，對貸款申請逐一把關

C.建立科學的貸后檢查，對貸款人隨時檢查

D.建立科學的監(jiān)測預警指標體系，并觀察其發(fā)展變化過程

答案：D

解析：對信貸運行過程的監(jiān)測預警是通過建立科學的監(jiān)測預警指標體系，并對其發(fā)展變化過程進行觀察來實現的，合理地選擇預警指標是建立預警體系的關鍵。72.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當的做法是（）。

A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

B.銀行有權決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測

答案：B

解析：關于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。73.貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。

A.國債

B.私募股權基金

C.中央銀行票據

D.金融債

答案：B

解析：貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。74.內部控制基本原則包括()。

A、全覆蓋原則

B、制衡性原則

C、目的性原則

D、審慎性原則

E、相匹配原則

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

內部控制基本原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。75.鄭先生因心臟病突發(fā)被送入醫(yī)院，鄭先生感覺無法獲救，于是留下了一份口頭遺囑，指定朋友小張作為見證人，將全部財產留給兒子鄭峰。鄭先生不治身亡，護士小芬可以證明口頭遺囑的內容，鄭先生家中還有妻子與父母，則（）可以繼承鄭先生的遺產。

A.鄭峰

B.鄭先生的妻子

C.鄭先生的父母、妻子

D.鄭峰、鄭先生的父母、妻子

答案：A

解析：口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對這種遺囑方式給予了嚴格的限制：①口頭遺囑是一種特殊方式的遺囑，立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設立遺囑，才允許立口頭遺囑；②口頭遺囑應當有兩個以上見證人在場見證。題中情況符合口頭遺囑的諸項條件，遺囑成立，鄭先生的兒子鄭峰為繼承人。76.個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.司法部門

C.公民個人

D.金融機構

答案：D

解析：此題暫無解析77.人身保險新型產品的最大特點是()：

A.產品的費用低，流動性強

B.投資收益可預先確定

C.保險費中含有投資保費

D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來

答案：D

解析：人身保險薪型產品同時具有保障功能和投資功能．能夠滿足個人和家庭的風險保障與投資需要=該類產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來。78.下列屬于信用風險監(jiān)測指標的有（）。

A.最大十家客戶融資集中度

B.不良貸款期末重組率

C.逾期90天以上貸款與不良貸款比率

D.貸款損失準備充足率

E.最大十戶存款比例

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于流動性風險監(jiān)測指標。79.首批住房體制改革的試點城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

答案：C

解析：首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠。80.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。()

答案：錯

解析：以公司的內部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司和子公司。81.下列關于金融市場的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現貨市場和期貨市場

答案：D

解析：按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。82.遺囑繼承人的范圍是（）。

A.與法定繼承人的范圍相同

B.與法定繼承人的范圍不同

C.公民或法人

D.公民、法人、國家或其他組織

答案：A

解析：遺囑繼承實際上是對法定繼承的一種排斥。在遺囑繼承中，被繼承人在遺囑中指定的遺囑繼承人只能是法定繼承人中的一人或數人。83.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調節(jié)國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為基本流動性。84.國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)，屬于第三產業(yè)的有（）。

A.燃氣及水的生產和供應業(yè)

B.漁業(yè)

C.批發(fā)和零售業(yè)

D.倉儲和郵政業(yè)

E.建筑業(yè)

答案：C,D

解析：國民經濟可分為：①第一產業(yè)，是指農、林、牧、漁業(yè)；②第二產業(yè)，是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，建筑業(yè)；③第三產業(yè)，是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術服務和地質勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。85.下列貸款審查內容中，屬于非財務因素審查的有()。

A.借款人的產品定價

B.借款人的行業(yè)地位

C.借款人的企業(yè)性質

D.借款人的發(fā)展沿革

E.借款人的公司治理

答案：A,B,C,D,E

解析：非財務因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質、發(fā)展沿革、品質、組織架構及公司治理、經營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產品定價分析、生產技術分析、客戶核心競爭能力分析等。86.個人汽車貸款履約保證保險是財產保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。()

答案：對

解析：采取購買個人汽車貸款履約保證保險方式的，借款人需購買與貸款銀行有相關業(yè)務合作的保險公司的履約保證保險產品，并在保險單中明確第一受益人為銀行。保證保險是財產保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。87.關于行業(yè)發(fā)展的四階段模型中啟動階段的說法正確的有()。

A.對銀行吸引力小

B.企業(yè)償債能力較弱

C.成功后企業(yè)可獲得高收益

D.收益回報不成比例

E.本階段末期會出現行業(yè)動蕩期

答案：B,C,D

解析：啟動階段的行業(yè)對銀行沒有任何吸引力，選項A錯誤。成長階段末期會出現“行業(yè)動蕩期”，選項E錯誤。88.下列關于客戶忠誠度與滿意度的關系，描述錯誤的有（）。

A.客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎

B.只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

C.對優(yōu)質客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

D.使客戶有一次非常滿意的體驗即可讓其成為忠誠客戶

E.忠誠客戶對公司先前、現在、未來的所有服務都非常滿意

答案：D,E

解析：89.（）是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

A.法律風險

B.戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：C

解析：A項，法律風險是指商業(yè)銀行因日常經營和業(yè)務活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險；B項，戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險；D項，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。90.延期支付指按照預先承諾延期獲得的薪酬，通?！把悠凇笔侵赴肽暌陨?。()

答案：錯

解析：延期支付指按照預先承諾延期獲得的薪酬，通常“延期”是指一年以上。91.商業(yè)銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。（）[2012年6月真題]

答案：對

解析：一級文件是信貸的重要物權憑證，在存放保管時視同現金管理，可將其放置在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機制。92.最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關內容。（）

答案：錯

解析：根據《物權法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權確定的期間、債權范圍以及最高債權額，但變更的內容不得對其他抵押權人產生不利影響。93.金融詐騙罪的構成特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失

E.采取暴力手段實施

答案：A,B,C,D

解析：金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是，主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認識錯誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為；④受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。94.一般情況下，公積金個人住房貸款資金必須以（）的方式交入售房人賬戶。

A.回單

B.現金

C.轉賬

D.網銀

答案：C

解析：除當地公積金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關放款資料報送公積金管理中心。故C項正確。95.（）一般為委托人（如家長）根據理財規(guī)劃的目標，將資產所有權委托給受托人（如信托機構），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產的行為。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

答案：B

解析：信托一般為委托人（如家長）根據理財規(guī)劃的目標，將資產所有權委托給受托人（如信托機構），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產的行為。96.按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.關注類貸款

B.逾期限貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案：C

解析：根據貸款五級分類法，正常類貸款、關注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。97.商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括()。

A.監(jiān)控各類金融產品和所有業(yè)務部門的風險限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構

C.核準復雜金融產品的定價模型

D.協(xié)助財務控制人員進行價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括：④監(jiān)控各類金融產品和所有業(yè)務部門的風險限額；②核準復雜金融產品的定價模型；③協(xié)助財務控制人員進行價格評估；④全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，所以A、C、D、E項正確。確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構屬于高級管理層的職責，所以B項錯誤。

98.宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應量

D.物價上漲

答案：B

解析：宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。99.《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。

答案：對

解析：《票據法》對票據權利含義內容加以了規(guī)定：票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。100.債務人或第三人不轉移對財產的占有，將財產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法以財產折價或拍賣，并就變賣財產的價款優(yōu)先受償的擔保形式是()。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

答案：A

解析：抵押是債權人在擔保財產中合法利益的保障，通過擔保取得抵押權的債權人在債務人未按時償還債務時可出售或轉讓抵押品，但債務人一旦按期償還債務，債權人即失去此權利。101.目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作的方式。

A.房地產開發(fā)商

B.房屋中介

C.房屋評估機構

D.保險公司

答案：A

解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商。目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發(fā)商合作的方式。102.留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人（）履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A.兩個月

B.兩個月以上

C.三個月

D.三個月以上

答案：B

解析：留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。103.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

答案：A

解析：按照貸款資金來源和經營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。

委托貸款：指由指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不貸墊資金。

特定貸款：指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

104.（）是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。

A.提存

B.抵銷

C.免除

D.混同

答案：A

解析：提存是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。105.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質性意義。

A、名義價值

B、市場價值

C、內在價值

D、公允價值

答案：A

解析：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質性意義。106.我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀

答案：C

解析：中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。107.商業(yè)銀行信貸批復文件中可附帶的限制性條款包括()。

A.償債優(yōu)先權的要求

B.資本性支出的限制

C.配合貸后管理的要求

D.對外擔保的限制

E.股東分紅的限制

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行信貸批復文件中可附帶的限制性條款還包括：①辦理具體貸款業(yè)務品種、額度、期限及保證金比例的要求；②貸款擔保方面的要求；③對資產負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求；④貸款支付金額、支付對象的要求；⑤資本出售的限制；⑥兼并收購的限制；⑦交叉違約的限制；⑧確定借款人的交易對手名單、交易商品，必要時限定交易商品價格波動區(qū)間和應收賬款賬齡；⑨鎖定借款人貸款對應的特定還款來源，提出明確還款來源、監(jiān)督客戶物流與現金流的具體措施，并落實貸款的貸后管理責任人；⑩其他限制性條件。108.商業(yè)銀行應當充分識別業(yè)務經營中面臨的潛在國別風險，了解所承擔的國別風險類型，確保在單一和并表層面上按國別識別風險。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行應當充分識別一國或地區(qū)國別風險狀況，以及具體業(yè)務經營中面臨的潛在國別風險，了解所承擔的國別風險類型，確保在單一和并表層面上，按國別識別風險。109.商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是（）。

A.防范風險、審慎經營

B.實現規(guī)模最大化

C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D.實現盈利最大化

答案：A

解析：內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點。110.下列屬于企業(yè)經營風險的是（）。

A.產品結構單一

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E111.下列關于無權代理的敘述，錯誤的是()。

A．無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為

B．沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任

C．無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果

D．如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任

答案：B

解析：B經過被代理人的追認，被代理人要承擔民事責任，B選項錯誤，其余選項說法均正確。故選B。112.以下關于二八定律的說法正確的是（）。?

A．二八定律適用于生活工作中的重要事情

B．80%的時間放在20%最緊急的事情上

C．成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上

D．如果發(fā)現自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理理想?

答案：C

解析：二八定律適用于生活工作中的很多事情。在工作上，理財師應當集中時間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上。生活中肯定會有—些突發(fā)事件或困擾和迫不及待要解決的問題，如果你發(fā)現自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理并不理想，整日忙亂，成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上，然而—般人都是做緊急但不重要的事，所以成效甚微。?

考點：遵循20:80定律?

?113.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在（）內向借款人正式答復。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

答案：C

解析：借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在三周內向借款人正式答復。114.評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風險管理的組織分工和管理流程，結合銀行的風險文化確定相應的評估內容。()

答案：對

解析：略。115.下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的是（）。

A.住房貸款

B.理財業(yè)務

C.信用證業(yè)務

D.吸收存款

答案：B

解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣價差的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。A項，住房貸款是銀行的資產業(yè)務，形成銀行的表內資產；C項，信用證業(yè)務屬于銀行的貿易融資貸款，形成銀行的表內資產；D項，吸收存款是銀行的負債業(yè)務，形成銀行表內負債。

116.信用風險存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產品交易

答案：A,B,C,D,E

解析：對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。但事實上，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中。117.公司信貸的借款人指（）。

A.經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的自然人

B.經行政機關核準登記的企(事)業(yè)法人

C.經行政機關核準登記的自然人

D.經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人

答案：D

解析：公司信貸的借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法入。118.（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避

答案：A

解析：風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，風險承擔主體有所改變。B項，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略；C項，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法；D項，風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以規(guī)避承擔該業(yè)務或市場帶來的風險，即不做業(yè)務，不承擔風險。119.個人對企事業(yè)單位承包、承租經營后，工商登記改為個體工商戶的，應()。

A.按個體工商戶的生產經營所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅

B.按工資、薪金所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅

C.先按照企業(yè)所得稅法的有關規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按個體工商戶的生產經營所得計征個人所得稅

D.先按照企業(yè)所得稅法的有關規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按工資、薪金所得計征個人所得稅

答案：A

解析：如果將所承租企業(yè)的工商登記變更為個體工商戶，則其經營所得按個體工商戶的生產經營所得計算繳納個人所得稅；如果仍使用原企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，則按規(guī)定在繳納企業(yè)所得稅后，還要就其稅后所得按承包、承租經營所得繳納個人所得稅。120.康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。

就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

康先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學目標()

A.不能滿足，資金缺口為9．73萬元

B.能夠滿足，資金還富有2．76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8．60萬元

D.剛好滿足

答案：A

解析：八年后的教育費用約為：30X(1+8％)8=55．53(萬元)；八年后康先生的資產為：20X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)=45．80(萬元)；資金缺口為：55．53-45．80=9．73(萬元)。121.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據的是（）。

A.可持續(xù)增長率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.生產效率

答案：A

解析：只要變量的變化不是非常劇烈，可以通過可持續(xù)增長率來判斷公司的大致發(fā)展趨勢，可持續(xù)增長率可以作為判斷公司是否需要銀行借款的依據。故本題選A。

122.下列有關信用證的說法中，不正確的是（）。

A.由銀行根據信用證相關法律規(guī)范的要求辦理

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個有條件承諾付款的書面文件

D.信用證專指國際信用證

答案：D

解析：信用證是一種由開證銀行根據信用證相關法律規(guī)范應申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內憑符合規(guī)定的單據付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內信用證。故本題選D。?123.王某按照某銀行支付的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據《刑法》的有關規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

答案：A,C,D

解析：王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙，都是不合法的。124.中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現和提出的一些有代表性的問題，以（）等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機構等義務主體應當注意學習和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批復

E.規(guī)定

答案：A,B,D

解析：除制定專門的反洗錢法律規(guī)章以外，中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現和提出的一些有代表性的問題，以指引、通知、批復、復函等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機構等義務主體應當注意學習和遵循的反洗錢制度重要組成部分。125.流動性風險控制手段經歷了巨大的發(fā)展變化，大致經歷了（）階段。

A.負債管理階段

B.商業(yè)票據階段

C.客戶管理階段

D.資產管理階段

E.平衡管理階段

答案：A,B,D,E

解析：伴隨市場和銀行的發(fā)展，流動性風險控制手段也經歷了巨大的發(fā)展變化，大致經歷了商業(yè)票據階段、資產管理階段、負債管理階段和平衡管理階段四個階段。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于匯票的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

答案：B

解析：AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種；C項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。2.貨幣市場又可以稱為資金批發(fā)市場，這是因為（）。

A.低風險低收益

B.期限短

C.流動性高

D.交易量大

答案：D3.商業(yè)銀行風險管理部門的特點是（）。

A.是銀行決策部門的附屬機構

B.是業(yè)務部門附屬部門

C.兼具客戶營銷與管理職能

D.具有獨立性

答案：D

解析：銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。4.關于轉繼承與代位繼承，下列說法不正確的有（）。

A.轉繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承

B.發(fā)生的時間和條件不同

C.享有轉繼承權的人是被轉繼承人死亡時生存的所有法定繼承人

D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親

E.轉繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中

答案：A,E

解析：A項，轉繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承，代位繼承是一次繼承；E項，轉繼承可以發(fā)生于法定繼承中，也可以發(fā)生于遺囑繼承中，代位繼承只能發(fā)生在法定繼承方式中。5.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A,B,C,E

解析：現代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；④實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。6.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：對

解析：極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。7.比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

答案：D

解析：根據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現金流為目的的穩(wěn)健投資者。8.下列說法中，錯誤的是（）。

A.當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮

B.國際經濟不景氣時，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供給減少、需求增加，產品價格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以壟斷企業(yè)的產品為原材料的其他產品的成本相應提高。又帶動其他產品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹

答案：B

解析：在國際經濟不景氣的情況下，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降，引起通貨緊縮。9.綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映的主要內容包括（）。

A.轄內各類風險總體狀況及變化趨勢

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.風險應對策略及具體措施

D.加強風險管理的建議

E.發(fā)展趨勢及風險因素分析

答案：A,B,C,D

解析：E項為風險報告的專題報告所反映的內容。10.對于市場風險和流動性風險而言，以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。（）

答案：對

解析：對于市場風險和流動性風險而言，由于其可能在短期甚至即時發(fā)生較大變化，風險的傳導速度快，相應的市場反應相應效果短期內顯現，因此以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。11.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數365天。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：人民幣存款利率的換算方式是，日利率=年利率／360；月利率=年利率／12。12.下列關于行為風險的特征說法錯誤的是（）

A.把消費者利益放在了核心位置

B.產生行為風險的銀行或銀行從業(yè)者違背了職業(yè)上的行為操守和道德

C.產生行為風險的銀行或銀行從業(yè)者行為本身一定違法

D.涉及的風險問題主要集中于消費者保護、市場誠信和公平競爭等領域

答案：C

解析：行為風險的特征

1.行為風險的定義把消費者利益放在了核心位置，體現了"以客戶為核心"的風險理念。

2.行為風險涉及的風險問題主要集中于消費者保護、市場誠信和公平競爭等領域。

3.產生行為風險的銀行或銀行從業(yè)者，其行為本身可能并不一定違法，但違背了職業(yè)上的行為操守和道德。13.根據債權銀行在重組中的地位和作用，債務重組劃分為（）

A.自主型和行政型債務重組

B.自主型和司法型債務重組

C.行政型和司法型債務重組

D.司法型和被動型債務重組

答案：B

解析：從廣義角度來講，貸款重組就是債務重組。根據債權銀行在重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為：自主型和司法型債務重組。14.中國銀監(jiān)會提出銀行監(jiān)管的具體目標主要包括（）。

A.增進公眾對現代金融的了解

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

C.保護廣大存款人和金融消費者的利益

D.提高我國商業(yè)銀行的國際競爭力

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

答案：A,B,C,E

解析：具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標，目前主要有以下五個方面：①保護廣大存款人和金融消費者的利益；②增進市場信心；③增進公眾對現代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實體經濟發(fā)展，防范金融風險。15.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C,D,E

解析：金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。16.公立醫(yī)院為向其提供醫(yī)療設備的企業(yè)充當債務保證人，則（）。

A.如果債務人不履行債務，由醫(yī)院代為履行

B.只有在當地政府要求的情況下，保證合同才是有效的

C.保證合同無效

D.醫(yī)院不承擔民事責任

答案：C

解析：《擔保法》規(guī)定醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得作保證人；規(guī)定醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效，并且，提供保證的醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位或社會團體等還要就提供保證的過錯承擔相應的民事責任。17.互聯網信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。

A.9個月

B.6個月

C.12個月

D.18個月

答案：D

解析：互聯網信托的資金出借人可以選擇3個月、6個月、9個月、12個月、24個月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資。18.下列關于核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時的說法中，錯誤的是()。

A.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

B.提供經營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表和納稅證明等

C.提供個人金融和非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

D.提供個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

答案：D

解析：提供的個人工資性收人證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明。19.銀行代收代付業(yè)務不包括()。

A．代發(fā)工資

B．代收學費

C．代發(fā)彩票獎金

D．代收電話費

答案：C

解析：C銀行的代收代付業(yè)務包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎金。故選C。20.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

答案：對

解析：本題考查“金融憑證詐騙罪”的概念。21.下列（）不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經營破產風險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據保障范圍的不同，人身保險可以區(qū)分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。22.2016年我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤