上饒銀行2022年校園招聘人員筆試模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她上饒銀行2022年校園招聘人員筆試模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某2年期債券久期為1．8年，債券目前價(jià)格為105．00元，市場(chǎng)利率為3％，假設(shè)市場(chǎng)利率上升50個(gè)基點(diǎn)，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格（）。

A.上漲0．874％

B.下跌0．917％

C.下跌0．874％

D.上漲0．917％

答案：C

解析：久期(也稱持續(xù)期)用于對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場(chǎng)利率有微小改變時(shí)，固定收益產(chǎn)品價(jià)格的變化可以表示為：

2.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（）。

A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)

B.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別

D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，對(duì)債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

答案：B,C,D

解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng)，對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。3.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。4.銀行客戶信用評(píng)級(jí)中要參考的一個(gè)重要文件是（）。

A.《國(guó)際貨幣金融法》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《國(guó)際銀行法》

D.《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》

答案：B

解析：在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之前，商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)在很大程度上依靠外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之后，通過內(nèi)部評(píng)級(jí)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)價(jià)變得更為重要。5.金融市場(chǎng)中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.證券交易經(jīng)紀(jì)人

答案：C

解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。6.下列關(guān)于進(jìn)入壁壘的描述不正確的是（）。

A.進(jìn)入壁壘的高低是影響行業(yè)市場(chǎng)壟斷和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的重要因素

B.進(jìn)入壁壘高低是評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素

C.技術(shù)革新有可能減小甚至消除專利權(quán)和版權(quán)所帶來的壁壘

D.進(jìn)入壁壘越高，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)越大

答案：D

解析：進(jìn)入壁壘的高低是影響該行業(yè)市場(chǎng)壟斷和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的一個(gè)重要因素，在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)較小，它們維持現(xiàn)有高利潤(rùn)的機(jī)會(huì)就越大。7.影響銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的外部環(huán)境不包括（）。

A.政治與法律環(huán)境

B.社會(huì)、人口與文化環(huán)境

C.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

D.銀行資訊資源

答案：D

解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境。其中，A、B兩項(xiàng)屬于外部環(huán)境的宏觀環(huán)境因素，C項(xiàng)屬于外部環(huán)境的微觀因素。D項(xiàng)屬于影響銀行市場(chǎng)分析的內(nèi)部環(huán)境。8.中華人民共和國(guó)的涉外仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將當(dāng)事人的申請(qǐng)?zhí)峤幌铝心男┓ㄔ?()

A、被申請(qǐng)人所住地的基層人民法院

B、被申請(qǐng)人所住地的中級(jí)人民法院

C、財(cái)產(chǎn)所在地的中級(jí)人民法院

D、財(cái)產(chǎn)所在地的基層人民法院

E、該仲裁機(jī)構(gòu)所在地的中級(jí)人民法院

答案：A,D

解析：涉外仲裁委員會(huì)應(yīng)當(dāng)將當(dāng)事人的申請(qǐng)?zhí)峤槐簧暾?qǐng)人所在地或者財(cái)產(chǎn)所在地的基層人民法院。9.特別準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行必須提取的準(zhǔn)備金。（）[2013年6月真題]

答案：錯(cuò)

解析：特別準(zhǔn)備金是針對(duì)貸款組合中的特定風(fēng)險(xiǎn)，按照一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。特別準(zhǔn)備金與普通和專項(xiàng)準(zhǔn)備金不同，特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金。遇到特殊情況，商業(yè)銀行才計(jì)提特別準(zhǔn)備金。10.對(duì)逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須（）開出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。

A.每周

B.每月

C.每季

D.半年

答案：C

解析：對(duì)逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須每季開出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。11.農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入()進(jìn)行管理。

A.關(guān)注類

B.次級(jí)類

C.可疑類

D.損失類

答案：A

解析：對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對(duì)還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理。12.小王為妻子小李購(gòu)買一份人壽保險(xiǎn)，在這項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中保險(xiǎn)人是小王，被保險(xiǎn)人是小李。()

答案：錯(cuò)13.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款是由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款采取借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C.學(xué)生可使用國(guó)家助學(xué)貸款購(gòu)買高級(jí)流行服飾、數(shù)碼相機(jī)等產(chǎn)品

D.學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款不需要提供擔(dān)保

E.國(guó)家承擔(dān)國(guó)家助學(xué)貸款的全部利息

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)錯(cuò)誤，國(guó)家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和日常生活費(fèi)用，不得用于其他方面；E項(xiàng)錯(cuò)誤，財(cái)政貼息是指國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼．而不是承擔(dān)全部利息。14.相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有的特點(diǎn)包括()。

A、企業(yè)規(guī)模小

B、投資見效快

C、經(jīng)營(yíng)決策權(quán)高度集中

D、機(jī)制靈活且有效率

E、盈利能力較強(qiáng)

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見效快、經(jīng)營(yíng)決策權(quán)高度集中、機(jī)制靈活且有效率的特點(diǎn)，同樣也面臨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。15.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)

答案：A,B,C

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別：①風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)；②風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)；③風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。16.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說法錯(cuò)誤的有（）。

A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常．未歸還部分分類進(jìn)入逾期

B.履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵質(zhì)押物后仍未能清償?shù)馁J款應(yīng)歸類為損失貸款

C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應(yīng)歸類為正常貸款

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

E.預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的應(yīng)歸類為次級(jí)貸款

答案：A,C,D,E

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)。而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。正常貸款是指借款人有能力履行承諾，還款意愿良好，經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等各方面狀況正常，能正常還本付息，A、C項(xiàng)錯(cuò)誤。損失貸款特征之一是借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，并終止法人資格，銀行經(jīng)對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后．未能收回的貸款。B項(xiàng)正確。

貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)定量分類的結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整，D項(xiàng)錯(cuò)誤。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息。即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款為次級(jí)貸款，E項(xiàng)錯(cuò)誤。17.下列屬于個(gè)人住房貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.逾期貸款催收不及時(shí)．不良貸款處置不力．造成貸款損失

B.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

C.只關(guān)注借款人按月還款情況．在正常還款的情況下，未對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行跟蹤檢查

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度．未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查

E.按照規(guī)定保管借款合同．擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查；②房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)：③逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失：④未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管．造成他項(xiàng)權(quán)證遺失．他項(xiàng)權(quán)利滅失；⑤只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)。18.金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。()

答案：錯(cuò)

解析：金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不

確定性的需要而產(chǎn)生的。19.我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。

A.0．5％

B.1％

C.1．5％

D.2％

答案：B

解析：普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1％提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。20.按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級(jí)類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級(jí)類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級(jí)類

答案：C

解析：按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。

21.下列關(guān)于歷史成本法的說法，正確的有()。

A.主要是對(duì)過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄

B.優(yōu)點(diǎn)是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值

D.能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化

E.會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行損失的低估和對(duì)資本的高估

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，歷史成本法的匹配原則、平均攤派成本不能反映特殊情況下資產(chǎn)和負(fù)債的變化，同時(shí)，這種方法主要記錄賬面價(jià)值或名義價(jià)值，不能對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債給予區(qū)別處理。22.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。23.挑選政策被劃分為高分挑選政策和低分挑選政策，其中，高分挑選政策主要用于（）。

A.挑選具有某些良好特征的高分客戶，進(jìn)行人工審批

B.隨機(jī)挑選一定比例的高分客戶，進(jìn)行人工審批

C.挑選有瑕疵的高分申請(qǐng)，不允許其直接通過

D.挑選評(píng)分相對(duì)較低的申請(qǐng)，不允許其直接通過

答案：C

解析：高分挑選政策主要用于挑選有瑕疵的高分申請(qǐng)，如有違約記錄的客戶不可直接通過；低分挑選政策主要用于挑選具有某些目標(biāo)客戶特征的低分客戶進(jìn)行人工審批。

24.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔(dān)保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔(dān)保人受托支付；借款人自主支付

答案：B

解析：貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。25.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車時(shí)，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

答案：A

解析：使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車時(shí)，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80％。26.負(fù)責(zé)項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑選、報(bào)請(qǐng)上級(jí)機(jī)關(guān)審批，以及項(xiàng)目的建設(shè)過程(包括設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備購(gòu)置安裝等)的機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目的()。

A.實(shí)施機(jī)構(gòu)

B.經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

C.協(xié)作機(jī)構(gòu)

D.宣傳機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑選、報(bào)請(qǐng)上級(jí)機(jī)關(guān)審批，以及項(xiàng)目的建設(shè)過程(包括設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備購(gòu)置安裝等)一般由項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)(我國(guó)稱為項(xiàng)目建設(shè)單位)負(fù)責(zé)。建設(shè)單位不一定具體承擔(dān)建設(shè)工作，但對(duì)整個(gè)建設(shè)過程負(fù)責(zé)。27.假定某人將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付本息和約為（）元。

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

答案：B

解析：因?yàn)槊考径饶┦盏浆F(xiàn)金回報(bào)一次，所以用周期性復(fù)利終值的計(jì)算公式：FV=PV(1+i)m·n=10000×(1+10％÷4)4×2≈12184元。28.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析中，應(yīng)根據(jù)借款人一個(gè)周期所產(chǎn)生的利潤(rùn)，判斷其償還貸款的期限。（）

答案：對(duì)

解析：還款來源是借款人用幾個(gè)生產(chǎn)周期的循環(huán)產(chǎn)生的利潤(rùn)。因而銀行需根據(jù)借款人一個(gè)周期產(chǎn)生的利潤(rùn)，判斷借款人需要幾個(gè)周期才能完全償還貸款，進(jìn)而確定貸款的期限。貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換。故本題選A。29.目前商業(yè)銀行的個(gè)貸行為評(píng)分通常每個(gè)季度計(jì)算一次，完全批量、自動(dòng)計(jì)算。（）

答案：錯(cuò)

解析：目前商業(yè)銀行的個(gè)貸行為評(píng)分通常每個(gè)月計(jì)算一次，完全批量、自動(dòng)計(jì)算，獲取評(píng)分所需信息。每月動(dòng)態(tài)更新客戶還款行為．進(jìn)行及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判。30.如果項(xiàng)目所需設(shè)備需要進(jìn)口，除一般因素外，還會(huì)受（）限制。

A.關(guān)稅

B.外匯供給

C.外匯需求

D.出口國(guó)匯率

答案：B

解析：如果項(xiàng)目所需設(shè)備和投入物全部或部分需從國(guó)外進(jìn)口，項(xiàng)目還將受到外匯供給的限制，此時(shí)根據(jù)實(shí)事求是、量力而行的原則，確定項(xiàng)目規(guī)模時(shí)應(yīng)考慮外匯供給大小因素。31.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括()的內(nèi)容。

A.投資和資產(chǎn)配置方面

B.信用和債務(wù)管理方面

C.流動(dòng)性方面

D.收支結(jié)余方面

E.家庭財(cái)務(wù)保障方面

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要體現(xiàn)為：①流動(dòng)I生方面，涉及的指標(biāo)包括流動(dòng)性資產(chǎn)比率和緊急準(zhǔn)備金月數(shù)；②信用和債務(wù)管理方面，涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率，資產(chǎn)負(fù)債率，償付比率等；③收支結(jié)余方面，涉及的指標(biāo)包括家庭生活支出比率，理財(cái)支出利率，自由儲(chǔ)蓄率等；④投資和資產(chǎn)配置方面，涉及的指標(biāo)包括投資性資產(chǎn)比率，可配置型投資性資產(chǎn)比率等；⑤家庭財(cái)務(wù)保障管理方面，涉及的指標(biāo)包括收入結(jié)構(gòu)分析，理財(cái)支出比率等。32.金融機(jī)構(gòu)信息披露的內(nèi)容包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況

C.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐

D.公司治理結(jié)構(gòu)

E.資本充足狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：1.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)；2.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況；3.資本充足狀況；4.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐；5.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐；6.主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等信息；7.公司治理結(jié)構(gòu)。33.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查，對(duì)項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況的分析屬于（）。

A.項(xiàng)目建設(shè)必要性評(píng)估

B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估

C.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估

D.銀行效益評(píng)估

答案：A

解析：項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估包括：(1)項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析，國(guó)內(nèi)外情況對(duì)比，發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)，項(xiàng)目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析。

(2)貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)是否符合相關(guān)法律法規(guī)要求，是否經(jīng)過必要的報(bào)批程序，是否符合國(guó)家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要。

(3)項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析，包括：國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的供求現(xiàn)狀及未來情況預(yù)測(cè)，生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競(jìng)爭(zhēng)情況及項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)能力分析，項(xiàng)目產(chǎn)品銷售渠道分析。

34.復(fù)式記賬法的理論依據(jù)是（）。

A.借貸平衡

B.有借必有貸

C.借貸記賬法

D.資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

答案：D

解析：復(fù)式記賬方法的記賬規(guī)則，都是建立在會(huì)計(jì)等式“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”平衡原理的基礎(chǔ)上，根據(jù)資金增減變化的客觀規(guī)律制定的科學(xué)記賬規(guī)則，以保護(hù)賬戶記錄的正確性。故本題選D。35.（）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購(gòu)買保險(xiǎn)

D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，擔(dān)保是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。選項(xiàng)A、C、D均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。36.下列關(guān)于擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制中，說法正確的是()。

A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實(shí)，可以要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，銀行也會(huì)要求借款人追加擔(dān)保品

D.對(duì)由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時(shí)還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任

E.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人

答案：A,B,C,D

解析：倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，而原保證人又不同意增加保證額度；或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化；銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。37.交易對(duì)手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對(duì)手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。

A.法律規(guī)定的其他方

B.金融租賃公司

C.第三擔(dān)保方

D.交易對(duì)手方

答案：B

解析：交易對(duì)手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對(duì)手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司。38.為有效降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)（）。

A、異質(zhì)化、分散化

B、資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

C、同質(zhì)化、集中化

D、負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)盡可能降低其資金來源(負(fù)債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化39.授信額度主要依照()方式定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個(gè)公司借款企業(yè)

E.集團(tuán)公司

答案：C,D,E

解析：授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。授信額度依照每一筆信用貸款、單個(gè)公司借款企業(yè)、集團(tuán)公司等方式進(jìn)行定義和監(jiān)管。

40.小張想購(gòu)買一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險(xiǎn)，下列適合小張購(gòu)買的壽險(xiǎn)品種是()。

A.分紅保險(xiǎn)

B.萬能壽險(xiǎn)

C.兩全保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)

答案：B

解析：萬能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)小張的購(gòu)買意愿，應(yīng)向其推薦變額萬能壽險(xiǎn)。41.銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬分之五計(jì)息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具體計(jì)算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。42.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：A,B,C,D,E

解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；

(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；

(3)第三人須為善意且無過失；

(4)行為人的行為不違法；

(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。43.以下屬于無效合同的有（）。

A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的合同

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

答案：A,B,E

解析：C、D屬于可撤銷的合同。44.商業(yè)銀行在采用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)理賠收入的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用最高不應(yīng)超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.15％

答案：B

解析：國(guó)際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過購(gòu)買特定的保險(xiǎn)加以緩釋，例如計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)，主要承保由于有目的地利用計(jì)算機(jī)犯罪而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的20％。45.根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是()。

A．監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)

D．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

答案：C

解析：C根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。故選C。46.一般來說，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短

答案：C,D,E

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)、高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。其特點(diǎn)是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。47.《個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間為（）。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

答案：A

解析：2005年，人民銀行發(fā)布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法))48.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D,E

解析：A項(xiàng)，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正；B項(xiàng)，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。C項(xiàng)，個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。49.商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)應(yīng)至少（）一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)。并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。50.下列關(guān)于質(zhì)押的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

B.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的應(yīng)收賬款可以出質(zhì)

C.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

D.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立

答案：D

解析：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的．當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。51.()是商業(yè)保險(xiǎn)的承保對(duì)象。

A.雇傭勞動(dòng)者

B.工薪勞動(dòng)者

C.自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人

D.法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者

答案：C

解析：商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)的。52.企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請(qǐng)()。

A．借款保函

B．開立信貸證明

C．履約保函

D．項(xiàng)目貸款承諾

答案：C

解析：C履約保函是指對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。企業(yè)乙可以要求甲向銀行申請(qǐng)履約保函。故選C。53.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。

A．縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C．發(fā)行普通股

D．將持有的國(guó)債換成企業(yè)債券

E．貸款證券化

答案：A,B,C,E

解析：ABCE商業(yè)銀行可以采取多種措施來提高資本充足率。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見影的效果；只是這么做不但會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，也可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至陷入財(cái)務(wù)困難。銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項(xiàng)符合題意，國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)較低，企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)較高，出售國(guó)債并購(gòu)買企業(yè)債券的方法增加了風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券)。故選ABCE。54.抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值是（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.物質(zhì)性貶值

答案：B

解析：抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)可從以下方面進(jìn)行分析，即實(shí)體性貶值、功能性貶值以及經(jīng)濟(jì)性貶值；實(shí)體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的貶值，功能性貶值是指由于技術(shù)相對(duì)落后而造成的貶值，經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值。55.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。56.()是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

A、風(fēng)險(xiǎn)限額

B、止損限額

C、匯率限額

D、交易限額

答案：D

解析：D

交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。具體可參照本小節(jié)的內(nèi)容。57.在定向營(yíng)銷中，銀行與客戶的交流階段通常會(huì)涉及哪些步驟（）

A..感覺、認(rèn)知

B.宣傳、介紹

C.發(fā)展、保留

D.發(fā)展、再發(fā)展

E.獲得

答案：A,C,E

解析：銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系，須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營(yíng)銷。其在與客戶的交流階段，通常會(huì)涉及幾個(gè)步驟，分別是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。58.下列有關(guān)定向營(yíng)銷的說法，正確的是（）。

A.銀行應(yīng)該及時(shí)了解客戶．了解市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)需求變化

B.銀行應(yīng)該設(shè)計(jì)和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)

C.銀行應(yīng)該想辦法激發(fā)客戶的消費(fèi)行為

D.目前．我國(guó)銀行與客戶之間的動(dòng)態(tài)交流機(jī)制比較完善

E.與國(guó)外銀行相比．國(guó)內(nèi)銀行在定向營(yíng)銷方面做的比較好

答案：A,B,C

解析：銀行應(yīng)該及時(shí)了解客戶，了解市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)需求變化，設(shè)計(jì)和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，從而激發(fā)客戶的消費(fèi)行為；客戶同樣需要銀行，針對(duì)自己的需要，他們想及時(shí)了解銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)信息。目前．我國(guó)銀行與客戶之間的動(dòng)態(tài)交流機(jī)制還比較差，單從這一點(diǎn)上看，國(guó)外的銀行做得比較好。59.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。60.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。61.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

答案：D

解析：合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議?！逗贤ā返?條、第4條、第5條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第9條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。62.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。

A.特殊目的公司

B.租賃資產(chǎn)交易

C.資產(chǎn)證券化

D.固定收益類證券投資

答案：D

解析：金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產(chǎn)交易。63.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)（）等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過程。

A.立項(xiàng)申請(qǐng)

B.需求設(shè)計(jì)

C.技術(shù)開發(fā)

D.測(cè)試投產(chǎn)

E.售后跟蹤

答案：A,B,C,D

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請(qǐng)、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)．運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過程。64.共同犯罪的成立條件是：必須2人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。()

答案：對(duì)

解析：這句話是正確的，共同犯罪是指2人以上共同故意犯罪。65.假設(shè)當(dāng)前市場(chǎng)收益率曲線向上傾斜，如果預(yù)期收益率曲線變陡，則理性投資者首選的策略是（）。

A.買人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

B.買人期限較短的金融產(chǎn)品，同時(shí)賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

C.賣出期限較短的金融產(chǎn)品

D.同時(shí)買入賣出期限不同的金融產(chǎn)品

答案：B

解析：投資者可以根據(jù)收益率曲線不同的預(yù)期變化趨勢(shì)，采取相應(yīng)的投資策略。假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品；如果預(yù)期收益率曲線變陡，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品；如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。66.不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級(jí)

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

答案：A,B,C

解析：不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。67.某投資者投資了在上海證券交易的某企業(yè)債券，屬于該類債券風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，債券投資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括下面幾類：利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、贖回和提前支付風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等。其中，當(dāng)投資者持有債券的利息和本金以外國(guó)貨幣償還或者以外國(guó)貨幣計(jì)算但是用本國(guó)貨幣償還的時(shí)候，投資者就會(huì)面臨匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，稱為匯率風(fēng)險(xiǎn)。68.項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析不包括（）。

A.人力資源流動(dòng)分析

B.資源條件分析

C.燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析

D.原材料供應(yīng)條件分析

答案：A

解析：項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析，主要包括：①資源條件分析；②原材料供應(yīng)條件分析；③燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析。69.針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括（）。

A.利率重新定價(jià)

B.基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)

C.期貨行使帶來的損失

D.主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化

E.商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)

答案：A,B,D,E

解析：針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：利率重新定價(jià)、基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)、期權(quán)行使帶來的損失，主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化，信用價(jià)差出現(xiàn)不利走勢(shì)，商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)，股票市場(chǎng)大幅下跌以及貨幣市場(chǎng)大幅波動(dòng)等。具體壓力情景的選擇應(yīng)考慮銀行賬戶和交易賬戶的差異。70.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則:①合法合規(guī)原則；②公平競(jìng)爭(zhēng)原則；③加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；④成本可算原則；⑤強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則；⑥客戶適當(dāng)性原則；⑦防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則；⑧維護(hù)客戶利益原則。其中，合法合規(guī)原則要求商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。71.票據(jù)持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人，屬于票據(jù)行為中的（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

答案：B

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于收款人的行為。72.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目變動(dòng)對(duì)現(xiàn)會(huì)流量的影響表現(xiàn)為：資產(chǎn)增加時(shí)，現(xiàn)金（）；負(fù)債減少時(shí)，現(xiàn)金（）。

A.流出流出

B.流出流入

C.流人流出

D.流入流入

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)與負(fù)債變化對(duì)現(xiàn)金流量的影響如下：資產(chǎn)增加，現(xiàn)金流出；資產(chǎn)減少，現(xiàn)金流入；負(fù)債增加，現(xiàn)金流入；負(fù)債減少，現(xiàn)金流出。

73.下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的有（）。

A.最大十家客戶融資集中度

B.不良貸款期末重組率

C.逾期90天以上貸款與不良貸款比率

D.貸款損失準(zhǔn)備充足率

E.最大十戶存款比例

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。74.下列關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險(xiǎn)

B.有的教育保險(xiǎn)也可分紅

C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，保障性強(qiáng)

D.教育保險(xiǎn)是最有效率的資金增值手段之一

答案：D

解析：D項(xiàng)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。75.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)的有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.準(zhǔn)備金充足程度

D.正常貸款遷徙率

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

答案：A,B,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；隹備金充足程度屬于風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)；正常貸款遷徙率屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。76.貸款定價(jià)的形成機(jī)制比較復(fù)雜，其中形成均衡定價(jià)的三個(gè)主要力量不包括()。

A.市場(chǎng)

B.銀行

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.客戶

答案：D

解析：貸款定價(jià)的形成機(jī)制比較復(fù)雜，市場(chǎng)、銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)這三方面是形成均衡定價(jià)的三個(gè)主要力量。77.信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

答案：錯(cuò)

解析：信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。78.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10％的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個(gè)月客戶支付金額為（）元。

A.763．89

B.833．33

C.8333．33

D.9166．67

答案：B

解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，即第2個(gè)月支付金額=100000×10％／12=833．33(元)。79.從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易業(yè)務(wù)可分為(?)。

A.前臺(tái)管理、中臺(tái)交易、后臺(tái)結(jié)算

B.前臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、中臺(tái)結(jié)算、后臺(tái)交易

C.前臺(tái)結(jié)算、中臺(tái)交易、后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算

答案：D

解析：商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行資金和交易活動(dòng)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)。?80.在評(píng)估國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國(guó)家或地區(qū)（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經(jīng)濟(jì)

C.金融

D.社會(huì)狀況

E.自然資源

答案：A,B,D

解析：在評(píng)估國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)狀況的定性和定量因素。81.企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)的收入、成本費(fèi)用、利潤(rùn)應(yīng)列入（）。

A.利潤(rùn)表

B.財(cái)務(wù)狀況說明書

C.現(xiàn)金流量表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

答案：A

解析：利潤(rùn)表又稱損益表，它是指通過列示借款人在一定時(shí)期內(nèi)取得的收入，所發(fā)生的費(fèi)用支出和所獲得的利潤(rùn)來反映借款人一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表。82.商業(yè)銀行對(duì)客戶生產(chǎn)階段進(jìn)行分析時(shí)，（）是客戶核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容。[2010年5月真題]

A.環(huán)保情況

B.技術(shù)水平

C.人員素質(zhì)

D.設(shè)備狀況

答案：B

解析：客戶技術(shù)水平是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容。產(chǎn)品的升級(jí)需要技術(shù)支持，產(chǎn)品的質(zhì)量需要技術(shù)來提升，產(chǎn)品的差異性也需要技術(shù)來保障。信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶的技術(shù)水平。83.金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

答案：D

解析：金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。84.工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心，以便更好地對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識(shí)別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況

C.識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類

D.評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)

E.對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測(cè)體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，除BCDE四項(xiàng)外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)。85.下列屬于商業(yè)銀行防范貸款虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施有()。

A.對(duì)調(diào)查不清、認(rèn)定不準(zhǔn)所有權(quán)及使用權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，不能盲目接受其質(zhì)押

B.銀行查證質(zhì)押票證時(shí)，有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對(duì)

C.銀行要將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類保管，一般不應(yīng)出借

D.銀行要認(rèn)真審查質(zhì)押貸款當(dāng)事人行為的合法性

E.要切實(shí)核查質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)在品種、數(shù)量、質(zhì)量等方面是否與質(zhì)押權(quán)證相符

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)是商業(yè)銀行防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的措施。86.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.行長(zhǎng)辦公會(huì)

答案：A

解析：股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。87.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

C.保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)

D.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益

答案：C

解析：保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。88.浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動(dòng)匯率的有（）。

A.自由浮動(dòng)

B.法定浮動(dòng)

C.管理浮動(dòng)

D.釘住浮動(dòng)

E.聯(lián)合浮動(dòng)

答案：A,C,D,E

解析：浮動(dòng)匯率是本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定，可以自由浮動(dòng)，官方在匯率出現(xiàn)過度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場(chǎng)。這是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍實(shí)行的匯率制度。浮動(dòng)匯率制度又可以進(jìn)一步分為自由浮動(dòng)、管理浮動(dòng)、聯(lián)合浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)等。89.新修訂的《民事訴訟法》自（）年實(shí)施。

A.2011

B.2012

C.2013

D.2014

答案：C

解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實(shí)施。90.關(guān)于財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值，下列說法正確的有（）。

A.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值是反映項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)獲利能力的動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值可通過現(xiàn)金流量表中凈現(xiàn)金流量的現(xiàn)值求得

C.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

D.一個(gè)項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指項(xiàng)目按照基準(zhǔn)收益率或根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況設(shè)定的折現(xiàn)率，將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設(shè)起點(diǎn)的現(xiàn)值之和

E.一般來說，F(xiàn)NPV>0的項(xiàng)目是可以接受的

答案：A,B,C,D,E

解析：財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值是反映項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)獲利能力的動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)指標(biāo)。一個(gè)項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指項(xiàng)目按照基準(zhǔn)收益率或根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況設(shè)定的折現(xiàn)率，將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設(shè)起點(diǎn)(建設(shè)期初)的現(xiàn)值之和。財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值可通過現(xiàn)金流量表中凈現(xiàn)金流量的現(xiàn)值求得，其結(jié)果不外乎凈現(xiàn)值大于、等于或小于零三種情況。一般來說，大于0的項(xiàng)目是可以接受的。91.在銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的_______，分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不低于_______。()

A.50％；20％

B.10％；50％

C.20％；50％

D.50％；10％

答案：C

解析：根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》第九條的規(guī)定，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％。92.公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

解析：我國(guó)公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。93.貨幣市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。()

答案：錯(cuò)

解析：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場(chǎng)。94.下列金融工具中，屬于貨幣市場(chǎng)工具的有（）。

A.短期政府債券

B.證券投資基金

C.商業(yè)票據(jù)

D.銀行承兌匯票

E.長(zhǎng)期企業(yè)債券

答案：A,C,D

解析：貨幣市場(chǎng)工具包括同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、回購(gòu)、短期政府債券、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單和貨幣市場(chǎng)基金。選項(xiàng)B、E屬于資本市場(chǎng)工具。95.在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值（）。

A.越低

B.越高

C.變動(dòng)方向不一定

D.不受影響

答案：B

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值越高。96.下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法，正確的有()。

A.個(gè)人信息由于是計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理，所以非常安全

B.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

C.咨詢?nèi)说牟樵冇涗浶枰獋浒复鏅n

D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個(gè)人的信用報(bào)告

E.對(duì)于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。97.流動(dòng)資金的估算方法有（）。

A.加權(quán)平均估算法

B.資產(chǎn)負(fù)債表法

C.比例系數(shù)法

D.分項(xiàng)詳細(xì)估算法

E.回歸分析法

答案：B,C,D

解析：流動(dòng)資金的估算方法有比例系數(shù)法、資產(chǎn)負(fù)債表法、分項(xiàng)詳細(xì)估算法等。98.個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

答案：A

解析：貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀況等。此外，可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實(shí)有關(guān)申請(qǐng)人身份、收入等其他情況。99.國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既（）。

A.無巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余

B.可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余

C.無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余

D.有巨額的國(guó)際收支赤字，無巨額的國(guó)際收支盈余

答案：C

解析：國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余。100.張先生在2015年以20形股的價(jià)格購(gòu)買A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的價(jià)格全部賣出，獲得股票差價(jià)收入100000元。則就這筆買賣股票差價(jià)收入張先生應(yīng)繳納個(gè)人所得稅（）元。

A.20000

B.10000

C.27500

D.0

答案：D

解析：財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指?jìng)€(gè)人轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券、股權(quán)、建筑物、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車船以及其他自有財(cái)產(chǎn)給他人或單位而取得的所得，包括轉(zhuǎn)讓不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)而取得的所得。對(duì)個(gè)人股票買賣取得的所得暫不征稅。101.貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實(shí)地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.間接調(diào)查；實(shí)地調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查；問卷調(diào)查

答案：A

解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第l5條的規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，電話詢問以及信息咨詢等途徑和方法。

102.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則：（1）全覆蓋原則

（2）制衡性原則

（3）審慎性原則

（4）相匹配原則

考點(diǎn)

內(nèi)部控制的定義、目標(biāo)和基本原則103.以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。

A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)

B.專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ?/p>

C.合規(guī)管理、分散風(fēng)險(xiǎn)

D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資

答案：C

解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、專項(xiàng)積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。??（1）提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)：提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則；

??（2）專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ茫簩？顚Ｓ檬墙逃饍?chǔ)備過程中應(yīng)該遵循的重要原則。專項(xiàng)積累，?？顚Ｓ茫?jǐn)防教育金挪用；

??（3）計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資：選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵一步。理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在保證教育金的保值增值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃。104.控制好客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口是()

A.把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)

B.提高生產(chǎn)技術(shù)

C.制定良好的管理制度

D.尋找好的進(jìn)貨渠道

答案：A

解析：原材料等物品的價(jià)格是客戶的主要生產(chǎn)成本，進(jìn)貨價(jià)格的高低直接關(guān)系到客戶產(chǎn)品價(jià)格的高低，把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。105.（）的公式為凈利潤(rùn)／資產(chǎn)平均總額。

A.銷售凈利潤(rùn)率

B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

C.實(shí)收資本利潤(rùn)率

D.基本獲利率

答案：B

解析：A項(xiàng)，銷售凈利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)／銷售收入凈額；C項(xiàng)，實(shí)收資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)／實(shí)收資本；D項(xiàng)，基本獲利率=息稅前利潤(rùn)／總資產(chǎn)平均余額。106.下列關(guān)于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的內(nèi)容說法正確的有（）。

A.銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段

B.監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)有權(quán)力限制銀行當(dāng)前開展的業(yè)務(wù)

C.可停止批準(zhǔn)其開辦新業(yè)務(wù)或收購(gòu)活動(dòng)

D.有權(quán)力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入

E.有權(quán)力禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購(gòu)回自己的股權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中提出了“監(jiān)管者的正規(guī)權(quán)力”，具體有：銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求(如最低資本充足率)或當(dāng)存款人的安全受到威脅時(shí)及時(shí)采取糾正措施；在緊急情況下，其中應(yīng)包括撤銷銀行執(zhí)照或建議撤銷其執(zhí)照、監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)有權(quán)力限制銀行當(dāng)前開展的業(yè)務(wù)，并停止批準(zhǔn)其開辦新業(yè)務(wù)或收購(gòu)活動(dòng)；還應(yīng)該有權(quán)力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入，禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購(gòu)回自己的股權(quán)；監(jiān)管者應(yīng)具備有效的手段解決管理方面的問題，其中包括撤換控股方、管理層或董事．限制其手中的權(quán)力，并可在他認(rèn)為適當(dāng)?shù)那闆r下將這批人永遠(yuǎn)逐出銀行業(yè)。@##107.貸款發(fā)放審查主要是對(duì)()審查。

A.貸款合同的真?zhèn)?、合同提供方的履約能力

B.借款人是否在規(guī)定的提款期限內(nèi)提款

C.用款申請(qǐng)材料

D.有關(guān)提款賬戶是否開立、賬戶性質(zhì)是否明確

E.提款申請(qǐng)書、借款憑證審查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放審查的內(nèi)容主要有：①貸款合同審查；②提款期限審查；③用款申請(qǐng)材料檢查；④賬戶審查；⑤提款申請(qǐng)書、借款憑證審查。其中，貸款合同審查主要是對(duì)合同真?zhèn)蔚淖R(shí)別、合同提供方的履約能力調(diào)查；提款期限審查主要是審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款；賬戶審查主要是對(duì)有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已經(jīng)開立，賬戶性質(zhì)是否已經(jīng)明確進(jìn)行審查。108.我國(guó)的金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：在我國(guó)，金融租賃公司特指由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。109.投資規(guī)劃方案主要包括（）個(gè)環(huán)節(jié)。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：投資規(guī)劃是基于對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對(duì)未來的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對(duì)客戶現(xiàn)在的和未來的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。投資規(guī)戈JJ；b-案主要包括了設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個(gè)主要環(huán)節(jié)。110.當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來異常的現(xiàn)象時(shí)，銀行應(yīng)該（）。

A.從企業(yè)本身獲取信息

B.及時(shí)整理、更新有關(guān)企業(yè)信息

C.對(duì)重大情況應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并形成文字材料存檔

D.從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)收集企業(yè)信息

E.凍結(jié)企業(yè)資金

答案：A,B,C,D

解析：企業(yè)除從本身獲取信息外，也應(yīng)努力從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)，如某合作單位、監(jiān)管部門、咨詢機(jī)構(gòu)、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業(yè)的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，以便對(duì)企業(yè)變化情況進(jìn)行全方位的把握。銀行應(yīng)及時(shí)整理、更新有關(guān)企業(yè)信息，對(duì)重大情況應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并形成文字材料存檔。111.聲譽(yù)危機(jī)的現(xiàn)場(chǎng)處理包括（）。

A.迅速成立危機(jī)管理小組

B.制定管理層的危機(jī)溝通機(jī)制

C.開通危機(jī)時(shí)刻的救援/幫助熱線

D.正確區(qū)分和處理危機(jī)和不可抗力事件

E.選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機(jī)發(fā)言人

答案：A,B,C,D,E

解析：危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理：根據(jù)預(yù)先制定的危機(jī)管理規(guī)劃，迅速成立危機(jī)管理小組；制定管理層的危機(jī)溝通機(jī)制；開通危機(jī)時(shí)刻的救援/幫助熱線；正確區(qū)分并處理聲譽(yù)危機(jī)和不可抗力事件（如自然災(zāi)害）；選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機(jī)發(fā)言人。112.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)問長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差

E.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶蒙受巨大損失

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行作出負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營(yíng)特色和社會(huì)責(zé)任感，均可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。113.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

D.個(gè)人貸款的資金來源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

答案：A

解析：個(gè)人貸款組合定價(jià)原則要求為了鼓勵(lì)現(xiàn)有客戶更多地購(gòu)買銀行的產(chǎn)品，銀行可以在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，對(duì)個(gè)人貸款在定價(jià)上給予一定的優(yōu)惠。114.倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其（）。

A.一致性

B.全面性

C.獨(dú)立性

D.平衡性

答案：C

解析：倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化．首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其獨(dú)立性。115.銀行效益評(píng)估包括盈利性效益評(píng)估、流動(dòng)性效益評(píng)估和銀行效益動(dòng)態(tài)分析三個(gè)方面。（）

答案：對(duì)

解析：銀行效益評(píng)估包括盈利性效益評(píng)估、流動(dòng)性效益評(píng)估和銀行效益動(dòng)態(tài)分析三個(gè)方面。116.行為評(píng)分本質(zhì)上是對(duì)客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現(xiàn)形式，評(píng)分越高，成為壞客戶的可能性越低。（）

答案：對(duì)117.系統(tǒng)無法完成任務(wù)屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.數(shù)據(jù)／信息錯(cuò)誤

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性．兼容性．適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在：突破存儲(chǔ)限制、系統(tǒng)信息傳遞／系統(tǒng)修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)等。118.場(chǎng)外衍生工具交易需要計(jì)量的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價(jià)值變動(dòng)損失風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

答案：C

解析：場(chǎng)外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對(duì)手的交易都需要計(jì)量交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，只有場(chǎng)外衍生工具交易需要計(jì)量信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。119.下列貸款中應(yīng)當(dāng)至少歸為次級(jí)類貸款的有（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

答案：A,E

解析：下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類貸款：

1.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益。

2.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。120.家族信托的優(yōu)勢(shì)不包括（）

A.財(cái)富靈活傳承

B.財(cái)產(chǎn)安全隔離

C.保持財(cái)富增值

D.信息嚴(yán)格保密

答案：C

解析：家族信托的優(yōu)勢(shì)有：財(cái)富靈活傳承；財(cái)產(chǎn)安全隔離；節(jié)稅避稅；信息嚴(yán)格保密。121.下列選項(xiàng)中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。

A.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

B.為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序

C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。122.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

答案：A,B,C,E

解析：AE兩項(xiàng)，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng)，通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動(dòng)；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項(xiàng)，通貨膨脹會(huì)擾亂金融秩序，影響社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。123.保險(xiǎn)合同與一般合同相比較，保險(xiǎn)合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項(xiàng)中不屬于保險(xiǎn)合同的特殊性的特點(diǎn)為()。

A.雙務(wù)合同

B.附合合同

C.最大誠(chéng)信合同

D.實(shí)定合同

答案：D

解析：保險(xiǎn)合同的特殊性包括：①保險(xiǎn)合同是有償合同；②保險(xiǎn)合同是保障合同；③保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同；④保險(xiǎn)合同是附合合同；⑤保險(xiǎn)合同是射幸合同；⑥保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同。124.（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。125.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是()。

A．可以為其提供資金賬戶

B．可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C．可以為其將資金匯往境外

D．以上三種做法都不合法

答案：D

解析：D題中ABC選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢罪。故選D。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它可以（）。

A.滿足客戶對(duì)不同貨幣的需求

B.用來調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例

C.防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.控制匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.避免市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B

解析：在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后后的第二個(gè)工作日的外匯交易。即期外匯買賣除了可以滿足客戶對(duì)不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。故AB選項(xiàng)正確。遠(yuǎn)期外匯交易可以預(yù)先將對(duì)外貿(mào)易結(jié)算、跨境投資、外匯借款還貸等國(guó)際業(yè)務(wù)的外匯成本固定，從而達(dá)到控制匯率風(fēng)險(xiǎn)的目的。2.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是（）。

A.發(fā)行市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)

C.二級(jí)市場(chǎng)

D.初級(jí)金融市場(chǎng)

E.原始金融市場(chǎng)

答案：A,B,D,E

解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)金融市場(chǎng)或原始金融市場(chǎng)。3.商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票

答案：D

解析：商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)(包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。4.（）是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。

A.行政訴訟

B.行政復(fù)議

C.行政強(qiáng)制

D.行政許可

答案：A

解析：行政訴訟是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。5.公司為補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長(zhǎng)期貸款。（）

答案：錯(cuò)

解析：公司一般會(huì)盡可能用內(nèi)部資金來滿足營(yíng)運(yùn)資本投資，如果內(nèi)部融資無法滿足全部融資需求，公司就會(huì)向銀行申請(qǐng)短期貸款。@##6.（）具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：B

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近損失額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。7.我國(guó)1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是（）。

A.辦理投資銀行業(yè)務(wù)

B.管理中小股份制銀行的資產(chǎn)

C.擴(kuò)大我國(guó)金融市場(chǎng)

D.處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

答案：D

解析：亞洲金融危機(jī)后，為處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國(guó)于1999年成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置工行、農(nóng)行、中行和建行四大國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。經(jīng)過十多年運(yùn)作，我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型。8.關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B.貨幣不具備價(jià)值

C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償

D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

答案：B

解析：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因在于：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。9.按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.信托

D.期權(quán)

E.互換

答案：A,B,D,E

解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。10.一般情況下，個(gè)人年金要比聯(lián)合及生存者年金的保費(fèi)()。

A.高

B.低

C.相等

D.無法確定

答案：B

解析：個(gè)人年金是以一個(gè)被保險(xiǎn)人作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)；聯(lián)合及生存者年金是以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金。從總體上看，由于聯(lián)合及生存者年金要比個(gè)人年金支付的時(shí)間長(zhǎng)，它的保費(fèi)也要比后者高得多。11.()是指證券組合實(shí)現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型得出的理論收益之間的差異。

A.詹森指數(shù)

B.貝塔指數(shù)

C.夏普比率

D.特雷諾指數(shù)

答案：A12.在我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)管理方面，商業(yè)銀行要建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括（）。

A.確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)觀念

B.建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度

C.建立有效的合規(guī)問責(zé)制度

D.建立誠(chéng)信舉報(bào)制度

E.在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念

答案：B,C,D

解析：關(guān)于商業(yè)銀行的合規(guī)管理，應(yīng)重點(diǎn)做到以下工作：(1)建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化。(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度：其中，有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括B、C、D三項(xiàng)。13.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

答案：C

解析：C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。14.利益定位策略是一種重要的市場(chǎng)定位策略，它是指（）。

A.銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，同時(shí)考慮銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益

B.銀行不強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益．但考慮銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益

C.銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益。但不考慮銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益

D.銀行不強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益．也不考慮銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益

答案：A

解析：利益定位策略，這種定位要兼顧兩個(gè)方面的利益。一方面，銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品：另一方面